第一篇：招商銀行境內非銀行金融機構綜合授信操作規程

招商銀行境內非銀行金融機構綜合授信操作規程（第三版）

第一章總則

第一條 為規范境內非銀行金融機構的授信業務，提高審查效率，保證授信調查和審查質量，控制授信業務風險，根據《招商銀行金融機構綜合授信管理辦法（第三版）》，特制定本規程。

第二條 本規程適用于境內非銀行金融機構的綜合授信額度的評定。

第二章報批程序及所需材料

第三條 對境內非銀行金融機構（總部）的授信，原則上由金融機構總部所在地分行（含深圳管理部、下同）（以下簡稱申報行）收集資料并評審后，報總行同業銀行部初審。總行風險控制部負責對總行同業銀行部的初審結果進行復審，并按權限報風險控制（審貸）委員會審批。

對注冊地無我行分支機構的境內非銀行金融機構（總部），可根據業務需要，由相關分行進行申報。

第四條 申報行上報總行的授信業務資料。

（一）授信對象基本情況資料：

1.公司章程復印件；

2.營業執照復印件；

3.金融業務許可證復印件；

4.中國人民銀行、中國銀監會或中國證監會批準公司成立的批文；

5.近3年經審計的財務報表和近期（3個月內）財務報表（審計報告必須完整）；

6.證券公司凈資本計算表；

7.貸款卡記錄明細。

（二）保證及抵質押情況（如有）：

1.保證人（出質人）公司章程復印件；

2.保證人（出質人）營業執照復印件；

3.保證人（出質人）近3年經審計的財務報表和近期（3個月內）財務報表；

4.抵質押財產清單；

5.抵質押物評估報告；

6.貸款卡記錄明細。

（三）申報行調查審批資料：

1.招商銀行非銀行金融機構綜合授信額度審批表（見附1）；

2.招商銀行非銀行金融機構定量指標評分(券商/非券商類)表（見附2）；

3.招商銀行非銀行金融機構定性指標評分表（見附3）；

4.招商銀行非銀行金融機構綜合授信調查分析報告（見附4）；

5.申報行各級審批意見；

6.招商銀行非銀行金融機構授信業務主要監控指標計算表(證券公司類／財務公司類／信托投資公司類／金融租賃公司類)（見附5）；

7.招商銀行非銀行金融機構客戶綜合授信審批資料清單（境內機構）（見附件6）。

第五條 上報授信資料基本規范要求。

（一）完整性要求：各類授信審批資料必須按要求上報，不能缺少，如果收集確有困難，需書面說明。

（二）規范性要求：授信調查分析報告、授信額度審批表的內容要嚴格按統一格式提示的要求撰寫填報，逐項說明和分析。

（三）準確性要求：申報行必須保證上報的所有授信審批資料的準確性。申報行要對受評機構情況進行現場核對，對一些重大項目和有疑點的問題要進行考察并在授信調查分析報告中進行闡述和分析。對受評機構提供的復印件，要求加蓋企業公章，核對原件。

第六條 申報行上報總行同業銀行部的授信審批資料不完整、不符合要求，授信調查報告或授信審批表未按規范要求填報的，總行同業銀行部應要求申報行補齊資料或重新填報后再進行審查。

第七條 對已有授信業務關系的授信對象，可沿用部分原有檔案資料，并在《招商銀行非銀行金融機構客戶授信審批資料清單》備注欄注明。原有資料內容發生變化，如執照變更、新的會計年度報表等，則需提供新的資料。

第八條 申報行須對受評機構進行調查分析，說明本行與該機構的業務往來情況、業務發展潛力和過去一年授信執行情況等，撰寫授信調查分析報告，填制《招商銀行非銀行金融機構綜合授信額度審批表》，經申報行有權審批機構批準后，連同第六條所規定的其他授信業務資料，報總行同業銀行部。

第九條 總行同業銀行部評審人員收到申報行上報資料后，對受評機構的經營財務狀況及綜合實力進行審核分析，在《招商銀行非銀行金融機構綜合授信額度審批表》上簽署評審意見，由業務負責人復核，部門評審小組和總經理審批。對初審不符合授信條件的，向申報行作出書面答復；對于初審符合授信條件的，將《招商銀行非銀行金融機構綜合授信額度審批表》（見附1）連同其他相關資料一并報送總行風險控制部，由總行風險控制部復審后，報總行風險控制（審貸）委員會審批。

