第一篇:客戶授信申請承諾書
附件五
授信申請承諾書
致:富邦華一銀行有限公司(含富邦華一銀行有限公司各分支機構)
我司擬向貴行申請授信并與貴行進行接洽。在此,我司承諾如下:
1、為使貴行全面了解我司情況,我司將按貴行要求自愿配合提供有關文件、報表、資料及信息;我司保證向貴行提供的全部文件、報表、資料及信息真實無偽。若我司違反前述承諾,貴行得立即終止與我司就授信事宜的商洽。
2、為使貴行更加深入了解我司經營情況以準確判斷是否授信,我司將應貴行要求自愿配合提供與我司有業務往來的上下游關聯客戶之聯絡方式(包括但不限于聯絡人、聯絡電話、聯絡地址等)供貴行照會(包括但不限于聯絡、核實信息)之用,我司完全知悉并同意未來可能發生照會之情形。特此承諾。
單位名稱:
單位法定代表人:
單位公章:
簽署日期:
****年**月**日
第二篇:客戶申請授信資料清單
客戶申請授信資料清單:
營業執照正副本復印件各兩份
組織機構代碼證正副本復印件各兩份 稅務登記證正副本復印件各兩份 法人身份證復印件各兩份 公司章程復印件 驗資報告復印件
09.10.11年三年審計報告 即期財務報表
11年納稅申報總表 即期納稅申報表
11年上下游購銷合同 授信申請書(蓋公章)土地證復印件
如有特許經營許可證的提供特許經營許可證 以上資料均需加蓋企業公章
擔保企業資料和申請授信資料企業所提供的資料一樣。抵押貸款的手續申請最好審批,對于企業規模限制較小。
質押類企業要求企業的注冊資本金在1000萬元以上(含1000萬),銷售額在1億以上。生產型的企業,銷售規模在1億元以上,總資產在5000萬元以上,并且由企業擔保比較好批,要求擔保企業的銷售規模在1億以上,總資產在5000萬元以上;如果是貿易型的企業,其銷售規模在2億以上,總資產在6000萬元以上,如果貿易型企業保證,如果擔保企業是生產型企業,且總資產在5000萬元。
其它銀行保證類企業要求。一般要求申請授信企業為生產類企業,擔保企業要求是大中型的企業,審批比較容易,要求擔保類企業資產在8000萬元以上,銷售額在3億元以上,這樣審批最快。
一般審批結果在1個月左右,強擔保和抵押的在半個月左右,一般的在1個月左右,如果企業資質不是太好,需要溝通一般在1-2個月左右。
沒有具體標準,只要銷售規模在1億元以上,貿易類企業在2億元以上,總資產在5000萬元以上,均可以。
和房地產有關的企業以及鋼貿行業不做。
擔保企業較好批的企業除以下地市外(安陽、新鄉、許昌、南陽)均好批
第三篇:客戶授信管理制度
客戶授信管理制度
根據淄礦集團公司財字【2013】16號文件,淄博礦業集團有限責任公司關于印發《“四金”管理暫行辦法》的通知,制定客戶授信管理制度。
一、運銷科建立客戶信息檔案
1、大客戶的認定標準,為單次交易額超過50萬元。
2、客戶信息由運銷科按月搜集、填制、月末報風險管理部門匯總建立本單位完整的客戶信息檔案。
二、礦風險管理部進行客戶信用評級和授信
1、對初評的客戶,要按正常信用標準的50%授信。
2、每年年末對在檔客戶全面進行信用評級,授予客戶下信用原則上每季度進行一次復核和調整,對于新增客戶需要調整信用等級的客戶,及時辦理授信。
三、客戶信用等級分為AAAAAABBBBBBCCCCCC九檔
1、具體評級辦法根據客戶信息檔案、年購煤數量、煤款交付情況、合同執行情況、合作期限、誠信度進行評級。
2、信用標準只對購煤重點用戶的終端客戶,中間商不予授信,原則上信用額度不超過一個月的銷售額,信用期限不超過一個月。
3、授信辦法由運銷科按照信用標準、客戶信息檔案申報礦風險管理部,由風險管理部進行評級授信。
第四篇:授信申請函
授信申請函
公司:
貴公司與我公司與 年 月 日簽訂 供需合同,合同約定付款方式為:“ ”,現因我公司(原因),故向貴公司申請賒銷發貨,因截止 年 月 日,我公司欠付貴公司貨款共計 元,其中2014年之前欠款 元,現為繼續采購水泥,向貴公司申請 萬元的授信額度。
