第一篇：郵政儲蓄銀行發展之我見（推薦）

郵政儲蓄銀行發展之我見

郵政儲蓄發展成為郵儲銀行后，4年間取得了很大的成績，為廣大中小企業主提供了新的貸款的資源，支持了當地經濟的發展，獲得了社會的廣泛認可。作為一名普通的郵儲員工，我經歷了這四年的發展歷程，生出一點點感想，在此投幾顆小石頭，希望能濺起幾朵小水花。

郵儲銀行是從最初的郵政儲蓄演變而來，現在的人員體系基本可分為兩部分，原有的郵政儲蓄的老員工，然后就是新引進的大學生。一個企業的發展，全在于人，這兩個一老一青的群體，共同支撐著郵儲銀行。郵儲的老員工較年輕員工有著比較大的優勢，有著豐富的工作經驗和社會關系，這有助于工作的順利開展。但同時也攜帶了不可克服的弊端。因循守舊，怕承擔責任，沒有開拓精神是郵儲老員工的最大弊端。郵儲銀行的管理層都被這些老員工占據著，都有著官本位，自我保護的思想。凡事不是從企業角度去考慮，而是從個人角度出發；政策制定都是以取悅領導為導向，而不是以企業的客觀實際為依據。

新引進的大學生是一個可塑性很強的群體。我現在擔心的是這群年輕人在上述的氛圍中成長，將來會變成什么樣，變成開拓進取的棟梁？還是只知道“當官”，吃吃喝喝的庸俗之輩？我深深的擔心，我深深的為郵儲銀行的前途擔憂。

郵儲銀行的業務流程迫切需要簡化，否則會大大增強一線人員的工作強度，客戶也因繁雜的手續和漫長的等待而不耐煩，這勢必導致

優質客戶資源的流失。

業務流程越來越繁雜是由什么造成的呢？主要還是郵儲銀行缺乏風險防范的經驗，認為對業務的控制手段越多就越安全。各個業務部門為規避風險，就給業務處理按上重重枷鎖，不考慮這些枷鎖柜員是否有可行性，是否影響業務的發展。銀行固然要規避風險，但是無效且費時的控制手段是沒有意義的。

或許有人會問，雖然郵儲銀行由一班老人家在維持，但仍然在發展。其實我擔心的是郵儲銀行的前途，在現行的經濟體制下，銀行仍然處于壟斷地位，不需要付出多少成本，就可以獲取高額利潤。未來的金融市場是什么樣，縱觀目前形式，銀行只會越來越多，不會少?；蛟S若干年后，我們的郵儲銀行失去了壟斷地位，會是一個什么樣子，如果那時候才幡然悔悟，情何以堪?。?/p>

第二篇：郵政儲蓄銀行

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第三篇：郵政儲蓄銀行

C

1．國內郵件內禁寄物品有：有爆炸性、易燃性、腐蝕性、放射性、毒性等危險物品；國家法律法規禁止流通或者寄遞的物品。

2．綠卡儲蓄卡是郵政部門為客戶提供的一種多功能電子理財工具，發行對象為個人。

3．書寫人民幣小寫金額數的整數部分，采用國際通用的“三位分節制”，即從個位向左每三位用分節號“，”分開。

4．郵政職業道德要求“創新”代表銳意進取，開拓創新。

5．我國的陸疆，全長2萬多公里，共有15個陸上鄰國。

6．卡異地取款時，除打印存款憑條外，還須打印中國郵政儲蓄手續費收據一式兩聯。

7．系統對柜員所作的每筆存取款交易成功后，自動更新尾箱金額。

8．未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務動。

9．儲蓄機構不得代任何單位和個人查詢儲蓄存款，國家法律、行政法規另有規定的除外。

10．金融機構變更名稱未經中國人名銀行批準的，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款。

11．郵政金融系統網絡結構分為全國中心和省中心兩級。

12．根據賬號查分戶賬（司法查詢），必須由支行長授權辦理。

13．計算機病毒按發作條件分為定時發作病毒、定數發作病毒和隨機發作病毒。

14．客戶辦理轉賬業務時，轉儲賬戶必須憑密碼辦理。

15．儲蓄人員離開網點要關閉電源、火源、水源。

16．某儲戶1999年12月15日開戶的三年期零存整取存款，月存1000元，約定存期內假設每月均為15日存入，無漏存，2001年9月15支取，支付稅后利息152.46元。

