第一篇：倉單質(zhì)押流程

倉單質(zhì)押流程

流程涉及對(duì)象：銀行、市場(chǎng)、倉庫、交易商(客戶)

1、銀行與市場(chǎng)簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議。

2、交易商將標(biāo)的物存入指定監(jiān)管倉庫，倉庫出具倉單。

3、交易商按銀行要求準(zhǔn)備授信資料，提交授信申請(qǐng)交市場(chǎng)認(rèn)可。

4、銀行派2人、交易商派1人、市場(chǎng)儲(chǔ)運(yùn)部派1人一起到指定倉庫核實(shí)貨物，同時(shí)由銀行、指定倉庫、交易商、市場(chǎng)四方簽訂《倉儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議》。

5、辦理質(zhì)押物檢驗(yàn)、保險(xiǎn)手續(xù)，由指定倉庫將質(zhì)押物掛牌明示“該批貨物___噸已質(zhì)押給某某銀行”。

6、在倉單背面粘單，粘單上由出質(zhì)人(交易商)、指定倉庫簽章確認(rèn)。

7、出質(zhì)人向銀行出具《出質(zhì)確認(rèn)書》。

8、銀行向指定倉庫發(fā)出《倉單查詢書》。

9、指定倉庫根據(jù)查詢書內(nèi)容向銀行出具《倉單查復(fù)書》。

10、銀行向指定倉庫發(fā)出《出質(zhì)通知書》;同時(shí)向市場(chǎng)發(fā)出《出質(zhì)通知書》。

11、指定倉庫和市場(chǎng)向銀行出具《出質(zhì)通知書(回執(zhí))》。

12、交易商將倉單、質(zhì)檢報(bào)告、保險(xiǎn)單及銀行要求的授信資料提交給銀行。

13、交易商、銀行、市場(chǎng)三方簽訂《質(zhì)物處置協(xié)議書》，明確銀行有權(quán)按協(xié)議約定委托市場(chǎng)處置質(zhì)物。

14、銀行按標(biāo)的物近10個(gè)交易日平均價(jià)格與上月平均價(jià)格孰低之價(jià)格(基準(zhǔn)價(jià)格)的70%向交易商發(fā)放授信，期限不超過6個(gè)月。

15、銀行將倉單正本、保單正本、質(zhì)檢單正本入庫保管。

16、授信期內(nèi)如果標(biāo)的物價(jià)格跌到基準(zhǔn)價(jià)格的80%以下時(shí)，銀行向交易商發(fā)出《通知書》，要求交易商以保證金的方式補(bǔ)足價(jià)格變動(dòng)的差額款(基準(zhǔn)價(jià)格與現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格的差額)，或追加新的標(biāo)的物作為質(zhì)押擔(dān)保。若2個(gè)工作日內(nèi)交易商不補(bǔ)足保證金或追加質(zhì)物，銀行根據(jù)《質(zhì)物處置協(xié)議書》向市場(chǎng)發(fā)出《委托書》，直接將質(zhì)物通過市場(chǎng)變現(xiàn)以收回授信本息。

17、授信到期若交易商不主動(dòng)歸還授信，銀行在到期日向交易商發(fā)出《通知書》，交易

商2個(gè)工作日內(nèi)不歸還授信，銀行根據(jù)《質(zhì)物處置協(xié)議書》向市場(chǎng)發(fā)出《委托書》，直接將質(zhì)押物通過市場(chǎng)變現(xiàn)以收回授信本息。

18、貸款按月結(jié)息，每月20日銀行直接從交易商帳戶扣收。

19、交易商提前或按期歸還授信本息后，向銀行出具《提貨申請(qǐng)書》。

20、銀行簽發(fā)《提貨通知書》，經(jīng)市場(chǎng)簽章確認(rèn)，將《提貨通知書》及銀行背書后的《倉單》交給交易商。

21、倉庫根據(jù)《提貨通知書》及《倉單》辦理提貨出庫手續(xù)，并向銀行發(fā)出《提貨通知書(回執(zhí))》。

22、根據(jù)《倉儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議》，當(dāng)銀行須處置質(zhì)物收回授信本息時(shí)，倉庫根據(jù)銀行指定的任意第三方辦理提貨出庫手續(xù)。

