第一篇：告訴大家一個真實的商業銀行：寫給想去銀行的朋友

（轉）本人于2010年從北大畢業，進入某股份制商業銀行（分行）已兩年。對于商業銀行目前總算有一個粗淺的認識。記得當時進銀行之前對銀行完全不了解，迷迷糊糊就進了這一行業，考慮到部分正找工作的校友可能跟我當時也有同樣的迷惑，所以現在將我了解的一些情況寫出來跟大家分享一下，認識不對的地方也請同行指正。

我自己目前的崗位是公司信貸審批，所以這一塊的情況會介紹得稍微多一點。

1、關于銀行業的形勢總體來說，商業銀行算是一個不算太差的去處，優點缺點都有吧。

就行業形勢而言，因為有利差的存在，目前商業銀行盈利算是比較有保障，即便在去年整體經濟形勢不佳的情況下，銀行仍保持較高的利潤增長率，某股份制商業銀行行長甚至說報表利潤多得不好意思公布，其中的利潤水平可見一斑；不好的方面，各商業銀行之間因為產品和服務的同質化比較嚴重，故競爭較為激烈，相互之間爭奪客戶，搶奪存款資源的現象較為普遍，此外，大企業金融脫媒、利率市場化為大勢所趨，對銀行的生存構成威脅，中小企業目前為紅海領域，各大都在爭奪這一市場，但目前在風控手段和產品上都不夠成熟，目前民生在這一塊做的好一點，其他銀行各有先后。目前銀行業的總體趨勢，一是面對大企業金融脫媒的大勢，紛紛由大企業轉向中小企業，一是面對利率市場化的大勢，紛紛努力拓展中間業務收入，總之坐著就能拿錢的時代一去不返了，商業銀行的黃金時代已過去，各銀行，尤其是股份制，紛紛倡導轉型。我想，進入一家企業的首要考慮是其所處行業，以上是我對目前整個銀行業的一個粗淺了解，供大家參考。

關于目前的競爭格局，大體為三個梯隊：國有控股的銀行，包括工農中建交五大行；股份制銀行，包括招商、中信、浦發、民生、深發、興業等；其他的如地方性銀行、城商行、農商行等。據我了解，國有行相對壓力會小一點，股份制壓力稍微大一點；但從晉升機制上看，股份制銀行晉升會比較快一點，我所在的銀行，有人從畢業入行到支行行長助理只用了4-5年，當然這是個案，請大家不要被誤導。

2、關于收入水平這可能是大家最關注的問題。

總體來說，比上不足，比下有余，大錢掙不了，小康水平還是有保證的。銀行的好處是收入相對比較穩定，旱澇保收；我有一個朋友在證券公司，有一個月發獎發了幾十萬，這樣的事情在銀行是不可能的，安安心心掙小錢吧。另外銀行內部收入差距比較大，基尼系數比較高，越往高層收入越高，所以有傳聞說某股份制商業銀行的年報顯示其人均年收入40幾萬，這個大家別信，作為一名基層員工，我的收入又“被增長”了。各職位的收入，分行行長年薪幾百萬是正常的，支行行長年薪上百萬是正常的，但是他們所承受的壓力更大，而且真要坐到這個位置也不容易；銀行體系內，如果是在管理條線，工資主要受職務系列影響，各職務序列之間差距比較大；如果在市場條線，除了受職務序列影響之外，更多的是受到業績的影響，指標完成得好就拿得多，完成不好就拿得少。此外，各地區之間收入差距比較大，比如我所在的銀行，北京、深圳分行和我所在的分行，工資差距就比較高。所以，大家以后進了銀行，如果是在管理條線，那就好好提升業務素質，慢慢熬，等待晉升；如果是在市場條線，那就多跑客戶，多完成指標。

3、關于工作感受

下面說到在銀行的工作感受。金融行業都很辛苦，大家做好心理準備。銀行的工作強度，比投行、證券、咨詢的應該要輕松一點，但比一般的企事業單位要苦一點。大家不要看見銀行五點半關門，就以為五點半就能下班了，那就大錯特錯了。在銀行加班是家常便飯，想進去的做好心理準備。我自己一般下班早一點的時候6點多，晚一點7、8點，8、9點，更晚的加班加到11、12點，但不是經常。各個崗位之間也不一樣，這個后面再說。關于壓力，不同的崗位也不一樣，這個后面再說。關于工作性質，銀行的工作比較枯燥，像我自己的工作，整天坐著對著電腦看企業的資料，一看就是一天，整天滿腦子各種財務數據，有時候看見報表就覺得眼睛疼。還好我自己的工作算是有一些技術含量，也能學到東西，有時候也能體會到一些樂趣；有一些崗位可就苦逼了，比如柜員，每天的工作都很機械。總體來說，酸甜苦辣，五味俱全；個中滋味，大家以后自己體會吧。

4、關于職位的選擇（分行層面，非總行層面）

下面介紹一下銀行的各類職位，包括工作內容、工作環境、收入水平、晉升渠道等。

你進入一家銀行的營業網店，第一個走上前，問你需要辦理什么業務的，叫做大堂引導員；坐在玻璃后面為你取款存款的人，叫做柜員；如果你坐在那里等候，有人向你推銷理財產品，那是零售客戶經理。這些人是大家平時去銀行見得最多的，但銀行里更多的崗位是大家平時接觸不到的，他們要么躲在樓上的辦公室里，要么在外面跑業務。下面，我重點對這些崗位做一些介紹。

