第一篇：安全提醒防范詐騙專題

安 全 提 醒

——防范電信詐騙專題

電信詐騙時犯罪分子以非法占有為目的，利用移動電話、固定電話、互聯(lián)網(wǎng)等通訊工具，采取遠(yuǎn)程、非接觸的方式，通過虛構(gòu)事實誘使受害人往指定的賬號打款或轉(zhuǎn)賬，騙取他人財物的一種犯罪行為。

盡管公安機關(guān)開展了持續(xù)不斷地打擊，但是受各種因素的影響，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動仍然快速發(fā)展蔓延，形勢嚴(yán)峻，危害突出。電信詐騙團伙中，有專門成員負(fù)責(zé)編寫詐騙劇本，緊跟社會熱點，針對不用群體，量身定做、精心設(shè)計、編制騙術(shù)，其犯罪類型多，手段變化快。

為預(yù)防員工上當(dāng)受騙，導(dǎo)致員工財產(chǎn)受損，我部收集公安部刑偵局歸納出的48種常見的電信詐騙犯罪案件（使用電話類的占63.3%、使用短信的占14.8%、使用網(wǎng)絡(luò)的占19.6%），請各單位通過班前班后、宣傳欄、郵件、微信等多種方式進行宣貫。

1、QQ冒充好友詐騙

利用木馬程序盜取對方QQ密碼，截取對方聊天視頻資料，熟悉對方情況后，冒充該QQ賬號主人對其QQ好友以“患重病、出車禍”“急需用錢”等緊急事情為由實施詐騙。

2、QQ冒充公司老總詐騙

犯罪分子通過搜索財務(wù)人員QQ群，以“會計資格考試大綱文件”等為誘餌發(fā)送木馬病毒，盜取財務(wù)人員使用的QQ號碼，并分析研判出財務(wù)人員老板的QQ號碼，再冒充公司老板向財務(wù)人員發(fā)送轉(zhuǎn)賬匯款指令。

3、微信冒充公司老總詐騙財務(wù)人員

犯罪分子通過技術(shù)手段獲取公司內(nèi)部人員架構(gòu)情況，復(fù)制公司老總微信昵稱和頭像圖片，偽裝成公司老總添加財務(wù)人員微信實施詐騙。

4、微信偽裝身份詐騙

犯罪分子利用微信“附近的人”查看周圍朋友情況，偽裝成“高富帥”或“白富美”，加為好友騙取感情和信任后，隨即以資金緊張、家人有難等各種理由騙取錢財。

5、微信假冒代購詐騙

犯罪分子在微信朋友圈假冒正規(guī)微商，以優(yōu)惠、打折、海外代購等為誘餌，待買家付款后,又以“商品被海關(guān)扣下，要加繳關(guān)稅”等為由要求加付款項，一旦獲取購貨款則失去聯(lián)系。

6、微信發(fā)布虛假愛心傳遞詐騙

犯罪分子將虛構(gòu)的尋人、扶困帖子以“愛心傳遞”方式發(fā)布在朋友圈里,引起善良網(wǎng)民轉(zhuǎn)發(fā)，實則帖內(nèi)所留聯(lián)系方式絕大多數(shù)為外地號碼，打過去不是吸費電話，就是電信詐騙。

7、微信點贊詐騙

犯罪分子冒充商家發(fā)布“點贊有獎”信息，要求參與者將姓名、電話等個人資料發(fā)至微信平臺，一旦商家套取完足夠的個人信息后，即以“手續(xù)費”、“公證費”、“保證金”等形式實施詐騙。

8、微信盜用公眾賬號詐騙

犯罪分子盜取商家公眾賬號后，發(fā)布 “誠招網(wǎng)絡(luò)兼職，幫助淘寶賣家刷信譽，可從中賺取傭金”的推送消息。受害人信以為真，遂按照對方要求多次購物刷信譽，后發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙。

9、虛構(gòu)色情服務(wù)詐騙

犯罪分子在互聯(lián)網(wǎng)上留下提供色情服務(wù)的電話，待受害人與之聯(lián)系后，稱需先付款才能上門提供服務(wù)，受害人將錢打到指定賬戶后發(fā)現(xiàn)被騙。

10、虛構(gòu)車禍詐騙

犯罪分子虛構(gòu)受害人親屬或朋友遭遇車禍，需要緊急處理交通事故為由，要求對方立即轉(zhuǎn)賬。當(dāng)事人因情況緊急便按照嫌疑人指示將錢款打入指定賬戶。

11、電子郵件中獎詐騙

通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送中獎郵件，受害人一旦與犯罪分子聯(lián)系兌獎，即以“個人所得稅”、“公證費”、“轉(zhuǎn)賬手續(xù)費”等各種理由要求受害人匯錢，達(dá)到詐騙目的。

12、冒充知名企業(yè)中獎詐騙

犯罪分子冒充三星、索尼、海爾等知名企業(yè)名義，預(yù)先大批量印刷精美的虛假中獎刮刮卡，通過信件郵寄或雇人投遞發(fā)送，后以需交手續(xù)費、保證金或個人所得稅等各種借口，誘騙受害人向指定銀行賬號匯款。

13、娛樂節(jié)目中獎詐騙

犯罪分子以“我要上春晚”、“非常6＋1”、“中國好聲音”等熱播節(jié)目組的名義向受害人手機群發(fā)短消息，稱其已被抽選為節(jié)目幸運觀眾，將獲得巨額獎品，后以需交手續(xù)費、保證金或個人所得稅等各種借口實施連環(huán)詐騙，誘騙受害人向指定銀行賬號匯款。

14、冒充公檢法電話詐騙

犯罪分子冒充公檢法工作人員撥打受害人電話，以事主身份信息被盜用涉嫌洗錢等犯罪為由，要求將其資金轉(zhuǎn)入國家賬戶配合調(diào)查。

15、冒充房東短信詐騙

犯罪分子冒充房東群發(fā)短信，稱房東銀行卡已換，要求將租金打入其他指定賬戶內(nèi)，部分租客信以為真將租金轉(zhuǎn)出方知受騙。

16、虛構(gòu)綁架詐騙

犯罪分子虛構(gòu)事主親友被綁架，如要解救人質(zhì)需立即打款到指定賬戶并不能報警，否則撕票。當(dāng)事人往往因情況緊急，不知所措，按照嫌疑人指示將錢款打入賬戶。

17、虛構(gòu)手術(shù)詐騙

犯罪分子虛構(gòu)受害人子女或老人突發(fā)急病需緊急手術(shù)為由，要求事主轉(zhuǎn)賬方可治療。遇此情況，受害人往往心急如焚，按照嫌疑人指示轉(zhuǎn)款。

18、電話欠費詐騙

犯罪分子冒充通信運營企業(yè)工作人員，向事主撥打電話或直接播放電腦語音，以其電話欠費為由，要求將欠費資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。

19、電視欠費詐騙

犯罪分子冒充廣電工作人員群撥電話，稱以受害人名義在外地開辦的有線電視欠費，讓受害人向指定賬戶補齊欠費，否則將停用受害人本地的有線電視并罰款，部分人信以為真，轉(zhuǎn)款后發(fā)現(xiàn)被騙。20、退款詐騙

犯罪分子冒充淘寶等公司客服撥打電話或者發(fā)送短信謊稱受害人拍下的貨品缺貨，需要退款，要求購買者提供銀行卡號、密碼等信息，實施詐騙。

21、購物退稅詐騙

犯罪分子事先獲取到事主購買房產(chǎn)、汽車等信息后，以稅收政策調(diào)整，可辦理退稅為由，誘騙事主到ATM機上實施轉(zhuǎn)賬操作，將卡內(nèi)存款轉(zhuǎn)入騙子指定賬戶。

