第一篇：柜面操作30條禁止性規定心得體會

柜面操作30條禁止性規定心得體會

通過學習“柜面操作30條禁止性規定”，使我充分認識當前銀行案件形勢的嚴峻性。銀行業是一個高風險的特殊行業，加強柜面操作風險管理是案件防范工作的前提。有章不循、違章操作是引發案件的根本原因。因此，必須嚴格落實各項規章制度，“十案十違規”是一個不爭的事實。為此我行舉行的以“抓基礎、樹三鐵、保安全”為主題的專項活動，我通過此次活動對《柜面操作30條禁止性規定》的認真學習，我更加深刻的認識到，制度僅僅是一種約束，制度的建設和執行是否到位，對風險管理和案件防范發揮著至關重要的作用。只有嚴格按制度辦事才能遠離錯誤，遠離風險。所以要防范柜面操作風險應從細微之處做起。

一是以“柜面操作30條禁止性規定”為基礎加強員工政治思想教育、職業道德教育、警示教育等各方面的教育活動。倡導“合規經營”的精神，在思想上筑牢風險防范大堤，增強其抵制社會不良思潮侵蝕的能力，提高法制觀念，提高風險防范和自我保護意識,對于禁止性行為堅決抵制，將依法合規、盡職盡責貫徹到每一個工作細節，只有按制度辦事，按規程操作才能保護我們每一個人。我行目前的制度是完善的、有效的，操作性也很強，但是，有效的制度最終是要靠人來執行的，說到底，風險的防范最主要的是控制員工的道德風險，員工如果無視規章制度和操作規程，就會使制度的嚴肅性喪失，造成違規違紀，給我行及客戶造成無法彌補的巨大的損失，甚至有可能在金錢的誘惑下，人生觀及價值觀發生嚴重的扭曲，失去作為銀行員工應該有的工作責任心和基本的職業道德素質，失去做人的基本原則，為了一己私利不惜損害銀行及客戶的利益，在貪念和對金錢的欲望的促使下做出了犯罪行為。作為支行負責人，我的管理水平關系到整個支行的榮辱，我要樹立正確的人生觀、價值觀，為支行負責、為支行的每位員工負責，堅決禁止違規授權、指使、強令柜面人員違規辦理業務滿足客戶不當要求、或因人員不足、或為逃避監督檢查、或為隱瞞差錯等情況下，利用權力之便授權、指使、強令、脅迫會計人員違規辦理業務、簡化或變通業務操作程序，發現違法違規活動要堅決抵制并向上級組織匯報，把案件的風險隱患消失在萌芽狀態。

二是組織員工認真學習柜面業務知識及相關制度，強化員工對規章制度嚴格執行的意識。外部人員利用銀行的熟人文化，借老客戶、老關系、好朋友、同學、親戚等關系，鉆銀行操作人員制度執行不力的空子。在防范風險的過程中，有章不循和違規操作給犯罪分子的犯罪行為提供了途徑和便利，在每一個案例中，我們發現，幾乎100%的犯罪行為都是違規違章的操作，且都不是一兩項違規操作就可以達到目的的，這反映出我們銀行內部有章不循及違規操作現象很嚴重，其實犯罪分子的作案手段大多并不高明，只是鉆了業務流程中沒有按章操作的空子，進而能夠輕而易舉的犯案。目前少數員工產生了不同程度的麻痹思想，以至于合法合規意識淡薄，對規章制度缺乏敬畏感，有章不循、違章操作，誘發案件的發生。只有嚴格要求員工執行各項規章制度，養成良好的工作習慣，從細微之處防范各類案件風險。銀行員工要樹立“制度大于人情，制度高于領導”的理念，一切按照制度辦事。對前臺人員進行定期或不定期的輪崗，有利于防范風險。因此一定要嚴格執行重要崗位輪換制度，只有嚴格按制度辦事才能遠離錯誤，遠離風險。

