第一篇：汽車金融公司Microsoft Word 文檔

3千億信貸遭搶食 汽車金融公司欲博弈商業(yè)銀行2012年12月24日 08:57新京報

編者按

近日，記者在北京一家奧迪4S店被銷售員所推薦的一款金融產(chǎn)品吸引?！澳阗IA4L、A6L付全款還沒貸款劃算，你貸4萬元，我們可以在車價現(xiàn)金讓利基礎(chǔ)上再多讓1個點，也好幾千元呢！”銷售員賣力地推銷這個項目。記者很茫然，免息貸款倒是到處打廣告，貸款比全款支付還便宜真有點兒稀罕。他解釋說，這是汽車金融公司推出的一種4萬元小額信貸產(chǎn)品，專門針對原本就有全款支付能力的人群。經(jīng)銷商讓客戶象征性地貸4萬元，金融公司給予他們相應(yīng)獎勵，4S店把這部分補貼再折到車價上做更大幅度的現(xiàn)金讓利。

上周，民生銀行(7.50,0.17,2.32%)與德勤中國聯(lián)合發(fā)布了《2012中國汽車金融報告》。該報告指出，汽車金融在中國發(fā)展僅20余年，2011年年底市場規(guī)模超過3000億元，目前國內(nèi)主流汽車消費金融產(chǎn)品包括商業(yè)銀行汽車消費貸款、信用卡汽車分期和汽車金融公司貸款3種，三者在貸款購車中比重分別是41%、26%和28%。報告還顯示，目前國內(nèi)汽車貸款滲透率約為10%，預(yù)計未來10年內(nèi)該數(shù)字將提高至30%甚至更高。

利率低 商業(yè)銀行占據(jù)半壁江山

從上述市場份額數(shù)據(jù)中不難看出，商業(yè)銀行憑借歷史優(yōu)勢以及品牌效應(yīng)在現(xiàn)階段占據(jù)著絕對優(yōu)勢地位。與汽車金融公司的車貸產(chǎn)品相比，利率低是商業(yè)銀行的優(yōu)勢。上述報告發(fā)布的同時，以民生銀行為代表的商業(yè)銀行傳遞出，未來將會加大汽車私人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度的信號，力爭未來能穩(wěn)固占據(jù)金融消費超過一半的市場份額。

然而，與商業(yè)銀行分庭抗禮的汽車金融公司也不甘示弱。目前，國內(nèi)主要汽車金融公司有東風(fēng)日產(chǎn)、大眾、通用、豐田等合資品牌，自主品牌如一汽、奇瑞、華晨等。據(jù)統(tǒng)計，截至今年10月，經(jīng)過批準(zhǔn)開業(yè)的汽車金融公司為16家。這16家公司的資產(chǎn)總額達到1700億元，全行業(yè)貸款為1672億元。其中，零售貸款1194億元，占比71%，經(jīng)銷商貸款420億元，占比25%，融資租賃57億元，占比3%。眾所周知，汽車金融在美國等成熟市場已有超過90年歷史，而在中國仍是朝陽產(chǎn)業(yè)。從1998年中國人民銀行批準(zhǔn)開展汽車消費信貸業(yè)務(wù)以來，國內(nèi)汽車消費金融業(yè)務(wù)有了起色。2001年全國汽車消費信貸余額為436億元，人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2008年年底，全國各金融機構(gòu)共發(fā)放汽車消費貸款余額1583億元；截至2011年年底，汽車金融消費市場余額已突破3000億元。

另據(jù)在線貸款交易平臺統(tǒng)計，2012年上半年，中國汽車貸款市場業(yè)務(wù)額增長超過30%。中國汽車工業(yè)協(xié)會預(yù)計，到2025年，汽車貸款市場將達到5250億元。

同時，目前國內(nèi)汽車消費貸款滲透率僅為10%，而美國等發(fā)達國家的數(shù)據(jù)則高達70%，可挖掘的潛力巨大。業(yè)內(nèi)專家認為，相比利潤漸微的新車銷售環(huán)節(jié)，未來以汽車金融產(chǎn)品為組成部分的延伸產(chǎn)業(yè)鏈造就的利潤點更多。

龐大的市場容量、充分有待挖掘的空間、利潤新增點這三個因素將會驅(qū)使各方利益主體使出渾身解數(shù)搶食。這或?qū)㈩A(yù)示著商業(yè)銀行單一形態(tài)占主導(dǎo)地位的競爭狀態(tài)不可能持續(xù)太久。

上周，今年8月底剛開始試運營的北京現(xiàn)代汽車金融公司一位負責(zé)人接受采訪時介紹，公司目標(biāo)是2015年之前，通過北現(xiàn)金融公司貸款購車的比例將占到該品牌貸款購車總量的70%到80%，據(jù)他稱這個數(shù)字在韓國本土已經(jīng)達到90%以上。如果北現(xiàn)金融公司的目標(biāo)逼近現(xiàn)實，那么，意味著商業(yè)銀行和金融公司將不可避免地在汽車消費信貸市場中上演一場激烈的份額搶奪戰(zhàn)。

捆綁私人信貸 金融公司欲虎口奪食

目前，除了商業(yè)銀行之外，各汽車品牌成立的金融公司是信貸消費的又一個支撐點。相比商業(yè)銀行，汽車金融公司優(yōu)勢在于它與所屬品牌的充分整合，通過系統(tǒng)對接可以更靈活、更有針對性地制定一些金融產(chǎn)品，效率更高。

北現(xiàn)金融公司上述負責(zé)人介紹，對渠道資源的控制力是汽車金融公司很重要的一個優(yōu)勢。“比如說，在一些縣或者鎮(zhèn)以下的單位，銀行網(wǎng)點少，這些市場的消費者很難得到銀行汽車信貸服務(wù)，但我們作為北京現(xiàn)代的金融公司，只要有自己服務(wù)網(wǎng)點的地方都可以實現(xiàn)金融產(chǎn)品的供給。”

對渠道的控制力優(yōu)勢還體現(xiàn)在制定一些針對經(jīng)銷商的拉動政策。如汽車金融公司很多時候為了拉動它在貸款市場的份額，會把私人信貸的滲透率跟經(jīng)銷商庫存融資的利息進行“捆綁”。

一位經(jīng)銷商負責(zé)人介紹，汽車金融公司的業(yè)務(wù)比較多元，除了提供私人購車貸款之外，還有庫存融資、建店融資、并購貸款、現(xiàn)金管理等批發(fā)性融資業(yè)務(wù)。其中，庫存融資是各經(jīng)銷商最常用、也是幾乎全網(wǎng)適用的一大業(yè)務(wù)，即貸款給經(jīng)銷商從廠家處提車。