22、網(wǎng)絡(luò)購物詐騙

犯罪分子開設(shè)虛假購物網(wǎng)站或淘寶店鋪，一旦事主下單購買商品，便稱系統(tǒng)故障，訂單出現(xiàn)問題，需要重新激活。隨后，通過QQ發(fā)送虛假激活網(wǎng)址，受害人填寫好淘寶賬號、銀行卡號、密碼及驗證碼后，卡上金額即被劃走。

23、低價購物詐騙

犯罪分子通過互聯(lián)網(wǎng)、手機短信發(fā)布二手車、二手電腦、海關(guān)沒收的物品等轉(zhuǎn)讓信息，一旦事主與其聯(lián)系，即以“繳納定金”、“交易稅手續(xù)費”等方式騙取錢財。

24、辦理信用卡詐騙

犯罪分子通過報紙、郵件等刊登可辦理高額透支信用卡的廣告，一旦事主與其聯(lián)系，犯罪分子則以“手續(xù)費”、“中介費”、“保證金”等虛假理由要求事主連續(xù)轉(zhuǎn)款。

25、刷卡消費詐騙

犯罪分子群發(fā)短信，以事主銀行卡消費，可能個人泄露信息為由，冒充銀聯(lián)中心或公安民警連環(huán)設(shè)套，要求將銀行卡中的錢款轉(zhuǎn)入所謂的“安全賬戶”或套取銀行賬號、密碼從而實施犯罪。

26、包裹藏毒詐騙

犯罪分子以事主包裹內(nèi)被查出毒品為由，稱其涉嫌洗錢犯罪，要求事主將錢轉(zhuǎn)到國家安全賬戶以便公正調(diào)查，從而實施詐騙。

27、快遞簽收詐騙

犯罪分子冒充快遞人員撥打事主電話，稱其有快遞需要簽收但看不清具體地址、姓名，需提供詳細(xì)信息便于送貨上門。隨后，快遞公司人員將送上物品（假煙或假酒），一旦事主簽收后，犯罪分子再撥打電話稱其已簽收必須付款，否則討債公司或黑社會將找麻煩。

28、醫(yī)保、社保詐騙

犯罪分子冒充社保、醫(yī)保中心工作人員，謊稱受害人醫(yī)保、社保出現(xiàn)異常，可能被他人冒用、透支，涉嫌洗錢、制販毒等犯罪，之后冒充司法機關(guān)工作人員以公正調(diào)查，便于核查為由，誘騙受害人向所謂的“安全賬戶”匯款實施詐騙。

29、補助、救助、助學(xué)金詐騙

犯罪分子冒充民政、殘聯(lián)等單位工作人員，向殘疾人員、困難群眾、學(xué)生家長打電話、發(fā)短信，謊稱可以領(lǐng)取補助金、救助金、助學(xué)金，要其提供銀行卡號，然后以資金到帳查詢?yōu)橛桑噶钇湓谧詣尤】顧C上進入英文界面操作，將錢轉(zhuǎn)走。30、引誘匯款詐騙

犯罪分子以群發(fā)短信的方式直接要求對方向某個銀行帳戶匯入存款，由于事主正準(zhǔn)備匯款，因此收到此類匯款詐騙信息后，往往未經(jīng)仔細(xì)核實，即把錢款打入騙子賬戶。

31、貸款詐騙

犯罪分子通過群發(fā)信息，稱其可為資金短缺者提供貸款，月息低，無需擔(dān)保。一旦事主信以為真，對方即以預(yù)付利息、保證金等名義實施詐騙。

32、收藏詐騙

犯罪分子冒充各類收藏協(xié)會的名義，印制邀請函郵寄各地，稱將舉辦拍賣會并留下聯(lián)絡(luò)方式。一旦事主與其聯(lián)系，則以預(yù)先交納評估費、保證金、場地費等名義，要求受害人將錢轉(zhuǎn)入指定帳戶。

33、機票改簽詐騙

犯罪分子冒充航空公司客服以“航班取消、提供退票、改簽服務(wù)”為由，誘騙購票人員多次進行匯款操作，實施連環(huán)詐騙。

34、重金求子詐騙

犯罪分子謊稱愿意出重金求子，引誘受害人上當(dāng)，之后以誠意金、檢查費等各種理由實施詐騙。

35、PS圖片實施詐騙

犯罪分子收集公職人員照片，使用電腦合成淫穢圖片，并附上收款卡號郵寄給受害人，勒索錢財。

36、“猜猜我是誰”詐騙

犯罪分子獲取受害者的電話號碼和機主姓名后，打電話給受害者，讓其“猜猜我是誰”，隨后根據(jù)受害者所述冒充熟人身份，并聲稱要來看望受害者。隨后，編造其被“治安拘留”、“交通肇事”等理由，向受害者借錢，一些受害人沒有仔細(xì)核實就把錢打入犯罪分子提供的銀行卡內(nèi)。

37、冒充黑社會敲詐類詐騙

犯罪分子先獲取事主身份、職業(yè)、手機號等資料，撥打電話自稱黑社會人員，受人雇傭要加以傷害，但事主可以破財消災(zāi)，然后提供賬號要求受害人匯款。

38、提供考題詐騙

犯罪分子針對即將參加考試的考生撥打電話，稱能提供考題或答案，不少考生急于求成，事先將好處費的首付款轉(zhuǎn)入指定帳戶，后發(fā)現(xiàn)被騙。

39、高薪招聘詐騙

犯罪分子通過群發(fā)信息，以月工資數(shù)萬元的高薪招聘某類專業(yè)人士為幌子，要求事主到指定地點面試，隨后以培訓(xùn)費、服裝費、保證金等名義實施詐騙。40、復(fù)制手機卡詐騙

犯罪分子群發(fā)信息，稱可復(fù)制手機卡，監(jiān)聽手機通話信息，不少群眾因個人需求主動聯(lián)系嫌疑人，繼而被對方以購買復(fù)制卡、預(yù)付款等名義騙走錢財。

41、釣魚網(wǎng)站詐騙

犯罪分子以銀行網(wǎng)銀升級為由，要求事主登陸假冒銀行的釣魚網(wǎng)站，進而獲取事主銀行賬戶、網(wǎng)銀密碼及手機交易碼等信息實施詐騙。

42、解除分期付款詐騙

犯罪分子通過專門渠道購買購物網(wǎng)站的買家信息，再冒充購物網(wǎng)站的工作人員，聲稱“由于銀行系統(tǒng)錯誤原因，買家一次性付款變成了分期付款，每個月都得支付相同費用”，之后再冒充銀行工作人員誘騙受害人到ATM機前辦理解除分期付款手續(xù)，實則實施資金轉(zhuǎn)賬。

43、訂票詐騙

犯罪分子利用門戶網(wǎng)站、旅游網(wǎng)站、百度搜索引擎等投放廣告，制作虛假的網(wǎng)上訂票公司網(wǎng)頁，發(fā)布訂購機票、火車票等虛假信息，以較低票價引誘受害人上當(dāng)。隨后，再以“身份信息不全”、“賬號被凍”、“訂票不成功”等理由要求事主再次匯款，從而實施詐騙。——春節(jié)著急回家的員工要特別注意防范。

44、ATM機告示詐騙

犯罪分子預(yù)先堵塞ATM機出卡口，并在ATM機上粘貼虛假服務(wù)熱線告示，誘使銀行卡用戶在卡“被吞”后與其聯(lián)系，套取密碼，待用戶離開后到ATM機取出銀行卡，盜取用戶卡內(nèi)現(xiàn)金。

45、偽基站詐騙

犯罪分子利用偽基站向廣大群眾發(fā)送網(wǎng)銀升級、10086移動商城兌換現(xiàn)金的虛假鏈接，一旦受害人點擊后便在其手機上植入獲取銀行賬號、密碼和手機號的木馬，從而進一步實施犯罪。

