第一篇：金融業(yè)留學(xué)申請及職業(yè)發(fā)展

一、美國的金融專業(yè)與中國人的認(rèn)識不同

中國學(xué)生去美國留學(xué)，選擇商科的占了80%，而其中又以金融為最熱門的專業(yè)，大約占一半左右。

中國人一談到金融就是貨幣銀行、國際金融，所以很多學(xué)生家長都容易誤認(rèn)為金融屬于文科，學(xué)起來相對容易。但事實上，美國的金融教育跟中國有很大的不同。在美國的金融學(xué)主要都是學(xué)習(xí)和研究金融市場，包括股市、債券衍生工具，公司財務(wù)（資本結(jié)構(gòu)、收購）等等，而所謂的國際金融則更多屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)。這些是具有實操性的課程，并且所有的金融問題早已經(jīng)數(shù)字化和量化，課程要學(xué)習(xí)很多大量的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計方法。因此，如果學(xué)生對數(shù)字不敏感，或者數(shù)學(xué)功底差，那么學(xué)起來可能會很吃力，甚至半途而廢。

所以，文科的學(xué)生可以申請金融專業(yè)，但是對學(xué)習(xí)的難度要有心理準(zhǔn)備；同時要學(xué)好數(shù)學(xué)，沒有學(xué)過相關(guān)課程的學(xué)生，一定要副修一下。

另外，還有一個叫“金融工程”的專業(yè)，許多人都把它算在金融專業(yè)里，實際上，那是一個理科的專業(yè)，沒有非常強悍的數(shù)學(xué)和計算機編程能力的人根本不要去想。這就像電腦應(yīng)用軟件（WORD）和操作系統(tǒng)的差異。

二、美國的金融專業(yè)的學(xué)位設(shè)置、細(xì)分方向、申請難度

1.金融碩士（MF/MSF）--純金融類的碩士

Master in Finance(MF)或Master in Science in Finance(MSF)

1）研究方向

主要研究：公司金融，投資管理，股票分析等方面。

MF: focus on corp.fin, investment management, stock analysis etc.2）申請難度

MF: easy, no background requirement, anyone can take it.Sometimes they also teach everything from derivative to fixed income, but that’s kind a of general education(啟蒙教育，或者叫金融掃盲）

3）適合人群

I think what most of the finance “Lovers” on CD think of“finance” is supposed to be MF/MBAF.Its also most suitable for liberal arts background(文科和經(jīng)濟(jì)，“學(xué)經(jīng)濟(jì)的，你們是文理兼修，我知道，暫時委屈一下”）students to study, especially consider the math education level in china's economics, finance, business major.4）就業(yè)前景

General financial Skills position in International Business Corp，but mostly the future Career is, IBD(I mean the investment division in IB), Big 4, corp fin, any general financial skills position.Someone(especially MBAF)with good background and great interest can also take general positions in derivative and fixed income, like sales.這個是大部分人定位的program。但是如果想申請美國，很遺憾，美國前20多名的商學(xué)院是不開設(shè)這種program的，他們只有MBA和PhD。美國開設(shè)MSF的最好的學(xué)校是Princeton（他們叫MFin），這個program超難申請，開設(shè)這么多年

來，只從中國大陸錄取過1個本科應(yīng)屆生，而其他都是有多年工作經(jīng)歷的。再往下，開設(shè)MSF的最好的學(xué)校大概是Boston College，University of Washington in St Louis，他們排名大概是30上下，然后再往后，基本上50名以后的學(xué)校才會逐漸開設(shè)MSF。這是美國，加拿大和英國有些當(dāng)?shù)氐暮脤W(xué)校開設(shè)MSF，例如Queen's，LSE，Oxford之類。

總結(jié):門檻低，就業(yè)也不錯，但是未必適合中國學(xué)，因為在找工作時外國人傾向于讓你做技術(shù)方面的事情。開設(shè)的學(xué)校比較多，但是頂尖的少，對找工作也會產(chǎn)生一定的影響。

2．工商管理碩士--金融方向（MBA、MBAF）

MBA in Finance

MBA program with concentration in Finance(MBAF)

MBAF: basically, the same as MF.基本上與MF相同

2）研究方向

MBA的金融細(xì)分方向

3）申請難度

Easy

4）適合人群

The same as MF

5）就業(yè)前景

The same as MF

6）錄取要求

The same as MF

3．金融學(xué)博士PhD in Finance：

金融學(xué)博士是世界上最難申請的program，如果你想去好學(xué)校，特別是美國牛校，那么你要注意了。每個商學(xué)院每年只招2-6個金融PhD，而申請人通常有上百個，而且大部分要么有很牛的工作經(jīng)歷，拿過美國牛校的數(shù)學(xué)、統(tǒng)計碩士，參加過很多國際學(xué)術(shù)會議，做過很多國際項目，有很多篇paper發(fā)表在國際雜志上。所以說，如果你覺得你不能比這些申請人更牛，就去定位排名低的學(xué)校，或者其他國家吧。

三、申請要求：

（一）申請材料:

推薦信、CVessay。ESSAY每個學(xué)校要寫2-5篇，300-500字，一般每篇要寫1周，申請6個學(xué)校，就需要5個月。

（二）語言考試:

GMAT、TOEFL；少數(shù)學(xué)校接受GRE

GMAT滿分800分，申前50要700分以上；TOEFL申前50，要100以上。如果成績差一點，要加保底學(xué)校。

（三）工作經(jīng)驗

必須要求有工作經(jīng)歷，銀行，信托，證券，咨詢，中金（中國國際金融有限公司-CICC）；如果剛畢業(yè)，也要有實習(xí)經(jīng)歷，2-3個，并且是金融相關(guān)領(lǐng)域。

（四）可以申請金融的專業(yè):

國貿(mào)；科學(xué)類（物理，化學(xué)）--前提是數(shù)學(xué)要好；數(shù)學(xué)類（計算機，經(jīng)濟(jì)，工程，金融，數(shù)學(xué)），輔修了商科，有工作經(jīng)驗。有的學(xué)校規(guī)定申請者一定修過以下課程：會計，經(jīng)濟(jì)，金融，Statistics。

國貿(mào)專業(yè)可以金融和會計。

四、職業(yè)發(fā)展

雖然最近美國的次貸危機引發(fā)了全球性的經(jīng)濟(jì)危機，但是學(xué)過政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的同學(xué)們都知道，經(jīng)濟(jì)危機是不可避免的。從另一個角度看，這也正說明了金融對于世界經(jīng)濟(jì)的重要性。舉個例子，就像手機，用的好可以聯(lián)絡(luò)感情，弄不好就是手雷，但現(xiàn)在沒有手機的人，你覺得正常嗎？我們大家都知道金融的重要性。

留學(xué)的專業(yè)選擇是一個非常嚴(yán)肅的問題，國內(nèi)讀大學(xué)/研究生時的專業(yè)和最終的職業(yè)選擇很可能不一致，但是留學(xué)的專業(yè)選擇就不一樣了，如果不能做出好的選擇，浪費的時間、精力和MONEY幾乎是無法彌補的。

但留學(xué)專業(yè)選擇是個非常難的事情，誰也無法確切的肯定。一般是結(jié)合個人的喜好和對未來發(fā)展的大致判斷。我們都知道，華爾街所代表的美國金融行業(yè)，是經(jīng)歷了近100年的發(fā)展才形成了現(xiàn)在的局面的，而世界經(jīng)濟(jì)已經(jīng)從單純的實體經(jīng)濟(jì)，發(fā)展到了以金融為橋梁和紐帶的多元化經(jīng)濟(jì)時代。現(xiàn)在中國的發(fā)展速度非常快，假設(shè)發(fā)展速度比美國華爾街快一倍，那也就是在未來的40-50年內(nèi)，中國的金融行業(yè)將一直是持續(xù)發(fā)展當(dāng)中。雖然，不可避免的經(jīng)濟(jì)危機會帶來一些影響，但是這種趨勢是必然的。50年以后，這世界是啥樣，我想現(xiàn)在誰也不知道，但是那時我們大家基本上也就退休了。

而且，金融行業(yè)是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域里的高端人才。無論將來形勢如何，高端人才始終都是最搶手的。

從目前前來咨詢和辦理美國留學(xué)的情況來看，美國金融行業(yè)景氣度下降的現(xiàn)場并未影響留學(xué)生選擇金融專業(yè)的熱情。

在美國的就業(yè)前景：CHICAGO 和NY以金融著稱，MA（麻省，東北大學(xué)在波士頓，）的就業(yè)率最高。

事實上，美國和世界金融行業(yè)現(xiàn)在處于一種恐慌之中，人們擔(dān)心上實際20-30年代的經(jīng)濟(jì)大蕭條會再次出現(xiàn)。但是我們也可以看到，正是由于以前的教訓(xùn)，這一次，美國和各國政府都大幅度投入救市行動。現(xiàn)在的預(yù)計是，這次經(jīng)濟(jì)危機會持續(xù)1-2年，再悲觀一點，也就是3年。如果你現(xiàn)在或是近1-2年去學(xué)金融專業(yè)，等到經(jīng)濟(jì)形勢好轉(zhuǎn)，你正好畢業(yè)，這樣的職業(yè)前景還是比較好的。

美國經(jīng)歷了許多次大大小小的經(jīng)濟(jì)危機，所以他們的習(xí)慣是，在經(jīng)濟(jì)危機時到大學(xué)里充電學(xué)習(xí)，等到危機過去，正好出來就業(yè)。所以大家可以看到時機的重要性，對于那些我們不可避免的問題，我們要學(xué)會用巧妙的方法規(guī)避。

以金融領(lǐng)域最熱門的職業(yè)--金融分析師為例，根據(jù)美國勞動局的數(shù)據(jù)顯示，2007

年金融分析師有221，000個職位，其中大部分任職于總部設(shè)在紐約市或其他主要金融中心的金融機構(gòu)。40%的金融分析師工作在金融和保險業(yè)，包括證券和商品經(jīng)紀(jì)人，銀行和信貸機構(gòu)，保險運營商。其他的在私營企業(yè)和政府工作。雖然美國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在進(jìn)入緩慢的增長期，但是金融分析的職位需求增長依然高于平均水平，為37%，而且是未來10年增長幅度最快的10種行業(yè)之一。收入方面，2006年的數(shù)據(jù)顯示年薪達(dá)到美金$66000，最高的收入可以接近15萬年薪。金融分析師是屬于工作強度比較大的工作，而且可能需要經(jīng)常外地出差，去拜訪一些公司以及潛在的投資者，而且爭分奪秒，通常壓力都比較大。很多工作很可能在business hour以外的時間去完成。

當(dāng)然，我們也要客觀地看到，華人在華爾街的圈子中，真正能從事核心業(yè)務(wù)的人絕對是鳳毛麟角，絕大多數(shù)人從事的是一些基礎(chǔ)的崗位，如分析師、數(shù)據(jù)處理等。