銀行的基本業務分為三塊：公司業務，零售業務，個貸業務。從另一個維度劃分，銀行的崗位又分為市場條線和管理條線。市場條線的主要在支行，管理條線的主要在分行。公司條線方面，崗位包括公司客戶經理、審貸員、風險經理、法律合規、公司產品經理、同業產品經理、國際業務產品經理、票據產品經理等；零售條線方面，包括零售產品經理，零售客戶經理；個貸條線，包括個貸客戶經理、個貸產品經理、個貸審批人員。其他的不好歸類的一些部門包括計劃財務、辦公室、審計等等。

（1）公司客戶經理。這是一個富有挑戰性的崗位?；竟ぷ骶褪歉髽I打交道，維護公司客戶，給企業報授信，寫調查報告，放貸款，拉存款，完成上面下發的各種指標。這個崗位對個人綜合素質要求比較高，不光得懂業務，還

得學會如何圓滑的處理各種事情，把企業哄好，把分行的那些管理人員哄好，把領導哄好，必要時喝酒是少不了的；壓力也比較大，身上扛著各種亂七八糟的指標，完不成就等著挨罵扣錢吧。做的好的，收入高，有成就感，做的不好的，收入低，兩頭受氣，里外不是人?？傊?，這個崗位要求有一定的業務水平，重要的是懂得如何處理各種人際關系，懂得某些事情該如何周旋，如何溝通協調；需要一定的心里素質，扛得住壓力；有一定的關系就更好了。這個崗位，男生比女生適合，性格外向的比性格內向的適合，臉皮厚的比臉皮薄的適合，有關系的比沒關系的適合。晉升路徑：客戶經理——公司部經理——支行行長助理——支行行長。另外這一崗位成長周期與零售和個貸條線相比會更長一點，因為公司業務本來就稍微復雜一些。跟我一起入行的同事，有做零售客戶經理的，一年就成了明星客戶經理；但想要成為一名優秀的公司客戶經理，至少需要三到四年。

（2）審貸員。這是我目前的崗位，所以這塊我熟悉一點?？蛻艚浝碜銎髽I的貸前調查，寫好調查報告之后報到我們這里，我們閱讀調查報告，判斷其風險，初步決定可否給予企業貸款，然后向領導匯報。企業貸款獲批之后，客戶經理負責后面的工作，進抵押、放款、做貸后檢查等，這個后面介紹風險經理的時候會說。所以在整個信貸流程上，我們是處于中間環節。工作內容比較單一，就是每天看報告，讀報表，跟客戶經理打電話溝通情況，有時候做一些行業研究（水平很低的行業研究，跟券商的行研沒法比）。工作一般比較枯燥，但好處是市場壓力小，不用扛指標，具備一定的技術含量，能學到不少東西，而且有些東西還是很有意思的。晉升渠道：可以慢慢熬年頭，從助理審貸員一直往上，做到高級審貸官，也可以積累了一定經驗后去市場部門。沒關系，不想去市場承受壓力，勤奮好學，想走技術路線的，可以考慮這一職位。但是銀行一般會偏好有信貸經驗的人去這個崗位，我去這個崗位屬于偶然。

（3）風險經理。這個崗位跟審貸員的工作性質有些類似，只是在業務流程上的節點不一樣。前面說到，客戶經理給企業貸款前需要做貸前調查，企業貸款獲批之后，客戶經理負責放款、做貸后檢查，錢回不來了要負責清收，那么協助客戶經理完成這些工作的，叫做風險經理。其主要工作包括：

一、協助客戶經理對企業進行貸前調查；

二、放款時進行審核；

三、審核客戶經理所撰寫的貸后報告，了解企業在放款之后經營是否有所變化；

四、產生不良之后，負責清收。其他的還有一些亂七八糟的工作，就不一一列舉了。這一崗位工作內容比審貸員稍微雜一點，但同樣具備一定的技術含量，大家可將其與審貸員作為同一類的崗位。

（4）公司產品經理：負責向客戶推介銀行的各類產品，負責制定各類產品的指標，由客戶經理去完成。具體的包括公司業務部的產品經理（涉及商務卡、ECDS、銀關通、現金管理、網企等各類產品），同業產品經理，票據業務產品經理、國際業務產品經理（貿易融資、單證等）。具備一定的技術含量，雖然有指標壓力，但指標均交由支行完成，自己負責推動。要求：性格外向，會忽悠。

（5）法律合規：合同文本的審核，各類法律事務等。

（6）計劃財務：資金成本與收益的測算，資產負債管理等。

（7）零售客戶經理：負責向個人客戶銷售基金、保險和各類理財產品。屬于市場條線，指標壓力較大，任務完成不了的時候讓人抓狂。適合那些有親和力，人際溝通能力強，人見人愛的同學。做得好的話收入也不錯。這個崗位總體上女生比男生適合，銀行里好多長相甜美的小姑娘都去這個崗位了。

（8）零售產品經理：負責零售產品的推動，跟公司產品經理有點類似。我一個校友在這一崗位，管信托產品，有時候會跟信托公司打交道，也能學到不少東西。

（9）個貸客戶經理：負責跑客戶，做的業務有房貸、車貸、消費貸款、個人經營性貸款、小微企業貸款等。需要承擔市場壓力，但個貸業務上手會快一點，畢竟個貸比公司貸款稍微簡單一點。

