第一篇：銀行派駐業務經理內控案防履職心得（共）

銀行派駐業務經理內控案防履職心得

自從擔任派駐業務經理以來，我始終以“嚴抓內控案防、防范銀行風險”為核心，以“合規經營”和“雙十禁”為準繩，以派駐業務經理崗位職責為工作重點，認真做好日常監控、柜面業務指導和授權、內部控制防范、合規檢查等各項工作，從而使所在網點的內控案防工作保持在較高水平，有效地防范了各類風險，確保了所在網點業務持續健康發展。八年的內控職業生涯，讓我深刻地意識到，“沒有完美的制度”，“無論多么優秀的內控制度，如果得不到有效的執行，那也只能是擺設”。那么，究竟怎樣才能使內控案防工作深入人心，從而促進基層網點的健康發展呢？我認為，至少需做到以下五點。

一是正確處理好合規底線與業務發展的辨證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地穩健發展。合規底線是什么？具體的業務有相應的規章制度的約束。在銀行日常工作中，對人的約束力，則是2013版的“雙十禁”。中國銀行為了規范基層網點負責人和員工的行為，從而達到防范業務操作風險的目的，總結出負責人和員工嚴禁做的十條“禁令”，簡稱“雙十禁”。這是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的。在每次違法違紀違規的背后，都是由于具體的經辦人員平時對合規沒有正確認識，認為一些違規行為是小事，是對制度的靈活掌握，是對業務的變通。等風險一旦暴露，悔之晚矣。簡單地講，合規底線就是首先要遵守“雙十禁”，并在具體規章制度的把控下，合規穩健發展業務。

二是堅持內控先行原則，自覺把合規內控建設擺在突出位置，按照“主動合規，人人合規”的總要求，牢固樹立合規創造價值，堅持合規從每一筆業務做起，堅持做好每一天的內控案防工作，為各項業務快速健康發展護航保駕。

三是執行到位。業務規章制度和操作流程是繁瑣的，同一項業務，過了一段時間，操作也會有變化（詢證函跨網點蓋章2010、代父母交易2012配偶、網點負責人的大額交易行為自己給自己授權2014分行個金明確網點正副職100萬以下相同權限）。因此堅持學習和反復學習是十分必要的。善于引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行”轉變為“我要執行”，做到有章必循，違章必究；同時為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。關鍵是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作嵌入各項業務活動之中，讓合規成為習慣。

四是監督溝通到位。網點將合規落實情況考核納入績效考核，使其和員工績效緊密掛鉤。同時管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。

五是警示教育必不可少。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過經常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。

總之合規案防是一項長期堅持抓的工作，稍有松懈，便可能帶有不良后果。我們每名員工都要把“雙十禁”牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的理念根植于心，爭做遵規守紀的中行人，為實現中國銀行持續穩健經營貢獻力量！

第二篇：淺析派駐業務經理的履職能力

淺析派駐業務經理的履職能力

隨著經濟環境和金融形勢的復雜多變，業務發展和競爭的加速推進，銀行業面臨的風險因素也在不斷增多，對安全穩健經營提出了更大的挑戰。作為基層行的派駐業務經理肩負著服務、管理和監督的多重職責，不但要監督派駐網點嚴格執行各項規章制度及操作規程，更要正確組織好派駐網點的會計核算、防范操作風險與管理風險等，在網點的日常經營和風險防控中發揮著舉足輕重的作用。

一、提升派駐業務經理履職能力的迫切性

1、部分派駐業務經理履職意識不強。主要是對崗位職責認識不清晰、不到位，沒能做好自己的定位和工作計劃，履職時被動應付，未能完全地發揮主觀能動性；極少部分派駐業務經理責任心不強，執行意識不到位，對于該監督、該輔導的業務沒能即時做好監督輔導工作；派駐業務經理積極性不夠，對于網點的合規經營抱有“不爭第一、不做最后、做到中等就可以”的思想，影響了自身能力的發揮，缺乏有效的管理方法和經驗，團隊合作意識不強，未能很好地營造團隊爭創合規和相互學習的氛圍。