在中國的就業(yè)前景：

1.中國的金融機構(gòu)

中國的金融市場在逐漸開放，雖然現(xiàn)在外資銀行和金融機構(gòu)不是很多，但以后逐漸增多，而且中國的金融行業(yè)服務(wù)比較落后，以后會加大改革的步伐。

現(xiàn)在，金融專業(yè)學(xué)生的出口除了個別的外資銀行在中國的辦事處或者有限的幾個分行以外，主要的出口渠道還是集中在幾大商業(yè)銀行，而目前的國有銀行已經(jīng)是機構(gòu)臃腫，所以在短期內(nèi)市場需求不會大旺盛，但是長期來看，有著更先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗的交融人才，是國內(nèi)銀行發(fā)展必需要吸引的。

但是隨著中國金融業(yè)的開放，外資銀行的進(jìn)入，國內(nèi)金融機制的改革，民營的金融機構(gòu)、保險機構(gòu)也會在增加，受過比較好的金融專業(yè)教育的學(xué)生，將會有很多的發(fā)展機會。香港貿(mào)發(fā)局一項研究報告認(rèn)為，現(xiàn)時在內(nèi)地營業(yè)的142家外資銀行，大部分在兩年內(nèi)獲利或達(dá)到收支平衡。報告認(rèn)為，內(nèi)地未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶動的資金需求，將為外資銀行帶來龐大的業(yè)務(wù)機會。相應(yīng)地，金融專業(yè)的人才將會得到重視，其市場價值將更好地體現(xiàn)。

銀行、投資銀行、證券公司、基金公司、商業(yè)媒體，都需要這樣的人才。

2.大型商業(yè)機構(gòu)

隨著中國商業(yè)機構(gòu)的發(fā)展，更多的公司將會上市，對于有海外學(xué)習(xí)和工作的人才是最需要的。

3.個人理財市場

而在我國的情況是，據(jù)麥肯錫2006年的一項調(diào)查資料表明，中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一，中國的金融分析人員有20萬人的缺口，以此看來，前景還是相當(dāng)樂觀。

“美國金融市場正經(jīng)歷著一場寒冬。走在華爾街的街頭，你會看到四處都是捧著紙盒離職而去的昔日雇員們。有媒體報道，金融危機發(fā)生以來，已有20%的華爾

街員工失去了工作。相信這個數(shù)據(jù)還在繼續(xù)擴(kuò)大。”

Sophia繼續(xù)分析道，如果說這場危機僅僅停留在金融領(lǐng)域還好些，但是事實上金融領(lǐng)域的危機正向其他領(lǐng)域蔓延。很多非金融領(lǐng)域的企業(yè)也因為融資出現(xiàn)問題不得不通過裁員降薪等方式來求得短期的自保。根據(jù)美國政府統(tǒng)計，今年有超過60萬人失去工作。“如今美國本土人的就業(yè)都成為問題了，那么對于留學(xué)生來說更是難覓容身之地了。”

Sophia還告訴記者，她的一位在華爾街小有成就的朋友告訴她，在華爾街華人圈子中，真正能從事核心業(yè)務(wù)的人絕對是鳳毛麟角，絕大多數(shù)人從事的是一些基礎(chǔ)的崗位，如分析師、數(shù)據(jù)處理等，而實踐證明，在這次金融危機中這部分工作又是被裁員最多的地方。而且，據(jù)了解，連一些美國知名投行人士都半年以上沒有工作了，如今危機還沒有見底的跡象，逃離華爾街是個不錯的選擇。跟她一樣懷著夢來美國留學(xué)的人不少，但是很多人在認(rèn)清目前的形勢后，都選擇回國發(fā)展了。

金融專業(yè)就國際學(xué)生而言，金融分析專業(yè)與市場營銷、人力資源管理等專業(yè)不同，它的hard skills不論在哪個國家都可以通用，同時該專業(yè)的國際學(xué)生在美國不僅就業(yè)率高，薪水高，而且還相當(dāng)受人尊重。

買方的分析師通常任職于互惠基金、對沖基金、保險公司又或者一些非營利的組織機構(gòu)，例如：獲得大量捐款的大學(xué)、醫(yī)院等等。他們的工作就是為這些機構(gòu)的投資組合做出一個合理化的投資建議和策略。

相對應(yīng)的，賣方的分析師就要幫助證券交易商、投資銀行去銷售他們的產(chǎn)品。

特許金融分析師

不少同學(xué)報讀金融專業(yè)是為了成為“金融分析師”，那么到底這是一個怎么樣的職業(yè)？它要求報讀者具備怎么樣的素質(zhì)？未來的就業(yè)前景是如何呢？ 稍后也會講到。

特許金融分析師（Chartered Financial Analyst?，簡稱CFA?），是國際通行的金融投資從業(yè)者專業(yè)資格認(rèn)證。

The MSF is not a CFA review program but The MSF will help you to build a solid foundation in finance that will help to prepare you for the CFA。positions:Financial analysts，Hedge Fund Managers，Consultants

什么是金融分析師

金融分析師，簡單來說就要給公司或者個人提供相應(yīng)的投資或者投資策略的指導(dǎo)。他們需要為一些有資金作投資的公司和機構(gòu)分析其他企業(yè)經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)和財務(wù)狀況，要收集市場信息，并且做出有效的分析和建議。通常他們都在投資銀行、證券行，互惠基金公司、商業(yè)媒體等地方工作。為了要對公司的價值和盈利做出準(zhǔn)確的評估，他們需要研讀公司的財務(wù)報表以及分析相應(yīng)商品的價格、銷售、成本、稅率等等，他們還要經(jīng)常與公司的管理人員會面，以便于他們考量公司管理的有

效性以及對公司的前景有一個更深刻的認(rèn)識。

金融分析師可以分成兩種類型：買方和賣方。買方的分析師通常任職于互惠基金、對沖基金、保險公司又或者一些非營利的組織機構(gòu)，例如：獲得大量捐款的大學(xué)、醫(yī)院等等。他們的工作就是為這些機構(gòu)的投資組合做出一個合理化的投資建議和策略。相對應(yīng)的，賣方的分析師就要幫助證券交易商、投資銀行去銷售他們的產(chǎn)品。

金融分析師普遍專注于特定行業(yè)，地區(qū)或產(chǎn)品類型。舉例來說，他們可能會集中于公用事業(yè)行業(yè)，拉丁美洲，或期權(quán)市場。規(guī)模較大的公司還會把職能更加地細(xì)劃，以便于他們的分析更有針對性。在指定領(lǐng)域范圍內(nèi)，分析師評估目前商業(yè)圈子的趨勢、產(chǎn)品銷售和競爭程度。他們必須做到“與時俱進(jìn)”，時刻關(guān)注一些有可能影響到他們投資的規(guī)定與政策。一些經(jīng)驗豐富的分析師，我們所稱的投資組合經(jīng)理人，會帶領(lǐng)一個分析師的團(tuán)隊指導(dǎo)公司選擇正確的產(chǎn)品、行業(yè)、地區(qū)投資組合。還有一些金融分析師，叫做評級分析師，主要是評估那些發(fā)行債券的公司或者政府償還債務(wù)的能力。在此評估的基礎(chǔ)上，評級分析師會做出一個系統(tǒng)評級以幫助決定是否把它們納入投資組合。

所必需具備的資質(zhì)

從事這個行業(yè)當(dāng)然要具有學(xué)士學(xué)位，且很多人都會有專門的金融碩士學(xué)位或者M(jìn)BA學(xué)位，由于這個行業(yè)的專業(yè)性，金融分析師還要不時地參加培訓(xùn)和一些討論會以了解最新的信息和業(yè)界的發(fā)展情況。對于金融分析師來說，優(yōu)秀的數(shù)學(xué)、分析和解決問題的技能是必不可少的，還有良好的溝通技巧，因為他們面對的是復(fù)雜的金融概念和戰(zhàn)略決策，他們也必須非常自信、成熟、主動去搜索可靠的信息、熟悉經(jīng)濟(jì)、稅法以及貨幣市場的運作。同時，他們還應(yīng)該非常習(xí)慣且擅于使用電腦以及數(shù)據(jù)軟件。所以申請金融專業(yè)的學(xué)生，數(shù)學(xué)與計算機成績優(yōu)秀，有一定的優(yōu)勢。

金融業(yè)監(jiān)管機構(gòu)（Financial Industry Regulatory Authority，F(xiàn)INRA）是證券業(yè)的一個主要的發(fā)牌機構(gòu)。根據(jù)具體工作性質(zhì)的不同，需要有不同的執(zhí)業(yè)牌照，但買方的分析師需要執(zhí)照的可能性比較小。大部分執(zhí)照都需要有雇主的贊助，所以員工剛畢業(yè)進(jìn)入到公司工作的時候并不需要這些認(rèn)證，經(jīng)驗豐富的人轉(zhuǎn)換到另外一家金融機構(gòu)時，就需要提交執(zhí)照給新的公司去更新。雖然認(rèn)證并不是必須的，但是很多雇主都會建議雇員去參加，因為可以提高專業(yè)水平。最為我們所熟悉的就是CFA牌照(Chartered Financial Analyst)，要獲得此認(rèn)證必須擁有學(xué)士學(xué)位，在相關(guān)領(lǐng)域有四年的工作經(jīng)驗并且通過三門考試。首次考試是每年測試兩次，而第二次和第三次的考試分別是每年測試一次。考試的范圍覆蓋的內(nèi)容有：會計，經(jīng)濟(jì)學(xué)，證券分析，金融市場和文書，企業(yè)融資，資產(chǎn)估值，投資組合管理。隨著所負(fù)責(zé)規(guī)模更大、更重要的產(chǎn)品升遷，有可能管理一隊金融分析師，最終，他們有可能成為投資組合經(jīng)理人或基金經(jīng)理，負(fù)責(zé)他們的公司或基金投資組合。

第二篇：金融業(yè)發(fā)展和改革

金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃

《金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃》是黨中央提出全面建設(shè)小康社會戰(zhàn)略目標(biāo)和科學(xué)發(fā)展觀后，編制的第一個金融業(yè)中期發(fā)展改革規(guī)劃。本規(guī)劃依據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》編制，主要闡明“十一五”時期（2006－2010年）我國金融業(yè)發(fā)展改革的指導(dǎo)原則和主要目標(biāo)，明確金融工作重點。制定和實施好這一規(guī)劃，對于深化金融改革，促進(jìn)我國金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展，發(fā)揮金融對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的促進(jìn)作用，具有重要意義。

