第一篇：金融危機(jī)對(duì)檢察工作地影響及其對(duì)策

金融危機(jī)對(duì)檢察工作地影響及其對(duì)策

錫林浩特市人民檢察院嚴(yán)慧冬

2008年下半年以來(lái)，國(guó)際金融危機(jī)波及全球，給世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活帶來(lái)了嚴(yán)重影響，世界經(jīng)濟(jì)遭遇嚴(yán)冬。在這次金融危機(jī)中，我國(guó)各地的金融資產(chǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)也受到了不同程度的沖擊，一些企業(yè)因經(jīng)營(yíng)困難面臨倒閉，下崗失業(yè)人員增多，就業(yè)壓力巨大，農(nóng)民工提前返鄉(xiāng)，居民生產(chǎn)、生活資料物價(jià)上漲，這些不穩(wěn)定因素導(dǎo)致我國(guó)刑事犯罪出現(xiàn)了一些新的動(dòng)向，比如財(cái)產(chǎn)型犯罪案件、經(jīng)濟(jì)犯罪案件明顯上。這些刑事犯罪的新特點(diǎn)、新原因、新問(wèn)題，要求我們檢察干警關(guān)注金融危機(jī)擴(kuò)散和蔓延對(duì)市場(chǎng)、企業(yè)、社會(huì)的影響，認(rèn)真研究出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，胸懷大局，政治堅(jiān)定，反應(yīng)靈敏地通過(guò)法律監(jiān)督手段適時(shí)提出相應(yīng)的預(yù)防及補(bǔ)救措施，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常秩序，確保人民生活安定有序。

一、在金融危機(jī)的沖擊下，我國(guó)的刑事犯罪已經(jīng)或者可能會(huì)出現(xiàn)以下特點(diǎn)：

1、在案件類型上，財(cái)產(chǎn)型犯罪案件、經(jīng)濟(jì)犯罪案件上升。按照一般規(guī)律，金融危機(jī)發(fā)生后的一段時(shí)間，往往是財(cái)產(chǎn)型犯罪、經(jīng)濟(jì)犯罪案件的高發(fā)期。金融危機(jī)帶來(lái)的股市下跌、物價(jià)波動(dòng)、企業(yè)破產(chǎn)、工人失業(yè)等原因?qū)е铝艘恍┩顿Y者、企業(yè)主和工人收入大幅下降，生活難以維系。在這些誘因的促使下，一些人迫于生活壓力不擇手段地獲取財(cái)富，“兩搶”、“兩入”等財(cái)產(chǎn)型案件增多，給社會(huì)治安帶來(lái)了巨大的壓力。一些犯罪分子利用信用卡、保險(xiǎn)、合同、票據(jù)、假鈔進(jìn)

行詐騙的案件增多，特別是 “HD90”假鈔的蔓延，不僅嚴(yán)重?fù)p害人民群眾的利益，而且嚴(yán)重地影響國(guó)家的正常金融秩序。

2、過(guò)剩勞動(dòng)力將成為犯罪主體。在金融危機(jī)大潮的沖擊下，失業(yè)人口不斷增加，給社會(huì)治安帶來(lái)了很大壓力，明顯的勞動(dòng)力過(guò)剩及農(nóng)民工提前返鄉(xiāng)，極易引發(fā)各類犯罪案件，成為擾亂市場(chǎng)秩序、侵財(cái)、傳銷等案件的犯罪主體。部分失業(yè)人員可能鋌而走險(xiǎn)，從事盜搶等違法犯罪活動(dòng)，特種行業(yè)可能成為其銷贓渠道。有些人可能會(huì)采取無(wú)證經(jīng)營(yíng)等方式謀生，而其中的好逸惡勞之人極有可能鋌而走險(xiǎn)，從事偷、盜、搶等無(wú)本買賣。偷盜自行車、市政設(shè)施、街頭搶奪、搶劫等案件有可能在這部分人的推動(dòng)下升高。為了盡快將贓物換取現(xiàn)金，典當(dāng)、廢舊金屬收購(gòu)行業(yè)將成為違法犯罪分子首選的銷贓渠道。

3、資金緊缺誘使各類經(jīng)濟(jì)犯罪案件多發(fā)。一是容易引發(fā)非法集資等涉眾型犯罪。在金融危機(jī)暴發(fā)前，一些個(gè)別企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者受高額利潤(rùn)吸引，盲目擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，通過(guò)以高利息、高回報(bào)的方式，非法吸收社會(huì)閑散資金擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，受國(guó)際金融危機(jī)的影響，容易引發(fā)資金斷鏈，而一旦出現(xiàn)資金斷鏈，致使用資者無(wú)法兌現(xiàn)當(dāng)初的承諾，甚至連本金都無(wú)法按時(shí)歸還，投資者為了挽回自己的損失，必然會(huì)采取各種手段討要投資款，甚至是綁架等極端手段，從而引發(fā)暴力索債、非法拘禁等違法犯罪；同時(shí)，用資者若償還不上大額欠款，往往會(huì)想法逃避，甚至舉家外遷，從而引發(fā)非法集資案件增多。二是還

發(fā)現(xiàn)有不法之徒利用報(bào)刊或手機(jī)短信息發(fā)布虛假“提供貸款”廣告，虛假許諾可以提供貸款，騙取受害人錢財(cái)?shù)陌讣?/p>

在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，檢察干警既要認(rèn)真學(xué)習(xí)掌握科學(xué)發(fā)展觀的理論，更要將科學(xué)發(fā)展觀的精髓貫徹到工作的方方面面。只有真正樹(shù)立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，才能正確把握檢察工作的新形勢(shì)、新任務(wù)，才能認(rèn)準(zhǔn)工作方向，找準(zhǔn)工作切入點(diǎn)，才能進(jìn)一步解放思想、更新觀念，切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)檢察工作，提高案件質(zhì)量，創(chuàng)新工作機(jī)制，開(kāi)創(chuàng)檢察工作地新局面。

二、人民檢察院應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，為經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展提供保障服務(wù)的對(duì)策。

1、要清醒地認(rèn)識(shí)到，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、社會(huì)主義法制不斷完善的過(guò)程中特別是在金融危機(jī)的大背景下，發(fā)生的刑事案件情況比較復(fù)雜，原因眾多，僅僅依靠司法手段是不能解決所有問(wèn)題的。為此，檢察干警應(yīng)當(dāng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和深刻領(lǐng)悟黨中央應(yīng)對(duì)金融危機(jī)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重大部署，積極配合黨委，立足于法律監(jiān)督、檢察的本職工作，制定和實(shí)施應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的措施，保障黨中央應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的一系列政策的貫徹落實(shí)。深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持“強(qiáng)化法律監(jiān)督，維護(hù)公平正義”的工作主題，緊緊圍繞經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，忠實(shí)履行憲法和法律賦予的職責(zé)。

2、突出打擊重點(diǎn)，加大對(duì)嚴(yán)重刑事犯罪的打擊力度。充分發(fā)揮批捕、起訴職能，重點(diǎn)打擊嚴(yán)重暴力犯罪、惡勢(shì)力及有組織和其他嚴(yán)重影響群眾安全感的多發(fā)性犯罪，積極參與掃黑除惡、打擊“兩搶一盜”、禁毒專項(xiàng)斗爭(zhēng)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定；嚴(yán)厲打擊盜竊、搶劫、聚眾哄搶等破壞國(guó)家重點(diǎn)投資建設(shè)的基礎(chǔ)設(shè)施、設(shè)備以及綁架傷害、敲詐勒索企業(yè)投資經(jīng)營(yíng)者等嚴(yán)重刑事犯罪，保障經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。對(duì)證據(jù)確鑿的經(jīng)濟(jì)犯罪案件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)準(zhǔn)確地逮捕犯罪嫌疑人，嚴(yán)厲打擊相關(guān)的經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)，震懾犯罪分子，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定及經(jīng)濟(jì)安全。深入開(kāi)展對(duì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域不安定因素特別是非法集資問(wèn)題的排查工作，密切關(guān)注支柱行業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中小企業(yè)的生存環(huán)境和經(jīng)營(yíng)狀況，提出工作建議，主動(dòng)發(fā)揮服務(wù)，妥善處置和打擊非法吸收公眾存款和集資詐騙類犯罪行為。

3、全面協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌兼顧，落實(shí)寬嚴(yán)相濟(jì)刑事司法政策。寬嚴(yán)相濟(jì)刑事司法政策是黨的政策和策略的重要組成部分，是原則性和靈活性相結(jié)合的典范，是檢察工作中講政治、講大局、講法律的指南，對(duì)于檢察機(jī)關(guān)進(jìn)一步做好新時(shí)期維護(hù)穩(wěn)定、促進(jìn)和諧工作具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義和指導(dǎo)作用。要繼續(xù)認(rèn)真貫徹《最高人民檢察院關(guān)于在檢察工作中貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策的若干意見(jiàn)》，切實(shí)把寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策落實(shí)到各項(xiàng)檢務(wù)工作中，把嚴(yán)格執(zhí)行法律與執(zhí)行刑事政策有機(jī)統(tǒng)一起來(lái)，把辦案的法律效果與社會(huì)效果統(tǒng)一起來(lái)。一方面，要根據(jù)當(dāng)前社會(huì)治安形勢(shì)，依法嚴(yán)厲打擊嚴(yán)重刑事犯罪分子，以從嚴(yán)打擊促穩(wěn)定。另一方面，對(duì)確有法定從寬情節(jié)的犯罪嫌疑人，依法體現(xiàn)政策，采取

寬緩措施，盡可能減少社會(huì)對(duì)抗，減少消極因素，增加和諧因素。著眼于加強(qiáng)教育轉(zhuǎn)化、促進(jìn)社會(huì)和諧，對(duì)涉嫌犯罪但無(wú)逮捕必要的，依法決定不批準(zhǔn)逮捕；對(duì)犯罪情節(jié)輕微，依照刑法規(guī)定不需要判處刑罰或者免除刑罰的，依法決定不起訴。對(duì)輕微刑事案件快速辦理，并建議人民法院適用簡(jiǎn)易程序或簡(jiǎn)化審理程序。對(duì)因家庭或鄰里糾紛引發(fā)、當(dāng)事人達(dá)成和解的輕微刑事案件，依法予以從寬處理。對(duì)未成年人犯罪案件，貫徹“教育、感化、挽救”的方針，采取適合未成年人身心特點(diǎn)的辦案方式，依法保障未成年人權(quán)益。