2、新形勢對派駐業務經理履職能力提出了更高的要求。將派駐業務經理提升為內控副職，不只是名稱的變更，更是賦予了派駐業務經理更多的崗位職責，對派駐業務經理履職能力提出了更高的要求。一是風險識別和防控能力的更高要求；二是學習能力的更高要求；三是管理能力的更高要求；四是基層網點會計、營運質量的更高要求。提升派駐業務經理履職能力，可以大大促進網點核算質量的提高，為各項業務持續保持健康快速發展打好堅實的基礎。

二、提升派駐業務經理履職能力需克服的難題

1、合規氛圍不足。良好的合規氛圍能更好地促進安全經營和派駐業務經理履職，但目前的形勢不容樂觀。一是支行不夠重視。業績績效考核讓網點更重視營銷，神秘人明察暗訪和問責制讓網點更重視服務，可是合規既不影響績效考核又缺乏問責制，導致網點負責人和員工重視程度不夠，部分網點出現了偏重營銷服務而輕合規的現象，對長期穩健經營帶來不利影響。二是部分負責人履職不到位。網點負責人匯報中都會提到合規經營、安全生產，但很多都只是口號，都只求不出案件就好，較少有網點負責人在提高網點合規經營上花很大的心思，風險控制的意識相對薄弱。三是員工積極性不高。處罰掛鉤力度不大，對員工主動合規、花心思合規、全方位執行合規帶來了一定的負面影響。

2、派駐業務經理人員素質參差不齊。派駐業務經理的崗位職責對人員的綜合能力和素質提出了更高的要求，迫切需要業務精、能管理、高度敬業的綜合性人才。派駐業務經理雖是選拔員工中比較優秀的，但由于在敬業精神、管理能力和業務知識上還是必須持之以恒不懈努力。

3、考核管理不夠科學。一是派駐業務經理工作繁瑣復雜，但是收入與付出不成正比，不能很好地調動積極性；二是考核指標不夠科學，考核指標過多且重視可量化的指標考核，而忽視了責任心、管理能力、溝通協調能力等重要能力的考核；三是考核的方法缺乏多樣性和創新性。

三、如何提升運營主管履職能力

（一）營造良好的履職環境。

1、營造良好的合規氛圍。一是加強網點負責人的培訓。加強對網點負責人合規經營的培訓，定期開展風險大討論，監督網點負責人月度和季度履職檢查到位，將網點合規考核列為網點負責人的重點考核項目之一，真正讓網點負責人做到發展與合規兩手都要抓。二是加強全行員工合規意識的培養。多開展全員參與的支行活動，加大對前臺網點優秀的員工獎勵，提高員工工作積極性。

2、加強合作機制。一是加強與公司部、個金部、風險部等其他業務部門的合作。隨著業務發展的多樣性和綜合性，業務風險滲透性更強，要更好地控制風險，需要各部門的良好配合，形成一條無縫的戰線，實現分工明確的前提下又相互合作。二是加強與兄弟行的溝通。應該加強與兄弟行開展合規經營的互比互學，取長補短，學習兄弟行的優秀做法和經驗。

（二）加強團隊建設，打造學習型、責任型、執行型團隊。

一是支行創造良好的學習環境，營造良好的學習氛圍，注重對派駐業務經理學習能力的培養和監督。加強學習培訓，督促養成主動學習的習慣。二是重點加強派駐業務經理的培訓，對平時的疑難業務給予指導。加強培訓業務知識，強化合規意識，做好內控管理等方面，特別要注重對派駐業務經理的心理輔導，使其快速轉變角色，履職到位，更好地發揮崗位作用。三是重點強化網點派駐業務經理間相互的學習，對于優秀的管理經驗、學習方法、制度執行、主要做法等，在月度會議或是定期的座談會上進行分享。四是派駐業務經理加強自身建設，應嚴格要求自我，培養高度敬業精神。五是實實在在做事，求真務實，從細著手，精細行事，提高辦事效率，嚴格要求、嚴格管理，對違反紀律的現象要嚴肅處理。對于制度執行不到位，業務輔導不全面不及時，任務執行和整改不及時的主管，應給予相應的處罰。