23、經(jīng)辦客戶經(jīng)理須每日記錄標(biāo)的物價(jià)格波動(dòng)情況，以便及時(shí)掌握倉單的變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價(jià)格。

24、授信業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理必須每月定期前往各指定倉庫核查監(jiān)管貨物實(shí)際情況，填寫《查庫記錄》，并由倉庫簽章確認(rèn)核查結(jié)果，確保監(jiān)管貨物安全。

第二篇：倉單質(zhì)押流程

倉單質(zhì)押融資基本流程

以借款人使用自身在庫動(dòng)產(chǎn)倉單質(zhì)押融資為例，基本流程如下：

(1)借款人與物流企業(yè)簽訂《倉儲(chǔ)協(xié)議》，明確貨物的入庫驗(yàn)收和保護(hù)要求，并據(jù)此向物流企業(yè)倉庫交付貨物，經(jīng)物流企業(yè)審核確認(rèn)接收后，物流企業(yè)向借款人開具專用倉單。借款人同時(shí)向指定保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理倉儲(chǔ)貨物保險(xiǎn)，并指定第一受益人為銀行。

(2)借款人持物流企業(yè)開出的倉單向銀行申請(qǐng)貸款，銀行接到申請(qǐng)后向物流企業(yè)核實(shí)倉單內(nèi)容(主要包括貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量等)。

(3)銀行審核通過后，借款人、銀行、物流企業(yè)三方簽訂《倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書》。倉單出質(zhì)背書交銀行。

(4)物流企業(yè)與銀行簽訂《不可撤消的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書》，確定雙方在合作中各自應(yīng)履行的責(zé)任。

(5)借款人與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)定雙方在合同中應(yīng)履行的責(zé)任。借款人根據(jù)協(xié)議要求在銀行開立監(jiān)管賬戶。

(6)倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。

(7)貨物質(zhì)押期間，物流企業(yè)按合同規(guī)定對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行監(jiān)管，嚴(yán)格按三方協(xié)議約定的流程和認(rèn)定的進(jìn)出庫手續(xù)控制貨物，物流企業(yè)只接收銀行的出庫指令。

(8)借款人履行約定的義務(wù)，將銷售回收款存入監(jiān)管賬戶。

(9)銀行收到還款后開出分提單，物流企業(yè)按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業(yè)務(wù)結(jié)束。

(10)若借款人違約或質(zhì)押品價(jià)格下跌，借款人又不及時(shí)追加保證金的，銀行有權(quán)處置質(zhì)押物，并將處置命令下達(dá)給物流企業(yè)。

(11)物流企業(yè)接收到處置命令后，根據(jù)貨物的性質(zhì)對(duì)其進(jìn)行拍賣或回購，來回籠資金。

第三篇：倉單質(zhì)押基本流程

倉單質(zhì)押融資流程

以借款人使用自身在庫動(dòng)產(chǎn)倉單質(zhì)押融資為例，基本流程如下：

（1）借款人與物流企業(yè)簽訂《倉儲(chǔ)協(xié)議》，明確貨物的入庫驗(yàn)收和保護(hù)要求，并據(jù)此向物流企業(yè)倉庫交付貨物，經(jīng)物流企業(yè)審核確認(rèn)接收后，物流企業(yè)向借款人開具專用倉單。借款人同時(shí)向指定保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理倉儲(chǔ)貨物保險(xiǎn)，并指定第一受益人為銀行。

（2）借款人持物流企業(yè)開出的倉單向銀行申請(qǐng)貸款，銀行接到申請(qǐng)后向物流企業(yè)核實(shí)倉單內(nèi)容（主要包括貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量等）。

（3）銀行審核通過后，借款人、銀行、物流企業(yè)三方簽訂《倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書》。倉單出質(zhì)背書交銀行。

（4）物流企業(yè)與銀行簽訂《不可撤消的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書》，確定雙方在合作中各自應(yīng)履行的責(zé)任。

