第一篇：如何預防銀行卡詐騙

如何預防銀行卡詐騙

現在銀行卡已經越來越多地應用于人們的日常生活中，在給人們帶來極大方便的同時，也因使用不當或被犯罪分子利用而帶來一些麻煩。盡管各發卡機構在預防、打擊銀行卡欺詐、保護持卡人權益方面一直在努力，但您自己應采取必要的措施加以防范：

一是保護銀行卡賬戶信息安全。您拿到新的銀行卡后，要立即修改初始密碼，不能設置過于簡單的弱密碼，任何情況下不要向任何人透露您的銀行卡密碼。記下自己的密碼，不要將密碼寫在紙上。不要用自己的生日或電話號碼作為密碼。不定期更改自己的密碼，若銀行卡丟失或失竊，應立即向銀行報失。注意保護個人信息等資料，防止不法分子盜用，如：不要把個人資料隨便留給不熟悉的公司或個人，不要輕易在網頁上留下真實個人身份，辦理某項業務需要留下身份證復印件時，最好在復印件上標明用途等。此外，定期檢查銀行帳戶的交易紀錄，若發現可疑交易，應盡快與銀行聯絡。如感覺銀行卡日提款額度過高，可要求銀行降低額度限制。

二是使用自助銀行(ATM)時應注意以下事項：一定要留意周圍是否有可疑人，操作時應避免他人干擾。輸密碼時，可以用另一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。若發現銀行提款機或商家的刷卡機上安裝可疑設備，切勿使用。用卡時不要輕易相信他人，不要撥打機具旁粘貼的可疑電話號碼，不要隨意丟棄打印單據，另外刷卡門禁是不需要輸入密碼的。用卡時如遇到吞卡、未吐鈔等情況，請您不要輕易離開，可在原地及時撥打ATM屏幕上顯示的銀行服務電話或直接撥打發卡行的客戶服務熱線進行求助。

三要注意手機短信詐騙案件，遇到虛假短信或電話詐騙應這樣處理：任何情況下不要透露您的銀行卡密碼，無論是銀行還是公安機關都不會提出索要密碼的要求。任何情況下不要向不知名的賬戶轉款。收到可疑信函、電子郵件、手機短信、電話等時，應謹慎確認，切勿貪圖小便宜，也不要緊張害怕。如有疑問應直接到發卡機構柜臺去詢問，或撥打發卡機構熱線服務電話。筆者總結出了容易發案的幾種詐騙方式：

1、以銀行名義提醒你的銀行卡在某商場刷卡消費，金額將于近期從銀行卡賬戶扣除，如有疑問請與本行客服中心聯系。

2、以銀行卡的名義提醒你的銀行卡被犯罪分子盜用，賬戶存在風險，為確保你的資金安全，請將賬戶的資金存入某賬戶。

3、以某公司的名義稱可低價代開本市各種發票，稅點低，保真，稅網可查，驗證后付款。

4、信息稱您的家人在某地生病或發生意外，急需用錢，讓您把錢打到指定的銀行賬號。

5、低價出售充值卡，某公司與電信制卡部門聯合推出移動等充值卡，低價誠招各地代理經銷商。

6、發短信稱“爸媽我和異性朋友在賓館同宿被抓，速打××元到××銀行卡號××某某的卡上，過期后果很嚴重，現在不便聯系，出來再說。”

四是如果不小心落入不法分子設下的騙局，應這樣減少損失：及時撥打發卡行熱線電話或直接向銀行柜面工作人員報告欺詐交易，要求銀行凍結銀行卡賬戶。對已發生損失或情況嚴重的，應及時向當地公安機關報案，并配合公安機關或發卡機構做好調查取證工作。

第二篇：銀行卡詐騙

關于防范銀行卡詐騙的提示

近年來，銀行卡詐騙的案件逐漸增多不僅使廣大金融消費者的合法權益受到損害，而且使得銀行業金融機構的聲譽嚴重受損。為此，銀監會提醒各發卡銀行和持卡人注意防范。

一、目前發現的銀行卡詐騙種類

（一）網絡銀行詐騙。主要是指通過國際互聯網絡等載體，通過騙取持卡人的賬號和密碼，造成持卡人、發卡人損失的行為，其主要手段有以下兩種：一是開設假銀行網站或假購物網站；二是利用計算

