第一篇：提單詐騙及其預防
提單詐騙原因分析及預防
【摘要】信用證付款是產生提單詐騙的根源。100多年來,國際貿易制度都與文件息息相關。首先是信用證(L/C),國際商會UCP400規定銀行審查的就是文件,而且只需要從表面上看準確無誤就可以了。而提單(B/L)上面只要有個船名、船長或代理的簽字,就能到銀行結匯。由此就產生了提單詐騙。銀行里的職員一般難以辨別出提單真假,一般是看單后就結匯給不法分子,不法分子收到錢就逃之夭夭了。本文將對常見的提單詐騙形式做簡單的總結，分析生成提單詐騙的原因，同時針對常見的漏洞提出相關預防措施。
一、提單定義與提單的流轉
1.提單的作用：
提單是運輸合同的證明、貨物收據、物權憑證。2.提單的分類
按貨物是否已裝船區分：已裝船提單、收貨待運提單。按提單抬頭區分：記名提單、指示提單、不記名提單。按無影響結匯的批注區分：清潔提單、不清潔提單。按收費方式區分：運費預付提單、運費到付提單。3.提單的流轉
二、提單詐騙定義
提單欺詐是一種海事欺詐, 也是一種國際貿易欺詐,欺詐者利用海運和國際貿易程序中 1 的提單進行欺詐, 使無辜的買方或銀行上當;船東使貨主上當;船東, 貨主或二人合謀使保險人上當, 從而不正當地, 非法地, 從另一方當事人那里獲取金錢, 貨物的行為。
國際貿易實踐中，提單欺詐產生的原因比較復雜，比如由于提單沒有嚴格的格式要求，對空白提單管理不嚴格，對空白提單的盜用，法律上也沒有規定任何可懲罰措施，因此這種欺詐比較簡單易施。從效益上來看，偽造提單無論在技術上，還是在成本上都比較容易，這大概是利用提單欺詐日益猖獗的直接誘因
三、提單詐騙常見形式
現代科學技術在航運業的廣泛運用使船舶運輸時間大為縮短。由于傳統單證貿易流轉程序的限制, 在正本提單未到的情況下, 為尋求解決貨物到港后壓船、壓港的矛盾, 通常采取以副本提單加保函換取貨物。這一過程中往往造成正本提單持有人再次憑單向承運人提貨, 從而構成欺詐。
1.無單放貨
無單放貨主要包括以下幾種情況:(1)在貨物運抵目的港后, 承運人處于盡快交貨的目的, 將貨物無任何擔保地放給與其有業務關系或者本是該貨物的買主卻無力付款贖單的提貨人。(2)承運人憑保函將貨物交給提單所載收貨人以外的第三人。(3)承運人與提貨人惡意串通, 合謀放貨。
目前, 對于無單放貨的法律性質的界定存在爭議。在我國, 理論界、實務界、包括海事司法實踐, 關于無單放貨性質的接頂、確認, 原本分歧較大, 但近年來各海事法院對大量“無單放貨”糾紛的判決, 絕大多數案件均以侵權糾紛定性并判決無單放貨”的承運人承擔侵權責任。
2.空單或貨量差異
空單, 又稱空頭單證, 指承運人或其代理人或船長簽發的與所載貨物極為不符, 甚至根本沒有裝貨的提單, 包括偽造提單。偽造提單是最明目張膽的一種提單欺詐。欺詐者用著名船公司的標準提單偽造或索性自制一份捏造承運人, 船舶名稱, 貨物狀況的假提單, 代表一份并不存在的“貨物”來出售。偽造提單可能是賣方自謀, 也可能是賣方與船東共謀。
3.倒簽提單和預借提單
倒簽提單 , 提單簽發日期早于貨物裝畢日期的提單。如果貨物實際裝船日期超過信用 2 證規定的裝船日期, 為了使裝運日期與信用證相符, 承運人往 往應托運人要求在提單上填寫符合信用證規定的日期。
預借提單(Advanced B/L)指貨物在裝船前或裝船完畢前簽發的已裝船提單。簽發這種提單也是滿足托運人的需要。貨物不能在信用證規定的裝船日期裝船或裝船完畢, 托運人為了拿到貨款, 要求承運人簽發已裝船提單。預借、倒簽提單從其行為的客觀結果來看, 都是對提單簽發時間的違反, 提單上記載的提單簽發日期早于貨物的實際接收、撞穿日期;而且預借與倒簽提單均是在托運人請求之下, 承運人與托運人和毛的虛假行為, 均對收貨人的利益造成損害, 形成一種新的損害賠償之債, 所以兩者在本質上是一致的。
4.多份提單
依海運習慣做法, 提單簽發一般一套三份。即使在美國,考慮到海外貿易中的通訊安全, 也簽發多份提單, 而較少考慮提單可能被欺詐性地利用。然而, 發行數份提單不僅增加許多麻煩, 而且是欺詐的可能性大增, 弊大于利。
5.提單遺失
如果提單遺失, 將時刻存在欺騙的風險, 包括有人利用該提單提貨或專賣貨物。6.以虛構名義指示承運人交貨或冒充合法收貨人向承運人提貨, 包括保函提貨時冒充合法收貨人。
四、信用證制度：提單欺詐的制度根源
導致提單欺詐的主要原因是信用證制度，更具體地說是根源于信用證的獨立性原則以及由它衍生而來的嚴格相符原則。
（一）信用證制度及其基本原則跟單信用證或信用證是開證行代買方開立的或開證行自己開立的、保證依受益人提交的與信用證條款和條件的要求相符的匯票或單據付款的承諾。跟單信用證作為國際貿易融資的工具之一，是“英國商業天才所創造的機制 ”。信用證制度有以下兩項基本原則：獨立性原則。這一原則的含義是開證行對受益人的付款義務獨立于受益人對他在基礎合同項下義務的履行；開證行對受益人的付款義務獨立于開證申請人對開證行的義務，即不可撤銷的信用證一經開出，開證行即承擔了第一位的付款責任。獨立性原則 在UCP600中主要體現在第3條、第4條中。嚴格相符原則。嚴格相符原則對于國際貿易具有重要的意義，它使受益人相信，如果受益人滿足了銀行承諾的條件（即信用證規定的條件），則銀行作為“可靠的出納員”的承諾即可無條件的付諸實施。這一原則是信用證獨立性原則的衍生物。
（二）信用證制度本身固有的缺陷導致提單欺詐跟單信用證的基本特征之一是：銀行處理的單證而不是貨物。提單是從大副收據發展而來的，大副收據本身是承運人的收貨證明。后來經過長期的貿易實踐，提單被等同于對物的物權憑證逐漸成為一種商業習慣，而且這種習慣在法律上得到認可，即提單作為一種物權憑證是可流通的或可轉讓的。因此提單的交付等于象征性交付貨物。這一點是信用證下銀行以提單作為主要的付款憑證的主要原因。跟單信用證的這一特征決定了提單的價值及其在信用證體系中的作用。
在跟單信用證制度下，使用提單是基于一個重要的假設，即提單的實質是其可轉讓性。然而提單的發展并未達到像貨幣流通那樣的程度。但在具體案例審理中，則認為，對受益人而言，“不可撤銷的信用證與現金同屬一個級別，必須予以承兌 ”。這意味提單的可轉讓性在跟單信用證支付體系中得到了夸大，提單在可流通性上的缺陷卻被忽視。其后果是：提單仍舊具有物權憑證的地位，但不再表現為其內在的物權作用與債權作用，此時提單的轉讓被視為貨物所有權的推定交付，其可信度難以保證。不論是因該提單系完全偽造或因承運人時常難以確認貨物的實際品質就簽發了清潔提單，收貨人均很難以之對抗承運人。他也不能要求保險公司予以賠償。因此他得到的提單只是一張廢紙或者大打折扣。為了不影響信用證交易的正常運行，提單的可轉讓性受到了極度的重視。
縱向觀之，提單在現代商業交易中仍保證其旺盛的生命力，是由于法律是犧牲了其他準則的情況下，才發展了提單的可轉讓性。正因為提單的可轉讓性已發展到目前的程度，使得實施欺詐更加容易。堅持可轉讓性與防止欺詐在一定程度之外是不可能兼而有之的，只可能視交易的需求來決定哪個更重要，或者在某種范圍內進行選擇，即通過由當事人增加費用來采取相應措施防止欺詐。