（5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)定雙方在合同中應(yīng)履行的責(zé)任。借款人根據(jù)協(xié)議要求在銀行開立監(jiān)管賬戶。

（6）倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。

（7）貨物質(zhì)押期間，物流企業(yè)按合同規(guī)定對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行監(jiān)管，嚴(yán)格按三方協(xié)議約定的流程和認(rèn)定的進(jìn)出庫手續(xù)控制貨物，物流企業(yè)只接收銀行的出庫指令。

（8）借款人履行約定的義務(wù)，將銷售回收款存入監(jiān)管賬戶。

（9）銀行收到還款后開出分提單，物流企業(yè)按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業(yè)務(wù)結(jié)束。

（10）若借款人違約或質(zhì)押品價(jià)格下跌，借款人又不及時(shí)追加保證金的，銀行有權(quán)處置質(zhì)押物，并將處置命令下達(dá)給物流企業(yè)。

（11）物流企業(yè)接收到處置命令后，根據(jù)貨物的性質(zhì)對(duì)其進(jìn)行拍賣或回購，來回籠資金。

質(zhì)押倉單項(xiàng)下的貨物必須具備的條件：

1、所有權(quán)明確，不存在與他人在所有權(quán)上的糾紛；

2、無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長(zhǎng)期保管；

3、市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，不易過時(shí)，市場(chǎng)前景較好；

4、適應(yīng)用途廣泛，易變現(xiàn)；

5、規(guī)格明確，便于計(jì)量；

6、產(chǎn)品合格并符合國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，不存在質(zhì)量問題；

多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產(chǎn)品等大宗貨物。

倉單質(zhì)押融資對(duì)企業(yè)的要求：

1.將可用于質(zhì)押的貨物（現(xiàn)貨）存儲(chǔ)于本行認(rèn)可的倉儲(chǔ)方，并持有倉儲(chǔ)方出具的相應(yīng)的倉單；

2.應(yīng)當(dāng)對(duì)倉單上載明的貨物擁有完全所有權(quán)，并且是倉單上載明的貨主或提貨人；

3.以經(jīng)銷倉單質(zhì)押下貨物為主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，從事該貨品經(jīng)銷年限大于等于1年，熟知市場(chǎng)行情，擁有穩(wěn)定的購銷渠道；

4.資信可靠，經(jīng)營(yíng)管理良好，具有償付債務(wù)的能力，在各大銀行均無不良記錄；

5.融資用途應(yīng)為針對(duì)倉單貨物的貿(mào)易業(yè)務(wù)。

第四篇：倉單質(zhì)押操作流程

倉單質(zhì)押的操作流程

一般來說，在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，兼顧存貨人、出借人和保管人三方的利益：存貨人將倉單質(zhì)押給出借人，出借人發(fā)放貸款給存貨人，存貨人還款，出借人同意存貨人提取相應(yīng)貨物。具體操作流程是：

(一)存貨人與保管人簽訂《倉儲(chǔ)合同》。存貨人按照合同約定，將貨物送達(dá)保管人指定的倉庫或貨場(chǎng)，保管人接到到貨通知后，按照《倉儲(chǔ)合同》約定的驗(yàn)收項(xiàng)目、驗(yàn)收方法和驗(yàn)收期限對(duì)倉儲(chǔ)物進(jìn)行驗(yàn)收。驗(yàn)收時(shí)發(fā)現(xiàn)入庫的倉儲(chǔ)物與約定不符的，如發(fā)現(xiàn)品名、規(guī)格、數(shù)量、外包裝狀況與合同中的約定不一致的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知存貨人。由存貨人作出解釋，或者修改合同，或者將不符合約定的貨物退回。保管人驗(yàn)收確認(rèn)后向存貨人簽發(fā)倉單。

(二)存貨人對(duì)倉單背書“質(zhì)押”字樣，由保管人簽字或蓋章后，存貨人交付中心并提出倉單質(zhì)押貸款申請(qǐng)。中心審核后，出借人與存貨人簽訂《借款合同》和《倉單質(zhì)押合同》，出借人與存貨人、保管人簽訂《倉單質(zhì)押監(jiān)管合同》。出借人按照倉單價(jià)值的一定比例放款至存貨人賬戶。