46、金融交易詐騙

犯罪分子以某某證券公司名義通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、短信等方式散布虛假個股內(nèi)幕信息及走勢，獲取事主信任后，又引導(dǎo)其在自身的搭建虛假交易平臺上購買期貨、現(xiàn)貨，從而騙取事主資金。

47、兌換積分詐騙

犯罪分子撥打電話謊稱受害人手機積分可以兌換智能手機，如果受害人同意兌換，對方就以補足差價等理由要求先匯款到指定帳戶；或者發(fā)短信提醒受害人信用卡積分可以兌換現(xiàn)金等，如果受害人按照提供的網(wǎng)址輸入銀行卡號、密碼等信息后，銀行賬戶的資金即被轉(zhuǎn)走。

48、二維碼詐騙

犯罪分子以降價、獎勵為誘餌,要求受害人掃描二維碼加入會員，實則附帶木馬病毒。一旦掃描安裝，木馬就會盜取受害人的銀行賬號、密碼等個人隱私信息。

無論詐騙手法如何翻新，騙術(shù)的最后都要落到一個點上，就是犯罪分子都要受害人的銀行卡、密碼和賬號，因為他要的就是錢。接近年尾，各位員工要有強烈的防騙意識；不貪橫財；涉及錢財或個人銀行帳號密碼的問題，無論事情說的多么緊急都要細(xì)加識別，認(rèn)清詐騙本來面目，避免上當(dāng)受騙。

2017年12月18日

第二篇：關(guān)于防范電信詐騙的提醒

關(guān)于防范電信詐騙的提醒

各辦學(xué)單位：

近年來，利用電話、短信等方式進行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗，多數(shù)手機持有者均收到過犯罪嫌疑人發(fā)來或打來的各種虛假信息，更有利用家長愛子心切，用電話冒充“孩子受重傷”、“孩子被綁架”的假象詐騙錢財。部分學(xué)生家長、群眾被騙，損失慘重。電信詐騙犯罪現(xiàn)已成為侵害群眾利益、影響群眾安全感的突出犯罪問題，而且此類犯罪手段不斷地翻新，欺騙性和再生性極強。為切實提高廣大師生以及學(xué)生家長對電信詐騙犯罪的識別和應(yīng)對能力，特提醒如下：

一、要充分認(rèn)識開展防范電信詐騙宣傳教育活動的特殊重要性。電信詐騙具有境外或省外遙控、異地提款轉(zhuǎn)款、快速洗錢出境等特點，公安機關(guān)打擊處理和追贓減損工作難度大。騙子往往購臵多個短信群發(fā)器，把七八部手機和群發(fā)器連接起來，以每天群發(fā)數(shù)千條短信的速度發(fā)送到全國多個省市。所用手機號均不記名，座機號多是網(wǎng)絡(luò)虛擬電話。詐騙團伙內(nèi)部組織嚴(yán)密，分工細(xì)致。購買手機、開銀行賬戶、打電話（發(fā)短息）、轉(zhuǎn)賬、取款，每個環(huán)節(jié)都有專人負(fù)責(zé)。詐騙團伙通常設(shè)立了多級賬戶，層層轉(zhuǎn)賬，并能短時間內(nèi)迅速取款。許多當(dāng)事人發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙后再報案，往往已錯過最佳破案時間，造成無法挽回的經(jīng)濟損失。因此，增強自我防范意識，及時識別電信詐騙犯罪伎倆，不給犯罪分子以可乘之機，是遏制此類案件、避免財產(chǎn)損失的關(guān)鍵所在。

二、大力拓展防范電信詐騙宣傳教育工作的手段和渠道。針對電信詐騙犯罪案件規(guī)律特點，我辦收集歸納了《十四種常見的電信詐騙手段》（見附件）。各辦學(xué)單位要在安全教育內(nèi)容中強化防范電信詐騙這一部分，開展專題教育活動，采取多種形式宣傳教育，使廣大師生及家長普遍了解電信詐騙的形式、手段、特點以及和危害，掌握必要的防范技能，切實筑牢思想防線，做到“三不一要”：

不輕信：不要輕信來歷不明的電話和手機短信，不管不法分子使用什么花言巧語，都不要輕易相信。一般情況下，要及時掛掉電話，不回復(fù)手機短信，不給不法分子進一步布設(shè)圈套的機會；

不透露：鞏固自己的心理防線，不要因貪小利或心理恐慌而受不法分子誘惑、恐嚇。無論什么情況，都要保持冷靜，不向?qū)Ψ酵嘎蹲约杭凹胰说纳矸菪畔ⅰ⒆≈贰⒋婵睢y行卡等情況。學(xué)校方面要做好學(xué)生及學(xué)生家長通訊方式、家庭住址等信息的保密防范工作，避免因信息泄露讓不法分子有機可乘。如遇情況，可撥打110報警或深圳市反信息詐騙專線0755-81234567求助咨詢，或向親戚、朋友、同事、學(xué)校核實情況； 不轉(zhuǎn)帳：學(xué)習(xí)了解銀行卡常識，保證自己銀行卡內(nèi)資金安全，絕不向陌生人匯款、轉(zhuǎn)賬；

要及時報案：萬一上當(dāng)受騙或聽到親友被騙，請立即向公安機關(guān)報案，可直接撥打110或深圳市反信息詐騙專線0755-81234567，并提供騙子的賬號和聯(lián)系電話等詳細(xì)情況，以便公安機關(guān)開展偵查破案。

在此基礎(chǔ)上，特別要組織好學(xué)生回家宣傳活動，將相關(guān)信息傳遞到家庭每名成員。切實提高防電信詐騙的知曉率和普及率，形成防范電信詐騙犯罪的濃厚氛圍。

家庭是社會的細(xì)胞，學(xué)生是祖國的未來，我們應(yīng)讓每個學(xué)生、每個家庭了解如何防范電信詐騙，提升師生、學(xué)生家長乃至全社會對電信詐騙的認(rèn)識和安全防范能力。各辦學(xué)單位要認(rèn)真組織落實，開展好相關(guān)安全防范工作和宣傳教育，讓電信詐騙在我教育系統(tǒng)無機可乘，大幅降低此類案件的發(fā)生。

區(qū)教育局安委辦 2013年9月25日附件：

十四種最常見的電信詐騙手段

1、“爸媽：我的錢卡丟失，速匯學(xué)費和生活費至我同學(xué)的工商銀行卡上，卡號為XXXXXX。”

受騙對象:有子女在外地讀書的家長

分析：由于子女在外地讀書，有許多不確定因素，家長收到這類短信，如果一旦與子女聯(lián)系不上(比如關(guān)機、手機沒電等)，可能就會稀里糊涂上當(dāng)。

提醒：首先心態(tài)要保持平靜，切忌慌亂中做出決斷。立即撥通子女電話，一問便見分曉。如果詐騙短信中提到“手機沒錢了”，這是騙子設(shè)的計，當(dāng)事人可先給子女的手機繳費，再聯(lián)系，立馬真相大白。一時聯(lián)系不上，還可與子女的同學(xué)、朋友、領(lǐng)導(dǎo)、老師等聯(lián)系，同樣可避免上當(dāng)。

2、讓你分不清真假的釣魚網(wǎng)站。

受騙對象:用網(wǎng)銀進行網(wǎng)上購物或者網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的群體 分析：犯罪分子利用國外租賃的服務(wù)器，制作了一個酷似真實銀行網(wǎng)站的假網(wǎng)頁，然后會在偽造的購物網(wǎng)站上放臵精美的商品低價出售，然后在一旁設(shè)臵各大銀行等金融機構(gòu)的鏈接圖標(biāo)，當(dāng)你點擊時，就進入了跟上述金融機構(gòu)一模一樣的假冒網(wǎng)頁盜取你的網(wǎng)銀賬號和密碼，然后盜取你的錢。另一種方式則是放臵一些明顯低于市場價的熱門產(chǎn)品，或者高薪招聘人員，讓你通過網(wǎng)上銀行交納費用。