五、提單制度自身的缺陷
上述的跟單信用證制度是提單欺詐產生的根源，它是人們之所以會利用提單進行欺詐的根本原因。此外，在國際貿易以及海商法領域所規定的提單制度本身亦存在著一些缺陷和矛 盾之處。
（一）成套提單的問題法國舊商法規定提單須發行四份以上，1966年海上貨物運輸法改為兩份以上，意大利航行法規定為兩份，德國商法則未規定，全依托運人要求而定，英國法對此也無明文，習慣上多為兩份或三份，如三份托運人自留一份，另一份寄交收貨人，再一份交船長。日本商法及國際海上貨物運輸法也承認數份提單的發行。我國臺灣地區海商法也依德日法例，承認數份提單的發行。大陸現行海商法未規定提單發行份數。但是依海運實務，提單一般發行一套三份。各國許可發行數份提單，理由不外乎提單遺失或被盜時備用；寄送提單給收貨人同時，另交一份給船長收執以便核對。但時至今日，由于通訊發達，前述理由己非充分。因提單遺失或被盜與往昔相比己大為減少，即使發生此種情況，但由于通訊發達，也能立即完成補發手續；托運人或船長僅持有提單抄本即可；各國依提單份數課征印花稅，為節省支出，發行數份也屬浪費；現在交通發達通訊便捷，收貨人已不必擔心提單過于遲延。因此，與其發行數份，不如發行一份，若有需要，則簽發給副本或抄本。
（二）記名提單的問題在記名提單情況下，托運人與承運人的關系是以提單以及其所簽訂的其它運輸協議為準，因為記名提單不可轉讓，所以對記名收貨人來說僅僅是合同的受益方，在法律關系上應以托運人與承運人簽訂的合同為準。因此，如果托運人有任何改變運輸合同的協議，都應該約束記名收貨人，這一點與指示提單或不記名提單有明顯的區別。筆者認為，構成物權憑證的基本條件必須是該憑證是可以轉讓的；轉讓該憑證轉讓對貨物的推定占有權；同時商業貿易習慣視交付此憑證即為實際交付貨物。因此，記名提單不具備物權憑證的功能。
（三）清潔提單的問題信用證所要求的提單從理論上來講必須是清潔提單。清潔提單表明承運人在接受貨物時，貨物的表面狀態良好，因此，外表狀態良好，并不排除貨物內容存在憑目力不能發現的缺陷。UCP600第27條規定：“清潔運輸單據是指單據上并未明確宣稱貨物或包裝有缺陷的條文或批注的運輸單據。”根據《海牙規則》第3條第3款的規定，承運人應如實記載貨物表面情況，即承運人有批注權。承運人依據自身合理的判斷對貨物的表面狀況進行批注，對確定海上貨物索賠中承運人所負的責任意義重大。當貨物運抵目的港后，收貨人或取得代位求償權的保險人進行索賠的依據就是將卸貨后的驗貨單與提單中對貨物質量和表面狀況的規定、批注相比較，兩者所差異之處就是承運人應承擔的責任。因此，為盡量減少自己的責任，承運人都會對所收到的貨物狀況做如實的批注。同時，托運人希望取得 5 無批注的清潔提單作為向銀行結匯的憑證。
六、提單詐騙的預防與對策
一、承運人必須依法、如實簽發提單。依法簽發提單包括:A、依法定程序簽發。當托運人將貨物運至碼頭后,通常由班輪公司的裝船代理接收,并由其簽發大副收據,之后,再由托運人填寫提單上的有關內容,承運人核對提單內容和大副收據無誤后,即簽發提單交與托運人。承運人由于未確定船舶而簽發了收貨待運提單的,在船舶確定并將貨物裝船后,應及時給托運人簽發已裝船提單。B、按法定格式簽發。承運人事先印制的提單格式必須符合法律的要求,根據我國5海商法6第七十三條的規定,提單正面的內容包括了十一項,與5漢堡規則6第十五條第一款列舉的十五項內容基本相同,承運人必須按這些內容簽發。C、按航運慣例簽發。無論是有關提單的三個規則還是各國的海商法都明確承運人在接收貨物后才簽發提單,因此,提單的簽發日期應當是貨物的裝船日期。
二、杜絕或從嚴掌握預借和倒簽提單。倒簽或預借提單辦理結匯,有損外貿企業形象及 外運公司信譽,并可能造成經濟損失。目前我國港口擁擠,船期不準是客觀情況,出口公司在簽約、訂艙、交貨時需充分考慮到這些因素。同時應加強對合同履行各個環節的管理工作,加強與有關部門的配合,必要時應事先設法取得客戶的配合。如不得以預借提單時,則要注意防止發生實際裝貨船舶與/預借提單的船名不相符合的情況,如因無艙位或貨物遲延而改裝了另一條船。
一旦發生這種情況,則應采取緊急措施,果斷追回全套單據,重新繕制,決不可有僥幸心態。因為,從法律責任看,出口方預借提單結匯已構成偽造裝運日期,一旦另一方查明事實真相,違約方須承擔一定法律責任。如出口方提供了裝于甲船已裝船的清潔提單而貨物卻裝上乙船,無需細查,即可證明出口商預借了提單,僅憑這一點,進口商就可據此拒付貨款并提出索賠。而倒簽提單屬托運人和承運人合謀欺騙收貨人的行為,因此受害方不僅可以追究賣方的責任,而且可以追究承運人的責任。這種行為的法律后果無論對賣方還是對承運人都是嚴重的。為預防發生倒簽提單,國外信用證有一些關于裝運期的固定用語,出口商應對有關裝期規定要有準確的認識,嚴格按信用證規定裝運,從正當手段獲得裝船清潔提單,以維護良好的信譽。
三、印刷和使用難以偽造的提單。國際海事局提議,印制和使用難以偽造的提單,控制其 流通。我國是1958年紐約公約的成員國,在負有承認和執行國外仲裁裁決義務的同時,享有要 求其它締約國承認和執行我國仲裁裁決的權利。我國船運企業提單中訂入仲裁條款,約定由中國海事仲裁委員會仲裁。
四、選擇資信好的交易伙伴。在國際貿易交往中,對客戶的資信情況全面了解是保障業務順利進行的先決條件。所謂資信情況好,包括兩個方面:一是資產情況好,有相當可觀的資產,且經營狀況好,有履約能力;二是能在誠實信譽的原則上履約,不會隨意撕毀契約。
五、嚴格海運提單的簽署。
信用證業務是純粹的單據交易,銀行承擔其付款責任的唯一條件是受益人提交了符合信用證條款的單據,只要單據表面滿足/單單相符,單證一致的條件,銀行就承擔付款責任。而不管單據的真假與否,如果單據出現不符點,對出口方來說,就喪失了安全及時收匯的銀行保證。對進口方來說也會造成不同程度的損失。
六、選擇可靠的船公司(承運人)運載貨物。
根據目前航運界狀況要完全禁止保函的使用是不易的,因此選擇可靠的承運人則至關重要;裝船時承托雙方都要謹慎,力爭做到出現問題早發現,及時解決,避免出保函;承托雙方對保函的出據和接受也要慎重,以便在保函項下發生損失時易于協商解決;由于保函具有承托雙方合伙對第三者收貨人欺詐的性質,因此,應十分注意選擇可靠的承運人運載貨物。
七、積極運用法律手段,及時要求海事司法保護。
尋求海事法院的保護時應注意:第一,發現外方有詐騙跡象時,及時向海事法院提起訴訟。因為有時一旦國外不法商人的詐騙行為得逞,我方就無處尋覓行騙人,即便能夠找到,他也不會輕易應訴,不會輕易執行判決。以偽造單據詐騙為例,如果行騙人偽造的全套單據(包括提單)完全符合信用證的要求,根據5UCP5006慣例,議付行即應履行付款義務。若趕在銀行付款之前亦即詐騙方得到貨款之前,及時向海事法院提起訴訟則可避免損失該貨款;若在付款之后才向法院起訴,行騙商可能已逃之夭夭,法院作出判決也無法執行。第二,提出訴訟保全措施,這是使不法外商詐騙目的不能得逞的重要措施。申請訴訟保全后,海事法院及時對詐騙者所有或詐騙標的物實施扣押或凍結,確保日后對詐騙案件司法判決的實際進行。但是,如果提出的訴訟保全是凍結信用證項下的貨款,則該請求必須在銀行承兌之前提出,因為在遠期信用證付款情況下,如果銀行已承兌了匯票,則銀行在信用證項下的責任就變成了匯票項下的無條件的付款義務,法院也就無權對該貨款實施保全措施。
