一、基本案情

客戶

二、存在問題及涉及風險點

（一）為不具備個人經營性貸款的借款人辦理融資

（二）抵押物價值評估虛高。

本案中對抵押物的評估價值僅以評估公司提供的報告為準，客戶經理未通過內部評估或同類比較等方式對外部評估價值的合理性進行盡職調查，造成評估價值虛高，易造成融資的第二還款來源落空。

（三）抵押物現場調查不到位

（四）企業實際經營情況

三、防控措施

（一）貸前調查中對借款人借款企業的歷史演變情況應調查詳盡

（二）抵押物。

一是要加強對外部專業評估機構的準入和管理，避免客戶或銀行工作人員與外部評估機構串通太高抵押物評估值，確保評估價值的合理性，二是要對抵押物的外部評估價值開展內部評估，或與同一區域類似評估價值進行對比，控制評估價值的差異度。

（三）注重現場調查。

發票、憑證等

（四）加強借款人資質有效性審查

加強貸前申請人自身實力及業務合規性的分析判斷，嚴把客戶準入關

四、案例點評

該案例暴露了客戶經理在貸前調查環節明顯失職，僅憑客戶提供的資料作出調查結論。