第一篇：如何防范不法分子利用銀行卡詐騙

如何防范不法分子利用銀行卡詐騙

來源:胡律師網(wǎng) 作者:上海律師 胡燕來 所屬欄目:企業(yè)法律顧問

燒卡,是指利用計算機(jī)非法復(fù)制他人的信用卡,表現(xiàn)為利用專戶電子設(shè)備,在偽造卡、空白卡或廢棄卡上輸人合法持卡人的密碼、簽名以及其他信息資料并以此卡為詐騙工具的行為。專業(yè)企業(yè)法律顧問胡律師認(rèn)為，此類手法的關(guān)鍵在于獲得密碼,其伎倆主要有以下幾點(diǎn)。

1.偷看偷拍,獲取密碼有的騙子親自到ATM機(jī)邊偷看,有的則用攝像機(jī)偷拍,以獲取密碼。然后騙子再去撿拾儲戶取款后扔掉的取款憑條,以獲取賬號?；氐郊液?騙子利用計算機(jī)和磁卡讀寫器,便可復(fù)制出儲戶的銀行卡盜取現(xiàn)金。

2.吃卡裝置,以假充真有的騙子在ATM機(jī)上安裝一個專門吃卡的裝置,并在上方安裝一個微型攝像頭,以攝下持卡者操作時輸人的密碼。由于卡被吃掉,持卡人誤以為ATM機(jī)出現(xiàn)故障,于是無任何懷疑地離去,等第二天銀行開門再來取卡。沒想到卡很快就落到了這伙騙子手里,他們復(fù)制假卡后塞回ATM機(jī)內(nèi),然后拿著真卡大肆行騙。

3.虛構(gòu)信息,守株待兔有的騙子在ATM機(jī)上張貼所謂的“操作指南”或“總行公告”,一些客戶信以為真,照說明辦理,結(jié)果把錢打進(jìn)了騙子的賬號。有的則在“公告”中以“吃卡”為由,要求用戶打電話到某指定地點(diǎn)咨詢,在用戶咨詢時騙子想方設(shè)法竊得該用戶的姓名地址和信用卡卡號、密碼等信息,然后復(fù)制銀行卡來竊取用戶的錢財。

4.違法刷卡,惡意透支有的騙子利用POS機(jī)進(jìn)行信用卡透支。相比之下,國外信用卡透支限制較少,可以支取較多金額,而國內(nèi)信用卡的透支額有限得很,所以騙子多使用假的境外信用卡。受害者一般都是在娛樂場所或賓館飯店被騙,騙子主要利用這種場所的特殊性,燈光昏暗,偽卡就看不清楚。這類欺詐主要利用POS機(jī)操作,對信用卡、銀行卡、支付卡等結(jié)箅工具違規(guī)套取現(xiàn)金,其主要手段有:惡意透支,給銀行造成呆賬、壞賬;盜竊信用卡后冒名購買貴重物品或提取現(xiàn)金;用虛假身份證明及資信材料辦理信用卡申請,然后大量購物或提取現(xiàn)金;信用卡特約商戶如商場、超市等使用POS機(jī)的內(nèi)部人員在受理信用卡交易時,采用重復(fù)刷卡或手工輸卡的方式,偽造交易資料,獲取銀行交易款中飽私囊;以高額回扣為誘餌,收買特約商戶財務(wù)人員,進(jìn)行偽交易,騙取錢財。

5.內(nèi)外勾結(jié),故意串戶不法分子非法進(jìn)人計算機(jī)系統(tǒng)修改賬務(wù),盜竊客戶或銀行資金。有的利用制度不健全或管理不嚴(yán),更改微機(jī)軟盤密碼數(shù)據(jù)騙取資金。有的利用工作之便,盜竊其他操作員密碼,或趁其他操作員未退離之機(jī),利用該操作員的終端機(jī)空存一筆款到事先開立的存折上,然后指使他人將款取走并據(jù)為己有。有的通過私設(shè)賬戶,把微機(jī)內(nèi)一賬戶的存款金額調(diào)人,采取編造轉(zhuǎn)賬憑證、記賬串戶等手段,通過轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票從其他銀行解付現(xiàn)金的行為。