（10）個貸產品經理：負責產品的推動。

（11）個貸審批人員：個人貸款業務審批。銀行是一個組織較為復雜的機構，另外還有很多崗位，我就不一一列舉了。

銀行是一個組織較為復雜的機構，另外還有很多崗位，我就不一一列舉了。

5、關于專業要求

財經專業的當然好一點，但非財經專業也沒關系，我身邊的同事學什么的都有。所以大家不要顧慮專業的問題，如果去分行（總行另當別論），一般的銀行不會太看重專業，比如我學的就是某冷門文科專業；銀行的業務說簡單也不簡單，說復雜，慢慢學都能學會。我自己進銀行之前對銀行業務一無所知，去的還是對專業性要求比較高的崗位，沒關系，一點點學吧。想在招聘的時候顯示出自己對銀行有所了解的，可以看一下銀行從業的相關書籍；想以后做信貸業務的，提前學學會計、財務；想做國際業務的，看看國際結算、貿易融資之類的書；想做零售的，至少對基金、證券、保險、信托之類的概念有所了解。相關的新聞，相應的基礎知識，也請關注和了解。至少不要讓面試官覺得你一無所知。

總體來說，銀行有點像圍城，外面的人拼命往里擠，里面的人卻不停的抱怨。銀行工作有不錯的一面，也有苦逼的一面。各位兄弟姐妹自己掂量吧，能去更好的地方就不要來銀行（我是說分行，總行另論），實在沒啥好地方可去，來銀行也是一個不算很差的選擇。另外，說一下銀行適合的人群吧。銀行是經營風險的行業，需要的是細心和謹慎，規章制度特別多，手續繁瑣，有時候感覺很死板，馬大哈就不要來了，習慣自由自在，不喜歡約束的也不要選擇銀行；銀行工作比較苦，想清閑一點的就不要來了；銀行的工作掙不了大錢，想小富即安的可以考慮；銀行是一個很注重關系的行業，如果你手頭確實有很多關系，比如跟某大牛公司的財務總監有直系親屬關系，可以考慮；銀行業務不算太復雜，但需要日積月累積累經驗，那些想去金融行業但去不了或不想去投行證券的，可以考慮商業銀行。

第二篇：我所了解的商業銀行：給想去銀行的朋友

1、關于銀行業的形勢總體來說，商業銀行算是一個不算太差的去處，優點缺點都有吧。

就行業形勢而言，因為有利差的存在，目前商業銀行盈利算是比較有保障，即便在去年整體經濟形勢不佳的情況下，銀行仍保持較高的利潤增長率，某股份制商業銀 行行長甚至說報表利潤多得不好意思公布，其中的利潤水平可見一斑；不好的方面，各商業銀行之間因為產品和服務的同質化比較嚴重，故競爭較為激烈，相互之間 爭奪客戶，搶奪存款資源的現象較為普遍，此外，大企業金融脫媒、利率市場化為大勢所趨，對銀行的生存構成威脅，中小企業目前為紅海領域，各大都在爭奪這一 市場，但目前在風控手段和產品上都不夠成熟，目前民生在這一塊做的好一點，其他銀行各有先后。目前銀行業的總體趨勢，一是面對大企業金融脫媒的大勢，紛紛 由大企業轉向中小企業，一是面對利率市場化的大勢，紛紛努力拓展中間業務收入，總之坐著就能拿錢的時代一去不返了，商業銀行的黃金時代已過去，各銀行，尤 其是股份制，紛紛倡導轉型。我想，進入一家企業的首要考慮是其所處行業，以上是我對目前整個銀行業的一個粗淺了解，供大家參考。

關于目前的競爭格局，大體為三個梯隊：國有控股的銀行，包括工農中建交五大行；股份制銀行，包括招商、中信、浦發、民生、深發、興業等；其他的如地方性銀 行、城商行、農商行等。據我了解，國有行相對壓力會小一點，股份制壓力稍微大一點；但從晉升機制上看，股份制銀行晉升會比較快一點，我所在的銀行，有人從 畢業入行到支行行長助理只用了4-5年，當然這是個案，請大家不要被誤導。

2、關于收入水平這可能是大家最關注的問題。

總體來說，比上不足，比下有余，大錢掙不了，小康水平還是有保證的。銀行的好處是收入相對比較穩定，旱澇保收；我有一個朋友在證券公司，有一個月發獎發 了幾十萬，這樣的事情在銀行是不可能的，安安心心掙小錢吧。另外銀行內部收入差距比較大，基尼系數比較高，越往高層收入越高，所以有傳聞說某股份制商業銀 行的年報顯示其人均年收入40幾萬，這個大家別信，作為一名基層員工，我的收入又“被增長”了。各職位的收入，分行行長年薪幾百萬是正常的，支行行長年薪 上百萬是正常的，但是他們所承受的壓力更大，而且真要坐到這個位置也不容易；銀行體系內，如果是在管理條線，工資主要受職務系列影響，各職務序列之間差距 比較大；如果在市場條線，除了受職務序列影響之外，更多的是受到業績的影響，指標完成得好就拿得多，完成不好就拿得少。此外，各地區之間收入差距比較大，比如我所在的銀行，北京、深圳分行和我所在的分行，工資差距就比較高。所以，大家以后進了銀行，如果是在管理條線，那就好好提升業務素質，慢慢熬，等待晉 升；如果是在市場條線，那就多跑客戶，多完成指標。

