第一篇：銀行案例學習

員工違規案例學習讀后感

在學習了中國銀行典型案例宣導之后，我對自己所處行業的法律意識和合規意識有了更深的理解。所謂“前車之覆，后車之鑒”，看了案例中一個個真實的例子，我的心里都已經敲響了警鐘。尤其在當前案件防范面臨嚴峻形勢的情況下，由于我們平時疏于學習，對規章制度學習不深，理解不夠全面，只抱著兢兢業業干好工作，遵守規章制度與己關系不大，可學可不學的想法，在這種思想支配下，久而久之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規違紀的現象發生，甚至走上犯罪的道路。

作為一名中行員工，不僅應當具備一定的業務知識和能力，還應當有對銀行規章的“敬畏”感;不僅僅應該做到懂規矩，更加應該做到守規矩。日常工作中，一方面，我們必須從杜絕工作中每一個細節性的差錯、失誤入手，“勿以惡小而為之，勿以錯小而容之”，把守法守規的理念貫穿到每一項工作中。另一方面，必須要堅持“合規前提”，把合規作為一切業務經營、內部控制和創新發展的前提，真正使“合規精神”滲透到工作和生活的每一個環節，成為銀行企業文化的重要組成部分。為此，我作為中行的一名基層員工，要努力做到以下三點：

一、認真汲取案例教訓。近年來，總省行多次下發了關于嚴禁員工“參與賭博、民間融資、非法集資、經商辦企業、違規提供擔保”等違規行為的文件要求，但還是有少數員工對上級行要求置若罔聞，挺而走險，最終釀成嚴重成后果。文件中的各種員工違規案例教訓極為深刻，對此，我們作為中行員工一定要引起高度重視，要從保障全行安全運營、維護國家金融乃至社會穩定的高度出發，自覺抵制各種不正當的誘惑。

二、牢固樹立防控意識。結合總行出臺的《員工守則》文件要求，我們要加強對針對員工操守的各項制度規定的再學習和再認識。堅決禁止充當資金掮客、為有貸企業及個人過渡資金、經商辦企業或在企業兼職等嚴重違規行為的發生。

三、明確職責、強化制度執行力的落實。我們要深刻認識理解規章制度的重要性，牢固樹立制度觀念，在工作中嚴格要求自己。通過認真學習各種規則，深化對合規操作的認識，深化對規章制度的學習和理解，深化對業務經營中的風險的領悟，深化對風險防范要點的把握，增強執行制度的能力和自覺性，從身邊的每一件小事做起，從每一個崗位做起，從每一個操作細節做起，扎扎實實做好每一項工作，共同撐起依法合規的“防火墻”。

通過學習發生在我們身邊的員工典型案例，我們看到了金融業員工違規的嚴重危害，提高了我們的法律意識和思想道德覺悟，增強了“免疫力”，并在我們頭腦里樹立起正確的權力觀和財富觀。我們要嚴格約束自己的行為，不觸犯法律法規和行業規范，努力工作，廉潔從業。

第二篇：銀行違法案例學習心得體會

銀行違法案例學習心得體會

昨日，我行召開了金融違法案例視頻培訓會，邀請了公安部門的相關領導做了銀行違法案件的講演。通過這次學習，我進一步認識到案件防控的必要性和緊迫性。經過一段的學習現將本人的心得體會淺淡如下：

案件的發生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：

1、給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發生，最直接收到損害的就是國家和社會，國家蒙受了直接的經濟損失，而案件的發生，引發社會對銀行的不信任感，造成了嚴重的后果。

2、給單位業務開展帶來嚴重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務的銀行經常出現案件，那么我們會放心讓這樣的一家銀行來為我們服務嗎？答案是毋庸置疑的，案件的發生，使客戶懷疑我們誠信經營和服務水平，3、斷送了自己美好前途和職業理想。作為一名金融工作從業者，我們都有著更好的前途和發展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當事人，那么等待我們的將是永遠離開這個超期蓬勃的行業，甚至是牢獄之苦。那么我們數年數十年的努力，將毀于一旦，而自己的職業理想，也會在頃刻之間化為烏有。

4、給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當事人帶來追悔莫及的后果，還給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長時間承受親人不能團聚的痛苦，至少，是失去了一份穩定的收入來源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發生，我覺得主要應該從以下幾個方面著手：

首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業價值觀和職業道德感，把自己所從事的銀行工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。

