第一篇：金融職業心得

不想炫耀，不想比較，生活就是扯淡，無論什么事情，扯著扯著也就淡了。

99年高考，拒了交大的保送土木專業，拒了西工大的保送航空發動機設計專業，自己考了交大的金融學，開始混金融，大學四年混吃混喝，除了英文之外，別無所長，目前最后悔的就是把數學丟了，弄得現在心里很怯，看見那幫CFA和金融工程的哥們就有點腿肚子打顫，到不是害怕這幫家伙的水平，實在是人家嘴里的專業名詞俺不是太懂。

大學畢業之后找工作，投了一家家電制造業作銷售，人家HR一眼看上我，自己傻乎乎的就簽了，準備去賣電飯鍋，后來有天在宿舍睡覺，自己的系主任打電話說推薦了我去一家股份制銀行，我迷迷糊糊的就去了，結果就被人家的人事部老總一眼看中，豪言與上家家電制造業的違約金他們出，我也被忽悠的有點熱血沸騰，義無反顧的違約了，支付了2000塊違約金，至今也沒見這家銀行報銷，至此，我學會了自己職業生涯中的第一個道理——永遠不要相信誰的陳諾，除非它變成現實。

這種求職經歷明顯誤導了我的心理感受，我誤認為自己是個有潛力的人才，我來這里是可以為這家銀行作出貢獻的，結果被扔在柜臺上作柜員，每天迎來送往的數錢，新人備受欺負，自己又不知深淺的告知我這些同事自己是一流名校畢業的，并且為了拉近彼此的距離，還真真假假的說了很多自己學校十分好混的笑話，結果這更激發了這些中專畢業的同事的陰暗心理——媽的，一流名校都這么好混，老子為什么都沒混上？！結果自己被這幫同事冷嘲熱諷的，天天備受打擊。至此，我學會了自己職業生涯的第2個道理——永遠不要先亮自己的底牌，就算要亮，也應該一絲一絲的亮。

被這些同事用很多手段欺負，大部分都是抬不到桌面上來說的事情，諸如一個客戶來存一蘋果箱子裝的零錢，其他柜員都推給我來數，我整整數了一天，結果還被主管痛斥為“一流名校的畢業生連個錢都數不好？！”，這下可好，每周測試我的數錢技能，每次不過關就罰款100塊，我每次都比上次有一點進步，但每次都過不了，原因很簡單，如果我這次過關了，誰知道他們會不會想出其他的辦法來收拾我，當然，如果每次你都沒進步，這也太說不過去了。就這么裝著虛心接受，自己雖然經常吃暗虧，但好歹沒上當，沒有傻乎乎的鼓起勇氣去好好數錢，來證明自己雖然名校畢業但數錢照樣行！就這樣，生活又恢復了平靜，我學會了自己職業生涯的第3個道理——做事的核心是做人，既然做人就一定要端正態度，世上萬物說到底，你可以能力有問題，但態度一定要沒問題。

我知道，我來金融圈不是為了數錢的，那么，就沒有必要在這個崗位上盡心盡力，當然裝作很勤奮還是不可避免的，跟我一起來的一個畢業生因為家里有很深厚的背景，在柜員崗位上干了不到1個月就榮升了，我的心態十分的平和，因為很多事情你以為是個人和個人的競爭，但是雖然大家都是畢業生，但是其實起點是不同的，人家老爸一句話就可以改變你們之間的競爭格局，因此，我學會了第4個道理，人和人的競爭本質上是與一個人所能調動的所有社會資源的競爭，既然如此，功夫在詩外，何必介懷得得失失呢？

經過若干個月的裝孫子，期間有被同事罵的狗血噴頭過，有替別人背黑鍋到郁悶不已過，有自己小學同學來存錢，自己在里面微笑服務，而引發彼此的感慨萬千過，有被垃圾客戶投訴幾乎下崗過，我的職業生涯的第一課就是這么殘酷，但是，既然你有幸從細胞變成了人進而參與了職場這個游戲，那么，你就應該玩好它。職業生涯的第5的道理就是——游戲最大的樂趣就在于有規則但是有時可以不遵守規則，有公平但是大多數時間不要追求公平，每個人都是在演戲，你要盡力演好自己。

經過了基層崗位的鍛煉，你開始被轉崗作其他的，這時候你的經理會假惺惺的來問你“你想作什么崗位啊?我們會按照你的意愿和公司培養方向來培養你”，我心理明白，你的意愿基

本是被忽略不計的，或者說，如果你恰好意愿和公司能給予你的崗位相互吻合，那么公司會很愿意給你這個崗位來干，然后用眼前的繁重工作，低工資跟所謂的高成長高發展空間相組合來給你畫餅，這很像小弟我現在經常賣的期權組合，生活就是這樣，有得有失，基本上失的都是眼前的，得的都是未知的，所以說，你唯一擁有的變量就是命運和時間。

說句實話，商業銀行的技術含量說深可以說深不可測，說淺可以說淺如河灘，關鍵是你怎么看待你到底要學什么，我個人的理解是，無論你多能個企業大了，大的企業就不會十分有效率，這點是肯定的，所以說會有很多部門很多崗位都提供著不錯的薪水，所以說，你別傻乎乎的非XX崗不做，生活沒有任何事情是大是大非的問題，任何東西都是量變引發質變，所以說，在目前這個浮躁急功近利的社會里，你不要選擇那些量變積累過長的職業就好了，以免還沒引發質變的時候你就OVER了，但是也別一窩蜂扎在一個專業里，薪水的起點差不多的情況下，增長的速度取決于職業的專業程度，薪水的極限取決于職業的廣度。我個人比較建議先作一些專一點的崗位，及早跨越最初期的積累，因為最初期基層崗位的積累可能短則2年，長則15年，很多人如果初期基層崗位脫穎而出的速度太慢，很可能影響最終的高度，中層崗位的積累期我建議反而應該長一點，6年左右比較合適。

我從基層到從事中層管理花了4年的時間，我個人覺得是比較合適的，我所說的中層管理不是名片上的頭銜，這年頭名片上的門道太多了，外資銀行但凡敢出來見人的都是VP頭銜了，我說的中層是真正report給高層的那種，手底下不見得要多少人，但是一定是肩負著企業某個或某些部門的運作的，當你什么時候開始發覺自己又害怕老板不滿意，有害怕員工造反的時候，那你就真正是個中層了。

回顧自己03到06這4年的職業歷程，忽然明白一件事，換位思考是永遠不會存在的，我是基層員工的時候，我不會也不可能了解高層在想什么，當我不從事基層工作的時候，我忽然發現我對基層也不了解了，所以說，屁股決定腦袋是十分正確的真理，誰也不能免俗。這幾年我經歷了很多的謊言與背叛，虛偽和堅持，這些其實都是人性中某一閃光的瞬間，你不能以為某個人某一瞬間的表現來判定這個人是什么人，其實，我現在根本不在乎別人是什么人，我只在乎他在我們的合作或者競爭中最大的底牌或者變化是什么。

至于花天酒地，吃喝嫖賭，我覺得這些都是人與人拉近距離的措施，稱之為“術”，你必須懂這些，并且精于此道，但沉迷就不必了，術業專攻，必不成大器。

機緣巧合之下，我被交易室的老板看重，被弄去交易室打雜，打雜是個很有技巧的工作，想讓每個人都喜歡你很難，就是迎合每個人。想讓每個人都討厭你很容易，就是帶著情緒作自己。因此，工作中最講究的就是不帶情緒，不做自己。但是不帶情緒太難了，于是只有在不做自己上下功夫。我相信一句話——過猶不及。任何事情都不要作過分了，包括幫助別人。我每天把自己應該干的打雜工作都做好，買早點，送洗衣服，泡茶，等等，但是其他的事我一概不參與，并且少跟別人套近乎，現在的人普遍素質不高，你說的越多錯的越多，而且別人跟新人溝通，八成是閑的無聊拿你逗樂，順便套套你的家庭背景。你要是傻乎乎的覺得這是拉近距離的好機會，你基本就淪落成辦公室說書的了，無趣無益。

在交易室里打雜打了3個月，我基本沒有作任何份外之事，也沒有任何抱怨的話語，更沒有主動去學什么知識，當然，你心理會記住很多東西，但是不要表現出來，誰也不希望有個比自己年輕10歲，聰明世故的同事在拼命的學跟自己從事崗位的相關知識，3個月過去了，老板找我談話，問我愿意不愿意留在這里，我求之不得，但又不能立刻答應，老板既然要我在這里打雜3個月，肯定是要造輿論，讓各方勢力明白我這個新人要留在這里，如果這3個月有更大的領導要安插自己的關系，老板肯定把我支走，順便在這3個月來觀察我會不會做人做事，如果我一來就表現的很激進，什么都學，什么都問，那么老板會知道我是個不容易管理的人，也肯定是支走我了事，既然他今天開口要留我在這里，我的回答也必須跟這幾個月的隱忍相符，我如果立刻答應，那就顯得我這幾個月是裝的很低調，其實內心是很想積極表現的。我考慮了一天，然后很誠懇的表示我愿意留在這里。