(三)存貨人銷售所得貨款作為部分還貸劃入監(jiān)管賬戶，出借人根據(jù)存貨人部分還貸金額，將原倉單直接返還保管人，并書面指令保管人分割原倉單，從原倉單中分割出與部分還貸金額相對(duì)應(yīng)的新倉單，出借人收到分割出的相對(duì)應(yīng)的新倉單，蓋章簽字交給存貨人，并書面通知保管人。保管人同時(shí)簽發(fā)剩余倉儲(chǔ)物的倉單，直接交付出借人。

(四)保管人核實(shí)確認(rèn)后按照存貨人所持倉單記載事項(xiàng)發(fā)貨，收回倉單。

(五)如此循環(huán)操作，直至倉單項(xiàng)下所有倉儲(chǔ)物均出庫，倉單消滅，貸款及利息等全部歸還出借人。

(六)在貸款期限內(nèi)，倉庫的使用和所用權(quán)歸出借人所有。

第五篇：倉單質(zhì)押融資

倉單質(zhì)押融資 基本概念

倉單質(zhì)押融資 warehouse receipt financing是指申請(qǐng)人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在銀行指定倉儲(chǔ)公司（以下簡(jiǎn)稱倉儲(chǔ)方），并以倉儲(chǔ)方出具的倉單在銀行進(jìn)行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請(qǐng)人提供的用于經(jīng)營(yíng)與倉單貨物同類商品的專項(xiàng)貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。倉單，在學(xué)理解釋上是指?jìng)}儲(chǔ)方簽發(fā)給存儲(chǔ)人或貨物所有人的記載倉儲(chǔ)貨物的惟一合法的物權(quán)憑證，倉單持有人可以憑倉單直接向倉儲(chǔ)方提取倉儲(chǔ)貨物。我國(guó)現(xiàn)行合同法以及物權(quán)法還沒有對(duì)倉單給予明確的法律定義，但《合同法》第386條規(guī)定了倉單的內(nèi)容要件。因此，現(xiàn)實(shí)中倉單格式與內(nèi)容多自行設(shè)計(jì)，且容易與傳統(tǒng)的入庫單、提貨單混淆。

倉單質(zhì)押的法律依據(jù)是我國(guó)物權(quán)法第223條以及擔(dān)保法的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，是以倉單為標(biāo)的物而成立的一種質(zhì)權(quán)，多為債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種擔(dān)保手段。當(dāng)前，銀行的倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)就建立在倉單的質(zhì)押擔(dān)保權(quán)能之上，其核心在于擔(dān)保人以在庫動(dòng)產(chǎn)（包括原材料、產(chǎn)成品等）作為質(zhì)押物擔(dān)保借款人向銀行的借款，倉儲(chǔ)物流企業(yè)經(jīng)銀行審核授權(quán)后，以第三方的身份對(duì)擔(dān)保人倉單項(xiàng)下的在庫動(dòng)產(chǎn)承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，受銀行委托代理監(jiān)管服務(wù)，對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行庫存監(jiān)管。

必備條件

質(zhì)押倉單項(xiàng)下的貨物必須具備的條件：

1、所有權(quán)明確，不存在與他人在所有權(quán)上的糾紛；

2、無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長(zhǎng)期保管；

3、市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，不易過時(shí)，市場(chǎng)前景較好；

4、適應(yīng)用途廣泛，易變現(xiàn)；

5、規(guī)格明確，便于計(jì)量；

6、產(chǎn)品合格并符合國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，不存在質(zhì)量問題；

多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產(chǎn)品等大宗貨物。

倉單質(zhì)押融資對(duì)企業(yè)的要求：

1.將可用于質(zhì)押的貨物（現(xiàn)貨）存儲(chǔ)于本行認(rèn)可的倉儲(chǔ)方，并持有倉儲(chǔ)方出具的相應(yīng)的倉單；

2.應(yīng)當(dāng)對(duì)倉單上載明的貨物擁有完全所有權(quán)，并且是倉單上載明的貨主或提貨人；

3.以經(jīng)銷倉單質(zhì)押下貨物為主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，從事該貨品經(jīng)銷年限大于等于1年，熟知市場(chǎng)行情，擁有穩(wěn)定的購銷渠道；