6.卡折分離,金蟬脫殼一般而言,儲蓄卡對應(yīng)的是活期儲蓄存折上的賬號,支取的是存折上的款157項(xiàng)。另外,利用網(wǎng)上銀行和電話銀行也能對存折資金自由轉(zhuǎn)人或轉(zhuǎn)出。這就給了個別不法分子以可乘之機(jī),他們利用人們對新金融知識的生疏,耍弄金蟬脫殼的伎倆,以存折和儲蓄卡進(jìn)行抵押、借款,當(dāng)別人接受借款或抵押后,不法分子隨即利用配套的銀行卡、存折或以電話、網(wǎng)絡(luò)方式將款全部轉(zhuǎn)走,使對方吃虧上當(dāng)。

防范技巧

企業(yè)也應(yīng)不斷完善自己的調(diào)控監(jiān)管體系。

1.加強(qiáng)制度建設(shè)。采用嚴(yán)格的級別管理技術(shù),提高系統(tǒng)的安全性。對財務(wù)人員應(yīng)建立嚴(yán)格的級別管理體制,對有權(quán)使用該系統(tǒng)的人員,應(yīng)分別明確其職責(zé)與權(quán)限,每位操作人員應(yīng)在其權(quán)限所限定的范圍內(nèi)操作,財會人員的密碼應(yīng)定期修改。

2.做好保密工作。為防止操作人員利用權(quán)力和工作之便進(jìn)行數(shù)據(jù)輸人,騙取金融資產(chǎn),有必要建立數(shù)據(jù)輸人的調(diào)閱和交接登記制度。操作員要根據(jù)權(quán)限范圍使用不同的操作口令。為防止利用撥號系統(tǒng)直接訪問,有必要采用加密、用戶鑒別、加設(shè)口令等措施進(jìn)行通訊防范,并禁止互相混崗、代崗和超越職權(quán)。

3.規(guī)范交易秩序。企業(yè)財會人員在使用ATM機(jī)時,要注意觀察機(jī)上有無異物。如果發(fā)生銀行卡被“吃掉”的故障,應(yīng)及時同銀行聯(lián)系;每次取款后,不要隨便亂扔取款憑條,以免把自己的賬號拱手送到騙子手上;商場等使用POS機(jī)的場所,應(yīng)加強(qiáng)對特約商戶POS機(jī)操作人員的職業(yè)道德教育和管理,既防止該類人員犯罪,又提高對重復(fù)交易和大額交易等可疑單據(jù)的及時調(diào)查、質(zhì)疑及對相關(guān)欺詐行為進(jìn)行舉報的自覺性。（文章來源：胡律師網(wǎng)

上海地區(qū)郵箱：hulvshi119@163.com）

第二篇：銀行卡詐騙大盤點(diǎn)：不法分子偽造銀行卡

銀行卡詐騙大盤點(diǎn)：不法分子偽造銀行卡

[摘要]近年來，卡片被偽造的案件屢見不鮮。犯罪分子僅需竊取持卡人賬號、密碼等信息，即可偽造復(fù)制一張銀行卡，并利用新卡竊取資金.近年來，我國銀行卡業(yè)務(wù)取得了跨越式發(fā)展，銀行卡已成為個人使用最頻繁的非現(xiàn)金支付工具。然而，隨著持卡人群體的迅速擴(kuò)大，銀行卡詐騙

手段也不斷翻新，讓很多持卡人防不勝防。如何識破犯罪分子的作案手法，提高銀行卡用卡風(fēng)險防范意識，是每個持卡人所關(guān)注的內(nèi)容。為此，北京青年報記者對常見的銀行卡詐騙情況一一進(jìn)行盤點(diǎn)，同時，邀請交通銀行北京市分行電子銀行部專家為持卡人破解騙術(shù)并為防詐騙支招。詐騙大盤點(diǎn)：新老騙術(shù)“齊上陣”