八、在提單中訂入仲裁條款。現實情況是,我國許多航運企業尚未在其提單中訂入仲裁條款,對提單中訂入仲裁條款也還有許多疑問。針對這種情況,中國海事仲裁委員會專家咨詢委員會成員,在1995年12月考察了國外法律和司法實踐后,一致認為在提單中訂入仲裁條款 是可行的。我國航運企業應盡快修改其提單,在提單中訂入仲裁條款。承認提單仲裁條款效力的另外一個重要原因,是國際公約、國內法等對承運人最低限度義務作了強制性規定,從實體上平衡了提單關系人之間的利益關系,而仲裁程序又是通行的、被廣為接受的解決國際商務糾紛的方式。從各國司法實踐看,提單仲裁條款較普遍地受到尊重。1993年中國海商法協會調查證實,英、美、荷蘭、加拿大、挪威等國家的法院均承認提單仲裁條款的效力。在英、美等實行/對物訴訟的國家,如果船東提出有效的提單仲裁條款,扣船地法院將以存在有效的仲裁協議為由裁定中止訴訟,要求當事人仲裁解決其糾紛。租船合同中的仲裁條款可用明確的措詞并入提單,從而構成承運人與提單持有人之間的有效仲裁協議。即使在提單欺詐的極端情況下,為使糾紛迅速、合理地解決,防止無謂拖延,根據仲裁條款自治0說,似乎也應堅持提單仲裁條款的效力,糾紛由仲裁法庭裁決。出于維護國家主權的考慮,國家不傾向于承認外國法院根據提單管轄權獲得的管轄權,即使承認了,外國法院判決在本國也很難得到承認和執行。在國家間有雙邊司法互助協定的情況下也是如此,因為司法互助協助定一般僅限于司法文書的呈達和調查取證。
第二篇：如何預防銀行卡詐騙
如何預防銀行卡詐騙
現在銀行卡已經越來越多地應用于人們的日常生活中，在給人們帶來極大方便的同時，也因使用不當或被犯罪分子利用而帶來一些麻煩。盡管各發卡機構在預防、打擊銀行卡欺詐、保護持卡人權益方面一直在努力，但您自己應采取必要的措施加以防范：
一是保護銀行卡賬戶信息安全。您拿到新的銀行卡后，要立即修改初始密碼，不能設置過于簡單的弱密碼，任何情況下不要向任何人透露您的銀行卡密碼。記下自己的密碼，不要將密碼寫在紙上。不要用自己的生日或電話號碼作為密碼。不定期更改自己的密碼，若銀行卡丟失或失竊，應立即向銀行報失。注意保護個人信息等資料，防止不法分子盜用，如：不要把個人資料隨便留給不熟悉的公司或個人，不要輕易在網頁上留下真實個人身份，辦理某項業務需要留下身份證復印件時，最好在復印件上標明用途等。此外，定期檢查銀行帳戶的交易紀錄，若發現可疑交易，應盡快與銀行聯絡。如感覺銀行卡日提款額度過高，可要求銀行降低額度限制。
二是使用自助銀行(ATM)時應注意以下事項：一定要留意周圍是否有可疑人，操作時應避免他人干擾。輸密碼時，可以用另一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。若發現銀行提款機或商家的刷卡機上安裝可疑設備，切勿使用。用卡時不要輕易相信他人，不要撥打機具旁粘貼的可疑電話號碼，不要隨意丟棄打印單據，另外刷卡門禁是不需要輸入密碼的。用卡時如遇到吞卡、未吐鈔等情況，請您不要輕易離開，可在原地及時撥打ATM屏幕上顯示的銀行服務電話或直接撥打發卡行的客戶服務熱線進行求助。
三要注意手機短信詐騙案件，遇到虛假短信或電話詐騙應這樣處理：任何情況下不要透露您的銀行卡密碼，無論是銀行還是公安機關都不會提出索要密碼的要求。任何情況下不要向不知名的賬戶轉款。收到可疑信函、電子郵件、手機短信、電話等時，應謹慎確認，切勿貪圖小便宜，也不要緊張害怕。如有疑問應直接到發卡機構柜臺去詢問，或撥打發卡機構熱線服務電話。筆者總結出了容易發案的幾種詐騙方式：
1、以銀行名義提醒你的銀行卡在某商場刷卡消費，金額將于近期從銀行卡賬戶扣除，如有疑問請與本行客服中心聯系。
2、以銀行卡的名義提醒你的銀行卡被犯罪分子盜用，賬戶存在風險，為確保你的資金安全，請將賬戶的資金存入某賬戶。
3、以某公司的名義稱可低價代開本市各種發票，稅點低，保真，稅網可查，驗證后付款。
4、信息稱您的家人在某地生病或發生意外，急需用錢，讓您把錢打到指定的銀行賬號。
5、低價出售充值卡，某公司與電信制卡部門聯合推出移動等充值卡，低價誠招各地代理經銷商。
6、發短信稱“爸媽我和異性朋友在賓館同宿被抓，速打××元到××銀行卡號××某某的卡上，過期后果很嚴重，現在不便聯系，出來再說。”
四是如果不小心落入不法分子設下的騙局，應這樣減少損失：及時撥打發卡行熱線電話或直接向銀行柜面工作人員報告欺詐交易，要求銀行凍結銀行卡賬戶。對已發生損失或情況嚴重的，應及時向當地公安機關報案，并配合公安機關或發卡機構做好調查取證工作。
第三篇：預防電信詐騙
預防電信詐騙（上）——“三不一要”
不輕信：不輕信來歷不明的電話和手機短信，不管不法分子使用什么甜言蜜語、花言巧語，都不要輕易相信，要及時走開，掛掉電話。不回復手機短信，不給不法分子進一步設圈套的機會；
不透露：鞏固自己的心理防線，不因貪小利而受不法分子或違法短信的誘惑，無論什么情況，都不向對方透露自己及家人的身份信息、存款、銀行卡等情況。如有疑問，可撥打110求助咨詢，或向親戚、朋友、同事核實。
不轉賬：學習了解銀行卡常識，保證自己銀行卡內資金安全，決不向陌生人匯款、轉賬。據公安機關所做抽樣調查統計，從受害人性別上看，女性占70%以上；從年齡上看，中老年人占70%。因此，中老年人和婦女要格外引起注意。還有一些公司財會人員和經常有資金往來的人群等，在匯錢、轉賬前，要再三核實對方賬號，不要讓不法分子得逞。
要及時報案：萬一上當受騙或聽到親戚朋友被騙，請立即向公安機關報案，可直接撥打110，并提供騙子的賬號和聯系電話等詳細情況，以便公安機關開展偵查破案。
預防電信詐騙（下）——“六防范”
1、克服“貪利”思想，不要輕信麻痹，謹防上當。世上沒有免費的午餐，天上不會掉餡餅。對犯罪份子實施的中獎詐騙、虛假辦理高息貸款或信用卡套現詐騙及虛假致富信息轉讓詐騙，不要輕信中獎和他人能辦理高息貸款或信用卡套現及有致富信息轉讓，一定多了解和分析識別真偽，以免上當受騙。
2、不要輕易將自己或家人的身份、通訊信息等家庭、個人資料泄露給他人。對于家人意外受傷害需搶救治療費用、朋友急事求助類的詐騙短信、電話，要仔細核對，不要著急恐慌，輕信上當，更不要上當將“急用款”匯入犯罪份子指定的銀行賬戶。
3、多作調查應證，對接到培訓通知、冒充銀行信用卡中心聲稱銀行卡升級和虛假招工、婚介類的詐騙，要及時向本地的相關關單位和行業或親臨其辦公地點進行咨詢、核對，不要輕信陌生電話和信息，培訓類費用一般都是現款交納或者對公轉帳，不應匯入過個人賬戶，不要輕信上當。