記者從廣汽匯理汽車金融公司一位負責(zé)人處獲悉，一般而言，廣本品牌的經(jīng)銷商如通過廣汽匯理汽車金融公司的私人信貸比例達到40%以上，給予經(jīng)銷商的庫存融資利息可以從原來9%降低兩個點，降至7%，“也就是1千萬元的融資貸款利息可以節(jié)省20多萬元”。另據(jù)了解，其他品牌的金融公司類似的拉動措施還有很多，有的是直接針對每輛貸款售出的車給予經(jīng)銷商促銷獎金。

上述的捆綁和其他獎勵措施，成了汽車金融公司有望跟商業(yè)銀行搶奪私人信貸市場份額的利器。北現(xiàn)金融公司上述負責(zé)人介紹，按照他們的規(guī)劃，明年將會在該品牌旗下的渠道全網(wǎng)覆蓋推出私人消費信貸服務(wù)，預(yù)計明年能促成4萬筆合同，2015年通過該公司貸款購車的比重占到北現(xiàn)貸款購車總量的70%到80%。然而，雖然汽車金融公司有一定的競爭力，但它的一些劣勢也阻礙了其推廣步伐，如資產(chǎn)規(guī)模受限、產(chǎn)品單

一、個別金融公司審批速度慢，以及配套服務(wù)不完善等。

一位廣本店的銷售員介紹，他們雖然有明確的激勵政策，每用金融公司貸款賣出一輛車，個人可獲得100元的提成?！暗覀円话愣疾惶鲃尤ジ蛻敉菩刨J產(chǎn)品，因為貸款購車后續(xù)服務(wù)還有很多，這比我賣給全款支付的客戶得多花兩倍功夫，劃不來。”

汽車金融公司的一些配套服務(wù)鏈條沒有商業(yè)銀行完善，這也是多位經(jīng)銷商詬病的因素?！氨热缃ㄔO(shè)銀行(4.44,0.03,0.68%)在部分店有專門的駐店人員，由他們來為消費者解釋自己金融產(chǎn)品的功能。這樣，消費者能得到更權(quán)威的解答，而且經(jīng)銷商還不費人力、物力?！币患移放频杲?jīng)銷商負責(zé)人介紹，如南方等信貸滲透率高的市場，廠家金融公司也有駐店服務(wù)的。

業(yè)內(nèi)人士分析認為，汽車金融公司要想在下一個10年爭得信貸消費市場的頭把交椅，應(yīng)繼續(xù)借助品牌廠商的系統(tǒng)優(yōu)勢整合渠道資源，并幫助渠道商針對私人信貸建立更完善的服務(wù)鏈條。

貸款購車增多豪華車領(lǐng)頭

近日一份調(diào)查報告顯示，超過八成被訪者對貸款購車持較為肯定的態(tài)度。不難看出，國內(nèi)消費者對于汽車信貸消費的認知逐漸提高。記者采訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來貸款購車在豪華車領(lǐng)域明顯提高，貸款方式更加多樣化，汽車消費信貸滲透率約為30%。但部分合資品牌4S店的貸款購車僅為1%—2%。

一位合資品牌經(jīng)銷商介紹：“了解汽車貸款業(yè)務(wù)的客戶，如果選擇分期付款的方式購買，一般就會購買高端車型。”對比貸款購車在高端車和中低端車型的比例確實如此，豪華車品牌4S店貸款購車比例提高更為明顯?！拔覀兊晟蟼€月通過分期付款購車的比例為38%?！币患乙黄麏W迪4S店負責(zé)汽車金融業(yè)務(wù)的服務(wù)人員介紹，貸款購車客戶下半年增加明顯，每月會有70單左右，今年貸款購車比例較去年提高很多。據(jù)介紹，北京區(qū)奧迪4S店汽車消費貸款滲透率已達到35%以上。

據(jù)了解，目前多數(shù)4S店推出的貸款方式有3種：一是汽車金融公司，如一汽金融、大眾金融等；一是信用卡分期業(yè)務(wù)，4S店多與建行、招行合作；一種是銀行消費貸款，中信銀行(4.08,0.07,1.75%)、平安銀行(15.09,0.22,1.48%)等。“不同客戶會選擇不同的貸款方式，例如某些客戶不想做抵押，會推薦選擇信用卡貸款，只需一次性將手續(xù)費、利息等付清即可；有些客戶想提前還款，會推薦那些沒有違約金的貸款方式，例如銀行消費貸款。”上述服務(wù)人員介紹。

“通過融資租賃業(yè)務(wù)購車客戶，每個月可能只有一兩個，大都抱著試試看的心理?！币晃?S店汽車金融業(yè)務(wù)負責(zé)人介紹，目前融資租賃業(yè)務(wù)主要針對沒有號牌的客戶，所以汽車融資租賃公司對客戶設(shè)定的門檻很高，需客戶做抵押、在京有擔(dān)保人和工作場所，并會家訪查看家庭條件，交易完成約需半個月時間?！澳壳斑@種客戶很少，只能占到汽車貸款購車的10%。我們經(jīng)銷商自己也需承擔(dān)一定的風(fēng)險?！币晃蝗障灯放平?jīng)銷商介紹，辦理融資租賃的費用相較于信用卡貸款也要高一些，因為4S店也會從中收取一定的手續(xù)費?！?聲音

汽車貸款帶動售后服務(wù)

一位東風(fēng)日產(chǎn)4S店負責(zé)人介紹，“這種分期付款的方式還是吸引了一部分年輕人，尤其是廠家與銀行合作的信用卡分期業(yè)務(wù)，手續(xù)簡單，只查看客戶的還款記錄，不需要做抵押，兩三天時間就能辦好”。由于4S店對信用卡分期業(yè)務(wù)不會收取任何手續(xù)費，因此可獲得的利潤也很低，推出這種貸款購車業(yè)務(wù)的主要目的仍是爭取客戶?！拔覀兿Ｍㄟ^這3年的分期付款，贏得保有客戶，從而帶來后續(xù)利潤?！?/p>

第二篇：汽車金融公司管理辦法

【發(fā)布單位】中國銀監(jiān)會

【發(fā)布文號】中國銀監(jiān)會令2003年第4號 【發(fā)布日期】2003-10-03 【生效日期】2003-10-03 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī) 【文件來源】中國法院網(wǎng)

汽車金融公司管理辦法

(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2003年第4號)

《汽車金融公司管理辦法》已經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予以印發(fā)施行。

主席：劉明康

二OO三年十月三日

汽車金融公司管理辦法

第一章 總則

第一條 為適應(yīng)汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的需要，規(guī)范經(jīng)營汽車金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)的行為，依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱汽車金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