（三）制定更科學合理的考核制度

一是在制定考核前應進行充分的調研和學習，可以借鑒兄弟行、他行的優秀經驗和考核指標，取長補短，優化我行的考核。

二是是引入更多軟性考核指標。軟性指標指的是委派主管的執行力、溝通協調能力和管理能力等，是比較難量化但又是非常重要的指標，應將軟性指標的考核結果納入派駐業務經理的年終考核。

（四）加強派駐業務經理自身建設

一是清晰崗位職責，履職到位。派駐業務經理應加快思想轉變，角色轉變，清晰理解崗位職責，履職到位。對于新員工，新業務，新制度應及時做好業務輔導，確保員工能理解到位操作合規。加強事前和事中審批，及早的識別和控制風險，監督更到位。加強對于關鍵業務、關鍵環節、關鍵人員、關鍵崗位的重點監督，確保安全經營。制定一套完整的內控管理體系，合理的設立崗位職責，理順管理思路和管理方法。

二是提高溝通協調能力。合理協調自己的工作內容，按照事情的重要性和緊迫性，協調好工作順序和工作時間，做出人員和工作安排，將主要精力集中到重要事情和關鍵環節上，避免疲于應付緊急但不重要的工作上，浪費主要精力。要學會團隊合作。要學會發揮團隊作用而不是單兵作戰，營造團隊合規氛圍。協調好網點人力資源，根據員工特點和業務量制定更佳的勞動組合。學會巧用方法，化被動為主動，制定網點的各類考核、網點規章和激勵措施，提高員工積極性。三是加強心理建設。派駐業務經理應充分認識到崗位工作的重要性和崗位價值的體現，熱愛自己的崗位，將熱情投入到工作中，實現個人和職業價值。要增強自信，對于工作中職業發展中碰到的困難要相信有能力解決。要敢于創新，嘗試新的管理和工作方法。要嚴格要求自我，要努力將工作做到最好，體現崗位的最大價值。

朱瑋

第三篇：內控案防心得

“嚴守制度，保護自我”內控案防學習心得

眾所周知，內部控制是銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。業務經營機構和每個員工，在承擔業務發展任務的同時也承擔著內部控制和操作風險管理的責任，既是業務的直接經辦者，規章制度的執行者，又是操作風險的所有者，是我行內部控制和操作風險管理的第一道防線。所以，經營機構的合規經營、員工的合規操作是銀行穩定發展的內在要求，也是防范金融案件的基本前提。

中國銀行寧波分行在去年之前的近十年時間內可以說在內控上都是做的比較好的，然而去年轄內慈溪分行勝山支行核準員余丹挪用ATM資金案打破了我們維持了十年無案件的成績，這起案件歷時2年之久，可以說深深的給我行內控風險機制敲響了警鐘，足以說明我行在內控條線上存在漏洞問題，隨之而來的就是一波接一股的內控監督檢查，在緊張的內防氣氛下，今年內控事件仍然頻頻發生，比如江東三江支行在今年上半年居然出現了柜員尾箱現金盜用事件，看來，內控案防已走到了不得不去解決、去重視的地步，我們不得不反思現狀，探索原因，尋找方法。