4.資信可靠，經(jīng)營(yíng)管理良好，具有償付債務(wù)的能力，在各大銀行均無不良記錄；

5.融資用途應(yīng)為針對(duì)倉單貨物的貿(mào)易業(yè)務(wù)。

基本流程

以借款人使用自身在庫動(dòng)產(chǎn)倉單質(zhì)押融資為例，基本流程如下：

（1）借款人與物流企業(yè)簽訂《倉儲(chǔ)協(xié)議》，明確貨物的入庫驗(yàn)收和保護(hù)要求，并據(jù)此向物流企業(yè)倉庫交付貨物，經(jīng)物流企業(yè)審核確認(rèn)接收后，物流企業(yè)向借款人開具專用倉單。借款人同時(shí)向指定保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理倉儲(chǔ)貨物保險(xiǎn)，并指定第一受益人為銀行。

（2）借款人持物流企業(yè)開出的倉單向銀行申請(qǐng)貸款，銀行接到申請(qǐng)后向物流企業(yè)核實(shí)倉單內(nèi)容（主要包括貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量等）。

（3）銀行審核通過后，借款人、銀行、物流企業(yè)三方簽訂《倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書》。倉單出質(zhì)背書交銀行。

（4）物流企業(yè)與銀行簽訂《不可撤消的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書》，確定雙方在合作中各自應(yīng)履行的責(zé)任。

（5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)定雙方在合同中應(yīng)履行的責(zé)任。借款人根據(jù)協(xié)議要求在銀行開立監(jiān)管賬戶。

（6）倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。

（7）貨物質(zhì)押期間，物流企業(yè)按合同規(guī)定對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行監(jiān)管，嚴(yán)格按三方協(xié)議約定的流程和認(rèn)定的進(jìn)出庫手續(xù)控制貨物，物流企業(yè)只接收銀行的出庫指令。

（8）借款人履行約定的義務(wù)，將銷售回收款存入監(jiān)管賬戶。

（9）銀行收到還款后開出分提單，物流企業(yè)按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業(yè)務(wù)結(jié)束。

（10）若借款人違約或質(zhì)押品價(jià)格下跌，借款人又不及時(shí)追加保證金的，銀行有權(quán)處置質(zhì)押物，并將處置命令下達(dá)給物流企業(yè)。

（11）物流企業(yè)接收到處置命令后，根據(jù)貨物的性質(zhì)對(duì)其進(jìn)行拍賣或回購，來回籠資金。

風(fēng)險(xiǎn)

倉單質(zhì)押作為第三方物流企業(yè)向金融領(lǐng)域延伸的一種創(chuàng)新服務(wù)方式，能夠很好地解決我國(guó)目前企業(yè)融資難、銀行放貸難的市場(chǎng)現(xiàn)狀。但由于是創(chuàng)新產(chǎn)品，故在開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時(shí)就不可避免地存在著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。因此必須采用目前較為先進(jìn)的無線射頻識(shí)別技術(shù)監(jiān)管質(zhì)押物，并通過期貨市場(chǎng)的功能來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等，這些都可以用來減少倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)論

我國(guó)物流企業(yè)倉單質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)自開展以來，在實(shí)踐中不斷摸索，為適應(yīng)不同的需求，從靜態(tài)質(zhì)押到動(dòng)態(tài)質(zhì)押，從庫內(nèi)質(zhì)押到庫外質(zhì)押，從倉儲(chǔ)單一環(huán)節(jié)的質(zhì)押到供應(yīng)鏈多環(huán)節(jié)的質(zhì)押，在基本模式的基礎(chǔ)上已形成了多樣化的倉單質(zhì)押監(jiān)管模式，有效地實(shí)現(xiàn)了物流、商流、信息流和資金流的有機(jī)結(jié)合。[1]