機病毒進行詐騙。

（二）利用手機短信進行詐騙。不法分子利用短信群發器向不特定的社會群體發送諸如：“客戶銀行卡已被復制，為避免盜刷，請即刻撥打XXX電話，與銀聯部門聯系”、“客戶銀行卡于XXX刷卡消費XXX元成功，如有疑問，請立即撥打XXX電話，與銀聯部門聯系”等內容，騙取持卡人的賬號和密碼。

（三）偽卡欺詐。偽卡欺詐也稱克隆卡欺詐，是指不法分子利用偷窺、錄像、測錄磁卡信息、安裝假刷卡設備等各種手段竊取卡號和密碼，然后仿制出偽卡，再利用偽卡消費或取現。

（四）在ATM上騙卡。不法分子在自動取款機上做手腳，設法使取款人的銀行卡插入ATM機后被“吞沒”，然后利用各種手段騙取密碼。當客戶離開后，犯罪嫌疑人迅速上前將被“吞沒”的銀行卡從

ATM機中拉出，將資金盜取。

（五）以辦理銀行透支信用卡為名實施詐騙。不法分子在媒體上刊登廣告，宣稱可以為個人、團體辦理銀行信用卡進行無抵押信用貸款，從而收取手續費用，詐騙成功后攜款逃匿。

二、銀行監管部門提示

廣大持卡人要妥善保管好個人的銀行卡及密碼；對來歷不明的短信或電話提高警惕，任何情形下都不要輕易向他人透露賬戶信息，更不能通過ATM機向不明賬戶進行轉賬；如果接到可疑電話、短信、郵件、通知，可直接通過發卡行統一的客戶服務電話進行確認；辦理

信用卡應前往有關銀行網點。

第三篇：如何防范銀行卡詐騙

自己的銀行卡仍在身上，而卡內的存款卻被他人提走或消費，金額從千元到數萬元不等!廣州白云警方本月摧毀一個“克隆”銀行卡犯罪團伙，抓獲嫌疑人吳某、余某等4名，繳獲攝錄機、讀卡器、手提電腦等作案工具一批，審破銀行卡詐騙系列案30余宗。

白云區公安分局前段時間連續接到多名事主報案稱，卡內存款莫名被他人提走或消費，金額從千元到數萬元不等。

警方調查發現，被盜事主均是在京溪某銀行的同一ATM機、同一時段進行操作后，不久銀行卡內的資金就被盜取或消費掉。辦案民警經調查分析，鎖定該系列案系江西省余×縣籍人員組成的犯罪團伙所為。經進一步調查，警方發現該犯罪團伙不僅在廣州市作案，且不時到省內及江西、浙江等地流竄作案，行蹤不定。

11月初，團伙成員潛回廣州準備繼續作案，專案組民警動手收網，在白云區太和鎮大源村萬勝旅店內抓獲犯罪嫌疑人吳某、余某等3人，當場繳獲贓款現金6萬多元及讀卡器3臺、攝錄機2臺、手提電腦1臺等作案工具一批，隨后又在京溪街犀牛角村抓獲嫌疑人余某(女)。經審查，4名嫌疑人均為江西省余×縣人，均供認在ATM機安裝讀卡器及攝錄機，獲得事主銀行卡信息及密碼后，立即偽造一張假銀行卡，然后就持假銀行卡和密碼盜取事主賬戶上的或刷卡消費，今年以來在全國各地共作案30多宗，涉及金額100多萬元的犯罪事實。