一、“十五”期間

金融業(yè)發(fā)展改革成就顯著

“十五”時期金融業(yè)發(fā)展改革成就十分顯著，金融業(yè)發(fā)生歷史性變化。國有商業(yè)銀行改革邁出重大步伐，中國建設(shè)銀行(601939行情,股吧)、中國銀行(601988行情,股吧)、中國工商銀行(601398行情,股吧)相繼進(jìn)行股份制改革并成功上市。農(nóng)村信用社改革全面推開，取得階段性成果。實施正確的貨幣政策，綜合運用多種金融工具，調(diào)控貨幣信貸總量，改善信貸結(jié)構(gòu)，努力保持人民幣幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定。匯率形成機制改革成功實施，成效顯著。利率市場化改革穩(wěn)步推進(jìn)。資本市場基礎(chǔ)性制度建設(shè)全面加強，上市公司股權(quán)分置改革基本完成。以加入世界貿(mào)易組織為標(biāo)志，金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放的地域和范圍不斷擴(kuò)大，引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者取得初步成效。銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營體制進(jìn)一步健全，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域，防范和處置金融風(fēng)險力度加大，不良貸款率大幅下降，大中型商業(yè)銀行資本充足率多數(shù)達(dá)到8％。金融業(yè)積極服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，在調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運行和實施宏觀調(diào)控中的作用不斷增強。

二、“十一五”時期

金融業(yè)發(fā)展改革面臨新形勢

金融業(yè)發(fā)展改革還存在不少困難和問題。我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制還不完善，金融業(yè)在快速發(fā)展的同時也出現(xiàn)了一些新情況和新問題。國際收支不平衡，流動性過剩矛盾突出。利率和匯率形成機制需要進(jìn)一步完善。金融體系不健全，結(jié)構(gòu)不盡合理，資本市場和保險市場發(fā)展相對滯后，直接融資比重低，城鄉(xiāng)、區(qū)域金融發(fā)展不協(xié)調(diào)，對“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)相對薄弱。金融創(chuàng)新能力和競爭力不強，運行效率不高。金融企業(yè)公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理有待進(jìn)一步提高，經(jīng)營機制尚未根本轉(zhuǎn)變。金融法制和監(jiān)管還需完善，金融業(yè)發(fā)展的信用環(huán)境有待改善，維護(hù)金融穩(wěn)定任重道遠(yuǎn)。

金融業(yè)發(fā)展改革面臨新形勢。金融全球化趨勢深入發(fā)展，各國金融市場聯(lián)系更加密切，國際化程度日益提高。金融創(chuàng)新日新月異，綜合經(jīng)營趨勢不斷發(fā)展，各行業(yè)之間相互滲透。國際金融競爭日趨激烈，資本跨境流動規(guī)模不斷擴(kuò)大，不確定因素增多。從國內(nèi)看，我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化進(jìn)程加快，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的金融需求日益增加。加入世貿(mào)組織過渡期結(jié)束后，金融業(yè)競爭更加激烈。在這一新形勢下，我國金融業(yè)既有新的發(fā)展機遇，也面臨更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，處于重要的轉(zhuǎn)折和發(fā)展時期。

指導(dǎo)原則。以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，全面落實科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹

中央關(guān)于金融工作的方針和部署，深化金融改革開放，著力推進(jìn)現(xiàn)代金融體系和制度建設(shè)，著力提升金融創(chuàng)新能力和服務(wù)水平，著力加強金融調(diào)控和監(jiān)管，顯著增強我國金融業(yè)的綜合實力、競爭力和抗風(fēng)險能力，維護(hù)金融穩(wěn)定和安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮金融在全面建設(shè)小康社會、加快現(xiàn)代化建設(shè)中的重要作用。

主要目標(biāo)。以體制改革和科技進(jìn)步為動力，進(jìn)一步拓寬服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會日益增長的多樣化金融需求。進(jìn)一步推進(jìn)金融業(yè)市場化改革，構(gòu)建以市場為主導(dǎo)的金融創(chuàng)新機制。完善調(diào)控機制和服務(wù)功能，更好地發(fā)揮金融在資源配置、宏觀調(diào)控中的重要作用，維護(hù)幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會平穩(wěn)協(xié)調(diào)發(fā)展。進(jìn)一步深化金融企業(yè)改革，健全產(chǎn)權(quán)制度和股權(quán)結(jié)構(gòu)，加快轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。進(jìn)一步推進(jìn)金融業(yè)對外開放，顯著增強我國金融業(yè)實力和競爭力。進(jìn)一步優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，提高直接融資比重，完善多層次金融市場體系和城鄉(xiāng)、地區(qū)金融布局。進(jìn)一步健全金融法制，依法強化金融監(jiān)管，加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)金融業(yè)安全高效穩(wěn)健運行。堅持以人為本，大力實施金融人才戰(zhàn)略，滿足日益發(fā)展的金融創(chuàng)新對金融人才的需求。

四、完善金融宏觀調(diào)控體系，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展

健全貨幣政策調(diào)控體系。進(jìn)一步完善貨幣政策調(diào)控方式，繼續(xù)運用數(shù)量型調(diào)控工具，擴(kuò)大價格型調(diào)控工具的使用范圍，加大貨幣政策工具的創(chuàng)新力度。加強本外幣政策協(xié)調(diào)，綜合運用多種貨幣政策工具，合理調(diào)控貨幣信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。進(jìn)一步加強貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策以及金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合，促進(jìn)總量平衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，改進(jìn)貨幣政策傳導(dǎo)機制，增強貨幣政策的有效性。

穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革。逐步將上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）和國債收益率培育為我國短期和中長期金融市場的基準(zhǔn)利率，疏通貨幣市場、債券市場與信貸市場的利率傳導(dǎo)渠道，構(gòu)建完整的金融市場收益率曲線。穩(wěn)步推進(jìn)存貸款利率市場化。推動金融機構(gòu)進(jìn)一步完善定價機制，提高定價能力。

進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機制。堅持主動性、漸進(jìn)性、可控性原則，進(jìn)一步發(fā)揮市場供求在匯率形成機制中的基礎(chǔ)性作用，增強匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

深化外匯管理體制改革。進(jìn)一步放寬企業(yè)和個人對外投資的匯兌限制，加大對企業(yè)“走出去”的支持力度，逐步推進(jìn)人民幣資本項目可兌換。加強短期資本流動管理，防范短期資本沖擊。按照依法合規(guī)、有償使用、提高效益、有效監(jiān)管的原則，探索和拓展外匯儲備的使用渠道和方式。大力培育和發(fā)展外匯市場，夯實人民幣匯率形成機制的市場基礎(chǔ)。

五、推進(jìn)金融改革開放，全面提升金融業(yè)競爭力

加快農(nóng)村金融改革發(fā)展。逐步建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，支持為“三農(nóng)”服務(wù)的金融組織創(chuàng)新，加快創(chuàng)建由農(nóng)村信貸市場、農(nóng)產(chǎn)品期貨市場、農(nóng)村保險市場等組成的適度競爭的農(nóng)村金融市場體系，進(jìn)一步健全農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系。

深化商業(yè)銀行改革。鞏固中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行(601328

行情,股吧)的改革成果。按照面向“三農(nóng)”、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市的原則，加快中國農(nóng)業(yè)銀行改革。深化股份制銀行改革和推進(jìn)城市商業(yè)銀行重組改造。

推進(jìn)政策性銀行改革。按照自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧的商業(yè)化運作原則抓好國家開發(fā)銀行改革的實施工作。推進(jìn)中國進(jìn)出口銀行改革。改革中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的功能定位和運作機制，完善糧棉油收購融資，積極開展有資本金約束的、與“三農(nóng)”相關(guān)的業(yè)務(wù)。

推進(jìn)非銀行金融企業(yè)改革。信托投資公司要辦成提供資產(chǎn)管理、財務(wù)顧問等服務(wù)的專業(yè)化理財機構(gòu)。發(fā)揮金融租賃公司在企業(yè)技術(shù)更新、設(shè)備改造和中小企業(yè)融資等方面的積極作用，鼓勵商業(yè)銀行參股或設(shè)立金融租賃公司。規(guī)范發(fā)展企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、住房金融、汽車金融、貨幣經(jīng)紀(jì)等其他專業(yè)金融企業(yè)。具備條件的金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加快向有業(yè)務(wù)特色、運作規(guī)范的商業(yè)性金融企業(yè)轉(zhuǎn)型。

穩(wěn)步發(fā)展多種形式中小金融企業(yè)。在加強監(jiān)管和保證資本充足的前提下，鼓勵和引導(dǎo)社會資金投向適應(yīng)特定對象和提供特色服務(wù)的中小金融企業(yè)。加強對中小企業(yè)融資的擔(dān)保服務(wù)。

推動證券期貨經(jīng)營機構(gòu)規(guī)范和創(chuàng)新發(fā)展。全面落實證券期貨經(jīng)營機構(gòu)規(guī)范運作的基本制度。支持合規(guī)證券公司通過多種途徑充實資本，支持證券公司在風(fēng)險可控的前提下，探索新型盈利模式。按照分類監(jiān)管原則，推進(jìn)證券、期貨行業(yè)集約化發(fā)展，形成規(guī)模不等、經(jīng)營特色各異的證券、期貨經(jīng)營機構(gòu)體系。

建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度。鞏固已上市保險企業(yè)改革成果。深入推進(jìn)中國再保險、中國太平洋保險、中國出口信用保險公司等保險企業(yè)改革。積極引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，逐步形成國有、民營和外資優(yōu)勢互補、相互競爭的多元化保險機構(gòu)體系。鼓勵發(fā)展養(yǎng)老、健康、責(zé)任等各類專業(yè)保險公司。拓寬保險資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)管理范圍。

積極穩(wěn)妥推進(jìn)金融業(yè)對外開放。逐步給予外資金融企業(yè)國民待遇，建立金融服務(wù)不正當(dāng)競爭調(diào)查和處置機制。鼓勵外資金融企業(yè)在中西部、東北地區(qū)開展金融服務(wù)，積極引進(jìn)有助于為中小企業(yè)、“三農(nóng)”提供特色服務(wù)的外資金融企業(yè)。拓寬境外金融機構(gòu)在境內(nèi)的人民幣融資渠道，發(fā)揮境內(nèi)外合格機構(gòu)投資者的作用，支持有條件的中資金融機構(gòu)“走出去”開展國際競爭。加強國際金融交流與合作。

六、完善多層次金融市場體系，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)

積極發(fā)展貨幣市場。促進(jìn)同業(yè)拆借市場、回購市場、短期融資券市場、商業(yè)匯票市場的協(xié)調(diào)發(fā)展，增強流動性管理功能。積極發(fā)展貨幣市場基金，注重發(fā)揮貨幣經(jīng)紀(jì)公司等中介機構(gòu)作用。

加快發(fā)展外匯市場。增加非銀行金融機構(gòu)和非金融企業(yè)等外匯市場主體，逐步放寬外匯交易的實需限制，發(fā)展貨幣掉期、期貨和期權(quán)等外匯衍生產(chǎn)品，加強交易系統(tǒng)、清算制度等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。逐步建立多層次外匯市場體系。

