第一篇：第五章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

銀行從業(yè)資格考試輔導講義（2011年適用）《公共基礎》 【習題班】

第五章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

一、單選題

1．我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。

A．培植階段B．處置階段

C．融合階段D．清洗階段

【答案】B

【解析】

洗錢的過程通常分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

題中的敘述符合處置階段的特征，所以本題的答案為B。

2．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。

A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

【答案】A

【解析】《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為；(3)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；(8)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。所以B、C、D三個選項均不符合題意。選項A中的“直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行”是中國銀行監(jiān)督管理委員會的職責。所以，選項A符合題意，是正確答案。

3．下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務

B．由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C．被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D．公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

【答案】C

【解析】本題考查空殼公司的特點?？諝す疽卜Q為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結構，這種公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。所以，選項C符合題意。

4．下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有

()。

A．經(jīng)濟處罰B．取消董事、高級管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作D．剝奪政治權利

【答案】D

【解析】選項D中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權采用。所以，選項D符合題意。其余三個選項中的經(jīng)濟處罰，取消董事、高級管理人員任職資格，禁止從事銀行業(yè)工作均是銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。所以，A、B、C三個選項不符合題意。

5．行政處分指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。

A．撤職處分B．刑事處分

C．行政制裁措施D．開除處分

【答案】C

【解析】行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。所以，選項C符合題意。開除、撤職都是行政處分的一種，故選項A和選項D錯誤。刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責任的形式，故選項B錯誤。

6．按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。

A．至少保存5年B．至少保存10年

C．立即銷毀D．退還給客戶

【答案】A

【解析】根據(jù)《反洗錢法》第19條的規(guī)定，金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存5年。所以，選項A符合題意。

7．對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準，可以申請司法機關予以凍結。

A．中國人民銀行B．地方政府

C．紀檢部門D．’銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

【答案】D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。所以，本題的正確答案為D。

8．中國人民銀行在反洗錢活動中的職責是()。

A．建立反洗錢監(jiān)測分析中心

B．建立客戶身份識別制度

C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D．執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

【答案】A

【解析】《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果；(4)要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(5)經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責。所以，本題的正確答案為A。

9．銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()年。

A．1B．2C．3D．

5【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會可以對該銀行實行接管。接管期限最長不超過2年。所以，本題答案為B。

10．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責之一。

A．銀監(jiān)會B．商業(yè)銀行

C．中國銀行業(yè)協(xié)會D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

【答案】D

【解析】參見本章單選題第8題真題解析。題中所述為中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責之一。因此，本題的正確答案為D。

11.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。

A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果

B．制定金融機構反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

【答案】B

【解析】選項B是中國人民銀行的反洗錢職責，與中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不符，所以，選項B符合題意。

12.對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對這一點，下列說法錯誤的是()。

A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構保持持續(xù)不斷的溝通

B．即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權要求進行談話了解情況

C．銀監(jiān)會有權決定與哪些或哪一個管理人員談話

D．如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實說明情況，銀監(jiān)會有權向所在單位提出處罰建議，但本身無權處罰

【答案】D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第35條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取不同的處理措施。所以，選項D的敘述是錯誤的，符合題意。

二、多選題

1．在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取()措施。

A．直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境

B．申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利

C．申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利

D．直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)

E．申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利

【答案】AC

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權要求該銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求履行職責。在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(1)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；(2)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。根據(jù)以上敘述，選項A和選項C為正確答案。

2．瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

A．有嚴格的銀行保密法

B．沒有資本管制

C．有寬松的金融規(guī)則

D．有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E．政治上持中立態(tài)度

【答案】ACD

【解析】被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：(1)有嚴格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構成刑事犯罪。(2)有寬松的金融規(guī)則，建立金融機構幾乎沒有什么限制。(3)有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的真實面目極其困難，有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。所以，本題的正確答案為A、C、D。

3．洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞()所得收益的來源和性質(zhì)。

A．毒品犯罪B．走私犯罪

C．外資企業(yè)偷稅漏稅D．破壞金融管理秩序犯罪

E．金融詐騙犯罪

【答案】 ABCDE

【解析】洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。所以只要屬于不正當競爭手段的都選。因此，本題的正確答案為A、B、C、D、E。

4．中國人民銀行對()有權進行檢查監(jiān)督。

A．執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為B．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C．執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為D．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E．執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

【答案】ABCDE

【解析】 《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為；(3)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；(8)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。所以B、C、D三個選項均不符合題意。選項A中的“直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行”是中國銀行監(jiān)督管理委員會的職責。所以，選項A符合題意，是正確答案。