4、全面加強(qiáng)對(duì)訴訟活動(dòng)的法律監(jiān)督。進(jìn)一步提高監(jiān)督水平，努力做到敢于監(jiān)督、善于監(jiān)督、依法監(jiān)督、規(guī)范監(jiān)督，維護(hù)和促進(jìn)司法公正。堅(jiān)持打擊犯罪與保障人權(quán)并重，加強(qiáng)對(duì)有罪不究、以罰代刑、刑訊逼供以及違法動(dòng)用刑事手段插手民事經(jīng)濟(jì)糾紛等問(wèn)題的監(jiān)督，開(kāi)展刑事審判法律監(jiān)督工作專項(xiàng)檢查，防止放縱犯罪和冤枉無(wú)辜。進(jìn)一步加大對(duì)民事審判、行政訴訟的法律監(jiān)督力度，切實(shí)糾正裁判不公等問(wèn)題。加強(qiáng)對(duì)超期羈押和減刑、假釋、暫予監(jiān)外執(zhí)行不當(dāng)?shù)谋O(jiān)督，促進(jìn)刑罰執(zhí)行和監(jiān)管活動(dòng)依法進(jìn)行。嚴(yán)肅查處司法工作人員職務(wù)犯罪，純潔司法隊(duì)伍，維護(hù)司法廉潔。

在金融危機(jī)影響下檢察工作面臨新形勢(shì)、刑事犯罪的新情況和社會(huì)矛盾的新特點(diǎn)，只有通過(guò)黨委、政府積極地引導(dǎo)和政策扶持及各有關(guān)司法機(jī)關(guān)相互協(xié)作、配合采取有力措施才能從根本上維護(hù)國(guó)家安全，維護(hù)了社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)和諧。

第二篇：美國(guó)金融危機(jī)對(duì)中國(guó)的影響及其對(duì)策

美國(guó)金融危機(jī)對(duì)中國(guó)的影響及其對(duì)策 摘要：美國(guó)金融危機(jī)爆發(fā)已經(jīng)有1年多了，給世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了極大的損失。世界上許多國(guó)家的經(jīng)濟(jì)衰退現(xiàn)象明顯，失業(yè)人數(shù)急劇增加。給中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了巨大不良影響。這種影響主要通過(guò)外需、資本流動(dòng)、資產(chǎn)負(fù)債表、金融市場(chǎng)、國(guó)際初級(jí)產(chǎn)品價(jià)格、匯率及貨幣政策等渠道傳遞到中國(guó)。中國(guó)應(yīng)借鑒美國(guó)次貸危機(jī)產(chǎn)生誘因的教訓(xùn)，從改善宏觀調(diào)控、加快貿(mào)易調(diào)整、穩(wěn)定投資增長(zhǎng)和支持消費(fèi)等幾方面著手應(yīng)對(duì)危機(jī)影響。同時(shí)，應(yīng)在擴(kuò)大內(nèi)需，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)國(guó)際合作，和全世界共同應(yīng)對(duì)美國(guó)金融危機(jī)，弱化、遏止危機(jī)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響。

關(guān)鍵詞：美國(guó)；金融危機(jī)；影響：對(duì)策

始于2007年末的美國(guó)金融危機(jī)產(chǎn)生的根本原因是美國(guó)次級(jí)住房抵押貸款危機(jī)（簡(jiǎn)稱次貸危機(jī)），持續(xù)已經(jīng)有1年多了，危機(jī)對(duì)美國(guó)乃至世界經(jīng)濟(jì)的影響不但沒(méi)有減弱，反而愈演愈烈，不僅重創(chuàng)美國(guó)經(jīng)濟(jì)，還造成了全球金融市場(chǎng)的巨烈震蕩和全球經(jīng)濟(jì)的衰退。

第三篇：全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響及對(duì)策[推薦]

內(nèi)蒙古大學(xué)滿洲里學(xué)院本科學(xué)年論文（社會(huì)調(diào)查報(bào)告）第1頁(yè)

全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響及對(duì)策

摘要：來(lái)自于美國(guó)的大規(guī)模全球性金融危機(jī)給世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了難以估量的巨大損失和難以預(yù)測(cè)的深遠(yuǎn)影響。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的今天，必須正視美國(guó)金融危機(jī)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)造成的巨大沖擊，采取有針對(duì)性的措施，才能避害趨利、轉(zhuǎn)害為利，實(shí)現(xiàn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展

改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)在經(jīng)濟(jì)上取得了舉世矚目的成就。特別是在經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)下,金融業(yè)迅速得到發(fā)展,它在經(jīng)濟(jì)中的影響力也越來(lái)越大。然而,伴隨著金融業(yè)高速發(fā)展而頻繁爆發(fā)的金融危機(jī),也引起人們?nèi)找婷芮械年P(guān)注。2007 年由美國(guó)房?jī)r(jià)下跌導(dǎo)致的次貸危機(jī),讓美國(guó)經(jīng)濟(jì)遭受衰退危險(xiǎn), 特別是2008 年9 月雷曼兄弟公司陷入嚴(yán)重財(cái)務(wù)危機(jī)，并宣布申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)后，金融危機(jī)迅速蔓延到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全球經(jīng)濟(jì)急劇萎縮。由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)也越來(lái)越融入全球經(jīng)濟(jì)一體化，無(wú)疑，這場(chǎng)全球性金融危機(jī)也不可避免地對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)重大影響。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)部矛盾凸顯，外部環(huán)境和因素的不確定性也在加大。因此，我們要正視危機(jī)的存在和危害，從我國(guó)實(shí)際出發(fā)，積極應(yīng)對(duì)，加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)，維穩(wěn)保增。

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)機(jī)遇影響

Abstract: From the United States of large-scale global financial crisis has brought the world economy is difficult to estimate the great loss and unpredictable and far-reaching impact.Integration in the global economy today, the need to address the U.S.financial crisis on the enormous impact of China's economy to take targeted measures to avoid its evils seeks profit, turn harm into good, to achieve sound and rapid development of Chinese economy

Since reform and opening, China has made remarkable economic achievements.Especially in the economic globalization trend, the financial industry to develop rapidly, it's influence in the economy is also growing.However, along with the rapid development of the financial sector and frequent outbreak of the financial crisis, but also cause people to become closer attention.Falling house prices in 2007 caused by the U.S.subprime mortgage crisis, the U.S.economy suffered a recession risk, especially in September 2008 Lehman Brothers in a serious financial crisis and announced that filed for bankruptcy protection, the financial crisis spread to the real economy, sharp contraction in the global economy.As China's economy1

increasingly integrated into the global economy, no doubt, this global financial crisis will inevitably bring to China a significant impact on economic development.At present, China's economic development, highlighting the internal contradictions of the external environment and factors of uncertainty are also increasing.Therefore, we must address the existence and danger of the crisis, from China's actual conditions, a positive response, strengthen regulation and prevent the risk of holding stability and security increase.Key words:Financial crisisOpportunityAffect

美國(guó)的大規(guī)模全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)造成了巨大的損失和影響，金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響主要有對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)，企業(yè)引進(jìn)外資以及外貿(mào)出口的影響。

1．對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的影響

金融危機(jī)對(duì)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響似乎是人們最明顯能夠感覺(jué)得到的。全國(guó)的房?jī)r(jià)都在下調(diào)，不管是新房還是二手房市場(chǎng)都不景氣，政府也開(kāi)始了“救房”行動(dòng)。目前中國(guó)的房地產(chǎn)業(yè)可以說(shuō)是中國(guó)的支柱產(chǎn)業(yè)之一，房地產(chǎn)業(yè)受到的沖擊越大，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響也就越大。雖然經(jīng)過(guò)改革開(kāi)放三十年的洗禮，中國(guó)的房地產(chǎn)業(yè)已經(jīng)步入正軌，但面對(duì)金融風(fēng)暴的來(lái)襲，對(duì)于羽翼未豐的中國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)仍是“雪上加霜”。未來(lái)房產(chǎn)業(yè)的成交量可能將持續(xù)下滑、購(gòu)房者可能會(huì)持幣觀望、信心減弱，空房率會(huì)持續(xù)增加，并導(dǎo)致開(kāi)發(fā)商遭遇現(xiàn)金流的困擾，房地產(chǎn)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度減緩、還貸困難，從而造成銀行業(yè)中的房地產(chǎn)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)提高。

2．對(duì)企業(yè)引進(jìn)外資的影響

我國(guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，改革開(kāi)放三十年的實(shí)踐告訴我們，發(fā)展是硬道理，而發(fā)展又離不開(kāi)資金支持，我們?cè)诩芯Ω憬ㄔO(shè)、千方百計(jì)求發(fā)展的同時(shí)，亟需引進(jìn)大量的外資。但此次金融危機(jī)對(duì)工業(yè)項(xiàng)目招商引資和企業(yè)投資產(chǎn)生了普遍影響。部分投資者缺乏投資信心，致使引進(jìn)資金、技術(shù)等借助外力的發(fā)展受到限制和影響，招商引資難度加大，項(xiàng)目引進(jìn)勢(shì)頭減弱。出于對(duì)未來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的擔(dān)憂，部分生產(chǎn)企業(yè)對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)走勢(shì)難以預(yù)料把握，多數(shù)企業(yè)處于觀望狀態(tài)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩及企業(yè)投資削減會(huì)逐漸凸顯，將直接或間接地影響未來(lái)工業(yè)引進(jìn)外資增資擴(kuò)能。

3．對(duì)外貿(mào)出口的影響

我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易最近幾年來(lái)一直保持著較高的增長(zhǎng)率，但在金融危機(jī)的影響下，我國(guó)的外貿(mào)出口已經(jīng)出現(xiàn)衰退，中國(guó)的出口商品競(jìng)爭(zhēng)力較大幅度地減弱，對(duì)外經(jīng)貿(mào)形勢(shì)面

臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。導(dǎo)致我國(guó)外貿(mào)出口衰退的原因之一是由于中國(guó)與東南亞地區(qū)各國(guó)出口商品結(jié)構(gòu)頗為雷同，出口市場(chǎng)結(jié)構(gòu)也非常相似，競(jìng)爭(zhēng)性大于互補(bǔ)性。產(chǎn)品種類均主要是電子、化纖、服裝、玩具、鞋類等勞動(dòng)密集性產(chǎn)品，市場(chǎng)也均集中在美國(guó)、歐盟、日本等地，因此，東南亞金融危機(jī)將削弱中國(guó)產(chǎn)品的出口競(jìng)爭(zhēng)力。

由于中國(guó)進(jìn)出口總額占我國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值比重近1/4，尤其是出口已成為國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)的一個(gè)重要“邊際因素”，因此，貿(mào)易順差減少，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)影響巨大。同時(shí)，由于我國(guó)的出口中一半以上屬于兩頭在外的加工貿(mào)易,國(guó)民經(jīng)濟(jì)的對(duì)外依存度已達(dá)到較高水平，國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和發(fā)展己開(kāi)始產(chǎn)生較大直接影響，因此，國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際金融市場(chǎng)的波動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響日益增加。

來(lái)自于美國(guó)的金融危機(jī)對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了巨大的影響，但此次危機(jī)也為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了一些機(jī)遇。