ATM機(jī)上做手腳

近年來，卡片被偽造的案件屢見不鮮。犯罪分子僅需竊取持卡人賬號、密碼等信息，即可偽造復(fù)制一張銀行卡，并利用新卡竊取資金。

此前曾有一伙犯罪分子在ATM機(jī)上安裝讀卡器及攝錄機(jī)，偽造假銀行卡盜取金額或消費(fèi)，其中3名犯罪嫌疑人分工在ATM機(jī)上作案，1人擋住銀行攝像監(jiān)控設(shè)備，1人在銀行卡入口處用萬能膠粘貼讀卡器，另一人則迅速在鍵盤上方安裝小型攝像機(jī)，獲取持卡人賬號、密碼等全套信息。

制造偽卡盜刷巨款

一些不法分子將目光對準(zhǔn)了超市、酒店等消費(fèi)場所。經(jīng)調(diào)查，盜刷銀行卡一般是到某大型超市或酒店應(yīng)聘收銀員，利用銀行卡信息采集器在顧客刷卡消費(fèi)時盜取銀行卡磁條信息，并通過針孔相機(jī)記錄下銀行卡密碼，偽造銀行卡，然后再到異地盜刷。

而許多持卡人在輸入密碼時安全意識不強(qiáng)，甚至到餐廳等公共場所消費(fèi)，為圖方便，經(jīng)常將卡片交由餐廳服務(wù)員到柜臺刷卡結(jié)賬。而卡片在離開持卡人視線時，一些裝有復(fù)讀設(shè)備的POS機(jī)便將卡片信息測錄下來，犯罪分子憑此信息可用來復(fù)制卡片進(jìn)行盜刷。

靠短信行騙江湖

當(dāng)短信詐騙猖獗之時，上述兩種行騙方式似乎顯得有些“過時”。最近，不少網(wǎng)銀客戶因?yàn)槭盏讲环ǚ肿雨P(guān)于“網(wǎng)銀升級”的短信通知，誤登錄釣魚網(wǎng)站，導(dǎo)致賬戶中的巨額資金不翼而飛，損失慘重。有銀行客戶反映，他們收到關(guān)于“因系統(tǒng)升級改進(jìn)為確保賬戶安全請登錄該網(wǎng)站升級”的短信，要求其輸入某網(wǎng)址，當(dāng)其按網(wǎng)上指令操作后，賬戶上的資金瞬間即被轉(zhuǎn)走。冒充小

三、房東、交警、銀行、航空公司，各種詐騙短信紛至沓來。

目前，這類詐騙形式多樣，普遍分為三種：一種是讓受騙者誤以為在繳納稅、保證金，直接打款給對方；第二種則冒充網(wǎng)購網(wǎng)站中獎，短信中附帶一個釣魚鏈接網(wǎng)址，用戶點(diǎn)進(jìn)去后，按要求輸入身份證、手機(jī)號碼、賬號密碼等信息，最終被騙；第三種同樣是通過短信中的釣魚鏈接，誘騙手機(jī)用戶下載惡意程序，輸入身份證、手機(jī)號碼、銀行賬號等，最終導(dǎo)致銀行卡被盜刷。

（山西投資擔(dān)保-尚誠財富）

破解：專家破解騙術(shù)

專家介紹，目前常見的電信詐騙主要依靠兩個手段：

騙術(shù)之第一利器——偽基站

“偽基站”即假基站，是犯罪分子私自組裝生產(chǎn)的一種高科技儀器，可偽裝運(yùn)營商基站，強(qiáng)制連接一定范圍內(nèi)的手機(jī)，任意冒用他人或公共服務(wù)號碼強(qiáng)行向用戶手機(jī)發(fā)送詐騙信息。

“您的賬戶積分已經(jīng)達(dá)到兌換213.5元話費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，詳情見wap.xx.10086.cn”、“您的手機(jī)銀行客戶端需要進(jìn)行升級，請登錄xx網(wǎng)站下載更新”、“xx銀行邀請您參加做任務(wù)賺積分的活動，詳情請點(diǎn)擊http：//t.cn/xxxx”這一類的詐騙短信相信很多人都曾經(jīng)收到過，也產(chǎn)生了一定的戒備心理。然而，如果信息顯示的來源是手機(jī)運(yùn)營商或銀行的官方短信號碼呢？這就是銀行卡盜刷升級版，利用偽基站進(jìn)行短信詐騙，如上述冒充銀行客服電話或移動客服電話等詐騙行為。