第三條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)對汽車金融公司的監(jiān)督管理。

第二章 機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止

第四條 設(shè)立汽車金融公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。

未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，任何單位和個人不得擅自設(shè)立汽車金融公司或者變相從事汽車金融業(yè)務(wù),不得在機構(gòu)名稱中擅自使用“汽車金融”、“汽車信貸”等表明從事汽車金融業(yè)務(wù)的字樣。

第五條 出資設(shè)立汽車金融公司，出資人應(yīng)具備下列條件：

（一）中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人。

非金融機構(gòu)，其最近一年的總資產(chǎn)不低于40億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于20億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；

非銀行金融機構(gòu)，其注冊資本不低于3億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。

（二）經(jīng)營業(yè)績良好，最近3年連續(xù)盈利。

（三）遵守注冊所在地法律，無違法、犯罪行為。

（四）主要出資人須為汽車企業(yè)、非銀行金融機構(gòu)。

汽車企業(yè)是指生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)。

主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不得低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。

（五）同一企業(yè)法人不得投資一個以上的汽車金融公司。

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

第六條 設(shè)立的汽車金融公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

（一）具有符合本辦法要求的最低注冊資本。

（二）具有符合《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律和本辦法要求的章程。

（三）具有熟悉汽車融資及相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員。

（四）具有健全的組織機構(gòu)、管理制度和風(fēng)險控制制度。

（五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。

第七條 汽車金融公司注冊資本的最低限額為 5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。注冊資本為實繳貨幣資本。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整注冊資本的最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。

第八條 汽車金融公司的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。申請人提交的申請籌建、申請開業(yè)的資料，應(yīng)以中文書寫為準(zhǔn)。

第九條 申請籌建汽車金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請人向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提交下列資料:

(一)籌建申請書。其內(nèi)容應(yīng)包括擬設(shè)汽車金融公司名稱、公司注冊所在地、注冊資本金，出資人及各自的出資額、業(yè)務(wù)范圍等。

(二)設(shè)立汽車金融公司的可行性研究報告。其內(nèi)容包括對擬設(shè)公司的市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理架構(gòu)和風(fēng)險控制能力分析、公司開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模和盈利預(yù)測等內(nèi)容。

(三)擬設(shè)立汽車金融公司的章程（草案）。

(四)出資人基本情況，包括出資人名稱、法定代表人、注冊地址、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況等。

(五)出資人最近3年經(jīng)法定機構(gòu)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表。

(六)籌建負責(zé)人名單及簡歷。

(七)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求提交的其他文件。

申請人為外國非銀行金融機構(gòu)的，申請籌建時應(yīng)提供其注冊地金融監(jiān)管當(dāng)局出具的書面意見。申請人為非金融機構(gòu)的，申請籌建時應(yīng)提供評級機構(gòu)對申請人最近1年的信用評級報告。

第十條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自收到完整的籌建申請資料之日起6個月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)籌建的書面答復(fù)。

第十一條 申請人應(yīng)當(dāng)自接到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)籌建文件之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。有正當(dāng)理由需要延長籌建期限的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前書面向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)可以延長3個月。

籌建期限屆滿或延長期限屆滿，申請人未提出開業(yè)申請的，原籌建批準(zhǔn)決定自動失效。

籌建期內(nèi)不得以汽車金融公司名義從事經(jīng)營活動。

第十二條 申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前或延長期限屆滿前，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請，并提交下列文件、資料:

(一)籌建工作完成情況報告和申請開業(yè)報告。

(二)中國法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明、工商行政管理機關(guān)出具的對擬設(shè)機構(gòu)名稱的預(yù)核準(zhǔn)登記書。

(三)汽車金融公司章程。

(四)擬任高級管理人員的名單、詳細履歷。

(五)股東名稱及其出資額。

(六)擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險控制制度。

(七)有權(quán)部門出具的營業(yè)場所及其他與業(yè)務(wù)有關(guān)設(shè)施安全驗收合格文件。

(八)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件。

第十三條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自收到完整的開業(yè)申請文件、資料之日起3個月內(nèi)作出核準(zhǔn)開業(yè)或不核準(zhǔn)開業(yè)的決定。決定核準(zhǔn)開業(yè)的，書面通知申請人，頒發(fā)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證，核準(zhǔn)其業(yè)務(wù)范圍。不予核準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)書面通知申請人并說明理由。

申請人憑該許可證到工商行政管理部門辦理注冊登記，領(lǐng)取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》后方可營業(yè)。

汽車金融公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由3個月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會收回其許可證，并予以公告。

第十四條 汽車金融公司不得設(shè)立分支機構(gòu)。

第十五條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對汽車金融公司高級管理人員實行任職資格核準(zhǔn)或備案制度。

汽車金融公司董事長、總經(jīng)理及副總經(jīng)理、董事和財務(wù)總監(jiān)等的任職資格應(yīng)當(dāng)報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審查核準(zhǔn)。有關(guān)高級管理人員的任職資格及其核準(zhǔn)或備案程序另行規(guī)定。

第十六條 汽車金融公司有下列變更事項之一的，應(yīng)報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn):

(一)變更公司名稱。

(二)變更注冊資本。

(三)變更營業(yè)場所。

(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

(五)改變組織形式。

(六)調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。

(七)修改章程。

(八)更換高級管理人員。

(九)合并或分立。

(十)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。

第十七條 汽車金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

第三章 業(yè)務(wù)范圍和監(jiān)督管理

第十八條 經(jīng)批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：

（一）接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款。

（二）提供購車貸款業(yè)務(wù)。

（三）辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款（包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等）。

（四）轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)。

（五）向金融機構(gòu)借款。

（六）為貸款購車提供擔(dān)保。

（七）與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務(wù)。

（八）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)。

第十九條 汽車金融公司向自然人發(fā)放購車貸款應(yīng)符合有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于個人汽車貸款管理的規(guī)定；向法人或其他組織發(fā)放汽車貸款應(yīng)遵守《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定的要求。

第二十條 未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，汽車金融公司不得擅自發(fā)行債券、向境外借款。汽車金融公司設(shè)立和開展業(yè)務(wù)中涉及匯兌管理、利潤匯出、向非居民發(fā)放汽車消費貸款、資本金管理等外匯管理事項的，由有關(guān)監(jiān)管部門會同國家外匯管理部門作出相關(guān)規(guī)定。

第二十一條 汽車金融公司應(yīng)實行資本總額與風(fēng)險資產(chǎn)比例控制管理。汽車金融公司資本充足率不得低于10%，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會視汽車金融公司風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理能力，可提高單個公司資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)。有關(guān)其他各類資產(chǎn)風(fēng)險控制與管理的具體要求，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。

第二十二條 汽車金融公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行相關(guān)的金融企業(yè)財務(wù)會計制度。