1.加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的機(jī)遇。長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)主要靠投資和出口的高速增長(zhǎng)來(lái)拉動(dòng)的,而國(guó)內(nèi)消費(fèi)比例呈下降趨勢(shì)。在目前國(guó)外需求疲軟和國(guó)內(nèi)投資周期步入下行階段的形勢(shì)下,這種增長(zhǎng)模式已難以為繼,迫使我國(guó)必須轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式,要從主要靠出口和投資拉動(dòng)轉(zhuǎn)變到投資、消費(fèi)、出口三者共同拉動(dòng),特別是要重點(diǎn)促進(jìn)國(guó)內(nèi)消費(fèi)增長(zhǎng),從而有利于促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。

2.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級(jí)的機(jī)遇。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的日趨嚴(yán)峻,我國(guó)產(chǎn)業(yè)總體上處于國(guó)際分工鏈條的低端,競(jìng)爭(zhēng)力弱的問(wèn)題更加突出,一批產(chǎn)品科技含量低、服務(wù)水平弱和管理水平差的企業(yè)難以立足。在市場(chǎng)的倒逼機(jī)制下,政府和企業(yè)不得不加大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,加快技術(shù)創(chuàng)新和改造,加快淘汰落后產(chǎn)能,提升產(chǎn)業(yè)層次。同時(shí),金融危機(jī)全面爆發(fā)后,發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)整體面臨衰退或衰退的邊緣,迫于利潤(rùn)與生存的壓力,一些產(chǎn)業(yè)將勢(shì)必向發(fā)展中國(guó)加速轉(zhuǎn)移以對(duì)沖本土經(jīng)濟(jì)的不景氣所帶來(lái)的不利影響,從而為中國(guó)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的成長(zhǎng)和升級(jí)帶來(lái)機(jī)遇。

3.促進(jìn)企業(yè)購(gòu)并、做大做強(qiáng)的機(jī)遇。國(guó)際金融危機(jī)使得海外許多股市大幅縮水,資產(chǎn)價(jià)格大幅下降,一些公司股票估值已居歷史低位。為了渡過(guò)目前的難關(guān),一些國(guó)家大幅降低外資進(jìn)入門檻,一些公司賤賣公司資產(chǎn)或控股權(quán),這些都為我國(guó)相關(guān)企業(yè)、機(jī)構(gòu)進(jìn)行海外投資和收購(gòu)國(guó)外優(yōu)良資產(chǎn)創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。同樣,在國(guó)內(nèi),經(jīng)濟(jì)下行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)“消腫”的過(guò)程中,很多行業(yè)會(huì)出現(xiàn)一大批資產(chǎn)質(zhì)量尚好,但由于種種原因經(jīng)營(yíng)困難,難以生存的企業(yè),從而為優(yōu)勢(shì)企業(yè)通過(guò)并購(gòu)重組、做大做強(qiáng)提供了歷史性機(jī)遇。

4.加快體制、機(jī)制改革的機(jī)遇。在金融危機(jī)的沖擊下,我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中尚未解決的深層次矛盾和問(wèn)題更加突出,解決好這些矛盾和問(wèn)題對(duì)于經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展更加迫切。由于金融危機(jī)促使全球經(jīng)濟(jì)衰退,許多重要資源的國(guó)際價(jià)格大幅度回落,大大緩解了全球及我國(guó)的通脹壓力,這為我國(guó)加快和完善資源要素價(jià)格形成機(jī)制提供了契機(jī)。中央出臺(tái)一系列擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)的政策措施,將會(huì)直接推動(dòng)和深化公共財(cái)稅體制、社會(huì)保障體系、投資體制、國(guó)有企業(yè)等領(lǐng)域的改革。

綜上所述,要有效應(yīng)對(duì)這次國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響,我們應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)本兼治的措施,既要注重解決當(dāng)前的突出問(wèn)題,努力將金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)傳染的負(fù)面影響降到最低程度,從而保證經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì);又要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和體制機(jī)制改革,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型,從而為我國(guó)經(jīng)濟(jì)提高金融危機(jī)防范能力和可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

一是堅(jiān)持正確的利用外資政策，合理控制外債規(guī)模和外債結(jié)構(gòu)。改革開(kāi)放后的中國(guó)已成為世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最快和最富活力的國(guó)家之一，也已連續(xù)數(shù)年成為發(fā)展中國(guó)家中吸引外資最多的國(guó)家。外資的大量涌入的確彌補(bǔ)了國(guó)內(nèi)資金缺口，也支持了重點(diǎn)項(xiàng)目或大型項(xiàng)目的建設(shè)。但與此同時(shí)，也對(duì)我國(guó)的外資和債務(wù)管理提出了更為嚴(yán)峻的課題。首先，我國(guó)必須將外債規(guī)模確定并維持在一個(gè)適度或合理的水平上，即借用外債既要考慮本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，又要考慮對(duì)外債償付能力和消化吸收能力，不能盲目大量向外舉債。此外，還必須對(duì)外債結(jié)構(gòu)的各個(gè)要素構(gòu)成比例進(jìn)行合理配置，優(yōu)化組合，特別是要合理安排短期債務(wù)和中長(zhǎng)期債務(wù)的比例，以達(dá)到降低成本、減少風(fēng)險(xiǎn)、保證償還的目的。最后，盡管中國(guó)外債規(guī)模一直控制在國(guó)際公認(rèn)的安全線以內(nèi)，但應(yīng)加快清理那些實(shí)際對(duì)外負(fù)債、又脫離政府監(jiān)管的“隱性外債”，把“隱性外債”納入外債監(jiān)管范圍之內(nèi)，提高外債規(guī)范管理的有效性。

二是加快金融體制改革。進(jìn)一步提高銀行經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)水平,提高資產(chǎn)質(zhì)量。按照金融市場(chǎng)開(kāi)放程度應(yīng)與我國(guó)實(shí)際相適應(yīng)的原則,逐步有序的開(kāi)放國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng),積極穩(wěn)妥的開(kāi)拓國(guó)際金融市場(chǎng)。金融衍生工具創(chuàng)新時(shí)要全面考慮風(fēng)險(xiǎn)因素,確定合理的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方式。加強(qiáng)金融安全監(jiān)管力度,建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和系統(tǒng)。

三是維持國(guó)際收支平衡，保持充足的外匯儲(chǔ)備，提高國(guó)家經(jīng)濟(jì)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。片面追求高的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，進(jìn)口需求超過(guò)出口能力，必然會(huì)導(dǎo)致國(guó)際收支出現(xiàn)逆差，使外匯儲(chǔ)備減少，削弱了國(guó)家經(jīng)濟(jì)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)的外貿(mào)總額連年增長(zhǎng)，對(duì)外貿(mào)易已成為世界貿(mào)易的重要組成部分，正在進(jìn)行的外貿(mào)體制改革又為中國(guó)的對(duì)外貿(mào)易注入了新的活力。比如針對(duì)長(zhǎng)期實(shí)行的貿(mào)易保護(hù)政策給工業(yè)帶來(lái)不利于出口的傾向，我們已對(duì)進(jìn)口許可證制度作了一定的調(diào)整。但是，無(wú)論我們?cè)趺醋觯急仨毦S持國(guó)際收支平衡，我們既不能為出口而犧牲進(jìn)口，更不能為進(jìn)口而犧牲出口。在大量吸引外資的現(xiàn)階段，我們更應(yīng)大力發(fā)展出口加工工業(yè)，并鼓勵(lì)制成品尤其是工業(yè)制成口的出口，提高本國(guó)出口產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，在維持國(guó)際收支平衡的同時(shí)，保持良好充足的外匯儲(chǔ)備，以提高國(guó)家經(jīng)濟(jì)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力

四是轉(zhuǎn)變外貿(mào)出口增長(zhǎng)方式。堅(jiān)持市場(chǎng)多元化戰(zhàn)略,積極開(kāi)拓新興市場(chǎng),減少和分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)化出口商品結(jié)構(gòu),支持擁有自主品牌、核心技術(shù)的產(chǎn)品及農(nóng)輕紡等優(yōu)勢(shì)勞動(dòng)密集型產(chǎn)品的出口,嚴(yán)格控制“兩高一資”產(chǎn)品和稀有戰(zhàn)略資源的出口。鼓勵(lì)加工貿(mào)易企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)鏈條,促進(jìn)加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)。鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整,提高自主創(chuàng)新能力,增強(qiáng)出口產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。加強(qiáng)對(duì)出口企業(yè)特別是中小出口企業(yè)在稅收和融資方面的支持力度。

五是引導(dǎo)企業(yè)和公眾以正確的態(tài)度對(duì)待金融危機(jī)。政府和媒體要以正確的態(tài)度對(duì)待金融危機(jī),對(duì)各種負(fù)面報(bào)道要正確疏導(dǎo)和采取針對(duì)性措施,避免公共恐慌。政府應(yīng)保持經(jīng)濟(jì)金融政策的一貫性,使人們對(duì)未來(lái)的預(yù)期有一定的確定性。加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)投資者的心理引導(dǎo)和能力建設(shè),避免其受到外部環(huán)境影響,使其能理智判斷市場(chǎng)形勢(shì)。

當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，中國(guó)經(jīng)濟(jì)越來(lái)越發(fā)揮著舉足輕重的作用。隨著中國(guó)融入經(jīng)濟(jì)全球化程度的加深，一方面，世界經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)顯著影響了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。另一方面，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的獨(dú)立性、特殊性對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用也在逐漸加大。我們應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識(shí)到金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大影響，并且要預(yù)防危機(jī)的發(fā)生，這樣才能使我國(guó)的經(jīng)濟(jì)更加的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第四篇：金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響及對(duì)策

金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響及對(duì)策

摘要：2008年世界金融危機(jī)給中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了嚴(yán)重影響，在此背景下，中國(guó)政府采取了積極的財(cái)政貨幣政策，實(shí)施了4萬(wàn)億元的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成功的實(shí)現(xiàn)了“保八”的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。經(jīng)過(guò)多方努力中國(guó)經(jīng)濟(jì)似乎觸底反彈，增長(zhǎng)率逐季回升，重回良好增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。但從2009年下半年以來(lái)，國(guó)內(nèi)物價(jià)開(kāi)始呈現(xiàn)普遍上漲的態(tài)勢(shì)，引起社會(huì)普遍擔(dān)憂。

Abstract: the 2008 the world financial crisis to China's economy has brought serious influence, under this background, the Chinese government adopted active fiscal and monetary policies implemented 4 trillion yuan economic stimulus plan, China's economic growth, the successful implementation of the “economic” eight goals.After many efforts to China's economic growth, seem to touch bottom bounce back to last season, by good trend.But from the second half of 2009, domestic prices began to rise, the general situation of social common concerns.關(guān)鍵詞：金融危機(jī)、中國(guó)經(jīng)濟(jì)、次貸危機(jī)、投資需求

