第一篇：銀監(jiān)會“八不得” 嚴禁銀行員工卷入非法融資

銀監(jiān)會“八不得” 嚴禁銀行員工卷入非法融資銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)和從業(yè)人員不得從事民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活動，并強調(diào)八個“不得”。

一不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲。二不得以各種形式參加非法集資活動。三不得介紹機構(gòu)和個人參與高利貸或向機構(gòu)和個人發(fā)放高利貸。四不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財。五不得利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，不得借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金。六不得自辦或參與經(jīng)營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構(gòu)；七不得向他人提供與自己經(jīng)濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保；八不得允許非本行員工以各種方式進入銀行業(yè)金融機構(gòu)辦公或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活動。按照要求，銀行業(yè)要健全各項制度和流程，制定科學的業(yè)績考核機制。同時，加大查處力度，如發(fā)現(xiàn)銀行高管人員參與非法集資，一律取消其高級管理人員任職資格。

第二篇：銀監(jiān)會表示嚴禁銀行從業(yè)人員從事民間融資活動

銀監(jiān)會表示嚴禁銀行從業(yè)人員從事民間融資活動

通知表示，近期少數(shù)銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活動的現(xiàn)象較為突出，在社會上引起很大反響，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的形象造成不利影響，給相關(guān)機構(gòu)資產(chǎn)安全帶來較大風險。該通知的發(fā)布旨在規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員行為，有效防范民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資引發(fā)的風險向銀行體系轉(zhuǎn)移。

通知要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員要依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)活動，不得直接或變相參與民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活動。

通知明確，上述人員不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲，不得以各種形式參與非法集資活動，不得介紹機構(gòu)和個人參與高利貸或向機構(gòu)和個人發(fā)放高利貸，不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財，不得利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，不得借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金，不得自辦或參與經(jīng)營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構(gòu)，不得向他人提供與自己經(jīng)濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保，不得允許本行員工以各種方式進入銀行業(yè)金融機構(gòu)辦公或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活動。

通知要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)作為內(nèi)部員工參與民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活動的管理和處置主體，要采取切實有效的措施加大管理和問責力。具體要做到加強員工思想教育，梳理完善銀行業(yè)金融機構(gòu)前、中、后臺的各項內(nèi)部管理制度，特別關(guān)注“八小時”意外的行為，建立落實管理責任制，集中力量對內(nèi)部員工參與民間融資活動的行為進行風險排查。

通知最后還提出，要加大查處力度，對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題及通過群眾來信、來訪等方式舉報核實的違規(guī)問題要依法從嚴處罰，對于發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員違規(guī)參與非法融資活動的，一律取消其高級管理人員任職資格。

第三篇：銀監(jiān)會頻提融資平臺風險 銀行

銀監(jiān)會頻提融資平臺風險 銀行“變臉

www.tmdps.cn 2010-2-4 9:01:51 曾春,聶偉柱 每日經(jīng)濟新聞

大雙底之后反彈格局初步形成，弱市中凸顯領(lǐng)漲先鋒

逆市而上，聚焦周賺33.9%的個股(附股)

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手機也能看] 2月3日,某地方銀監(jiān)局內(nèi)部人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者,今年銀監(jiān)會要求銀行業(yè)重點防范地方融資平臺、信貸類理財業(yè)務(wù)以及房地產(chǎn)貸款等風險,其中地方融資平臺成為風控的重中之重。該人士表示,對于地方融資平臺,銀監(jiān)會的態(tài)度是總量控制,堵住縫隙,即控制投向融資平臺的信貸總量,堵住融資平臺可能出現(xiàn)的風險漏洞。

國信證券內(nèi)部一份名為的銀行家沙龍紀要顯示,部分銀行對于地方融資平臺貸款的投放策略已開始出現(xiàn)變化。紀要顯示,中行目前的政策是:對非重點省市,該類貸款規(guī)模不再新增,即使出現(xiàn)遷徙,也不能新增;對重點省市則保持增長。

防范融資平臺風險

上述地方銀監(jiān)局的人士表示,去年銀行投放到政府融資平臺的貸款,有相當一部分是貸而未用,直接轉(zhuǎn)化為銀行的存款。

國信證券的一份沙龍紀要也表達了對地方融資平臺風險的擔憂。該銀行家沙龍邀請了中行深圳分行公司業(yè)務(wù)部領(lǐng)導(dǎo)參加。沙龍紀要稱,政府的財務(wù)報表通常難以看懂,而且存在“一女多嫁”(一個項目、向多個銀行借款)行為。另外還有貸款沉淀現(xiàn)象。