其次，在容易引發案件的環節多家注意。在我們平時工作中有些環節很容易引發案件如：在信貸方面，貸款授權授信管理。而在會計方面，銀行與企業的對賬制度；會計業務的相互分離、相互制約；業務處理“一手清”現象；印、證、押管理；會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

最后，同事之間，相互監督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。

通過這次學習，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規、銀行規章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規案件行到遏制，案件數量不斷下降。

第三篇：信用社(銀行)案例學習心得體會

信用社（銀行）案例學習心得體會

從3月15日起,聯社營業部根據上級聯社的部署,組織全體職工學習了《銀行業案件防范警示教育材料》。通過學習，本人對這次的專項治理活動的重要性和必要性有了更深的、進一步的認識，結合這次的學習情況談以下幾點體會：

體會之一，要樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀。材料中提到的案例，有普通銀行職員，有些則是領導干部，他們之所以走向了犯罪道路，其主要的原因就是放松了對自己的思想改造。拜金主義、享樂主義成了他們的人生真諦，物質的享受、墮落的生活成了他們的追求的目標。世界觀、人生觀和價值觀，在他們的面前被嚴重地扭曲了，他們的心理防線在物欲的誘惑面前，便成了一座不設防的城市，他們成了金錢或欲望的俘虜。在他們身上，我們應引以為戒的是：要加強自身的道德修養，加強思想改造，樹立起正確的世界觀、人生觀和價值觀。要做這一點，需要我們注重自身的政治學習，法律學習，不斷提高自身的政治修養、道德修養和法律意識，以政治武裝頭腦，以道德規范思想，以法律約束行為，自覺地抵制各種不良思想的侵蝕，能夠做到警鐘常鳴，“常在河邊走，就是不濕鞋”。

體會之二，“僥幸”心理不能有。涉案人之所以能一步下地走向犯罪，心存僥幸是另一個重原因。在想要作案前，他們也曾害怕或也曾有過心理上的斗爭。但是，一次作案沒被發現，內心竊喜，兩次沒有被發現，便沾沾自喜，三次四次沒有被發現，便膽大妄為起來，自以為做得巧妙，無人可以發現。他們忘了陳毅元帥的一句名言“莫伸手，伸手必被捉”，“不是不報，時辰未到”。天網恢恢，疏而不漏，紙是包不住火的。任你做如何的巧、如何的妙，終有被發現的一天。四川宜賓農行聯行員鄒偉作案長達七年，最終還是被繩之以法；中行廣東開平支行行長余振東作案后潛逃國外，一樣被緝拿歸案。一時的僥幸，不代表一世的僥幸，除非你不做，做了就要被發現、被處理，甚至走向自絕于人世。

體會之三，要正確看待手中的工作。由于我們信用社工作的特殊性，每個人或直接與錢打交道，或是有能力從其他渠道搞到錢、或者是有權力批錢。由于有了這樣的方便條件,給了某些思想道德不健康的人以可趁之機,或者礙于情面、講哥們義氣，或者經不起金錢和利益的誘惑，一步一步地走向了犯罪的深淵。中行武漢寶豐支行新合分理處主任王曉琳挪用、貪污公款，其中講哥們義氣，是重要的原因。我們要從他們身上吸取教訓，正確認識和看待手中的工作，要看到：我們手中的一些方便條件或權力，不能給別有用心的人以機會，也決不是為個人謀取私利的工具。如果不能正確認識和對待我們的工作，必將給國家、集體以及個人和家庭造成不可估量的損失。

體會之四，規章制度應遵守。從學習的案例中可以發現，凡是涉案人員都將規章制度置之腦后，有章不循。我們信用社的內控制度不是墻上的一張紙，而是應自覺地落實到工作當中去，以制度來約束我們的日常工作行為。要做到這一點，我們首先必須認真地學習信用社的各種內控制度，把各種制度熟記于胸；其次我們要認識到執行規章制度的重要性。要認識到：有了良好的制度，還要有模范地執行，這不僅僅是對個人負責，也是對他人負責，更是對集體對國家負責。

總之，通過本次學習，本人深深體會到，只要我們大家不斷增強自身的遵紀守法的自覺性和主動性，結合本崗位的實際情況，認真地進行自我教育，自我約束，吸取教訓，警中長鳴，提高防范意識，相信我們信合的明天會更美好！