通過學習，使我更加懂得“30條禁令”的深遠意義。我要在今后的工作中，以身作則，時刻以優秀黨員的標準約束自己，起到模范帶頭作用，為銀行事業做出更大的貢獻。

在今后的工作中我將嚴格按照“柜面操作30條禁止性規定”的相關內容和《銀行工作人員違規失職行為處理辦法》、《銀行員工從業禁止若干規定》和“從業人員職業操守”等若干條款。以身作則，時刻以高標準嚴要求來約束自己，起到模范帶頭作用

第二篇：學習《柜面操作30條禁止性規定》有感

學習《柜面操作30條禁止性規定》有感

我們從事的是高風險行業，各種關于柜面操作的有關規定很多，可是這些相關規定太過繁雜不便于記憶，《柜面操作30條禁止性規定》就應運而生了。針對柜面操作的這30條規定，是我們一線員工的日常行為規范，應該認真執行并互相監督。

1.柜面操作方面

這14條規定是對網點員工的各個方面的排查和限制。先說說代客戶保管重要物品和違規代客戶辦理業務，客戶信任員工是好的，但是客戶委托員工保管重要物品，有可能因為員工盜用造成客戶資金風險，這是萬萬不能的，因為員工違法侵占挪用客戶資金讓建行蒙受損失、信譽大打折扣。所以不能代替他人保管身份證明、存折（單）、銀行卡、印章票據等重要物品，哪怕是父母，親朋好友的也不行。“嚴禁離開工位脫離可控范圍時，不鎖現金箱（柜），未鎖定或退出系統操作界面，章證、壓、印鑒卡等重要物品未入箱（柜）保管。”這一條是做為接柜人員最容易犯的錯誤，要是一不留神就忘記鎖屏退屏，造成無意識違規，對面坐的柜員就要及時提醒離柜退屏就可以避免此類錯誤。關于工作交接的規定，要求每個員工對自己的交接內容要記清楚，以免忘了交接和漏掉某些項目造成交接不連續的問題。

2.會計主管及授權管理

針對會計主管和授權人員的規定，我是網點的對公復核、A級柜員在授權時一定要認真審核憑證核對屏幕，把好這個關，對于錯誤指令要求我授權堅決抵制。如果遇到主任，會計主管都不在時我處理柜面檢測預警，不能草率從事，必須查看原始憑證仔細回復，不弄虛作假。

3．賬戶管理方面

以前有員工用自己的賬戶過渡客戶資金，這是違規操作，營業部三令五申杜絕此類現象發生，但是有的員工為了用自己的白金卡給客戶購買黃金價格優惠不惜鋌而走險，員工風險意識不強就會明知不可為而為之，我要加強自己的風險意識決不用本人賬戶進行違規的交易。

4.印章及重要物品管理方面

我認為還是個人負責制，如果一個員工連自己的印章和重要物品都守不住看不牢還不如辭職回家算了，對重要物品的管理千萬不能疏忽以免被壞人利用，到時候追悔莫及。

這是我的原創，如果還需要發消息我給你發郵件，這些年寫了不少。

第三篇：學習禁止性規定心得體會

學習關于《句容農村商業銀行經營禁止性規定》 的心得體會

為進一步增強全員合規經營意識，培育良好的合規文化，切實有效防范案件風險和操作風險，我營業部應總行要求對《句容農村商業銀行經營禁止性規定》、《句容農村商業銀行防范員工參與民間融資和非正常資金往來行為的禁止性規定》兩項規定進行了通讀學習,對總行出臺明令禁止的七大類共132小項的禁止性規定進行了詳細解讀。以下是我通過學習活動，得到的一些體會和認識。

本次活動是以晨會學習加集體討論相結合的形式開展，做到人人參加學習，人人知曉規定，嚴格遵照執行。在學習的同時領導對總行出臺一些辦法規定更具有極強的約束力進行詳細闡明，要求員工在日常工作中，要謹慎操作，要有所為有所不為，時刻珍惜自己的職業生涯。

當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。同時，我們也要進一步端正經營思想，增強依法合規審慎經營意識，使得我行各項經營活動走向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。但是，在認真開展規范化服務的同時，我們并不是一味的遵守，而是要按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題要進行專項細致的討論。對當前的業務經營和柜臺服務，認真總結客戶群體的業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