目前，4名嫌疑人均被白云警方刑事拘留，案件正在進一步審查中。

偽造銀行卡詐騙今年有上升趨勢

辦案民警介紹，此類以地緣性糾集一起利用高科技手段偽造銀行卡詐騙犯罪的案件，今年以來有上升的趨勢。警方提醒使用銀行卡的群眾：

一是如果ATM機旁邊貼有通知稱故障，要求群眾通過某賬號轉賬時，不要輕信，要向銀行查證。

二是在ATM機存取款時要注意觀察ATM機是否有異常現象，如有無安裝與平時不同的設備等。

三是注意周邊有無可疑的人員，如有無一些人盯著自己取存款。

四是輸入銀行卡密碼時，要用手遮擋住鍵盤，避免密碼泄露。

五是大額的存款賬戶盡量少用或不用銀行卡存取款，使用時盡量通過銀行窗口辦理。

第四篇：做好銀行卡詐騙案件預防工作

做好銀行卡詐騙案件預防工作

中國銀行卡產業從上世紀80年代起步，經過20多年、特別是最近幾年的快速發展，如今已成為我國金融領域的重要組成部分。銀行卡產業的快速發展對擴大內需、刺激消費、促進經濟增長具有積極作用。但是，當前銀行卡產業面臨的風險形勢日益嚴峻，犯罪手段不斷向高科技、集團化、專業化、規模化發展，案件實施過程更為隱蔽，手法不斷翻新，對銀行和持卡人的合法權益、資金安全造成威脅，成為制約銀行卡產業長期健康發展的重要因素。因此，有關部門應加強銀行卡安全管理，積極預防和打擊銀行卡犯罪活動。

一是切實規范銀行卡發卡行為。認真落實銀行卡賬戶實名制，充分利用聯網核查公民身份信息系統，驗證客戶身份信息，確保申請人開戶資料真實、完整、合規。控制信用卡發卡風險，根據申請人的資信狀況，合理確定授信額度。對申請首張信用卡的客戶，采取親訪親簽制度，不允許采取全程自助發卡方式。申領信用卡必須由本人持身份證原件親自辦理，不允許其他個人代辦；個人代理他人辦理借記卡的，必須同時留存代理人和被代理人的身份資料；單位員工集體開立的借記卡賬戶，須員工本人持身份證原件到網點辦理激活，并當場修改密碼后方能正常使用。

二是加強銀行卡交易監測和使用管理。建立有效的信息安全防護系統，保護持卡人信息安全。完善對交易信息的動態監測，建立持卡人主體交易信息數據庫，實現對持卡人信息的風險防控。加強大額、可疑交易信息監測和報送，對有疑似套現、欺詐行為的持卡人采取臨時鎖定交易等措施，并及時向公安機關報案。嚴格自助轉賬業務的處理，對開通電話、ATM轉賬的，每日每卡轉出的金額不得超過5萬元人民幣，開通網上銀行轉賬的，在未采用數字證書、電子簽名等安全認證方式的情況下，單筆轉賬金額不應超過1千元，每日累計轉賬金額不得超過5千元人民幣。

三是強化對受理市場的風險控管。嚴把特約商戶準入關，落實特約商戶實名制，充分利用聯網核查身份信息系統、人民銀行征信系統、中國銀聯銀行卡風險信息共享系統等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人的個人身份，了解商戶的經營背景、經營范圍、資信等。認真做好特約商戶信息登記工作，建立健全對特約商戶的現場檢查和非現場監控制度，對有受理偽卡、盜錄信息、套現、欺詐行為的商戶，暫停或終止其銀行卡交易。

四是改進銀行卡受理終端的管理。對ATM建立定期巡查制度，及時發現和排除風險隱患，特別要加大傍晚、夜間等案件高發時段的巡查和監控力度，完善技術措施，創造條件實施ATM的實時監控。嚴格落實POS機安全技術標準，確保不同的POS機使用不同的終端主密鑰并定期更換(即“一機一密”)。嚴格控制移動POS機的安裝，原則上不允許移動POS機跨地區使用。

五是完善銀行卡風險管理平臺。建立風險信息共享機制，更好地識別、發現和控制銀行卡風險，銀聯單位應及時向收單機構提供疑似偽卡交易和可疑交易的卡片信息支持，幫助發卡機構和收單機構提高對風險持卡人和風險商戶的識別和控制能力，為公安、網監等部門提供全國范圍內涉案卡跨行交易的監控服務。