對欠付貴公司的所有欠款,我公司計劃還款時間為: 我公司承諾在 年 月 日前付清對貴公司的全部欠款,逾期未付清的,按欠款額的20%支付違約金。
授信申請單位(印章):
法定代表人或委托代理人(簽字): 時間: 年 月 日
第五篇:個人高端客戶授信業務
個人高端客戶授信業務
一、產品定義
? 個人高端客戶授信:指我行向符合我行高端客戶條件的特定自然人提供的,用于個人消費及經營的授信額度。
? 關系人:指本行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;及上述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
? 關聯方:本行的關聯方包括關聯自然人、法人或其他組織。其中法人或其他組織不包括商業銀行。
? 關聯自然人:本行的內部人、本行的主要自然人股東、本行的內部人和主要自然人股東的近親屬、本行的關聯法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關鍵管理人員、其他 ? 關聯法人或其他組織:本行的主要非自然人股東、與本行同受某一企業(不包括國有資產管理公司)直接、間接控制的法人或其他組織、本行的內部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織、其他
二、申請條件
? 基本條件:
? ①受信人須為具有完全民事行為能力的中國籍自然人,且無境外永久居留權,年齡18周歲(含)以上,且授信到期時年齡不超過60周歲;
? ②信用良好,無不良信用記錄,有按期償還貸款本息的能力; ? ③無不良嗜好;
? ④在業務經辦機構當地有固定居所;
? ⑤采取信用授信方式的,不得為本行關系人、關聯方。
? 具體條件:
? ①高端私營企業家或私營企業高管人員
? a.為經營管理規范、財務狀況優良、發展前景良好、主營業務突出的已上市或擬上市國內知名公司的私營企業家(企業實際控制人)或副總經理(含)以上高級管理人員; ? b.個人或其企業原則上與我行有5年以上的授信或結算等業務合作關系,無不良記錄,對于對我行綜合貢獻度極高的客戶,與我行保持業務合作關系的最低年限可放寬至半年; ? c.在本行業從業10年以上;
? d.其經營或控制的企業主營業務收入、凈利潤連續3年呈上升趨勢,利潤率保持同業較高水平;
? e.其經營或控制的企業在本市或國內同業市場上具有優勢地位,未來行業發展前景較好; ? f.家庭凈資產在3000萬元以上; ? g.個人入圍福布斯中國富豪榜、胡潤中國富豪榜或其他財富榜單前1000名(非必備條件,符合條件的優先支持)。
? ②銀行高級管理人員(不含本行人員,本行人員參照員工授信相關規定辦理)
? I類:董事長、副董事長、總行行長、總行副行長、總行行長助理、董事會秘書以及其他行級領導;
? II類:總行部門總經理、總行部門副總經理、分行行長、分行副行長。? ③壟斷、重點優質企業高級管理人員
? a.重點企業所在行業包括電信、電力、鐵路、民航、煙草、能源等;企業范圍包括國資委下轄重點企業、上市且經營管理正常(非ST)的股份有限公司、世界500強中國(亞太)區公司、地方優勢產業中的省屬、市屬龍頭企業等; ? b.具有副總經理(含)以上級別; ? c.在目前機構工作滿2年。
? ④在三級甲等醫院擔任副院長(含)以上職務的人員、在國家211工程名單內重點大學或者省(市)級重點中學擔任副校長(含)以上職務的人員以及兩院院士 ? a.具有相當于副廳級(含)以上或正高級技術職稱(含)以上的級別; ? b.在目前機構工作滿2年。
? ⑤其他家庭凈資產在1000萬元(含)以上,且在我行資產(含本外幣儲蓄存款、理財、國債、基金、第三方存管)連續3個月日均余額達到500萬元(含)以上的優質客戶。
三、產品要素
? 授信額度