4、關于職位的選擇（分行層面，非總行層面）

你進入一家銀行的營業網店，第一個走上前，問你需要辦理什么業務的，叫做大堂引導員；坐在玻璃后面為你取款存款的人，叫做柜員；如果你坐在那里等候，有 人向你推銷理財產品，那是零售客戶經理。這些人是大家平時去銀行見得最多的，但銀行里更多的崗位是大家平時接觸不到的，他們要么躲在樓上的辦公室里，要么 在外面跑業務。下面，我重點對這些崗位做一些介紹。

銀行的基本業務分為三塊：公司業務，零售業務，個貸業務。從另一個維度劃分，銀行的崗位又分為市場條線和管理條線。市場條線的主要在支行，管理條線 的主要在分行。公司條線方面，崗位包括公司客戶經理、審貸員、風險經理、法律合規、公司產品經理、同業產品經理、國際業務產品經理、票據產品經理等；零售 條線方面，包括零售產品經理，零售客戶經理；個貸條線，包括個貸客戶經理、個貸產品經理、個貸審批人員。其他的不好歸類的一些部門包括計劃財務、辦公室、審計等等。

（1）公司客戶經理。這是一個富有挑戰性的崗位?；竟ぷ骶褪歉髽I打交道，維護公司客戶，給企業報授信，寫調查報告，放貸款，拉存款，完成上面下 發的各種指標。這個崗位對個人綜合素質要求比較高，不光得懂業務，還得學會如何圓滑的處理各種事情，把企業哄好，把分行的那些管理人員哄好，把領導哄好，必要時喝酒是少不了的；壓力也比較大，身上扛著各種亂七八糟的指標，完不成就等著挨罵扣錢吧。做的好的，收入高，有成就感，做的不好的，收入低，兩頭受 氣，里外不是人。總之，這個崗位要求有一定的業務水平，重要的是懂得如何處理各種人際關系，懂得某些事情該如何周旋，如何溝通協調；需要一定的心里素質，扛得住壓力；有一定的關系就更好了。這個崗位，男生比女生適合，性格外向的比性格內向的適合，臉皮厚的比臉皮薄的適合，有關系的比沒關系的適合。晉升路 徑：客戶經理——公司部經理——支行行長助理——支行行長。另外這一崗位成長周期與零售和個貸條線相比會更長一點，因為公司業務本來就稍微復雜一些。跟我 一起入行的同事，有做零售客戶經理的，一年就成了明星客戶經理；但想要成為一名優秀的公司客戶經理，至少需要三到四年。

（2）審貸員。這是我目前的崗位，所以這塊我熟悉一點?？蛻艚浝碜銎髽I的貸前調查，寫好調查報告之后報到我們這里，我們閱讀調查報告，判斷其風險，初步 決定可否給予企業貸款，然后向領導匯報。企業貸款獲批之后，客戶經理負責后面的工作，進抵押、放款、做貸后檢查等，這個后面介紹風險經理的時候會說。所以 在整個信貸流程上，我們是處于中間環節。工作內容比較單一，就是每天看報告，讀報表，跟客戶經理打電話溝通情況，有時候做一些行業研究（水平很低的行業研 究，跟券商的行研沒法比）。工作一般比較枯燥，但好處是市場壓力小，不用扛指標，具備一定的技術含量，能學到不少東西，而且有些東西還是很有意思的。晉升 渠道：可以慢慢熬年頭，從助理審貸員一直往上，做到高級審貸官，也可以積累了一定經驗后去市場部門。沒關系，不想去市場承受壓力，勤奮好學，想走技術路線 的，可以考慮這一職位。但是銀行一般會偏好有信貸經驗的人去這個崗位，我去這個崗位屬于偶然。

（3）風險經理。這個崗位跟審貸員的工作性質有些類似，只是在業務流程上的節點不一樣。前面說到，客戶經理給企業貸款前需要做貸前調查，企業貸款獲 批之后，客戶經理負責放款、做貸后檢查，錢回不來了要負責清收，那么協助客戶經理完成這些工作的，叫做風險經理。其主要工作包括：

一、協助客戶經理對企業 進行貸前調查；

二、放款時進行審核；

三、審核客戶經理所撰寫的貸后報告，了解企業在放款之后經營是否有所變化；

四、產生不良之后，負責清收。其他的還有一 些亂七八糟的工作，就不一一列舉了。這一崗位工作內容比審貸員稍微雜一點，但同樣具備一定的技術含量，大家可將其與審貸員作為同一類的崗位。

（4）公司產品經理：負責向客戶推介銀行的各類產品，負責制定各類產品的指標，由客戶經理去完成。具體的包括公司業務部的產品經理（涉及商務卡、ECDS、銀關通、現金管理、網企等各類產品），同業產品經理，票據業務產品經理、國際業務產品經理（貿易融資、單證等）。具備一定的技術含量，雖然有指 標壓力，但指標均交由支行完成，自己負責推動。要求：性格外向，會忽悠。

（7）零售客戶經理：負責向個人客戶銷售基金、保險和各類理財產品。屬于市場條線，指標壓力較大，任務完成不了的時候讓人抓狂。適合那些有親和力，人際溝 通能力強，人見人愛的同學。做得好的話收入也不錯。這個崗位總體上女生比男生適合，銀行里好多長相甜美的小姑娘都去這個崗位了。