17．有未登折明細或未打印對賬單明細的賬戶，清戶前應先打印相應明細。

18．ATM有退卡保護措施，退卡30秒后客戶沒有取卡，ATM必須吞卡。

19．縣行向省行請領重要憑證，以不超過三個月的使用量為限。

20．某儲戶1993年5 月1日存入二年期的整存整取存款1000元，1996年3月1日支取，過期利息26.25元。

21．郵政儲匯員工必須做到：辦理各項業務時，嚴格按儲匯業務操作規程和有關制度辦事，杜絕違規操作。

22．存取款免填單必須在配備監控的網點施行。

23．單卡戶指一個活期賬戶只使用儲蓄卡一個交易工具。

24．活期儲蓄起存金額為1元。

25．河南“濮陽”的正確拼音注釋是puyang。

26．客戶可憑存折、密碼在省內任一聯網網點柜臺或自助終端辦理補登折手續。

27．匯款人自交匯匯款之日起，在一年內可向收匯網點、對付網點申請查詢匯款的兌付情況。

28．郵政儲蓄一本通是以一本通存折作為存款憑證，組合不固定面額的定活兩便和整存整取兩個儲蓄存款品種的產品。

29．郵政匯款改匯業務不可同時更改收款人姓名和收款人地址。

30．郵政代理保險、基金網點及縣市行出納庫存現金限額由縣市行中間業務會計進行核定。

二、單項選擇31．郵政儲蓄存款利率由（D）擬定，國務院批準后執行。

A、信息產業部B、中國銀行C、國家郵政局D、中國人民銀行

32．計算機按應用特點可分為通用機和（B）。

A、巨型機B、專用機C、微型機D、中型機

33．中國郵政電子匯兌系統于（）正式投入使用，面型社會開辦郵政電子匯兌業務。

A、B、C、D、34．統一版本后郵政儲蓄機構所辦理的整存整取轉存業務，轉存次數是（D）。

A、一次為限B、二次為限C、三次為限D、次數不限

35．保險重打單據交易需（D）授權、A、無需授權B、普通柜員C、支局長D、綜合柜員

36．業終了柜員需打印（C）“基金業務交易列表（網點）”和“基金確認成功/不成功/部分成功交易列表（網點）”。

A、T-3B、T-2C、T-1D、T

37．《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規定：原樣連接的殘缺、污損人民幣、金融機構應向持有人按原面額全額兌換。（D）