第四篇：銀行外匯業務違規案例學習范文

銀行外匯業務違規案例學習

近期，我們部門共同學習了匯綜發【2017】33號文，對于其中的銀行外匯業務違規案例進行了討論和總結。

文件中涉及的違規案例主要有以下幾種情況：

第一、銀行辦理售匯業務時，企業提供的申請材料存在問題，與事實不符或存在偽造情況。如2015年8月10日，中國民生銀行股份有限公司蘇州分行在企業提交偽造的到期還款通知書，申請材料存在瑕疵，售匯資金劃轉去向與申請用途不符的情況下，為異地企業辦理大額售匯業務。

第二、貨物貿易項下，企業辦理匯出匯款時提供的資料存在問題、或者缺少資料。如，2015年中國工商銀行股份有限公司江蘇省分行營業務為淮安某公司辦理預付貨款業務，存在發票與合同中的交易對手不一致、實際預付金額與約定預付金額不一致，以及未滿足預付貨款約定條件等問題。又如2016年1月至6月，浙江泰隆商業銀行上海分行在上海某公司進口合同涉及境外交易對手共13家，但合同絕大部分境外交易對手簽字為同一人簽署；合同關于協議有效期的約定中英文不一致；實際預付款超過合同總價；進口合同均為同一版本且總價一致。

第三、服務貿易項下對外付匯，企業未提供“服務貿易等項目對外支付稅務備案表”。如2015年8月至9月，中國建設銀行股份有限公司背景東四支行未按規定審核“服務貿易等項目對外支付稅務備案表”，為背景兩家公司辦理股息紅利付款和借款利息付款。第四、分拆情況。2015年8月1日至9月1日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司上海浦東新區分行及轄內支行為境內居民違規辦理個人個人分拆購付匯業務，共41筆，均為5萬美元或近5萬美元，且匯往境外同一人。又如天津銀行濱海分行為某企業服務貿易項下涉外收入業務46筆且金額類似。

第五、辦理出口押匯業務時，企業提供虛假單證。2015年2月至4月。興業銀行股份有限公司臺州分行在企業提供虛假單證情況下，辦理了出口押匯業務10筆，金額合計4800萬美元。

第六、為B類企業超額辦理外匯支付業務。2015年9月，上海浦東發展銀行股份有限公司徐州分行在未查詢企業貨物貿易分類情況下，為B類企業超額辦理外匯支付業務。

以上這些外匯業務違規案例，都是我們國際業務柜面經常能遇到的業務。出現這些違規行為，主要有以下幾點原因：

第一、銀行業務員不熟悉外管文件要求。以上這些案例主要違反了以下外管文件，包括：《中華人民共和國外匯管理條例》，《銀行辦理結售匯業務管理辦法》，《銀行辦理結售匯業務管理辦法實施細則》，《貨物貿易外匯管理指引》，《服務貿易外匯管理實施細則》，《國家外匯管理局關于印發貨物貿易外匯管理法規有關問題的通知》，《個人外匯管理辦法》，《國家外匯管理局關于進一步完善個人結售匯業務管理的通知》，《國家外匯管理局關于完善銀行貿易融資業務外匯管理有關問題的通知》。

第二、銀行業務員未履行真實性合規性審核職責。對于企業提供的虛假資料，銀行業務員未能及時進行真實性、一致性、有效性等全方面的審核，導致在單證存在嚴重問題的情況下，還是為企業辦理了業務。

第三、銀行業務辦理的流程不規范。銀行業務員未能按流程為客戶辦理外匯業務，如在為企業辦理外匯支付業務時，沒有先查詢企業貨物貿易分類結果，導致了業務的違規。又如在沒有審核“服務貿易等項目對外支付稅務備案表”的情況下，為公司辦理股息紅利付款和借款利息付款，都違反了《外匯管理條例》，給銀行帶來了處罰。

總結以上違規原因，我們可以采取一些措施，防范日常工作中的疏漏。

第一、組織員工學習外管文件，及時更新知識庫，查漏補缺。銀行外匯業務部門內部可以定期抽時間組織員工進行外匯知識學習，對疑難問題進行討論。對外可以積極參加外匯管理局、自律機制等機構組織的學習培訓。只有了解熟悉外管文件，才能在辦理外匯業務時有法可以依，事半功倍。

第二、落實貫徹展業三原則，“了解你的客戶”、“了解你的業務”、“盡職審查”，這也是銀行自身業務開展的基本要求。提高外匯業務人員的盡職審查的主動性和自覺性。遇到不熟悉的客戶，多問一些相關情況，了解企業的情況、了解企業業務開展的背景以及真實性。對企業提供的單證，做到嚴格仔細審核，越是常規的業務，越是不能大意、不能忽視，必須筆筆審核清楚，防止疏漏。