老板說了一通勉勵和訓誡的話，于是我就留在交易室開始作見習。

見習交易員和打雜自然是不同的，如果你還是以打雜的心態來做事，那么同事們還以為你是打雜的，但如果你轉變的太生硬，同事們也都會受不了，覺得你昨天還打雜，今天見習交易員了變得牛氣哄哄。人其實是一種很SB的動物，你必須盡早意識到這一點。

我開始按部就班的學習交易方面的知識，說句實話，交易方面能學的東西很簡單，不牽涉組合的交易都是非常簡單的，說到底任何交易組合都是由期貨，遠期，期權組合而成的，組合的復雜在于其中各種交易的比重，方向，杠桿倍數導致的，國內金融圈目前所涉及的交易真的不算多，大家對于衍生品組合的定價方式基本還都是MTM，自己算結構自己平的只是很簡單或者很少的幾個產品而已。這方面的知識真的是太博大精深了，小弟受制于高等數學的問題，一直無法往數量分析方向轉型，當然，國內誰也別吹自己擁有多高的數量分析水平，大家都是這個圈子的，不要破壞了一團和氣。

在大家定價水平基本都靠外資銀行報價的情況下，拼的就是市場營銷能力了，我發現真正是商業銀行加投資銀行混業經營的外資行在國內混的都不怎么樣，原因其實很簡單，國內這些銀行業大佬們把持著客戶資源，誰也不想將來這些客戶被即可以有商業銀行網點又擁有投資銀行業務優勢的這些國際巨頭搶走業務，因此，一些不可能在國內開立網點的投資銀行或者報價十分優惠的一些銀行在衍生品領域反而比較吃得開。

在股份制銀行混了2年，在交易上我一直馬馬虎虎，因為這個并不好玩，作RT實在沒什么技術可言，按照客戶的方向平盤就是了，作PT給的額度又十分小，動不動就把一家對手行掛了，作人民幣債券流動性又十分差，你想買的時候買不到，想賣的時候沒人要。作交易員的出路要么是往香港混，做個大Sales，去賣derivatives,要么混交易室主管，不知道我這么說是不是有些自大，我感覺我跟我們在香港的同事比起來，我能做的和會做的品種實在太少了，我有陣子都討厭說自己是交易員，媽的，純粹一二道販子。

正在無所事事的時候，獵頭公司開始聯絡我，經過了前期的激動——媽的，咱也成了高級人才了！到中期的麻木——跳來跳去還是干這個。到最后的厭煩——我想去的企業人家看不上我，我不想去的公司薪水開的十分誘人。

獵頭見的多了，也碰到幾個搞笑的，其中一個是老外，上來一口純正的美語，那會我正在廁所蹲著，累的滿頭汗，問了一堆交易上的問題，諸如你都做過哪些品種啊，有那些業務交易的資格證書啊，交易額度啊，之類的。我一邊忙著干正事，一邊忙著回答他，最后他很滿意的用中午說了句“很好，明天聯系”，最后也不了了之了，還有一個明顯是獵頭的新手，上來就問我XX銀行去不去？我說不去，她說那什么銀行你去？我哭笑不得，我說“不可能每家銀行都是你的客戶吧？”，她說“我們都有聯系的，不過你不要自己把簡歷發過去就好”，廢話，我也知道！我自己聯系了她們，你們怎么拿獵頭傭金啊。

我唯一見過一個獵頭MM，剩下都是神龍見首不見尾的，有項目了打個電話問一下你的意向，平時連個照面都不打，這個獵頭MM還挺漂亮的，于是聯絡的比較多一點，不過到現在也沒有拿出個好機會給我。不過逢年過節發個短信問候一下，還挺有趣的。

最后跳槽還是朋友推薦加介紹，跳到一外資開始混，剛來的時候還比較害怕，生怕這里牛人眾多，結果仔細一研究，發現這里真的很好混啊，幾個香港新加坡的把持著一些重要位置，這些哥們對于交易本身倒不是很精通，不知道什么背景出身，每天捧著PL報表看個不停，當然，更高級的位置肯定是老外把持著，見面見得少，聊的也少，我知道外資流動性太

大了，沒有必要跟誰靠的太近，除非她能給你提升的空間，否則一朝天子一朝臣，人家跳了，你成了斗爭的炮灰。

混中資跟混外資其實區別很大，又其實區別不大，只要有中國人的地方都一樣，我覺得無論混哪里，一定要學會的技巧就是用領導能聽懂的方式說話，比如你的領導就是一SB，那你一定要控制自己的語速，我當然知道說話快代表反映快，但是，何必用這么小一個細節來暴露你自己？我以前說話很快，現在慢的跟領導人講話差不多，一句3頓的，這樣，這些非漢語人士才能聽懂你說的，否則你說了一大堆，他就沒聽懂幾句，結果他斷章取義的下了一些不利于你的決定，你就SB了.此外，學會跟同事相處是十分重要的，在現代都市，同事是個非常尷尬的角色，我學會的心得就是，少跟第一個跳出來跟你交朋友的同事走的太近，但凡首先接近你的，除了的確好心熱情之外，要么是辦公室里混的不太如意，想先拉攏一個新人當幫手，要么是自己閑的無聊，拿你開心，按照概率大小，我實在不推薦你熱情的響應他的接近，作為一個職業人，你必須學會忍受孤獨，這種孤獨包括獨自生活，也包括辦公室獨自工作，跟同事走的太近難免成為別人的威脅，無論是職場還是情感，我都把同事當作認識的陌生人。

職場新人最容易遇到的就是黑鍋，當黑鍋出現的時候，背鍋的那個候選人如果是你怎么辦？當一件事情需要有人擔負責任的時候，這個選擇的人是你怎么辦？我的感受就是，背黑鍋是一個職業新人必經的一步，你一點虧都不吃，你會被聯手作掉，你吃虧了還裝作無所謂或者不反抗，那么你就等著作背鍋專業戶吧，我的理解是9個字，不誤事，不說事，不做事。自己份內的事一定要做好，千萬不能留下明顯的把柄顯示這件事是耽誤在你的環節上，如果別人有事，我個人建議你管好自己的嘴，你放心，中國38多的很，不用你說，所有人都是心照不宣，沒準你是最后一個知道的，不做事自然就不會出錯，這是絕對的真理，按照我的經驗，如果一件大家都知道的很明顯的黑鍋要你背，你不妨就背下來，因為這肯定是大家的共識，是集體的決定，你就不要對抗整個組織了，你放心，領導都不是傻子，都心理很清楚的，有些錯誤就不是你這個層面能犯的了的。所以，想不背鍋，就必須在自己份內工作上樹立絕對的好口碑，其次，不管忙還是不忙，都要裝作很忙的樣子，你必須首先明白，職業場不是游樂園，你不是來這里尋開心的，換句話說，我們所作的工作其實并不產生價值，我們領到的薪水主要是用來支付我們工作中的不快樂的。

剛在接到前女友的電話，她說她一眼就看出這個帖子是我寫的，郁悶我半死，難道我寫的太真實了？看來我得寫得若隱若現一些，以免熟人看出來，這個世界還是太兇險了，保護自己是第一位的。

說到前女友，就寫寫自己的感情經歷吧，小時候我家庭條件不怎么樣，我出自單親家庭，雖說媽媽盡力給我一個全面的家庭環境，但是不可避免的我比較敏感和陰暗。年紀輕輕就得了憂郁癥，現在也需要定期去看心理醫生，初中開始暗戀一個同學，當時覺得她好漂亮，寫了情書結果被她公開在全班，我那時候胖的跟豬一樣，癩蛤蟆想吃天鵝肉就是同學給我的評語，我這個人沒什么優點，唯一擅長的就是自己跟自己較勁，我那時候傻乎乎的以為是我的外表陪不上人家，我開始天天跑步，鍛煉身體，還沒等我減肥成功，這女孩子沒考上高中，不知道去哪了，若干年后，我在凱悅門口再次看見她，她能認出我，我也能認出她，就這么彼此點頭致意后擦肩而過，后來再聽到的就是她傍了個款，開一bora，再見她就是我一同學結婚，我們還坐在一桌，我的女友跟我一起去的，回來拷問了我半天，我心里沒有當初那種恨她的感覺，也許這就是成長吧，要不說生活就是扯淡，無論多么刻骨銘心的過去，都會慢慢淡成一個痕跡。

錢壯慫人膽，這句話絕對沒錯，以前沒錢的時候，最搞笑的一件事就是我每天下班都要到

9點以后了，公司隔壁是一個KTV，小姐眾多，我每天9點多路過那里，那里的泊車小弟都能看見我，就這么幾個月天天相遇，到了12月31號那天，我晚上9點多路過KTV，那泊車小弟對我說“大哥啊，也辛苦一年了，也上來玩玩，慰勞一下自己嘛”