A、四分之一B、四分之二C、二分之一（含二分之一）D、四分之三（含四分之三）

38．業務種類表示不同的儲蓄業務品種，表示定活兩便的業務種類號是（D）。

A、03B、04C、05D、06

39．下列證件不屬于實名身份證件的有（D）。

A、臺灣居民來往大陸通行證B、軍官退休證C、邊境出入境通行證D、學生證

40．下列選型中無需客戶填單的是（C）。

A、整整開戶B、掛失C、活期取款2萬元D、轉賬

41．郵政通信的生產活動是通過（A）來生產效用。

A、傳遞信息B、創造物質財富C、物質生產D、生產產品

42．各郵政代理保險網點應由（B）負責向縣市行管理部門請領空白憑證。

A、柜員B、綜合柜員C、支行長D、市縣行管理員主動下發

43．1999年5月30日存入儲蓄存款，于2000年3月31日支取，其扣稅存期為（A）天。

A、149B、151C、300D、301

44．郵政匯款種類有（A）。

A、現金到現金匯款、現金到賬戶匯款、賬戶到現金匯款、賬戶到賬戶匯款

B、普通匯款、實時匯款C、郵局通知匯款、自行通知匯款D、以上都對

45．金額、戶數匯總表中，下列選項中（A）不歸入定期存入（支?。┙痤~合計。

A、通知存款B、存本取息小計C、整存整取小計D、零存整取小計

46．客戶可以進行開放式基金的申購、贖回等操作的工作日稱為（D）。

A、申購日B、認購日C、贖回日D、開放日

47．員工莊重的儀表，得體的服飾，體現郵政企業工作人員正直可靠的形象，能使用戶增加對企業的（B）或信任感。

A、親切感B、安全感C、融洽感D親和感

48．實際現金的收到或支出與交易類型相反，金額一致，如實際現金付給客戶卻做成存款交易，需按支付金額的（B）掛短款。

A、一倍B、兩倍C、三倍D、四倍

49．以下有關存款賬戶的說法錯誤的是（D）。

A、個人結算賬戶用于辦理個人轉賬收付和現金存取B、儲蓄賬戶不得加辦郵政儲蓄卡

C、個人存款賬戶記名可掛失D、個人結算賬戶開立后可更改賬戶屬性

50．網點對長、短款掛賬超過（B）時間需結轉收入或支出。

A、一個月B、三個月C、半年D、一年

51．下列收入來源中（C）不屬于郵政儲范圍、A、個人資金投資收益 B、個人保險理賠收入C、企業固定資產租賣收入D、工資、獎金

52．下列地級市屬于江蘇省的有（C）。

A、臺州市B、池州吃C、常州市D、新余市

53．準確是對郵政通信傳遞（B）的要求。

A、信息B、質量C、性質D、特點

54．設立商業銀行，應當（B）審查批準。

A、中國人民銀行 B、國務院銀行監督管理機構C、國務院審計機關D、國務院監察機關

55．郵政匯款的收款人應當自收到匯款通知之日起（C）內憑有效證明的郵政企業或者其分支機構兌領匯款。

A、一個月B、兩個月C、六個月D、十個月

三、多項選擇56．下面（ABCD）屬于現金工作的原則。

A、堅持錢賬分管、印鑒分管、章證分管、雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運的原則。

B、現金收付必須手續清楚，責任分明、數字準確

C、堅持交接手續，并登記交接班登記簿

D、出納人員收進假幣時，應予以沒收，并開具假幣沒收憑據

57．匯兌綜合柜員每日應打印的報表有（ABD）。

A、綜合柜員臨時軋帳單B、繳協款不符清單

C、普通柜員軋帳單D、網點臨時軋帳單、網點軋帳單

58．下列選項中，（BD）不允許辦理退匯。

A、次日入賬匯款B、實時入賬匯款C、現金到現金實時匯款D、大宗待兌匯款

59．儲蓄利率根據借貸期限的長短可分為（AD）

A、短期利率B、固定利率C、浮動利率D、中長期利率

60．以下關于客戶密印管理的說法錯誤的是（BC）

A、申請郵政儲蓄卡的賬戶必須設置密碼B、郵政儲蓄卡內部人員可以查詢客戶密碼

C、客戶遺失印鑒的，在未辦理密印掛失前，造成存款被他人冒領的，郵政儲蓄負有責任

D、核對客戶印鑒時，采用折角核對的方式

61．必須到開戶行辦理的掛失后續業務處理是（BCD）

A、密碼重置B、大額掛失補發C、大額掛失清戶D、憑證密碼雙掛失

62．客戶辦理現金代收業務特點有（BCD）

A、客戶必須事先與郵政儲蓄機構辦理約定手續B、直接到網點柜臺辦理

C、郵政儲蓄網點與委托機構實時相聯D、相當于委托單位的一個延伸網點

63．擔保法中明確的擔?；顒討裱ˋCD）的原則。

A、公平B、注重實效C、平等、自愿D、誠實信用

64．以下有關儲蓄機構的說法正確的是（BD）

A、儲蓄機構可按實際情況適當調整營業時間

B、儲蓄機構不得使用不正當手段吸收儲蓄存款

C、經當地中國銀行批準，儲蓄機構可以設立儲蓄代辦點

D、儲蓄機構中熟悉儲蓄業務的工作人員不少于四人

65．郵政職業道德的核心是“（BC）”，是對郵政從業人員最基本素質的要求

A、迅速、準確B、愛崗敬業C、文明生產D、安全、方便

66．一下有關儲蓄機構的說法錯誤的是（ABCD）

A、個人申領綠卡儲蓄卡起存金額1元

B、綠卡儲蓄卡在自動柜員機每日取款累計限額不得超過3000元

C、客戶憑卡版使用郵政儲蓄異地存取業務，手續費存款每筆最高50元

D、客戶申領或更換綠卡時需交納儲蓄卡工本費，收費最高金額不得超過10元

67．現金到現金匯款和賬戶到現金匯款，可附加選擇（AB）

A、投單回執B、短信回執C、短信入賬通知D、投遞入賬通知單

68．郵政儲匯營業員應遵循“（BD）”的宗旨。

A、客戶至上B、客戶第一C、服務第一D、服務至上

69．以下有關舉報的說法正確的是（）。

A、B、C、D、70．下了有關上海的正確說法是（ABCD）。

A、省級行政中心B、簡稱是申C、簡稱是滬D、沿海城市

71．郵政儲蓄機構不受理哪些查詢方式的司法查詢？（ACD）

A、電話B、現場C、信件D、傳真

72．印鑒和業務章戳的管理應做到（ABCD）。

A、統一規格式樣，統一印制B、指定專人保管，并建立交接班制度

C、待銷毀的印鑒、業務章戳須嚴格管理，禁止使用并及時銷毀

D、不得預先用業務日戳，印章蓋好重要空白憑證及有價單證

73．柜員接受并審核客戶提交的取款通知單或填寫的取款憑單及有效身份證件，無誤后需錄入（ABC）。

A、匯票號碼B、接受專號C、匯款金額D、客戶聯系方式

74．大宗收匯找零的方式有（AC）。

A、現金找零B、轉賬C、支票找零D、電子匯款

75．整存零取支取本金分為（ABC）一次

A、一個月B、三個月C、半年D、一年

76．尾箱分為（ABC）。

A、現金尾箱B、憑證尾箱C、現金、憑證混合尾箱D、空尾箱

77．我國對持續事業一貫實行（BC）的政策。

A、獎勵B、保護C、鼓勵D、維護

78．下列選項中，（CD）可以辦理掛失業務。

A、匯款收據B、入賬通知單C、取款通知單D、退會匯款通知單