第三、完善內部流程管理。銀行應該對各類外匯業務事前、事中、事后全過程制定明確具體的要求，員工之間分工明確，經辦復核職責明確。外匯業務員在辦理業務時，按照既定流程辦理每筆業務，提高了辦事效率。明確的職責分工，可以提高業務員的辦理業務熟練度，提高業務的準確率。

第五篇：幾個銀行案例

存折被掉包詐騙，起訴銀行獲賠償

文/陳紅巖

一、基本案情

2006年11月16日，一自稱是鄭州炮院的張志峰警官等幾人找到中牟縣銀山加油站的原告李銀山，說部隊后勤部有若干油，價格便宜，問是否需要，李表示可以考慮。17日，經過商議，張讓李到銀行設立一個帳戶，以便打入油款。18日，李用自己的身份證在被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市郵政局京廣南路郵政所開設了個人存款帳戶***XXX。之后雙方再次洽談買油事宜，應對方的要求將存折交給張過目，張看后又將“存折”交還給李。19日李將16萬元人民幣存入該“存折”。20日，李還未收到油，遂去查詢，發現存折上的16萬元只剩下10元錢。

經調查發現，張志峰于原告李銀山開戶的當天，又在被告鄭州市郵政局京廣南路郵政所以“李銀山”的名義開設了另一個“實名制”存款賬戶***YYY，并辦了郵政儲蓄卡。在洽談購油事宜時張趁機將該存折與李的存折掉換，李的16萬元實際上存入了被調換的存折中。11月19日即李存入16萬元的同日，張等人用手中的郵政儲蓄卡以“李銀山”的名義從被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市緯五路郵政所取走現金10萬元、鄭州市郵政局鄭大市場路郵政所取走現金5萬元、鄭州市郵政局東太康郵政所取走現金1萬元。

原告認為，由于被告多處違規操作給自己造成了巨大經濟損失，前將鄭州市郵政局、鄭州市京廣南路郵政所、鄭州市緯五路郵政所、鄭州市郵政局鄭大市場路郵政所、鄭州市郵政局東太康郵政所等五被告一起推向法庭，要求五被告賠償原告人民幣16萬元及相應利息。

二、分析意見

受托律師經過認真分析，就本案事實及法律適用作了如下分析：

（一）、被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市郵政局京廣南路郵政所違反《個人存款賬戶實名制規定》等規定，違規操作辦理個人存款賬戶和郵政儲蓄卡而應承擔過錯責任。

銀行應對客戶的身份證件進行實質性審查而不是形式上的審查。《中華人民共和國商業銀行法》第六條規定：“商業銀行應保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯”。國務院《個人存款賬戶實名制規定》第五條明確規定：“本規定所稱實名，是指符合法律、行政法規和國家有關規定和身份證上使用的姓名。”第六條規定：“個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名”。第七條規定；“在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記身份證件上的姓名與號碼。代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名，金融機構不得為其開立個人存款賬戶。”中國人民銀行發布的《關于加強金融機構個人存取款業務管理的通知》第一條規定：“辦理個人存取款業務的金融機構在為儲戶開立具有通存通兌功能的賬戶（包括存戶、銀行卡戶）或基于已有賬戶申領銀行卡時，必須要求儲戶出具有效身份證明（包括身份證、軍官證、護照等）和設置個人密碼”。《人民幣銀行結算管理辦法實施細則》第九條規定：“銀行應負責對存款人開戶申請資料的真實性、完整性和合規性進行審查。”以上規定充分說明銀行應對客戶的身份證件進行實質性審查而不是形式上的審查。否則，銀行就不能保障存款戶的合法權益不受侵犯。

鄭州市郵政局京廣南路郵政所（以下簡稱京廣南路郵政所）具有一定過錯，應對原告的存款損失承擔一定責任。依據《商業銀行法》的有關規定，保護儲戶的存款安全是儲蓄機構的法定義務，本案被告未盡到謹慎審查和正當付款義務。京廣南路郵政所于原告開戶的當天，又為他人以“李銀山”的名義開設了另一個“實名制”存款賬戶，并辦了郵政儲蓄卡，京廣南路郵政所的工作人員未要求開戶人提交軍官證復印件，而且登記的軍官證件號碼又是虛假的，銀行工作人員對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規性未進行認真審查，以致未能識別申請開戶人偽造的身份證件，而開立了***15YYY虛假賬戶，辦理了郵政儲蓄卡。京廣南路郵政所的違規操作，為他人冒領原告的存款創造了條件，提供了方便，因為如果沒有銀行開立的虛假存折，那么就不可能有原告的存折被“調包”的情況出現，所以京廣南路郵政所具有一定過錯，應對原告的存款損失承擔一定責任。