5．下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。

A．剝奪政治權利B．取消董事、高級管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作D．經(jīng)濟處罰

E．紀律處分

【答案】BCDE

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第48條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第44條至第47條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：(1)責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；(2)銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；(3)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。選項A的“剝奪政治權利”屬于刑事責任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施，它不由銀監(jiān)會行使。所以，本題的正確答案為B、C、D、E。

三、判斷題

1．接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法性的一項補救措施。()

【答案】B

【解析】接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法性的一項預防性拯救措施（而不是補救措施）。因此，本題敘述是錯誤的。

2．銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損

害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以重組。()

【答案】B

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。因此，本題敘述是錯誤的。

第二篇：銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

? 第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

第一節(jié) 《中國人民銀行法》相關規(guī)定

1995年3月18曰通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施。2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，對《中國人民銀行法》進行修改，此次修改共計25處，修改后的條文增加至五十三條。

就監(jiān)督管理部分而言，此次修訂的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構：中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權

可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復。這是提高效率的一種制度性安排。應當注意的是，中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權(這屬于在特定情況下的檢查監(jiān)督權)，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。

綜上內(nèi)容，人民銀行實際上是有3個方面的檢查監(jiān)督權，即直接檢查監(jiān)督權、建議檢查監(jiān)督權、特定檢查監(jiān)督權

? 第二節(jié) 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定

本節(jié)主要講解三個方面的問題

關于銀監(jiān)會的設置：

國務院于2003年3月19日設立了銀監(jiān)會。根據(jù)授權，銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。2003年 4月26日，十屆全國人大常委會第二次會議通過了《全國人民代表大會常務委員會關于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責的決定》。

2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。2006年l0月27日通過了《關于修改(中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法)的決定》，修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起施行。

關于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍：

不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。

因此，需強調(diào)的是，本法的監(jiān)管對象范圍：

從機構性質(zhì)上看，限于銀行業(yè)金融機構;

從地域上看，限于中華人民共和國境內(nèi)。

關于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關監(jiān)督管理措施的規(guī)定：

其一，違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施：(有6條)

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令限期改正;

逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)批準，可以區(qū)別情形，采取一系列措施。

其二，銀行業(yè)金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施:

按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

(1)接管。接管期限最長不得超過2年。

(2)重組。通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構，合理解決債務，以便使銀行業(yè)金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。

(3)撤銷。

可以采取下列措施：一是直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;二是申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。

(4)依法宣告破產(chǎn)。

其三，其他監(jiān)督管理措施：

(1)對與涉嫌違法事項相關的單位和個人進行調(diào)查。

(2)審慎性監(jiān)督管理談話。

(3)強制風險披露。即如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。”

《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱

(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金。

?第三節(jié) 違反有關法律規(guī)定的處罰措施

對違法行為進行處罰的方式包括：追究刑事責任，給予行政處罰和行政處分等。

刑事責任：包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)等刑罰。

行政處罰：種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰

行政處分：行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

關于相關的處罰措施

? 第四節(jié) 反洗錢法律制度

本節(jié)應掌握的主要內(nèi)容是：洗錢的目的、洗錢的過程、洗錢的方式、反洗錢法律制度、反洗錢監(jiān)管部門

一、洗錢概述：

1.洗錢的概念及洗錢過程

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

2.洗錢的常見方式

(1)借用金融機構。

(2)藏身于保密天堂。

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征

(3)使用空殼公司

(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)

(5)偽造商業(yè)票據(jù)。

(6)走私。

(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

(8)通過證券和保險業(yè)洗錢。

二、《中華人民共和國反洗錢法》

2006年l0月31日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議審議通過了《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)，該法共七章三十七條，2007年1月1日起施行。

應掌握：金融機構的反洗錢義務

三、《金融機構反洗錢規(guī)定》

金融機構反洗錢規(guī)定》于2007年1月1日起施行。

該會議還作出了一個重要決定，即建立金融機構大額交易和可疑交易報告制度。通過了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，該《辦法》共二十一條，2007年3月l日起施行。

關于報告主體應報告的交易：主要是大額交易與可疑交易

其中:大額交易。

單筆或者當日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉賬;個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉;交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易。

關于免于報告的交易:

如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告的有九類交易：P156

由此看來反洗錢法律主要有三部：

2007年1月1日起施行的《中華人民共和國反洗錢法》

2007年1月1日起施行的《金融機構反洗錢規(guī)定》

2007年3月l日起施行的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

第三篇：第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

第二篇 銀行業(yè)相關法律法規(guī)