大力發(fā)展債券市場特別是企業(yè)（公司）債券市場。建立健全以市場化為導(dǎo)向的債券發(fā)行

機制，逐步創(chuàng)造條件最終實現(xiàn)注冊制發(fā)行。打破各類合格機構(gòu)投資者投資債券的限制。大力發(fā)展企業(yè)（公司）債券市場，發(fā)展住房抵押證券、項目支持證券等資產(chǎn)證券化市場，探索發(fā)展政府引導(dǎo)和市場機制相結(jié)合的市政項目收益?zhèn)?/p>

構(gòu)建銀行間市場和交易所市場互為補充，安全、高效、相互聯(lián)通的債券市場。提高不同證券登記結(jié)算機構(gòu)間的轉(zhuǎn)托管效率，擴(kuò)大跨市場交易的債券品種，促進(jìn)債券市場互通互聯(lián)。

穩(wěn)步發(fā)展股票市場。鞏固和發(fā)展上市公司股權(quán)分置改革成果，繼續(xù)深化股票發(fā)行體制的市場化改革。進(jìn)一步發(fā)展主板市場。積極探索發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場，構(gòu)建場外交易市場，逐步形成各層次市場間有機聯(lián)系的股票市場體系。加快完善《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理暫行辦法》的各項配套政策，積極穩(wěn)妥地擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)投資基金試點，促進(jìn)創(chuàng)新型國家建設(shè)。

豐富商品期貨市場。重點發(fā)展能源、金屬、農(nóng)畜產(chǎn)品等戰(zhàn)略性資源商品的期貨品種系列，逐步發(fā)展商品期權(quán)交易，增強我國對國際大宗商品定價的話語權(quán)。

培育金融衍生產(chǎn)品市場。按照先易后難、風(fēng)險可控的原則，逐步建立場外市場和場內(nèi)市場并重的金融衍生產(chǎn)品市場。發(fā)展利率互換等債券衍生產(chǎn)品，開發(fā)權(quán)證、股指期貨等股票衍生產(chǎn)品，研究推出以銀行貸款和企業(yè)（公司）債為基礎(chǔ)的信用衍生工具。發(fā)展黃金期貨。加強對衍生品市場的風(fēng)險管理。

大力發(fā)展保險市場。大力發(fā)展保障型產(chǎn)品，穩(wěn)步發(fā)展投資型產(chǎn)品，探索發(fā)展衍生型產(chǎn)品。重點發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險和商業(yè)養(yǎng)老保險，完善強制責(zé)任保險制度，探索保險機構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的有效方式。大力拓展高科技、項目融資、消費信貸、出口信用和貨物運輸?shù)阮I(lǐng)域的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，探索建立國家政策支持的巨災(zāi)保險體系。發(fā)展和規(guī)范各類保險中介服務(wù)。

穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營試點。鼓勵金融機構(gòu)通過設(shè)立金融控股公司、交叉銷售、相互代理等多種形式，開發(fā)跨市場、跨機構(gòu)、跨產(chǎn)品的金融業(yè)務(wù)，發(fā)揮綜合經(jīng)營的協(xié)同優(yōu)勢，促進(jìn)資金在不同金融市場間的有序流動，提高金融市場配置資源的整體效率。

七、提高金融監(jiān)管能力，維護(hù)金融穩(wěn)定

健全金融監(jiān)管法律框架。按照我國國情和國際監(jiān)管趨勢，健全覆蓋面廣、操作性強、鼓勵金融創(chuàng)新的金融監(jiān)管法律框架。加快制定涉及金融信息安全、金融機構(gòu)市場退出的相關(guān)法律。健全借貸法規(guī)，規(guī)范民間借貸。全面推進(jìn)依法行政，完善金融主管機關(guān)的行政決策機制、行政執(zhí)法責(zé)任制和監(jiān)督檢查機制。

加強金融風(fēng)險監(jiān)管。加大對銀行業(yè)信用、市場和操作風(fēng)險的監(jiān)管。嚴(yán)格對商業(yè)銀行的資本充足率考核，為全面實行新巴塞爾資本協(xié)議創(chuàng)造條件。實施以凈資本為核心的證券公司、期貨公司風(fēng)險監(jiān)管制度。以加強保險償付能力監(jiān)管為核心，深入推進(jìn)對保險企業(yè)治理結(jié)構(gòu)和市場行為的監(jiān)管。強化保險資金運用監(jiān)管。開展有效的國際監(jiān)管合作。

完善金融監(jiān)管體制。著力加強鼓勵金融企業(yè)開拓業(yè)務(wù)和自主創(chuàng)新的監(jiān)管制度建設(shè)。建立健全金融監(jiān)管機構(gòu)之間以及同中央銀行、財政部等宏觀調(diào)控部門的協(xié)調(diào)機制。理順銀行、證券、基金、信托、保險等各類金融業(yè)務(wù)的法律邊界，強化按照金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)屬性實施的功能監(jiān)管。發(fā)揮金融行業(yè)自律組織作用。加大公眾和媒體監(jiān)督的力度。

健全存款人、證券投資者和被保險人保護(hù)制度。加快設(shè)立功能完善、權(quán)責(zé)統(tǒng)一、運作有效的存款保險機構(gòu)，實行與風(fēng)險掛鉤的差別費率和有限賠付制度，賦予存款保險機構(gòu)履行職責(zé)的相應(yīng)權(quán)限，及時處置風(fēng)險，保護(hù)存款人合法權(quán)益。完善證券投資者保護(hù)和保險保障基金制度，切實保護(hù)中小投資者和被保險人權(quán)益。

規(guī)范金融企業(yè)市場退出機制。嚴(yán)格按照市場化原則依法處理有問題的金融機構(gòu)。積極發(fā)揮存款保險等市場化風(fēng)險處置機制的作用，最大限度降低金融穩(wěn)定成本。選擇適合國情的金融企業(yè)市場退出模式，建立與《中華人民共和國破產(chǎn)法》相銜接的接管、重組、撤銷、關(guān)閉和清算制度。建立市場退出問責(zé)制度，防范道德風(fēng)險。

加強維護(hù)金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)建設(shè)。利用信息化手段，建立和完善對金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警體系。健全金融風(fēng)險應(yīng)急處理機制。對使用中央銀行最終支付手段的金融機構(gòu)，依法加強監(jiān)督檢查。

八、加強金融基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)，保障金融運行

不斷完善支付體系建設(shè)。加快完善以中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、境內(nèi)銀行間外幣支付系統(tǒng)等為重要組成部分的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。健全以中國人民銀行為核心，銀行業(yè)金融機構(gòu)為主體，支付清算組織為補充的支付服務(wù)組織體系。建立健全有利于促進(jìn)支付創(chuàng)新和防范支付風(fēng)險、科學(xué)高效的支付結(jié)算法規(guī)與監(jiān)督管理體系。

加快征信體系建設(shè)。以信貸征信體系建設(shè)為重點，加快金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺及相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)。繼續(xù)推進(jìn)全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，按照統(tǒng)籌規(guī)劃、培育市場、維護(hù)安全的原則，建立和完善征信法律體系，推動征信行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和加強征信市場管理。加強征信和相關(guān)金融知識宣傳，促進(jìn)良好社會信用環(huán)境的形成。

增強金融信息安全保障能力。制定銀行業(yè)的客戶信息、支付清算、財務(wù)信息等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，建立安全高效的銀行信息網(wǎng)絡(luò)。建立和完善以身份鑒別、授權(quán)訪問和跟蹤審計為主要內(nèi)容的金融網(wǎng)絡(luò)信任體系，保障信息傳輸、使用和存儲安全。加大金融行業(yè)信息安全監(jiān)管力度，防范系統(tǒng)性信息技術(shù)風(fēng)險。

依法推進(jìn)各項反洗錢制度和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。以銀行業(yè)為重點，全面加強銀行、證券、保險等金融領(lǐng)域的反洗錢工作，有計劃、有步驟地將特定非金融機構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管范圍。加強對異常資金流動監(jiān)控，遏制洗錢及相關(guān)犯罪。積極參與反洗錢國際合作及有關(guān)國際規(guī)則的制定。

加強其他金融基礎(chǔ)工作。做好貨幣發(fā)行、金銀管理、國庫經(jīng)理等金融基礎(chǔ)工作。健全會計、統(tǒng)計、審計等基礎(chǔ)制度。完善金融市場的登記、托管、交易、清算制度。

九、堅持以人為本，切實加強金融人才建設(shè)

大力實施金融人才戰(zhàn)略，造就一批具有創(chuàng)新意識和國際視野的職業(yè)金融家。健全符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的選人用人機制，積極運用市場機制選聘熟悉現(xiàn)代金融制度、擅長管理、職業(yè)操守良好的優(yōu)秀人才充實金融企業(yè)管理層，對高級管理人員實行目標(biāo)管理，實施與績效掛鉤的薪酬分配制度，形成有效的激勵約束機制。加強金融職業(yè)培訓(xùn)，健全金融從業(yè)人員專業(yè)技術(shù)職稱系列，完善資格認(rèn)證制度。

十、建立規(guī)劃實施的保障機制

《金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃》是國家在金融領(lǐng)域依法行政、履行金融管理職責(zé)和提供公共服務(wù)的重要依據(jù)，提出的各項發(fā)展和改革目標(biāo)屬于方向性、預(yù)期性目標(biāo)，主要通過政府和金融管理部門引導(dǎo)市場主體行為加以實現(xiàn)。各級政府部門和金融管理部門要根據(jù)規(guī)劃提出的發(fā)展和改革目標(biāo)，全面履行職責(zé)，制定和落實支持金融業(yè)發(fā)展和改革的保障措施，為規(guī)劃實施創(chuàng)造良好的法治、體制、政策和市場環(huán)境。

第三篇：首都金融業(yè)發(fā)展情況

首都金融業(yè)發(fā)展情況

“十一五”時期，首都金融界認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的方針政策，切實落實《中共北京市委北京市人民政府關(guān)于促進(jìn)首都金融業(yè)發(fā)展的意見》（京發(fā)?2008?8號）等市委、市政府的重要戰(zhàn)略部署，在國家金融業(yè)改革開放和創(chuàng)新發(fā)展過程中，首都金融業(yè)注重把握首都金融發(fā)展的戰(zhàn)略定位，努力發(fā)揮在國家金融體系建設(shè)中的引領(lǐng)作用；注重契合首都發(fā)展需求，努力推進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展；注重發(fā)揮比較優(yōu)勢，努力匯聚高端金融要素；注重加大金融工作力度，努力優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，實現(xiàn)了首都金融業(yè)綜合實力和國際影響力的顯著提升。