就在上周，象山支行召開了以“嚴守制度，保護自我”為主題的全行內控案例分析會，大會分了三個議程，首先由紀檢監察員林紅老師通報近期兩起違規事件，對相關事件分析考察，相關人員問責處罰。林紅老師指明支行對各種違規違紀問題“零容忍”，堅持“失責必問”、“問責必嚴”的態度，要求全行員工要明底線、知敬畏，堅守職業道德，強化制度執行力，切實解決制度履行入耳不入心的問題；第二議程是整個大會的重中之重，特邀寧波分行法律合規部張曙曙講師就今日大會主題對全行員工進行一次深刻的內控培訓和案防教育。曙曙老師研究案件發生大致有三類：“柜面操作沒有嚴格履行崗位職責或業務技能不足”、“客戶經理違誠信，繞開控制，違規操作”、“客戶營銷或服務不謹慎導致投訴”，通過對相關案例的分享，結合“機會”與結果模型，深入剖析案件發生的原因，存在的漏洞即所謂的案件發生的“機會”在哪里，是誰，又是如何產生這些機會以及帶來的嚴重后果。曙曙主管將沉重的話題以風趣幽默的方式警示我們不要觸碰底線行為，要加強對“雙十禁”等文件的學習；大會的最后，王坤明副行長再次強調了合規經營的重要性，督促我們要在平時生活工作中強化學習、增強規矩和責任意識。

以上周全行的內控案防培訓會議為契機，緊接著本周我所在的象山丹南支行也開展了一次專題研討會，就會議的主題再次討論，分析工作中存在的不足和問題，分享心得體會，副行長帶領全體員工再次對一個迷戀彩票導致價值觀偏移和暴富心理膨脹最終走向鐵籠的案例展開學習，告戒我們在工作中風險存在于方方面面，切勿將信任代替監督。行長則是要求我們平時在柜臺上要注意向客戶多問一句，注重職業道德和好習慣的養成。

其實，雖然我是一名入行一年多還算新的新員工，但在內控方面我還是深有體會和感觸的，入行短短一年，內控心得寫了3篇有余，眼下新的第四篇也還是很有話說，之前一年多被分配到余姚分行營業部工作，剛回象山支行一個多月，也算是待過兩個轄區，在內控上可以說更有比較和體驗吧。就我在余姚的一年內，余姚營業部在內控上也發生了好幾次內控風險事件，比如大額掛失誤掛事件、日終未盤重空屢查屢犯事件等，產生問題的原因還是管理不到位，意識不到位，監督不到位，這并不是一個兩個人的問題，是整體不到位導致的，確實營業部比較特殊，存在問題偏多，回到象山給我的第一感覺就是：象山的內控好像比余姚要好。在丹南支行工作的一個多月內，我感覺內控上確實已經算是做得非常到位了，前段時間也是順利通過寧波的檢查，在內防上讓我學到了很多，可以說在這樣的環境中工作會特別放心且有底氣。

經過一系列的內控學習教育我認為像這樣的經常性制度學習還是很有必要的，可能你會覺得聽多了乏味沒有效果，我去培訓前也是有些反感，但不得不承認，它有一種警鐘效果，按時敲響，培訓完后不管聽進去多少，警示效果仍然存在著。培訓雖已結束，但內控只會越來越嚴，想要實現零案件的目標，重塑寧波分行的美好形象，全行必須上下聯合起來，個人、團體、組織齊心協力共同努力。

對于個體來說，必須時刻要求自己在崗位上不僅要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和同事共同堅守制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發生。按規定程序辦理業務做到一筆一清，加強學習，特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己。從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業價值觀和職業道德感，把自己所從事的銀行工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。在容易引發案件的環節多家注意，努力做到省行行長關于《怎樣做個好員工》中的11個關鍵詞“認真做事”、“鉆研業務”、“習慣約束”、“講究禮貌”、“服從領導”、“團結同事”、“保守秘密”、“嚴格守信”、“節制私欲”、“樂于奉獻”、“擁有自信”。

對于他人來說，每個人除了做好自己個體應該做到的外，同事之間，更應該相互監督，相互提醒。在日常工作中，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發生的可能降低到最低限度。要知道，這樣做，不是對同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。這一點丹南的陸珊珊姐姐就做的很到位，每當我有什么沒做到位比如箱子敞開沒有關上鎖上的時候她看到后都會馬上告戒我，批評我的風險意識和自我保護意識。