騙術(shù)之第二暗器——釣魚網(wǎng)站

上述網(wǎng)站即為我們常所稱的“釣魚網(wǎng)站”。對此普通銀行客戶應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

首先，一般情況下銀行不會因?yàn)樽陨硐到y(tǒng)升級、改造等原因，要求客戶輸入密碼等個人信息，也不會要求客戶進(jìn)行模擬交易。

其次，不要輕易登錄不明網(wǎng)站，更不要在不明網(wǎng)站上輸入銀行卡及密碼信息。

最后，發(fā)現(xiàn)資金被盜后，應(yīng)立刻聯(lián)系銀行進(jìn)行確認(rèn)，并采取凍結(jié)銀行卡、修改交易密碼等措施，同時應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報案。

支招：交行教你如何正確使用銀行卡

密碼設(shè)置不要過于簡單

(山西投資理財-尚誠財富)

密碼設(shè)置是安全用卡的第一關(guān)，交行提醒持卡人在設(shè)置密碼時不要設(shè)置簡單數(shù)字排列的密碼或用生日日期、電話號碼、身份證件號碼、家庭住址門牌號、郵編號等有關(guān)個人信息的數(shù)字作為密碼，以防被不法分子破譯。此外，不要將密碼存放在手機(jī)里，更不要寫在銀行卡背面。確保只有您本人知道密碼。謹(jǐn)防不法分子冒充銀行和公安機(jī)關(guān)工作人員騙取密碼。刷卡消費(fèi)不要離開視線范圍

外出吃飯、購物，很多人喜歡用銀行卡支付。對此，交行提醒持卡人，刷卡時不要讓銀行卡離開你的視線范圍，要留意收銀員的刷卡次數(shù)；輸入密碼時，應(yīng)盡可能用身體遮擋操作手勢，以防不法分子窺視；拿到收銀員交回的簽購單及卡片時，請認(rèn)真核對簽購單上的卡號、交易日期以及交易金額等信息是否正確，卡片是否確為您本人的卡片。

ATM操作注意提防周圍的人

交行提醒持卡人，在進(jìn)行ATM 操作時，要注意提防周圍的人。此外，輸入密碼時，應(yīng)盡量快速并用身體遮擋操作手勢，以防不法分子窺視。如果 ATM機(jī)出現(xiàn)吞卡或不吐鈔故障，不要輕易離開，可在原地?fù)艽蜚y行卡客戶服務(wù)熱線進(jìn)行求助。離開 ATM 前，也要取走銀行卡與鈔票，并確認(rèn)取出的銀行卡確為本人的銀行卡。

登錄網(wǎng)上銀行不輕易透露賬號和密碼

交行建議持卡人直接在瀏覽器中輸入銀行網(wǎng)站地址進(jìn)入網(wǎng)站頁面，并將該網(wǎng)址添加至收藏夾，方便下次使用。不要通過其他網(wǎng)站鏈接訪問網(wǎng)銀網(wǎng)站，如果發(fā)現(xiàn)仿冒銀行網(wǎng)站，應(yīng)立即向銀行舉報。不要向任何人透露賬號、密碼信息，不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要賬號和密碼的行為。已經(jīng)向不明人員或網(wǎng)站提供賬號及密碼的持卡人，請立即通過網(wǎng)上銀行修改密碼，或致電客服熱線重置您的密碼。此外，盡可能不要在公共場所（如網(wǎng)吧）使用網(wǎng)上銀行，完成網(wǎng)銀業(yè)務(wù)或中途離開時，要及時退出網(wǎng)銀頁面。（山西p2p理財-尚誠財富）

網(wǎng)上購物注意保護(hù)個人隱私

隨著網(wǎng)上購物人群的增多，在購物而引發(fā)的支付糾紛也在增多，交行提醒持卡人在網(wǎng)站進(jìn)行購物時，如果是初次交易，建議確認(rèn)商戶的固定電話（而不是手機(jī)號碼）以及郵寄地址（而不只是郵箱地址），驗(yàn)證商戶的真實(shí)可靠性。