? 高端私營企業家或私營企業高管人員,授信額度最高為1000萬元,且授信額度不超過受信人家庭凈資產的30%。屬于企業經營用途的,同一企業多人辦理授信或辦理大額授信的,個人授信額度應與企業授信額度合并考慮,且同一借款人應選擇一家支行作為本業務主辦行,避免多頭授信。如果用款企業在我行有貸款余額的,原則上借款人應在同一家支行辦理本業務。嚴禁化整為零,多頭申報貸款。
? 銀行高級管理人員中的I類人員,授信額度最高為800萬元,II類人員,授信額度最高為500萬元,且授信額度不超過受信人家庭年收入的5倍。
? 壟斷、重點優質企業高級管理人員,授信額度最高為500萬元,且授信額度不超過受信人家庭年收入的5倍。
? 在三級甲等醫院擔任副院長(含)以上職務的人員、在國家211工程名單內重點大學、省(市)級重點中學擔任副校長(含)以上職務的人員以及兩院院士,授信額度最高為200萬元,且授信額度不超過受信人家庭年收入的5倍。
? 其他客戶授信額度最高為200萬元,且授信額度不超過其家庭凈資產的15%。
? 授信期限
? 授信額度期限:授信額度期限最長為2年。? 貸款期限 :高端私營企業家或私營企業高管人員、銀行高級管理人員單筆貸款期限最長為2年,其他客戶單筆貸款期限最長為1年。且單筆貸款到期日不得超過授信額度到期日。
? 貸款用途
? 授信項下貸款必須具有明確用途,且貸款金額必須與實際用途匹配。貸款須用于受信人綜合消費或其企業經營周轉的需求。嚴禁將貸款用于國家法律法規及相關監管政策禁止的投向。受信人一旦違規使用貸款,本行有權終止其授信額度的使用、提前收回已發放貸款。
? 貸款利率
? 貸款定價應本著高風險高收益的原則,根據受信人的資質情況、對本行的貢獻度及貸款風險度的大小合理確定,貸款利率下限為基準貸款利率上浮10%。
? 還款方式
? 還款方式根據貸款用途、借款人還款來源、貸款風險度等情況進行確定。還息頻率至少不低于季度,本金還款頻率具體按照總行有權審貸機構或授權機構批復意見執行。
? 貸款擔保
? 個人高端客戶授信一般采取信用方式,如果具體業務審批中,出于風險控制考慮,要求追加擔保措施的,以總行有權審貸機構或授權機構批復意見為準。
? 對于能夠提供抵押、質押等擔保措施的,可以在最高授信額度的基礎上進行適當增信,但最終授信額度不得超過本類客戶原最高授信額度的3倍,具體以總行有權審貸機構或授權機構批復意見為準。
? 對調查人及經營單位資質的要求
? 個人高端客戶授信業務必須由雙人調查,其中,主調查人須具備下列條件:
? 具備個貸A類客戶經理資格或對公貸款從業資格; ? 具有三年以上個人或對公貸款業務工作經驗; ? 具有較強的風險分析和識別能力。
? 輔助調查人須具備下列條件:
? 具有個人貸款從業資格或對公貸款從業資格; ? 具有1年以上個貸或對公貸款業務工作經驗; ? 具有較強的風險分析和識別能力。
? 各經營單位須具備符合上述條件的主調查人及輔助調查人各2人(含)以上方可開展本業務。
? 個人高端客戶授信業務操作方式
? 可采用授信方式或單筆貸款方式進行操作。
? 客戶需提交的資料
? 申請書;
? 本人有效身份證件;
? 本人的戶口本、婚姻證明、配偶有效身份證件(已婚人士提供); ? 工作情況證明及職務、職稱相關證明;
? 上年年收入證明及當前收入證明,必要時提供家庭財產證明(包括但不限于房產證、車輛登記證、存單、股票、基金對賬單等);原則上需要通過核驗其納稅證明材料或收入流水或其他有效方式確認其收入證明的真實性;
? 單筆貸款或授信項下用款申請時提供貸款用途證明材料;
? 屬于高端私營企業家或私營企業高管人員的,或貸款用途為企業經營的,需根據本管理規定中關于授信對象條件的要求提供企業相關佐證材料并按短貸寶文件要求提供企業相關材料;
? 本行合理要求提供的其他資料。
四、審查要點
?(1)通過人行征信系統等渠道查詢授信申請人個人或家庭的負債情況,調查有無不良信用記錄,有無大額或有負債或重大涉訟案件等。查詢借款人所經營或控制的企業(如有)的征信記錄,核實企業的所有授信是否均為正常類。