第二十三條 汽車金融公司應(yīng)按規(guī)定編制并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他報表，并于每年會計終了后的3個月內(nèi)報送上一的財務(wù)會計報告。

汽車金融公司不得提供虛假或隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告。

第二十四條 汽車金融公司應(yīng)參照中國人民銀行制定的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的要求，建立、健全各項業(yè)務(wù)管理制度與內(nèi)部控制制度，并在該制度施行前報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

第二十五條 汽車金融公司應(yīng)自覺接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對其實施的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場檢查。

第二十六條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，可以向汽車金融公司的法定代表人和其他高級管理人員提出質(zhì)詢，并責(zé)令該公司限期改正。

第二十七條 汽車金融公司應(yīng)建立定期外部審計制度。應(yīng)在每個會計結(jié)束后的6個月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認的審計報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

第二十八條 汽車金融公司出現(xiàn)支付困難等緊急情況時，應(yīng)采取緊急自救措施，并立即向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

第二十九條 汽車金融公司出現(xiàn)下列情況之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可視情況責(zé)令其進行整頓：

（一）當(dāng)年虧損超過注冊資本的50%或連續(xù)3年累計虧損超過注冊資本的30%。

（二）出現(xiàn)支付困難。

（三）有其他重大經(jīng)營風(fēng)險，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認為應(yīng)當(dāng)整頓的情況。

第三十條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令汽車金融公司整頓后，可對汽車金融公司采取下列措施：

（一）要求更換或禁止更換汽車金融公司高級管理人員。

（二）暫停其部分業(yè)務(wù)或禁止其開辦新業(yè)務(wù)。

（三）要求在規(guī)定期限內(nèi)增加資本金。

（四）責(zé)令汽車金融公司進行改變股權(quán)結(jié)構(gòu)等形式的重組。

（五）禁止分紅。

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認為必要的其他措施。

第三十一條 汽車金融公司經(jīng)過整頓，符合下列條件的，報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)后方可結(jié)束整頓：

（一）支付能力得到恢復(fù)。

（二）虧損得到彌補。

（三）重大經(jīng)營風(fēng)險得到化解。

第三十二條 汽車金融公司整頓時間最長不超過1年，逾期未實現(xiàn)整頓目標(biāo)的，依法予以市場退出。

第三十三條 汽車金融公司可成立行業(yè)性自律組織，實行自律管理。自律組織開展活動，應(yīng)當(dāng)接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的指導(dǎo)和監(jiān)督。

第四章 法律責(zé)任

第三十四條 未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，擅自設(shè)立汽車金融公司或者非法從事汽車金融業(yè)務(wù)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處10萬元以上50萬元以下的罰款。

第三十五條 未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，擅自在機構(gòu)名稱中使用“汽車金融”、“汽車信貸”等表明從事汽車金融業(yè)務(wù)字樣的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令其改正，并處1000元罰款。

第三十六條 汽車金融公司超出中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上 5倍以下的罰款；沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成非法經(jīng)營罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十七條 汽車金融公司違反本辦法有關(guān)規(guī)定，提供虛假或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會予以警告，并處10萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成提供虛假財會報告罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十八條 汽車金融公司違反本辦法有關(guān)規(guī)定，拒絕、阻礙依法監(jiān)督檢查的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款。

第三十九條 汽車金融公司違反本辦法規(guī)定，除依據(jù)本章第三十四條至第三十八條的有關(guān)規(guī)定給予處罰外，情節(jié)嚴(yán)重的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以取消該公司高級管理人員1至10年直至終身的金融機構(gòu)高級管理人員任職資格。

第四十條 汽車金融公司違反我國其他法律、法規(guī)的，由有關(guān)主管機關(guān)依法處理。

第五章 附則

第四十一條 香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)投資者在內(nèi)地設(shè)立汽車金融公司，適用本辦法。

第四十二條 本辦法自2003年10月3日起施行，并由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)解釋。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第三篇：汽車金融有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)范圍

業(yè)務(wù)范圍：

經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：

（一）接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款；

（二）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；

（三）經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；

（四）從事同業(yè)拆借；

（五）向金融機構(gòu)借款；

（六）提供購車貸款業(yè)務(wù)；

（七）提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；

（八）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；

（九）向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；

（十）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；

（十一）從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；

（十二）經(jīng)批準(zhǔn),從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；

（十三）經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

汽車金融公司車貸業(yè)務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)信貸

標(biāo)準(zhǔn)信貸的支付包括首付款與等額月付兩大部分。其方式非常簡單：

1.客戶按照貸款合同規(guī)定支付首付款;

2.客戶按照貸款合同規(guī)定在貸款期限內(nèi)支付等額月付;

貸款期限：12到60個月

最低首付款：全車售價的30% 彈性信貸

對消費者而言，汽車信貸不僅能解決支付能力不足的問題，更有助于您以最低的機會成本運用手中的資金。彈性信貸既能有效地保持您資產(chǎn)的流動性，也讓您擁有 靈活度更大的財務(wù)支配空間與更多生活方式的選擇。該產(chǎn)品的期末尾款為貸款額的 25%。這種日漸受到歡迎的汽車融資方式在中國還是首次推出，它將讓您的月付款始終維持在一個較低水平上。

彈性信貸包括首付款、等額月付與最后一個月的彈性尾款。其具體特征如下：

貸款期限：12到48個月

最低首付款：全車售價的30%

等額月付期限：11到47個月

彈性尾款(新)貸款額的25%

彈性信貸的付款方式降低了您的月付，而且還讓您在貸款合同到期時，擁有更多的選擇：

選擇一：一次性結(jié)清彈性尾款，獲得完全的汽車所有權(quán);

選擇二：對彈性尾款再申請為期12至48個月(貸款總期限不超過60個月)的二次貸款;

選擇三：在售車經(jīng)銷商的協(xié)助下，以二手車置換新車。

33彈性貸

首付30%，貸款期限為36個月，在最后一個月支付車價35%的彈性尾款。本產(chǎn)品為客戶減輕了首付和月供壓力?？蛻魞H需先支付最低為車價30%的首付 款，并申請36個月的貸款，即可擁有愛車。在還款期末，除一次性償清尾款外，客戶還可以以合理的價格置換一臺新車，或者對尾款進行最高為24個月(客戶貸 款總期限不得超過60個月)的展期，將還款壓力降到最低!半價彈性貸

首付50%，貸款期限為 12個月，在最后一個月支付車價50%的尾款。本產(chǎn)品適用于在短期內(nèi)資金不足的客戶。客戶最少支付一半的車價即可擁有愛車，剩下的部分可在11個月后還 清，期間客戶僅承擔(dān)低額的月供。在還款期末，除一次性償清尾款外，客戶還可以以合理的價格置換一臺新車，或者對尾款進行最長為48個月(客戶貸款總期限不 得超過60個月)的展期，將還款壓力降到最低!二手車貸款