在支付頁面進(jìn)行支付時，留意網(wǎng)頁地址的前綴變?yōu)椤癶ttps://”，并且IE瀏覽器右下角狀態(tài)欄上顯示圖案，這個標(biāo)志表明你的交易受到加密措施的保護(hù)。此外，由于購物網(wǎng)頁隨時有可能更換，交行建議持卡人將訂單及網(wǎng)頁上有關(guān)消費(fèi)保證的事項(xiàng)，包括送貨時間、客戶服務(wù)、退貨辦法等打印出來，萬一受騙，可及時向工商管理部門或消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會舉報。

在這個卡片滿天飛的時代，太原投資理財-尚誠財富提醒大家，時刻留意自己銀行卡的刷卡環(huán)境，不要輕易相信詐騙信息，保護(hù)好自己的銀行卡，以防自己辛辛苦苦的掙來的存款不翼而飛。

第三篇：如何防范銀行卡詐騙

自己的銀行卡仍在身上，而卡內(nèi)的存款卻被他人提走或消費(fèi)，金額從千元到數(shù)萬元不等!廣州白云警方本月摧毀一個“克隆”銀行卡犯罪團(tuán)伙，抓獲嫌疑人吳某、余某等4名，繳獲攝錄機(jī)、讀卡器、手提電腦等作案工具一批，審破銀行卡詐騙系列案30余宗。

白云區(qū)公安分局前段時間連續(xù)接到多名事主報案稱，卡內(nèi)存款莫名被他人提走或消費(fèi)，金額從千元到數(shù)萬元不等。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被盜事主均是在京溪某銀行的同一ATM機(jī)、同一時段進(jìn)行操作后，不久銀行卡內(nèi)的資金就被盜取或消費(fèi)掉。辦案民警經(jīng)調(diào)查分析，鎖定該系列案系江西省余×縣籍人員組成的犯罪團(tuán)伙所為。經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)該犯罪團(tuán)伙不僅在廣州市作案，且不時到省內(nèi)及江西、浙江等地流竄作案，行蹤不定。

11月初，團(tuán)伙成員潛回廣州準(zhǔn)備繼續(xù)作案，專案組民警動手收網(wǎng)，在白云區(qū)太和鎮(zhèn)大源村萬勝旅店內(nèi)抓獲犯罪嫌疑人吳某、余某等3人，當(dāng)場繳獲贓款現(xiàn)金6萬多元及讀卡器3臺、攝錄機(jī)2臺、手提電腦1臺等作案工具一批，隨后又在京溪街犀牛角村抓獲嫌疑人余某(女)。經(jīng)審查，4名嫌疑人均為江西省余×縣人，均供認(rèn)在ATM機(jī)安裝讀卡器及攝錄機(jī)，獲得事主銀行卡信息及密碼后，立即偽造一張假銀行卡，然后就持假銀行卡和密碼盜取事主賬戶上的或刷卡消費(fèi)，今年以來在全國各地共作案30多宗，涉及金額100多萬元的犯罪事實(shí)。

目前，4名嫌疑人均被白云警方刑事拘留，案件正在進(jìn)一步審查中。

偽造銀行卡詐騙今年有上升趨勢

辦案民警介紹，此類以地緣性糾集一起利用高科技手段偽造銀行卡詐騙犯罪的案件，今年以來有上升的趨勢。警方提醒使用銀行卡的群眾：

一是如果ATM機(jī)旁邊貼有通知稱故障，要求群眾通過某賬號轉(zhuǎn)賬時，不要輕信，要向銀行查證。

二是在ATM機(jī)存取款時要注意觀察ATM機(jī)是否有異?，F(xiàn)象，如有無安裝與平時不同的設(shè)備等。

三是注意周邊有無可疑的人員，如有無一些人盯著自己取存款。

四是輸入銀行卡密碼時，要用手遮擋住鍵盤，避免密碼泄露。

五是大額的存款賬戶盡量少用或不用銀行卡存取款，使用時盡量通過銀行窗口辦理。

第四篇：銀行卡詐騙防范宣傳手冊

銀行卡詐騙、電信詐騙

安全防范宣傳手冊

二0一四年八月二十八日

昭陽公安分局治安大隊

中國農(nóng)業(yè)銀行昭通分行 聯(lián)合印發(fā)