79．零存整取定期儲蓄的存期有（ACD）。

A、一年B、二年C、三年D、五年

80．下列選項屬于匯兌網點的職責的有（ABCD）。

A、受理查詢、退匯、改匯、沒收、止兌、掛失等特殊服務B、負責營業現金的管理

C、進行日終結算、對賬和憑證上報D、負責重要空白憑證的管理

四、判斷題81．（√）對沒收的偽造、變造人民幣必須由專人負責登記。保管，做到賬實相符，以防散失。

82．（×）掛是為憑證密碼雙掛失，可直接掛失清戶。

83．（×）在ATM上修改密碼，須輸入新密碼三次，交易才能成功。

84．（×）各類重要憑證按號碼從小到大順序發放，可以跳號使用。

85．（√）變更卡密碼時，卡號必須刷入，憑證印刷號無需輸入。

86．（√）復姓“亓官”的正確拼音是（qi guan）。

87．（×）郵政儲蓄營業網點在營業的過程中，綜合柜員簽到、簽退、領用上繳尾箱都會影響柜員日常業務。

88．（×）在收匯復核時，普通柜員之間進行交叉復核，綜合柜員也可以兌匯款進行復核。

89．（√）人民幣的印刷采用多色接線技術和正反面對位印制技術。

90．（×）異地臨時掛失有效期為五天。

91．（√）軋帳就是將清點的現金庫存額和憑證數量輸入計算機，與計算機自動結計的庫存現金數和重要單證數量核對相符。

92．（√）定活兩便存款憑證上不注明存期和利率。

93．（×）儲蓄經歷了實物儲蓄形式和信用儲蓄形式兩個階段。

94．（√）匯兌沒收通知單作為協款依據應到指定網點做支票協款完成支付。

95．（×）郵政儲蓄開辦的業務種類必須與當地專業銀行的業務種類一致。

96．（×）客戶憑折在辦理省內異地活期存取款業務時，柜員需在存折附頁手工記錄相關內容。

97．（×）一日一次性取款金額在5萬元（含）以上時，必須提前一天預約。

98．（√）某儲戶1996年1月27日存入定活兩便儲蓄存款2500元，于1996年7月7日支取，支付客戶利息32.40元。

99．（×）國務院郵政主管部門所屬的郵政企業是全民所有制的經營郵政業務的專營企業。100．（×）國內郵件按性質分為平常郵件和給據郵件。

第四篇：郵政儲蓄銀行成立與發展

郵政儲蓄銀行成立的機遇與挑戰

目錄

一、郵政儲蓄銀行總體經營狀況···································1二郵政銀行存在的問題

三、建議與策略····················································

5（一）調整心態，面對現實，風險的加強與管理。

（二）改變觀念，促進企業內部的精細管理，實現現代化需要的金融團隊

（三）和諧發展，漳顯郵政企業的形象，努力建造企業文化

（四）重視品牌的重要性，堅定信心，穩健發展加快向現代商業銀行轉形

四郵政銀行發展的方向

五結論····················································8

參考文獻·······································

內容摘要

２００６年１２月３１日，中國銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業，只存不貸歷史終結。郵政儲蓄自１９８６年恢復開辦以來，經過２０多年的發展，現已建成全國覆蓋城鄉網點面最廣、交易額最多的個人金融服務網絡。目前，擁有儲蓄營業網點３．６萬個，匯兌營業網點４．５萬個，國際匯款營業網點２萬個。其中有近６０％的儲蓄網點和近７０％的匯兌網點分布在農村地區。中國郵政儲蓄銀行的成立，必將進一步促進我國銀行業的發展和銀行體系的完善，加快推進我國社會主義新農村的建設，也必將有力地支持我國國民經濟建設和社會各項事業的發展。截至２００６年底，全國郵政儲蓄存款余額達到１．６萬億元，存款規模列全國第五位。通過郵政儲蓄投保的客戶接近２５００萬戶，占整個銀行保險市場的五分之一。中國郵政儲蓄銀行的成立，不僅是郵政體制改革的一項成果，也是在國家金融監管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。由于郵政銀行剛成立，相對一些同業銀行無論在發展上，規模上，制度上都存在著好多的問題，經營方向，內控制度，風險管理都面臨著全所末有的考驗，如何抓住機遇謀發展，是今后這兩年郵政銀行金融體制改革與轉營的急切面對的。郵政銀行成立之后銀行領域進一步拓展，金融產品和服務日益豐富和復雜化。目前郵政銀行已經開辦小額信貸，銀團貸款，對公業務，和結算業務，推出了理財產品，基金保險，信用卡等新產品。

關鍵詞郵政銀行的發展策略 發展

要發展必須加快增長方式轉變的需要，并要做好以下幾點工作

（1）繼續依靠全員營銷已不再適應當今金融發展的需求，需要具有專業素

質的人員和團隊開展營銷和做好風險的管理。

（2）為了適應銀行業的時常競爭的需要，需要重視從滿足客戶需要出發爭

奪優質客戶，對于一間新成立的銀行來說，面臨有的是生存與站得住腳的問題，這就取決于能將以往適應低端客戶的服務轉變為滿足中高端客戶服務，以留住和吸引更優質的客戶。

（3）要適應客戶金融服務新變化的要求，加大創新的力度，由于個人財富的增長和金融需求層次的提升，銀行客戶的群體分化，客戶選擇銀行，銀行也選擇著客戶，雙方追求個性化越來越廣泛，因此銀行的營銷的目標不再應是單純追求業務規模和市場的占有率，而是轉向擁有多少忠誠顧客和高端客戶

（4）必須建立專業的營銷體系，以服務客戶為中心，大力推進專業營銷隊

伍的建設，以市場營銷為基礎，以增加效益為目標的經營思路，打造一支專業化的營銷隊伍

（5）以服務高斷客戶為重點，加快網的改建同網點服務形象的提升，配備

更多更好的設備，加強對客戶的信息搜集與跟蹤，積極開發新的客戶，留住并保證現有客戶的穩定，做好日常高端客戶的維護工作。

（6）以全國營銷為核心出發，做好市場營銷方案 的策劃，從本地出發做好

市場營銷調查，力求定位清晰，目標明確，有力推進銀行的營銷體系的建設。為不同的客戶制定不同的營銷方案，提供個性化服務，吸引和維系新老客戶。

（7）加強與其他銀行同業的業務溝通，實現雙贏的局面，保持業務的發展

與管理充分的合作與互動，共同營造一個健康的環境。

（8）加強員工學習銀行業的業務與知識培訓，使他們更加專業，更加規范，更用心為客戶提供更一流更優質的服務。

由于是剛成立銀行，過去也只是一間專門的儲蓄機構，沒有任何的不良資產，更沒有壞帳，發展的空間的自主性比同行的銀行要大，所以郵政銀行的成立是一個機遇。面對外部的競爭與今年的金融危機，對于一間沒有多少經營經驗，與基礎的銀行來說，同時也是一個自身生存，與挑戰的問題，如何去解決，如何去面對呢？首先我們要正確自己的心態，合理定位，加強與對外的交流，切身面對當前自身的問題，不要高估自己，看低風險的存在。所以必須加強以下方面的重視與認識。