二手車的貸款首付比例最低為車價的50%，貸款期限最長達3年。

汽車金融公司的優(yōu)勢

相對于其它金融機構(gòu)，無論在批發(fā)還是零售業(yè)務(wù)方面，汽車金融公司都有著天然優(yōu)勢。在零售方面，雖然汽車金融公司利率略高于銀行，但是由于汽車金融公司不需要第三方擔(dān)保，為消費者減免了一筆“擔(dān)保費”，因此總體而言其利率并不高。另外，相對而言，通過汽車金融公司辦理 車貸業(yè)務(wù)，手續(xù)更方便，時間也更短，這是吸引客戶的主要原因。在批發(fā)領(lǐng)域，汽車金融公司可以憑借雄厚資金實力為經(jīng)銷商提供資金服務(wù)，減緩了經(jīng)銷商資金壓 力。

汽車金融公司在個人車貸具體業(yè)務(wù)方面，也有較大的發(fā)揮余地，如2006年開辦汽車金融業(yè)務(wù)的一汽大眾推出彈性貸款，期限可放至5年，汽車金融公 司還貸方式也更為靈活。有些公司甚至可以“舊車置換抵消首付”。這些靈活、優(yōu)惠的貸款方式無疑使汽車金融公司在車貸市場贏得較大競爭優(yōu)勢。

同時，汽車消費信貸并不是汽車金融公司利潤的主要來源，汽車金融公司的業(yè)務(wù)涉及汽車消費過程的方方面面，如貸款擔(dān)保、代理保險、理賠、零部件供應(yīng)、維修保養(yǎng)、舊車處理、經(jīng)銷商的中短期融資等。

典型的汽車金融公司是汽車制造商附屬的財務(wù)公司，它們與母公司是一個利益共同體

。與銀行相比，汽車金融公司的首要任務(wù)是促進母公司汽車的銷售，因此能夠保證對汽車

業(yè)連續(xù)穩(wěn)定的支持。這一點對汽車業(yè)的發(fā)展十分重要。因為汽車業(yè)是典型的規(guī)模經(jīng)濟行業(yè)，只有在汽車產(chǎn)量達到一定規(guī)模時，才能產(chǎn)生明顯的經(jīng)濟效益。但汽車產(chǎn)量的形成，既取

決于產(chǎn)能的發(fā)揮，還取決于市場需求的規(guī)模。

金融服務(wù)在提升市場需求方面具有巨大優(yōu)勢，因此汽車業(yè)的發(fā)展離不開金融服務(wù)。但

另一方面，汽車業(yè)又是一個受經(jīng)濟周期影響很大的行業(yè)，在經(jīng)濟不景氣時，汽車業(yè)是受沖

擊最大的行業(yè)之一，這時銀行完全可能收縮在這一領(lǐng)域的金融服務(wù)，這將對汽車業(yè)的規(guī)模

經(jīng)濟效益構(gòu)成嚴(yán)重影響。但作為汽車制造商附屬的金融機構(gòu)，則能夠與母公司協(xié)同運作，推出一系列促銷計劃。比如“9.11事件”發(fā)生后，美國的汽車金融公司與母公司在車型選

擇、維修服務(wù)、利率及融資方面推出一系列促銷計劃，換來的是汽車銷售在2001年10月份 大幅上升了15％。

2．經(jīng)營管理的專業(yè)化程度高

在風(fēng)險控制方面，專業(yè)汽車金融公司能夠針對汽車消費的特點，開發(fā)出專門的風(fēng)險評

估模型、抵押登記管理系統(tǒng)、催收系統(tǒng)、不良債權(quán)處理系統(tǒng)等。在業(yè)務(wù)營運方面：從金融

產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)、銷售和售后服務(wù)，專業(yè)汽車金融公司部有一套標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)。這

種獨立的、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)，不僅大大節(jié)省了交易費用，而且大大提高了交易效率，從 而贏得了規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢。比如福特信貸的非福特車授信子公司(Primus)和福特信貸設(shè)在美

國奧馬哈(Omaha)的催收中心，就代理非福特車的授信和其他授信機構(gòu)的債權(quán)催收。

3．具備綜合經(jīng)營的優(yōu)勢

汽車消費涉及的金融服務(wù)很多，除了購車貸款外，還包括汽車消費過程中的金融服務(wù)

。在德國如果你持有一張大眾汽車銀行發(fā)行的信用卡，在保險、燃油、維修、駕車旅行過

程中，不僅能獲得消費便利，而且能獲得低利率透支。在美國如果你是福特信貸公司的客

戶，你不僅能獲得汽車貸款服務(wù)，而且能獲得多種形式的汽車租賃服務(wù)。

相比汽車金融公司，銀行的服務(wù)則比較單一，產(chǎn)品僅局限于汽車貸款。綜合服務(wù)既增

強了對客戶的吸引力與還款意愿，也有利于防范客戶風(fēng)險。事實上，購車行為是一次性行

為，但汽車消費則屬于經(jīng)常性行為。汽車金融公司將金融服務(wù)延伸到汽車消費領(lǐng)域，既增

加了金融服務(wù)的收益，又有利于經(jīng)常監(jiān)控客戶風(fēng)險。

第四篇：汽車金融公司管理辦法(英文版)

汽車金融公司管理辦法(英文版)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

China Banking Regulatory Commission No.4 Order Upon the approval of the State Council, the Administrative Rules Governing the Auto Financing Company is now promulgated by the China Banking Regulatory Commission.Chairman Liu Mingkang

October 3, 2003

Administrative Rules Governing the Auto Financing Company Chapter I General Provisions Article 1 The Administrative Rules Governing the Auto Financing Company(hereinafter referred to as the Rules)is stipulated in accordance with relevant laws and regulations to serve the need of developing auto financing business and regulating the business activities of the non-bank financial institutions engaging in auto financing business.Article 2 Auto financing companies referred to in the Rules are defined as non-bank financial legal entities charted by the China Banking Regulatory Commission in compliance with relevant laws, regulations and the Rules to provide loans for auto buyers and dealers in the mainland of China.Article 3 Auto financing companies are supervised and regulated by the China Banking Regulatory Commission.Chapter II Incorporation, Change and Termination

Article 4 The establishment of an auto financing company shall be subject to the approval of the China Banking Regulatory Commission.Without the approval of the China Banking Regulatory Commission, no individual or entity shall be allowed to establish an auto financing company, or engage in auto financing business, or include in the name of a company such names as “auto financing” or “auto loan” that indicate the company’s engagement in auto financing business

Article 5 An investor of an auto financing company shall satisfy following requirements:

(a)It shall be a corporate legal entity incorporated in and outside China.If the investor is a non-financial entity, its total assets of the previous year shall be no less than RMB4 billion yuan or an equivalent amount in convertible currencies;its annual business revenue of the previous year shall be no less than RMB2 billion yuan or an equivalent amount in convertible currencies.If the investor is a non-bank financial institution, its registered capital shall be no less than RMB300 million yuan or an equivalent amount in convertible currencies;

(b)It shall have sound business performance and remain profitable for the last three consecutive years;

(c)It shall comply with the laws of the countries where it is incorporated and shall have a clean record;

(d)In case of the largest investor, it shall be an auto enterprise or a non-bank financial institution.The auto enterprise refers to an enterprise that manufactures and sells the whole unit of an automobile.The largest investor refers to the investor with the largest share of capital and its capital contribution accounting for no less than 30 percent of the total equity of the auto financing company;

(e)It shall not invest in more than one auto financing company;and

(f)It shall satisfy other prudential supervisory requirements set forth by the China Banking Regulatory Commission.Article 6 An auto financing company shall satisfy the following conditions in order to be incorporated:

a)the minimum amount of registered capital required by the Rules;

b)Articles of Association that complies with relevant laws including the Company Law of the People’s Republic of China and the Rules;

c)senior management familiar with auto financing and other related business;

d)a sound organizational structure, management and risk control systems;

e)proper business premises, safety measures and other facilities for business operations;and

f)other conditions set out by the China Banking Regulatory Commission.Article 7 The minimum registered capital of an auto financing company shall be no less than RMB500 million yuan or an equivalent amount in convertible currencies.Registered capital shall be paid-in capital.The China Banking Regulatory Commission shall have the power to adjust the minimum registered capital of an auto financing company in line with the developments of auto financing business and the prudential requirements, but the adjusted floor shall not be lower than the amount provided in this Article.Article 8 The establishment of an auto financing company shall cover two stages, i.e.the preparation stage and the business commencement stage.The Chinese text of all application documents for the preparation and the business commencement stages shall prevail.Article 9 To apply for the preparation of a prospective auto financing company, the largest investor of the company shall act as the applicant and submit the following documents to the China Banking Regulatory Commission:

(a)an application letter, including the auto financing company’s name, location of incorporation, registered capital, business scope and investors’ names and amounts of investment, etc.;

(b)a feasibility study on establishing the auto financing company, including a market analysis, a business plan, the organizational structure, an assessment of the company’s risk control capability, the proforma balance sheet and profits in the following three years after the business commencement;

(c)an Articles of Association of the auto financing company(a draft note);

(d)basic information of each investor of the auto financing company, including name, legal representative, location of incorporation, a photocopy of the business license and a summary of business performance, etc.;

(e)the investor’s balance sheet, profit and loss statement and cash flow statement for the latest three years audited by qualified auditing firms;

(f)name and resume of the person in charge of the preparation;and

(g)other documents required by the China Banking Regulatory Commission.If the applicant is a foreign non-bank financial institution, it shall submit the consent of its home country supervisory authority in writing.If the applicant is a non-financial entity, it shall submit the credit rating report of the previous year by a rating agency.Article 10 The China Banking Regulatory Commission, upon receiving a complete set of application documents for the preparation of an auto financing company, shall provide its decision of approval or denial in writing within six months.Article 11 The applicant shall, upon receiving the approval letter from the China Banking Regulatory Commission, complete the preparation within six months.If the applicant has justification for prolonging the preparation stage beyond the prescribed period, it shall submit a written application to the China Banking Regulatory Commission before the original deadline falls due, and may extend the preparation stage for up to three months subject to the approval.If the applicant fails to apply for business commencement upon the completion of the preparation stage or the extended preparation stage, the original approval document for the preparation shall become void automatically.During the preparation stage, the applicant shall not conduct any auto financing business.Article 12 The applicant shall, before the deadline of the preparation stage or the extended preparation stage, apply for business commencement to the China Banking Regulatory Commission with the following attachments:

(a)a report on completion of the preparation and an application letter for business commencement;

(b)a certification of paid-in capital issued by a qualified Chinese certifying agency, and a registration certificate issued by the State Administration of Industry and Commerce;

(c)articles of Association of the auto financing company;

(d)names and detailed resumes of proposed senior managerial personnel;

(e)name and capital contribution of each shareholder;

(f)proposed business rules and procedures and internal controls;

(g)verification documents on business premises and other business-related facilities issued by relevant authorities;and

(h)other documents required by the China Banking Regulatory Commission.Article 13 The China Banking Regulatory Commission, upon receiving a complete set of business commencement application documents, shall provide its decision of approval or denial of the application within three months.If the application is approved, the applicant shall receive a written approval letter attached with a license to conduct financial business with the prescribed business scope.If the application is denied, the applicant shall receive a written notice in which reasons for denial are provided.The applicant shall, before commencing operations, register with the State Administration of Industry and Commerce with the presentation of the license to conduct financial business, and receive a corporate legal entity business License.The China Banking Regulatory Commission shall revoke the license to conduct financial business and issue a public notice of the revocation if the auto financing company, after receiving the business license, fails without justification to open business within three months, or, without approval, stops operation for six consecutive months after business commencement.Article 14 An auto financing company shall not set up any branch or subsidiary.Article 15 The appointment of the senior managerial personnel of an auto financing company shall be either subject to the qualification review by the China Banking Regulatory Commission or filed with the China Banking Regulatory Commission for record.The chairman of the board of directors, general manager and deputy general manager, executive directors, and chief financial officer of an auto financing company are subject to the qualification view by the China Banking Regulatory Commission.The qualifications of these senior managerial personnel and procedures relating to qualification review and filing for record shall be issued separately.Article 16 An auto financing company, in case of any of the following changes, shall seek the approval of the China Banking Regulatory Commission:

(a)change of company name;

(b)change of registered capital;

(c)change of business premises;

(d)change of business scope;

(e)change of organizational structure;

(f)change of equity structure;

(g)revision of Articles of Association;

(h)change of senior managerial personnel;

(i)merger or split;and

(j)other changes that require the approval of the China Banking Regulatory Commission.Article 17 The liquidation of an auto financing company whose operation is terminated because of dissolution, closure or bankruptcy, shall be carried out in compliance with relevant laws and regulations.Chapter III Business Scope and Supervision

Article 18 An auto financing company may conduct all or part of the following lines of Renminbi business with the approval of the China Banking Regulatory Commission:

(a)taking deposits with maturity of no less than three months from its shareholders in the mainland of China;

(b)extending loans for auto purchase;

(c)extending loans to auto dealers for purpose of purchasing automobiles or facilities for operations(including the show-room construction, purchase of spare parts and equipment repairs);

(d)transferring and selling auto loan receivables;