（8）零售產品經理：負責零售產品的推動，跟公司產品經理有點類似。我一個校友在這一崗位，管信托產品，有時候會跟信托公司打交道，也能學到不少東西。

（9）個貸客戶經理：負責跑客戶，做的業務有房貸、車貸、消費貸款、個人經營性貸款、小微企業貸款等。需要承擔市場壓力，但個貸業務上手會快一點，畢竟個貸比公司貸款稍微簡單一點。

（10）個貸產品經理：負責產品的推動。

（11）個貸審批人員：個人貸款業務審批。銀行是一個組織較為復雜的機構，另外還有很多崗位，我就不一一列舉了。

第三篇：告訴你一個真實的銀行(六)-客戶經理崗

告訴你一個真實的銀行

（六）客戶經理崗

鏡頭1：深冬的早晨，某基金在烏魯木齊銷售的第一天，室外零下30多度，銀行里卻溫暖如春，一隊客戶排在窗口前，充滿好奇和期待。一位年輕的客戶經理身著行服，行容得體，親切而專業地跟排隊的客戶聊天。客戶似乎很愿意把自己的心里話告訴這位英俊儒雅的小伙子。

鏡頭2：西安的一個支行里客戶不多，業務窗口的玻璃并沒阻礙柜員跟一個客戶的交流，客戶存完現金又對利率不滿意，拿著存折在不斷詢問；

柜臺里的小姐耐心自然，笑容可掬，就象在跟朋友聊天。后來，客戶終于選到了自己滿意的理財產品，心滿意足地離去。柜員小姐還不忘追上一句：外面下雨，您走路慢著點兒。

以上兩個鏡頭就是客戶經理的冰山一角。隨著銀行業務的豐富和競爭的加劇，銀行客戶經理這一職業應運而生。作為銀行的終端“觸角”，同時又是客戶了解銀行最主要的途徑，位于一線的他們幾乎就是人們對于一個銀行認識的縮影。銀行客戶經理可說是銀行與客戶交流的橋梁，工作主要是以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業務，并負責維護客戶關系。但如果想成為出色的銀行客戶經理，就要有較強的公關能力和系統的營銷策略，強烈的服務意識，能夠積極調動商業銀行的各項資源為客戶提供全方位、銀行客戶經理分好幾類，這幾類客戶經理都可以交叉銷售產品不是太局限于既定的范圍。

1、零售客戶經理：指在銀行從事個人客戶開發、客戶管理和維護、產品銷售、市場拓展等工作的人員。零售客戶經理隸屬二級支行或代理網點管理。

2、對公客戶經理：是指具備相應任職資格和能力,從事××銀行對公客戶關系管理、營銷方案策劃與實施，為行政企事業單位、同業等客戶提供存款、支付結算、代收代付等金融服務的營銷人員。

3、信貸客戶經理：指在銀行從事信貸客戶開發、客戶管理和維護、產品銷售、市場拓展等工作的人員。包括授信客戶的營銷，授信額度的申請，客戶調查與授信分析，擔保的調查與分析，授信額度的使用即貸款等業務的操作，包括合同的談判與簽訂，抵押的辦理，擔保的核實，貸款資金的使用監控，客戶經營情況的持續跟蹤，問題貸款的處理。

4、理財經理：是指具備相應任職資格和能力,從事銀行個人客戶關系管理、營銷方案策劃與實施，為個人客戶提供各種財務分析、規劃或投資建議、銷售理財計劃及投資性產品的營銷人員。主要從事代銷基金、國債、保險、本外幣理財產品、第三方存管等產品銷售工作。

5、大堂經理：指在銀行網點識別并引導客戶、挖掘優質客戶資源、推介銷售金融產品、提供業務咨詢和服務的營銷人員。

6、產品經理：是指負責組織（或參與）銀行某一金融產品或產品線的創新設計、生產營銷、管理服務和應用實施工作的營銷人員。主要負責從環境分析、產品策劃、產品設計開發到產品營銷、推廣、維護、改進和市場效果評價的全過程管理和服務支撐工作。

目前銀行客戶經理的主要業務是吸收存款以及銷售基金、信托和保險等代理產品。客戶經理們忙于具體業務的同時，也不斷加深著對自己的職業生涯前景以及各種金融產品的理解和把握，想方設法地讓自己、銀行和客戶共同發展。

第四篇：我所了解的商業銀行：給想去銀行的朋友

我所了解的商業銀行：給想去銀行的朋友

本人于2010年從北大畢業，進入某股份制商業銀行（分行）已兩年。對于商業銀行目前總算有一個粗淺的認識。記得當時進銀行之前對銀行完全不了解，迷迷 糊糊就進了這一行業，考慮到部分正找工作的校友可能跟我當時也有同樣的迷惑，所以現在將我了解的一些情況寫出來跟大家分享一下，認識不對的地方也請同行指 正。