第五篇：銀行卡詐騙防范宣傳手冊

銀行卡詐騙、電信詐騙

安全防范宣傳手冊

二0一四年八月二十八日

昭陽公安分局治安大隊

中國農業銀行昭通分行 聯合印發

近年來，銀行卡詐騙、電信詐騙案件呈上升趨勢，犯罪手段不斷翻新，一些不法分子冒充公安、司法機關、銀行公職人員等編造一些謊言，利用自動取款機、電話、手機、QQ、微信和互聯網為作案工具，以撥打電話和群發短信的方式獲取對方的信息，不與受害人正面接觸，利用受害人的虛榮心攻擊對方的心理防線，使廣大客戶按照其設置的圈套鉆，很多身受其害后看不出破綻，迫使受害人在最短時間內作出決定，將資金轉移或匯入到犯罪分子指定的帳戶上，給廣大客戶財產安全造成了重大損失，此類案件欺騙性極強。為此，農行和民警為您逐一解密各類詐騙術，以防上當受騙。

一、電信詐騙。

1、以公安、檢察機關破案為名進行詐騙。犯罪分子冒充公安、檢察、司法機關等部門工作人員，以受害人銀行賬戶涉嫌洗錢、走私、販毒案件為由，以凍結賬戶為借口，要求受害人把賬戶內存款轉到所謂的“國家安全賬戶上保存”，當受害人按照犯罪公子指令操作后，實際上自己銀行卡的現金早已轉入到犯罪分子的賬戶去了。

2、購車退稅詐騙。我是國家稅務總局(或財政部、車管所的工作人員)，現在國家下調了購車附加稅率(或購房契稅)，向你退還多交稅金。犯罪分子通過打電話的方式聯系上受害人后，冒充稅務、財政、車管所工作人員要退還您多交稅金，請你提供銀行卡號，直接到銀行ATM機查詢獲得的退稅金。當你到銀行ATM機后，犯罪分子稱自助銀行退稅系統只支持英文界面，請你按照我說的方法或電話提示操作，然后將受害人銀行卡上的現金轉走。

3、電話冒充熟人詐騙。喂，你猜猜我是誰？我是你老朋友呀！還沒聽出來嗎？你真是貴人多忘事，連我都記不得了？既然你忙改日再給你聯系吧?當事人往往想不起對方的身份，這時犯罪分子順勢提出近期將前來看望本人。三日后犯罪分子編造在來看望的途中發生車禍、嫖娼、朋友吸毒被抓等謊言，向受害人借錢，請幫忙將錢匯到××賬戶,我開著車不方便,下午到后就還你。

4、免費提供長期貸款，無擔保，立可辦理，聯系人電話××。犯罪分子通過手機號段或報紙、網站發布信息，稱能提供免費擔保貸款，如果你需要請與此電話聯系，聲稱貸款必須先付少部份保證金或利息，你要先到銀行辦理一張銀行卡，先打一筆企業驗資款到我賬戶上。犯罪分子利用新開辦銀行卡的初始密碼，把受害人卡上的錢轉走。

5、盜劫QQ號詐騙，冒充QQ好友借錢。騙子使用黑客程序破解用戶密碼，然后張冠李戴冒名頂替向QQ好友借錢，如果對方沒有識別很容易上當。需要當心的是一些冒充熟人的網絡視頻詐騙，都是通過盜取圖像視頻的方式與您聊天，遇到這種情況，最好先與朋友取得聯系，您可千萬別上當被騙。

6、恭喜您獲得我公司十周年慶典抽獎活動一等獎，公司還推出炒股票保證盈利，電腦預測彩票中獎，電話××。犯罪分子利用人的投機心理，通過郵件、網絡、電話、短信群發等途徑，向你發送虛假中獎信息或刮刮卡，或投資股票盈利等方式誘人上當。花言巧語騙你入會，如有興趣包中大獎。當你撥通電話后，會有人核實你的身份，然后告訴你需繳納的會員費、稅費和少量的服務費等進行詐騙。