（二）風險的加強與管理。

銀行的合規管理是為了通過建立合規風險的體系，確保依法合規經營，實現零風險，合規建設是所有員工共同責任，理應上下一心與外部監督有效互動。必須從高層做起，不能流于形式，分清權責，確保管理風險部門的獨立性，令合規部門，風險管理部門，內控會計部門以及相關部門的協調，充分發揮監督的效能，不能令管理有灰色的空間，營造一個良好穩健的企業品牌，保障客戶，企業與自身的切身利益，使企業與客戶之間有更多的信心。隨著業務的快速發展，郵政儲蓄與郵政企業混合經營管理的體制問題日益突出，各種風險難以防范。特別是郵政儲蓄新增資金自主運用后，由于郵政儲匯局只是郵政局的一個內設職能部門，而不是獨立法人機構，其管理體制與風險管理的矛盾日益加深。主要表現在以下幾個方面：一是郵政儲蓄無法依照現代金融企業制度和商業銀行運行管理要求建立健全獨立的法人治理結構、內部控制和風險防范機制；二是由于國家郵政儲匯局并非真正意義上的金融機構，資金運用渠道難以得到靈活拓寬，隨著新增儲蓄存款快速增加，資金運用難的問題突出；三是郵政儲蓄從業人員特別是基層從業人員與郵政混崗作業、頻繁換崗等問題嚴重，缺乏金融從業經驗及專業化管理；四是郵政儲蓄機構作為金融機構的主體不清，財務與郵政混合，管理責任難以落實，監管難以深入查處。這些問題的存在，導致當前郵政金融風險不斷積聚，一些郵政儲蓄機構違規經營嚴重，影響了地方金融秩序；不少郵政企業擠占挪用了郵政儲蓄資金；郵政儲蓄資金運用中的信用風險、市場風險和操作風險難以防范；郵政儲蓄機構內控薄弱，資金案件不斷發生，并且長期得不到有效治理；郵政儲蓄分流農村資金問題亟待解決。

（1）以風險控制為目標，建立更加規范，合規的管理體系，由于郵政儲蓄

銀行過去只是一間單純的存取款的儲蓄機構，證監會，銀監會，甚至連中央銀行都對其的管理都不是像同業銀行管得那樣嚴的，所以就這樣缺少對風險管理這方面的知識重視與學習，一些員工甚至一些領導為了發展業務往往讓步于內控制度的管理與落實。輕視了我們銀行經

營的本身的就是風險，而風險更是時刻都在身邊，這更不是一，兩個人飯碗的問題，是全企業的生存與信用的問題，如果沒有正確的認識，就算有多大的業務發展也及不上出了問題所帶來的損失。

（2）建立一個完善，獨立的監督機制來管理內控制度的落實與執行，不要

讓制度流于形式，更不能讓制度只適用于出事之后，要時刻牢記風險的存在，不要讓習慣代替制度，要讓制度代替習慣

（3）上級各部門之間要緊密結合實際，充分起到帶頭作用，并要制定獎懲的機制，只要有失職無論是誰都要追究誰的責任。

（4）建立規范的風險機制，重視自身的信用風險，經營風險，越是金融危

機就要越要重視企業自身風險的監管，不能為了發展輕視制度的落實，一旦風險一出只會流失無數客戶的信任，我們不能因小失大

（5）定期開辦風險防范的課程，培養員工有更高的職業操守，遠離犯罪的可能，大家要起到監督的作用，建立一個團隊精神來建造合規的體系。

（二）企業內部的精細管理

（1）管理對服務行業好比治家那樣，不但要處理好大事，更要處理柴米油

鹽的小事情，因為小事情處理不好，積蓄到一定的程度就會變成大事，所以管理必須精細，有深度。

（2）要重視管理的科學化，人性化，信息化，專業化，系統化，積極建立

電子化為主的客戶信息關系網，定期跟蹤，回訪一些新老客戶增進各自的感情與溝通。

（3）加強員工對管理觀念的認識，認真執行管理當中存在的問題，切實令

員工明白管理的意義，令經營生產的過程更順利，員工之間更有自律性，努力構建和諧的工作環境，間接提高員工的工作熱情同對工作的責任心。

（4）加強人才的提升。實現人才強郵，樹立人才資源是第一資源，人才都

能成才，以人為本的觀念，實現人才強郵的理念，通過重大項目吸引，培訓，鍛煉人才，各級郵政企業要重視人才能力建設為核心，把各類人才投放到不同工作環境，還要重視基層骨干和高科技人才隊伍的建設，通過崗位練兵，職業技能鑒定，調動員工崗位人才的積極性，人才隊伍的提升為隊伍整體素質的提高，經營發展提供有力的人才保障。