第十條 總行同業銀行部對申報行上報的材料，在所需文件齊備的情況下，原則上5個工作日內完成審核工作，并將評審通過者的材料報總行風險控制部。總行同業銀行部收到終審結果后，應及時將審批結果通知申報行及總行相關部（室）。

第十一條 申報行對總行評審額度有復議要求的，應按上述報批程序上報復議，復議的授信業務上報的審批資料包括復議報告及申報行各級復議意見和相關補充資料。

第三章評審方式

第十二條 對尚未有授信額度的金融機構，若因業務發展需要授信，或已授信后需要調整授信額度，我行采取“隨報隨評”的方式進行評審。

第十三條 我行對境內非銀行金融機構的授信額度原則上一年評審一次，額度有效期為一年。每年額度到期前30天，申報行須向總行同業銀行部申報當年需繼續使用原有授信額度或調整授信額度的金融機構初評意見。總行同業銀行部在申報行上報的授信申請基礎上，對境內非銀行金融機構的授信情況進行評審。

第十四條對額度即將到期、但尚未獲得報審資料的非銀行金融機構，申報行認為有必要維持授信額度的，應在額度到期前向總行同業銀行部提交《招商銀行非銀行金融機構綜合授信額度展期審批表（境內機構）》（見附7），總行同業銀行部可根據業務需要予以展期，展期額度不得超過該受評機構的原有額度，展期期限最長不超過6個月，展期到期后不得續期。

第十五條 對授信額度到期未重新核定授信額度的境內非銀行金融機構，視同在新的年度中無授信額度。

第四章 風險評級及額度確定

第十六條 我行在向境內非銀行金融機構核定授信額度時，須對其進行信用評級，并根據評級結果確定對受評金融機構的授信風險限額。

第十七條 境內非銀行金融機構的風險等級標準分為A、B、C、D、E，被我行評為E級的金融機構不予授信。

第十八條 境內非銀行金融機構信用評級采取定量指標與定性指標相結合的方式，計算出該機構評級總得分（百分制），依據該得分確定信用等級。

（一）定量指標占60分，具體指標設置及最高分值為：資本資產實力20分、資產質量10分、經營水平10分、盈利能力15分、資產流動性5分。

根據上述分指標選取該機構上一年度財務報表的相關指標，分別按照《招商銀行非銀行金融機構定量指標評分表》，計算各分指標分值，合計得出該機構定量指標實際總得分。

（二）定性指標占40分，具體指標設置及最高分值為：所有者權益結構10分、內部管理架構及管理水平15分、往來情況10分，資信狀況5分。

分別按照《招商銀行非銀行金融機構定性指標評分表》，計算各分指標分值，合計得出該機構定性指標實際總得分。

（三）評級得分。

受評機構的實際總得分=定量指標實際總得分+定性指標實際總得分。

第二十條 被授信機構風險等級評定后，可根據《非銀行金融機構風險限額表》確定該機構風險限額。

注：C=受評機構上年度所有者權益，各信用等級系數為最高系數。

第二十一條 我行審定授予受評機構的綜合授信額度，不得高于該機構的風險限額。

第五章 附 則

第二十二條 本規程由總行同業銀行部負責解釋和修訂。

第二十三條 本規程自印發之日起施行。

附：1.招商銀行非銀行金融機構綜合授信額度審批表

2.招商銀行非銀行金融機構定量指標評分表（券商類/非券商類）

3.招商銀行非銀行金融機構定性指標評分表

4.招商銀行非銀行金融機構綜合授信調查分析報告

5.招商銀行非銀行金融機構綜合授信業務主要監控指標計算表（證券公司/財務公司/信托投資公司/金融租賃公司）

6.招商銀行非銀行金融機構客戶授信審批資料清單

7.招商銀行非銀行金融機構綜合授信額度展期審批表（境內機構）

第二篇：非銀行金融機構

中國合伙人財富管理有限公司2012年末

非銀行金融機構

金融資產管理公司

1999年我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達、長城、東方、華融四家資產管理公司，分別收購管理和處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。

其中；

華融（工行的機構）

長城(農行的機構)

東方（中行的機構）

信達(建行的機構)