第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

一、考試大綱

5.1《中國人民銀行法》相關規(guī)定

中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權

中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權

中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權

5.2《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關監(jiān)督管理措施的規(guī)定

5.3違反有關法律規(guī)定的法律責任

刑事責任

行政責任

行政處分

相關的處罰措施

5.4反洗錢法律制度

洗錢概述

《中華人民共和國反洗錢法》

《金融機構反洗錢規(guī)定》

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任

二、知識要點提示

本章概要

本章重點介紹了中國人民銀行和銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管法律規(guī)定以及反洗錢法律知識等內(nèi)容。監(jiān)督管理是實現(xiàn)監(jiān)管目標的一種措施。監(jiān)管機構通過檢查監(jiān)督可以評價監(jiān)管對象是否遵守法律規(guī)定，是否符合審慎經(jīng)營規(guī)則。檢查監(jiān)督權是一種行政權，既是監(jiān)管者的權力也是其法定職責。我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式，銀行業(yè)金融機構除了接受中國人民銀行、銀監(jiān)會的監(jiān)管外，作為國有大型金融企業(yè)，還須接受國家審計部門的審計監(jiān)督;對于公開上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行，還須接受中國證監(jiān)會的監(jiān)管。地方中小銀行業(yè)金融機構還要接受地方政府的監(jiān)管。通過本章的學習，銀行業(yè)從業(yè)人員應當掌握和了解一定的金融監(jiān)管和反洗錢法律知識，為依法合規(guī)從業(yè)奠定基礎。

本章考點精講

5.1《中國人民銀行法》相關規(guī)定

1.《中國人民銀行法》的通過、實施及修訂時間、修訂重點

2.中國人民銀行直接檢查監(jiān)督權的范圍

3.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權

4.中國人民銀行行使全面檢查監(jiān)督權的特殊情況及措施

1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》(以下簡稱《中國人民銀行法》)，并于通過之日公布實施。2003年12月27日，進行修改，此次修改共計25處，修改后的條文增加至五十三條。

修訂的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構;中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于

貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

5.1.1 中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權

1.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為;

2.與中國人民銀行特種貸款有關的行為;

3.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為;

4.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;

5.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為;

6.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為;

7.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;

8.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為;

9.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。

5.1.2 中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復。

5.1.3 中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權

《中國人民銀行法》第三十四條規(guī)定，當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。

第三十五條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要，有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料。

由于銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構具有的機構監(jiān)管權并不排斥中國人民銀行對金融機構的功能監(jiān)管權，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

5.2 銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施相關規(guī)定

1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時間

2.監(jiān)管對象范圍

3.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施

4.對銀行業(yè)金融機構接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)

5.審慎性監(jiān)管談話

6.強制風險披露

7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金

國務院于2003年3月19日設立了銀監(jiān)會。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。

2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權利。

5.2.1 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍

銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國

境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。

對在我國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。

對經(jīng)銀監(jiān)會批準在境外設立的金融機構以及上述金融機構在境外的業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。

5.2.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理實施

1.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施

銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

(一)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;

(二)限制分配紅利和其他收入;

(三)限制資產(chǎn)轉讓;

(四)責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;

(五)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利;

(六)停止批準增設分支機構。

銀行業(yè)金融機構整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構經(jīng)驗收，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關措施。

2.對銀行業(yè)金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施

對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

(1)接管。銀行業(yè)金融機構的接管，是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過2年。

(2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構，合理解決債務，以便使銀行業(yè)金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

(3)撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：

(一)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;(限制出境)

(二)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。(禁止轉移財產(chǎn))

(4)依法宣告破產(chǎn)。銀行業(yè)金融機構的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。

3.其他監(jiān)督管理措施

(1)對與涉嫌違法事項相關的單位和個人進行調(diào)查。

(2)審慎性監(jiān)督管理談話。監(jiān)管部門有權根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機構經(jīng)營狀況，隨時向銀行業(yè)金融機構提出談話要求。要求對銀行的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構一定存在經(jīng)營的問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構也有權要求談話了解狀況。

(3)強制風險披露?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強信息披露要求。

(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金。

5.3 違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類

2.對銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

3.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的單位和個人的處理措施

4.對銀行業(yè)金融機構的處理措施

追究法律責任的形式包括：刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

5.3.1 刑事責任

包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)等刑罰。

5.3.2 行政處罰

行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

5.3.3 行政處分

行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

5.3.4 相關的處罰措施

1.對從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

2.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的單位和個人的處理措施

取締;構成犯罪的，追究刑責;不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得在50萬以上的，并處違法所得1-5倍罰款;不足50萬的，處50-200萬罰款。