（三）努力創新思維，實現現代化需要的金融團隊

(1)加強并重視金融產品的開發力度，爭取以最優質，最好的營銷組合，令客戶得到更強的購買意向，實現企業品牌的最大化

(2)重視開發團隊的培養與素質的加強

(3)重視金融產品的售后服務，做到好象4S店那樣的貼身服務，以更強更好的服務與口碑爭取

客戶的支持與信賴。

(4)加強客戶信息的跟蹤與重視，積極聽取客戶的意見與建議，爭取二次開發客戶，并帶來新的客戶群。

(四)完善網絡科技，令各項業務得到更大的支援

（1）加強科技和實物網的建設，調整和優化使郵政網絡與信息網絡容量，與技術層次，服務等水平都有更大的飛躍，通信服務能力得到更大的加強，向社會提供更強，更全面，更快，更周到的金融與郵政服務。

（2）加強電子系統的研發與應用，使金融服務與郵政服務得到更系統化，更電子化，令出錯率降為零的可能。

（3）加強電子系統的維護，切實體會電子風險的重要，往往出大問題的都

是高科技犯罪，如果有任何的大意或者監管不力，好容易令犯罪的分子有機可乘，所以電子系統的有效監管與內控的管理是必要的（五）

和諧發展，漳顯郵政企業的形象，努力建造企業文化

（1）與局為家，努力以更高的責任心，使命感，完成上級下達的各項任務

（2）努力營造和諧的工作環境，發揮更大的團隊合作精神，發揚奮力拼搏的精神，不分你我，開拓市場的同時不忘國家賦予的基本職責，與人民的期望，忠實執行郵政普遍服務義務，在保障廣大群眾的通信便利，保證黨的方針與政策傳達到千家萬戶，維護國家的郵政安全，與金融服務的穩健。

（3）在努力發展業務的同時，我們也不忘要關心身邊的同事，友愛互助，共建和諧，時刻以一個整體，團隊為出發點。

（六）重視品牌的重要性，是企業生存之路

（1）品牌意味著信任，在高科技的今天，各企業的競爭都全面轉向品牌的較量上，那么品牌意味著什么呢？擁有了品牌就是擁有客戶的信任，一旦人民擁有這種信任，就意味著對品牌產生歸屬感，其中品牌的服務尤其重要，客戶的滿意度要永遠放在第一位，對于郵政以服務性的企業，與老百姓的接觸最緊密，因此一個企業的形象與品牌直接影響對郵政的評價與發展。

（2）品牌意味著競爭力，是一個企業的核心，如果沒有強大的競爭力就沒

有品牌的延續性，如果不努力提升競爭力，這樣只會變得落后，想發展就更難了。

（七）堅定信心，穩健發展加快向現代商業銀行轉形。

（1）加大創新的力度，大力推動零售業務穩健發展，努力實現公司業務的飛躍發展，全力推進信貸業務規?；e極推進資金及同業快速發展，從而實現郵政銀行各項業務的協調發展。

（2）堅定不移做好農村的金融業務的發展與扶持，增強服務三農的政治

使命感和歷史的責任感，不斷加大農村資金的投入力度，提供適合廣大農民需要的農村金融服務，配合國家地區發展的需要，發揮信貸資金的作用，高度重視災區重健，在風險的防范下加大支持的力度。

（3）加強渠道的建設，全面提升網絡營銷的能力，加強信息化的建設，并重視郵政銀行品牌建設與服務的管理工作，提高郵政銀行的核心競爭力。

（4）完善預算管理體系，加強固定資產的投資和成本的管理費用的控

制，創新企業績效考核模式，加強基礎財會管理工作，令財務集中

管理，強化經營管理更全面。

（5）加強人力資源的管理，加快薪酬的體系建設，強化人力資源管理個

激勵考核機制，加強隊伍建設，快速提升人力資源管理水平。

（6）要重視合規管理的活動，加強基層的網點資金安全及案件治理，做

好內審工作，加強風險管理，提高全行風險管理水平。

（7）做好黨群的工作，加強黨風廉正的建設，加強隊伍建設，樹立良好的企業文化，為推動銀行發展與和諧社會建設貢獻力量。

通過以上簡單的說明，也充分體現了郵政銀行發展的過程，在成立的過程中事實真的不容易，郵政銀行不像其他銀行那樣只是一間商業的服務性銀行，它更接近民眾，為人民服務著，無論將來郵政銀行怎樣發展，都不是將利潤最大化放在首位，因為這樣成就不了百年老店。郵政銀行的開辦必然令同行的金融服務得到進一步的提高，但我們是剛成立的也只能與更多的同業銀行保持更多的信息交流與經驗的學習，漸漸提升自身的競爭力，正因為這樣，缺少經營的經驗，在管理上容易產生真空，內控制度長期的不重視，對業務的發展更是可以目空一切，存在較的經營風險，與管理難的問題，如何轉變以往的舊思想，必然要學會解放思想，這樣才能落實執行制度，確保企業的發展更快更好更平穩。企業發展的成果不是一個人的功勞，是全體上下共同努力換來的，要學會珍惜同維系，要以局為家，關愛它的發展，在發展中遇到的問題要學會關心同主動解決問題，為企業排憂解難，郵政是興是旺，這不是一個人飯碗的問題，是一個影響全社會的問題，建立正確的價值觀來實現企業發展的目標與使命。通過自身的實踐，全方位的轉播和宣傳，帶領全體員工來實踐新型價值觀，讓正確而富有的企業文化為自己的企業做指引，實現郵政業務的長青。