近年來，銀行卡詐騙、電信詐騙案件呈上升趨勢，犯罪手段不斷翻新，一些不法分子冒充公安、司法機(jī)關(guān)、銀行公職人員等編造一些謊言，利用自動取款機(jī)、電話、手機(jī)、QQ、微信和互聯(lián)網(wǎng)為作案工具，以撥打電話和群發(fā)短信的方式獲取對方的信息，不與受害人正面接觸，利用受害人的虛榮心攻擊對方的心理防線，使廣大客戶按照其設(shè)置的圈套鉆，很多身受其害后看不出破綻，迫使受害人在最短時間內(nèi)作出決定，將資金轉(zhuǎn)移或匯入到犯罪分子指定的帳戶上，給廣大客戶財產(chǎn)安全造成了重大損失，此類案件欺騙性極強(qiáng)。為此，農(nóng)行和民警為您逐一解密各類詐騙術(shù)，以防上當(dāng)受騙。

一、電信詐騙。

1、以公安、檢察機(jī)關(guān)破案為名進(jìn)行詐騙。犯罪分子冒充公安、檢察、司法機(jī)關(guān)等部門工作人員，以受害人銀行賬戶涉嫌洗錢、走私、販毒案件為由，以凍結(jié)賬戶為借口，要求受害人把賬戶內(nèi)存款轉(zhuǎn)到所謂的“國家安全賬戶上保存”，當(dāng)受害人按照犯罪公子指令操作后，實(shí)際上自己銀行卡的現(xiàn)金早已轉(zhuǎn)入到犯罪分子的賬戶去了。

2、購車退稅詐騙。我是國家稅務(wù)總局(或財政部、車管所的工作人員)，現(xiàn)在國家下調(diào)了購車附加稅率(或購房契稅)，向你退還多交稅金。犯罪分子通過打電話的方式聯(lián)系上受害人后，冒充稅務(wù)、財政、車管所工作人員要退還您多交稅金，請你提供銀行卡號，直接到銀行ATM機(jī)查詢獲得的退稅金。當(dāng)你到銀行ATM機(jī)后，犯罪分子稱自助銀行退稅系統(tǒng)只支持英文界面，請你按照我說的方法或電話提示操作，然后將受害人銀行卡上的現(xiàn)金轉(zhuǎn)走。

3、電話冒充熟人詐騙。喂，你猜猜我是誰？我是你老朋友呀！還沒聽出來嗎？你真是貴人多忘事，連我都記不得了？既然你忙改日再給你聯(lián)系吧?當(dāng)事人往往想不起對方的身份，這時犯罪分子順勢提出近期將前來看望本人。三日后犯罪分子編造在來看望的途中發(fā)生車禍、嫖娼、朋友吸毒被抓等謊言，向受害人借錢，請幫忙將錢匯到××賬戶,我開著車不方便,下午到后就還你。

4、免費(fèi)提供長期貸款，無擔(dān)保，立可辦理，聯(lián)系人電話××。犯罪分子通過手機(jī)號段或報紙、網(wǎng)站發(fā)布信息，稱能提供免費(fèi)擔(dān)保貸款，如果你需要請與此電話聯(lián)系，聲稱貸款必須先付少部份保證金或利息，你要先到銀行辦理一張銀行卡，先打一筆企業(yè)驗(yàn)資款到我賬戶上。犯罪分子利用新開辦銀行卡的初始密碼，把受害人卡上的錢轉(zhuǎn)走。

5、盜劫Q(mào)Q號詐騙，冒充QQ好友借錢。騙子使用黑客程序破解用戶密碼，然后張冠李戴冒名頂替向QQ好友借錢，如果對方?jīng)]有識別很容易上當(dāng)。需要當(dāng)心的是一些冒充熟人的網(wǎng)絡(luò)視頻詐騙，都是通過盜取圖像視頻的方式與您聊天，遇到這種情況，最好先與朋友取得聯(lián)系，您可千萬別上當(dāng)被騙。