——金融業(yè)實現(xiàn)快速健康發(fā)展。金融業(yè)增加值年均增長約11%，2010年達(dá)到1838億元。金融業(yè)總資產(chǎn)增長了近四倍，超過60萬億元，位居全國第一。法人金融機構(gòu)數(shù)量翻了一番，達(dá)到550余家。金融從業(yè)人員達(dá)到26萬人，全員勞動生產(chǎn)率居各行業(yè)之首。

——現(xiàn)代金融體系建立健全。銀、證、保機構(gòu)協(xié)同發(fā)展，財務(wù)公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等蓬勃發(fā)展，創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、股權(quán)投資機構(gòu)不斷集聚，村鎮(zhèn)銀行、資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)和小額貸款公司穩(wěn)步發(fā)展。43家外資法人金融機構(gòu)入駐，外資參股或合資金融機構(gòu)達(dá)到180余家。金融要素市場建設(shè)取得突破。

中關(guān)村代辦股份轉(zhuǎn)讓試點穩(wěn)步推進(jìn)。中國技術(shù)交易所等國家級交易平臺占據(jù)了金融要素市場的制高點。北京產(chǎn)權(quán)交易所成為全國第一大產(chǎn)權(quán)交易市場。

——金融有力支持首都發(fā)展。“十一五”時期，金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率達(dá)到14%。2010年金融業(yè)實現(xiàn)三級稅收占全市的34.9%。本市社會融資規(guī)模五年間翻了兩番，直接融資逐步占據(jù)主導(dǎo)地位。北京地區(qū)A股上市企業(yè)達(dá)到165家，位居全國第三。金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的力度持續(xù)加大。“一卡通、一網(wǎng)通、一費通”便民支付工程取得明顯成效。

——金融改革創(chuàng)新實現(xiàn)多項突破。加快科技金融改革創(chuàng)新已成為中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)的重要內(nèi)容。農(nóng)村金融綜合改革不斷深化，初步建立“九農(nóng)”金融服務(wù)體系。科技信貸專營機構(gòu)、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)中心、綠色金融服務(wù)中心等在全國率先設(shè)立。中小企業(yè)集合票據(jù)和集合債券在全國首批發(fā)行，中小企業(yè)融資服務(wù)體系初步建立。信用保險及貿(mào)易融資、保險資金投資養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)、保險資金投資城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、住房公積金貸款投資保障房建設(shè)試點等產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新取得全國首批試點資格。跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點2010年當(dāng)年結(jié)算量在各試點地區(qū)中位居首位。

——金融發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化。市委、市政府發(fā)布《一系列政策措施，基本建立起促進(jìn)首都金融發(fā)展的政策支持體系。政府服務(wù)首都金融發(fā)展的體制機制逐步健全。金融業(yè)發(fā)

展的空間布局進(jìn)一步優(yōu)化，“一主一副三新四后臺”金融功能區(qū)建設(shè)持續(xù)推進(jìn)。金融信息環(huán)境與社會信用環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，個人征信體系建設(shè)走在全國前列。金融安全穩(wěn)定環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，有效處置市屬風(fēng)險類金融機構(gòu)。金融高端人才引進(jìn)和金融文化建設(shè)工作穩(wěn)步推進(jìn)。

——首都金融影響力顯著提升。北京匯集了全國60%的金融資產(chǎn)、40%的清算業(yè)務(wù)、60%的上市公司總股本和60%的債券市場融資額，決策監(jiān)管、資產(chǎn)管理、支付清算、信息交流、標(biāo)準(zhǔn)制訂等國家金融管理中心功能不斷強化。在京開展業(yè)務(wù)和活動的國際金融機構(gòu)與國際金融組織共有400余家。區(qū)域金融合作不斷深化，對外交流合作持續(xù)加強。北京在全球金融中心指數(shù)（Global Financial Centres Index）排名由2007年的第35位提升到2010年的第16位。

伴隨著我國在世界政治、經(jīng)濟(jì)格局中地位的不斷上升，北京作為國家首都，在承接國際高端金融要素轉(zhuǎn)移、提升中國金融話語權(quán)和軟實力等方面具有得天獨厚的條件。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的加速和社會管理水平的提升將進(jìn)一步提高對金融服務(wù)的要求，我國多元化的金融機構(gòu)體系和多層次的金融市場體系將進(jìn)一步豐富完善。首都金融業(yè)將立足自身發(fā)展條件，著眼首都經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求，順應(yīng)國家金融改革創(chuàng)新趨勢，抓住機遇、應(yīng)對挑戰(zhàn)。可以預(yù)見，未來幾年，首都金融業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展、增強影響力、提升軟實力等方面將向更高的層次跨越，向建設(shè)具有國際影響力的金融中心城市邁出堅實的步伐，為建設(shè)中國特色世界城市提供有力支撐。

第四篇：加快現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展（本站推薦）

加快現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展

宜昌要加快建設(shè)省域副中心城市，必須加快發(fā)展現(xiàn)代金融業(yè)，抓住資本市場加速發(fā)展的有利時機，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

創(chuàng)新金融發(fā)展理念

樹立金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的理念。確立現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融先導(dǎo)的價值觀，注重發(fā)揮金融配置資源、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)發(fā)展的功能，加快經(jīng)濟(jì)的貨幣化、信用化、金融化進(jìn)程，形成價值流導(dǎo)向?qū)嵨锪鞯某岸ㄎ环妒剑菇鹑诔蔀樯罨?jīng)濟(jì)體制改革的助推器和引致經(jīng)濟(jì)發(fā)展的放大器。

樹立把金融業(yè)作為重要的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)來發(fā)展的理念。樹立金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的龍頭產(chǎn)業(yè)的理念，把金融業(yè)作為獨立的產(chǎn)業(yè)來整體、系統(tǒng)地規(guī)劃和研究，增強全市金融業(yè)的綜合實力、競爭力、抗風(fēng)險能力和服務(wù)水平，加快構(gòu)建與省域副中心城市相適應(yīng)的現(xiàn)代金融服務(wù)體系，做大做強區(qū)域性金融產(chǎn)業(yè)。

是樹立金融業(yè)全面發(fā)展的理念。樹立金融產(chǎn)業(yè)全面發(fā)展的理念，就必須促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)及其他金融業(yè)態(tài)的同步發(fā)展，真正建立起資本市場、保險市場與貨幣市場協(xié)調(diào)發(fā)展，全面、多層次的金融市場體系。

樹立金融引導(dǎo)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的理念。要深刻認(rèn)識到，“從緊”不是抑制發(fā)展而是促進(jìn)科學(xué)發(fā)展，不是一味限制投資，而是通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，抑制對高耗能、高排放和產(chǎn)能過剩行業(yè)的投資，從而成為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的一個新契機。我們要緊緊抓住這個契機，引導(dǎo)金融資源優(yōu)化配置，促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。

加速金融體制改革

以建設(shè)現(xiàn)代銀行制度為目標(biāo)，繼續(xù)支持各類銀行深化改革。應(yīng)積極創(chuàng)造條件，引導(dǎo)和支持國有商業(yè)銀行將改革引向深入，將股份制改革的成果落實到增強提高自身的創(chuàng)新能力、競爭力和效益上去。

把農(nóng)村金融改革發(fā)展作為金融工作的重點，健全農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系。要把農(nóng)村信用社的改革做為重點，把信用社逐步辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和各類經(jīng)濟(jì)組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的社區(qū)性地方金融機構(gòu)，同時支持郵政儲蓄銀行在廣大農(nóng)村拓展業(yè)務(wù)。要大力引導(dǎo)國有商業(yè)銀行、政策性銀行的金融資源向農(nóng)村配置，鼓勵發(fā)展各種貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和民間資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)，逐步形成多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系。

大力優(yōu)化銀行業(yè)格局。大力優(yōu)化銀行結(jié)構(gòu)，一方面加快市商行改制步伐，提高市商行競爭力；另一方面，大力引進(jìn)外地各類型商業(yè)銀行，探索發(fā)展鄉(xiāng)村銀行等新型金融組織，改善銀行業(yè)整體結(jié)構(gòu)，提升宜昌銀行業(yè)經(jīng)營水平，打造區(qū)域性金融中心。

優(yōu)化資本市場結(jié)構(gòu)

大力推動本地企業(yè)上市。應(yīng)當(dāng)抓住有利時機，支持已上市企業(yè)擴(kuò)大股票市場融資比例，迅速做大做強；建立對未上市股份制企業(yè)的培育和輔導(dǎo)機制，幫助它們盡快進(jìn)入資本市場；大力扶持中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)型企業(yè)，實現(xiàn)中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板上市的突破。

著力發(fā)展債券市場。要盡早研究資本市場的發(fā)展態(tài)勢，密切關(guān)注國家在發(fā)展債券市場上的政策走向，大力支持和鼓勵具備條件的企業(yè)通過公開發(fā)行債券融資。

用力拓展保險市場。首要的就是要提高市場主體的經(jīng)營水平，促進(jìn)保險業(yè)主體不斷提高從業(yè)人員素質(zhì)，提升經(jīng)營水平和實力；其次，要加強保險教育，增強市民保險意識；同時，要大力培育保險中介，逐步形成保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人協(xié)調(diào)發(fā)展的模式。

開發(fā)金融特色產(chǎn)品

開發(fā)特色金融產(chǎn)品，必須堅持人性化、個性化、特色化和社會化的原則。必須以客戶為本，充分體現(xiàn)消費者需求，直接服務(wù)于公眾需求最強烈的領(lǐng)域；既要注重吸納性和移植性的產(chǎn)品創(chuàng)新，更要注重原創(chuàng)性的金融產(chǎn)品創(chuàng)新；要促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新面向社會、面向大眾，積極開展投資咨詢、項目評估、市場調(diào)查、信息分析等多方面配套業(yè)務(wù)，不斷拓展金融業(yè)務(wù)的廣度和深度。

要把優(yōu)化銀行網(wǎng)點布局作為重要載體。應(yīng)當(dāng)對全市銀行業(yè)發(fā)展進(jìn)行系統(tǒng)研究和整體規(guī)劃，引導(dǎo)各類銀行合理布局，增加業(yè)務(wù)多樣、產(chǎn)品豐富的精品網(wǎng)點和便利快捷的自助銀行，拓展農(nóng)村金融網(wǎng)點覆蓋面，促進(jìn)全市銀行業(yè)經(jīng)營水平的整體提高。

突破中小企業(yè)融資難點

目前，在我國大部分地區(qū)，中小企業(yè)融資難問題已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。當(dāng)務(wù)之急是積極推進(jìn)信用擔(dān)保體系建設(shè)，建立起包括政策性擔(dān)保、多元化投資的商業(yè)擔(dān)保以及再擔(dān)保公司構(gòu)成的信用擔(dān)保體系，加強政策引導(dǎo)和扶持，增強擔(dān)保功能，通過信用擔(dān)保分散和化解銀行信用風(fēng)險；其次是通過建立起擔(dān)保公司、中小企業(yè)協(xié)會、銀行三位一體的擔(dān)保平臺，將協(xié)會會員的互助性擔(dān)保、擔(dān)保公司的市場性擔(dān)保和政府的政策性支持緊密結(jié)合在一起，較好地解決中小企業(yè)貸款難問題。