以最大限度保全資產，減少損失為主要經營目標，正在探索實行股份制改造及商業化運營。信托公司

一般采取委托人和受托人簽訂信托合同的方式，信托投資公司受托管理和運用信托資金、財產、只能收取手續費、費率由中國人民銀行會同有關部門制定。

企業集團財務公司

依據2004年7月27日修訂實施的《企業集團財務公司管理辦法》企業集團財務公司是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團的資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

允許從集團外吸收存款，為成員單位提供服務，母公司有義務在所屬財務公司出現支付困難情況下負責提供資金，滿足支付需求。

金融租賃公司

兼營或專營租賃業務，融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物供貸人的選擇或許可，將其從供貸人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用、向承租人收取租金的交易活動。貨幣經濟公司

通過電子技術或者其他手段、專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

它的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。

六、汽車金融公司

是指專門從事汽車消費信貸業務提供相關汽車金融服務的專業機構。

從事一下業務：

1.接受境內外股東單位3個月以上期限的存款；

2.提供購車貸款業務；

3.辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備的貸款；

4.轉讓和出售汽車貸款應收款業務；

5.向金融機構借款；

6.為貸款購車提供擔保；

7.與購車融資活動相關的代理業務；

8.經銀監會批準的其他信貸業務；

證券機構

證券機構是指由開展證券業務或為證券交易提供支持的金融機構，主要有證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司和證券評估公司。

第三篇：非銀行金融機構

非銀行金融機構

非銀行金融機構（non-bank financial intermediaries），除商業銀行和專業銀行以外的所有金融機構。主要包括信托、證券、保險、融資租賃等機構以及財務公司等。非存款性金融機構包括金融控股公司，公募基金，養老基金，保險公司，證券公司等，小額信貸公司等。

非銀行金融機構指經人民銀行批準成立的，一般包括典當行、擔保公司、小額信貸公司等。這類機構放貸靈活、手續便捷，符合中小企業資金快速融資的要求。

信托投資機構：專門（或主要）辦理金融信托業務的金融機構。它是一種團體受托的組織形式。信托機構的產生是由個人受托發展為團體受托。在商品經濟條件下，社會分工愈來愈細，經濟上的交往愈來愈多，人事與商務關系愈來愈復雜，人們為了有效地經營和處理自己力不能及的財產及經濟事務，就需要專門的信托機構為之服務。信托機構的重要種類有：信托投資公司、信托銀行、信托商、銀行信托部等。證券機構：專門（或主要）辦理證券業務的金融機構。證券機構是隨著證券市場的發展而成長起來的。主要有證券交易所、證券公司、證券投資信托公司、證券投資基金、證券金融公司、評信公司、證券投資咨詢公司等。

合作金融機構：合作金融有著悠久的歷史，在金融體系中占有重要地位。主要有農村信用合作社、城市信用合作社、勞動金庫、郵政儲蓄機構、儲蓄信貸協會等。

保險機構：主要有保險公司、國家保險局、相互保險所、保險合作社及個人保險組織等。

融資租賃機構：主要有商業銀行投資和管理的租賃公司或租賃業務部，制造商或經銷商附設的租賃公司。

財務公司：又稱金融公司，各國的名稱不同，業務內容也有差異。但多數是商業銀行的附屬機構，主要吸收存款。

上市公司年報披露的職工薪酬是很多人感興趣的內容。截至3月23日，滬深兩市共有690家上市公司披露2013年年報。在已公布年報的上市公司中，職工平均年薪居前的行業分別為，非銀金融(42.54萬元)、銀行(39.32萬元)、房地產(16.8萬元)和采掘(13.37萬元)。分析人士表示，與業績掛鉤的現金收入更有利于激勵職工工作熱情，有望提升企業業績。非銀金融業平均年薪42.54萬

統計顯示，已經公布2013年年報的非銀行金融業公司的職工平均年薪為42.5433萬元。2013年部分非銀行金融業公司應付職工薪酬的合計情況如下：中國平安(601318,股吧)(3335400萬元)、東北證券(000686,股吧)(59536.66萬元)、國元證券(000728,股吧)(59636.59萬元)、國金證券(600109,股吧)(63410.44萬元)、西南證券(600369,股吧)(76910.58萬元)、安信信托(600816,股吧)(20508.89萬元)。其中，安信信托員工平均薪酬較高，該公司是中國第一批股份制非銀行業金融機構，是國內最早一批金融類上市公司，也是目前我國僅有的兩家上市信托公司之一。[4][2]