6、恭喜您獲得我公司十周年慶典抽獎活動一等獎，公司還推出炒股票保證盈利，電腦預(yù)測彩票中獎，電話××。犯罪分子利用人的投機(jī)心理，通過郵件、網(wǎng)絡(luò)、電話、短信群發(fā)等途徑，向你發(fā)送虛假中獎信息或刮刮卡，或投資股票盈利等方式誘人上當(dāng)?；ㄑ郧烧Z騙你入會，如有興趣包中大獎。當(dāng)你撥通電話后，會有人核實(shí)你的身份，然后告訴你需繳納的會員費(fèi)、稅費(fèi)和少量的服務(wù)費(fèi)等進(jìn)行詐騙。

7、打電話威脅家人和孩子被綁架或意外傷害、突發(fā)急病、車禍等要做手術(shù)，要想免災(zāi)，速匯款到××賬戶，并且不許報警。犯罪分子利用孩子上學(xué)或家人遠(yuǎn)在他鄉(xiāng)工作等時機(jī)，自稱是黑社會組織成員，最近掌握到你的行蹤、家庭住址、干了什么壞事等為由,直接撥打家長電話，謊稱其孩子被綁架，索要大量贖金，不給就砍掉你妻子、孩子的胳膊、腿?；蚓幵炱浜⒆釉谕獬鲕嚨?、突發(fā)急病、求速匯款做手術(shù),否則有生命危險。速將錢(少則千元、多則上萬元)存入到××的銀行賬戶。許多家長救子心切，未經(jīng)核實(shí)，便把錢匯到嫌疑人的賬戶。

8、短信匯款詐騙、網(wǎng)上交友詐騙、讓你分不清真假的釣魚網(wǎng)站。犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)和報紙等刊登個人條件優(yōu)越的交友信息，在購物網(wǎng)站設(shè)置精美的低價商品出售，吸引受害人上鉤，當(dāng)你點(diǎn)擊后，就進(jìn)入了一模一樣的假冒網(wǎng)站。在網(wǎng)絡(luò)和電話交流溝通中，以甜言蜜語蒙被受害方，請把錢直接匯到××銀行賬號，我要檢驗(yàn)?zāi)闶欠駥ξ艺嫘?，或直接告訴對方稱在來訪途中,帶給朋友的禮物屬文物, 受害人做夢都不會想到自己已掉進(jìn)了陷阱，收到此類詐騙信息后，不要直接把款匯走,必須立即報警,以防被騙。

二、利用自動取款機(jī)詐騙。

1、掉包換卡。犯罪分子在客戶進(jìn)行自助交易過程中偷窺密碼，并伺機(jī)轉(zhuǎn)移客戶注意力，將客戶正在進(jìn)行操作的銀行卡掉包而獲得受害人的信用卡和密碼，從而進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或者套現(xiàn)詐騙。

2、制作偽卡。犯罪分子在ATM機(jī)的設(shè)備上加裝讀卡裝置獲取客戶銀行卡信息，利用加裝假密碼鍵盤、用望遠(yuǎn)鏡偷窺密碼等手段獲取客戶密碼，以克隆銀行卡等手法制作偽卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或者套現(xiàn)詐騙。

3、設(shè)障詐騙。在自助設(shè)備出鈔口加裝擋板或用膠水封住出鈔口，造成客戶取款下賬不吐鈔，并通過在自助設(shè)備上張貼偽造的“業(yè)務(wù)告示、溫馨提示、安全使用須知”等內(nèi)容，誘騙客戶撥打指定電話，通過電話對客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬詐騙。

4、臨時起意。受害人在操作完成存取款業(yè)務(wù)后，因疏忽大意未取走銀行卡而遺落在設(shè)備中，犯罪嫌疑人偶然發(fā)現(xiàn)后，利用受害人遺落的銀行卡繼續(xù)取款或轉(zhuǎn)帳實(shí)施盜竊。

5暴力搶劫。犯罪分子趁受害人單獨(dú)進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)之際，使用暴力手段脅迫受害人交出銀行卡并說出密碼實(shí)施搶劫，或者對正在辦理業(yè)務(wù)的受害人進(jìn)行暴力攻擊使受害人逃離，直接在設(shè)備上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或者套現(xiàn)洗劫。