通過此次的學習，讓我們進一步強化了合規經營的理念，牢筑風險防范體系，也為今后各項業務發展和安全運營提供堅實的基礎保障。

句容農商行營業部

趙 俊

第四篇：柜面操作判斷題

第二組

1、臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過1年。×

2、收入匯繳資金和業務支出資金開立的專用存款賬戶，應使用隸屬單位的名稱。√

3、人民銀行對銀行結算賬戶的開立和使用實施監控和管理。√

4、銀行為存款人辦理賬戶變更手續后應于3個工作日內向人民銀行報告。×

5、存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶為單位銀行結算賬戶。√

6、臨時存款驗資賬戶需要人行進行核準。×

7、基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。√

8、注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只付不收。×

9、銀行結算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的人民幣存貸款賬戶。×

10、單位獨立核算的附屬機構開立銀行結算賬戶，存款人應使用主管單位名稱加附屬機構名稱。√

11、人民銀行對銀行結算賬戶的開立、使用、變更、撤銷進行檢查監督。√

12、存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位開立專用存款賬戶實行核準制度。（）答案：T13、臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。√

14、存款人提供同一開戶證明文件可以申請開立多個專用存款賬戶。×

15、證券機構因辦理證券交易結算資金業務需要，申請開立賬戶，銀行應為其開立一般存款賬戶（）。×

16、營業機構預開立基本存款戶后（人行核準前），賬戶的“賬號控制狀態”為只收不付。×

17、營業機構為客戶預開立驗資存款帳戶時，預生成的驗資存款賬戶“賬號控制狀態”為封存。×

18、注冊驗資類臨時存款賬戶無法通過CCBS系統“1160單位活期賬戶開戶管理”交易的“撤銷”功能，刪除已生成的賬號。√

19、存款人有設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資的，可以申請開立臨時存款賬戶。√

20、單位結算賬戶集中管理后，營業機構負責審核賬戶資料的真實性、完整性、合規性（）。√

21、單位銀行結算賬戶的存款人只能在當地和異地銀行開立一個基本存款賬戶。答案：√

2、存款人因注冊驗資申請開立臨時存款賬戶的，應出具工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文。（）答案：T3、存款人辦理異地借款和其他結算需要開立一般存款賬戶的，可以在異地開立有關銀行結算賬戶。（）答案：T4、銀行為存款人開立銀行結算賬戶，應與存款人簽訂銀行結算賬戶管理協議，明確雙方的

1權利與義務。（）答案：T5、存款人在其基本存款賬戶的開戶銀行可以申請開立一個一般存款賬戶。答案：F6、存款人為臨時機構的，因管理需要可在其駐在地開立多個臨時存款賬戶。答案：×

7、不具有社會團體法人資格的工會組織，應按規定開立專用存款賬戶，賬戶名稱可為單位名稱加資金性質，即單位名稱后加“工會”字樣。（）答案：T8、因經營需要在異地辦理收入匯繳和業務支出的存款人，在異地申請開立專用存款賬戶的，應出具分支機構的證明。（）答案：F9、單位存款人注冊驗資可申請開立臨時存款賬戶。（）答案：T10、存款人對基本建設資金、收入匯繳資金和業務支出資金、財政預算資金的管理和使用，可以申請開立專用存款賬戶。（）答案：F11、存款人因收入匯繳資金和業務支出資金開立的專用存款賬戶應使用隸屬單位的名稱。（）答案：T12、營業執照注冊地與經營地不在同一行政區域（跨省、市、縣）的，單位可同時在兩地申請開立基本存款賬戶。（）答案：F13、存款人開立“基本建設資金”專用存款賬戶只需出具其基本存款賬戶開戶許可證及主管部門批文。（）答案：F14、銀行為存款人開立一般存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶后，應于開戶之日起5個工作日內向中國人民銀行當地分支行備案。（）答案：T15、注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注冊資金的匯繳人應與出資人的名稱一致。（）答案：T16、客戶變更賬戶性質，但需保留原賬號的，應提供完整的銷戶及開戶資料，在審核流程上比照銷戶及開戶業務。（）答案：T17、如有關開戶材料在銀行審核后企業以任何理由取回或經手的，則此次開戶視同無效。企業將有關材料再次交回時，所有開戶審核手續和程序應按新開戶處理，嚴防有關資料被調包。（）答案：T18、開立臨時存款賬戶時，系統中“失效日期”處錄入的日期不得大于“開戶日期+2年”。（）答案：√