銀行業平均年薪39.32萬

數據統計顯示，已經公布2013年年報的銀行業上市公司中，銀行業職工平均年薪為39.32萬元，浦發銀行(600000,股吧)職工的年薪高出行業平均水平。

浦發銀行公布的2013年年報顯示，2013年應付職工薪酬合計為158.02億元，員工總數為38976人，平均年薪為40.54萬元。其中，董事長薪酬為150萬元，高管薪酬總額為2924萬元，總經理薪酬為150萬元，董事會秘書薪酬為200萬元，財務總監薪酬為230萬元。

平安銀行(000001,股吧)公布2013年年報顯示，2013年平安銀行應付職工薪酬合計為108.1億元，員工總數為28369萬元，職工平均年薪為38.10萬元。其中，總經理薪酬為833萬元，董事會秘書薪酬為346.5萬元。

房地產業平均年薪16.8萬

數據統計顯示，2010年、2011年、2012年房地產行業凈利潤同比增速分別為26.8%、13%、15.6%。截至3月23日，已經有51家房地產公司發布了2013年年報，累計實現凈利潤為548.6億元。

數據顯示，截至23日，已公布年報的公司中，2013年房地產上市公司職工的平均年薪為16.8萬元。具體來看，已經發布2013年年報的51家房地產公司中，職工平均年薪居前三名的分別是中華企業(600675,股吧)(42萬元)、浦東金橋(600639,股吧)(40萬元)、國興地產(000838,股吧)(32萬元)。

采掘業平均年薪13.37萬

數據顯示，截至23日，采掘行業共有14家上市公司披露2013年年報。已公布年報的公司中，2013年采掘類上市公司職工的平均年薪為13.37萬元。在上市14家已經公布年報的公司中，有9家公司2013年歸屬母公司股東的凈利潤同比增長。其中，海默科技(300084,股吧)(605.14%)、海油工程(600583,股吧)(223.56%)、煤氣化(000968,股吧)(112.92%)3家公司業績增幅最為顯著。

第四篇：非銀行金融機構概述

非銀行金融機構概述

除商業銀行和專業銀行以外的所有金融機構。主要包括信托、證券、保險、融資租賃等機構以及農村信用社、財務公司等。

非銀行金融機構是隨著金融資產多元化、金融業務專業化而產生的。早期的非銀行金融機構大多同商業銀行有著密切的聯系。1681年，在英國成立了世界上第一家保險公司。1818年,美國產生了信托投資機構到1980年底，美國信托財產總計達5712億美元。1849年，德國創辦了世界上第一家農村信用社。20世紀初，證券業務和租賃業務迅速發展，產生了一大批非銀行性的金融機構。第二次世界大戰后，非銀行金融機構逐步形成獨立的體系。例如證券業，美國有7000多家證券公司，18家全國性的證券交易所。70年代以來，金融創新活動不斷涌現，非銀行金融機構起了主要作用，它有力地推動了金融業務的多元化、目標化和證券化，使得各類金融機構的業務日益綜合化，銀行機構與非銀行金融機構的劃分越來越不明顯，非銀行金融機構自身的業務分類也日趨融合。它們之間業務交叉進行，只是比重有所差別。

關于信托投資機構

信托投資機構專門（或主要）辦理金融信托業務的金融機構。它是一種團體受托的組織形式。信托機構的產生是由個人受托發展為團體受托。在商品經濟條件下，社會分工愈來愈細，經濟上的交往愈來愈多，人事與商務關系愈來愈復雜，人們為了有效地經營和處理自己力不能及的財產及經濟事務，就需要專門的信托機構為之服務。信托機構的重要種類有：信托投資公司、信托銀行、信托商、銀行信托部等。

關于證券機構

證券機構專門（或主要）辦理證券業務的金融機構。證券機構是隨著證券市場的發展而成長起來的。主要有證券交易所、證券公司、證券投資信托公司、證券投資基金、證券金融公司、評信公司、證券投資咨詢公司等。