（二）、被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市郵政局緯五路郵政所（以下簡稱緯五路郵政所）、鄭州市郵政局東太康郵政所（以下簡稱東太康郵政所）存在違反《關于大額現金支付管理的通知》等相關規定，致原告的大額存款被冒領，應承擔賠償責任。

根據中國人民銀行[銀發（1997）363號《關于加強金融機構個人存款業務管理的通知》第六條規定“辦理個人取款業務的金融機構一日一次性從儲蓄帳戶中提取5萬元（不含5萬元）以上的，儲蓄機構柜臺人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經儲蓄機構負責人審核后予以支付……。其中一次性提取現金20萬元（含20萬）以上的，要求取款人必須至少提前一天以電話等方式預約，以便銀行準備現金。”中國人民銀行（銀發[1997]339號）《關于大額現金支付管理通知》第三條規定，對一日一次性從儲蓄賬戶（包括銀行卡戶，下同）提取現金5萬元（不含5萬元）以上的，儲蓄機構柜臺人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經儲蓄機構負責人審核后予以支付。該規定雖然是針對儲蓄機構內部操作行為進行的規范，但柜臺業務員未執行該規定，造成儲戶存款被冒領，足可以說明，儲蓄機構沒有很好履行其對存款支付采取審慎的態度，確保儲戶的存款安全，對此儲蓄機構應負賠償責任。

在本案中，緯五路郵政所、東太康郵政所在向取款人支付大額現金時，沒有很好地按《信用卡業務管理辦法》規定，建立嚴格的授權審批制度，也沒有提供取款人提前一天預約的相應證據，履行其對存款支付采取的審慎態度，確保儲戶的存款安全，應對原告的存款損失在各自支付的存款范圍內承擔主要責任。

（三）、緯五路郵政所、東太康郵政所、鄭大市場郵政所未能識別出偽造、變造的身份證件而錯誤付款，屬于重大過失。

根據《最高人民法院關于審理票據糾紛案件若干問題的規定》第六十九條規定，付款人及其代理付款人未能識別出偽造、變造的票據或者身份證件而錯誤付款，屬于《票據法》第五十七條規定的“重大過失”，給持票人造成損失的，應當依法承擔民事責任。我們可借鑒該規定中付款人有審查義務及重大過失承擔責任的原則精神。

中國人民銀行《關于加強金融機構個人存款業務管理的通知》規定，對持偽造存款人的身份證以代理人身份冒領的，儲蓄機構也應承擔賠償責任。理由是金融機構在審核冒領人提供的身份證時，未盡到仔細審查原存款人的身份證件真偽之責，致使冒領人用偽造的原存款人的身份證取走了原存款人的存款。目前對身份證真偽的辯別，金融機構以現有的工作條件不但可以由工作人員用眼睛察看、詢問儲戶、實地調查，還可以用其他特別方式來鑒別身份證的真偽，比如與公安機關人口登記信息聯網等。在取款時審驗身份證件的目的在于保證銀行支付行為的真實無誤，銀行不能以自己不能快速辯明身份證的真偽而將錯誤支付的后果轉嫁到儲戶身上。銀行只有針對出現的問題不斷改進工作方法，加強工作人員的責任心，確保對儲戶款項的正確支付，保證儲戶的合法權益得以實現，只有這樣才能維護銀行信譽，促進其自身發展。因此，取款人提供的身份證是否有效儲蓄機構應該有判斷的義務，儲蓄機構應具備識別取款人提供的身份證件的真偽的責任能力。

在本案中，緯五路郵政所、東太康郵政所和鄭大市場郵政所未能識別取款人偽造的身份證件，也未能按嚴格授權審批制度付款，導致原告的存款被冒領，具有明顯過錯，應對原告的存款損失在各自支付的存款范圍內承擔責任。