提醒：不要相信過于低廉價格的商品，同時將常用網(wǎng)上銀行的網(wǎng)址牢記，每次登錄網(wǎng)上銀行以前再檢查一遍瀏覽器的網(wǎng)址看是否正確，以此防范偽裝的釣魚網(wǎng)站。

3、“我的那張卡磁條壞了，請把錢直接匯到XX銀行賬戶就可以了，戶名XXX。”

受騙對象:外出旅游或欠他人錢者

分析：騙子使用一種可任意顯示手機號碼的手機黑客軟件，獲取受害人欠他人錢等相關(guān)資料，再詐騙錢財。假如你剛好要進行一筆轉(zhuǎn)賬或者要還別人的錢，收到此條短信就很可能上當(dāng)受騙。

提醒：與確需匯款的人聯(lián)系，確認(rèn)信息的真?zhèn)巍Ｇ杏洠瑓R款前確認(rèn)對方身份再行動。

4、“電腦預(yù)測彩票中獎號碼、推薦代炒股票保證盈利，不賺不收費。”

受騙對象:彩民或股民

分析：利用你的投機心理，以需要收取少量會員費、服務(wù)費等手段騙錢。

提醒：投資時要查詢此類機構(gòu)和人員的業(yè)務(wù)資格，不要盲目支付會員費或授權(quán)他人代理操作賬戶管理及交易事項，最好去投資公司現(xiàn)場看看。一旦涉及到電話告知轉(zhuǎn)賬、匯款等情況，必須通過各種途徑進行身份確認(rèn)。

5、“恭喜您獲得某公司十周年慶典抽獎活動X等獎，公司電話XXXXX。”

受騙對象:貪圖錢財者

分析：當(dāng)你撥通電話后，會有人“核實身份確認(rèn)中獎”，后告訴你需繳納“手續(xù)費、保證金、稅費”等，收到錢后便消失。

提醒：不要輕信中獎信息，天上不會掉餡餅。

6、“顧客您好!您已經(jīng)在某超市透支消費XXXX元，垂詢電話XXXXX”

受騙對象:刷卡消費人群

分析：這類騙局讓你打電話到預(yù)先設(shè)臵好的號碼，然后冒充銀行人員行騙，告訴你需進行銀行卡升級保護，然后借機將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入其他賬戶。

提醒：短信里留的電話，可通過114查實，不能輕易轉(zhuǎn)賬。

7、“本人有數(shù)所高校的補錄招生指標(biāo)，欲購者從速。”

受騙對象:落榜考生及其家長

分析：這類短信詐騙多發(fā)生在每年高校招生錄取期間，常見的招生騙術(shù)為：聲稱認(rèn)識學(xué)校的人，可追加招生名額；錄取過程中，聲稱認(rèn)識學(xué)校的人可點招；新生報到時，聲稱因有學(xué)生沒來報到，可以補招、補錄，頂替名額。通常偽造高校的公函、印章、錄取通知書等。

提醒：考生和家長多了解當(dāng)前的招生政策和基本知識，一些考生落榜后或成績不理想，不要心存僥幸。

8、“免費提供長期貸款，無擔(dān)保，立等可辦,電話XXXXX。”

受騙對象:急需大筆資金者

分析：一旦有人與其聯(lián)系上，便以需預(yù)交保證金、月利息、送款擔(dān)保費等名義騙錢。

提醒：不要輕信網(wǎng)絡(luò)、短信等得到的貸款信息。

9、“我是某電信局(公安局、檢察院)的，您的電話已欠費，而且您的銀行賬戶涉嫌洗錢、詐騙等犯罪，請配合。”

受騙對象:中老年人

分析：騙子往往演雙簧，一人扮演電信部門人員，其他同伙則冒充警察，以保護被害人卡內(nèi)資金安全為由，要求按指示轉(zhuǎn)賬。

提醒：主動到電信部門查詢，詐騙就難以得逞。

10、“我是XXX稅務(wù)局(財政局、車管所)，現(xiàn)在國家下調(diào)了購車附加稅率(購房契稅)，向你退還稅金。”

受騙對象:購車或購房一族

分析：騙子往往冒充稅務(wù)或車管所工作人員，打電話到家中通知你“購買的汽車、房屋可退稅”，并留下“稅務(wù)局”電話。一旦與所謂的“稅務(wù)局”聯(lián)系后，立即讓事主到銀行自動取款機上進行退稅轉(zhuǎn)賬操作，實則是將事主卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入自己的賬戶。

提醒：汽車退稅都需車主攜帶相關(guān)證件到稅務(wù)部門當(dāng)場辦理，不可能通過電話遠(yuǎn)程操作。發(fā)現(xiàn)此情況，最好到稅務(wù)、車管等部門核實。

11、“喂，猜猜我是誰？我是你老朋友哎!貴人多忘事，連我都記不得了？”

受騙對象:企業(yè)老板、經(jīng)理

分析：一句“猜猜我是誰”，讓受害人誤將騙子當(dāng)成老朋友或老同學(xué)。騙子會在適當(dāng)時機向受害人提出借錢要求，受害人往往念舊情不忍拒絕。

提醒：收到此類短信，可聯(lián)系其他同學(xué)核實該人身份，不要輕易匯出錢款。

12、“我是黑社會，受人之托，要你身體的某個部位，要想消災(zāi)，匯筆錢到XXXXXX賬號上。”犯罪分子隨機撥打你的手機，自稱是XX黑社會組織成員，最近掌握到你干了什么壞事，或者受別人指使委托，要砍掉你的胳膊、腿、手腳，或者對你妻子、孩子進行傷害。想要避禍免災(zāi)，必須將錢款存入指定的銀行賬號。

分析：懾于犯罪分子的淫威，或者出于膽小怕事的心理，一部分社會經(jīng)驗不足的學(xué)生可能在接到這種“黑社會”的恐嚇電話時會手足無措，進而按照犯罪分子的要求乖乖的匯錢。

提醒：收到此類短信，大可不必過于擔(dān)心，應(yīng)及時向老師、父母或者當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)反映，就可避免被騙。犯罪分子為取得你的信任，經(jīng)常會在作案過程中使用某種任意顯號軟件，將來電顯示的號碼變成某些特殊號碼，比如“110”、“10000”、“10086”等，甚至是你親屬或朋友的號碼，遇到這種情況你只要回?fù)茉撎柎a，犯罪分子的謊言就會不攻自破。如果實在無法辨別，請及時報警，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。最簡單有效的辦法，就是對上述電話或陌生電話不予理睬、立即掛斷，決不可輕易將自己的錢款匯出去。一旦發(fā)生電信詐騙案件，首先要保存好轉(zhuǎn)款憑證、對方賬號等相關(guān)證據(jù)材料，并且一定要及時報警，以便警方串并案偵破。

13、“你的孩子從二樓摔下來，顱腦受傷，傷情嚴(yán)重。現(xiàn)在醫(yī)院搶救，要趕緊交押金做手術(shù)（我已墊付部分押金和手術(shù)費，還差錢）”犯罪分子冒充事主小孩學(xué)校的老師，稱事主孩子在學(xué)校突然暈倒，或者從樓上掉下來腦部受傷，情況緊急需做手術(shù)，要求事主趕緊給醫(yī)院匯款押金。當(dāng)家長撥打孩子電話無人接聽或者一時半會聯(lián)系不上學(xué)校老師對自己小孩受傷情況進行確認(rèn)時，在詐騙分子的電話不斷催促下，家長往往會在非常短暫的時間內(nèi)進行匯款。受騙對象：學(xué)生家長（特別是一時間無法聯(lián)系到孩子的家長）