據(jù)專家測算,目前我國地方融資平臺負債已經(jīng)高達6萬億,其中有80%都是通過銀行信貸獲得的資金。以中行為例,紀要顯示,2009年,中行發(fā)放了1.5萬億貸款,其中約4000億是政府融資平臺貸款,余額從2000億增長到6000億。中行投放的政府融資平臺貸款包括市政、土地儲備、園區(qū)。

對于銀行而言,熱衷于給政府融資平臺放款,除了客觀的利息收入之外,還能夠帶來穩(wěn)定而又價格低廉的財政存款。

然而,經(jīng)過了去年的信貸融資狂歡之后,銀行對地方融資平臺的貸款開始收緊。

銀監(jiān)會主席劉明康在2010年工作會議以及2010年金融經(jīng)濟形勢通報會均指出,要全面評估和有效防范地方融資平臺的風險,加強貸款跟蹤檢查。銀監(jiān)會對于地方融資平臺的擔心由此可見一斑。

“銀監(jiān)會不會一刀切,不會全面禁止銀行向政府融資平臺貸款。”上述銀監(jiān)局人士稱,為了保證真實的項目融資需求,銀行仍可以持續(xù)投放信貸,保證項目的順利進行。

事實上,據(jù)內(nèi)部人士透露,不單單是銀監(jiān)會在行動,財政部亦在擬定一份規(guī)范地方融資平臺的文件。

銀行信貸新策略

上述紀要稱,政府融資平臺貸款在2010年是被檢查和調(diào)控的對象,而不是像去年是大力發(fā)展的業(yè)務(wù)。

政府融資平臺貸款大多為中長期貸款。紀要稱,房價以及政府官員的變化對此類貸款質(zhì)量的影響最大。地方政府的主要收入來源為土地出讓金,如果房地產(chǎn)出現(xiàn)持續(xù)一年以上的低迷和下滑,就會有負面影響,若房價能基本維持,則一年半內(nèi)出現(xiàn)問題。

一位不愿透露姓名的分析師表示,省級融資平臺出現(xiàn)風險的可能性相對較小,此外,融資平臺是否會真的出現(xiàn)問題,還與地方政府的經(jīng)濟實力、具體項目等情況有關(guān)。

第四篇：銀行員工五十個嚴禁”學習心得體會

“五十個嚴禁”學習心得體會

通過對《四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個嚴禁》學習，使我更加清醒地認識到學習法律法規(guī)，遵守規(guī)章制度的重要性和緊迫性。下面根據(jù)學習情況，結(jié)合個人實際談一點膚淺的體會：

一、通過學習提高了思想認識，增強了遵紀守法的自覺性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。近年來，我國銀行業(yè)在運行過程中，由于體制交替、機制的不健全，客觀上給金融職務(wù)犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導(dǎo)致金融業(yè)貪污、挪用、受賄、詐騙等職務(wù)犯罪和大案要案時有發(fā)生，嚴重危及金融和經(jīng)濟的安全。在當前全行案件防范面臨嚴峻形勢的情況下，如果平時疏于學習，對規(guī)章制度學習不深，只抱著兢兢業(yè)業(yè)干好工作，遵守紀律，規(guī)章制度和法律法規(guī)等與己關(guān)系不大的可學可不學的思想，久而久之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規(guī)違紀的現(xiàn)象發(fā)生，甚至走上犯罪的道路。

二、通過學習進一步掌握了學習方法，并力求在理解和用運上下功夫。法律法規(guī)的學習不是一蹴而蹴，一時半會就可學成或?qū)W好記牢的，關(guān)鍵要靠長期的學習和積累，要養(yǎng)成長期學習的習慣，要有刻苦鉆研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上認識到學習的重要性，才能真正在實踐中去學習，并自覺做一名遵紀守法，遵章守紀的合格員工。學習法律法規(guī)，我認為沒有捷徑可走，要在短期盡快熟悉浩如煙海的法規(guī)體系知識，確有難度，而且做為上班的員工，也沒有那么大的精力。

三、通過學習要強化制約、進一步提高自我防范能力。當前，個

別犯罪分子利用我們農(nóng)商銀行管理制度上的不完善，進行金融科技犯罪。我認為當前關(guān)鍵要加強對基層一線操作人員的選用和教育，切實把那些政治思想上靠得住的員工放到計算機操作崗位上；要強化制約，嚴格計算機密碼管理，在級別管理技術(shù)上，對不同的行業(yè)功能和不同的使用權(quán)限要嚴格控制，修改文件和數(shù)據(jù)要自動進行登錄備查；要禁止崗位職責混淆，業(yè)務(wù)運作不能交叉，柜員離崗必須實行簽到制度，從源頭上杜絕作案機會；要加強事后監(jiān)督。監(jiān)督金融會計憑證的真實性，賬戶、賬表數(shù)據(jù)的有效準確性，檢測軟件的正確性。