3.對依法成立的銀行業(yè)金融機構的處理措施

5.4 反洗錢法律制度

1.洗錢的概念及其三個階段

2.洗錢的常見方式

3.《反洗錢法》的通過、施行時間

4.中國人民銀行的反洗錢職責

5.國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責

6.反洗錢義務的主要內(nèi)容

7.《金融機構反洗錢規(guī)定》的通過、施行時間

8.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責

9.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中有關大額交易、可疑交易和免于報告交易的規(guī)定

10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任

5.4.1 洗錢概述

1.洗錢的概念及洗錢過程

洗錢是為了掩飾非法收入的真實來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩藏，在犯罪收益批上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來時用。

2.洗錢的常見方式

(1)借用金融機構。匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。

(2)保密天堂。一是有嚴格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。

(3)空殼公司。亦稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結構，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權結合的產(chǎn)物。

(4)現(xiàn)金密集行業(yè)

(5)偽造商業(yè)票據(jù)

(6)走私

(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

(8)通過證券和保險業(yè)洗錢

第四篇：答案——第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

姓名 得分

第五章（下）銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

一、單選題。（共18小題，每題3分）

1．中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權不包括（）。A．執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定 B．與中國人民銀行特種貸款有關的行為 C．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為 D．經(jīng)批準對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

2．銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的，不予（）將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以（）。否則將嚴重危害金融秩序，損害社會公眾利益。A．接管 B．重組 C．撤銷 D．宣告破產(chǎn)

3．以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）。A．審慎性監(jiān)督管理談話 B．強制風險披露 C。查詢涉嫌違法賬戶 D．直接凍結有關涉嫌違法資金

4．銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正、逾期不改正的處（）罰款。A．20萬元以上50萬元以下 B．10萬元以上30萬元以下 C．5萬元上50萬元以下 D．50萬元以上200萬元以下

5．洗錢者以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入的方式屬于（）。A．保密天堂

B．利用現(xiàn)金密集行業(yè) C．走私

D．利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)

6．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）應履行的職責之一。A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B．所有商業(yè)銀行 C．中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

7．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予（）。

A．吊銷執(zhí)照

B．紀律處分

C．行政處罰 D．行政處分

8．下列屬于大額交易的是（）。

A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

B．當El累計支取人民幣18萬元

C．個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬 9．中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）。

A．直接檢查監(jiān)督權

B．建議檢查監(jiān)督權

C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權

D．隨時檢查權

10．銀行業(yè)金融機構明顯地缺乏清償能力，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采?。ǎ┐胧?。A．接管

B．重組

C．撤銷

D．向人民法院申請宣告破產(chǎn)

11．中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）。

A．1年

B．2年

C．3年

D．4年

12．中國銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的（）的行政強制措施。

A．停止其營業(yè)

B．限制其所有業(yè)務

C．終止其法人資格 D．沒收其所有資產(chǎn)

13．對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A．中國人民銀行

B．地方政府

C．紀檢部門

D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

14．根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列不能免于報告的大額交易是（）。

A．當日累計30萬元人民幣的現(xiàn)金結匯 B．金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易

c．單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以下的現(xiàn)金繳存

D．自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

15．（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。

A．《反洗錢法》

B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C．《金融機構反洗錢規(guī)定》

D．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

16．金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A．擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結措施

B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

C．其他不依法履行職責的行為

D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

17．關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法錯誤的是（）。

A．國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構應當自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復

B．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

C．中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的制度性安排

D．對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權

18．我國的銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及（）。

A．基金公司

B．互助儲蓄銀行

C．政策性銀行 D．契約型存款機構

二、多選題。（共14小題，每題2分）

1．中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。A．執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為 B．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C、執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為 D．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E．定期對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督的行為

2．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有（）。A．接管 B．重組 C．撤銷 D．暫停營業(yè) E．依法宣告破產(chǎn)

3．行政處分的種類有（）。A．警告 B．罰款 C．記過 D．記大過 E．開除

4．對于非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的處理措施有（）。A．予以取締

B．構成犯罪的，依法追究刑事責任 C．沒收違法所得

D．違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款 E．無違法所得，處以50萬元以下罰款

5．下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責的有（）。A．接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 B．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

C．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果

D．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 E．經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關機構交換信息、資料 6．常見的洗錢方式包括（）。A．借用金融機構 B．空殼公司 C．偽造商業(yè)票據(jù)

D．通過證券和保險業(yè)洗錢 E．走私

7．報告主體應報告的大額交易包括（）。

A．交易一方為個人、單筆或者當日累計等值10萬美元以上的跨境交易 B．單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取