營造良好金融生態(tài)環(huán)境

適宜的金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)，也是吸引金融資源進(jìn)入的最重要“資源”。

一是增強全社會誠信意識，樹立“誠信宜昌”的良好形象。通過政府、銀行、企業(yè)以及全社會的共同努力，共建、共享一個誠實守信、人人有責(zé)的健康金融生態(tài)環(huán)境。二是積極推進(jìn)征信體系建設(shè)，不斷完善企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，逐步建立信用評價制度機制，為信用環(huán)境和金融生態(tài)建設(shè)提供良好的硬件支撐。三是加快完善市場主體信用管理制度，發(fā)揮信用制度在規(guī)范市場行為、防范金融風(fēng)險中的積極作用。四是繼續(xù)推進(jìn)“最佳金融信用縣市”建設(shè)，爭取各縣市區(qū)全部進(jìn)入全省“最佳金融信用縣市”行列，確保宜昌“A級信用市州”稱號。（作者系宜昌市副市長）

第五篇：中國金融業(yè)發(fā)展概況

中國金融業(yè)發(fā)展概況

改革開放以來，我國金融業(yè)在改革創(chuàng)新中不斷發(fā)展壯大，金融機構(gòu)和從業(yè)人員數(shù)量大幅增加，金融規(guī)模明顯擴(kuò)大，各種不同性質(zhì)的銀行機構(gòu)遍布全國，承擔(dān)著吸收存款、發(fā)放貸款的職能，保險機構(gòu)從小到大、證券機構(gòu)從無到有呈現(xiàn)出快速發(fā)展勢頭，初步形成了銀行、證券、保險等功能比較齊全的金融機構(gòu)體系。金融業(yè)的不斷發(fā)展壯大對優(yōu)化資源配置、支持經(jīng)濟(jì)改革、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速發(fā)展和維護(hù)社會穩(wěn)定方面發(fā)揮了重要作用。

一、多種性質(zhì)的銀行機構(gòu)在創(chuàng)新中發(fā)展，銀行業(yè)發(fā)展不斷取得新的進(jìn)步

（一）現(xiàn)代銀行體系基本確立

我國銀行業(yè)從原來只有中國人民銀行一家，發(fā)展到已擁有近萬家法人性質(zhì)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。既有商業(yè)銀行，又有政策性銀行；既有大型商業(yè)銀行，又有中小商業(yè)銀行；既有主要服務(wù)于城市的城市信用社、城市商業(yè)銀行，又有主要服務(wù)于農(nóng)村的農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和合作銀行；既有傳統(tǒng)意義上的銀行業(yè)金融機構(gòu)，又有如村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型銀行業(yè)金融機構(gòu)；既有中資銀行業(yè)金融機構(gòu)，又有外資銀行業(yè)金融機構(gòu)。銀行業(yè)機構(gòu)提供的金融服務(wù)也不斷豐富和完善，從簡單的存、貸、匯業(yè)務(wù)，到現(xiàn)在多樣化、個性化的金融服務(wù)，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，金融超市功能開始逐步顯現(xiàn)。與30年前相比，我國銀行業(yè)組織體系更加健全，機構(gòu)種類更加豐富，市場競爭更加充分，服務(wù)功能更加完善。

（二）銀行業(yè)整體實力明顯增強

資產(chǎn)總量快速增加。從資產(chǎn)規(guī)模上看，改革開放初期的1978年，我國銀行業(yè)資產(chǎn)總量不過數(shù)千億元；30年后的今天，我國銀行業(yè)資產(chǎn)總量已經(jīng)超過50萬億元，比改革開放初期增長了100多倍。

資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高。我國銀行業(yè)不良貸款率已從1978年的30%左右下降到目前的8%左右，其中已股改國有商業(yè)銀行平均不良貸款率僅為2%左右，已經(jīng)達(dá)到或接近國際先進(jìn)銀行的平均水平。

資本充足情況明顯改善。我國銀行業(yè)從原來的資本嚴(yán)重不足，甚至為負(fù)值，經(jīng)過不斷深化改革，目前已達(dá)到8.4%左右的資本充足率平均水平，其中已股改國有銀行的資本充足率平均達(dá)到了12%左右；到2007年底，資本充足率達(dá)標(biāo)的銀行已有161家，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的80%。

（三）銀行改革不斷深化

銀行改革始終伴隨著銀行業(yè)的發(fā)展，并成為銀行業(yè)發(fā)展的主要動力。經(jīng)過30年的不斷改革和發(fā)展，中央銀行管理體制改革邁出關(guān)鍵性步伐，以“一行三會”為主體新的央行管理體制初步確立。國有商業(yè)銀行改革穩(wěn)步推進(jìn)，重新迸發(fā)出勃勃生機；股份制銀行和政策銀行從無到有，從小到大，從弱到強；農(nóng)村信用社改革全面推開，并取得階段性成果。適應(yīng)市場化、國際化要求的商業(yè)銀行體制基本確立，市場化程度大幅提升。通過引進(jìn)各類資本對銀行實行股份制改造，實現(xiàn)了銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)的多元化；現(xiàn)代公司治理機制逐步建立健全，管理與決策的科學(xué)化水平不斷提升；流程銀行建設(shè)得到有力推進(jìn)，業(yè)務(wù)流程全面優(yōu)化；內(nèi)部控制機制建設(shè)邁出重大步伐，全面風(fēng)險管理能力顯著提高；科學(xué)激勵約束和績效考核機制逐步完善，能上能下、能進(jìn)能出的用人機制和合理、有效的薪酬分配機制不斷完善，廣大員工的積極性得到極大的激發(fā)。

（四）利率市場化改革穩(wěn)步推進(jìn)

利率市場化是銀行業(yè)改革和發(fā)展的關(guān)鍵。1993年，我國明確了利率市場化改革的基本設(shè)想，1995年初步提出利率市場化改革的基本思路，并從“九五”計劃的第一年起開始付

諸實施：國家開始將一些資金置于貨幣市場中，通過市場機制來確定其價格，實現(xiàn)資金定價的市場化，其中二級市場先于一級市場；存款利率改革先放開大額、長期，對一般存款利率是實行嚴(yán)格管制的；貸款利率改革走的是逐漸擴(kuò)大浮動幅度的路子；在本、外幣利率改革次序上，外幣利率改革先于本幣。

（五）匯率形成機制改革成功實施

1979年以后，我國外匯管理體制逐漸由高度集中的計劃管理向市場管理過渡。到1993年前，已經(jīng)基本建立健全了計劃管理與市場調(diào)節(jié)相結(jié)合的外匯管理模式。這一時期的改革主要包括以下幾個方面：一是逐步完善外匯經(jīng)營管理組織體系，二是實施了外匯管理條例及一系列實施細(xì)則，三是實行外匯上繳與留成制度，建立外匯調(diào)劑市場，四是對人民幣匯率不斷進(jìn)行改革，市場化程度提高。

從1994年開始，我國進(jìn)行了新一輪外匯管理體制改革，進(jìn)一步發(fā)揮市場機制的作用，為我國加入世界貿(mào)易組織和實現(xiàn)人民幣可兌換奠定了基礎(chǔ)。一是實現(xiàn)匯率并軌，實行以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動匯率制度。二是實行銀行結(jié)售匯制度，逐步實現(xiàn)經(jīng)常項目下人民幣自由兌換。三是建立銀行間外匯市場，改進(jìn)匯率形成機制，保持合理及相對穩(wěn)定的人民幣匯率。

2005年7月21日，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。這一改革是繼1994年匯率并軌以來，針對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國際形勢需要，按照主動性、可控性、漸進(jìn)性的原則，我國匯率形成機制邁向市場化的又一重大改革。與此同時，結(jié)合新匯率制度的運行特點和市場主體規(guī)避匯率風(fēng)險的需要，及時出臺了一系列促進(jìn)外匯市場發(fā)展的政策措施。新體制運行以來，人民幣匯率小幅雙向波動，市場彈性不斷增強，保持了在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定。1996年底我國實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項目可兌換，目前正在進(jìn)行資本項目可兌換的系列改革。在實踐中我國資本賬戶下的大部分資本項目已有相當(dāng)程度的開放。

（六）金融宏觀調(diào)控成效顯著

銀行業(yè)的快速發(fā)展使金融宏觀調(diào)控發(fā)揮的作用越來越大。金融宏觀調(diào)控從中國實際出發(fā)，針對不同時期經(jīng)濟(jì)和金融形勢特點，運用不同貨幣政策工具的組合，靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，保持幣值穩(wěn)定，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的快速增長。例如，在1992-1996年經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重過熱時期，人民銀行采取了包括提高利率、開辦保值儲蓄、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和投向、加強金融監(jiān)管等在內(nèi)的適度從緊的貨幣政策，從而使國民經(jīng)濟(jì)成功實現(xiàn)軟著陸。再如，在1998-2002年經(jīng)濟(jì)趨冷時期，人民銀行采取了包括引入公開市場操作、下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和存貸款利率等在內(nèi)的積極貨幣政策，在保持幣值穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方面取得了顯著成效。又如，在2003-2007年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)偏熱時期，人民銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)和物價形勢繼續(xù)采取適度從緊的貨幣政策，進(jìn)一步增強貨幣政策的前瞻性、科學(xué)性和有效性，靈活運用多種貨幣政策工具，適當(dāng)調(diào)控貨幣信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在總量上保持連續(xù)性和穩(wěn)定性的同時，注重加強預(yù)調(diào)和微調(diào)，既支持了經(jīng)濟(jì)增長，又防止了通貨膨脹和金融風(fēng)險。從2007年下半年起，為了防止經(jīng)濟(jì)增長由偏快轉(zhuǎn)為過熱、防止價格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹，人民銀行又及時采取了從緊的貨幣政策。

（七）銀行服務(wù)水平邁上新臺階

堅持金融為國民經(jīng)濟(jì)服務(wù)的基本指導(dǎo)方針，不斷轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，創(chuàng)新服務(wù)手段，提高服務(wù)效率，銀行業(yè)服務(wù)國民經(jīng)濟(jì)的功能進(jìn)一步提升，作用進(jìn)一步突出。30年來，我國銀行業(yè)提供的貸款基本上滿足了社會對資金需求，信貸結(jié)構(gòu)和質(zhì)量不斷提升，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供了有力的金融支持，金融主力軍作用得到充分發(fā)揮。主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融需求的變化，努力提供便利化、多樣化、個性化的金融產(chǎn)品，金融創(chuàng)新步伐加快，服務(wù)充分性不斷提高。充分發(fā)揮銀行業(yè)在宏觀調(diào)控中的獨特功能，在歷次宏觀調(diào)控中有效發(fā)揮了金融杠桿作用，有