(e)borrowing from financial institutions;

(f)providing guarantee for auto purchase financing;

(g)agency business relating to auto purchase financing;and

(h)other loan business approved by The China Banking Regulatory Commission.Article 19 An auto financing company, in case of extending loans to a natural person for auto purchase, shall observe relevant rules governing the auto loans to individual buyers promulgated by the relative supervisory authority.In case of extending auto loans to a legal entity or other organizations, an auto financing company shall observe relevant rules set out by General Provisions of Loans and other regulations.Article 20 An auto financing company, without the approval of relevant regulatory authorities, shall not issue bonds or borrow funds from overseas.When an auto financing company’s establishment and business operations involve currency exchange, outward repatriation of profits, provision of auto loans for non-residents, capital management or other business transactions relating to foreign exchange administration, the company shall be subject to relevant regulations to be jointly issued by relative regulatory authorities and the State Administration of Foreign Exchange.Article 21 An auto financing company shall meet the requirement on the capital to risk assets ratio, and the capital adequacy ratio shall not be less than ten percent.The China Banking Regulatory Commission may increase the minimum requirement of capital adequacy ratio of an individual company in line with the company’s risk profile and risk management capability.Other requirements on risk control and management relating to various kinds of assets shall be issued separately by the China Banking Regulatory Commission.Article 22 An auto financing company shall adopt relevant accounting rules for financial institutions.Article 23 An auto financing company shall compile in required format and submit to the China Banking Regulatory Commission the balance sheet, the profit and loss Statement, the cash flow statement and other statements required by the China Banking Regulatory Commission, and submit the financial statements of the previous year within three months after the end of each accounting year.An auto financing company shall not provide false financial statements, or statements in which important facts are concealed.Article 24 An auto financing company shall establish and improve various business management systems and internal controls in line with Guidelines on Strengthening Internal Controls of Commercial Banks issued by the People’s Bank of China, and report the systems to the China Banking Regulatory Commission before their implementation.Article 25 An auto financing company shall accept the on-site examination and the off-site surveillance by the China Banking Regulatory Commission.Article 26 The China Banking Regulatory Commission may call the legal representatives or other senior managerial personnel of an auto financing company for inquiries into problems discovered during regular examinations, and demand the company to correct within a prescribed time frame.Article 27 An auto financing company shall establish a system of external audit on a regular basis and submit to the China Banking Regulatory Commission annual auditor’s report signed by the company’s legal representative within six months after the end of each accounting year.Article 28 An auto financing company, in case of encountering payment difficulties or other emergencies, shall take remedial actions, and promptly report to the China Banking Regulatory Commission.Article 29 The China Banking Regulatory Commission shall demand remedial actions by an auto financing company in case of the following circumstances:

(a)The company suffers from a loss in the current year of above 50 percent of the registered capital or losses in the last three consecutive years of above 10 percent of the registered capital;

(b)The company is in payment difficulties;and

(c)The company faces other major operational risks that the China Banking Regulatory Commission deems necessary to issue an order for corrective actions.Article 30 The China Banking Regulatory Commission, after issuing an order for corrective actions to an auto financing company, may take the following enforcement actions:

(a)demanding or prohibiting the change of the company’s senior managerial personnel;

(b)suspending part of the company’s business or prohibiting the company’s engagement in new business lines;(c)demanding an increase of the company’s capital within a prescribed time frame;

(d)demanding the company to change its equity structure or implement other forms of restructuring;

(e)prohibiting the dividend distribution;and

(f)other enforcement actions that the China Banking Regulatory Commission deems necessary.Article 31 An auto financing company, when receiving an order for remedial actions, shall not resume normal business operations until the following conditions are met and are approved by the China Banking Regulatory Commission:

(a)Solvency is restored;

(b)Losses are covered;and

(c)Major operational risks are addressed.Article 32 The maximum time limit that an auto financing company is allowed for corrective actions shall not exceed one year.If the company fails to meet the objectives of remedial actions within the prescribed time limit, its operation shall be terminated in accordance with relevant laws and regulations.Article 33 Auto financing companies may establish a trade association for self-regulation purposes.The activities of the trade association are subject to the guidance and oversight of the China Banking Regulatory Commission.Chapter IV Legal Liabilities

Article 34 Any establishment of an auto financing company or any auto financing business without the approval of the China Banking Regulatory Commission shall be banned.If the case constitutes a crime, criminal liabilities shall be investigated.If the case dose not constitute a crime, the China Banking Regulatory Commission shall confiscate the illegal earnings and impose a fine between one to five times the illegal earnings.If no illegal earnings are involved, the China Banking Regulatory Commission shall issue an order for remedial actions and impose a fine of no less than RMB100,000 yuan and no more than RMB500,000 yuan.Article 35 The China Banking Regulatory Commission shall demand correction and impose a fine of RMB1000 yuan if a company, without the approval of the China Banking Regulatory Commission, includes in its name such words as “auto finance”, “auto loan”, etc.that indicate the company’s engagement in auto financing business.Article 36 In case of an auto financing company being found to engage in business activities beyond its prescribed business scope, the China Banking Regulatory Commission shall issue a warning against the company, confiscate the illegal earnings and impose a fine in a range of one to five times the illegal earnings.If no illegal earnings are involved, the China Banking Regulatory Commission imposes a fine of no less than RMB100,000 yuan and no more than RMB500,000 yuan.If the case constitutes a crime, the criminal liabilities shall be investigated.Article 37 In case of an auto financing company being found in violation of relevant provisions of the Rules to provide false financial statements or statements in which important facts are concealed, the China Banking Regulatory Commission shall issue a warning against the company, and impose a fine of no less than RMB100,000 yuan and no more than RMB500,000 yuan.If the case constitutes a crime, the criminal liabilities shall be investigated.Article 38 In case of an auto financing company being found in violation of relevant provisions of the Rules to reject or impede the examinations and oversight by the supervisor, the China Banking Regulatory Commission shall issue a warning against the company, and impose a fine of no less than RMB10,000 yuan and no more than RMB30,000 yuan.Article 39 An auto financing company, in case of being found in violation of the Rules, shall be punished in accordance with the provisions of Article 34 to Article 38.If the violation is a serious one, the China Banking Regulatory Commission may ban the company’s senior managerial personnel from holding senior management position for one to ten years, or in some particular case, for life.Article 40 An auto financing company, in case of being found in violation of other Chinese laws and regulations, shall be subject to enforcement actions by relevant regulatory authorities.Chapter V Supplementary Provisions

Article 41 The Rules is applicable to all auto financing companies incorporated in the mainland of China funded by investors from Hong Kong Special Administrative Region, Macao Special Administrative Region and Taiwan province.Article 42 The Rules enters into effect on October 3, 2003, and the power of the interpretation rests with the China Banking Regulatory Commission

第五篇：汽車金融公司貸款須知

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汽車金融公司貸款須知：

汽車金融公司貸款的便捷不僅體現(xiàn)在通過4S店就能直接申請辦理，更在于其對戶口和房產(chǎn)等硬性條件沒有過多要求，而這也是汽車金融公司相比銀行車貸等渠道最顯著的優(yōu)勢之一。這種汽車金融車貸方式通常比較靈活，可以采用不同分期來面對客戶的需求。一般信用卡車貸3年期還款申請并不太容易，但汽車金融公司相對更容易申請到較長還款期，通常為3年左右，一定程度上減輕了車主壓力。

【汽車金融貸款的特點】

汽車金融貸款具有申請門檻低、審批流程簡單的特點。對貸款者的工作、收入水平、信用狀況要求較低，最快當(dāng)天就可提車。

汽車金融消費貸款方式有哪些?