我自己目前的崗位是公司信貸審批，所以這一塊的情況會介紹得稍微多一點。

1、關于銀行業的形勢總體來說，商業銀行算是一個不算太差的去處，優點缺點都有吧。

就行業形勢而言，因為有利差的存在，目前商業銀行盈利算是比較有保障，即便在去年整體經濟形勢不佳的情況下，銀行仍保持較高的利潤增長率，某股份制商業銀 行行長甚至說報表利潤多得不好意思公布，其中的利潤水平可見一斑；不好的方面，各商業銀行之間因為產品和服務的同質化比較嚴重，故競爭較為激烈，相互之間 爭奪客戶，搶奪存款資源的現象較為普遍，此外，大企業金融脫媒、利率市場化為大勢所趨，對銀行的生存構成威脅，中小企業目前為紅海領域，各大都在爭奪這一 市場，但目前在風控手段和產品上都不夠成熟，目前民生在這一塊做的好一點，其他銀行各有先后。目前銀行業的總體趨勢，一是面對大企業金融脫媒的大勢，紛紛 由大企業轉向中小企業，一是面對利率市場化的大勢，紛紛努力拓展中間業務收入，總之坐著就能拿錢的時代一去不返了，商業銀行的黃金時代已過去，各銀行，尤 其是股份制，紛紛倡導轉型。我想，進入一家企業的首要考慮是其所處行業，以上是我對目前整個銀行業的一個粗淺了解，供大家參考。

關于目前的競爭格局，大體為三個梯隊：國有控股的銀行，包括工農中建交五大行；股份制銀行，包括招商、中信、浦發、民生、深發、興業等；其他的如地方性銀 行、城商行、農商行等。據我了解，國有行相對壓力會小一點，股份制壓力稍微大一點；但從晉升機制上看，股份制銀行晉升會比較快一點，我所在的銀行，有人從 畢業入行到支行行長助理只用了4-5年，當然這是個案，請大家不要被誤導。

2、關于收入水平這可能是大家最關注的問題?？傮w來說，比上不足，比下有余，大錢掙不了，小康水平還是有保證的。銀行的好處是收入相對比較穩定，旱澇保收；我有一個朋友在證券公司，有一個月發獎發 了幾十萬，這樣的事情在銀行是不可能的，安安心心掙小錢吧。另外銀行內部收入差距比較大，基尼系數比較高，越往高層收入越高，所以有傳聞說某股份制商業銀 行的年報顯示其人均年收入40幾萬，這個大家別信，作為一名基層員工，我的收入又“被增長”了。各職位的收入，分行行長年薪幾百萬是正常的，支行行長年薪 上百萬是正常的，但是他們所承受的壓力更大，而且真要坐到這個位置也不容易；銀行體系內，如果是在管理條線，工資主要受職務系列影響，各職務序列之間差距 比較大；如果在市場條線，除了受職務序列影響之外，更多的是受到業績的影響，指標完成得好就拿得多，完成不好就拿得少。此外，各地區之間收入差距比較大，比如我所在的銀行，北京、深圳分行和我所在的分行，工資差距就比較高。所以，大家以后進了銀行，如果是在管理條線，那就好好提升業務素質，慢慢熬，等待晉 升；如果是在市場條線，那就多跑客戶，多完成指標。

3、關于工作感受

下面說到在銀行的工作感受。金融行業都很辛苦，大家做好心理準備。銀行的工作強度，比投行、證券、咨詢的應該要輕松一點，但比一般的企事業單位要苦 一點。大家不要看見銀行五點半關門，就以為五點半就能下班了，那就大錯特錯了。在銀行加班是家常便飯，想進去的做好心理準備。我自己一般下班早一點的時候 6點多，晚一點7、8點，8、9點，更晚的加班加到11、12點，但不是經常。各個崗位之間也不一樣，這個后面再說。關于壓力，不同的崗位也不一樣，這個 后面再說。關于工作性質，銀行的工作比較枯燥，像我自己的工作，整天坐著對著電腦看企業的資料，一看就是一天，整天滿腦子各種財務數據，有時候看見報表就 覺得眼睛疼。還好我自己的工作算是有一些技術含量，也能學到東西，有時候也能體會到一些樂趣；有一些崗位可就苦逼了，比如柜員，每天的工作都很機械?？傮w 來說，酸甜苦辣，五味俱全；個中滋味，大家以后自己體會吧。

4、關于職位的選擇（分行層面，非總行層面）

下面介紹一下銀行的各類職位，包括工作內容、工作環境、收入水平、晉升渠道等。你進入一家銀行的營業網店，第一個走上前，問你需要辦理什么業務的，叫做大堂引導員；坐在玻璃后面為你取款存款的人，叫做柜員；如果你坐在那里等候，有 人向你推銷理財產品，那是零售客戶經理。這些人是大家平時去銀行見得最多的，但銀行里更多的崗位是大家平時接觸不到的，他們要么躲在樓上的辦公室里，要么 在外面跑業務。下面，我重點對這些崗位做一些介紹。

銀行的基本業務分為三塊：公司業務，零售業務，個貸業務。從另一個維度劃分，銀行的崗位又分為市場條線和管理條線。市場條線的主要在支行，管理條線 的主要在分行。公司條線方面，崗位包括公司客戶經理、審貸員、風險經理、法律合規、公司產品經理、同業產品經理、國際業務產品經理、票據產品經理等；零售 條線方面，包括零售產品經理，零售客戶經理；個貸條線，包括個貸客戶經理、個貸產品經理、個貸審批人員。其他的不好歸類的一些部門包括計劃財務、辦公室、審計等等。