力促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，推動了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，銀行業(yè)作為金融業(yè)的主體，在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心作用顯著提升。

二、保險業(yè)得到快速發(fā)展，不斷取得歷史性跨越

30年的改革開放不僅帶來了我國經(jīng)濟(jì)社會的深刻變化，也為我國保險業(yè)發(fā)展注入了新的生機和活力。改革開放之初，我國保險市場只有一家公司經(jīng)營，全部保費收入只有4.6億元。2007年，全國保險機構(gòu)達(dá)到120家，總資產(chǎn)達(dá)到2.9萬億元，實現(xiàn)保費收入7036億元，市場規(guī)模增長1529倍，我國已逐步成長為新興的保險大國。

（一）保險業(yè)地位不斷提高

整體實力顯著增強。2007年全國實現(xiàn)保費收入7036億元，是2002年的2.3倍，超過1980年到1999年20年全國保費收入的總和。保險公司總資產(chǎn)達(dá)到2.9萬億元，是2002年的4.5倍。

行業(yè)競爭力不斷提高。30年來，保險業(yè)的體制機制、資本實力、人才隊伍和技術(shù)手段發(fā)生了深刻變化，保險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、經(jīng)營管理水平逐步提高。在還有大批新公司尚未進(jìn)入盈利期的情況下，初步統(tǒng)計，2007年全行業(yè)盈利633.4億元。以中國人壽為例，其凈資產(chǎn)收益率從2004年的5.1%上升到2007年的16.5%，基本達(dá)到世界領(lǐng)先的保險集團(tuán)水平。

保險風(fēng)險得到有效防范和控制。改革開放以來，保險業(yè)堅持把防范化解風(fēng)險作為生命線，基本解決了償付能力不足的問題，及時消除了保險業(yè)快速發(fā)展中出現(xiàn)的重大風(fēng)險隱患，建立并完善了化解保險風(fēng)險的長效機制。目前，保險業(yè)整體償付能力充足，不良資產(chǎn)率低于1%。總體而言，中國保險業(yè)成績顯著，取得了長足發(fā)展。

（二）保險行業(yè)服務(wù)能力全面提升

改革開放來，保險業(yè)自覺將行業(yè)發(fā)展融入經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局，不斷增強服務(wù)和諧社會建設(shè)的能力，逐步成為服務(wù)民生、改善民生和保障民生的重要手段，成為支持投資、擴(kuò)大消費和保障出口的重要因素，成為優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、提高金融市場資源配置效率的重要力量，成為促進(jìn)社會管理和公共服務(wù)創(chuàng)新、提高政府行政效能的重要方式。

為經(jīng)濟(jì)社會提供保障力度不斷加大。2002年以來，保險業(yè)累計賠款與給付7000多億元。面對2003年的“非典”疫情和歷次重大自然災(zāi)害，保險業(yè)勇?lián)?zé)任，為民分憂，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補償功能。在服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)方面，承保6省（區(qū)）試點的政策性農(nóng)業(yè)的主要作物面積1.4億畝，占試點地區(qū)播種面積的70%。2007年全國共承保能繁母豬2888萬頭，占全國存欄總量的60%。在31個省區(qū)市累計為5000萬人次的農(nóng)民工提供了保險保障。在14個省114個縣（市）參與了新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點。在參與社會保障體系建設(shè)方面，為人民群眾未來的養(yǎng)老和健康方案積累準(zhǔn)備金1.9萬億元。專業(yè)養(yǎng)老保險公司受托管理企業(yè)年金業(yè)務(wù)150億元，占全部法人受托業(yè)務(wù)的90%。在支持國家“走出去”戰(zhàn)略方面，出口信用保險累計支持對外貿(mào)易與投資1000多億美元，為5000多家企業(yè)提供了風(fēng)險保障服務(wù)。

（三）保險監(jiān)管體制改革取得初步成效

在保險監(jiān)管方面，八、九十年代保險管理體制屬“金融型”，即“銀行管保險”。1980年保險機構(gòu)恢復(fù)之初，仍然沿用1964年以來的建制，中國人民保險公司直接屬于中國人民銀行，為局級專業(yè)公司，其管理體制也基本上沿襲50年代的總、分、支公司垂直領(lǐng)導(dǎo)形式。但是，隨著保險機構(gòu)的迅速壯大和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)展，作為全國唯一的國家獨資的保險企業(yè)，其經(jīng)營管理體制上“統(tǒng)得過死”、“責(zé)、權(quán)、利不清”的弊端逐漸顯露出來。因此，1998年11月18日，原中國人民保險公司分拆成立中國人民保險公司和中國人壽保險公司后，成立了中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱保監(jiān)會）。保監(jiān)會為國務(wù)院直屬事業(yè)單位，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)對中國保險業(yè)履行行政管理職能，并實施市場監(jiān)管。這是保險監(jiān)管體制的重大改革，標(biāo)志著我國保險監(jiān)管機制得到了進(jìn)一步完善。自保監(jiān)會成立以來，它對中國保險業(yè)的規(guī)范發(fā)展

起到了重大的促進(jìn)作用。

三、證券機構(gòu)從無到有，證券業(yè)在曲折中實現(xiàn)快速發(fā)展

改革開放以來，我國證券業(yè)積極創(chuàng)新、從零起步，在滿足企業(yè)和投資者的投融資需求、優(yōu)化資源配置、推動金融創(chuàng)新等方面發(fā)揮了重要作用，為推動資本市場的發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)，已經(jīng)成為推動我國資本市場發(fā)展必不可少的一支重要力量和國民經(jīng)濟(jì)不可或缺的新興產(chǎn)業(yè)。

（一）證券業(yè)的發(fā)展邁上新的臺階

30年來，證券業(yè)經(jīng)歷了從無到有、從不成熟到逐步完善的過程，目前已到了一個新的起點。

產(chǎn)業(yè)形態(tài)相對完整。2006年末，我國證券業(yè)總資產(chǎn)達(dá)1.1萬億元，從業(yè)人員近8萬人，證券營業(yè)部近3000家，基金產(chǎn)品321只。投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和基金理財業(yè)務(wù)分別為直接融資需求、交易需求和投資需求提供媒介服務(wù)，形成了直接融資的基本業(yè)務(wù)鏈條；各項業(yè)務(wù)已經(jīng)延伸到了全國各地，完成了區(qū)域布局，組成了基本的產(chǎn)業(yè)元素。從業(yè)人員素質(zhì)較高。截至2006年6月30日，獲得證券業(yè)從業(yè)資格共161157人，其中獲得證券執(zhí)業(yè)資格7萬人。另有75名香港專業(yè)人員獲得內(nèi)地證券從業(yè)資格。已注冊證券從業(yè)人員68473人，占證券從業(yè)人員總數(shù)的89.8%。目前證券行業(yè)具有高管任職資格的553人，其中具有執(zhí)業(yè)資格證書的371人，占總?cè)藬?shù)的67.1%；已通過了證券公司高管人員能力測試培訓(xùn)的314人，占總?cè)藬?shù)的56.8%。

產(chǎn)品性能基本合格。證券產(chǎn)品的性能表現(xiàn)在安全性、流動性和收益性三個方面。隨著證券公司綜合治理不斷推進(jìn)和法律法規(guī)的不斷完善，證券公司的違規(guī)風(fēng)險已經(jīng)大大減少。基礎(chǔ)性制度建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，證券公司客戶資產(chǎn)安全保障大大加強，客戶保證金基本實現(xiàn)了獨立存管，證券產(chǎn)品的安全性能大體合格。

（二）證券業(yè)改革不斷取得進(jìn)展

我國證券業(yè)是一個新興產(chǎn)業(yè)，存在很多基礎(chǔ)制度和生產(chǎn)要素的缺失，需要持續(xù)推進(jìn)改革和創(chuàng)新，實現(xiàn)行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。近20年來，證券業(yè)堅持了市場化取向的改革，加大了改革的力度，如大力培育開放式基金，改善投資者結(jié)構(gòu)；發(fā)揮主承銷商勤勉盡責(zé)的作用，把好發(fā)行關(guān)；推行券商增資擴(kuò)股的核準(zhǔn)制，壯大機構(gòu)實力；發(fā)展網(wǎng)上交易，擴(kuò)大投資者規(guī)模；實施證券公司綜合治理，化解行業(yè)風(fēng)險，完善證券公司規(guī)范運作的基礎(chǔ)性制度；大力發(fā)展機構(gòu)投資者，拓寬合規(guī)資金入市渠道等等，各項改革都取得了較大進(jìn)展。

現(xiàn)代企業(yè)制度架構(gòu)已經(jīng)成型。按照《公司法》要求，我國證券公司大都注冊為股份有限公司，建立了股東會、董事會和監(jiān)事會，依照公司章程構(gòu)建相應(yīng)的現(xiàn)代企業(yè)制度；根據(jù)《證券公司治理準(zhǔn)則》的要求，按照現(xiàn)代金融企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，建立健全內(nèi)部制衡機制，落實股東、董事、監(jiān)事的知情權(quán)、決策權(quán)和監(jiān)督權(quán)，并促使其正確行使權(quán)利。同時，按照《證券公司內(nèi)部控制指引》的要求，以制度建設(shè)、機構(gòu)設(shè)置和技術(shù)改進(jìn)為手段，以客戶資產(chǎn)管理和證券自營、資產(chǎn)管理、國債回購等業(yè)務(wù)為重點，以遵規(guī)守法和控制風(fēng)險為準(zhǔn)則，建立和完善內(nèi)部管理與控制機制，為公司內(nèi)部實現(xiàn)科學(xué)有效的管理奠定堅實的組織基礎(chǔ)。

證券公司綜合治理工作成效顯著。近年來，隨著證券市場的結(jié)構(gòu)性調(diào)整和改革力度加大，證券公司經(jīng)營和發(fā)展遇到了很大的困難，迫切需要采取措施進(jìn)行綜合治理。為此，按照風(fēng)險處置、日常監(jiān)管和推進(jìn)行業(yè)發(fā)展三管齊下以及防治結(jié)合、以防為主、標(biāo)本兼治的總體思路對證券公司實施綜合治理。經(jīng)過兩年多的不懈努力，基本化解了歷史遺留風(fēng)險，挪用客戶保證金、挪用客戶債券、股東及關(guān)聯(lián)方占用、違規(guī)委托理財和賬外經(jīng)營等違規(guī)風(fēng)險事項已基本清理完畢；2006年末，證券公司扭轉(zhuǎn)了全行業(yè)連續(xù)四年虧損的局面，全行業(yè)財務(wù)狀況創(chuàng)歷史最好水平，初步形成了防范風(fēng)險、促進(jìn)證券公司規(guī)范發(fā)展的有效機制。