我當時眼淚都快下來了，我兜里裝著350塊錢，本來說發1150，結果每個禮拜考數錢我都沒過，被罰了400塊，開會開到一半偷著跑了，被罰100，兩次早上遲到被罰100，同事結婚，給100。我問泊車小弟，玩一次多少錢？他說200，媽的，我干一個月也就夠每個禮拜性生活一次的。但沒辦法，這就是職場新人的薪水，我想了半天，我還是沒舍得，攥著這幾百塊錢回家了，我知道我需要宣泄自己的心情，但是如果我想改變現在的生活，就必須學會忍耐。

我經歷過窮苦的日子，上過天堂也鉆過狗洞，迪拜的7星級酒店我住過，10塊錢一晚的澡堂子的按摩椅我也住過，對于物質生活我介意但是不刻意，我知道，感情基本是扯淡，有些東西不能看得太透，感情如是，事業如是。對一件東西太執著，基本說明你情商不高，我很喜歡一句歌詞“生存就是一場掙扎，執著其實是沒有辦法”，媽的，結果這歌手現在唱兩只蝴蝶了，不知道是社會品位墮落了，還是商業社會不需要任何有深度的東西，慢慢的，我認識了一些以前不可能認識的女人，一些投行的女sales，飛機上認識的空姐MM，酒吧泡的各色party animal，對于這些女人我是不主動，不拒絕，不負責。當你不準備傷害她們的時候，她們也不會受到傷害，當你準備付出感情的時候，她們收獲的很可能傷害，做人要厚道，所以，我都是實現把話說的很清楚，我只是個小小白領，打工的而已，我也不準備談感情，只是彼此寂寞，如果你想一起，那就一起，如果你不想，那我們就聊聊而已，然后各自回家。這樣的效果比用感情欺騙人家或者自我吹噓自己是成功人士要安全的多，頂多是女人甩手而去，而不會擔心路上被人追殺，這年頭，女人兇猛。

回顧自己的經歷再加上看看我周圍人的經歷，我得出一個結論，我們所在的任何單位最少都有50％的人是閑著沒事干的，那么這部分人的生活狀態就很值得我們參考和借鑒，她們普遍有幾個特點，第一，會說話，尤其是會左右逢源的說話，第二，都很擅長抱怨，屁大點工作都能忙的手忙腳亂的，讓你不放心把工作交給他，第三，把持著話語權，如果你得罪了這么一個人尚且無所謂，但如果你得罪了這么一批人，那么無論你業績多么出色，你也不可能脫穎而出。你在職業場上能跑多遠不在于你迎合了誰，而是你沒得罪誰，很多人雖然對你的事業毫無幫助，但是你一旦得罪了他，他對你的事業阻力重重。

那么如何把自己的阻力降低到最小化呢？第一，不得罪團伙，無論誰對誰錯，個人得罪組織，后果可想而知，第二，不因為工作的事跟任何人起沖突，我有時候都覺得好笑，兩個下屬吵的臉紅脖子粗竟然是為了工作的事情，媽的，這公司是老板的又不是我的，我那么操心干嘛，為工作的事跟同事起沖突是最SB的，第三，學會做事有分寸，這點是最重要的。如果你要想在事業上走的很遠，就必須每一步都走扎實，不管終點有多高，至少要保證自己在現有位置上能做的穩！想做到步步扎實，就必須學會團結一切可以團結的力量，團結別人無非兩個辦法，曉之以義，動之以利，對別人先曉之以義，讓大家明白你具備正派，友善，合作的特質，動之以利，當你想做成一件事的時候，要么把利益拿出來大家分，要么把出風頭的機會讓給別人，同時，對待暫時跟你作對的敵人，你一定要恰有分寸的讓對方明白，你們目前的**是因為彼此的利益陣營不同，與你們個人之間的好惡無關，這點尤其重要，你不要覺得斗爭是你們兩個人的事，要知道大家的眼睛都是雪亮的，別人在看你怎么對待朋友怎么對待對手，你如果對敵人趕盡殺絕的確可以威懾一批人，但是真正對你構成威脅的人會更小心的算計你，很可能一擊致命不會給你翻身的機會，記得有此我原來的一個頂頭上司擋了我的上升的路，我不擇手段的搬掉了他，但我還是給與他很多職業之外的幫助，這不是笑

面虎或者虛偽，只是我們之間的分歧僅僅是職業上的，而不是個人好惡的原因，不要幻想有永遠的朋友或者永遠的敵人，朋友相處多義少利，合作伙伴相處多利少義，敵人相處不利少義，這個時代變化太多了，也許昨天也彼此暗戰的敵人今天就必須在一個office里相處，那你只能起**不能有沖突，得饒人處且饒人，大家都是打工的，頂多是看彼此不順眼，絕對到不了勢不兩立的境界。

我總結：“謹言慎行，戒急用忍”這八個字實在是行走江湖最需要牢記的八個字，年輕人難免血氣方剛，目光短淺，這時候自我修養和細心觀察就很重要，目前信息社會的好處就是你可以了解太多人的生活狀態和處事方式，那么別人的經驗你一定要借鑒，年輕人最容易犯的毛病就是沒有分寸，所以說，過猶不及，任何事情做到分寸上，這比你作多少事做的滿滿當當要強。舉個簡單例子，我們看清代時期各個妃子的照片，相信大多數人第一反映是“這么丑也配當后宮佳麗？！”，我聽過一個人講過一個野史，說那時候皇上肯定不會經常出宮溜達，認識的女人僅限于老媽和丫鬟之類的，如果管征召嬪妃的人把最漂亮的女人招給皇上，皇上今年是龍心大悅了，明年招不到這么漂亮的女人怎么辦？！既然什么事情都要講可持續發展，自己不能把事情作絕啊，今年皇上高興了，明年招不到更漂亮的，自己肯定前途不保，所以，這些主管們都心照不宣的把中等姿色的招給皇上，皇上一不知道有更漂亮的，二年年都能招到類似的女人，自己的位置也能坐得穩穩的，實際工作中也一樣，如果一件任務是大家都要干的，你自己干的太出色了你讓別人怎么活？有人說我自己業績好了，別人就都對我尊重了，我就有尊嚴感了，或者說老板就獎勵我了，我就被重用了，我的評價是“別sb了，出風頭不是什么好事”，別人尊重你那是因為他現在拿你沒辦法，除非你一輩子都業績出色，步步高升，否則就低調一點，別干這些不打糧食的虛活。至于老板獎勵你，能獎勵多少？如果可以重獎個300萬美元，還值得拼一把的，如果獎勵個幾萬塊錢，你覺得為了這點錢值得樹大招風么？我的經驗是做到第2名第3名是最好的，你要明白，老板的所有思維都是為了哄著你們大家一起干活，絕對不是只要第一不要其他，團結大多數是所有人的本能思維。你干個第2第3，一來不用太出風頭，二來不用惹怒別人，三來，表彰獎勵也絕對少不了你的。你做人在低調一些，謹慎一些，這樣上上下下都知道你的名字，卻又不知道你的明顯缺點，這樣就算你不能進一步高升，起碼在行業內你目前的位置是十分扎實的。

我很喜歡一句話，“機械智巧，知之為高，知之而不用者尤高”，與大家共勉吧，做人做事的技巧很多，勾心斗角的技巧很多，但是歸根到底，我們現在所從事的職業或者工作，80％其實不創造任何價值的，基本都是無用功，所以如果你還停留在跟別人比能力或者比自己干了多少活，從而覺得自己付出太多得到太少而抱怨的話，那你就應該好好反思一下。

第二篇：金融職業禮儀

金融職業禮儀—語言禮儀

摘 要

語言是服務人員與客戶溝通與交流時最重要的手段，準確優美、生動形象、親切感人的語言會給人以愉悅的感受，創造出融洽和諧的氣氛。在金融行業中，準確地運用文明有禮、高雅清晰、稱謂恰當、聲音柔和的語言，體現出工作人員內在的職業素養，也是金融行業提高服務質量的內在要求。本文章通過介紹金融行業工作人員的禮貌用語、文明用語、行業用語、電話用語這四個方面，從而規范金融行業工作人員在工作中應該注意的一些細節問題，從而提高金融行業工作人員的內在的職業道德和修養。