第五篇：郵政儲蓄銀行客戶資源維護和發展策略

郵政儲蓄銀行客戶資源維護和發展策略

內部資源分配的有效調整雖然郵政儲蓄銀行的內部資源總體上向高盈利業務傾斜,但在細節上更多地表現為依據業務量分配資源,屬于被動資源分配,具體表現為:所有客戶都享受同樣的服務;業務繁忙,客戶眾多,無暇顧及高端客戶較復雜的服務需求;沒有專人和專門的場地對高端客戶進行動態跟蹤,及時發現需求和提供專業化、高效率的優質服務;售后服務不能及時跟進,持續營銷能力較弱。由于各家銀行都非常重視對優質客戶資源的爭奪,因此要防止在激烈的同業競爭中被邊緣化,在對客戶進行分析之后,應該有意識地調整內部資源配置,并做到以下幾點。

1·1 加大對高盈利區間客戶的投入,提供一站式服務加大對高盈利區間客戶(高端客戶和一般優質客戶)的投入,提供一站式服務或建立一對一的客戶關系管理模式。

一方面要維系此類客戶,防止在與競爭對手的爭奪中流失,并使之成為本行的終身客戶;另一方面要通過對此類客戶的動態關注不斷發現并滿足其需求,達到客戶份額的最大化,并通過樹立服務形象吸引新的優質客戶,擴大高盈利區間的客戶總量。

1·2 對盈利率較低的大眾客戶,降低服務成本,提高盈利水平對盈利率較低的大眾客戶保持適中的資源配置,通過提高客戶對銀行產品的綜合使用、自助服務(包括ATM、電話銀行、網上銀行等)和批量處理http://www.tmdps.cn/等能力,降低服務成本,提高盈利水平。國有商業銀行60%的業務幾乎都是通過自助方式辦理,這為郵政儲蓄銀行提供了一個很好的參照。目前,郵政儲蓄銀行存在培育市場和“教育客戶”的問題,在當前的體制和理念下,郵政儲蓄銀行一線員工沒有“教育客戶”的主動性,也無暇顧及。這就需要對一線員工進行業務知識和推銷技巧的培訓,保證后臺服務的支持(如全行性的相關業務宣傳,包括短期的營銷活動和實用的專項產品說明)以及對員工的激勵。

1·3 對貢獻度小的低端客戶,減少資源投入,降低維護成本對貢獻度微弱或為負數的低端客戶采取多種維護手段,減少資源投入,降低維護成本。大力促進自動化服務代替人工服務,如大力推廣自助終端、電話銀行、委托批量代扣收費等自助型服務渠道,減少人工服務成本;限制發展負盈利業務,如不做工資額少、基本無資金沉淀的代發工資;通過收取相關服務費減少一些無效業務,如通過收取銀http://www.tmdps.cn/bklwdsq/行卡開卡費、年費剔除大量無效卡,降低維護成本;向現金繳納水、電、話費的用戶收取適量手續費,并引導這些用戶開設代繳賬戶,以求大力減少對郵儲服務資源的擠占等。

在內部資源配置調整的過程中,需要內部全體員工的大力支持和有效執行,這樣才能落實上層對資源配置傾斜的政策,達到一線員工對客戶的持續“教育”和對有效資源的合理應用,進而達到高端客戶的服務最優化和大眾客戶的成本最優化。重視“中端客戶”和優質集團客戶目前,各行的個人理財業務均是將存款20萬元作為貴賓客戶的底線,如果將銀行資產20萬元以上的客戶定為富?？蛻羧?而銀行資產在5~20萬之間的客戶就可稱之為“中端客戶”群體。雖然“中端客戶”群體的人均存款不及所謂的“富人”,卻是客戶層次中盈利份額最大的,同時這些客戶具有良好的個人消費需求?！爸卸丝蛻簟倍嗍鞘杖胼^高的工薪http://www.tmdps.cn/bklwjg/階層,以發展的眼光看,他們將成為我國的中產階—32—第5期盛征宇:郵政儲蓄銀行客戶資源維護和發展策略第27卷層。在發達國家,中產階層在銀行業務中占據舉足輕重的地位,是社會各階層中最大的一個群體。隨著我國工薪制度的改革和個人收入的不斷增長,中產群體成為銀行業最大的潛在優質客戶,他們正在不斷擴大資本,逐漸加入富裕群體中,因此郵政儲蓄銀行應建立先入為主的客戶關系。同時,“中端客戶”群體的需求比富?？蛻艉唵?大多可采取批量處理,業務成本較低。因此,在成本和收益的比較分析中,也應歸屬于收益率較高的客戶群體。