壯大機構(gòu)投資者工作順利推進(jìn)。證券業(yè)始終把發(fā)展機構(gòu)投資者作為戰(zhàn)略性任務(wù)加以實

施，即使在市場最艱難的時期也從未動搖和猶豫。在大力發(fā)展機構(gòu)投資者的方針主導(dǎo)下，積極發(fā)展證券投資基金，穩(wěn)步推進(jìn)合格境外機構(gòu)投資者（QFII）試點和商業(yè)銀行開辦基金管理公司試點，出臺了社保基金、保險資金、企業(yè)年金直接投資股市的政策。市場最早只有封閉式基金，3年之后開放式基金被適時推向市場。之后不久，債券基金、貨幣市場基金、系列基金、保本基金、開放式交易型指數(shù)基金（ETF）等也相繼被引入市場，具有中國本土創(chuàng)新特色的上市開放式基金（LOF）也順利誕生。基金業(yè)在較短的時間內(nèi)就成功地實現(xiàn)了從封閉式基金到開放式基金、從資本市場到貨幣市場、從內(nèi)資基金管理公司到合資基金管理公司的三大歷史性的跨越，走過了發(fā)達(dá)國家?guī)资甑臍v程。

行業(yè)監(jiān)管和法制建設(shè)明顯加強。1992年12月，國務(wù)院發(fā)布了《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強證券市場宏觀管理的通知》，監(jiān)管體制開始向集中監(jiān)管過渡。1998年4月，國務(wù)院對證券監(jiān)督管理體制進(jìn)一步改革，明確由中國證監(jiān)會對全國證券期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)管。根據(jù)《證券法》規(guī)定，中國證監(jiān)會在全國中心城市設(shè)立了36個證券監(jiān)管局，作為證監(jiān)會的派出機構(gòu)，履行監(jiān)管職責(zé)。至此證券業(yè)監(jiān)管體系和職責(zé)已基本理順，一個以中國證監(jiān)會為核心，由各地派出機構(gòu)、證券交易所和證券業(yè)協(xié)會等組成的覆蓋全國統(tǒng)一的多層次監(jiān)管架構(gòu)初步形成。同時，出臺了70余部與《證券法》配套的行政法規(guī)和行業(yè)規(guī)章，《證券投資基金法》及6個配套規(guī)章也已經(jīng)全部頒布實施；證券業(yè)協(xié)會累計發(fā)布協(xié)會章程和自律性規(guī)則43件，初步建立起行業(yè)自律框架；以《證券法》和《證券投資基金法》為核心，各類部門規(guī)章和規(guī)范性文件為配套的、較為完善的證券業(yè)監(jiān)管法規(guī)體系和自律規(guī)則體系已經(jīng)基本形成，對從業(yè)機構(gòu)與人員的資格準(zhǔn)入、行為規(guī)范和主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等均有了明確的標(biāo)準(zhǔn)和制度，中國證券業(yè)開始全面走入法制化和規(guī)范化軌道。

（三）證券業(yè)的對外開放穩(wěn)步推進(jìn)

推動建立中外合資證券經(jīng)營機構(gòu)。嚴(yán)格履行加入世貿(mào)組織就中國證券業(yè)對外開放做出的承諾。截至2006年底，加入世貿(mào)組織以來已批準(zhǔn)4家合資證券公司；設(shè)立21家合資基金管理公司；在上海、深圳證券交易所直接從事B股交易的境外證券經(jīng)營機構(gòu)分別為39家和19家。不僅全面實現(xiàn)了證券業(yè)加入世貿(mào)組織的承諾，同時推動了我國證券業(yè)對外開放。

認(rèn)真實行QFII試點。為大力發(fā)展機構(gòu)投資者，證券業(yè)審慎試行合格境外機構(gòu)投資者（QFII）制度，已批準(zhǔn)52家境外機構(gòu)獲得合格境外機構(gòu)投資者（QFII）資格，12家機構(gòu)批準(zhǔn)成為QFII托管行，其中5家為外資銀行。這是在資本項目下人民幣不可自由兌換情況下，采取的開放證券業(yè)的過渡性措施，該項措施超出了加入世貿(mào)組織的承諾。另外，2006年開始引進(jìn)注冊國際投資分析師（CIIA）考試，促進(jìn)我國證券業(yè)的國際化發(fā)展。

加強與國際組織交流與合作。我國與近30個國家（或地區(qū)）簽署了證券期貨監(jiān)管合作諒解備忘錄，國際交流與跨境監(jiān)管合作廣泛。中國證券業(yè)協(xié)會與韓國證券商協(xié)會簽署了合作諒解備忘錄并定期互訪，探索建立與其它國家證券行業(yè)協(xié)會開展長期深入合作的機制；先后加入亞洲證券論壇、亞洲證券分析師聯(lián)合會、注冊國際投資分析師協(xié)會、國際投資基金協(xié)會、亞太區(qū)投資基金年會等國際組織和國際會議機制；加強了與多國證券業(yè)界的聯(lián)系。

四、金融行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，金融創(chuàng)新引領(lǐng)金融業(yè)進(jìn)步

金融監(jiān)督管理不斷加強。中國人民銀行作為金融宏觀管理部門，除承擔(dān)金融調(diào)控職能外，還承擔(dān)了金融穩(wěn)定、金融市場、支付結(jié)算、征信管理、反洗錢等監(jiān)督管理職責(zé)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會分別履行對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的行業(yè)監(jiān)管職責(zé)。中國人民銀行、三家監(jiān)管當(dāng)局和財政部相互協(xié)調(diào)、密切配合，在加強金融監(jiān)管、防范和化解金融風(fēng)險、保護(hù)投資者合法權(quán)益方面做了大量工作，有力地維護(hù)了金融體系穩(wěn)定，促進(jìn)了金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

金融市場在創(chuàng)新和規(guī)范中發(fā)展。目前，我國已經(jīng)建立了以貨幣市場、銀行間外匯市場、證券市場、期貨市場、保險市場、黃金市場等為主體的、較為完整的、多層次的金融市場體

系。隨著中國市場化改革和對外開放的不斷深入，金融市場產(chǎn)品創(chuàng)新明顯加快，除了傳統(tǒng)的金融工具外，ABS、MBS和CDO等銀行類創(chuàng)新產(chǎn)品、開放式基金等證券類創(chuàng)新產(chǎn)品，以及與風(fēng)險管理相關(guān)的金融衍生品不斷涌現(xiàn)。金融市場參與主體日益多元化，不僅包括商業(yè)銀行、社會保障基金、信托公司、保險公司、證券公司和非金融機構(gòu)，還引入合格的境外機構(gòu)投資者（QFII）。金融市場的深度和廣度日益擴(kuò)大，并在貨幣政策傳導(dǎo)、資源配置、儲蓄轉(zhuǎn)化為投資、風(fēng)險管理等方面發(fā)揮了日益重要的基礎(chǔ)性作用。

金融改革進(jìn)程加快推進(jìn)。2003年以來，中國政府啟動了新一輪的金融改革。目前，農(nóng)村信用社改革取得了明顯成效，歷史包袱得到初步化解，經(jīng)營狀況開始好轉(zhuǎn)，支持“三農(nóng)”的實力進(jìn)一步提高。國有商業(yè)銀行股份制改革取得階段性成果，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行的財務(wù)可持續(xù)能力顯著增強，現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)開始發(fā)揮作用。股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和其他中小金融機構(gòu)的改革與重組也在加快推進(jìn)之中。

金融運行規(guī)則日趨健全。為適應(yīng)開放經(jīng)濟(jì)條件下中國金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的需要，2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》修正案，制定了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，同時，《證券法》、《保險法》、《票據(jù)法》、《信托法》和《證券投資基金法》以及《破產(chǎn)法》等相關(guān)的金融法律法規(guī)也在制定和完善中。此外，中央銀行和金融監(jiān)管部門根據(jù)國際慣例，結(jié)合中國實際情況，實施審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，制定了大量的金融業(yè)部門規(guī)章和規(guī)范、指導(dǎo)性文件，為金融業(yè)改革、開放和發(fā)展提供了良好的法律、制度保障。

金融業(yè)對外開放穩(wěn)步推進(jìn)。改革開放以來，尤其是加入WTO以來，中國金融業(yè)對外開放步伐明顯加快，按照承諾開放了對外資銀行、外資保險公司的地域限制和業(yè)務(wù)限制，證券市場先后開設(shè)了針對外國投資者的B股市場，允許部分國有大型企業(yè)在海外上市，允許中外合資企業(yè)在A股市場融資，并在A股市場實施QFII制度。截至2004年末，共有19個國家和地區(qū)的67家外資銀行在我國設(shè)立了211家營業(yè)性機構(gòu)，合格境外投資者隊伍達(dá)到27家，中國境內(nèi)外資保險公司達(dá)37家。此外，還開放了汽車融資金融服務(wù)，4家外資汽車租賃公司相繼成立；擴(kuò)大了境外金融機構(gòu)入股中資金融機構(gòu)的比例，中國建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、深圳發(fā)展銀行等引入了國際戰(zhàn)略投資者。

金融基礎(chǔ)設(shè)施的現(xiàn)代化水平明顯提高。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)取得了突破性進(jìn)展，基本建立了覆蓋廣泛、功能齊全的跨市場、跨境支付結(jié)算體系，人民幣在香港和澳門實現(xiàn)清算安排。以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的電子資金交易系統(tǒng)不斷完善，實現(xiàn)了銀行間債券市場券款對付（DVP）清算，為投資者提供了安全、高效、便捷的資金交易和清算服務(wù)。中央銀行建立和完善了一系列的金融監(jiān)控信息系統(tǒng)，支付清算、賬戶管理、征信管理、國庫管理、貨幣金銀管理、反洗錢監(jiān)測分析、金融統(tǒng)計監(jiān)測管理信息等和辦公政務(wù)實現(xiàn)了信息化。商業(yè)銀行的綜合業(yè)務(wù)處理、資金匯兌、銀行卡服務(wù)等基本實現(xiàn)了計算機聯(lián)網(wǎng)處理和數(shù)據(jù)集中處理，自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、電子商務(wù)、網(wǎng)上支付結(jié)算等新型金融服務(wù)迅速發(fā)展。

金融業(yè)雖然得到長足發(fā)展，但也存在一些問題，主要是：金融市場化程度不高；金融創(chuàng)新能力不足，總體競爭力不強；金融市場發(fā)展結(jié)構(gòu)性失衡，直接融資比重低，城鄉(xiāng)、區(qū)域金融發(fā)展不協(xié)調(diào)，對“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)相對薄弱；金融企業(yè)公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理有待進(jìn)一步提高，經(jīng)營機制尚未根本轉(zhuǎn)變等。但隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善和改革的深入，這些問題將會初步改善，金融業(yè)也會得到更好更快