4、不作虧心事，不怕鬼敲門。如收到以加害、舉報等威脅和謊稱反洗錢類的陌生短信或電話，不要驚慌無措和輕信上當，最好不予理睬，更不要為“消災”將錢款匯入犯罪份子指定的賬戶。
5、購買違禁物品屬于違法行為。對于廣告“推銷”特殊器材、違禁品的短信、電話，應不予理睬并及時清除，更不應匯款購買。對于要求先匯款后交貨或要求預交定金、保證金、風險抵押金、公證費、手續費購物的陌生短信、電話，一定要小心謹慎，仔細甄別，千萬不要輕信麻痹和上當受騙。
6、到銀行自動取款機（ATM機）存取遇到銀行卡被堵、被吞等以外情況，認真識別自動取款機（ATM機）的“提示”真偽，千萬不要輕信和上當，最好打95516銀聯中心客服電話的人工服務臺了解查問，與真正的銀行工作人員聯系處理和解決。
第四篇：電信詐騙及預防
電信詐騙及預防
“電信詐騙”就是違法犯罪份子利用手機短信、電話、傳真和互聯網等通訊工具，假冒國家機關、公司、醫院、朋友等名義，謊稱被騙人中獎、退稅、家人意外受傷、朋友急事、有人加害或出售致富信息和投資分紅等情況，騙取受害人信任后，叫其將錢匯入到指定銀行卡帳戶的一種詐騙活動。
其特點有以下幾點，其一：是犯罪活動的蔓延性比較大，發展很迅速。犯罪分子往往利用人們趨利避害的心理通過編造虛假電話、短信地毯式地給群眾發布虛假信息，在極短的時間內發布范圍很廣，侵害面很大，所以造成損失的面也很廣。其二：二是信息詐騙手段翻新速度很快，一開始只是用很少的錢買一個“土炮”弄一個短信，發展到英特網上的任意顯號軟件、顯號電臺等等，成了一種高智慧型的詐騙。從詐騙借口來講，從最原始的中獎詐騙、消費信息發展到綁架、勒索、電話欠費、汽車退稅等等。犯罪分子總是能想出五花八門的各式各樣的騙術。就像“你猜猜我是誰”，有的甚至直接匯款詐騙，大家可能都接到過這種詐騙。這種剛開始大家也覺得很奇怪這種騙術能騙到錢嗎?確實能騙到錢。因為中國人很多人在做生意，互相之間有錢款的來往，咱們倆做生意說好了我給你打款過去，正好接到這個短信了，我就把錢打過去了。甚至還有冒充電信人員、公安人員說你涉及販毒、洗錢等等，通過這種辦法說公安機關要追究你等等各種借口。騙術也在不斷花樣翻新，翻新的頻率很高，有的時候甚至
一、兩個月就產生新的騙術，令人防不勝防。其三：團伙作案，反偵查能力非常強。犯罪團伙一般采取遠程的、非接觸式的詐騙，犯罪團伙內部組織很嚴密，他們采取企業化的運作，分工很細，有專人負責購買手機，有的專門負責開銀行帳戶，有的負責撥打電話，有的負責轉賬。分工很細，下一道工序不知道上一道工序的情況。這也給公安機關的打擊帶來很大的困難。其四：是跨國跨境犯罪比較突出。有的不法分子在境內發布虛假信息騙境外的人，也有的常在境外發布短信到國內騙中國老百姓。還有境內外勾結連鎖作案，隱蔽性很強，打擊難度也很大。
要抓獲電信詐騙分子，取回個人財產損失是一件十分不容易的事。電信詐騙和傳統犯罪有很大的區別，不像普通的盜竊、搶劫、殺人有犯罪現場，有痕跡物證，有刀、有槍或者有現場存在著蛛絲馬跡和線索，而電信詐騙是遠程的、非接觸式的，你被騙了都沒見過騙子長什么模樣。犯罪分子和受害人確實不需要打照面，運用現代的很發達的通信技術還有網銀的技術，在很短的時間內就可以完成他的作案。留給公安機關的確實有詐騙電話和涉案賬戶，但是這些電話和賬戶有一個共同特點就是全是假的，沒一個真的。這些手機號碼都是無記名的。銀行賬號和銀行卡也是不法分子花錢用他人的賬號批量使用。有的犯罪分子甚至可以搜集幾百個賬號專門賣給詐騙集團的，到時候花幾十塊錢買一個民工的身份證，一開開
一、兩百個銀行卡。公安機關一追查是一個民工的身份證。另外，犯罪分子設立了多級賬戶，通過銀行快速層層轉賬，最后再在分布在全國各地的ATM機上提現。
最近電信詐騙慣用手法：
1、“猜猜我是誰”詐騙：詐騙分子冒充熟人，在電話中讓事主猜猜他是誰，當事主報出相識之人的姓名后即予承認，隨即謊稱近期將來看望事主，然后再以出車禍、嫖娼或賭博等被公安機關抓獲需付保證金等理由要求匯款。
2、冒充親友“匯錢救急”：接到所謂親人或朋友的電話、短信，謊稱其犯罪被抓、生病或車禍住院、甚至遭綁架等，要求匯錢到指定賬戶救急。
3、冒充房東：詐騙分子冒充房東群發短信，稱房東銀行卡已換，要求將租金打入其他指定賬戶內，部分租客信以為真，將租金轉出后方知受騙。
4、釣魚網站：一是詐騙分子開設虛假購物網站或淘寶店鋪，一旦事主下單購買商品，便稱系統故障，訂單出現問題，需要重新激活。隨后，通過QQ發送虛假激活網址，事主填寫好淘寶賬號、銀行卡號、密碼及驗證碼后，卡上金額不翼而飛；二是詐騙分子以銀行網銀升級為由，要求事主登錄假冒銀行的釣魚網站，進而獲取事主銀行賬戶、網銀密碼及手機交易碼等信息實施犯罪。
5、QQ盜號：詐騙分子通過網絡技術手段，首先竊取他人QQ號及截取視頻，而后在該QQ號的好友名單里物色詐騙對象，再冒充該QQ號的主人，以各種理由向詐騙對象提出借錢、匯款等要求，通過網上銀行轉賬或到銀行匯款等方式進行詐騙。
6、虛構中獎：詐騙分子隨機向手機用戶或在互聯網上發送中獎信息。一旦用戶撥打“兌獎熱線”，詐騙分子即以需先交“個人所得稅”、“公證費”、“轉賬手續費”等種種借口讓用戶匯款來騙取錢財。
7、引誘短信：收到“請把錢存到 銀行，賬號 ”、“還未匯款吧，賬號已改為 ”、“錢請還至賬號 ”等內容短信，事主誤以為是商業伙伴或債權人的短信而按要求匯款。
8、網絡招工：短信內容為“高薪招聘公關先生、公關小姐、特別陪護”等，要求事主前往指定酒店面試。當事主到達指定酒店再次撥打電話聯系時，詐騙分子不露面，聲稱事主已通過面試，只需向指定賬戶匯入一定的培訓、服裝等費用后即可開始上班。步步設套，騙取錢財。
9、電話推銷：一是詐騙分子群發短信，內容為：“本集團有九成新 品牌車(桑塔納、本田、奧迪、帕薩特等)廉價出售，電話 ”等，謊稱有各種海關罰沒的走私物品，可低價出售，以交定金、托運費等名義詐騙錢財。二是詐騙分子通過短信發布超低價出售二手車的信息，聲稱“見車付款”，以此騙取事主的信任，要求事主用匯款的方式付款，之后騙取事主家屬的電話號碼，并通過裝在手機中的專用軟件，將自己的手機號碼設定為事主的號碼，再用該手機給事主家屬打電話，謊稱車已看好要求立即向指定賬戶匯款。事主家屬信以為真，即向詐騙分子指定的賬戶匯款。
10、辦理信用卡：詐騙分子通過報紙、郵件等刊登可辦理高額信用卡的廣告。一旦事主與其聯系，詐騙分子以“手續費”、“中介費”、“保證金”等形式要求事主連續轉款。
11、訂票詐騙：詐騙分子利用門戶網站、旅游網站、百度搜索引擎等投放廣告，制作虛假的網上訂票公司網頁，發布訂購機票、火車票等虛假信息，以較低票價引誘事主上當。隨后，再以“身份信息不全”、“賬號被凍”、“訂票不成功”等理由要求事主再次匯款，從而實施詐騙。