一、金融危機(jī)的原因與進(jìn)程

所謂金融危機(jī)又稱金融風(fēng)暴，是指一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇、短暫和超周期地惡化。其特征是人們基于經(jīng)濟(jì)未來(lái)將更加悲觀地預(yù)期，整個(gè)區(qū)域內(nèi)貨幣出現(xiàn)幅度較大的貶值，經(jīng)濟(jì)總量與經(jīng)濟(jì)規(guī)模出現(xiàn)較大的損失，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)受到打擊。金融危機(jī)可以分為貨幣危機(jī)、債務(wù)危機(jī)、銀行危機(jī)等類型。

次級(jí)債，是指發(fā)放給信用級(jí)別低、收入證明缺失，因而存在較高違約風(fēng)險(xiǎn)的借款者的抵押貸款。美國(guó)的次級(jí)抵押貸款主要是次級(jí)住房抵押貸款。由于風(fēng)險(xiǎn)較大,次級(jí)按揭貸款的利率較高。金融機(jī)構(gòu)為獲取更多利潤(rùn)，把“次級(jí)貸款”門檻降得很低。在逐利動(dòng)機(jī)下，美國(guó)次級(jí)貸款規(guī)模迅速攀升。2004年之后，由于美國(guó)的利率上升和住房市場(chǎng)的持續(xù)降溫，次級(jí)抵押貸款的違約率急劇上升,引起次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩，次貸危機(jī)爆發(fā)。

從美國(guó)次貸危機(jī)開(kāi)始，到美國(guó)的房利美和房地美“兩房”危機(jī)，雷曼兄弟申請(qǐng)破產(chǎn)、美國(guó)最大的保險(xiǎn)公司AIG瀕臨破產(chǎn)被注資850億美元拯救、全美最大的儲(chǔ)蓄及貸款銀行華盛頓互惠公司倒閉、冰島等國(guó)家瀕臨破產(chǎn)，再到全球股市持續(xù)下跌，到目前已經(jīng)演化為席卷美國(guó)、影響全世界的金融危機(jī)。

此次世界性金融危機(jī)的爆發(fā)主要是由美國(guó)的次貸危機(jī)引起的。次貸危機(jī)又稱次級(jí)房貸危機(jī)，它是指由于美國(guó)次級(jí)抵押貸款人違約增加，進(jìn)而影響與次貸有關(guān)的金融資產(chǎn)價(jià)格大幅下跌導(dǎo)致的全球金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩和流動(dòng)性危機(jī)。其中，次級(jí)抵押貸款通俗的講就是指金融機(jī)構(gòu)向那些收入不穩(wěn)定甚至根本沒(méi)有收入的人或組織提供的貸款。

引起美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生的原因很多，其主要原因是美國(guó)政府對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)管的失誤，直接原因則是利率的上漲和住房市場(chǎng)的持續(xù)升溫。由于之前的房?jī)r(jià)很高，很多用戶都沒(méi)有足夠的能力來(lái)購(gòu)買新房，此時(shí)政府卻出臺(tái)了“零首付”的住房政策，購(gòu)房熱隨之在美國(guó)興起。于是貸款的人多了，利率也上升了。很多金融機(jī)構(gòu)考慮到用戶雖然可能沒(méi)有足夠的能力還貸，但由于房?jī)r(jià)一直高漲，即使貸款人將來(lái)還不起貸款還可以用房屋作抵押，拍賣或出售后仍然可以收回貸款。但是由于各種原因房?jī)r(jià)突然走低，貸款者發(fā)現(xiàn)即使只歸還高漲的利率也是很困難的，所以決定放棄住房。而金融機(jī)構(gòu)也發(fā)現(xiàn)把房屋出售后，得到的資金不僅無(wú)法彌補(bǔ)當(dāng)時(shí)的貸款和利息，甚至連本金也難以收回，這樣銀行在貸款上就會(huì)出現(xiàn)虧損。如果出現(xiàn)大量的無(wú)法還貸的貸款者，銀行就會(huì)出現(xiàn)大面積的虧損。于是出現(xiàn)像雷曼兄弟這樣的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的現(xiàn)象也就不足為怪了。

由于世界金融體系之間是相互聯(lián)系的，一家金融機(jī)構(gòu)往往與其他金融組織之間存在很大的關(guān)聯(lián)。因此如果

沒(méi)有及時(shí)采取可行的措施，一家或幾家金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)會(huì)迅速波及到其他金融機(jī)構(gòu)，最后導(dǎo)致整個(gè)金融業(yè)的危機(jī)。美國(guó)金融危機(jī)就是在這種情況下迅速在全世界蔓延的。

二、金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響

本輪美國(guó)金融危機(jī)，產(chǎn)生于與虛擬商品交易相關(guān)的金融范疇，其結(jié)果是信用體系趨于崩潰，原本急劇擴(kuò)張的信貸陡然繃緊，實(shí)體經(jīng)濟(jì)被動(dòng)遭受嚴(yán)重沖擊。可以預(yù)料，目前全球已進(jìn)入危機(jī)的第二階段——金融危機(jī)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)蔓延的階段：在商業(yè)銀行方面，銀行由于受困于壞帳損失提高和資產(chǎn)減值等因素影響，資本金遭受嚴(yán)重?fù)p失，貸款能力受到限制，同時(shí)，出于對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，銀行勢(shì)必收緊信貸規(guī)模并提高貸款標(biāo)準(zhǔn)；在金融市場(chǎng)方面，在多家金融企業(yè)破產(chǎn)倒閉之后，出于對(duì)借款人違約的擔(dān)憂，市場(chǎng)信用價(jià)差迅速擴(kuò)大，需要付出相當(dāng)高昂的代價(jià)才能籌集資金。面對(duì)籌資難度增加和成本的提高，實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)模出現(xiàn)萎縮，目前這種影響已在許多國(guó)家開(kāi)始顯現(xiàn)。

從數(shù)據(jù)來(lái)看，中國(guó)已隨全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行周期，經(jīng)濟(jì)增速顯著放緩。2008年第三季度GDP增速為9%（1-3季度累計(jì)增長(zhǎng)9.9%），低于市場(chǎng)預(yù)期的9.7%，比第二季度顯著放緩1.1個(gè)百分點(diǎn)，主要體現(xiàn)在出口與房地產(chǎn)兩架引擎同時(shí)放緩。第三季度工業(yè)增加值大幅降至13%（2季度15.9%），其中7-8月部分受到奧運(yùn)因素的影響，但9月工業(yè)增加值增速依然下滑至僅有11.4%，且全社會(huì)用電量增速僅有6.3%，顯示經(jīng)濟(jì)放緩態(tài)勢(shì)在奧運(yùn)因素消失后延續(xù)。

1.對(duì)我國(guó)國(guó)內(nèi)金融的沖擊

由于我國(guó)沒(méi)有開(kāi)放資本市場(chǎng)，人民幣不能自由兌換，加上國(guó)內(nèi)金融衍生品市場(chǎng)尚未發(fā)展起來(lái)，以銀行為主要參與者的衍生品交易市場(chǎng)非常有限（目前主要是銀行間市場(chǎng)的利率互換），少量的國(guó)內(nèi)金融衍生品的衍生深度和產(chǎn)品種類的廣度也遠(yuǎn)不及美國(guó)，由此決定了美國(guó)金融危機(jī)對(duì)中國(guó)金融體系的影響是有限的。損失主要有幾個(gè)方面，比如中資銀行持有的國(guó)外倒閉銀行的資產(chǎn)、國(guó)外證券化的資產(chǎn)、股權(quán)投資以及其他金融產(chǎn)品的投資等，還有國(guó)外金融機(jī)構(gòu)為了回救母公司而拋出持有的A股、H股，外匯儲(chǔ)備可能縮水等。我國(guó)股市因全球金融危機(jī)在大幅波動(dòng)中持續(xù)走低；美國(guó)大幅減息、美元持續(xù)貶值，造成國(guó)際投機(jī)資本大量涌入，不僅沖擊我國(guó)金融體系安全，而且由于目前我國(guó)外匯儲(chǔ)備中美元資產(chǎn)比例仍然較大，受金融危機(jī)的沖擊可能會(huì)造成收益下降，外匯資產(chǎn)縮水。

2.對(duì)我國(guó)出口貿(mào)易的影響

此輪金融危機(jī)對(duì)我國(guó)出口貿(mào)易的影響主要來(lái)自兩個(gè)方面：第一，西方主要貿(mào)易伙伴的經(jīng)濟(jì)增速下降，進(jìn)而降低了對(duì)我國(guó)出口產(chǎn)品的需求（近期大宗商品價(jià)格的急劇下降還將降低資源出口國(guó)的進(jìn)口需求）；第二，現(xiàn)階段信貸危機(jī)使這些國(guó)家進(jìn)口商難以獲得融資，進(jìn)一步抑制我國(guó)出口。2008年前三季度，我國(guó)出口10741億美元，增長(zhǎng)22.3%，比上年同期回落4.8個(gè)百分點(diǎn)。在出口商品中，機(jī)電產(chǎn)品。海關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，2008年1-9月，我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品出口6170億美元，增長(zhǎng)24%，占同期我國(guó)出口總值的57.4%，比上年同期提高0.8個(gè)百分點(diǎn)。其中，電器及電子產(chǎn)品出口2562億美元，增長(zhǎng)22.3%；機(jī)械及設(shè)備出口2009億美元，增長(zhǎng)22.6%。高新技術(shù)產(chǎn)品出口3108億美元，增長(zhǎng)20.6%。同期，我國(guó)傳統(tǒng)大宗商品出口大多增幅回落。其中，服裝及衣著附件出口870.8億美元，增長(zhǎng)1.8%，比上年同期回落21.2個(gè)百分點(diǎn)；紡織紗線、織物及制品出口498.6億美元，增長(zhǎng)21.3%，加快7.1個(gè)百分點(diǎn)；鞋類出口220.8億美元，增長(zhǎng)15.1%，回落1.7個(gè)百分點(diǎn)；家具出口193.5億美元，增長(zhǎng)23.3%，回落3.5個(gè)百分點(diǎn)；塑料制品出口110.3億美元，增長(zhǎng)1.6%，回落8.4個(gè)百分點(diǎn) 2008年8月以來(lái)雖然我國(guó)貿(mào)易順差不斷創(chuàng)高，但是對(duì)美出口的增速減緩。數(shù)據(jù)顯示，2008年1-10月我國(guó)對(duì)美出口同比增長(zhǎng)15.5%，而這一數(shù)據(jù)1-8月為16.7%，1-9月為15.8%，可見(jiàn)增速明顯回落。

10月份，我國(guó)對(duì)美出口為210億美元，低于9月份的213.9億美元。商務(wù)部政研室的最新調(diào)研報(bào)告顯示，以美國(guó)為主要出口市場(chǎng)的中國(guó)外貿(mào)企業(yè)在未來(lái)拿到的訂單很可能不斷縮水。