四、通過學習我認為當前應(yīng)當主要做好以下幾方面工作。一是要加強教育培訓(xùn)。在全轄開展學政治、學業(yè)務(wù)、學文化、學法紀、學英模、練技術(shù)的“五學一練”活動，提高員工隊伍的思想業(yè)務(wù)水平，在思想上筑起一道案防長城。二是強化規(guī)章制度。對經(jīng)營管理工作規(guī)程進行統(tǒng)一與細化，明確管理責任人及責任，組織制定各崗位的操作規(guī)程和考核暫行辦法，使每項工作、每個時點均有規(guī)可依。三是突出案防重點。一是管員工，控制風險源。對員工管理做到嚴把聘用關(guān)、管理關(guān)、教育關(guān)、獎懲關(guān)，構(gòu)筑起案防長城，對重點人物進行重點盯防，進行風險預(yù)警，嚴控風險源。二是管機構(gòu)，控制風險點。三是管法人，控制風險體。四是嚴格責任追究。簽訂案防責任狀，明確負責人為案防第一責任人，履行教育職責、管理職責、監(jiān)督職責、檢查職責、獎懲職責，經(jīng)濟上風險抵押、管理上一票否決。五是加大監(jiān)管力度、強化稽核監(jiān)督力量。在搞好序時稽核工作的同時，認真開展好決算真實性檢查、離任審計、內(nèi)控檢查、資金專項檢查等專項稽核和常規(guī)稽核。

堅決杜絕人浮于事、得過且過的不良行為。

第五篇：銀行員工從業(yè)行為“六十個嚴禁”

警 示 錄

員工從業(yè)行為“六十個嚴禁”

中國ⅩⅩ銀行遂寧市分行紀委/監(jiān)察室

2010年4月

真誠告誡：

為了進一步增強全行員工遵紀守法、遵章守制的意識，確保各項制度、規(guī)定得以認真貫徹落實，提高我行的案件防控能力，保障全行業(yè)務(wù)經(jīng)營快速、穩(wěn)健發(fā)展，不斷創(chuàng)造新的經(jīng)營效益。現(xiàn)將農(nóng)行四川省分行紀委/監(jiān)察部印制的《員工從業(yè)行為“六十個嚴禁”學習手冊》轉(zhuǎn)發(fā)給全行每個員工。市分行黨委、紀委對此非常重視，要求全行員工要將《員工從業(yè)行為“六十個嚴禁”手冊》作為座右銘，在自己的工作崗位中認真學習和貫徹落實，特別是各級干部要以身作則，做學習貫徹的模范。

一是全行員工要將《員工從業(yè)行為“六十個嚴禁”手冊》存放于電腦桌面，每天開機時進行一次重溫學習；

二是對《中國ⅩⅩ銀行企業(yè)文化核心理念》要牢記于心，不斷指導(dǎo)自己的思想和工作；

三是全行員工對《農(nóng)行四川省分行員工從業(yè)行為十個嚴禁》要熟記熟背，在工作中時刻約束自己的行為；

四是全行員工要將四川銀監(jiān)局制定的相關(guān)專業(yè)崗位的“五十個嚴禁”不折不扣地落實到自己的專業(yè)崗位或管理工作中。

中國ⅩⅩ銀行企業(yè)文化核心理念

中國ⅩⅩ銀行使命

面向“三農(nóng)” 服務(wù)城鄉(xiāng) 回報股東

中國ⅩⅩ銀行愿景

建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)

中國ⅩⅩ銀行核心價值觀

誠信立業(yè) 穩(wěn)健行遠

經(jīng)營理念

以市場為導(dǎo)向 以客戶為中心 以效益為目標

管理理念

細節(jié)決定成敗 合規(guī)創(chuàng)造價值 責任成就事業(yè)