一、銀行汽車貸款

手續(xù)：需要提供戶口本、房產(chǎn)證等資料，通常還需以房屋做抵押，并找擔(dān)保公司擔(dān)保，繳納保證金及手續(xù)費。

首付：一般首付款為車價的30%，貸款年限一般為3年，需繳納車價10%左右的保證金及相關(guān)手續(xù)費。

利率：銀行的車貸利率是依照銀行利率確定。

二、汽車金融公司

手續(xù)：不需貸款購車者提供任何擔(dān)保，只要有固定職業(yè)和居所、穩(wěn)定的收入及還款能力，個人信用良好即可。

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首付：首付比例低，貸款時間長。首付最低為車價的20%，最長年限為5年，不用繳納抵押費。

利率：汽車金融公司的利息率通常要比銀行高一些。

公司：上汽通用汽車金融，大眾金融 東風(fēng)汽車金融 奔馳金融 福特金融 豐田金融

三、整車廠財務(wù)公司

手續(xù)：需提供所購車輛抵押擔(dān)保。申請人應(yīng)有穩(wěn)定的職業(yè)、居所和還款來源，良好的信用記錄等。

首付：首付最低為車價的20%，最長年限為5年。

利率：利息率通常要比銀行略高、比汽車金融公司略低。

公司：上汽財務(wù)公司、一汽財務(wù)公司、廣汽匯理等。

四、信用卡購車分期

信用卡分期購車是銀行機構(gòu)推出的一種信用卡分期業(yè)務(wù)。持卡人可申請的信用額度為2萬-20萬;分期有12個月，24個月，36個月三類;信用分期購車不存在貸款利率，銀行只收取手續(xù)費，不同分期的手續(xù)費率各有不同。

五、汽車融資租賃

融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式，在此基礎(chǔ)之上引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營銷方式。

手續(xù)：門檻較低，不需要抵押，非本地戶口也可。

首付：首付比例低，貸款時間長。首付最低為打包價格(車價+購置稅+保險)的20%，最長期限為5年，不用繳納抵押費

利率：融資租賃公司根據(jù)不同客戶及車型的情況定制不同的利率方案。通常比銀行高些，但是部分車型有廠家支持政策，可達到市場最低價。

產(chǎn)權(quán)：分直租及回租兩種方式。直租模式汽車產(chǎn)權(quán)為融資租賃公司所有，租賃期滿過戶。

申請汽車金融公司貸款需要怎么做?

【汽車金融貸款需要什么手續(xù)】

1、借款人(已婚人士還需提供配偶的)身份證明材料。

2、已婚人士需提供婚姻證明，未婚則需提供單身證明。

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3、房產(chǎn)證明材料，如沒有房產(chǎn)，可提供朋友的房產(chǎn)證復(fù)印件作擔(dān)?；蚍弦蟮钠渌麚?dān)保。

4、居住證明材料。

5、工作收入證明(加蓋單位公章，或銀行流水/納稅證明)。

6、駕駛證復(fù)印件。

7、汽車金融公司要求的其他材料。

步驟/方法

1、就選好的車型，到中意的汽車金融公司選擇合適的購車貸款方案并提出貸款申請。

2、準(zhǔn)備并提交貸款所需的資料，填寫貸款申請表。填寫貸款申請表時，盡量如實全面填寫，避免重復(fù)工作，影響您的申請審核速度。

3、等待審批結(jié)果。

雖然申請汽車金融貸款過程不算麻煩，但審批之嚴(yán)格相較于銀行信用卡分期更加嚴(yán)格【除需要提供個人身份、收入證明之外，還需提供諸如結(jié)婚證明(針對夫妻購車)，房產(chǎn)證明，銀行個人流水賬目甚至可能包括水電費、物業(yè)費、個人開辦公司一些往來賬目等等?！?/p>

對于非公務(wù)員、律師、醫(yī)生、國企等穩(wěn)定高收入職業(yè)人群，汽車金融公司還規(guī)定必須有擔(dān)保公司擔(dān)保，甚至需要登門實地家訪，手續(xù)較為繁瑣，可能會增加了貸款人一定擔(dān)保費用支出。

2汽車金融公司貸款的利息是多少?

利率方面，我們舉例說明，xx汽車金融公司三年期的貸款利率為10.99%，五年期的貸款利率為11.38%;相對當(dāng)前1-3年(含3年)6.65%銀行貸款利率要高出不少。當(dāng)然，這中間利潤還是金融公司與合作銀行分享了。消費者買車前可適當(dāng)考慮之后，是否選擇走正常汽車金融公司貸款模式。

3哪些車型可以申請汽車金融公司貸款?

目前汽車金融服務(wù)公司推出的汽車消費貸款，最大優(yōu)勢在于降低門檻以及便利程度高，一些產(chǎn)品項目也非常誘人。汽車金融服務(wù)公司一般都是由汽車企業(yè)投資創(chuàng)建的，比如東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融公司，福特汽車金融(中國)有限公司，豐田汽車金融(中國)有限公司，上海通用汽車金融公司等等。當(dāng)然，越來越多的金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)大咖等紛紛涉足汽車金融。

金融超市是金融機構(gòu)對它經(jīng)營的產(chǎn)品和服務(wù)進行整合，并通過與同業(yè)機構(gòu)比如說保險公司、證券公司、房地產(chǎn)公司等等的業(yè)務(wù)合作，向顧客提供的一種涵蓋了多種金融產(chǎn)品與增值服務(wù)的一體化經(jīng)營方式。不同的金融超市品牌經(jīng)營的產(chǎn)品類別也不一樣。全盛金融超市包含 www.tmdps.cn 貸款類、理財類、分期類、保險類、第三方支付、消費金融等，產(chǎn)品全面，如果有興趣不妨來全盛金融看看哈：http://www.tmdps.cn/