分析：此類詐騙，詐騙分子往往能夠在電話中準(zhǔn)確說出自己孩子的姓名年紀(jì)學(xué)校等信息，使得家長更易對其產(chǎn)生信任。

提醒：學(xué)校向家長公布學(xué)校教務(wù)處的統(tǒng)一查詢電話，便于家長和學(xué)校聯(lián)系。家長第一時間應(yīng)該和學(xué)校進行聯(lián)系，核實情況，切忌慌亂。

14、“你孩子在我手中，馬上打XXXX元過來”犯罪分子說完會立即掛斷電話，并在后續(xù)不斷的打過來電話催促家長交贖金，甚至發(fā)來類似孩子的“哭聲”或“呼救聲”，給家長造成極度恐慌。歹徒兇神惡煞，根本不給家長話語權(quán)，而且犯罪分子的電話均未顯示號碼或只顯示“私人”兩字，無法回?fù)埽@時候的家長容易手足無措，愛子心切，墮入犯罪分子設(shè)臵的陷阱。

受騙對象：學(xué)生家長

分析：此類詐騙嫌疑人作案均是獲取了學(xué)生家長的信息后，針對家中老人、婦女為目標(biāo)，并且利用其心理特點，作案時使用電話先播放小孩被綁后的“呼救聲”的錄音，后要求將贖金打入指定賬戶，且要求不許報警，否則“撕票”。

提醒：接到類似“小孩被綁架”的電話時，首先要冷靜，要第一時間報警，并想法聯(lián)系上所謂“被綁”的小孩，確認(rèn)其是否安全。如無法聯(lián)系學(xué)生，應(yīng)立即跟學(xué)校聯(lián)系，核實其安全情況，切莫輕信所謂的綁架詐騙。對于無法核實的信息，通過親人或鄰居及時報警。同時，保存相關(guān)詐騙信息，以便警方偵查。

第三篇：電信詐騙防范材料

防范電信詐騙宣傳材料

電信詐騙是指以非法占有為目的，利用手機短信、電話、網(wǎng)絡(luò)電話、互聯(lián)網(wǎng)、信函、報紙等傳播媒介，通過銀行柜臺、ATM機、電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行或替它支付手段，以非接觸的方式完成非法占有公私財物的案件。其主要形式為：手機短信詐騙、電話詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙。現(xiàn)將電信詐騙主要的作案手段及防范建議向大家介紹一下：

1、冒充公檢法、電信部門、社保、醫(yī)保部門的工作人員和部門電話，以事主電話欠費、查收法院傳票、包裹單、可報、醫(yī)保卡欠費等借口誘騙事主回電咨詢，然后以事主個人信息泄露，銀行賬戶涉嫌洗錢、毒品犯罪或需要調(diào)查等為由，要求事主將銀行存款轉(zhuǎn)至對方提供的所謂“安全賬戶”審查為由實施詐騙。

防范建議：公安局、檢察院、法院、社保、醫(yī)保等國家機關(guān)工作人員履行公務(wù)，需要向公民詢問情況時，一定會持相關(guān)法律手續(xù)當(dāng)面詢問當(dāng)事人并制作相關(guān)筆錄，目前公安局、檢察院、法院等部門均未設(shè)立“國家安全賬戶”等名目的銀行賬戶。所以，當(dāng)有人自稱是上述機關(guān)工作人員打電話告知你涉嫌某種犯罪，并要求你將存款轉(zhuǎn)存到所謂的“安全賬戶”以進行所謂核實、保全資金的，都是詐騙行為，切勿上當(dāng)。

2、利用網(wǎng)絡(luò)通訊“QQ”等即時文字、視頻聊天工具，通過植入木馬或者病毒事先盜取事主個人信息和視頻片段，然后冒充事主本人向網(wǎng)絡(luò)好友借錢的手段詐騙。近期現(xiàn)冒充在國外留學(xué)人員QQ號碼，詐騙國內(nèi)親友的案件。

防范建議：及時安裝、升級防、殺毒軟件，遇上述情況一定要通過電話等其它通訊聯(lián)絡(luò)方式與好友直接核實，而不應(yīng)輕信網(wǎng)絡(luò)即時視頻。

3、以手機通話中故意讓事主“猜猜我是誰”套取信任，然后冒充熟人、好友謊稱在外地出事或嫖娼被公安機關(guān)抓獲急需用錢交納罰款的方式詐騙事主錢財。

防范建議：當(dāng)接到自稱老朋友的人說“猜猜我是誰”的電話時，要保持高度警惕，注意核實對方身份，不要輕易相信對方的種種理由而給其匯款。最好通過雙方都認(rèn)識的朋友進一步確認(rèn)對方的聯(lián)系方式。

4、通過非法手段事先獲取事主資料，然后通過固定電話、手機或者短信冒充車管所、稅務(wù)機關(guān)工作人員，以“辦理汽車、房屋購置稅或者教育退費”為名詐騙。

防范建議：拒絕退稅誘惑，稅務(wù)部門進行退稅時，會在報紙、電視等媒體公告，而不會僅以電話方式通知。當(dāng)你接到這樣的電話時，即可認(rèn)定是詐騙行為。

5、冒充銀行工作人員和銀行客服短信提醒，以“事主銀行卡扣除年費或在外地巨額消費、透支”等為由誘騙回電咨詢，然后以事主銀行卡信息泄露需要開設(shè)安全賬戶服務(wù)實施詐騙。

防范建議：直接向銀行客服咨詢，而不通過詐騙短信提供的聯(lián)系電話咨詢。凡以種種借口要求你通過ATM柜員機去操作所謂“遠(yuǎn)端保全措施”、“開通網(wǎng)上銀行”、“與稅務(wù)機關(guān)聯(lián)網(wǎng)接受退稅”、“收退稅款”、“修改磁條”等項目的，即可認(rèn)定是詐騙行為。

6、利用博客、論壇、游戲、QQ、郵箱等網(wǎng)絡(luò)空間發(fā)布虛假中獎信息，然后以交納稅金、手續(xù)費等借口詐騙。

防范建議：增強主動防范意識，拒絕不明虛利誘惑，如果對方提出領(lǐng)獎要先交費，那一定就是詐騙了。

7、利用短信、電話、網(wǎng)頁等發(fā)布、提供所謂內(nèi)部信息，可以短期暴利的六合彩博彩信息、股票“內(nèi)幕交易信息”或代為炒股等為誘餌的詐騙。

防范建議：暴富心理不能有，天上不會掉餡餅。對不明來源電話、手機短信或網(wǎng)站上稱“中大獎”、能夠預(yù)測股票、彩票內(nèi)幕信息、中獎號碼等信息，均為詐騙信息。

8、以短信形式向手機用戶發(fā)送低息免擔(dān)保貸款信息，然后利用事主急需流轉(zhuǎn)資金的心理進行詐騙。

防范建議：手續(xù)齊全責(zé)任清，切莫輕信免擔(dān)保。貸款應(yīng)到銀 3

行信貸等金融部門申請辦理，辦理時應(yīng)先審查對方資質(zhì)。

9、采取網(wǎng)絡(luò)釣魚手段，發(fā)布虛假購物、火車票、飛機票等網(wǎng)頁，以低價引誘事主網(wǎng)上購買，然后利用虛假網(wǎng)絡(luò)支付平臺等手段劃轉(zhuǎn)事主網(wǎng)上銀行賬戶資金進行詐騙。

防范建議：網(wǎng)上購物風(fēng)險大，保障措施不可少。正規(guī)的購物網(wǎng)站會通過諸如“支付寶”、“財付通”、“安付通”、“快錢”等網(wǎng)上第三方支付平臺來交付款項，付款有保障。一般情況，若對方避開網(wǎng)上支付平臺，誘使購物者直接通過銀行轉(zhuǎn)帳或到銀行直接打款到其提供的銀行帳號，一般為詐騙。