（1）公司客戶經理。這是一個富有挑戰性的崗位?；竟ぷ骶褪歉髽I打交道，維護公司客戶，給企業報授信，寫調查報告，放貸款，拉存款，完成上面下 發的各種指標。這個崗位對個人綜合素質要求比較高，不光得懂業務，還得學會如何圓滑的處理各種事情，把企業哄好，把分行的那些管理人員哄好，把領導哄好，必要時喝酒是少不了的；壓力也比較大，身上扛著各種亂七八糟的指標，完不成就等著挨罵扣錢吧。做的好的，收入高，有成就感，做的不好的，收入低，兩頭受 氣，里外不是人?？傊@個崗位要求有一定的業務水平，重要的是懂得如何處理各種人際關系，懂得某些事情該如何周旋，如何溝通協調；需要一定的心里素質，扛得住壓力；有一定的關系就更好了。這個崗位，男生比女生適合，性格外向的比性格內向的適合，臉皮厚的比臉皮薄的適合，有關系的比沒關系的適合。晉升路 徑：客戶經理——公司部經理——支行行長助理——支行行長。另外這一崗位成長周期與零售和個貸條線相比會更長一點，因為公司業務本來就稍微復雜一些。跟我 一起入行的同事，有做零售客戶經理的，一年就成了明星客戶經理；但想要成為一名優秀的公司客戶經理，至少需要三到四年。

（2）審貸員。這是我目前的崗位，所以這塊我熟悉一點?？蛻艚浝碜銎髽I的貸前調查，寫好調查報告之后報到我們這里，我們閱讀調查報告，判斷其風險，初步 決定可否給予企業貸款，然后向領導匯報。企業貸款獲批之后，客戶經理負責后面的工作，進抵押、放款、做貸后檢查等，這個后面介紹風險經理的時候會說。所以 在整個信貸流程上，我們是處于中間環節。工作內容比較單一，就是每天看報告，讀報表，跟客戶經理打電話溝通情況，有時候做一些行業研究（水平很低的行業研 究，跟券商的行研沒法比）。工作一般比較枯燥，但好處是市場壓力小，不用扛指標，具備一定的技術含量，能學到不少東西，而且有些東西還是很有意思的。晉升 渠道：可以慢慢熬年頭，從助理審貸員一直往上，做到高級審貸官，也可以積累了一定經驗后去市場部門。沒關系，不想去市場承受壓力，勤奮好學，想走技術路線 的，可以考慮這一職位。但是銀行一般會偏好有信貸經驗的人去這個崗位，我去這個崗位屬于偶然。

（3）風險經理。這個崗位跟審貸員的工作性質有些類似，只是在業務流程上的節點不一樣。前面說到，客戶經理給企業貸款前需要做貸前調查，企業貸款獲 批之后，客戶經理負責放款、做貸后檢查，錢回不來了要負責清收，那么協助客戶經理完成這些工作的，叫做風險經理。其主要工作包括：

一、協助客戶經理對企業 進行貸前調查；

二、放款時進行審核；

三、審核客戶經理所撰寫的貸后報告，了解企業在放款之后經營是否有所變化；

四、產生不良之后，負責清收。其他的還有一 些亂七八糟的工作，就不一一列舉了。這一崗位工作內容比審貸員稍微雜一點，但同樣具備一定的技術含量，大 家可將其與審貸員作為同一類的崗位。

（4）公司產品經理：負責向客戶推介銀行的各類產品，負責制定各類產品的指標，由客戶經理去完成。具體的包括公司業務部的產品經理（涉及商務卡、ECDS、銀關通、現金管理、網企等各類產品），同業產品經理，票據業務產品經理、國際業務產品經理（貿易融資、單證等）。具備一定的技術含量，雖然有指 標壓力，但指標均交由支行完成，自己負責推動。要求：性格外向，會忽悠。

（5）法律合規：合同文本的審核，各類法律事務等。

（6）計劃財務：資金成本與收益的測算，資產負債管理等。（7）零售客戶經理：負責向個人客戶銷售基金、保險和各類理財產品。屬于市場條線，指標壓力較大，任務完成不了的時候讓人抓狂。適合那些有親和力，人際溝 通能力強，人見人愛的同學。做得好的話收入也不錯。這個崗位總體上女生比男生適合，銀行里好多長相甜美的小姑娘都去這個崗位了。

（8）零售產品經理：負責零售產品的推動，跟公司產品經理有點類似。我一個校友在這一崗位，管信托產品，有時候會跟信托公司打交道，也能學到不少東西。

（9）個貸客戶經理：負責跑客戶，做的業務有房貸、車貸、消費貸款、個人經營性貸款、小微企業貸款等。需要承擔市場壓力，但個貸業務上手會快一點，畢竟個貸比公司貸款稍微簡單一點。