一、金融行業工作人員的禮貌用語和文明用語

（一）禮貌用語

金融行業禮貌用語主要是指在服務過程中，金融行業工作人員表示自謙恭謹的一些約定俗成的語言及其特定的語言表達。在服務崗位上，準確恰當地使用禮貌用語，是服務行業對從業的基本要求 1.禮貌用語的種類（1）問候語，如：“你好”、“各位好”、“早上好”、“下午好”、“晚上好”等。（2）迎送語，如：“歡迎光臨”“再見”、“歡迎再來”、“請慢走”等。（3）致謝語，如：“不客氣”、“這是我該做的”、“請慢走”等。（4）輕托語，如：“請”“請問”“請稍等”“請輸入密碼”等。（5）征詢語，如：“您需要幫助嗎？”“我可以為您做點什么？”“您需要什么”等。

（6）應答語，如：“好的”“是的”“不要緊”“沒關系”“這是我應該做的”“過獎了”等。

（7）道歉語，如：“對不起”“道歉”“對此表示道歉”。

（二）文明用語 1.稱呼恰當

稱呼是人與人交往時使用的稱謂和呼語，對金融行業工作人員而言，稱呼主要是指在接待服務過程中，對于服務對象所采用的稱謂語，稱呼恰當與否，直接影響交際效果。使用恰當的稱謂語，要從以下四個方面來具體入手。（1）區分對象

金融行業工作人員所接觸的服務對象包括各界人士，由于彼此雙方的關系、年齡、性別、身份、地位、民族等存在差異，因此在具體稱呼服務對象時，金融行業工作人員應有所區別。一般來講在工作中會用到的稱呼有：職務行稱呼、職稱性稱呼、行業性稱呼、性別性稱呼、姓名性稱呼。（2）照顧習慣

在實際生活中稱呼他人的時候，必須對交往對象的語言習慣、文化層次、地方風俗等各種因素加以考慮，并分別給予不同的對待。例如在國際交往中，“先生”“小姐”“夫人”一類的稱呼最為適用，還有的是對于非正式的人員，如“大哥”“大姐”“大爺”等，可以讓對方感覺到很親切。（3）分清主次

在需要區分主次進行稱呼時，可以遵循兩條原則，一是有尊而卑，如通常是先長后幼、先女后男、先上后下、先熟后親。另一條原則是由近到遠，先對離自己近的人稱呼，后依次向遠的稱呼。（4）禁用忌語

如“喂”“嘿”“下一個”“那個誰”等。2.口齒清晰

（1）符合口語特點：通俗活波，機動靈活，簡明扼要。（2）呵護語言規范：語言標準，語調柔和，語氣正確。3.用詞文雅

對于金融行業工作人員來說，文明用語中的用詞文雅，包括兩個方面，首先要做到盡量避免使用不雅詞語，盡量使用文雅的詞語。前者是指金融行業工作人員在交談時，不應當采用不文雅的詞語，其中粗話、臟話、黑話、怪話和廢話，則更是在任何時候都不可以出現在服務人員之口，而應力求謙恭、敬人、高雅。但是服務人員在文雅之時候仍要注意，畢竟是口語交談，還是要避免咬文嚼字和矯揉造作。除此之外，金融行業工作人員還應當注意，文明用語包括語言內容文明、語言形式文明和語言行為文明，只有三者并重，才是真正的文明用語。

二、金融行業工作人員的行業用語和注意要點

（一）行業用語的概念和作用

行業用語，又叫行業語,行話。它一般是指某一社會行業所使用的專門性用語，主要用以說明某些專業性，技術性的問題。金融行業工作人員在服務過程中使用一些專門的行業用語，不但是必要的，而且是也是必須的。只有恰到好處地使用了某些必須使用的行業用語，才能更好地說明問題，才能顯示本人的業務服務能力和職業素養，從而贏得服務對象的充分理解與信任。

（二）適用行業用語的原則 1.三T原則

所謂的三T原則是要求金融行業工作人員在必要使用行業用語時，一定要注意表現機智“tact”、考慮時間“time”和待人寬容“tolerance”。

（1）表現機智，在使用行業用語時，要抓住重點，講究少而精，及時進行解釋，盡量為對方理解，提高自己的辦事效率。

（2）考慮時間，要求金融行業人員在適用行業用語時考慮時間。因為在一般情況下，行業用語的使用具有一定的時間限制，只有在工作崗位上，尤其在必要時候，適用行業用語，才會是發揮功效。

（3）待人寬容，主要是指金融行業工作人員在具體運用行業用語服務于人時，務必要將心比心，待人如己，處處設身處地為對方著想。2.適度原則

適度原則是指金融行業工作人員對行業用語的使用要掌握分寸、適宜適當、表現得體、行業用語要簡單明了，不可過多使用專業用語，以使服務對象聽懂為度。比如與懂行的客戶交談時，可以多使用一些行業術語，而與不太了解本行業的客戶交談時，則通常應當應有意識地少用一些行業用語，或者在不得不用時，用通俗的方式加以解釋。

（三）使用行業用語的注意點

1.實事求是，服務人員要客觀、正確地適用行業用語，既不可不懂裝懂、隨口亂說，更不可隨意編造，以假充真，以訛傳訛。

2.使用得當，在具體使用時，必須力求正確無誤，盡量做到規范化、標準化、同事還要注意到規范性和地方性差異，比如內地的“軟件”，在我國臺灣地區叫做“軟體”。

（四）術語的使用

金融行業工作人員必須善用專業用語，這要求金融行業工作人員要做到因人而異，在交談之前，對交談對象進行必要的觀察、了解和定位，并且依照對方不同，適當地使用術語。另外服務人員還要注意因事而宜，在具體運用專業術語的過程中，把握好時機變化，沉著果斷，善于隨時根據具體情況的改變而加以必要的調整，善于應變。要想專業術語用得好、用得準，就要根據當時具體情況變化，當深則深，當淺則淺；當多則多，當少則少；當用則用，當不用則不用。

三、金融行業工作人員的電話用語

（一）接聽電話的用語 1.自報家門

內線電話：“您好，**部門”

外線電話：“您好！”或“您好，**銀行**支行” 2.確認身份與事項 “請問您有什么事？”

接到同事的電話時，應講：“請稍等/候”，然后再轉給同事。3.禮貌結束電話

“請問還有什么可以幫您？”

（二）撥打電話 1.自報家門

內線電話：“您好，我是**部門的****”

外線電話：“您好，我是**銀行**支行的****” 2.詢問對方或者找人

“您好，請問您是***單位”“我是后勤集團***中心****，、請問怎樣稱呼您”“請 幫我趙***女士（先生）” “您好！這里是***，請問您找誰？”“我就是，請問您是哪一位？.....請講?！?3.清楚簡潔地陳述事項

“您好，請問是**先生嗎？我這里是**銀行。您有一張尾號是***的信用卡，想和您核實一下*月*日在香港的幾筆交易。您*月*日在**的10000元港幣，請問是您本人交易嗎？如果有問題，請撥打我們的客服熱線?！?/p>

[1]王華：《金融職業禮儀》，浙江大學出版社，2010.3 [2]金正昆：《禮儀金說》，陜西師范大學出版社，2008 [3]李佳珊：《國際金融禮儀教程》，中國人名大學出版社，2007

第三篇：金融心得

Xxxxxxxxx 2009級金融專題報告心得體會

系 別: 專 業: 班 級: 姓 名: 學 號:

金融危機專題報告

【摘要】自2007年以來，美國次貸危機爆發，逐步演變為金融危機并向國外擴散。國際金融形勢急劇惡化，迅速演變成上世紀大蕭條以來最嚴重的國際金融危機。金融危機又迅速影響實體經濟，全球性經濟衰退的風險明顯增大。如何迅速遏止金融危機、迅速遏制金融危機對實體經濟的影響，是當前世界各國的頭等大事和一致行動。

【關鍵詞】金融危機 次級貸 金融創新 CDS 金融監管 中國經濟影響

一、美國金融危機經過

伊拉克戰爭雖然暫時化解了美國國內的危機，但卻沒有從根本上改變美國資金流失，雙赤字暴增，經濟下滑的命運。打伊拉克時，美國的戰爭預算大約是500-600億美元，當時以為能速戰速決。結果從2003年到2009年，美國在伊拉克整整待了6年，花費已經超過8000億美元。伊拉克戰爭使美國國債、財政赤字和貿易赤字放大。這就是美國所面臨的十分緊迫的形勢。這一歷史重任落在了美國的房地產上。美國政府2000年前后就做出了選擇，號召美國人買房。美聯儲也采取了寬松的貨幣政策，不斷降息，貸款利率很低，用房地產拉動美國經濟，讓美國經濟繼續保持繁榮。鼓動美國窮人去買房，制造房地產繁榮。用制造一個更的泡沫去堵另外一個泡沫留下的黑洞。

美國有3.5億從口，還有很多人沒買上房。先把有房的富人搜羅一遍，讓他們最好再別墅，讓住小房的中產階級住換大房。如果再進一步動員無房住的藍領們買房，就會創造多大的房地產需求啊。次貸就一步一步產生了：