12、冒充電信、公安、銀行工作人員詐騙。近期，又有犯罪分子通過不法手段獲悉受害人的姓名、電話號碼后，分別假冒電信、公安、銀行工作人員，打電話給受害人謊稱其電話欠費。當受害人回答沒有辦過這個電話后，犯罪分子假冒的“電信局”工作人員就把電話馬上轉到所謂的“公安局”，假冒的“公安民警”就謊稱：最近有一批詐騙案發生，詐騙人員盜取了很多老百姓的身份信息和銀行信息，我們把電話轉到銀行，叫銀行幫你查一下你的銀行信息是否被盜了。之后轉到“銀行”，“銀行職員”接電后一查，馬上說“不得了，你的銀行帳戶已經不安全了，馬上把銀行所有的錢轉到我們指定的一個安全帳戶上”。老百姓一聽，完了，就按“公安局”和“銀行”的吩咐去辦理，以此騙取受害人錢財。
就詐騙的方式提出了一些個人的預防方法：第一，要注意避免個人資料外泄，對不熟悉的金融業務盡量不要在ATM機上操作，應到柜面直接辦理。切勿相信“銀行賬戶涉及犯罪”等謊言。
第二，不要輕信陌生電話和短信。當接到疑似詐騙電話或短信時，要注意核實對方身份，尤其是對方要求向指定賬戶匯款時，不要輕易匯款，應第一時間告知家屬商量解決或咨詢公安機關;公安部門不可能提供安全賬戶，更不會指導您轉賬、設密碼。
第四，接到陌生電話、短信或不良信息，要主動向屬地公安機關或電信監管部門舉報。
1.催繳電話費是電信部門對客戶使用正常客服電話，通過電腦語音進行提醒的一種商業服務手段，不可能直接轉接公、檢、法等執法部門。2.對冒充各類工作人員直接打電話進行詐騙的，一定要注意來電顯示的電話類型。對于一些不熟悉，不像是正常座機手機號碼的電話，尤其是電話前帶有“00019”的號碼請不要理睬。
3.任何通過電話、短信要求當事人對自己的存款進行銀行轉賬、匯款的，或者聲稱為您提供公證賬戶、安全賬戶進行存款保護的，千萬不要輕信。
4.不要輕易將自己或家人的身份、通訊信息等家庭、個人資料泄露給他人。對于家人意外受傷害需搶救治療費用、朋友急事求助類的詐騙短信、電話，要仔細核對，不要上當將“急用款”匯入犯罪份子指定的銀行賬戶。
5.認真審視分析每一條信息和每一個來電，不輕信他人之言，遇事多與家人協商、或以直接回撥號碼等方法進行甄別。
希望大家重視自己平時一些個人信息的保護，以免不法分子有機可乘。
第五篇：預防詐騙心得體會
預防詐騙心得體會
預防詐騙心得體會1
前段時間外公的老人手機壞了，我一直想給外公換個手機。可是手機這么貴，動輒兩三千，就算我花掉自己所有的零花錢也不夠呀！所以我經常打開淘寶網站看一看，盼著他們辦活動，降價。
突然有一天，有一個微信昵稱為x手機專賣店的陌生人添加我的微信。通過后，對方給我發來一條微信，我點開一看是一張價目表，其中一行顯示：某知名品牌新款手機500元。不會吧？這款手機實體店賣3000元的呀！接著他不斷向我甜言蜜語：小姑娘，你最近經常瀏覽淘寶，肯定很想入手一臺新款手機吧？今天史上最低活動價一出來，我就想著通知你，畢竟學生黨是最需要照顧的！我盯著屏幕，幽幽地回道：怎么可能這么便宜呢？這句話剛發送完，對方就以復制粘貼的神速回復我：我是內部員工，每年年底都有福利，我這是把個人福利轉讓給你呀！他的這番說辭讓我動搖了。
糾結中，我去翻看他的朋友圈。打開一看，他的每一條朋友圈都在宣傳手機，有交易記錄，有一箱箱的手機，還有一些客戶的使用反饋。這下我徹底被說服了，當即就給對方轉了500元。
過了一會兒，媽媽過來問道：我的手機短信提醒，你剛支出500元，干什么用了？我得意洋洋地告訴媽媽：您老絕對沒想到我用500元給外公買了3000元的x手機！瞬間，媽媽拉長了臉，吼道：平時怎么教育你的？別貪圖便宜！這錢我看是要打水漂了！不可能，我看了他的朋友圈，很專業呢，有很多交易截圖！我辯解道。快，手機給我！我把手機遞給媽媽，這時，媽媽冷笑了一聲，點開對方朋友圈說：看，這反反復復都是一個人，這人難不成是手機專買戶，隔三差五就買臺手機？這分明就是他的小號嘛！頓時，我啞口無言！媽媽趁熱打鐵教育道：不信，你去問問他有沒有營業執照？我發消息問他，沒想到他直接刪了我。
哎，網絡詐騙真是防不勝防啊！都怪我貪圖小便宜，貪小便宜吃大虧一點不假，我以后一定會小心謹慎，好在老媽英明威武，早就設置了延時到賬，這錢一時半會兒到不了對方手里，最終聯系客服討回了這500元錢。要不是媽媽，我可就財機兩空闖了大禍了！
預防詐騙心得體會2
為進一步增強教職工以及學生家長的安全防范意識，讓大家學會在生活中如何防范詐騙事件的發生，提高防騙意識，保護自己的財產安全，XX鎮中心小學舉行了“防范電信詐騙，牢筑安全防線”防范電信網絡詐騙宣傳活動。
我校通過LED屏幕向家長進行宣傳。
利用公告欄顯示“防電信網絡詐騙”手抄報，提醒各位老師和學生家長在上網同時保護好個人信息及財產。
各班老師出黑板報“防電信網絡詐騙”向學生進行宣傳。
希望這次宣傳能夠讓老師及家長了解網絡安全常識和電信詐騙的基本手段，能夠及時分辨避免上當受騙，網絡騙子千千萬，形式豐富多樣，層出不齊，我們要注意預防和辨別。別忘了對家中老人進行安全注意交談，將安全宣傳信息分享給身邊每一個人。
預防詐騙心得體會3
隨著現代科技的發展，我們的生活有了極的改善，但這也促使了許多人利用高科技詐騙錢財，破壞人們的財產利益。現在的騙子無處不在，甚至就在你身邊，可要多加小心你的口袋哦！
當今最為廣泛的詐騙方法無非就是冒充“朋友”向你發QQ信息、打電話、發短信，“我遇難了！”拜托你馬上“救急”匯款。看在朋友的份上，你匯了款后才得知你的“朋友”已經逃之夭夭。最后，遇難成自己！
最令人哭笑不得的就是冒充機關逮捕你這個所謂的“犯罪嫌疑人”，說你綁架，販毒等罪案，再通過打電話和發信息的方式，步步引誘，甚至綁票贖金，將銀行賬號的錢轉走。“機關”成“嫌疑犯”！真是讓人哭笑不得，無語倫次！
“你中獎啦！”這是最為普遍的詐騙方式，騙子往往冒充“我是歌手”“中國好聲音”等知名節目，傳來佳音，你中獎，只要交一點“保險費”，“稅金”就可以領取獎，機會不容錯過，再不來就沒有啦！你付費以后，“獎”消失的無影無蹤。看來，這就是小便宜的“獎”吧！
令人最不可思議的還是“欠費”，電話欠費是一件很平常的事情，但卻還是有許多詐騙發生：我是中國電信的工作人員，您的電話、電視、寬帶賬戶欠費了，請繳納“滯納金”！沒想到“滯納金”最后進了騙子的腰包。
“天上掉錢啦！”你在街頭發現一筆錢，跑去撿起。誰知，騙子在假錢上下藥，趁你昏迷之時，取走所有的貴重物品，當你起來以后，發現財物被騙子一掃而空，后悔莫及啊！你見過天上掉錢嗎？做事還是謹慎為好！
你發現了嗎？網上購物往往要比市場價低得多，許多人為小便宜，謀利益，在網上匯款，數月后毫無音訊，“你上當了！”看來，不要總是想著會有好事發生哦，即使市場價貴點，但質量和品質還是有所保障的，可要當心啦！
騙子無處不在，利用數不勝數的手段處處詐騙，千方百計，步步引誘，你時刻小心著嗎？防止詐騙，保護自己的財產利益，是一件很重要的事喲！只要我們處理得當，就一定不會上那些可惡詐騙團的“魚鉤”了。
防詐騙，安全“0”距離，只要我們謹慎行事，捂緊口袋，正確判斷，就能噪詐騙，噪騙子！防止詐騙，從我做起，歐耶！
預防詐騙心得體會4
年初的時候，很長時間沒聯系的表姐突然容光煥發地出現在我面前。眉型修得特別精致，臉上原來長滿青春痘，現在也變得光滑粉嫩，就像變了個人似的。我問是不是做了美容，她說是的，同學介紹了一家美容店，一周做一次，現在效果覺得特別好。我也為她高興，多年沒解決的皮膚問題，現在終于解決了。