10、利用手機短信向手機用戶發(fā)送提供違禁物品、招嫖以及二手車、走私車交易等違法信息，然后要求事主先交納保證金、手續(xù)費等為由從中詐騙。

防范建議：任何購買、銷售違禁、走私物品的行為均為違法行為。由此發(fā)布的類似信息，均為詐騙信息。

11、撥打電話虛構(gòu)綁架事主家人或者以短信冒充黑惡人員敲詐的詐騙。

防范建議：當(dāng)接到子女、親屬被綁架、突發(fā)疾病、遭遇車禍等電話時，不要慌張，要注意采取直接與子女、親屬聯(lián)系的方法進行核實，不要貿(mào)然向?qū)Ψ絽R款，防止上當(dāng)受騙。

12、發(fā)送短信以高薪招聘、招工甚至征婚為幌子，然后要求 4

向指定賬戶匯入保證金、培訓(xùn)、服裝等費用進行詐騙。

防范建議：貪利心理不可有，免費午餐不可信，招聘應(yīng)到正規(guī)勞務(wù)中介市場，此類短信均為詐騙短信。

13、在交友網(wǎng)站上發(fā)布交友信息，通過網(wǎng)絡(luò)、電話交往一段時間后，以自己開辦企業(yè)缺錢、開店慶祝送花籃、發(fā)財樹或知道香港、澳門彩票內(nèi)幕等名義進行詐騙。

防范建議：大齡男女切莫心急，交友問題上一定要謹(jǐn)慎，不要被對方的花言巧語所蒙蔽，連面都沒有見到就貿(mào)然匯款。

總之當(dāng)大家遇到上述各類情況時，應(yīng)做到：凡涉及到向外匯款、轉(zhuǎn)賬，一定要與家人商量，并及時通過銀行網(wǎng)點或者銀行客服咨詢電話及公安機關(guān)“110”進行咨詢，切不可擅自作主，以至被騙財產(chǎn)損失釀成家庭** 附：

防騙謠

網(wǎng)絡(luò)購物陷阱多，安全支付很重要； 飛來大獎莫驚喜，反復(fù)套錢洞無底； 盜取QQ來搭訕，冒充好友巧借錢； 網(wǎng)上交友要警惕，讓您匯款有貓膩； 招聘網(wǎng)站花樣多，貪心念頭要不得； 克隆網(wǎng)站有差異，騙您存款是目的；

網(wǎng)上訂票要小心，車票到手再給錢； 不明來電別輕信，家庭情況要保密； 牢記以上很容易，安全防范別大意。

第四篇：信用卡詐騙及其防范

信用卡詐騙及其防范

摘要：在我國，信用卡的發(fā)行和使用范圍日益擴大。而信用卡詐騙犯罪作為一種新的特殊犯罪形式，其表型形式較多，產(chǎn)生這種犯罪的原因也是多方面的。但由于信用卡制度確立較晚，相應(yīng)的立法、管理及監(jiān)督機制尚不健全，致使信用卡犯罪案件屢有發(fā)生。本文最后針對信用卡詐騙也提出了幾點防范措施。

關(guān)鍵詞：信用卡；信用卡詐騙；透支

引言

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，隨著我國加入WTO和金融市場的對外開放，我國金融業(yè)有了很大發(fā)展，金融市場空前活躍，而作為金融市場一部分的信用卡市場，歷來為犯罪份子所覬覦。信用卡的使用在人們生活中已越來越普及，它以攜帶方便、功能多而受到人們的青睞，尤其是它具有透支功能，使得人們在急需用錢時可解燃眉之急。然而，任何事物都具有二重性，信用卡透支在方便客戶的同時也會因為透支后在承擔(dān)民事、法律、責(zé)任方面因當(dāng)事人各持一詞而產(chǎn)生一些糾紛。近年來，信用卡詐騙犯罪案件明顯增多，詐騙數(shù)額巨大、涉案面廣、社會影響惡劣，嚴(yán)重破壞了金融秩序和社會秩序。因此研究信用卡欺詐案件的特點、成因及防范對策已成為金融界乃至社會的重大課題，具有十分重要的現(xiàn)實意義和作用。

1我國信用卡的發(fā)展?fàn)顩r

信用卡是目前世界上流行的一種先進的支付與結(jié)算工具。國際上通行的信用卡是指銀行或有關(guān)機構(gòu)發(fā)給資信較好的公司和有穩(wěn)定收入的個人,便利其購買商品、取得服務(wù)或者提取現(xiàn)金的信用憑證，持卡人可以以此為憑證,在暫時不支付現(xiàn)金的情況下先進行消費活動,并在以后一定時間內(nèi)再補

[1]足所欠款項，是一種無需預(yù)先存款就可貸款消費的貸記卡。在我國，信用卡是指由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金功能的信用支付工具，按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。

信用卡業(yè)務(wù)近幾年來在我國發(fā)展十分迅猛。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國信用卡發(fā)行量到2003年時約為300萬張，而到2006年底，達(dá)到5,000萬張，截至2008年6月30日，中國信用卡總發(fā)行量已猛增到1.22億張。過去，只有中資銀行才能在中國境內(nèi)發(fā)行信用卡。2008年12月23日，香港東亞銀行在中國大陸推出人民幣信用卡，成為第一家在中國大陸?yīng)毩l(fā)

[2]行人民幣信用卡的外資商業(yè)銀行。

2信用卡欺詐的主要表現(xiàn)形式

2.1使用偽造的信用卡

信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式是使用偽造的信用卡。偽造信用卡主要有兩種行為表現(xiàn)，一是完全模仿真實信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等非法制造信用卡；二是在真實信用卡的基礎(chǔ)上進行偽造，如在空白信用卡上輸入其它用戶的實際信息進行復(fù)制，或者在空白信用卡上輸[3]入偽造的信息等。對于偽造的信用卡，無論是你自己使用進行詐騙活動，還是偽造者把偽造的信用卡給其他人進行詐騙活動，都屬于犯罪活動。如果行為人自己使用或者是由他人使用，對使用者來說，都屬于“使用偽造的信用卡”的情形。如果行為人在偽造后又自己使用的，它將同時觸犯偽造金融票證和信用卡詐騙罪，罪行更嚴(yán)重。其中偽造行為是犯罪手段，使用行為是犯罪目的，按刑

[4]法規(guī)定以行為人的犯罪過程、數(shù)額大小具體確定犯罪幅度，然后擇重處罰。2.2冒用他人的信用卡

信用卡僅供持卡人本人使用是信用卡管理的國際性規(guī)則，根據(jù)這項規(guī)則，信用卡的使用權(quán)限僅限于持卡人本人,不得轉(zhuǎn)借或轉(zhuǎn)讓。所謂“冒用他人的信用卡”即指，非持卡人未經(jīng)持卡人同意或者

[3]授權(quán)，擅自以持卡人的名義使用信用卡，進行信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)的購物、消費、提取現(xiàn)金等詐騙行為。舉個例子，如果你把你的信用卡借給你的親戚、朋友使用，這就要與冒用他人的信用卡相區(qū)別開來，行為人明知信用卡是他人的，自己無權(quán)使用，卻假冒信用卡合法持卡人的名義使用，同時具有非法占有他人財物的目的，就構(gòu)成犯罪。對使用作廢的信用卡，可以“冒用他人的信用卡”的行為定罪處理。

2.3使用作廢的信用卡

作廢的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根據(jù)信用卡章程，可以導(dǎo)致信用卡作廢的原因一般有以下幾種情形：（1）信用卡超過有效期限而自動失效；（2）持卡人在有效期內(nèi)停止使用