優良的集團客戶和“中端客戶”具有較大范圍的交集,一個優良的集團客戶必然擁有一定數量的“中端客戶”。如代發工資的優良單位、學校、部隊以及大型國企、私企等,人群集中、身份接近,其個性化需求經匯總后又極其相似,便于客戶的集中管理和業務批量處理,能夠以較低的操作成本獲得較高收益。

開拓優質集團客戶應http://www.tmdps.cn/zhichenglunwen/重視使用代發工資的手段,并重視業務的拓展和代發質量。主要發展人均月代發額為800元以上的客戶,代發工資不僅會帶來每月的沉淀資金,還能吸引客戶的定期存款,通過硬性鎖定個人收入的源頭,能在拓展延伸業務中顯示出一定的競爭優勢,目前已成為各家銀行零售業務中的重要力量。特別是在施行個人結算賬戶以后,對優質集團客戶代發工資更能提高客戶留存率和綜合營銷銀行產品的優勢。建立有效的分級服務體系服務不是單個產品或服務,而是包括產品支持、業務和服務流程、內部機構設置以及人和產品高度結合的一體化系統。所以,以客戶為中心,針對客戶分級建立相應的服務體系是業務發展的必然。

3·1 建立個人理財中心針對高端客戶群體,建立個人理財中心,提供高層次、個性化的服務,用優先優惠服務、情感型服務、增值型服務吸引高端客戶;贏得客戶持續性的滿意與忠誠,努力搶占客戶份額,做大高端http://www.tmdps.cn/bklwbj/客戶規模。在傳統盈利業務越走越窄的同時,通過個人理財業務為郵政儲蓄銀行提供新的利潤增長空間。值得注意的是,個人理財業務在目前這一階段不僅要關注高端客戶,還要結合當地經濟發展水平對一些優質集團客戶予以關注,杜絕好高騖遠。

3·2 打造標準化一線柜臺服務一線柜臺的標準化服務是一項根本性、基礎性的工作,既維護著廣大大眾客戶,又為優質客戶提供著日常交易服務?，F在各家銀行都很重視服務質量,郵政儲蓄銀行的服務水準還有待進一步提高,如服務禮儀、溝通技巧、對產品的熟練搭配等。

3·3 設立客戶服務部門成功的服務性企業幾乎都設立了客戶服務部門,將服務熱線作為售后服務和持續營銷的重要手段,高層次的客戶服務部門將發展為成熟的呼叫中心。針對郵政儲蓄銀行目前的狀況,要充分發揮客服熱線的作用,保證客戶與銀行的交流渠道暢通,及時解決客戶瑣碎但經常遇到的問題,讓更多的客戶了解產品,體會使用銀行產品帶來的便利。

3·4 充分利用多種分銷渠道,減輕一線壓力超負荷的低端業務不單會削弱臨柜人員的營銷積極性,還會大大降低服務質量,長此以往勢必使郵政儲蓄銀行的形象大打折扣,影響諸多業務的持久發展。目前,郵政http://www.tmdps.cn/ywlw/儲蓄銀行還存在以下問題:自助性工具使用不足,電話銀行、自助終端使用率低,許多低端客戶甚至在使用活期存折時極力回避再使用借記卡,基本上完全依賴柜臺人工服務,借記卡使用率很低。因此,全員必須努力“培育”客戶的自助意識,大力推廣電話銀行、網上銀行、ATM自助終端以及委托扣劃等自動化手段,減少臨柜業務量。

3·5 建立客戶經理、網點負責人、大堂經理和臨柜人員為一體的營銷隊伍大堂經理對客戶的服務作用很突出,能有效為客戶提供個性化服務,做好順勢營銷。除部分市區大網點外,其他郵政儲蓄銀行基本沒有設立大堂經理,或者雖然設置了卻由于人員素質或相關設置原因而達不到應有效果。服務是一個體系,不僅在于機構的設置,更要求圍繞客戶設置業務和服務流程,在有效控制風險的基礎上,盡量簡化流程和減輕一線操作人員的業務量,做好人和產品的有機搭配。對優質客戶的營銷策略4·1 對本行的客戶資源進行有效維護和拓展首先要依據營銷需求對客戶資源進行正確分類,有的放矢。在營銷中,可將客戶分為優質潛力客戶、優質客戶和優質集團客戶等,針對http://www.tmdps.cn/zhichenglunwen/不同客戶類型使用不同的營銷策略,如對潛力型客戶應以開拓為主,對開發潛力不大的客戶應以維系為主。

4·2 建立和客戶互動的學習關系通過分析客戶建議、投訴和不滿等信息,發現許多問題源于客戶對產品不夠了解。例如, ATM吞卡現象,客戶不知道密碼只有三次輸入機會,三次錯誤后,不但卡被吞了,卡的狀態http://www.tmdps.cn/yixuelunwen/也被修改了,當天即使取出卡不經解鎖也不能再取現,客戶不能取錢,卡又不能用,當然很生氣。所以需要這樣一個過程:客戶需求—銀行提供產品—讓客戶了解更多的產品功能和為其搭配的產品組合功能—客戶提出意見—修正和調整產品服務—客戶再了解—銀行再調整,這是一個客戶和銀行的相互學習過程。銀行和客戶相互適應后,會使客戶覺得在這家銀行辦理業務很方便,進而對該銀行依賴性越來越強。