（一）是商業銀行放出次級貸款。

開始是信用級別高的人買房，后來優質客戶越來越少，生意不好做，商業銀行放寬了條件，讓信用級別不那么高的人也能買房，把款貨出去就有錢賺。但是商業銀行的規矩還在擋著。怎么辦，做假！只要貸款人同意買房，雖然信用很差，但商業銀行可以把他的信用記錄填成優良，這就可以辦理抵押貸款了。只不過商業銀行貸給優質客戶的利率是5%，而貸給信用級別低的人，利率是10%。這樣的利差對商業銀行就很有賺頭。商業銀行給買不起房的人說，花30萬美元買一套房子，交3萬美元的首付就可以入住。幾年后如果房價漲到50萬美元，你把這房子賣了，還主銀行的本利30萬，還有剩下20萬美元的賺頭。如果首付30%付不起，那就20%，或者10%，實在不行零首付也行。如果沒有收入或收入不高，還不起月供，三年后再開始還就行，只是利息要高些。這樣買不起房的人就能買得起房子了，買房的人多了起來，房價就往上漲。買房的人很高興，既可以住房，還可以等待房產增值。買房人沒有風險，因為商業銀行用貸款已經替買房人把錢付了。

（二）是商業銀行把次級債賣給投資銀行。

賣房人和買房人都皆大歡喜。商業銀行卻承擔著全部風險。而一旦房價下跌，買房人還不上錢，房子也不值錢了，銀行就會面臨巨大的虧損。這樣商業銀行就把所有的房貸集中在一起，形成了一種按揭證券（MBS），平常按揭利率是5%，次貸利率是10%，可以按6%利率賣給投資銀行，可賺余下的4%。這樣次級貸的風險就是從商業銀行轉移到投資銀行。

（三）是投資銀行打包再賣給全世界。

投資銀行購買顧這些按揭證券后，就開始設計金融衍生產品，他們也打了一個包，變成次級債券----債務抵押債券（CDO），銀行存在利率只有1%，規定次級債的利率為10%，賣給投行的大客戶。就這樣，次級債就賣到了全世界。

(四)是為次級債上保險。

為了打消投資者購買投資銀行次級債券的擔心，投資銀行就設計了一款新產品----信用違約掉期（CDS），這樣買次級債的投資者如果擔心風險的話，還可以買信用違約掉期，讓保險公司承擔一部分風險。如一個投資者買了50萬美元的次級債券，他到保險公司去買信用違約掉期，交了3%的保險費后，如果這邊出問題，那邊保險公司就負責包賠損失。如果不出問題，保險公司就大賺了一筆。這樣次級債就大大方地賣向了全世界。

可以就在美國資本集團和美國政府金融戰爭取得重大成功的時刻，卻發生了一系列的金融危機事件：

2007年4月4日，新世紀金融公司申請破產保護。2007年8月6日美國第十大抵押貸款服務提供商美國住宅抵押貸款投資公司申請破產保護。

2008年9月7日美國財政部不得不宣布接管房利美公司和房地美公司。2007年7月16日華爾街第五大投資銀行貝爾斯登關閉了手下的兩家對沖基金，爆出了公司成立83年以來的首次虧損。2008年3月美國聯邦儲備委員會促使摩根大通銀行收購了貝爾斯登。

2008年9月15日美國第四大投資銀行雷曼兄弟控股公司申請破產保護。

2008年9月15日晚些時候，美國銀行發表聲明，它愿意收購美國第三大投資銀行美林公司。

2008年9月16日美國國際集團（AIG）提供850億美元短期緊急貸款。這意味著美國政府出面接管了AIG。

2008年9月21日，在華爾街的投資銀行接二連三地倒下后，美聯儲宣：把現在只剩下最后兩家投資銀行，即一家是高盛集團和摩根士丹利兩家投資銀行，全部改為商業銀行。這樣可以靠吸收存款來渡過難關了。

至此，歷史在2008年9月21日這一天為曾經風光無限的華爾街上的投資銀行畫上了一個驚人的句號，“華爾街投資銀行”作為一個歷史名詞消失了。

2008年10月3日布什政府簽署了總額高達7000億美元的金融救市方案。

美國金融危機的爆發，使美國包括通用汽車、福特汽車、克萊斯勒三大汽車公司等實體經濟受到很大的沖擊，實體產業危在旦夕。美國金融海嘯也涉及全球，影響到了全世界。

2009年1月20日美國新總統奧巴馬宣誓就職⑴

二、美國金融危機的內在原因

美國金融危機的出現有其必然原因。從本質上看，是美國低儲蓄、高消費的發展模式問題，從體制機制方面看，金融疏于監管，存在六個環節上的重弊。

（一）次級房地產按揭貸款。

按照國際慣例，購房按揭貸款是20%—30%的首付然后按月還本付息。但美國為了刺激房地產消費，在過去10年里購房實行“零首付”，半年內不用還本付息，5年內只付息不還本，甚至允許購房者將房價增值部分再次向銀行抵押貸款。這個世界上最浪漫的購房按揭貸款制度，讓美國人超前消費、超能力消費，窮人都住上大房子，造就了美國經濟輝煌的十年。但這輝煌背后就潛伏了巨大的房地產泡沫及關聯的壞賬隱患。

（二）房貸證券化。

出于流動性和分散風險的考慮，美國的銀行金融機構將購房按揭貸款包括次級按揭貸款打包證券化，通過投資銀行賣給社會投資者。巨大的房地產泡沫就轉嫁到資本市場，并進一步轉嫁到全社會投資者——股民、企業以及全球各種銀行和機構投資者。

（三）第三個環節，投資銀行的異化。

投資銀行本是金融中介，但美國的投資銀行為房貸證券化交易的巨額利潤所惑而角色異化。在通過承銷債券賺取中介費用的同時，大舉買賣次級債券獲取收益。形象地說，是從賭場的發牌者變為賭徒甚至莊家。角色的異化不僅使中介者失去公正，也將自己拖入泥潭不能自拔。

（四）金融杠桿率過高。

金融市場要穩定，金融杠桿率一定要合理。美國金融機構片面追逐利潤過度擴張，用極小比例的自有資金通過大量負債實現規模擴張，杠桿率高達1:20—30甚至1:40—50。在過去的5年里，美國金融機構以這個過高過大的杠桿率，炮制了一個巨大的市場和虛假的繁榮。比如雷曼兄弟就用40億美元自有資金，形成2000億美元左右的債券投資。

（五）信用違約掉期（CDS）。

美國的金融投資杠桿率能達到1:40—50，是因為CDS制度的存在，信用保險機構為這些風險巨大的融資活動提供擔保。若融資方出現資金問題，由提供保險的機構賠付。但是，在沒有發生違約行為時，保險機構除了得到風險補償外，還可將CDS在市場公開出售。由此形成一個巨大的規模超過33萬億美元的CDS市場。CDS的出現，在規避局部風險的同時卻增大金融整體風險，使分散的可控制的違約風險向信用保險機構集中，變成高度集中的不可控制的風險。

（六）對沖基金缺乏監管。以上五個環節相互作用，已經形成美國金融危機的源頭，而“追漲殺跌”的對沖基金又加速危機的發酵爆發。美國有大量缺乏政府監管的對沖基金，當美國經濟快速發展時，對沖基金大肆做多大宗商品市場，比如把石油推上147美元的天價；次貸危機爆發后，對沖基金又瘋狂做空美國股市，加速整個系統的崩盤。

這六大環節一環扣一環，形成美國金融泡沫的螺旋體和生長鏈。其中一環的破滅，就會產生多米諾骨牌效應，最終演變成今天美國乃至世界的金融危機。⑵

三、金融危機對中國國的影響

（一）對中國金融業的影響。

受美國金融危機的影響，全球經濟面臨的風險和不確定性不斷上升。此次浩劫中國也難幸免。在危機不斷擴散的過程中，美國不斷采取降息、注資、財政補貼等多種方式防止經濟衰退，這些政策在很大程度上又加劇了全球的流動性問題。再加上中、美利率倒掛，人民幣升值預期不變，更是無法阻擋國際熱錢流入中國的步伐，使中國再次成為國際資本保值增值的避風港，也使中國的美元資產投資暴露于風險中。中國的1.8萬億美元外匯儲備資產中，目前大約有1萬億美元左右投資于美國國債與機構債。其中，中國持有“兩房”相關債券3000-4000億美元，占官方外匯儲備近20％；中國商業銀行持有“兩房”相關債券253億美元；中國商業銀行持有破產的雷曼兄弟公司相關債券約6.7億美元；中國投資公司持有美國投行摩根斯坦利9.9％的股份；雷曼對花旗集團香港子公司欠款額約為2.75億美元；中國銀行紐約分行也曾主導給雷曼貸款5000萬美元。美國金融市場出現的動蕩，必然會導致資產抵押品的價格縮水，從而使得資產難以兌現，這時支付性的危機就轉變成為流動性的危機。