溫馨提示

凡是接到陌生人要求轉(zhuǎn)賬、匯款的短信或電話，請您做到不聽、不信、不轉(zhuǎn)賬、不匯款，告知家人核實(shí)情況，并立即撥打110報警，以防上當(dāng)受騙。

客戶凡在銀行自動取款機(jī)上辦理存取款業(yè)務(wù)、現(xiàn)金交易、轉(zhuǎn)帳、帳戶查詢等業(yè)務(wù)時。首先檢查自動取款機(jī)上是否加裝讀卡裝置和加裝假密碼鍵盤，隨后再檢查自動取款機(jī)出鈔口是否加裝擋板或用膠水封住出鈔口，待確認(rèn)后在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，如有疑問請在自動取款機(jī)前及時按下緊急報警求助按鈕，或及時撥打110報警求助，以防上當(dāng)受騙。

請廣大客戶熟記防范宣傳手冊知識，嚴(yán)禁將銀行卡密碼泄露給他人，不要與陌生人在電話里交談，嚴(yán)禁將款匯給不認(rèn)識的人，夜間取款要提高警惕，希望您與家人、朋友共同分享，提高自我防范意識。農(nóng)行咨詢電話：95599。

第五篇：銀行卡詐騙

關(guān)于防范銀行卡詐騙的提示

近年來，銀行卡詐騙的案件逐漸增多不僅使廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益受到損害，而且使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)嚴(yán)重受損。為此，銀監(jiān)會提醒各發(fā)卡銀行和持卡人注意防范。

一、目前發(fā)現(xiàn)的銀行卡詐騙種類

（一）網(wǎng)絡(luò)銀行詐騙。主要是指通過國際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)等載體，通過騙取持卡人的賬號和密碼，造成持卡人、發(fā)卡人損失的行為，其主要手段有以下兩種：一是開設(shè)假銀行網(wǎng)站或假購物網(wǎng)站；二是利用計算

機(jī)病毒進(jìn)行詐騙。

（二）利用手機(jī)短信進(jìn)行詐騙。不法分子利用短信群發(fā)器向不特定的社會群體發(fā)送諸如：“客戶銀行卡已被復(fù)制，為避免盜刷，請即刻撥打XXX電話，與銀聯(lián)部門聯(lián)系”、“客戶銀行卡于XXX刷卡消費(fèi)XXX元成功，如有疑問，請立即撥打XXX電話，與銀聯(lián)部門聯(lián)系”等內(nèi)容，騙取持卡人的賬號和密碼。

（三）偽卡欺詐。偽卡欺詐也稱克隆卡欺詐，是指不法分子利用偷窺、錄像、測錄磁卡信息、安裝假刷卡設(shè)備等各種手段竊取卡號和密碼，然后仿制出偽卡，再利用偽卡消費(fèi)或取現(xiàn)。

（四）在ATM上騙卡。不法分子在自動取款機(jī)上做手腳，設(shè)法使取款人的銀行卡插入ATM機(jī)后被“吞沒”，然后利用各種手段騙取密碼。當(dāng)客戶離開后，犯罪嫌疑人迅速上前將被“吞沒”的銀行卡從

ATM機(jī)中拉出，將資金盜取。

（五）以辦理銀行透支信用卡為名實(shí)施詐騙。不法分子在媒體上刊登廣告，宣稱可以為個人、團(tuán)體辦理銀行信用卡進(jìn)行無抵押信用貸款，從而收取手續(xù)費(fèi)用，詐騙成功后攜款逃匿。

二、銀行監(jiān)管部門提示

廣大持卡人要妥善保管好個人的銀行卡及密碼；對來歷不明的短信或電話提高警惕，任何情形下都不要輕易向他人透露賬戶信息，更不能通過ATM機(jī)向不明賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬；如果接到可疑電話、短信、郵件、通知，可直接通過發(fā)卡行統(tǒng)一的客戶服務(wù)電話進(jìn)行確認(rèn)；辦理

信用卡應(yīng)前往有關(guān)銀行網(wǎng)點(diǎn)。