可是前些天再見到表姐，她卻又是皮膚粗糙暗沉，而且情緒低沉，愁容滿面。一問才知道，表姐現在是債務纏身。原來，年初的時候，表姐在美容院做了幾次修眉，價格公道，效果也不錯，于是美容師推薦她做線雕，說可以提拉面部，減少暗沉皺紋。表姐表示太貴了，美容師就建議用花唄借唄微粒貸之類的借款，表姐覺著美容效果不錯，分期還款也還能接受，就接著做了幾次。表姐越來越美，也越來越自信。這時美容師又推薦九線排毒，熱馬吉等更高端美容。此時，表姐的貸款越來越多，錢包越來越癟。而她東借西湊，越發還不上了貸款了。前幾天有個貸款機構說如果再不還錢就要將她告上法庭了。表姐此時已經追悔莫及，她就是這樣一步一步深陷美容貸款的深淵。
表姐的慘痛教訓告訴我們：騙子總會趁虛而入，他們會利用你貪小便宜，愛美，擔心家人安危，虛榮心強等等弱點趁虛而入，達到非法牟利的目的。愛美之心，人皆有之。但如果要借錢美容，而且超過自己償還能力，那就得不償失了。所以，干什么一定要量入為出，不要沒有底線。
詐騙其實就在你我身邊。不要總認為這是別人的事情，和自己無關。詐騙無處不在，無時不在，如果總是風險防范意識淡薄，認為無關緊要的話，總有一天，無孔不入的騙子可能就會找上你。所以害人之心不可有，防人之心不可無啊！
此外，我們不僅自己要提高警惕，還要提醒家人加強防范，因為看似一人受騙，實則全家遭殃。平時要多學習，了解關于欺詐的新聞時事和防范對策，做到有備無患。
預防詐騙心得體會5
六月初，我們支行舉行了一場防范電信詐騙關于假存單的演練。雖是演練，但也不乏真實感。其中扮演持有假存單的客戶是一名孕婦，選擇孕婦做為詐騙份子是因為孕婦做為弱勢群體，一般而言都是受保護的對象，不會引起疑心。
這名客戶拿著假存單到2號窗口辦理存單銷戶的業務，2號窗口柜員在辦理業務時發現存單異常，系統顯示金額與存單上的金額明顯不一致，便找借口拖住客戶，稱我們身份證聯網核查系統網絡不好，需要運管員授權重新核查身份證才可以辦理業務，并關閉話筒向1號窗口柜員示意，用我們江南銀行的暗語：娘舅來要鈔票了，我這錢不夠，先借點錢給我告知1號窗口柜員這名客戶是有犯罪動機的可疑份子，需要提高警惕。這時我們的運管員也來到2號柜員窗口，看到屏顯與存單后跟客戶解釋，現在身份證聯網核查系統網絡故障，請其稍等片刻。
為了保護大廳的其他客戶的人身安全，也為了不刺激犯罪份子的情緒，1號窗口的柜員在不動聲色的情況下按動了無聲報警按鈕，我們的運管員也到了后臺撥打了xx支行安全保衛負責人的電話與總行安保部門的電話告知這里的`情況。與此同時，我們負責大堂安全的保安人員意識到有情況發生，也做好了安全保衛的準備，到兩側本外看看是否有可疑車輛停靠在附近，并巡視是否有可疑份子在外徘徊。
由于客戶見銷存單也要等這么久，便說既然網絡不好，我就下次再來取錢吧，要求2號窗口的柜員把假存單和身份證還給她，為了不讓客戶起疑，2號窗口的柜員便一邊向客戶致歉，一邊收拾好客戶的存單與證件歸還給客戶，起身如往常一樣送別客戶。我們的保安人員也關注著這名孕婦，讓其小心臺階，以護著孕婦走出營業大廳的名義看著這名可疑客戶的離開方向與逃離時用的交通工具，以便為警察做好追捕工作。
這次是演練讓我們每位員工再次明確了各自的職責，在可能遇到此類類似的情況下，應該如何應對，既能夠保證大廳其他客戶的安全，也能順利的向安保部門報案，避免更糟糕的情況發生。
如今電信詐騙的手段隨著信息技術的進步也日新月異，而且防詐騙往往滯后于詐騙手段的更新換代，因此作為銀行一線的工作人員，在此通過一些邏輯小tip提醒廣大群眾，在接到不知名的電話時，應該這樣做：
1、養成好習慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號碼，尤其是固定電話，如果手機是智能的，請安裝類似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經被舉報過的詐騙電話。
2、接到任何有公信力的機構電話聲稱您的賬戶或者郵件涉及非法事件的時候，請相信自己，沒有做的事情無須為之擔憂，更加不必相信對方為你著想的不良企圖，任何機構在凍結或者扣劃您的賬戶資金都需要有合法的手續去銀行執行，不需要恐嚇或者表現出一副為您著想的菩薩心腸，現在是法治社會，這些行為都必須有法律依據，相信自己就是最大的盾甲！
3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱手術或者急需借錢的信息或者電話，請務必聯系可以聯系的熟人確認相關事項，詐騙分子往往利用遇到急事或者災禍容易慌亂和擔心的心理進行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。
4、偽基站的高度發達使得客戶發生電信詐騙的幾率大大提高，同時作為高度發達的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯系各大機構公示的客服電話，而不是去聯系偽基站發過來的網址或者聯系電話。臨柜工作人員在工作時謹記：
1、合規操作，保護客戶，保護自己，善于觀察，對于邊打電話邊辦理業務的客戶，要適時提醒客戶，盡到工作責任和義務。
2、定期檢查防詐騙小提示是否放置醒目。
3、對于匯往外地的客戶尤其要多一個心眼，對于客戶不能說清楚的業務，最好能讓客戶自己打一個電話當場確認。因為我們多一句提醒，客戶就減少一個發生損失的概率，少則幾百，多則上百萬，花費提醒的時間不用兩分鐘，但是這兩分鐘如果有成效的話，減少詐騙的機會成本有可能高達幾百萬之巨。時刻心懷責任，心懷客戶。
預防詐騙心得體會6
“網絡釣魚”利用欺騙性的電子郵件和偽造的互聯網站進行詐騙活動，獲得受騙者財務信息進而竊取資金。作案手法有以下兩種:
1、發送電子郵件，以虛假信息**用戶中圈套。不法分子大量發送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內容**用戶在郵件中填入金融賬號和密碼。
2、不法分子通過設立假冒銀行網站，當用戶輸入錯誤網址后，就會被引入這個假冒網站。一旦用戶輸入賬號、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領。此外，犯罪分子通過發送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計算機內，一旦客戶用這種“中毒”的計算機登錄網上銀行，其賬號和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。
預防詐騙心得體會7
我們學生在學習之余，自覺與社會接觸，增加自身的社會經驗，加強自己的社會適應能力，同時重視安全教育，提高自身的安全防范意識，對不清楚的事宜及時與學校老師溝通咨詢等，再者增強自身的心理素質，樹立正確的價值觀和金錢觀一旦出現意外，沉著冷靜，注意調整自己的心態，及時與父母和老師溝通。不要有“貪圖便宜”“一夜暴富”、”天上掉餡餅”等心理，注意保護個人隱私，不隨意注冊，填寫自己的手機、身份證號碼、銀行卡號等私人信息，同時提醒身邊的'同學注意防范。如果發現上當受騙不要撓幸心理，及時保留報案證據，并及時報案。