[3]交回原發(fā)卡銀行而失效；（3）因信用卡掛失而失效。此外，作廢的信用卡還有其他的類型，例如根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第160條規(guī)定，信用卡被列入止付名單、發(fā)卡銀行已經(jīng)銷戶的信用卡，發(fā)卡銀行因持卡人死亡而銷戶的信用卡，發(fā)卡銀行因持卡人要求銷戶或擔(dān)保人撤銷擔(dān)保而銷戶的信用卡，因信用卡帳戶兩年以上未發(fā)生交易而銷戶的信用卡，發(fā)卡銀行因持卡人違反有關(guān)規(guī)定而銷戶的信用卡，都屬于作廢的信用卡。無論是持卡人還是非持卡人，明知是上述已經(jīng)作廢的信用卡而使用的，[5]均以本罪論處。2.4惡意透支

透支，是指持卡人在發(fā)卡行帳戶上已經(jīng)沒有資金或者資金不足的情況下，根據(jù)發(fā)卡協(xié)議或者經(jīng)

[3]銀行批準(zhǔn)，允許其超過現(xiàn)有資金額度支取現(xiàn)金或者持卡消費的行為。透支實質(zhì)上是銀行為客戶提供的短期信用貸款，信用卡具有的這種透支功能是其他金融憑證所不具備的。信用卡透支建立在持卡人良好的信用基礎(chǔ)之上，并且透支僅對于合法持卡人才行得通，非合法持卡人用信用卡進行透支的，不能算作透支。透支可分為善意透支和惡意透支。善意透支指持卡人完全遵循信用卡章程和發(fā)卡約定，在約定或規(guī)定的額度、期限內(nèi)行使透支權(quán)，并如期歸還的行為。惡意透支是相對于善意透支的一種違法行為，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，故意在超過期限內(nèi)、額度內(nèi)透支的行

[5]為，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。

3信用卡欺詐產(chǎn)生的原因分析

信用卡作為重要的金融工具,以其快捷便利的結(jié)算方式,在贏得消費者的普遍歡迎、促進全球經(jīng)濟大循環(huán)的同時,由于其本身的特性而大大增加了被攻擊的可能性,可以說信用卡的出現(xiàn)與發(fā)展順應(yīng)了全球化經(jīng)濟潮流,但是也為經(jīng)濟安全帶來了風(fēng)險。近年來，信用卡詐騙犯罪案件明顯增多，詐騙數(shù)額巨大、涉案面廣、社會影響惡劣，嚴(yán)重破壞了金融秩序和社會秩序。但是任何一種犯罪都是內(nèi)外因共同作用的結(jié)果,信用卡詐騙犯罪也不例外。3.1社會層面的原因（1）宏觀方面的原因

比利時學(xué)者阿道夫·凱特勒(LamberAdolphe JacquesQuetelet)利用統(tǒng)計學(xué)方法對犯罪現(xiàn)象進行了研究,發(fā)現(xiàn)貧窮與犯罪有關(guān),比較富裕的地方也有比較高的犯罪率,同時影響犯罪率的另一種因素是貧富差距與地位的變化。他認(rèn)為同一地方的貧富懸殊現(xiàn)象會引發(fā)人們的激情和欲望,產(chǎn)生各種誘[6]惑,從而引發(fā)犯罪。改革開放始自我國東南沿海,因而這些區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展速度很快經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢很好,但是同時也引發(fā)了貧富差距拉大等社會問題。我國的長江三角洲和珠江三角洲的經(jīng)濟發(fā)展模式引人矚目,同時也成了經(jīng)濟犯罪和金融犯罪的高發(fā)區(qū),其中重要的原因就是貧富懸殊導(dǎo)致的部分人的心理失衡和貪婪欲望,從而走上犯罪道路,這也可以很好地解釋我國經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)信用卡詐騙犯罪高發(fā)的原因。我國加入世界貿(mào)易組織后,形成了全方位、多層次、寬領(lǐng)域的對外開放新局面,將在更大范圍和更深程度上參與國際經(jīng)濟競爭,與世界經(jīng)濟的聯(lián)系也越來越緊密,由此而來的犯罪職業(yè)化、智能化將更加突出,新的經(jīng)濟犯罪和一些跨國犯罪會大量增加。（2）金融制度方面的原因

完善的制度體系是防范信用卡犯罪、維護金融安全的基礎(chǔ)和重要保證。我國發(fā)放信用卡的銀行的規(guī)章制度尚不健全,有的發(fā)卡銀行信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部管理存在漏洞,我國銀行金融機構(gòu)之間的惡性競爭也是造成信用卡詐騙犯罪的重要原因。一些銀行在盲目追求發(fā)卡數(shù)量的同時,對推銷員和代理點的審查監(jiān)督未及時跟上。而如此一來,讓不法之徒有了可乘之機,隨之而來的信用卡管控風(fēng)險被放大。各銀行為擴大市場占有率紛紛降低信用卡授予的標(biāo)準(zhǔn),并且出于自身利益考慮不愿最大限度共享信用信息,從而為信用卡風(fēng)險管理埋下隱患。我國銀行業(yè)在技術(shù)上缺少對信用卡申請人在同一銀行或不同銀行間多頭申領(lǐng)、過度申領(lǐng)信用卡的監(jiān)控、監(jiān)測手段;不同部門之間尚未實現(xiàn)信息共享,個人信用信息系統(tǒng)尚待健全和完善,現(xiàn)有的個人信用評估及授信額度控制手段無法滿足風(fēng)險管理的需要;各商業(yè)銀行為降低營運成本,紛紛將信用卡營銷業(yè)務(wù)外包,從而降低申領(lǐng)審核要求,造成銀行信用卡存在[7]管理漏洞等等。這些都給金融犯罪包括信用卡詐騙犯罪留下了漏洞,加大了金融風(fēng)險。（3）法治方面的原因

從司法方面來看,我國金融體制的改革正在進行之中,有關(guān)金融的法律法規(guī)嚴(yán)重滯后,現(xiàn)有的一些規(guī)范有的不夠完善,有的已經(jīng)不適應(yīng)形勢的需要。在這種情況下,司法機關(guān)審理金融犯罪案件,在違法與犯罪、合法與非法等界限的把握上存在很多困難。同時必須看到,由于大多數(shù)信用卡詐騙犯罪存在與境外犯罪分子勾結(jié)的情節(jié),直接持卡詐騙人到案后常常辯稱受他人指使,不承認(rèn)是主犯,致使案發(fā)后只有部分共犯到案,主從犯的認(rèn)定有一定難度,因而使得司法審判工作存在很大困難。3.2個體層面的原因

利益是人們行為的驅(qū)動力。人們行為的原因總是為了達(dá)到一定的目的的,而從根本意義上說就是為了實現(xiàn)一定的利益。信用卡犯罪同樣如此,它是犯罪人通過權(quán)衡其行為成本和收益后作出的“理性”選擇。

計量經(jīng)濟學(xué)研究犯罪的學(xué)者們認(rèn)為,犯罪行為是一種有目的的、故意的和自覺的行為,是犯罪人在權(quán)衡犯罪行為可能帶來的利益和可能招致的損失后選擇的行為;對犯罪行為的選擇就像經(jīng)濟活動中的選擇一樣,是以個人對行為的成本和收益的分析為基礎(chǔ)的,犯罪決策在本質(zhì)上類似于任何其他的[8]行為決策。而信用卡犯罪屬經(jīng)濟型犯罪,它的利益構(gòu)成比較簡單,主要是犯罪人通過實施犯罪所獲得的貨幣和實物收入。例如,惡意透支非法占有持卡人或銀行的資金、詐領(lǐng)信用卡騙取資金或在特約商戶處購物等。

4信用卡欺詐的防范對策

4.1加強宣傳教育,普及信用卡知識

金融部門要充分利用各種傳播媒介,向社會各界宣傳信用卡的基本知識,使人們了解信用卡的申辦條件、步驟和手續(xù),知曉持卡人的權(quán)利和義務(wù),掌握信用卡轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費的正確方法,養(yǎng)成遵守信用卡章程、恪守信用的道德風(fēng)尚,形成良好的社會風(fēng)氣。同時,也要讓持卡人了解信用卡使用過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險,提高他們的風(fēng)險防范意識和防范本領(lǐng),從而減少信用卡犯罪案件的發(fā)生。