關于合作金融機構

合作金融有著悠久的歷史，在金融體系中占有重要地位。主要有農村信用合作社、城市信用合作社、勞動金庫、郵政儲蓄機構、儲蓄信貸協會等。

關于保險機構

保險機構主要有：保險公司、國家保險局、相互保險所、保險合作社及個人保險組織等。

關于融資租賃機構

融資租賃機構主要有商業銀行投資和管理的租賃公司或租賃業務部，制造商或經銷商附設的租賃公司。

關于財務公司

財務公司又稱金融公司，各國的名稱不同，業務內容也有差異。但多數是商業銀行的附屬機構，主要吸收存款。中國的財務公司不是商業銀行的附屬機構，是隸屬于大型集團的非銀行金融機構。

第五篇：授信補充協議-招商銀行

附件3

授信補充協議

（商業承兌匯票承兌人保貼業務專用）

授信編號：

授信人：招商銀行股份有限公司（下稱“甲方”）

授信申請人：（下稱“乙方”）

保證人：（下稱“丙方”）

抵/質押人：（下稱“丁方”）

鑒于：

1．甲方和乙方于 年 月 日簽署了編號為 的《授信協議》（下稱“授信協議”），根據《授信協議》，甲方向乙方提供 幣 萬元整（含等值其他幣種）的授信額度，供乙方用于貸款、貿易融資、票據貼現、商業匯票承兌、保函、法人賬戶透支、國內保理等授信業務；

2．丙方作為保證人，于 年 月 日向甲方出具了編號為 《最高額不可撤銷擔保書》，承諾對乙方在《授信協議》項下債務承擔不可撤銷連帶保證責任；及/或

3．丁方作為抵押/質押擔保人，于 年 月 日向甲方出具了編號為 的《最高額抵押合同》/《授信質押合同》，承諾以抵押物/質物對乙方在《授信協議》項下債務承擔擔保責任。

現乙方向甲方申請在上述授信額度內敘做商業承兌匯票承兌人保貼業務，各方經協商，就相關事宜達成一致意見，特訂立本協議。

第1條 經乙方申請，甲方同意乙方在上述授信額度內敘做商業承兌匯票承兌人保貼業務。商業承兌匯票承兌人保貼業務是指甲方對于由乙方承兌或由乙方承兌并付息的商業承兌匯票給予貼現或出具《辦理貼現業務通知書》，允許持票人向招商銀行任一分支機構（以下稱“其他貼現受理行”）辦理貼現的業務。由乙方承兌的商業承兌匯票的合法持票人（以下稱“貼現申請人”）可持該商業承兌匯票向甲方或其他貼現受理行申請貼現。

鑒于甲方為乙方提供商業承兌匯票承兌人保貼服務是其他貼現受理行接受持票人申請辦理貼現的前提條件，其他貼現受理行辦理了貼現后有權將所貼現匯票轉讓給甲方，甲方有義務接受轉讓，對于甲方從其他貼現受理行受讓的商業承兌匯票，乙方承諾于到期日無條件支付票款，各方對此無異議。

第2條 本協議所述的商業承兌匯票，既包括紙質商業承兌匯票，也包括電子商業承兌匯票（以下簡稱“電子商票”）；既包括貼現申請人付息商業承兌匯票，也包括買方付息商業承兌匯票。

本協議所指的買方付息商業承兌匯票貼現業務是指甲方對由乙方簽發并承兌的商業承兌匯票辦理貼現時，貼現利息由乙方支付的票據貼現業務。

本協議中“電子商票”是指以電子介質為載體，在招商銀行網上票據系統產生，并在開通招商銀行“企業銀行”的客戶與相關的招商銀行分支機構之間使用的可流通轉讓的電子商業承兌匯票。電子商票無紙質形式，電子商票的狀態和內容以招商銀行網上票據系統中記載的為準，持票人可以通過招商銀行網上票據系統進行查詢并進行操作處理。

第3條 授信期間，乙方須在甲方開立商業承兌匯票保證金賬戶（賬號:）,并在每筆票據承兌前，將相當于每筆票據金額 ％的資金存入該保證金賬戶，作為其承兌并經甲方承諾保貼的商業承兌匯票的付款保證金。