19、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，同一客戶開立一般存款賬戶的數量不受限制。（）答案：T20、財政預算外資金資金性質的專用存款賬戶可以支取現金×

21、單位卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉賬存入，不得交存現金，不得將銷貨收入的款項存入其賬戶。√

22、專用存款賬戶銀行結算賬戶不能辦理現金支取業務×

23、一般存款賬戶不可辦理現金支取業務。√

24、財政預算外資金、證券交易結算資金和期貨交易保證金專用存款賬戶不得支取現金。√

25、存款人有久懸銀行賬戶的，銀行不得為其辦理其他銀行結算賬戶的開立，不應受理其變更業務。（）答案：√

26、客戶留存的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。（）答案：T27、臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過2年，是指臨時存款賬戶開立時設置的有效期限、后續展期期限合計最長不得超過2年。（）答案：T28、存款人被撤并、解散、宣告破產或關閉時，應于5個工作日內向開戶銀行提出撤銷銀行結算賬戶的申請。√

29、基本存款賬戶存款人因遷址需要變更開戶銀行的，應在撤銷其原基本存款賬戶后10日內申請重新開立基本存款賬戶。√

30、存款人可通過其基本存款賬戶開戶銀行的賬戶管理系統終端查詢其所有銀行結算賬戶信息。√

31、銀行機構需將銀行結算賬戶設置為久懸的，銀行機構應依據久懸銀行結算賬戶清單，將存款人賬號提交賬戶管理系統審核。√

32、銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。（）答案：T33、企業開戶資料和預留印鑒，經銀行審核后，一律不準再由企業或他人經手，銀行內部也不可隨意調閱、復印和使用。（）答案：√