3.對(duì)我國(guó)投資需求的影響

比外部需求疲軟更為嚴(yán)重的問(wèn)題是我國(guó)國(guó)內(nèi)的投資周期進(jìn)入了下行階段。2008年以來(lái)，固定資產(chǎn)投資實(shí)際增長(zhǎng)率迅速下滑，制造業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，房地產(chǎn)市場(chǎng)回調(diào)。產(chǎn)能的過(guò)剩導(dǎo)致了生產(chǎn)資料價(jià)格的下降，有色金屬價(jià)格在短短幾個(gè)月內(nèi)已經(jīng)跌了一半，幾個(gè)月前鋼價(jià)還在上漲，而現(xiàn)在主要的鋼廠都紛紛削價(jià)，庫(kù)存積壓，訂單減少，下降速度之快超出預(yù)料。上市公司三季度的盈利也迅速惡化，像電力行業(yè)、鋼鐵行業(yè)等幾個(gè)行業(yè)，全年虧損已成定局。

此輪金融危機(jī)對(duì)我國(guó)投資需求的影響直接來(lái)自于企業(yè)虧損。數(shù)據(jù)顯示，2008年1-8月全國(guó)主要行業(yè)虧損度均有所上升，除食品制造業(yè)累計(jì)虧損總額有較大幅度的下降，主要行業(yè)累計(jì)虧損總額同比增長(zhǎng)明顯提高。其中，電子計(jì)算機(jī)制造、紡織服裝、鞋、帽制造業(yè)、非金屬礦物制品業(yè)、汽車制造業(yè)等行業(yè)虧損額同比增幅較大，而電力、熱力生產(chǎn)和供應(yīng)行業(yè)虧損度同比增長(zhǎng)為460.7%，這主要是由于2008年以來(lái)，受經(jīng)濟(jì)放緩的影響，占工業(yè)增加值70%的重化工業(yè)增速大幅下降，幾乎所有耗電量高的重化工行業(yè)增加值均以大于整體工業(yè)放緩的速度下滑，造成電力消費(fèi)極大下降，電力企業(yè)虧損擴(kuò)大。

在企業(yè)整體盈利狀況惡化的情況下，我國(guó)投資需求相應(yīng)萎縮。2008年1-9 月份，全國(guó)城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)27.6%，扣除價(jià)格因素實(shí)際增長(zhǎng)約15.7%，較上年放緩5.8個(gè)百分點(diǎn)。分行業(yè)看，三次產(chǎn)業(yè)投資分別增長(zhǎng)62.8%、30.2%和24.8%，農(nóng)業(yè)投資明顯快于工業(yè)和服務(wù)業(yè)，第一產(chǎn)業(yè)投資增長(zhǎng)同比加快21.7個(gè)百分點(diǎn)。

4.對(duì)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響

眾所周知，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商以銀行借貸融資為主，自由資金較少；開(kāi)發(fā)貸款項(xiàng)目雖然有銀行的支持，但也存在一定的資金缺口，如項(xiàng)目銷售轉(zhuǎn)投入部分一般占總投資的16%左右。在市場(chǎng)銷售低迷的情況下，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)不能按時(shí)回籠資金，資金鏈日趨緊張，一旦資金鏈條斷裂，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)暴露。美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)很好的預(yù)警。我國(guó)房地產(chǎn)信貸沒(méi)有信用分級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，假按揭和假收入資產(chǎn)證明并不少，信貸資產(chǎn)沒(méi)有證券化，房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)情況不明且風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中在銀行體系內(nèi)。

2008年1-9月，全國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)到位資金總量雖然仍以較大規(guī)模增長(zhǎng)，但具體數(shù)量和環(huán)比增幅逐步放緩，開(kāi)發(fā)企業(yè)資金來(lái)源全面趨緊（見(jiàn)圖2）。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2008年1-9月全國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)實(shí)現(xiàn)到位資金28082億元，同比增長(zhǎng)10.7%，增幅同比回落27.2個(gè)百分點(diǎn)。其中，國(guó)內(nèi)貸款5562億元，同比增長(zhǎng)8.6%，增幅同比回落21.5個(gè)百分點(diǎn)，銀根緊縮政策效應(yīng)開(kāi)始顯現(xiàn)。2008年1-8月，我國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資增長(zhǎng)29%，比上半年的33.5%顯著下滑，其中8月份單月增速已降至18.9%，為近3年以來(lái)最低，體現(xiàn)了我國(guó)房市低迷的現(xiàn)狀。

目前我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)需求已呈現(xiàn)下降態(tài)勢(shì)，全國(guó)商品房銷售面積與銷售額大幅下降。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2008年1-9月全國(guó)商品房銷售面積為40320萬(wàn)平方米，同比下降14.9%，增幅同比下降47個(gè)百分點(diǎn)，其中，商品住宅銷售面積36651萬(wàn)平方米，同比下降15.3%，增幅同比下降48.8個(gè)百分點(diǎn)；與此同時(shí)，全國(guó)商品房銷售額15878億元，同比下降15.0%，增幅同比下降65.5個(gè)百分點(diǎn)。其中，商品住宅銷售額為13617億元，同比下降15.5%，增幅同比下降71.4個(gè)百分點(diǎn)，市場(chǎng)銷售放緩跡象明顯。

尤其值得注意的是，近期如果人民幣升值預(yù)期出現(xiàn)反轉(zhuǎn)，極有可能出現(xiàn)較為集中的大規(guī)模境外資金抽逃，而即使是輕微程度的資金流出，都可能對(duì)我國(guó)目前房地產(chǎn)市場(chǎng)形成難以度量的沖擊。

5．通脹壓力增大。

2008年，我國(guó)面臨的通貨膨脹壓力仍然很大，物價(jià)形勢(shì)比較嚴(yán)峻，存在著由結(jié)構(gòu)性增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)槊黠@通貨膨脹的可能。通脹壓力主要由以下幾個(gè)要素構(gòu)成：次級(jí)抵押貸款危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，美國(guó)政府為避免經(jīng)濟(jì)衰退、失業(yè)率大幅上升，采取了持續(xù)降低利潤(rùn)的寬松貨幣政策，這一方面使得美元匯率出現(xiàn)貶值，導(dǎo)致美元計(jì)價(jià)的國(guó)際商品價(jià)格出現(xiàn)上升調(diào)整；另一方面使得全球資金流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題進(jìn)一步加劇，在資金大量涌入糧食、石油等大宗商品期貨市場(chǎng)后，推動(dòng)有關(guān)商品價(jià)格大幅度上漲。石油價(jià)格上漲，將會(huì)增加制造業(yè)和服務(wù)業(yè)的原料、動(dòng)力生產(chǎn)成本與運(yùn)輸成本，進(jìn)而推動(dòng)CPI和PPI上漲。

三、應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的若干對(duì)策建議

1.立足擴(kuò)大內(nèi)需，著力提高需求增長(zhǎng)的質(zhì)量，抵消外部需求減弱的不利影響

我們要利用好國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，把我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展的基點(diǎn)放在國(guó)內(nèi)需求上。2008年以來(lái)，我國(guó)出口增速出現(xiàn)回落，貿(mào)易順差減少，表明世界經(jīng)濟(jì)減速已經(jīng)影響我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口。為了防范出現(xiàn)過(guò)大的需求缺口，必須努力擴(kuò)大內(nèi)需，提高需求增長(zhǎng)質(zhì)量，充分發(fā)揮好消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用，引導(dǎo)好消費(fèi)的方式和方向，調(diào)控好投資的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，大力推進(jìn)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和基礎(chǔ)技術(shù)研究，不斷提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)核心競(jìng)爭(zhēng)力，努力化解世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的不利影響。

2.制定引導(dǎo)和扶持政策，促進(jìn)傳統(tǒng)出口企業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)力

受發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退、國(guó)外貿(mào)易壁壘加劇以及國(guó)內(nèi)退稅政策調(diào)整、周邊地區(qū)競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素影響，我國(guó)傳統(tǒng)出口企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)最為嚴(yán)重。當(dāng)前，必須出臺(tái)一系列扶持措施，促進(jìn)企業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)力以應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。政策支持的重點(diǎn)：一是在融資、出口退稅、國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)拓、出口信用保險(xiǎn)、科技興貿(mào)、提高企業(yè)創(chuàng)新能力等方面進(jìn)行專項(xiàng)扶持。二是進(jìn)一步實(shí)施出口品牌發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)避貿(mào)易保護(hù)主義，擴(kuò)大自主出口品牌企業(yè)信貸授權(quán)額度，為自主出口品牌企業(yè)發(fā)展壯大提供金融支持。三是積極幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，包括提供信貸支持，改善中小型企業(yè)的融資環(huán)境，給予減免稅扶持，促進(jìn)加工貿(mào)易禁止類和限制類產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)盡快轉(zhuǎn)型升級(jí)。四是積極扶持新興服務(wù)業(yè)發(fā)展，扶持信息、軟件等服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

3.加快外貿(mào)出口結(jié)構(gòu)升級(jí)和外貿(mào)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，積極應(yīng)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

美國(guó)金融危機(jī)發(fā)生后，在激烈競(jìng)爭(zhēng)中，我們一方面要繼續(xù)大力發(fā)展具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)，確保不失去已有的國(guó)際市場(chǎng)份額；另一方面還要努力加快技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，提高出口產(chǎn)品質(zhì)量和附加值，支持具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、自有品牌產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品、節(jié)能環(huán)保型產(chǎn)品的出口，努力擴(kuò)大服務(wù)貿(mào)易出口。從目前來(lái)看，我國(guó)對(duì)美國(guó)出口金額增速下降最為明顯，對(duì)歐盟日本次之，而對(duì)拉美和非洲等發(fā)展中地區(qū)的出口金額則影響不大。因此，我們要有意識(shí)開(kāi)拓新興市場(chǎng)，通過(guò)新興市場(chǎng)的增長(zhǎng)來(lái)彌補(bǔ)發(fā)達(dá)市場(chǎng)的下降，借助市場(chǎng)多元化確保外貿(mào)出口的持續(xù)增長(zhǎng)。

4.做好金融監(jiān)控工作，嚴(yán)密防范輸入性金融風(fēng)險(xiǎn)

隨著美國(guó)次貸危機(jī)向資本市場(chǎng)的逐步傳導(dǎo)，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)蔓延，全球金融市場(chǎng)繼續(xù)劇烈動(dòng)蕩。在此背景下，全球資金流向發(fā)生重大變化，一些新興國(guó)家出現(xiàn)了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)，大量國(guó)際游資的流入流出對(duì)危機(jī)起了推波助瀾的作用。我們必須

在完善人民幣匯率形成機(jī)制的同時(shí)，既要嚴(yán)控外部資金的異常流入，又要防止其獲利后大規(guī)模集中抽逃，不斷加強(qiáng)關(guān)于國(guó)際游資的監(jiān)控體系，加大對(duì)國(guó)際資本異常流動(dòng)的打擊力度，切實(shí)做好金融監(jiān)控工作，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運(yùn)行。