第4條 乙方應于每筆商業承兌匯票到期前 日將應付票款足額交存于其開設于甲方的保證金賬戶，以備到期支付票款。

第5條 授信額度的使用

在授信期間內，授信額度可循環使用。貼現申請人可持乙方承兌的商業承兌匯票直接向甲方申請貼現，也可以向其他貼現受理行申請貼現。貼現申請人向其他貼現受理行申請貼現的，應出示甲方出具的《辦理貼現業務通知書》。甲方或其他貼現受理行有權對貼現申請人進行資格審查，有權要求乙方進行審核確認，并自行決定是否辦理貼現，同意辦理貼現的，與貼現申請人、乙方另簽《商業承兌匯票貼現合作協議》，確定雙方的權利和義務。

如貼現申請人有多家且位于不同地區的，各貼現申請人向當地招商銀行分支機構（即其他貼現受理行）申請辦理貼現時，應分別簽署《商業承兌匯票貼現合作協議》，相關貼現業務均納入授信額度，受本協議約束。其他貼現受理行辦理貼現后，有權按招商銀行有關規定向甲方背書轉讓其已辦理貼現的商業承兌匯票。甲方辦理貼現或從其他貼現受理行受讓商業承兌匯票后，持票要求乙方付款時，乙方應無條件及時足額向甲方支付應付票款，乙方對此無異議。

授信額度內每筆電子商票的開立、貼現申請以甲方網上票據系統中保存的業務信息、或據此填制或打印的客戶對賬單等業務記錄為準。甲方的業務記錄是本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。乙方對甲方業務記錄的準確性、真實性及合法性予以確認，除非出現明顯錯誤，乙方放棄任何異議。

每筆電子商票或紙質商業承兌匯票的期限最長為 個月，承兌日應當發生在授信期間內，但票據到期日可以晚于授信期間到期日。

第6條 授信額度內經甲方保貼的商業承兌匯票基礎合同發生糾紛的，均由乙方與有關當事人自行協調解決；每筆票據到期前，乙方仍須按本協議第3條、第4條規定及時足額交存保證金及票款。

第7條 在授信額度內，甲方就乙方承兌的商業匯票辦理了貼現或從其他貼現受理行受讓了乙方承兌的商業匯票的，如該商業承兌匯票到期日前乙方未能足額交付票款時，甲方有權從乙方在甲方開立的任何存款賬戶上扣款以作支付。因乙方不足交付及其賬戶余額不足扣收而致甲方墊付的款項，由甲方按《支付結算辦法》有關規定按墊款金額日萬分之 向乙方計收罰息。

第8條 乙方不能履行本協議規定的各項義務，則甲方有權依據《最高額不可撤銷擔保書》追究保證人的連帶責任，或依照法律及《最高額抵押合同》/《授信質押合同》約定處分抵押物或質物以優先受償。

第9條 丙方及/或丁方知悉并確認甲乙雙方根據本協議規定在授信額度內敘做商業承兌匯票承兌人保貼業務所形成的乙方對甲方的債務納入其擔保范圍，并承諾仍按照原《最高額不可撤銷擔保書》及/或《最高額抵押合同》及/或《授信質押合同》約定對乙方上述債務承擔擔保責任（若《最高額抵押合同》/《授信質押合同》系乙方與甲方簽訂的，則乙方亦作本條前述承諾）。若原抵、質押已辦理抵、質押登記手續的，丁方還將配合甲方對本補充協議辦理赴抵/質押登記機關的登記/備案手續。

第10條 本協議構成《授信協議》的組成部分，與《授信協議》具有同等法律效力；本補充協議未約定事項，依照《授信協議》內容執行，本補充協 議與《授信協議》約定不一致的，以本協議為準。

第11條 本協議自各方有權簽字人簽字/蓋名章并加蓋公章之日起生效，至《授信協議》及本協議項下乙方所欠甲方的一切債務全額清償后自動失效。

若實際授信中無丙方或丁方，則本協議在甲方、乙方（在信用授信或乙方提供抵、質押情形下）或在甲方、乙方及實有的其他當事方根據本條上款規定簽章后生效。

第12條 本協議一式 份，各方各執甲方（公章）：

有權簽字人（簽字/蓋名章）： 年 月 日

乙方（公章）：

有權簽字人（簽字/蓋名章）： 年 月 日

丙方（公章）：

有權簽字人（簽字/蓋名章）： 年 月 日

丁方（公章）：

有權簽字人（簽字/蓋名章）： 年 月 日

份，具同等法律效力。