對于這些騙局，我們應該加強抵抗力，將我們的思維升級，保證自己的安全，作為學生，我們的經驗不是很夠，現在就應該加強防范，不讓自己受騙！
預防詐騙心得體會8
電信詐騙可能就發生在我們身邊，會給我們帶來危害，所以學校精心組織安排我們學習關于網絡安全的專題講座，保衛科的老師為我們講述了電信詐騙的相關知識、典型案例和如何防范詐騙等，使我受益匪淺。
在校園生活中，我們經常會碰見詐騙事件，他們也許會問我們是否需要網貸，也許會問我們是否有償出借銀行卡，甚至參加一些非法傳銷組織。如遇上述事件，我們要堅決的對他們說“不”。倘若一不小心誤入歧途、中了圈套，不僅會使我們的財產安全受到極大的損失，也會對我們身心健康造成極大的影響，如果要讓自己的錢包和人身安全不受到損失，就要讓自己的大腦時刻保持清醒，警惕著一切可能發生的不良網貸、電信詐騙事故。
講座中提及的詐騙事件，主要分為網絡詐騙和熟人詐騙兩部分。其中，網絡詐騙隨著電信事業的發展，在近幾年，對網絡安全造成了諸多不良影響，那些無孔不入的小廣告和虛假郵件信息，引誘著我們一步一步走入陷阱，一旦錯誤進入某某網站，會被這個假冒網站非法讀取個人信息，罪分子通過竊取用戶的賬戶密碼等私人信息后，當病毒植入計算機，可能會對用戶的信息進行篡改，從而造成個人的資金損失。而熟人詐騙更為可惡，往往是由犯罪分子假冒熟人、領導，利用受害者的信任，對其實施詐騙。
面對各種詐騙手段，根據安全講座的教導，我們應該樹立網絡安全防范意識，時刻保持警惕，遠離網絡陷阱。其一是面對不明短信、郵件，不予以主動回復，撥打提供的所謂咨詢電話，不進入提供的網址，自己進入正規網址查詢相關信息，時刻保證自己處于主動方，而并非被動方。其二是不要過分依賴網絡，如遇借錢，貸款等事件，應主動與對方電話或視頻聯系，如果數額過大應該與家人朋友聯系，進一步確認事實真相，方可匯款。其三，是在自己的能力范圍內，對所遇電信詐騙事件，進行舉報和上報，向官方客服和輔導員進行匯報，防范團隊再次作案。
面對網貸和電信詐騙，騙子所施展的手段五花八門，我們只要清晰的糾出其中利益，發現他們所實施的就是一個“騙”字，掌握一定的防御手段就可以最大程度的避免網貸和電信詐騙事件的發生。
預防詐騙心得體會9
在現如今的社會，詐騙案件越來越多，手段也越來越高明，開學以來我校也發生過多起學生被騙事件。犯罪分子利用一些學生的虛榮心，貪便宜，單純等心理特點實施各種詐騙技倆，使部分學生蒙受巨大的財產損失和精神壓力。為增強大家防騙意識，提高自我防范能力，我校開展了防電信詐騙講座。
防電信詐騙講座主講人例舉學生被騙的事例，如何防范電信詐騙等。我受到了很多的啟發，學到了很多知識，在我們的身邊，總是存在著很多的騙局，而我們每個人都應該是精明的偵探，仔細地觀察，有防范意識，以防自己被騙，所謂害人之心不可有，防人之心不可無，不管是多親近的朋友，或者是看起來很可憐的陌生人，我們都應該擦亮眼睛認出哪些是對我們有害的人。詐騙分子有以下的詐騙手段。
第一，詐騙分子會通過網絡查找到你的信息，然后通過信息或者電話來對你進行詐騙，冒充親友發賬號給你讓你進行匯款，此時我們不能盲目地打錢，而應該打電話確認是否真的是親友需要。
第二，現在微信等交流工具越來越多人使用，朋友圈里面也開始活躍，這就出現了很多的轉發信息，比如某某小孩被拐需要轉發宣傳，這就調動了很多人的同情心，所以就有很多人轉發，殊不知，其中帶有病毒，這種病毒會讓系統癱瘓。不知不覺中我們就會進入騙局，甚至成為了騙局中的助推者，雖然不是我們的本意，甚至說是一種好意，卻造成了不好的結果。
第三，有一些需要掃描就會送一些小禮品的活動，很多人會為了占便宜而去掃描，這其中也帶有病毒。有些中獎信息也是假的，很多熱播的娛樂活動說你中獎了而且價值不菲，不要相信！天下沒有這么多便宜和餡餅等你去占。
第四，有些信息的鏈接不要去點，這里面就可能存在病毒。有些打過來的電話從通話開始就已經開始扣費。對于種種這些，我們在不知不覺中就進入了騙局，所以我們應該提高我們的防范意識，保障自己的人身安全和財產安全。
最近有個新型騙局。請注意：剛才有人接到電話，問他有沒有接種疫苗。如果已接種疫苗，請按1，如果沒有打過疫苗，請按2。結果按了1，手機被屏蔽了，他常用的支付信息和網上銀行信息都被轉移了。而真正詢問你打沒打疫苗，只會打電話問你接沒接種，不會有那么多流程。
我在網上曾看到一個視頻博主，講述自己被騙的過程。騙子一開始核對了她的信息，分毫不差，起初她以為是大數據時代信息被泄露所以不是很在意，后來騙子還不依不饒的用語言一遍又一遍的擊垮博主的防范意識，一開始博主是半信，但是后面成了深信不疑。如果她在一開始懷疑他是騙子的時候掛了電話，她也就不會被騙。她辛苦攢了16萬想要買房子，結果被騙走了。這是一個活生生的案例，電信詐騙就在我們身邊。
對于這些騙局，我們應該加強抵抗力，不要去相信任何占便宜的事情。也應該加強自己的防范意識，不能讓騙子的花言巧語迷了心神。現在騙局越來越多，越來越高級，我們也應該將我們的思維意識升級。保證自己的安全。作為大學生，我們的思維應該成熟一些，我們的經驗不足，現在就應該加強防范，不要讓自己受騙！
預防詐騙心得體會10
今天聽了防詐騙的教育講座，受到了很多的啟發，學到了很多知識，在我們的身邊，總是存在著很多的騙局，而我們每個人都應該是精明的偵探，仔細地觀察，有防范意識，以防自己被騙，所謂害人之心不可有，防人之心不可無，不管是多親近的朋友，或者是看起來很可憐的陌生人。
其實，詐騙在學校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來校之際，此時詐騙分子便會出來“覓食”，主要以大一新生為目標，利用他們對大學的不熟悉，以及對大學美好的憧憬，利用他們的善良。為了達到他們的目的，騙取新生的信任，對其進行“洗腦”，進而實施詐騙。
我們學生自身在專業學習之余，自覺嘗試接觸社會，增加自身的社會經驗，加強自己的社會適應能力，同時重視安全教育，提高自身的安全防范意識，對不清楚的事宜及時與學校老師溝通咨詢；再者增強自身的心理素質，樹立好正確的價值觀和金錢觀，一旦出現意外，沉著冷靜，注意調整好自己的心態，及時與父母和老師溝通。
不要有“貪圖便宜”、“一夜暴富”、“天上掉餡餅的心理”；注意保護個人資料信息，不可隨意注冊、填寫自己的身份、手機號碼、銀行卡號等私人信息；在做好自身防范的同時，積極向周圍的親人、朋友做好宣傳；發現電信詐騙違法犯罪行為要及時報警。如果掉人不法份子所設絡的陷阱，要及時采取措施，盡量減少損失。發現上當受騙不要有僥幸心理，應當迅速保存涉案證據，并及時報案。
高校大學生詐騙案件頻頻發生已經成為嚴峻的社會問題，其背后所衍生的諸多問題都值得我們反思和思考。電信詐騙危害巨大，防范電信詐騙要從自身做起，民眾要做到不貪婪、不輕信、多防范。有關部門要采取必要的措施，對多種電信詐騙進行嚴厲打擊、加大科技預警和打擊力度、宣傳要加大力度，要將防范意識深人人心、要規范銀行的賬戶管理制度、完善立法重點打擊。將電信詐騙消滅在萌芽里。