（二）對房地產業的影響

首先，在國內樓市低迷的情況下，近來美國投行拋售在華物業。如華爾街著名投資銀行摩根士丹利出售在上海的部分住宅項目，除大摩之外，花旗也醞釀將一處上海住宅物業出手。這都是基于美國的金融體系出現問題才產生的連鎖反應?，F在，中國經濟雖然沒有完全融入世界經濟，但也與世界經濟密切相關，所以美國投行拋售在華項目可能會加快中國房地產下滑。其次，金融危機對中國房地產的影響，還表現在打擊購房者的信心，市場觀望氣氛濃郁?，F代國際市場研究公司8月曾對穗、深、京、滬4地共917位市民進行了隨機街訪。其中72％受訪者對樓市信心低迷，僅14％的受訪者認為奧運后房價仍可能上漲，37％預計下跌，35％認為基本持平，14％表示不清楚。當下，對華爾街的國際投行而言，出售物業回籠資金、把握現金等待未來投資時機必然是當務之急，問題是，投行的集體出售舉動反過來進一步影響市場的信心，在信心進一步深跌的情況下，投行撤退將異常艱難。

再次，金融危機使房地產融資更加困難。銀行給房地產公司的貸款在下降，已經上市的房地產公司通過債權和股權進行融資的路基本已經被堵死，未上市的房地產公司想通過公開發行股票的方式進行融資也基本行不通，從整體上看房地產業陷入了一片困境。日前，北京師范大學金融研究中心主任鐘偉主持的一份名為《2008年中國房地產行業資金報告》顯示，預計今年房地產行業的資金缺口為6730億元。如果2009年房地產遭遇中期調整，資金缺口將達到9290億元。如果遭遇短暫調整，資金缺口也將達到4925億元。中國人民銀行的數字顯示，銀行對房地產企業的貸款今年上半年銳減30％，減至3990億元人民幣。⑶

（三）對進出口的影響。

逐漸融入全球金融體系的中國，經濟發展模式仍偏外向，進出口總值超過GDP的60％，在美國國民借錢消費模式終結的情況下，“中國制造”隨之受到影響。進出口貿易對中國經濟非常重要，去年經濟的增長，有2.5個百分點是進出口拉動的，而今年1-8月份出口的實際增長率只在3％左右。

1、出口方面

海關總署的進出口數據顯示，今年前8個月，我國外貿出口額的增幅下行放緩的趨勢明顯，由于美國是中國商品最大的出口市場，一度在6-7月份沖高的中國外貿出口增速又將遭遇考驗。外需下降意味著外國消費者對高附加值產品和低附加值產品需求的同時下降。在這種環境下，出口商很可能沒有動力革新技術，而是被迫通過壓低產品價格去維持市場份額，這可能導致中國出口企業貿易條件的進一步惡化。

2、進口方面

由金融風暴帶來的沖擊則與美元匯率密切相關，目前國際市場上大宗商品幾乎都以美元定價，美元走勢的強弱決定了大宗商品價格走勢的高低，從可以觀察到的數據來看，由于近期美元逐漸反轉走強，原油、鐵礦石等商品的價格顯現下降趨勢，這對需要大量資源性產品的中國來說本屬利好消息，然而美國金融市場反復動蕩嚴重影響到美元匯率的走勢和持有者的信心，短期內弱勢美元的政策似乎已被市場所認可。如此一來，原油、鐵礦石等資源性產品的價格將被再度推高，我國進口以美元計價的大宗商品付出的成本也大為增加。⑷

四、美國金融危機對中國經濟發展的啟示

美國這次金融危機被格林斯潘稱作為“百年一遇”，可見危機的程度非常嚴重。所幸的是，由于我國參與全球化的步伐較為謹慎，因此較大程度地避免了美國金融危機的直接沖擊；但引發金融危機的一些方面卻值得我們去思考，從而得出一些有益于中國經濟發展的啟示。

第一，要高度重視房地產市場的風險及其可能的擴散效應。美國發生的全方位的，甚至有可能終結現有金融體系的危機，始發于房地產價格的泡沫。我們要看到，房地產市場已經成為中國經濟與金融的最大風險。在中國，房地產投資占全國固定資產投資的1/4，與房地產相關的貸款占銀行總貸款的1/3。房地產價格很可能出現全面性下跌，與股票市場相比，房價下降所帶來的后果要嚴重得多。因此，穩定房地產市場應該成為當前宏觀經濟政策的目標之一。

第二，要加強對金融衍生產品的監管。金融衍生產品是把雙刃劍，其創新本來可以分散風險、提高銀行等金融機構的效率，但當風險足夠大時，分散風險的鏈條也可能變成傳遞風險的渠道，美國的次貸風暴即很充分地說明了這一點。次貸危機也可以說是市場失靈的表現，美國金融體系中存在著監管缺失或監管漏洞難辭其咎。我國金融監管機構引以為戒，對相似情形應有預警能力。當前我國正在鼓勵國有控股商業銀行進行業務創新和產品創新，美國的教訓警示我們，在開發金融衍生產品的同時必須加強相應監管，避免金融衍生產品過度開發，從而控制風險的規模。

第三，適時加快中國經濟轉型的步伐。近三十年來中國經濟增長的模式為靠投資拉動增長，靠出口為快速增長的工業產能提供出路。今年中央提出要把中國的“出口拉動型”經濟轉變為“內需拉動型”經濟，此時適逢金融危機，中國出口企業受到了沉重打擊，因此轉型已經沒有選擇，必須通過進一步的改革強化國內需求增長的能力，讓中國經濟今后能靠國內民間消費的增長來帶動，否則，中國經濟和社會將面臨嚴峻的挑戰。同時，對于企業來講，應做到未雨綢繆，開拓新的出口市場，出口一些高附加值、受金融波動影響小的產品。特別是要避免惡性出口競爭，盡快從數量競爭轉型到品牌競爭，此外，在出口結算貨幣選擇方面要避免匯率風險。⑸

當前的經濟全球化使得這次金融危機蔓延的深度和廣度都要超過以往任何一次金融危機，對于中國來說，國內經濟的全球化水平相對較低，金融掌控管理能力相對較弱，而這既可能是中國被此次金融危機邊緣化的“好運氣”，也是中國經濟亟待解決的問題。中國應從此次金融危機中吸取經驗教訓，深化改革，加強監管，提高應對金融危機的能力，使中國在世界經濟全球化的道路上越走越好。文獻參考

⑴《2008年美國金融危機爆發的過誘因分析》楊家旭著 ⑵《次貸危機》 辛喬利、孫兆東著

中國經濟出版社 2008 ⑶《次貸危機與中國金融》 姚宏著

知識產權出版社

⑷《美國次貸危機 原因、對我國的影響及應對》 呂江林等著

北京大學出版社 ⑸《美國金融危機對中國的影響及啟示》 陸文香、黃宏林 《當代經濟》2009年第08期

第四篇：金融專業職業生涯規劃

金融專業職業生涯規劃

一、前言

金融行業是21世紀的熱門行業，順應社會的發展，做社會的有用人才，我選擇了自己所喜歡的金融管理專業。并且在畢業后我一直為自己的理想而努力奮斗著。為此，我做出了以下金融管理專業大學生職業生涯規劃范文，我會朝著我所規劃的目標進行 在現代經濟條件下，不論是國內也好國外也罷，界定一個人扮演何種社會角色最主要的一個社會評價指標就是其所受到的專業化教育的程度?？梢哉f，選擇一個專業，就是在選擇職業生涯取向。當然，也有很多跨行跨專業成功的例子存在，但那更多的是在一定行業交叉背景下的特殊產物。這個社會在向專業化經濟發展過程中，對于各個專門行業的專業化的人才需求仍然是未來職業分工

二、自我分析

1、性格特點 :我的優點是個性樂觀積極，凡事都能想的開，性格隨和，待人友善，為人誠懇，嚴謹細心，富有責任感，有一定的進取心和很強的好奇心，常常要對未知的事物追根究底，善于思考發現，善于鉆研，邏輯思維比較強，喜愛團隊合作，綜合分析能力好，做事考慮全面，力求公平和效率。缺點是性格略微內向敏感，做事沒有主見，有時比較散漫自由，不善長與人溝通交流在公共場合下發表言論時感覺很緊張，不敢大膽表達出自己的想法，寫作能力不夠強，做事時常是三分鐘熱度，毅力意志不強。

2、職業興趣 : 我現在所學的專業是金融學，主要研究如何在不確定的條件下稀缺資源進行跨時期的分配。主要培養具有金融保險理論基礎知識和掌握金融保險業務技術，能夠運用經濟學一般方法分析金融保險活動、處理金融保險業務，有一定綜合判斷和創新能力，能夠在中央銀行、商業銀行、政策性銀行、證