34、根據《人民幣單位存款管理辦法》規定，單位定期存款起存金額為人民幣1萬元。√

35、單位定期存款允許至多一次部分提前支取√

單位存入定期存款而由銀行開具的存款開戶證實書，可作為質押的權利憑證×

人民幣單位定期存款自動轉存分為本金轉存、本金與利息之和一并轉存√

36、單位定期存款自動轉存時，利率執行原存款日掛牌公告利率。×

37、單位定期存款實行定期一本通賬戶管理。√

單位定期存款一本通賬戶指某一單位客戶在同一經辦行辦理所有定期存款、通知存款和有約定期限的單位保證金存款可共用的一個主賬戶。√

38、我行網上銀行單位定期及通知存款采用單位定期一本通賬戶管理。√

39、入定期存款，銀行應開具中國建設銀行單位定期存款開戶證實書（）。× 40位支取定期存款時，應以加蓋預留印鑒的轉賬支票作為支取款項的記賬憑證。×

41戶注銷網上銀行定期及通知存款服務，需填寫《網上銀行單位定期及通知存款服務功能申請表》（）。√

42單位定期存單在質押期間丟失，由借款人申請掛失。×

43單位定期存款部分提前支取時，原存款開戶證實書通知聯作記賬憑證附件。√

44、單位定期存款到期時，客戶應提交支票及存款開戶證實書通知聯辦理支取手續。×

45、開戶證實書換開定期存單時，一份存款開戶證實書可以換開多份期存單。×

46、客戶退回定期存單后，在支取該定期存款或再次換開定期存單時，系統“存單存折印刷號”欄輸入的是原定期存單印刷號√

47、單位客戶通過我行網上銀行存入定期存款后，如需銀行提供“存款開戶證實書”，可以向開戶銀行申請轉為柜面存款后補打.√

48、中國建設銀行的人民幣單位定期存款自動轉存產品叫人民幣單位定期存款一戶通（）。×

49、單位定期存款自動轉存后，必須在轉存當日換開新存款開戶證實書.×

50、單位定期存款自動轉存，客戶辦理換開存款開戶證實書后，原兩聯開戶證實書作為新開戶證實書底卡附件專夾保管（）。√

51、單位辦理網上銀行定期存款后，由于換開存單等原因需要銀行提供“存款開戶證實書”的，可以到任意網點辦理。×

52、我行網上銀行單位定期及通知存款業務支持7×24小時服務。√

53、單位定期一本通，其開立的每一筆定期存款或通知存款作為主賬戶下的子賬戶，以主賬戶賬號+冊號+筆號反映。√

54、財政撥款、預算內資金、銀行貸款不得作為單位定期存款存入銀行√

55、單位存款利息采用轉賬或提取現金方式結計×

56、單位定期存款遇利率調整分段計息，在清戶時結息，利隨本清×

57、單位定期存單只能為質押貸款的目的而開立和使用√

58、網上銀行單位定期存款功能有：活期轉定期、定期轉活期、自動轉存設置、網上銀行交易流水查詢。√

59、單位定期存單質押期間，可以受理存款人提出的掛失申請×

60、單位定期存單質押期間毀損的，貸款銀行應持有關證明申請補辦√

第五篇：30條禁止性規定心得

學習心得

近期巴州分行舉行了以“抓基礎、樹三鐵、保安全”為主題的專項活動，此次活動通過對《新疆分行柜面操作30條禁止性規定》等條列的學習，使我們對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范概念有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會。

良好的管控制度是業務健康發展的基礎。銀行是經營風險的企業，在獲得的利潤的同時也面臨著巨大的風險，如果風險不注意控制，那么很可能對企業的發展甚至于生存造成不可估量的影響，從而也阻礙我們自身的前途、發展乃至生活生存。我身為網點一線員工，時刻牢記“30條禁令”嚴格按照規定辦理各項業務，因為我知道這些禁止性規定都是很多前輩用血和淚總結出來的，對我們是有益而無害的，所以我們決不能以身試法，合規操作，切實提高業務素質和風險防范能力是我們臨柜人員最為實際的工作任務。我現在在業務顧問崗，和客戶基本上都是面對面的溝通、交流。我深知自己的一言一行都代表著建行的形象。因此，在實際工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。對于一些客戶尤其是比較熟悉的老客戶提出的違規要求我會態度溫和的堅決拒絕，耐心的向客戶講解這樣操作存在的風險并用換位思考的方式向客戶講述違規操作所存在的隱患，最大限度的取得客戶的諒解。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷、的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象，使我們的業務得到迅猛發展但是我們也要清醒的認識到良好的內控內管制度是我們業務快速發展的基石，一系列的規章制度都是在為業務的發展保駕護航。

建設銀行是一個有著悠久歷史的商業銀行，我們全體員工都是建設銀行的主人，建設銀行的發展離不開我們。我們要牢固樹立“我是建行人，我為建行爭貢獻、行興我榮，行衰我恥”的全局觀念以及“建設銀行利益高于一切”的行動宗旨。我們必須站在維護好建設銀行的形象，提升建設銀行的竟爭力的高度，努力增強自己的主人翁意識和責任感。以總攬全局的眼光,以積極的姿態投身到建設銀行的事業中來，同時我們的人生價值也在建設銀行的事業中得以體現。在工作中我們要嚴格要求自己，養成嚴謹的工作作風，認真落實各項制度，把建設銀行的事業推向一個更高的高度，這應該也是我們本次活動的根本目的。

在今后的工作中我會不斷加強自己的業務能力，熟悉掌握各項操作流程，加強自覺執行制度的主動性和自覺性，嚴格執行30條禁止規定，始終堅持發展業務與防范風險同步，不斷增強依法合規經營意識，實現經營業務的良性發展，增強依法合規辦理業務的意識，把落實和執行制度放在首位，嚴格按照規定的辦法、程序、要求、手續去辦理業務。相信在一系列規章制度的保障護航下在建行人的共同努力下我們的事業在不久的將來一定會達到一個更高的高度

2014-3-13