所以在生活中我們要練就防詐騙、反詐騙的自我保護意識，要擦亮眼睛，做到防人之心不可無，害人之心不可有。
預防詐騙心得體會11
今天看了防詐騙講座，學到了很多知識，在我們身邊，總是存在很多騙局，而我們每個人都應該是精明的偵探，仔細地觀察，有防范意識，科學使用國家反詐中心APP反詐系統，以防自己被騙。
詐騙重點是無接觸性，因為互聯網比較通達，網絡是一把雙刃劍，有利于我們的生活，同時也給詐騙分子制造了更多騙人的機會。
騙子無處不在，利用數不勝數的手段處處詐騙，千方百計，步步引誘，你時刻小心了嗎？
對于騙局，我們應該加強抵抗力，不要去相信占便宜的事，現在騙局越來越多，越來越高級，我們也應該將我們的思維意識升級，保證自己的安全，作為大學生，我們的思維應該成熟一些，我們的經驗不是很多，現在就應該加強防范，不要讓自己受騙！
預防詐騙心得體會12
最近，連續參加了兩次商品推銷活動，小有窺測，現班門弄斧于諸位網友。
這兩次活動，參與者都是60歲以上的老年人，可見他們的目標很明確，專門沖著老年人而來。過程大同小異，不外乎“三部曲”：一是套近乎，二是拉大旗作虎皮，三是“揮淚大甩賣”。
先說套近乎。為了拉近與老年人的距離，演講者不惜降低身份，以兒子的面目出現，嘴上像抹了蜜，一聲一個“老爸老媽”地叫著，簡直比親兒子還親，叫得老家伙們心里熱乎乎的，一陣一陣的掌聲如潮而來，一陣一陣的歡呼如雷而至。不知不覺中，臺下的老家伙們在感情上早已和臺上的“兒子”成了一家人。
再說拉大旗作虎皮。臺上的“兒子”說：老爸老媽呀，咱這個商品可是好東西呀，兒子特意孝敬您，咱這個商品連國家領導人都用(佐以影像)，連明星大腕都用(佐以影像)，兒子忽悠誰也不能忽悠自己的老爸老媽，您老就放一百個心吧!在這些“事實”面前，進一步打消了老家伙們的顧慮。
最后說“揮淚大甩賣”。為了進一步表明“兒子”的孝心，他們往往采取欲擒故縱的套路，幾百元甚至幾十元的商品，先虛定七千、八千元的價格，然后裝作“揮淚大甩賣”的樣子，一跺腳降一次價，一捶胸又降一次價，一咬牙再降一次價，最后降到兩千或三千元。這時的老家伙們歡呼雀躍，好像得了天大的便宜，爭相掏錢購買，最后一點兒戒備心理蕩然無存。等到回家喜滋滋地上網一查，原來幾千元的東西不過幾百元甚至幾十元，方才大呼上當，無奈為時已晚矣。
不過，我老家伙還算清醒，沒有被忽悠。我的經驗是：你有千條妙計，我有不變的主意。你在臺上口吐蓮花，唾沫星子亂濺，我權當欣賞馬戲;你縱然千降價，萬降價，我不為所動，始終緊捂自己的錢袋子。想忽悠我老家伙?沒門!
預防詐騙心得體會13
是指事主在互聯網上因購買商品時而發生的詐騙案件。其表現形式有以下6種：
1、多次匯款——騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數目方能將以前款項退還等各種理由迫使事主多次匯款。
2、假鏈接、假網頁——騙子為事主提供虛假鏈接或網頁，交易往往顯示不成功，讓事主多次往里匯錢。
3、拒絕安全支付法——騙子以種。種理由拒絕使用網站的第三方安全支付工具，比如謊稱“我自己的賬戶最近出現故障，不能用安全支付收款”或“不使用支付寶，因為要收手續費，可以再給你算便宜一些”等等。
4、收取訂金騙錢法——騙子要求事主先付一定數額的訂金或保證金，然后才發貨。然后就會利用事主急于拿到貨物的迫切心理以種。種看似合理的理由，誘使事主追加訂金。
5、約見匯款——網上購買二手車、火車票等詐騙的常見手法，騙子一方面約見事主在某地見面驗車或給票，又要求事主的朋友一接到事主電話就馬上匯款，騙子利用“來電任意顯軟件”冒充事主給其朋友打電話讓其匯款。
6、以次充好——用假冒、劣質、低廉的山寨產品冒充名牌商品，事主收貨后連呼上當，叫苦不堪。
預防詐騙心得體會14
20xx年3月3日，我們七年級開展了防電信詐騙活動，我們有幸邀請到了山丹縣公安局城關派出所的民警為我們上了一堂生動有趣的課。這次講解以我們有可能遇到的騙局、欺凌行為以及應采取的應對防騙手段為主要內容，提高同學們的防騙意識。電信詐騙不僅與我們的生活息息相關，而且它屢次發生在我們周圍。因此，我們對這次講解的內容聽得非常認真、仔細，通過講解，我知道了電信詐騙的定義和特點、詐騙手段、被騙后的補救措施，還有我們在日常生活中應該如何預防電信詐騙。面對各式各樣的騙局，我們都不禁提出了疑問，在警察叔叔阿姨的講解圖片、實際案例后得到了答案。
聽了講解后，我知道了以下這些詐騙手段：
一、當今最為廣泛的詐騙方法無非就是冒充“朋友”向你發QQ信息、打電話、發短信，“我遇難了！”拜托你馬上“救急”匯款。看在朋友的份上你匯了款，才得知你的“朋友”已經逃之夭夭，最后遇難反成自己。
二、有人冒充公安機關逮捕你這個所謂的“犯罪嫌疑人”，說你綁架，販毒等罪行，再通過打電話和發信息的方式，步步引誘，甚至綁票贖金，將銀行賬號的錢轉走，“公安機關”反成“嫌疑犯”！
三“你中大獎啦！”是最普遍的詐騙方式，騙子往往冒充彩票公司，傳來佳音，你中大獎了，只要交一點“保險費”，“稅金”就可以領大獎，機會不容錯過，再不來就沒有啦！你付費之后，“大獎”消失地無影無蹤。看來這就是貪圖小便宜的“大獎”吧！所以如果你接到這種消息，不如先問問自己，人家為什么要讓你中大獎呢？甚至還有人在網上放個美女或美男頭像，起個流行網名來騙你，但其實那背后是個摳腳大漢。
聽了講解后我發現受騙主要就這幾個原因：思想單純、防范意識差，好奇心太重，愛慕虛榮、貪婪、愛貪小便宜等。為此我提出幾點建議：
一、提高防范意識，學會自我保護。
二、交友要謹慎，避免以感情代替理智。
三、服從校園管理，自覺遵守校紀校規。
四、督促爸爸媽媽下載“國家反詐APP”，讓騙子無處可入。
在這次活動后，我知道了騙子無處不在，利用層出不窮的手段處處詐騙，千方百計，步步誘騙。我們要防止被騙，保護自己的財產利益。防止詐騙，從我做起。
預防詐騙心得體會15
在現如今的社會，詐騙案件越來越多，手段也越來越高明，自開學以來我校發生了多起學生被騙事件。
犯罪分子利用一些學生的虛榮心、貪便宜、單純等心理特點實施各種詐騙伎倆，使部分學生蒙受巨大的財產損失和精神壓力。在許多大學生的精神世界里，學習生活和社會都是美好的，他們認為生活上只有快樂和幸福，沒有意識到也存在著一些不安全的因素，也許就在他們放松警惕時，就可能給他們帶來財產損失，造成人員傷亡；他們會認為在社會上都是善良的，而在現實社會中，社會是復雜多樣的，有些人只為利益而活的或為生存而活的，我們應該如何識別詐騙伎倆、如何防范詐騙手段。所謂害人之心不可有，防人之心不可無，因此我們得保持清醒頭腦面對生活和社會。
通過開展本次防詐騙主題教育班會活動，讓我們懂得了如何防騙、如何辨別真偽、如何對待可疑人員，既有教育意義同時也提高了同學們防騙的警惕性。
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