券公司、人壽保險公司、財產保險公司、再保險公司、信托投資公司、金融租賃公司、金融資產公司、集團財務公司、投資基金公司及金融教育部門工作的高級專門人才。

3.職業價值觀：我希望我對我的工作既感興趣又希望它能滿足我的高標準，實現雙贏。我認為美和協調是最重要的，用辨證的方法看問題，人要對社會作出貢獻，但不是完全脫離自我的需要，應該盡量把自身要求同社會聯系起來，達到雙方的滿足，互惠互利。同時我們要對生活抱有一種樂觀的態度，對任何事物都要看到其積極向上的一面，并且以此來激勵自我進步，創造出更好的人生價值。

4.職業能力 :專業技能：經濟學，管理學，高等數學，會計學，經濟法，英語（能達到四級水平），計算機（能達到二級水平）。其他技能：有一定的團隊合作能力，組織策劃能力，創新能力，有很強的學習思考能力，吸收知識扎實到位，記憶力好，善于觀察。一定的職業能力是任某種職業崗位的必要條件，我認為我所具有的能力恰好適用于銀行和保險行業人員的工作。首先我有一定的個人能力，是一個愛崗敬業、對工作負責、注重細節的人。并且愿意發揮自己的感染力和說服力引導別人，并具有很好的親和力。其次我有很好的社會能力，團隊協作能力強、善于溝通。工作中能夠協同他人共同完成工作，對他人公正寬容，具有準確裁定事物的判斷力和自律能力。

三、就業認知

1、家庭背景分析 ：我出生在一個普通而快樂的家庭里，父母從事個體經營，并且有個具有很強領導能力的姐姐，此練就了我很強的團隊合作意識。在父母的關愛下，我的性格也十分開朗樂觀，對生活的態度積極向上，遇事可以充滿信心很好地解決。

2、學校環境分析 ：溫州大學城市學院依托溫州大學的辦學基礎，充分發揮先進的辦學模式的優勢，形成了自己鮮明的辦學特色。學院堅持“貼近社會、貼近產業、貼近國際”的辦學思路，并 確立 “會做人、會做事、會求知、會創新”的人才培養基本目標。學院把“會做人”作為人才培養的第一要義，并著力培養學生的專業知識和專業技能；同時通過創造性的教學活動培養學生的創新觀念和創造的能力。

3、社會環境分析 ：現在的金融職場上，學歷熱仍然是一個主流，好一點的金融管理機構，對于人員招聘的要求，幾乎都是碩士以上學歷，名校畢業等等。這種表面的浮華，更多地集中在京滬穗深這些經濟發達、金融從業機會較多的地區。學歷和專業，成了HR們遴選人才的主要指標。因為人實在太多了，多到用人單位來不及詳細地考察其到底有何才學，為了簡化工作程序，減少工作量，只有拿學歷卡人了——畢竟，在中國，研究生還沒多到上街掃地的地步，而學歷的高低，仍然能夠說明一個人的學習能力、知識體系、發展空間。

4、職業環境分析 ：

1、金融行業分析：金融發展與經濟發展之間有著密切的關系。我國的金融信息化被業內人士認為是“起步晚，卻發展迅猛”。但與國外的金融企業相比，我們還停留在金融信息化的初級階段。

2、職業分析：金融行業在現代社會可謂炙手可熱，作為時代焦點與熱點所在，深受廣大畢業生的青睞。

5、求職方向分析：金融學專業畢業通常有以下幾種去向：商業銀行；證券公司；信托投資公司；金融控股集團、金融租賃、擔保公司；保險公司；中央（人民）銀行、金融業監督管理機構；國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行等。在這些去向里，我比較偏好商業銀行、信用社和保險公司。

四、SWOT分析

1、自身優勢：樂觀開朗充滿信心，具有較強的團隊合作意識，責任心強。并且我認為現在還年輕，正處于學習的黃金時期，還有很好的學習機會，我可以通過自己的不斷努力，用邊際產出正處于頂峰的時間來一點一滴地換取自己在專業知識、心理素質等各方面的優勢。

2、自身劣勢：第一、作為本科生，是三本生，受學歷的限制，所以要想在這個行業有更高發展，考研也是一種選擇。第二、金融是一個需要無限想象力的行業，需要人們去不斷運用想象力去創新，把各種資產組合配對，分散風險，提高收益，我察覺到了自己在這方面的不足。

3、機會：隨著中國市場經濟改革的不斷深化，信貸業的發展必然有長期利好的趨勢，尤其是借著溫州的金融改革，所以金融行業的前景可謂是一片光明。

4、威脅：從事金融行業的威脅來自于國內的教育深化，也就是國內人才市場上的競爭，還有世界扁平化后，來自全球各個角落金融人才對于稀缺金融崗位的激烈角逐。

五、行動制定

1、未來兩年的規劃 第一、考取證券從業資格證，銀行從業資格證等推開金融門縫的敲門磚。第二、從現在開始復習高等數學、線性代數和概率與數理統計這些基礎的數學知識，為自己打下扎實的數學基礎。第三、打好經濟學的功底。

2、未來兩年后的規劃 我對未來兩年后的職業生涯規劃的認識還不是十分的明確，畢竟，未來有諸多的不確定性，不過定下大致的努力方向還是能讓自己有所準備的，避免自己與未來迎面相撞時措手不及。畢業后我將選擇直接就業。

3、第七學期：在考取英語四級和各類專業證書以后的第七學期，我將努力復習專業課，為畢業論文打下堅實基礎。第八學期：在即將結束大學生的第八學期，我會將重點轉移到社會上到工作上，開始投簡歷面試直至被錄取。

六、我的目標生涯

短程規劃（4年～6年）--各項應有等級考核成功，擁有相當學位。

中程規劃（4年～8年）--在不斷努力和探索中打造美好工作前景。

遠程規劃（10年～15年）--積累了相當的實踐經驗后創造更美好的事業。具體情況如下：

在人生的舞臺上，我將會扮演多種角色，而就我個人職業生涯而言，具體體現在三個不同進程的規劃中，也有三個不同的角色。首先，在短程規劃中，我扮演的是一名“問路者”的角色。因為在沒有投身社會實踐之前，最重要的莫過于專業的理論知識，因此學好人力資源管理這一專業技能知識，打好扎實的學科基礎，為將來的社會實踐做充分的理論準備，而這一階段恰恰是一個汲取知識的階段，可塑性是很強的。可以稱之為“問路階段”，只有問清了前進的方向和目的，才能做進一步的思考與行動。

第二，在中程規劃中，我要扮演的角色是“行路人”的角色?！扒Ю镏?，始于足下。”只有在掌握了嫻熟的理論技術的前提下，才能使之與實踐相結合，完美地配合人生生活、學習、工作的進程。在實際工作中累積工作經驗，更好地發揮專業技能特長，在不斷努力和探索中打造美好的前程。與此同時，不斷更新觀念，與前沿的專業管理理論相結合，并對自身的專業素養也是一個非常好的磨練與發展時期。

最后，在遠程規劃中，我要扮演的角色是“指路人”。因為在積累了相當的實戰經驗后，更有實力打拚并且更加具備良好的專業及心理素質，不但能在實際工作中指導他人更好地完成“行路”這一階段，更能在這一過程中充實自我、完善自我。這樣才能成為同行中的佼佼者，成為表率，以至于更好地服務于大眾。然而夢想是美麗的，現實卻是殘酷的。在實施過程中，不可能一帆風順，出現問題和挫折是難免的事。出現問題，首先自然是不能盲目處理，更不能無視它的存在。要從自身上找原因，進行反復地推敲，找到受挫的主客觀因素，并找到相應的彌補方法。最重要的是，無論發生什么情況，都不能輕言放棄，否則就會功虧一匱。就像那句至理名言一樣——Our greate stglory consists notin never falling，but in rising everytime we fall．”所以說，其實每個都有擁有人生最大的榮譽的權力，那就是在哪里摔倒就在哪里爬起來!