對于支行來說，支行應該做到“四個加強”：一是加強形勢教育，強化全員的自警意識，從而增強廣大員工做好案件防范工作的責任感和使命感，營造一種人人自覺合規、個個主動守法的文化氛圍。將合規操作、合規經營的意識滲透在每個員工的心中，貫穿于每個業務、每個崗位的操作環節中。強化法紀意識，經常組織學習法紀規章制度和現實的案例教育，強化自覺意識，嚴格地運用《中國銀行營業柜員十個嚴禁》（或《中國銀行營業機構負責人十個嚴禁》）指導員工的行為。二是加強黨紀政紀和法律法規制度教育。讓員工學法、懂法、守法、用法，牢固樹立法紀意識，提高遵紀守法的自覺性。要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。三要加強金融職業道德教育。使我行員工熱愛自己所從事的職業。四是加強監督和檢查的力度。基層經營機構要做好每日、每周、每月的自查工作，領導在做好榜樣帶頭的同時，嚴格監督員工的業務操作是否合規。

最后套用曙曙老師培訓PPT末頁的三句話：合規操作，是你對領導和同事最好的支持！合規操作，是你對父母和親人最大的關愛！合規操作，是你對自己最有力的保護！是啊，我們所擁有的生命原本就是一種責任和承諾---對父母、對他人、對社會。一個人只要記住無論在什么時候，什么地方帶給別人都是美好的東西，那么他的生活才會是愉快和美好的，而守住底線，嚴守制度，合規操作最終會獲得幸福。嚴守制度，合規操作從我做起，從每個中行人做起，在致力于做“最好的銀行”的愿景下，我們中行人更應該從自身行動出發，致力于做“最好的員工”。

象山丹南支行 周宇

第四篇：內控案防心得

“內控和案防制度執行年”活動心得體會

無論多么完美的內控制度，如果得不到有效的執行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設而已。合規經營是我行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“內控和案防制度執行年”活動，使我對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及信合各網點、各部門，覆蓋金融業務的每一個環節，我行必須將合規意識滲透到每一名員工，使其明確合規經營意義重大。

首先，合規經營是防范我行操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。因為合規與我行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，能為信用社創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。

其次，合規經營是完善我行制度體系的需要。信用社賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。所以信用社的發展一定要以合法、合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。

再次，合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。因為合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證信用社的經久不衰。

那么，怎樣才能使合規經營深入人心，促進信用社的健康發展？我認為，惟有做到“五個到位”：

一要道德教育到位?！八伎挤绞經Q定行為和成就?！北仨氉尯弦幍挠^念和意識滲透到信用社每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造“重操守、講合規、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

二要執行能力到位。根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨 證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規。

三要合規操作到位。“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。四要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。

五要榜樣作用到位?！鞍駱拥牧α渴菬o窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示范。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規，行為上要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在農村信用社經營中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發生的各類案例，抓住典型，經常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的信合人，為實現農村信用社持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！

學習信用社案防教育的心得體會

近段時間，xx信用社多次組織全體員工認真學習中國銀行業監督管理委員會的“十三條、“十個聯動”和案防有關文件精神，結合聯社下發的典型案例的深入學習，積極開展了批評與自我批評，比照制度認真查擺問題，深入挖掘殘留在自身上的“懶、散、亂、差等陳規陋習。

通過此次案防教育的學習，充分顯示了銀行遵紀守法的必要性，極大地增強了本人遵紀守法的自覺性，激發了遵紀守法的熱情，提高了工作中的自律意識，使我在日常的工作中，堅持以“自重、自省、自警、自勵”從嚴要求自己，并做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，恪守職業道德。