7、打電話威脅家人和孩子被綁架或意外傷害、突發急病、車禍等要做手術，要想免災，速匯款到××賬戶，并且不許報警。犯罪分子利用孩子上學或家人遠在他鄉工作等時機，自稱是黑社會組織成員，最近掌握到你的行蹤、家庭住址、干了什么壞事等為由,直接撥打家長電話，謊稱其孩子被綁架，索要大量贖金，不給就砍掉你妻子、孩子的胳膊、腿。或編造其孩子在外出車禍、突發急病、求速匯款做手術,否則有生命危險。速將錢(少則千元、多則上萬元)存入到××的銀行賬戶。許多家長救子心切，未經核實，便把錢匯到嫌疑人的賬戶。

8、短信匯款詐騙、網上交友詐騙、讓你分不清真假的釣魚網站。犯罪分子利用網絡和報紙等刊登個人條件優越的交友信息，在購物網站設置精美的低價商品出售，吸引受害人上鉤，當你點擊后，就進入了一模一樣的假冒網站。在網絡和電話交流溝通中，以甜言蜜語蒙被受害方，請把錢直接匯到××銀行賬號，我要檢驗你是否對我真心，或直接告訴對方稱在來訪途中,帶給朋友的禮物屬文物, 受害人做夢都不會想到自己已掉進了陷阱，收到此類詐騙信息后，不要直接把款匯走,必須立即報警,以防被騙。

二、利用自動取款機詐騙。

1、掉包換卡。犯罪分子在客戶進行自助交易過程中偷窺密碼，并伺機轉移客戶注意力，將客戶正在進行操作的銀行卡掉包而獲得受害人的信用卡和密碼，從而進行轉賬或者套現詐騙。

2、制作偽卡。犯罪分子在ATM機的設備上加裝讀卡裝置獲取客戶銀行卡信息，利用加裝假密碼鍵盤、用望遠鏡偷窺密碼等手段獲取客戶密碼，以克隆銀行卡等手法制作偽卡進行轉賬或者套現詐騙。

3、設障詐騙。在自助設備出鈔口加裝擋板或用膠水封住出鈔口，造成客戶取款下賬不吐鈔，并通過在自助設備上張貼偽造的“業務告示、溫馨提示、安全使用須知”等內容，誘騙客戶撥打指定電話，通過電話對客戶進行轉賬詐騙。

4、臨時起意。受害人在操作完成存取款業務后，因疏忽大意未取走銀行卡而遺落在設備中，犯罪嫌疑人偶然發現后，利用受害人遺落的銀行卡繼續取款或轉帳實施盜竊。

5暴力搶劫。犯罪分子趁受害人單獨進行存取款業務之際，使用暴力手段脅迫受害人交出銀行卡并說出密碼實施搶劫，或者對正在辦理業務的受害人進行暴力攻擊使受害人逃離，直接在設備上進行轉賬或者套現洗劫。

溫馨提示

凡是接到陌生人要求轉賬、匯款的短信或電話，請您做到不聽、不信、不轉賬、不匯款，告知家人核實情況，并立即撥打110報警，以防上當受騙。

客戶凡在銀行自動取款機上辦理存取款業務、現金交易、轉帳、帳戶查詢等業務時。首先檢查自動取款機上是否加裝讀卡裝置和加裝假密碼鍵盤，隨后再檢查自動取款機出鈔口是否加裝擋板或用膠水封住出鈔口，待確認后在辦理相關業務，如有疑問請在自動取款機前及時按下緊急報警求助按鈕，或及時撥打110報警求助，以防上當受騙。

請廣大客戶熟記防范宣傳手冊知識，嚴禁將銀行卡密碼泄露給他人，不要與陌生人在電話里交談，嚴禁將款匯給不認識的人，夜間取款要提高警惕，希望您與家人、朋友共同分享，提高自我防范意識。農行咨詢電話：95599。