?(2)核實授信申請人是否為本行關系人、關聯方,重點確認授信申請人是否為業務經辦機構管理人員、信貸人員的近親屬;
?(3)根據不同類別客戶授信條件,分別核實授信申請人工作、收入、職務、職稱情況、家庭凈資產情況、其所經營或控制的企業(如有)的經營情況、上下游客戶情況、財務狀況、主營業務收入及凈利潤增長情況等;
?(4)對授信申請人資質進行綜合評判,綜合正面、側面及信用信息,測算授信申請人長、短期資產規模和數額,評定其還款來源的穩定性和充足性,并根據測算結果確定對客戶授信的額度、期限、利率、還款方式等內容;
?(5)實際用款時,嚴格審核貸款用途資料,判定貸款用途的合規性。
五、貸后管理----業務經辦機構貸后管理
?(1)貸款發放后,須及時掌握貸款資金的實際流向情況,歸集貸款用途相關資料,確保貸款用途合規性,貸款用途相關證明材料須在貸款發放后十個工作日內報個貸運營分中心歸檔。(外埠分行報分行個人貸款檔案管理部門歸檔)
?(2)按月對貸款進行逐筆實地檢查。貸款一旦出現逾期或欠息,應立刻進行實地檢查,待還款正常后,視產生違約的具體原因和結果增加貸后檢查頻率。要通過上市公司年報、季報、重大事項公告、中國人民銀行企業信用信息基礎數據庫、中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫、工商局網站、法院信息系統等渠道,及時了解企業及個人經營情況、信用情況及重大事項變化情況。貸后檢查尤其重點關注借款人以下方面的變化:
? ①聲譽方面:借款人本人、其近親屬以及其所經營或控制企業發生違法行為、違規經營、侵害社會利益、危及公共安全等較嚴重聲譽受損事件或社會公共危機事件,可能或已經對借款人或經營控制企業的社會形象、社會地位、企業正常經營活動和以后發展構成實質性影響或損失。? ②信用方面:借款人本人、其近親屬以及其所經營或控制企業被銀行、政府管理部門(稅務、工商、人民銀行等)、商業合作伙伴、社會媒體披露發生偷逃稅款、拖欠銀行及合作機構債務、非法侵占他人利益等行為,可能或已經對借款人或經營控制企業的信用構成實質性影響或損失。? ③資產方面:借款人本人、其近親屬以及其及所經營或控制企業由于經營、投資失誤或失敗,可能或已經對借款人或經營控制企業的資產構成實質性影響或損失。
? ④自身方面:借款人本人身體健康發生重大惡性變化(如借款人有投保保險的,需關注借款人所投保的大病醫療等人身保險狀況)或借款人本人涉嫌介入有損身心健康的不良行為和嗜好,可能或已經對借款人身心和社會形象構成實質性影響或損失。
? 如發現借款人以上變化可能或已經對還款能力和還貸意愿構成影響的,或發現其他重大風險因素(已經出現不能償還我行貸款的不利因素)時,應執行風險報告制度,雙線(業務條線及風險條線)上報風險狀況及所采取的措施等,并應立即采取降低或終止授信額度使用、提前收回貸款、補充或變更擔保等方式降低風險。
?(3)根據貸后檢查情況填寫貸后檢查表(格式另行下發)。
?(4)根據總行/分行/管理部貸后管理人員的指令進行貸后現場檢查或專項管理。
?(5)除對信貸風險進行必要檢查外,還應重點關注客戶在我行的綜合收益情況,加大交叉銷售與業務拓展力度,應要求借款人個人或其企業以我行為主要結算行,并使用我行2種以上的其他個人金融產品,以提高在我行的綜合貢獻度。
五、貸后管理----總行/分行/管理部貸后管理
? 總行個貸運營分中心及外埠分行貸后管理崗人員負責對業務經辦機構貸后管理及貸后資料收集情況進行按月監控,對業務經辦機構貸后檢查報告進行詳細分析,發現異常情況,向業務經辦機構進行提示,督導業務經辦機構進行專項檢查并出具檢查報告,必要時由總行個貸運營分中心/外埠分行貸后管理崗人員進行現場或非現場檢查,并提出整改建議,直至消除風險隱患。中關村分行及北京地區各管理部對轄區內支行本業務開展情況負直接管理責任,須針對本業務設置貸后管理崗,負責轄區內各支行本業務的貸后管理監督檢查工作,發現預警信號,及時指導支行制定相關措施,防范信貸風險。