通過典型案例的學習與問題查找，我自身還存在不少的問題：

一、在嚴格落實各項規章制度和崗位職責方面執行不夠細致

二、不善于總結工作中存在的問題和經驗。

三、對有些規章制度的理解不夠透徹。

通過這次學習教育的有效開展，使我充分認識到應以此次學習教育為契機，在自己的工作崗位上多出成效，多創佳績，為促進信用社的各項工作得到健康的發展做出自己的貢獻。針對本人存在的一些問題，堅決采取如下改進措施

一、堅定信念

始終堅定共產主義和有中國特色的社會主義的理想和信念。因為喪失了理想和信念，就會等于失去精神支柱，失去靈魂。覃志新、趙剛、邵有義等腐敗分子之所以走上犯罪的道路，究其原因，就是在市場經濟大潮中，在金錢、官位、名利的誘惑下，放棄了對世界觀的改造，放松了對自身的要求，出現了“只講實惠，不講理想；只講索取，不講奉獻；只講錢財，不講原則”等現象。在市場經濟的形勢下，只有自覺地進行世界觀、人生觀和價值觀的改造，堅定自己的信念，牢記服務三農的宗旨，堅持“以社為家，社興我榮”的思想。提高自我約束能力，提高自我警省能力，堅決抵制市場經濟條件下物欲橫流的誘惑，過好權利關、金錢關、人情關，才能經受住各種考驗，抵御住各種誘惑，立于不敗之地。

二、以案為鑒

閱讀了覃志新、趙剛、邵有義等一些反面警示的案例，使在自己思想深處受到極大觸動。對他們犯罪道路的過程、原因及教訓作了反思：不注重世界觀、人生觀和價值觀的改造，私欲膨脹，背棄職業操守，使人生觀、價值觀偏離了正確方向，道德觀念失衡，把手中的權力，當成了謀取不義之財，謀取私利的工具，政治上喪失信念、經濟上貪得無厭、生活上腐化墮落，踏上了不歸路?！耙允窞殓R，可以知興替;以人為鏡，可以知得失”。通過他們的懺悔，以及對自由和生活的渴望，給我實實在在地敲響了警鐘。通過這些典型案件說明：人一旦貪欲膨脹、利欲熏心，就會喪失理想信念，在金錢面前打敗仗；一旦追逐名利、撈取功名，就會導致急功近利，貽誤事業的發展；一旦恃權輕法、心存僥幸，就會觸犯法律受到制裁，最終變成人民的罪人。從中也使自己清醒的認識到：作為一名信合員工，應該時刻提醒自己，時刻牢記：強化政治意識、大局意識、奉獻意識、服務意識、勤干意識，忠實踐行立足三農服務三農的宗旨。只有這樣才能對得起上級領導信任，對得起給予無限關愛的家人。

三、加強有關業務的學習

特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，伴隨于身邊，有一分熱，發一分光，做一個實實在在的信合人。

第五篇：內控案防心得

“內控和案防制度執行年”活動心得體會

無論多么完美的內控制度，如果得不到有效的執行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設而已。合規經營是我行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“內控和案防制度執行年”活動，使我對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及中信各網點、各部門，覆蓋金融業務的每一個環節，我行必須將合規意識滲透到每一名員工，使其明確合規經營意義重大。

首先，合規經營是防范我行操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。因為合規與我行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，能為銀行創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。

其次，合規經營是完善我行制度體系的需要。銀行賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。所以銀行的發展一定要以合法、合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。

再次，合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。因為合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證銀行的經久不衰。那么，怎樣才能使合規經營深入人心，促進銀行的健康發展？我認為，惟有做到“三個到位”：

一要道德教育到位?！八伎挤绞經Q定行為和成就?！北仨氉尯弦幍挠^念和意識滲透到銀行每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造“重操守、講合規、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

二要執行能力到位。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。三是正確處理好合規經營與業務發展的辨證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規。

三要合規操作到位?！昂弦幉僮?，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的中信人，為實現銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！

中信沈河支行

黨鑫 2011-10-28