5.加強(qiáng)對(duì)外投資的風(fēng)險(xiǎn)提示及監(jiān)管機(jī)制，盡量減少國(guó)際市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的損失

近年來(lái)，我國(guó)企業(yè)包括金融機(jī)構(gòu)在“走出去”戰(zhàn)略引導(dǎo)下進(jìn)行了一系列海外投資，世界經(jīng)濟(jì)減速和金融市場(chǎng)動(dòng)蕩有可能影響到這些投資的收益，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)特別是金融機(jī)構(gòu)海外市場(chǎng)投資的風(fēng)險(xiǎn)提示及監(jiān)管機(jī)制，加快制定相關(guān)法律法規(guī)，增強(qiáng)企業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)調(diào)整投資策略和投資方向，提高對(duì)外投資的整體效益，盡量減少國(guó)際市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的損失。特別是以銀行、券商和保險(xiǎn)為主的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，更應(yīng)當(dāng)以此次美國(guó)金融危機(jī)為鑒，在不斷擴(kuò)展業(yè)務(wù)的深度和廣度的同時(shí)，認(rèn)真把好風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口，提高自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。

6.推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)向高端發(fā)展

優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的最有效途徑。要以加快承包地流轉(zhuǎn)和農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)為突破口，以發(fā)展特色農(nóng)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品精深加工業(yè)為重點(diǎn)，從培養(yǎng)有文化、懂技術(shù)、會(huì)經(jīng)營(yíng)的新型農(nóng)民為主體，以改善農(nóng)業(yè)服務(wù)體系和完善農(nóng)業(yè)保障體系為支撐，形成規(guī)模化、特色化、高附加值化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展格局。要以發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)為主攻方向。堅(jiān)持以信息化帶動(dòng)工業(yè)化，加快發(fā)展高技術(shù)產(chǎn)業(yè)，努力在電子信息、生物醫(yī)藥、新材料等產(chǎn)業(yè)中，發(fā)展一批高新技術(shù)產(chǎn)品，培育一批高新技術(shù)企業(yè)；加快發(fā)展裝備制造業(yè)，努力在產(chǎn)業(yè)升級(jí)影響大、關(guān)聯(lián)度高、帶動(dòng)性強(qiáng)的專用設(shè)備、成套設(shè)備和重大裝備領(lǐng)域取得突破并形成規(guī)模。要依托制造業(yè)的優(yōu)勢(shì)，加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，拓展延伸研發(fā)設(shè)計(jì)和品牌營(yíng)銷這兩個(gè)環(huán)節(jié)；依托專業(yè)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，加快發(fā)展電子商務(wù)、會(huì)展、現(xiàn)代物流等新興市場(chǎng)業(yè)態(tài)，使網(wǎng)上市場(chǎng)與網(wǎng)上交易逐漸成為商品貿(mào)易的重要形式；依托經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)和民間資本活躍的優(yōu)勢(shì)，加快發(fā)展地方金融保險(xiǎn)業(yè)，完善現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)體系。

7.采取靈活審慎的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，以應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的形勢(shì)

要實(shí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，出臺(tái)更加有力的擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求措施，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。當(dāng)前，在信貸政策方面，央行已對(duì)商業(yè)銀行信貸規(guī)劃不再加以硬約束，此舉就可有效釋放銀行資金活力，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)注入新動(dòng)力。在財(cái)政政策方面，為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，中央財(cái)政必須大幅增加用于支持中小企業(yè)信用擔(dān)保的資金，專項(xiàng)用于支持中小企業(yè)科技創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步。在稅收政策方面，為緩解中小企業(yè)的困難，穩(wěn)定擴(kuò)大出口，必須適時(shí)調(diào)整部分出口產(chǎn)品的退稅率，以應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

[參考文獻(xiàn)]

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第五篇：金融危機(jī)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響及對(duì)策

金融危機(jī)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響及對(duì)策

摘 要：在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下,發(fā)端于美國(guó)次貸問(wèn)題的世界金融危機(jī),沉重打擊了全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)作為開(kāi)放力度較大、市場(chǎng)化程度較高的行業(yè),在這次金融危機(jī)之中難以獨(dú)善其身,也受到了沖擊和影響。本文通過(guò)對(duì)金融危機(jī)下我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀和其所受影響進(jìn)行分析，提出了一些有效的對(duì)策來(lái)預(yù)防或減弱影響。關(guān)鍵詞：金融危機(jī);監(jiān)管；保險(xiǎn)業(yè)

The Impact of the Financial Crisis on China's

Insurance Industry and Countermeasures

Yuan Yongfeng（06 IT 3，Department of International Trade，ShengDa College of Economic & Trade

Management，Zhengzhou University，Zhengzhou 451191）

Abstract:Under the background of economic globalization, the world financial crisis starting in the US subprime mortgage crisis, attacked the development of global economic heavily.The insurance business in China, as a widely open and highly marketed industry, was struck and impacted heavily.In this article, the status quo of China's insurance industry and its impact on the financial crisis were analysed.And we put forward a number of effective measures to prevent or diminish the impact.Key words：Financial Crisis；Regulation;Insurance industry

發(fā)端于美國(guó)次貸問(wèn)題的世界金融危機(jī),沉重打擊了全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。全球的各個(gè)行業(yè)都受到了一定程度的沖擊，當(dāng)然全球保險(xiǎn)業(yè)也不例外。眾所周知,保險(xiǎn)業(yè)對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著非常重要的作用:保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠提供風(fēng)險(xiǎn)保障,完善社會(huì)保障體系,發(fā)揮財(cái)務(wù)穩(wěn)定器的功能,減少人民群眾的后顧之憂;保險(xiǎn)資金可以直接參與基礎(chǔ)設(shè)施投資,對(duì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起著積極作用。但在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化的背景下,作為開(kāi)放力度較大、市場(chǎng)化程度較高的我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè),在這次金融危機(jī)之中難以獨(dú)善其身,也受到了沖擊和影響。

一、國(guó)際金融危機(jī)概述

金融危機(jī)又稱金融風(fēng)暴(The Financial Crisis)，是指一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)（如：短期利率、貨幣資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)）的急劇、短暫和超周期的惡化。??

12007-2009環(huán)球金融危機(jī)又稱金融海嘯、信用危機(jī)及華爾街海嘯等，是一場(chǎng)在2007年8月9日開(kāi)始浮現(xiàn)的金融危機(jī)。自次級(jí)房屋信貸危機(jī)爆發(fā)后，投資者開(kāi)始對(duì)按揭證券的價(jià)值失去信心，引發(fā)流動(dòng)性危機(jī)。即使多國(guó)中央銀行多次向金融市場(chǎng)注入巨額資金，也無(wú)法阻止這場(chǎng)金融危機(jī)的爆發(fā)。直到2008年，這場(chǎng)金融危機(jī)開(kāi)始失控，并導(dǎo)致多間相當(dāng)大型的金融機(jī)構(gòu)倒閉或被政府接管。??2008年3月,美國(guó)第五大投資銀行—貝爾斯

登瀕臨破產(chǎn),摩根大通銀行獲批收購(gòu)貝爾斯登。2008年9月,眾多金融巨頭轟然倒地:美國(guó)兩大住房抵押貸款機(jī)構(gòu)—房利美和房地美損失超過(guò)140億美元,美國(guó)政府宣布提供注資并接管這兩家公司;美國(guó)第四大投行—雷曼兄弟公司申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù);美國(guó)第三大投行—美林公司被美國(guó)銀行收購(gòu);美國(guó)最大的保險(xiǎn)集團(tuán)—AIG(美國(guó)國(guó)際集團(tuán))國(guó)有化:美國(guó)政府在提供850億美元緊急貸款的同時(shí),獲得了公司79.9%的股權(quán)。與此同時(shí),包括歐亞、乃至中國(guó)在內(nèi)的全球主要商業(yè)銀行和投資銀行以及保險(xiǎn)業(yè),均參與了美國(guó)次級(jí)房貸衍生產(chǎn)品的投資,金額巨大,使得危機(jī)發(fā)生后影響波及全球金融系統(tǒng)。

回首2007、2008、2009年,歷史將在這一刻留下沉重的一筆,(這句刪除，專業(yè)學(xué)術(shù)論文中盡量少用這樣語(yǔ)氣的句子)受美國(guó)次貸危機(jī)的影響,華爾街金融危機(jī)所產(chǎn)生的蝴蝶效應(yīng)迅速?gòu)浡颉Ｔ谄渎L(zhǎng)歲月中,這將成為金融危機(jī)的代名詞,正如上世紀(jì)三十年代經(jīng)濟(jì)危機(jī)一樣。人們?cè)诟惺苓@場(chǎng)風(fēng)暴的強(qiáng)大威力的同時(shí),不得不直面各自周圍硝煙四起的現(xiàn)實(shí),作為金融領(lǐng)域最重要組成部分———保險(xiǎn)業(yè),同樣不能幸免。不僅如此，金融危機(jī)的形成和利益關(guān)系鏈條中，保險(xiǎn)公司不僅充當(dāng)了次級(jí)債券的重要投資者，成為次貸市場(chǎng)資金的重要來(lái)源之一；而且通過(guò)其提供的按揭貸款保險(xiǎn)、單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和信用違約掉期等產(chǎn)品，大大增強(qiáng)了市場(chǎng)和投資者的信心，成為金融危機(jī)形成中的重要一環(huán)。

同樣，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)作為開(kāi)放力度較大、市場(chǎng)化程度較高的行業(yè),在這次金融危機(jī)之中難以獨(dú)善其身,也受到了沖擊和影響。面對(duì)這樣的情況，中國(guó)政府、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)以及相關(guān)的管理機(jī)構(gòu)也都提出并實(shí)施了一系列的措施來(lái)解決和降低這次全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)給我過(guò)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的沖擊。

二、國(guó)際金融危機(jī)下我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀

據(jù)保監(jiān)會(huì)最新公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2009年全年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入111372989萬(wàn)元，是2002年以來(lái)增長(zhǎng)最快的一年。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入28758335.46萬(wàn)元；壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入74574384.39萬(wàn)元；另外，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、兼業(yè)代理等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在不斷的增加；保險(xiǎn)行業(yè)在優(yōu)化資產(chǎn)配置，化解投資運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，保障社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。雖然我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)一直在蓬勃的發(fā)展，但畢竟我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)才剛剛起步。與世界上其它國(guó)家相比，就綜合實(shí)力來(lái)比，我國(guó)明顯還很落后。根據(jù)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的研究，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

（一）中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)起步較晚，開(kāi)發(fā)程度較低。市場(chǎng)體系初步形成，但需要進(jìn)一步規(guī)范。(標(biāo)題最后面不需要標(biāo)點(diǎn)符號(hào)，下同)