七、結語

在知識經濟日漸完善的今天，在日新月異的現代化建設中的中國，沒有十分的戰斗力和堅韌的意志是不行的。生活，每天都會面臨這樣或那樣的考驗，只有不斷探索，汲取精華，只有時刻準備著為之奮斗的決心，才能使生活更加完滿和豐富，才無悔于青春的使命。通過對自身的層層透視，奮斗目標的初步確立，外部環境的利好利空分析，籠罩在我未來彼岸之前的濃霧被驅散了許多，漸漸地，我看到了來自彼岸隱隱約約的光明，這絲光亮喚起了靈魂深處的青春熱血，使我興奮不已，我感到，我的熱血能夠使迷霧蒸發，用不了都久，我就能沐浴在彼岸的溫暖陽

第五篇：金融 大學生職業生涯規劃

一、個人分析

1.性格分析

我的性格優勢：性格沉穩，友善待人，充滿自信，考慮周全，工作認真，做事鍥而不舍，勤于思考和動手，極富責任心。

我的性格不足：有時候對事情的要求太高，有點固執，有時過于謹慎而缺乏冒險精神。2.能力分析

本人精通經貿知識，具有較強的人際溝通能力，也有一定英語水平，能流利交流；在計算機方面也有著不錯的操縱能力，能夠熟練使用各類辦公軟件，同時還具有一定的寫作能力，表達流暢，可以從事文案方面的相關工作。

本人還具有較強的組織協調能力，善于溝通，在學校期間與人關系融洽，處事能力得到了大家的廣泛認可。在平時學習及工作中善于思考，總結經驗，思維敏捷，學習上手的能力較強，具有較好的適應能力。

3．職業興趣

根據霍蘭德模型，我屬于社會型、常規型、企業型。

喜歡競爭、敢冒風險、為人務實，具有領導才能為，做事有較強的目的性。你喜歡按計劃辦事，細心、有條理，喜歡關注實際和細節情況。做事很有條理，時間管理能力很強工作周密，可能會偶爾挑剔別人的錯誤。往往充滿熱情、精力充沛，同時習慣遵守規則、注重細節、盡職盡責。經常在做一件事情之前做好充足的準備。雖然可能不能算是聰明絕頂，但是目標明確，并會積極實現。我特別鐘愛的專業有：行政、銀行、財經等。備選的職業有：會計、、客服人員、秘書、保險等。

4.職業價值觀

得分最高五項為：社會交際：20社會聲望：20管理：19 成就感：19智力刺激：18 社會聲望、社會交際在我的職業價值觀中的得分較高。我期望在工作中能和各種人交往，甚至能和知名人物結識。建立比較廣泛的社會聯系和關系的同時，在人們的心目中有較高的社會聲望，自己從事的工作能得到他人的重視與尊敬。管理中，獲得對他人或某事物的管理支配權，能指揮和調遣一定范圍內的人或事物。5.小結 我希望我能做到下面這些：

1.關注重要的細節，避免總是丟三落四

2.認真選擇一個目標，善始善終，以免浪費時間和揮霍自己的天賦。3.盡量使自己的新思路現實，可操作。同時提升時間管理能力。

二、外部環境分析

1、家庭環境

我的父親是一名企業管理人員，自己還經營加工制造。母親是鎮街道辦事員，經濟水平不錯，父母也很支持我的選擇，不干涉我的選擇。2.學校環境分析

現在就讀于河北大學本部金融專業。雖然不是什么一流大學，但學校在金融方面還是很有經驗，本部學習氛圍比較濃厚，學校業與很多企業有合作關系，給我們提供很多實習和就業的機會。3.社會環境分析

隨著社會市場競爭的日益加劇，各行各業對金融財務專業人才均有需求。金融業是現代社會和經濟全球化背景下產生的標志性產業，也是一個典型的高收入彈性產業，會隨著社會經濟的發展 而占據越來越重要的地位。隨著經濟全球化的深入發展，金融日益廣泛滲透到經濟社會生活的各個方面。與此同時，金融業的蓬勃發展也對金融工作人才提出了更高的要求。4.職業環境分析

金融行業因其與經濟的密不可分性，決定了它也會隨著經濟開放的不斷深入而得以完 善和發展。我國因自身的特殊情況，銀行、保險、證券與國外存在較大差異，而這 些差異將直接影響以后經濟貿易的健康、有效進行。特別是近幾年，經濟體制、經濟結構、經濟政策、經濟的開放程度等在我國逐步改進，金融行業中的保險、證券將在今后得到較大的支持與改變。

三、職業目標定位

1、要正確定位自己。

S：處事上極富責任心、為人務實，喜歡按計劃辦事，細心、有條理，做事鍥而不舍，喜歡關注實際和細節情況。性格上沉穩，友善待人，充滿自信。

W：有時候對事情的要求太高，有點固執，有時過于謹慎而缺乏冒險精神。

O:大學還有兩年多，合理的安排時間，通過一些相關的考試，就能增加一些競爭的砝 碼。金融行業在社會經濟發展中起著不可替代的作用，在我國具有良好的就業前景。

T：每年都有成千上萬金融專業的人才涌入市場，雖然是熱門職業，如今高品質的專業人員需求更大，所需的自我發展還得繼續。

2、金融行業未來發展評價

金融行業，特別是銀行業和證券業，屬于經營貨幣和資本業務的資金密集型行業，由于具有較好變現能力和流動性，屬于高人民幣資產的行業，人民幣升值將吸引國際資金大量流入，對金融行業的發展產生積極影響。各個研究機構也從行業中觀角度闡述了看好行業的發展前景。

3、職業的選擇

金融學專業，就業面比較廣。較主要的有三個類型：從商、從政、學術。對我個人而言，我選擇從事商業經營的職業方向。將來就業可以是金融機構(銀行、保險公司、證券公司)和非金融企業(主要是作財務和投融資分析)。

金融專業就業方向金融專業的就業方向主要是：

(1)商業銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業銀行、外資銀行國內分支結構。

(2)證劵公司，含基金管理公司：上交所、深交所、期交所。

(3)信托投資公司，金融投資控股公司、投資咨詢顧問公司、大型企業財務公司。

(4)金融控股公司，四大資產管理公司、金融租貨、擔保公司。

(5)保險公司、保險經紀公司。

(6)中央人民銀行

(7)國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行

(8)社?；鸸芾碇行幕蛏绫＞郑ǔ楸ｋU方向。

(9)國家公務員序列的政府銀行機構或財政、審計、海關部門等。

(10)實體企業證劵部、財務部、證劵事務代表等。

五、職業生涯規劃方案：

大學在校期間的學習任務規劃：

1、總的規劃：通過大學的學習，努力學好自身專業知識，掌握必要經營管理技能。積極參加社會實踐，增強自己的社會實踐經驗。在寒暑假期間參加短期社會工作，至少賺夠自己的生活所須。積累自己的人脈，進一步提高自己的交往能力，團隊合作能力，企業領導能力。

2，具體規劃方案： 短期：

大二學年第二學期：六月份：考取全國大學英語六級證書。

大三學年第一學期：計算機等級考試二級；考取金融專業英語資格證書。

大三學年第二學期-大四學年第一學期：復習備戰研究生考試，全力備考，心無旁騖。大四學年第二學期：一面實習，一面積累社會工作經驗 畢業后的職業生涯規劃：攻讀研究生學位。

主要是積累自己的工作經驗，領導能力，資金儲備。中期：

從企業的一般職員到企業部門經理CEO(理想中是外資或合資企業)。熟練處理本職務工作，工作業績在同級同事中居于突出地位;熟悉企業運作機制及企業文化，能與公司上層進行無阻礙地溝通。鍛煉自己的領導能力，并且積累自己的人脈、金脈、知脈。年薪平均25萬以上。長期：

形成自己的管理理念，有很高的演講水平，具備組織、領導一個團隊的能力;與相關公司決策層有一定的溝通;具備應付突發事件的心理素質和能力;有廣泛的社交范圍，在業界有一定的知名度。年薪100萬以上。成功之路有許多條，成功的定義也有許多種，只要在理想的指引下，真正做了自己想做的事，真正實現了自己的人生價值，就是一種成功，就應該為此感到自豪和快樂。

六、規劃的修改和完善 影響職業生涯規劃的因素很多，當然在遇到突發因素,不良影響時，要注意保持清醒冷靜的頭腦，不僅要及時面對、分析所遇問題，更應快速果斷的拿出應對方案，對所發生的能挽救的盡量挽救，不能挽救的要積極采取措施，做出最好矯正。計劃固然好，但更重要的，在于嚴于律己，具體實踐并取得成效。一般情況下，我會一年做一次評估，對自己所學所做的努力進行小結，每一個階段再對自己進行階段性評估。根據評估及時調整狀態。

1、認知評估：伴著自身發展，先對自己做一個透徹的分析，深思熟慮后制定，但一般來講總目標不會因此而改變。

2、目標評估：結合具體的情形調整最終的目標，但是肯定還是和財務管理有關的職務。這個評估與反饋會一年具體評估一次。

3、路徑評估：每年進行該類評估，以便自己找到最好的路徑。

4、策略評估：可以考慮考博士。研究生畢業以后再考慮策略。

七、結束語

不怕半生皆是謬誤，只怕一生似是而非。我們要認清自己的本能，自己的本事，自己的本錢，認清了才不容易犯錯，才不會自以為是。而想要站得更高看得更遠，請珍惜現在的美好時光，孰不知“花有重開日，人無再少年”，惜時如金，時間轉眼即逝，早對自己有個打算，早對自己做個準備，總不至于畢業后滿腹空虛，什么也不會。當然，重要的是能夠學以致用，應用到實踐中來。“萬事開頭難”“好的開始是成功的一半”，希望自己在校期間多學多思，真正學到一點東西，做到做人學業并豐收，贏得未來！