4.2加強對信用卡業(yè)務(wù)的管理,健全風(fēng)險防范機制

信用卡業(yè)務(wù)是風(fēng)險性較強的業(yè)務(wù),各發(fā)卡機構(gòu)要增強風(fēng)險防范意識,嚴(yán)格遵照《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定,在信用卡業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)上嚴(yán)格管理制度、規(guī)范操作程序、強化內(nèi)部監(jiān)督,做到層層[9]把關(guān)。加強對信用卡業(yè)務(wù)部門員工愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德教育,經(jīng)常進行遵紀(jì)守法的典型案例教育,提高風(fēng)險防范意識和法制觀念。同時,各發(fā)卡機構(gòu)要完善信用卡風(fēng)險防范措施,完善信用卡業(yè)務(wù)的授權(quán)、核算以及透支、追討等管理制度。嚴(yán)格執(zhí)行信用卡的審查、審批、發(fā)放等業(yè)務(wù)制度,通過電話、公函專訪等方式認(rèn)真審核申請人的各項資料,全面、準(zhǔn)確地掌握申請人的基本狀況。嚴(yán)格信用卡止付名單的印刷、傳遞、管理,對持卡人的資信狀況進行定期的跟蹤復(fù)查。完善不良持卡人名單通報制度,開展內(nèi)部稽核審查,堵塞漏洞,盡量將風(fēng)險降至最低限度。4.3嚴(yán)格網(wǎng)點和特約商戶的審批及考核管理

首先,中國人民銀行應(yīng)該制定網(wǎng)點的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范其設(shè)立的條件以及審批權(quán)限。先嚴(yán)格審查其資產(chǎn)、經(jīng)營習(xí)慣及硬件建設(shè)等情況,待各項條件檢查合格后,方能批準(zhǔn)。其次,要建立定期考核制度。在日常管理中,發(fā)卡時加強對信用卡網(wǎng)點的指導(dǎo)與監(jiān)督。對嚴(yán)格執(zhí)行信用卡規(guī)章制度的網(wǎng)點給予表揚和獎勵,對違反信用卡規(guī)章制度的則給予批評,并采取暫停其信用卡業(yè)務(wù)、限期整改等措施,對屢犯不改或與違法犯罪分子惡意串通欺騙發(fā)卡行的,應(yīng)該堅決取消其開展信用卡業(yè)務(wù)的資格。最后,加強網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的檢查、輔導(dǎo)和培訓(xùn),通過宣傳教育為主，并輔以必要的處罰措施,使經(jīng)辦人員樹立風(fēng)險意識,增強責(zé)任感,嚴(yán)格按照操作章程受理信用卡業(yè)務(wù),認(rèn)真核對最新的不允許辦理信用卡的黑名單,增強識別、防范信用卡惡意透支犯罪還有臨場處置應(yīng)變的能力。4.4強化偵查協(xié)作,加大對信用卡犯罪活動的打擊力度

信用卡犯罪智能化水平不斷提高,時空跨度不斷加大,取證破案的難度不斷增大。針對其作案快、逃跑快、銷贓快的特點,公安機關(guān)應(yīng)組織專門的力量,采取以快制快的辦法。快速偵查,堵截作案后逃跑的犯罪分子,并迅速追回贓款贓物。要加深對信用卡犯罪的研究,使廣大偵查人員熟悉信用卡的相關(guān)知識,了解信用卡犯罪的主要作案手法,掌握打擊該類犯罪的專業(yè)技能。偵查人員在日常工作和偵查案件的過程中,要注意收集犯罪線索,運用多種偵查手段打擊信用卡犯罪。在加大打擊力度的同時,必須樹立全局統(tǒng)一的觀念,建立專項性的協(xié)作,暢通信息渠道,進一步提高各地公安機關(guān)之間、各警種之間協(xié)調(diào)配合、整體作戰(zhàn)的能力,只有這樣才能掌握斗爭的主動權(quán),有效地遏制信用卡詐騙罪的發(fā)生[11]。

[10]5總結(jié)

現(xiàn)在我國信用卡詐騙現(xiàn)象已經(jīng)越來越多，在已建立信用系統(tǒng)的地區(qū)和行業(yè)領(lǐng)域經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,加強立法調(diào)研, 盡快制定并頒布相關(guān)法律法規(guī), 積極引導(dǎo)和鼓勵信用中介機構(gòu)的發(fā)展, 推動全國性公共信用體系建立，并加大打擊對信用卡詐騙犯罪活動的力度，對中國金融經(jīng)濟的良性發(fā)展，是大有好處的。政府部門、銀行等金融機構(gòu)、公安部門以及信用卡使用者和廣大消費者應(yīng)該一起努力，加強合作與溝通，共同還銀行信用卡領(lǐng)域一片凈土。

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第五篇：如何防范銀行卡詐騙

自己的銀行卡仍在身上，而卡內(nèi)的存款卻被他人提走或消費，金額從千元到數(shù)萬元不等!廣州白云警方本月摧毀一個“克隆”銀行卡犯罪團伙，抓獲嫌疑人吳某、余某等4名，繳獲攝錄機、讀卡器、手提電腦等作案工具一批，審破銀行卡詐騙系列案30余宗。

白云區(qū)公安分局前段時間連續(xù)接到多名事主報案稱，卡內(nèi)存款莫名被他人提走或消費，金額從千元到數(shù)萬元不等。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被盜事主均是在京溪某銀行的同一ATM機、同一時段進行操作后，不久銀行卡內(nèi)的資金就被盜取或消費掉。辦案民警經(jīng)調(diào)查分析，鎖定該系列案系江西省余×縣籍人員組成的犯罪團伙所為。經(jīng)進一步調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)該犯罪團伙不僅在廣州市作案，且不時到省內(nèi)及江西、浙江等地流竄作案，行蹤不定。

11月初，團伙成員潛回廣州準(zhǔn)備繼續(xù)作案，專案組民警動手收網(wǎng)，在白云區(qū)太和鎮(zhèn)大源村萬勝旅店內(nèi)抓獲犯罪嫌疑人吳某、余某等3人，當(dāng)場繳獲贓款現(xiàn)金6萬多元及讀卡器3臺、攝錄機2臺、手提電腦1臺等作案工具一批，隨后又在京溪街犀牛角村抓獲嫌疑人余某(女)。經(jīng)審查，4名嫌疑人均為江西省余×縣人，均供認(rèn)在ATM機安裝讀卡器及攝錄機，獲得事主銀行卡信息及密碼后，立即偽造一張假銀行卡，然后就持假銀行卡和密碼盜取事主賬戶上的或刷卡消費，今年以來在全國各地共作案30多宗，涉及金額100多萬元的犯罪事實。

目前，4名嫌疑人均被白云警方刑事拘留，案件正在進一步審查中。

偽造銀行卡詐騙今年有上升趨勢

辦案民警介紹，此類以地緣性糾集一起利用高科技手段偽造銀行卡詐騙犯罪的案件，今年以來有上升的趨勢。警方提醒使用銀行卡的群眾：

一是如果ATM機旁邊貼有通知稱故障，要求群眾通過某賬號轉(zhuǎn)賬時，不要輕信，要向銀行查證。

二是在ATM機存取款時要注意觀察ATM機是否有異常現(xiàn)象，如有無安裝與平時不同的設(shè)備等。

三是注意周邊有無可疑的人員，如有無一些人盯著自己取存款。

四是輸入銀行卡密碼時，要用手遮擋住鍵盤，避免密碼泄露。

五是大額的存款賬戶盡量少用或不用銀行卡存取款，使用時盡量通過銀行窗口辦理。