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)家的政策引導(dǎo)下飛速發(fā)展，一批新的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相繼設(shè)立,一些新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從無(wú)到有,保險(xiǎn)中介市場(chǎng)、再保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展,保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道逐步拓寬,資產(chǎn)管理能力不斷增強(qiáng),初步形成了多種組織形式、功能相對(duì)完善、分工比較合理的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。但現(xiàn)在的保險(xiǎn)市場(chǎng)還存在一些較為嚴(yán)重的問(wèn)題。如，一些保險(xiǎn)公司不按常規(guī)出牌，利用一些不道德或不合法的行為來(lái)欺騙被保險(xiǎn)人，及其嚴(yán)重的擾亂了市場(chǎng)的正常秩序。如果諸如這樣的一系列問(wèn)題不能得到有效的解決，影響的不只是人民大眾，還可能給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)不利的影響。

（二）保險(xiǎn)的服務(wù)水平和保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力需提高，此過(guò)程中也應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。

隨著保險(xiǎn)業(yè)迅猛發(fā)展，人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)在不斷的提升，對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)業(yè)更加看重，而現(xiàn)在的服務(wù)明顯需要隨著社會(huì)的進(jìn)步而提高。社會(huì)在高速的進(jìn)步，人們迫切需要一些新的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的出現(xiàn)，來(lái)更好的服務(wù)大眾。而現(xiàn)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，缺乏產(chǎn)品開(kāi)發(fā)體系。險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)無(wú)論從速度、數(shù)量還是從質(zhì)量上都不能滿足市場(chǎng)需求。我國(guó)保險(xiǎn)的覆蓋面不寬，難以為投保人和被保險(xiǎn)人提供全方位的增值服務(wù)。另外在保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量上經(jīng)常出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)和理賠難等問(wèn)題。雖然2009年推出的新《保險(xiǎn)法》在一定程度上解決了銷售誤導(dǎo)和理賠等問(wèn)題，盡可能的保障了消費(fèi)的利益。但因?yàn)橐恍?duì)保險(xiǎn)法不了解的或不知道的人還是會(huì)受到這方面的影響。為了保證保險(xiǎn)業(yè)正常穩(wěn)定的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)警惕壽險(xiǎn)退保風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)、償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)等。

（三）各大海外保險(xiǎn)公司將相繼進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

受金融危機(jī)的影響，發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)企業(yè)受到極其嚴(yán)重的沖擊，而在此次危機(jī)中中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)受到的沖擊相對(duì)來(lái)說(shuō)要小的多。對(duì)于這樣一個(gè)發(fā)展機(jī)遇，正式將有更多的國(guó)外保險(xiǎn)公司以合資或獨(dú)資等多種形式進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)企業(yè)將面臨外來(lái)競(jìng)爭(zhēng)和自身發(fā)展的雙重壓力。

（四）監(jiān)管體系仍需進(jìn)一步完善。

由于起步晚,基礎(chǔ)薄弱,與快速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)相比,與日益復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)防范任務(wù)相比,保險(xiǎn)監(jiān)管還需要進(jìn)一步完善。當(dāng)我們要在監(jiān)管和發(fā)展之中選擇一項(xiàng)時(shí)，我們常常放棄監(jiān)管。也正應(yīng)為當(dāng)前一些比較普遍的違法違規(guī)問(wèn)題,如假保費(fèi)、假賠案、假批單、假數(shù)據(jù)屢禁不止的問(wèn)題就是很好的說(shuō)明。當(dāng)投保人和保險(xiǎn)人利益發(fā)生矛盾時(shí),監(jiān)管機(jī)關(guān)輕易出現(xiàn)偏袒保險(xiǎn)公司的傾向。例如對(duì)于費(fèi)率的治理,信息披露的治理,我們都有屈從保險(xiǎn)公司而忽視投保人權(quán)益的嫌疑。之所以會(huì)出現(xiàn)這種情況,其根源就在于我們對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的定位不清,保險(xiǎn)監(jiān)管的職責(zé)不明確。從2009年初開(kāi)始，保監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)分類監(jiān)管，根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力、公司治理、資金運(yùn)用、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等五大類指標(biāo)，將保險(xiǎn)公司從優(yōu)至劣依次分為A、B、C、D四類。在保險(xiǎn)公司良莠不齊、監(jiān)管資源十分有限的情況下，推行分類監(jiān)管無(wú)疑是一個(gè)正確方向。雖然如此，但我們還要在加強(qiáng)執(zhí)行力，注重行業(yè)“合規(guī)文化”的培育和提高科學(xué)性方面努力。

三、國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響

雖然由于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化程度相對(duì)較低，此次金融危機(jī)對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響相對(duì)有限，但在美國(guó)金融市場(chǎng)持續(xù)動(dòng)蕩，金融危機(jī)迅速蔓延的背景下，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)也無(wú)法完全“獨(dú)善其身”，這場(chǎng)金融危機(jī)對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的直接消極影響主要包括以下三個(gè)方面：

（一）AIG危機(jī)導(dǎo)致人民對(duì)保險(xiǎn)公司的信任度下降

美國(guó)國(guó)際集團(tuán)（AIG-American International Group）是世界保險(xiǎn)和金融服務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)者，也是全球首屈一指的國(guó)際性保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)遍及全球一百三十多個(gè)國(guó)家及地區(qū)，其成員公司通過(guò)世界保險(xiǎn)業(yè)最為龐大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及人壽保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，竭誠(chéng)為各商業(yè)、機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶提供服務(wù)。美國(guó)國(guó)際集團(tuán)成員公司是美國(guó)最大的工商保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，旗下的AIG American General更是全美最頂尖的人壽保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。美國(guó)國(guó)際集團(tuán)在全球各地的退休金管理服務(wù)、金融服務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也位居世界前列。其金融服務(wù)業(yè)務(wù)包括飛機(jī)租賃、金融產(chǎn)品及促進(jìn)其市場(chǎng)交易。美國(guó)國(guó)際集團(tuán)不斷發(fā)展的全球消費(fèi)者信貸業(yè)務(wù)主要由美國(guó)的American General Finance管理。同時(shí)，通過(guò)旗下的AIG SunAmerica及AIG VALIC，集團(tuán)現(xiàn)已成為全美首屈一指的退休金管理服務(wù)機(jī)構(gòu)之一。美國(guó)國(guó)際集團(tuán)亦是個(gè)人和大型企業(yè)投資管理市場(chǎng)中的翹楚，為客戶提供專業(yè)的股票、定息證券、地產(chǎn)及其他投資管理服務(wù)。美國(guó)國(guó)際集團(tuán)的股票在紐約證券交易所、美國(guó)ArcaEx電子證券交易市場(chǎng)、倫敦、巴黎、瑞士及東京的股票市場(chǎng)均有上市。?4?

美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG)自1919年在中國(guó)上海創(chuàng)立以來(lái),幾經(jīng)周折,發(fā)展壯大成為全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)之一。AIG的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍廣泛,幾乎囊括了壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)的主要領(lǐng)域,而且通過(guò)對(duì)金融服務(wù)和資產(chǎn)管理兩大領(lǐng)域的不斷滲透,逐步建立起了覆蓋全球金融市場(chǎng)的綜合經(jīng)營(yíng)架構(gòu)。據(jù)2006年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,發(fā)生危機(jī)前AIG保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占比為44%,壽險(xiǎn)及養(yǎng)老金管理服務(wù)45%,金融服務(wù)占7%,資產(chǎn)管理為4%。從金融服務(wù)和資產(chǎn)管理收入占比合計(jì)超過(guò)10%來(lái)看,AIG綜合經(jīng)營(yíng)的發(fā)展程度與深度都達(dá)到了較高的水平。2008年第四季度凈損失617億美元，平均每股虧損22.95美元，這是美國(guó)歷史上最大的單季度虧損規(guī)模。與之相對(duì)，AIG在2007年四季度虧損53億美元，合每股虧損2.08美元。2008年全年，AIG虧損993億美元，即每股37.84美元，而2007年該公司還盈利62億美元。

AIG在亞洲的子公司友邦保險(xiǎn)在香港、新加坡、韓國(guó)等地遭遇了退保潮，在內(nèi)地也出現(xiàn)一些退保。國(guó)內(nèi)合資壽險(xiǎn)公司的外方股東，比如美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG)、美國(guó)大都會(huì)人壽、荷蘭國(guó)際集團(tuán)(ING)、德國(guó)安聯(lián)集團(tuán)等國(guó)際保險(xiǎn)巨頭都經(jīng)歷著煎熬。這些情況的出現(xiàn)，使人們覺(jué)得“保險(xiǎn)公司并不保險(xiǎn)”。加上國(guó)內(nèi)一些困擾保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的問(wèn)題比如保險(xiǎn)公司誠(chéng)信不高、償付能力不足等沒(méi)有從根本上解決，公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)存有疑慮也是必然的。

（二）我國(guó)保費(fèi)收入的增幅放緩。

2007-2009年，我國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入額分別為70357598.09萬(wàn)元、97840966.41 萬(wàn)元和111372989.22萬(wàn)元，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入額實(shí)現(xiàn)了持續(xù)增長(zhǎng)，更可喜的是2009我國(guó)保費(fèi)歷史上首次突破萬(wàn)億元大關(guān)。從數(shù)據(jù)上看我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)家的政策支持下逐年穩(wěn)步前進(jìn)，但當(dāng)我們將原保險(xiǎn)保費(fèi)收入額按逐月統(tǒng)計(jì)的方法來(lái)看時(shí)，我們就不會(huì)為這次的突破而高興了。

根據(jù)數(shù)據(jù)分析，2008年第二到第四和2009我國(guó)保費(fèi)收入的增幅與2007相比保費(fèi)的增幅明顯下降。特別是在2008受國(guó)際金融環(huán)境惡化的影響,我國(guó)股市持續(xù)走低,導(dǎo)致了投連險(xiǎn)收益節(jié)節(jié)縮水,甚至出現(xiàn)虧損。投資者繼續(xù)購(gòu)買投連險(xiǎn)的熱情消退,還出現(xiàn)了退保現(xiàn)象。隨著危機(jī)的深化,同時(shí)伴隨著對(duì)未來(lái)的不確定性,保費(fèi)收入增速越來(lái)越緩慢。保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入在2009年取得豐碩的成果，與整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)和國(guó)家的努力息息相關(guān)。假如沒(méi)有金融危機(jī)的影響，我相信早在2008年我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)收入就可以預(yù)先超過(guò)萬(wàn)億元大關(guān)。

（三）保險(xiǎn)公司投資環(huán)境惡化

摩根士丹利在1995年就提出投資是保險(xiǎn)行業(yè)的核心任務(wù)，沒(méi)有投資就等于沒(méi)有保險(xiǎn)行業(yè)。沒(méi)有保險(xiǎn)投資，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)是不能維持下去的。