服務(wù)理念

客戶至上 始終如一

風險理念

違規(guī)就是風險 安全就是效益

人才理念

德才兼?zhèn)?以德為本 尚賢用能 績效為先

農(nóng)行四川省分行員工從業(yè)行為十個嚴禁

一、嚴禁員工經(jīng)商辦企業(yè)、參股或通過親屬參股貸款企業(yè)、在貸款企業(yè)搭干股分紅；

二、嚴禁員工參加貸款客戶內(nèi)部集資，或利用工作之便為親友的企業(yè)拉業(yè)務(wù)謀取不正當利益；

三、嚴禁員工虛假辦理惠農(nóng)卡、小額農(nóng)貸挪用惠農(nóng)資金和貸款，或借個人、小企業(yè)之名發(fā)放貸款供其它公司或個人使用；

四、嚴禁員工向關(guān)系人違規(guī)發(fā)放貸款；

五、嚴禁員工利用工作職務(wù)之便，直接或間接向我行有業(yè)務(wù)往來的客戶借款；

六、嚴禁員工代客戶辦理業(yè)務(wù)，或代客戶保管存折、銀行卡、票據(jù)、印鑒等，員工個人帳戶不得與貸款客戶、單位結(jié)算帳戶進行資金往來；

七、嚴禁私設(shè)“小金庫”，不得虛列費用套取財務(wù)資金私存私放或變通使用；

八、嚴禁員工違反現(xiàn)金管理規(guī)定替客戶套取現(xiàn)金，或?qū)ⅰ皢T工卡”借給客戶使用、為非農(nóng)行員工辦理員工卡；

九、嚴禁員工充當資金掮客為客戶融資或歸還借款，直接或間接幫助企業(yè)虛假驗資；

十、嚴禁“空存實取”或弄虛作假人為調(diào)增調(diào)減存款基數(shù)。

四川銀行業(yè)營業(yè)柜員十個嚴禁

一、嚴禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡/授權(quán)卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡/授權(quán)卡/密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

三、嚴禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

四、嚴禁利用客戶帳戶過渡本人資金，或通過本人、他人帳戶過渡銀行、客戶資金；

五、嚴禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

七、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；

八、嚴禁借銀行名義私自代客理財；

九、嚴禁私自泄露、修改客戶密碼；

十、嚴禁名知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。

四川銀行業(yè)會計主管十個嚴禁

一、嚴禁在未審核傳票、核實帳務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章；

二、嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務(wù)；

三、嚴禁將授權(quán)卡、密碼交他人授權(quán)；

四、嚴禁擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部帳戶，授意、指使、強令柜臺人員違規(guī)操作；

五、嚴禁不督促注銷已調(diào)離、停用柜員的柜員號；

六、嚴禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員碰庫；

七、嚴禁對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理；

八、嚴禁弄虛作假，違規(guī)向上級和監(jiān)督機構(gòu)提供不實信息；

九、嚴禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；

十、嚴禁對發(fā)生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報。

四川銀行業(yè)營業(yè)機構(gòu)負責人十個嚴禁

一、嚴禁本人指使、授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會計主管獨立履行職責；

二、嚴禁使用其它柜員章、證、卡辦理業(yè)務(wù)；

三、嚴禁個人經(jīng)商或違規(guī)參與協(xié)助客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經(jīng)商等活動；

四、嚴禁個人名章、授權(quán)卡、密碼交他人使用；

五、嚴禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫；

六、嚴禁違規(guī)攬存；

七、嚴禁泄露客戶信息和本行商業(yè)秘密；

八、嚴禁開具虛假資信證明、違規(guī)出具擔保承諾書；

九、嚴禁任何形式的帳外經(jīng)營和各種形式匠小金庫；

十、嚴禁對發(fā)生的違法違規(guī)案件、責任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報。

四川銀行業(yè)自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個嚴禁

一、嚴禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控上線投入運行；

二、嚴禁單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；

三、嚴禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；

四、嚴禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作；

五、嚴禁自助設(shè)備保險柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫(柜)保管；

六、嚴禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫；

七、嚴禁清、裝鈔后不與會計帳務(wù)核對現(xiàn)金情況；

八、嚴禁加鈔完成未經(jīng)測試即對外營業(yè)；

九、嚴禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時段的監(jiān)控資料進行調(diào)閱；

十、嚴禁對自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進場前不核實身份，不監(jiān)督控制使用存儲設(shè)備。

四川銀行業(yè)對公帳戶和結(jié)算管理十個嚴禁

一、嚴禁開戶前不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件，不通過“四川信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時驗資帳戶投資人進行核查；

二、嚴禁不執(zhí)行雙人上門核實開戶資料的規(guī)定，在新開戶的帳戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料；

三、嚴禁明知是中介機構(gòu)代理投資人辦理臨時驗資帳戶不拒絕；

四、嚴禁已使用帳戶管理密碼或支付密碼的帳戶，在出售重控憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時，不以密碼進行控制；

五、嚴禁一般存款帳戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時存款帳戶辦理支付結(jié)算；

六、嚴禁對帳人員以對公記帳人員打印的對帳單與企業(yè)進行對帳；

七、嚴禁不按要求審核對帳回執(zhí)及驗印；

八、嚴禁銀行對不反饋對帳信息、反饋對帳結(jié)果不符以及對帳回執(zhí)有瑕疵的帳戶不重新組織對帳；

九、嚴禁違規(guī)辦理帳戶凍結(jié)、解凍、扣劃；

十、嚴禁使用沒有支付密碼的帳戶不作為風險賬戶管理。