C．單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元或外幣等值20萬美元以上的轉賬

D．個人銀行賬戶之間單筆或當日50萬人民幣50萬元以上的款項劃轉 E．個人銀行與單位銀行之間外幣等值20萬美元以上的款項劃轉

8．金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或可疑報告的，國務院反洗錢行政主管部門的處理措施有（）。A．責令限期改正

B．處20萬元以上50萬元以下罰款

C．直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處l萬元以上5萬元以下罰款

D．處50萬元以上500萬元以下罰款 E．責令停業(yè)整頓

9．提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可采取的處理措施有（）。A．責令改正

B．并處20萬元以上50萬元以下罰款 C．逾期不改正的，責令停業(yè)整頓 D．構成犯罪的，依法追究刑事責任 E．逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證

10．下列關于國務院金融機構的反洗錢職責說法正確的有（）。A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章 B．監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告 D．組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

E．對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

11．銀行業(yè)金融機構有（）等情形，由中國銀監(jiān)會責令改正。A．未經(jīng)批準設立分支機構 B．未經(jīng)批準變更、終止 C．自行確定有關雇員的高額報酬

D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的 E．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的 12．刑事責任包括（）。A．管制 B．拘役 C．罰款 D．沒收財產(chǎn) E．有期徒刑

13.洗錢的過程通常被分為三個階段，包括（）。A．初始階段 B．處置階段 C．培植階段 D．中期階段 E．融合階段

14.下列關于中國人民銀行的反洗錢職責說法正確的有（）。A.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測

B．監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C．在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動 D．接受單位和個人對洗錢活動的舉報

E．向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

三、判斷題。（共9小題，每題2分）

1．執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場的行為屬于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權。（錯）

2．銀行業(yè)金融機構發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，中國銀監(jiān)會可依法對其接管或促成機構重組。（對）

3．行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。（對）4．在洗錢過程的融合階段，洗錢者通過復雜的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（錯）

5．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣l00萬元以上的轉賬屬于大額交易。（錯）

6．金融機構反洗錢義務不包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。（錯）7．中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（錯）

8．個人銀行賬戶之間當日累計人民幣l00萬元款項劃轉屬于大額交易。（對）9．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)。（對）

第五篇：公共基礎-銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

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單選題

1.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是()?！?ABCD監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

正確答案： A 2.中國銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的()的行政強制措施?！?ABCD停止其營業(yè) 限制其所有業(yè)務 終止其法人資格 沒收其所有資產(chǎn)

正確答案： C 3.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準，可以申請司法機關予以凍結。√ ABC中國人民銀行 地方政府 紀檢部門 D銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

正確答案： D 4.根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列不能免于報告的大額交易是()?！?ABCD當日累計30萬元人民幣的現(xiàn)金結匯 金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易

單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以下的現(xiàn)金繳存 自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

正確答案： A 5.具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準的是()。√ ABCD《反洗錢法》 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 《金融機構反洗錢規(guī)定》

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

正確答案： D 多選題

6.銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的措施包括()?！?ABCDE責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務 限制分配紅利和其他收入 限制資產(chǎn)轉讓

對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款 停止批準增設分支機構

正確答案： A B C E 7.在金融機構重組期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人，可以采取的措施有()?！?AB上述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境 申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn) CDE申請司法機關予以凍結其銀行賬戶 處以5萬元以上50萬元以下的罰款 取消其任職資格

正確答案： A B 8.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括()?！?ABCDE購買高額保險，然后低價贖回 匿名存儲 控制銀行

利用銀行貸款掩飾犯罪收益 購買金融債券

正確答案： B C D 9.未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于報告的交易有()?！?ABCDE金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

國際金融組織和外圍政府貸款項下的債務掉期交易 金融機構同業(yè)拆借 金融機構內(nèi)部資金調(diào)撥

單位賬戶之間單筆累計人民幣300萬元以上的轉賬

正確答案： A B C D 10.常見的洗錢方式包括()?！?ABCDE借用金融機構 使用空殼公司 偽造商業(yè)票據(jù) 通過證券和保險業(yè)洗錢 走私

正確答案： A B C D E 判斷題

11.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)?！?/p>

正確 錯誤 正確答案： 錯誤

12.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國境內(nèi)”包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)。()√

正確 錯誤 正確答案： 錯誤

13.違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰形式中，罰款與罰金均屬經(jīng)濟處罰，兩者沒有本質(zhì)上的區(qū)別。()√

正確 錯誤 正確答案： 錯誤

14.銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直到終身的任職資格?！?/p>

正確 錯誤 正確答案： 正確

15.反洗錢調(diào)查中需要進一步核查的，調(diào)查人員有權直接查閱、復制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存?！?/p>

正確 錯誤 正確答案： 錯誤