受金融危機(jī)影響，保險(xiǎn)投資自2008年以來(lái)一直呈現(xiàn)遞減的局面，2009年3月首次出現(xiàn)正增長(zhǎng)，但對(duì)于整個(gè)2009年來(lái)說(shuō)，投資的每個(gè)月的增長(zhǎng)趨勢(shì)是很不穩(wěn)定的。比如，7月份投資額增長(zhǎng)額超千億；隨后受資本市場(chǎng)震動(dòng)的影響，8月份的保險(xiǎn)投資總額驟降1000億，但是9月份單月保險(xiǎn)又新增投資812億元。

這次金融危機(jī)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)沖擊最大的就是保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)。受到國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)和國(guó)際金融環(huán)境的影響，保險(xiǎn)資金在資本市場(chǎng)的投資損失較大。例如在2007年，中國(guó)財(cái)險(xiǎn)曾憑借40多億元的投資收益，在彌補(bǔ)了承保虧損后仍實(shí)現(xiàn)了近30億元的凈利潤(rùn)。而2008年上半年由于A股市場(chǎng)的震蕩走低，導(dǎo)致交易類金融資產(chǎn)的投資收益大幅減少。2008年上半年，中國(guó)財(cái)險(xiǎn)已實(shí)現(xiàn)及未實(shí)現(xiàn)的投資凈收益為6.68億元，較2007年同期的28.36億元減少了21.68億元，投資收益同比減少了76.45%。從公告看，人保總投資收益28.56億，即利息、股息和租金收入21.88億和已實(shí)現(xiàn)及未實(shí)現(xiàn)的投資凈收益6.68億元之和。從投資組合看，現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物，債券類證券與去年同期相比變化不大，但權(quán)益類證券變化很大，為81.51億元，而去年同期為169.78億元。對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)，截至O8年11月底，我國(guó)保險(xiǎn)資金在銀行存款和各類債券上的投資已經(jīng)占比達(dá)86％，股票和基金占比則回落至I1．7％，全行業(yè)實(shí)現(xiàn)投資收益930多億元。而2007年底，保險(xiǎn)資產(chǎn)配置固定收益產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品的比例，分別占總資產(chǎn)的76％和23％，全年實(shí)現(xiàn)投資收益2792億元。特別地，平安保險(xiǎn)受美國(guó)金融危機(jī)的影響最大。據(jù)中國(guó)平安2008年1O月6日公告，公司擬在2008年三季報(bào)中對(duì)富通集團(tuán)股票投資進(jìn)行157億元減值準(zhǔn)備，并終止其投資富通投資管理公司50％股權(quán)的協(xié)議。金融危機(jī)導(dǎo)致我國(guó)證券市場(chǎng)低迷，與資本市場(chǎng)密切相關(guān)的投資連接保險(xiǎn)虧損巨大，在一些地方產(chǎn)生了退保風(fēng)潮。生命人壽等多家保險(xiǎn)公司遭遇集中投訴、退保等危機(jī)事件，個(gè)別投連險(xiǎn)退保率達(dá)50％。信任危機(jī)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。此外，O8年10月以來(lái)，央行連續(xù)下調(diào)存款利率，利差損風(fēng)險(xiǎn)的加大。特別地，由于投資收益減少，個(gè)別公司連年虧損，償付能力難以得到根本改善，存在償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)?5?。

四、國(guó)際金融危機(jī)下我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)遇與對(duì)策

相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家,金融風(fēng)暴給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的影響既有挑戰(zhàn)也有機(jī)遇,其影響不完全是消極的。一方面,金融風(fēng)暴造成國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇,全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)明顯放緩,國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境中不確定性不穩(wěn)定性明顯增多,給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)一定的挑戰(zhàn);另一方面,我國(guó)經(jīng)濟(jì)良好穩(wěn)定發(fā)展的基本態(tài)勢(shì)沒(méi)有改變,這又為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)占據(jù)更有利位置提供了一個(gè)較好的發(fā)展機(jī)遇。

（一）完善我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管體系

這次危機(jī)暴露了世界各國(guó)特別是發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管體系中的很多問(wèn)題。這次危機(jī)爆發(fā)的實(shí)質(zhì),是美國(guó)的金融監(jiān)管出現(xiàn)了漏洞,美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)崇尚的放任自由的監(jiān)管模式,存在著過(guò)于放任自流的弊端,它使金融機(jī)構(gòu)有機(jī)會(huì)利用金融衍生產(chǎn)品的信息不對(duì)稱來(lái)欺詐和誤導(dǎo)客戶,最終造成金融風(fēng)暴。

看到美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的弊病，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管部門必須從宏觀層面對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理行為進(jìn)行密切監(jiān)管,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的前期控制。從此次危機(jī)看,市場(chǎng)處于快速發(fā)展時(shí),往往容易掩蓋大量的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)。鑒于保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的聯(lián)系日益密切,有必要加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)的三會(huì)協(xié)同監(jiān)管,確保保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。另外,監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅要盡可能地完善已有的監(jiān)管體系,還應(yīng)該使這一體系反應(yīng)更加靈活,覆蓋更為全面。目前我國(guó)有很多業(yè)務(wù)如責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)都屬于新業(yè)務(wù)范疇,監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須針對(duì)這些新業(yè)務(wù)的特殊性制定特殊的監(jiān)管規(guī)則,并跟蹤和分析新業(yè)務(wù)市場(chǎng)出現(xiàn)的問(wèn)題,及時(shí)采取相應(yīng)的調(diào)整措施加以解決。只有這樣,細(xì)小的問(wèn)題才不會(huì)累積形成系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),確保保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

面對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀并著眼于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,為順應(yīng)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的總體趨勢(shì),我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展應(yīng)該牢固樹(shù)立市場(chǎng)的觀念,充分發(fā)揮市場(chǎng)這只看不見(jiàn)的手在保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)節(jié)之中的作用。對(duì)于可以通過(guò)市場(chǎng)自發(fā)調(diào)節(jié)的,就不要進(jìn)行行政干預(yù)。還要不斷健全保險(xiǎn)監(jiān)管法律制度,不斷提高保險(xiǎn)立法水平,與此同時(shí),我們要提高執(zhí)法水平,果斷做到公正、嚴(yán)明、高效。要充分利用現(xiàn)代信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù),改善保險(xiǎn)信息披露制度,提高保險(xiǎn)監(jiān)管的透明度,使保險(xiǎn)業(yè)充分接受社會(huì)公眾的監(jiān)督,從而提高保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)公信度。最后就是要借鑒國(guó)際上先進(jìn)保險(xiǎn)國(guó)家的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際狀況和階段性目標(biāo),逐步建立一個(gè)符合國(guó)際慣例的保險(xiǎn)監(jiān)管體系。

(二)尊重科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新,開(kāi)發(fā)適應(yīng)社會(huì)發(fā)展需求的新產(chǎn)品

很多人都認(rèn)為，AIG危機(jī)的發(fā)生與其過(guò)多的涉足創(chuàng)新領(lǐng)域的金融衍生品有關(guān)，從一定角度來(lái)看，這樣的解釋是成立的。但我們深入的對(duì)其研究可以發(fā)現(xiàn)，它的創(chuàng)新與社會(huì)客觀的發(fā)展規(guī)律相背離，最終導(dǎo)致危機(jī)的產(chǎn)生，我認(rèn)為這才是其危機(jī)產(chǎn)生的根源。

馬克思主義經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為,經(jīng)濟(jì)規(guī)律是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象和過(guò)程內(nèi)在的、本質(zhì)的、必然的聯(lián)系,具有不以人們意志為轉(zhuǎn)移的客觀必然性,在一定的經(jīng)濟(jì)條件下產(chǎn)生并發(fā)生作用,當(dāng)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律發(fā)生變化后,經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的內(nèi)在必然聯(lián)系也隨之發(fā)生變化。因此,人們不能消滅、創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)規(guī)律,但可以認(rèn)識(shí)和利用客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律,以便更好地為社會(huì)服務(wù)。反之,違背經(jīng)濟(jì)規(guī)律必然帶來(lái)嚴(yán)重后果,會(huì)遭致唯意志論和經(jīng)濟(jì)冒進(jìn)主義的任意擺布,遭受經(jīng)濟(jì)規(guī)律的懲罰,會(huì)給人們乃至世界帶來(lái)災(zāi)難,事實(shí)確實(shí)如此。創(chuàng)新是一個(gè)永久不變的話題，沒(méi)有創(chuàng)新就沒(méi)有進(jìn)步。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展來(lái)說(shuō)也是這樣。保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新的前提條件是必須符合客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律,符合事物發(fā)展規(guī)律,必須是科學(xué)的,而不是貪婪的攫取、無(wú)監(jiān)督的放縱。要在遵循規(guī)律的前提下,創(chuàng)新保險(xiǎn)渠道、合理配置保險(xiǎn)資本金、提高保險(xiǎn)收益率、確保保險(xiǎn)保障功能得以充分體現(xiàn)。積極鼓勵(lì)在管理制度、保險(xiǎn)產(chǎn)品、銷售模式上大膽創(chuàng)新。

(三)樹(shù)立保險(xiǎn)業(yè)良好的社會(huì)形象

美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG)、美國(guó)大都會(huì)人壽、荷蘭國(guó)際集團(tuán)(ING)、德國(guó)安聯(lián)集團(tuán)等國(guó)際保險(xiǎn)巨頭在金融危機(jī)中蒙受巨額的虧損，使人們產(chǎn)生了“保險(xiǎn)公司并不保險(xiǎn)”的印象。再加上我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在危機(jī)中競(jìng)爭(zhēng)程度日益激烈，導(dǎo)致一些保險(xiǎn)公司不按常規(guī)出牌，利用不道德和違法

?6?的手段來(lái)達(dá)到獲利的行為，使得人民對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的印象極度惡化。

面對(duì)這種不好的局面，加強(qiáng)自身宣傳,樹(shù)立保險(xiǎn)在公眾中的良好形象。在促進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、電話營(yíng)銷、銀行銷售等多個(gè)營(yíng)銷渠道整合的情況下,建立以客戶為中心的業(yè)務(wù)模式;根據(jù)國(guó)際金融危機(jī)時(shí)期市場(chǎng)對(duì)穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的需求,開(kāi)發(fā)適合不同人群需要的差異性保險(xiǎn)產(chǎn)品;改造公司核心系統(tǒng),獲得更高的靈活性,從而更快地推出新產(chǎn)品、新服務(wù);確保規(guī)范性并為以客戶為中心的戰(zhàn)略提供支持;提供定制產(chǎn)品,實(shí)時(shí)查看報(bào)價(jià)、賠償狀態(tài)和其他重要政策信息,以此吸引并留住新老客戶。2009年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在“洗凈”投連、嚴(yán)治“三假”、新《保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施、保險(xiǎn)業(yè)參與新醫(yī)改等方面取得不錯(cuò)的成績(jī)，在一定程度上挽回了一定的民心。但我們要繼續(xù)加大力度來(lái)使整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)在公眾心中的地位更加穩(wěn)固。

參考文獻(xiàn)：參考文獻(xiàn)中參考資料太少了，盡量再補(bǔ)充一些

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