（10）個貸產品經理：負責產品的推動。

（11）個貸審批人員：個人貸款業務審批。銀行是一個組織較為復雜的機構，另外還有很多崗位，我就不一一列舉了。

銀行是一個組織較為復雜的機構，另外還有很多崗位，我就不一一列舉了。

5、關于專業要求

財經專業的當然好一點，但非財經專業也沒關系，我身邊的同事學什么的都有。所以大家不要顧慮專業的問題，如果去分行（總行另當別論），一般的銀行不 會太看重專業，比如我學的就是某冷門文科專業；銀行的業務說簡單也不簡單，說復雜，慢慢學都能學會。我自己進銀行之前對銀行業務一無所知，去的還是對專業 性要求比較高的崗位，沒關系，一點點學吧。想在招聘的時候顯示出自己對銀行有所了解的，可以看一下銀行從業的相關書籍；想以后做信貸業務的，提前學學會 計、財務；想做國際業務的，看看國際結算、貿易融資之類的書；想做零售的，至少對基金、證券、保險、信托之類的概念有所了解。相關的新聞，相應的基礎知 識，也請關注和了解。至少不要讓面試官覺得你一無所知?？傮w來說，銀行有點像圍城，外面的人拼命往里擠，里面的人卻不停的抱怨。銀行工作有不錯的一面，也有苦逼的一面。各位兄弟姐妹自己掂量吧，能去更好的地方 就不要來銀行（我是說分行，總行另論），實在沒啥好地方可去，來銀行也是一個不算很差的選擇。另外，說一下銀行適合的人群吧。銀行是經營風險的行業，需要 的是細心和謹慎，規章制度特別多，手續繁瑣，有時候感覺很死板，馬大哈就不要來了，習慣自由自在，不喜歡約束的也不要選擇銀行；銀行工作比較苦，想清閑一 點的就不要來了；銀行的工作掙不了大錢，想小富即安的可以考慮；銀行是一個很注重關系的行業，如果你手頭確實有很多關系，比如跟某大牛公司的財務總監有直 系親屬關系，可以考慮；銀行業務不算太復雜，但需要日積月累積累經驗，那些想去金融行業但去不了或不想去投行證券的，可以考慮商業銀行。

寫得很匆忙，很多地方說的不清楚或不對，請同行指正。

第五篇：告訴你一個真實的行政部[模版]

這就是凱歌行政部

每個組織，不論大小，都有一個堅實有力的后勤保障團隊，在凱歌，也有這樣一個團隊，那就是行政部。在員工的眼中，可能直接的感覺就是，行政部是那幾個天天站在大門口執勤不講情面的保安和食堂里每日忙碌著打的菜永遠不合口味的廚師……

也許這只是大部分人眼中的行政部，也許就是這么簡單的直觀感受，但真的是這樣的嗎？下面我給大家展示一個真實全面的行政部展現給大家，讓你心里有數。

首先，從公司的人員財產保衛說起，大家都知道球場的面積三千多畝，共三十六洞，包含會所、行政區、別墅、員工宿舍。這么大的面積，我們只有配置保安三十三人，他們日夜24小時守護著公司的人員財產安全。白天大家看得到的是保安站在各崗位上引導客人車輛進出、監督公司規章制度的執行。而晚上，他們需要每一小時對自己負責的崗位進行巡查一次，以保障公司人員財產安全。

保安隊實行的是半軍事化的管理，每周一、三、五都要進行體能和交通手勢訓練，定期進行思想觀念教育。2009年保安員劉戰利在東門值班時，有一客人可能喝酒較多，在出東門時與該保安發生沖突，保安員嚴于律己，盡管客人罵聲不斷，甚至動手打了兩個耳光，保安員始終克制住自己，使該事件平息下來。正是有了平時的禮貌待客教育，才有了保安隊工作的一慣作風。

保安隊人員平時看起來很威風，其實他們都是在惡劣的環境下工作，比如夏天氣溫達到35度，室外溫度可能達到38度，他們堅守在自己的崗位上，一站就是8個小時。冬天C場的溫度可能降到0度左右，無論春夏秋冬，無論酷署嚴寒保安人員都堅守在自己的崗位上。除此之外，保安人員還要對違反公司規章制度的員工進行勸導，并進行登記上報，如此以來，保安人員經常會受到員工的不理解，有時更會受到人身威脅攻擊。接一下來跟大家說說與各位密切相關的食堂。俗話說“民以食為天”，中國人對吃是有獨特的要求，公司員工來自全國各地，所以在口味上就會出現天壤之別，有員工要求菜既咸又辣，有的員工喜歡吃甜，有的員工喜歡吃油膩，有的員工喜歡吃清淡，如此以來，各員工對食堂的菜式就會產生不同的要求，我們說的眾口難調，即是如此。越是這樣，對食堂的要求就是越高，所以食堂的工作人員就需要經常性的聽取員工的意見或建議，并進行逐步改善。

食堂的另一個關鍵環節，就是成本的控制，公司要求食堂收支保持平衡，不賺員工的錢，食堂收入的費用，還是當作福利返還給員工。但是，由于近一兩年國內的物價都保持著上漲的趨勢，所以食堂在控制成本方面，就需要十分用心，每日需計算收入與支出，大家看到的可能是有時候一道菜進價不貴但還賣三元，有時候菜進價很貴同樣也賣三元，這就需要我告訴大家，食堂這樣做實際也是為了保持收支平衡。今天虧一點，明天賺一點，把帳拉平，以此讓員工吃到更實惠更可口的飯菜。

雖說民以食為天，但近期國內發生的食品安全衛生方面的事件，還是讓我們對食堂的食品安全衛生慎之又慎，行政部要求食堂各工作人員對食品安全衛生絕不能馬虎，要求把食堂當作是自己家里的廚房，自己家里怎么做，食堂也需要這樣做，甚至要求更高。

以上說的保安隊和食堂也許您對行政部有個大致的了解吧，行政部其它管理的還有：員工住宿、派車安排、公司重大活動協助、球場賽事的協助。在“五一”勞動競賽中我們的口號就是：“行政行政，后勤保證。展現自我，團結奮進”，做好后勤工作就是行政部的職責。

我們球場員工有五百多人，行政工作做的好壞，直接關系到公司的正常運作，行政部以往的工作還有很多不足之處，需要各部門員工在各方面監督并配合。在后續的工作中，還需苦練內功，深挖潛能再創佳績。