三、法院判決

鄭州市管城區人民法院認為，原告李銀山對自己的財物保管不善，導致存折被人調換，其對存款被人冒領存在一定過錯。儲戶在金融機構辦理開戶存款，雙方就建立起儲蓄存款合同法律關系，金融機構有義務保障儲戶存款安全。金融機構在與儲戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據有效的證明文件或其他可靠的身份識別資料，確定儲戶的真實身份，完整地記錄存款人的開戶和交易資料信息。被告鄭州市京廣南路郵政所在為軍官“李銀山”辦理開戶手續時，未留存軍官證復印件，無證據證明其已經按照相關法律規定對該“李銀山”進行了實名制審查，為原告存款被冒領埋下了安全隱患，其對原告因此遭受的損失負有一定責任。原告與該被告應以7：3的比例承擔責任為宜。被告鄭州市郵政局應對此承擔連帶責任。鄭州市緯五路郵政所、鄭州市郵政局鄭大市場路郵政所、鄭州市郵政局東太康郵政所在為軍官“李銀山”辦理取款業務過程中，并未違反操作規程，不應承擔責任。

四、由本案引起的思考

在辦理本案的過程中，筆者深刻體會到郵政儲蓄管理系統的混亂！“外人”很難獲悉郵政儲蓄系統的隸屬關系。在一般人看來，鄭州市郵政局應該具有企業法人資格，可經查詢工商檔案，發現它僅僅是國有分支機構；郵政儲蓄所和郵政所應該是不同的，前者的業務是儲蓄，后者的業務是郵遞，可經調查發現，兩者本質上是一樣的！鄭州市郵政局下屬的各儲蓄機構原名為“鄭州市郵政局XX路郵政儲蓄所”，在鄭州市工商局的官方網站上查詢，顯示的是正常經營，查詢工商檔案，也顯示正常經營，可實際上已經被注銷，全部重新注冊為“鄭州市郵政局XX路郵政所”，一字之差，卻是天壤之別。讓人哭笑不得的是，郵政所與郵政儲蓄所的人員、經營場所都不變，卻是不同的兩家機構，而且這些郵政所的經營場所要么不懸掛任何經營證件，要么僅懸掛金融業務經營許可證，證件模糊，根本看不清顯示的是什么名稱。筆者試著存少量錢開戶，以便從存折上所蓋的公章來獲得其全稱，可存折上蓋的只有各該儲蓄機構的簡稱，問工作人員，可工作人員非常警惕，拒絕回答。被告代理人也以名稱不符為由抗辯，導致此案撤訴后再重新起訴，前后歷經一年半之久。筆者及當事人均被案件拖得筋疲力盡。

原告通過判決獲得的賠償也許很少，但我們希望通過法院的審判對原告、被告及對社會均有一定的警示意義。如果原告保管好了自己的存折，不貪圖小利，那么他就不會被掉包；如果京廣南路郵政所認真審核了犯罪嫌疑人的身份證件，嚴格執行國家實名制的規定，犯罪嫌疑人就不能順利開戶；如果緯五路郵政所、東太康郵政所等哪怕有一家嚴格執行大額取款的有關規定，認真審核了犯罪嫌疑人的身份證件，原告就可能避免了巨額損失；如果郵政儲蓄等金融機構能夠健全自己的內部管理機制，就可能使更多的儲戶避免遭受損失！

被告不服一審判決，上訴到鄭州市中級人民法院，該院維持一審判決。被告自動履行二審判決，本案已經終結。

天水：58秒銀行劫案“裝瘋” 罪犯在鐵證

前倒下

2013年08月09日09:03 每日甘肅網

新聞縱深

銀行劫案“裝瘋”罪犯在鐵證前倒下

制圖/鐘文靜

2011年6月19日，光天化日之下天水市發生的銀行搶劫案震驚全國，兩名無辜的銀行女職員在案件中喪生。

2013年7月25日，制造這起血案的案犯被執行死刑。案發至執行死刑的兩年中，案犯富榮從起初在公安、檢察機關的認罪交代到后來在法院一審、二審時的裝瘋賣傻，無不顯現出對他人生命的漠視和對自己應受懲罰的畏懼。案件終了，他企圖用“瘋癲”逃脫法律制裁的詭計，被一環緊扣一環的證據鏈擊潰。

本報記者王蘭芳

A 58秒搶劫銀行震驚全國

2011年6月19日，距離甘肅公祭人文始祖伏羲大典還有兩天時間。

與此同時，中國·天水伏羲廟——麥積山自行車騎行旅游活動在天水鳴鑼開賽。江蘇、河南、青海、四川等七省十二市29個代表隊的600多名運動員從四面八方趕來參加比賽，喜好騎行活動的市民們的吶喊助威聲此起彼伏。

正當人們將目光聚焦在精彩的比賽上時，在天水鬧市區，一起令人匪夷所思的銀行搶劫案在人們的眼皮子底下發生了。

“案件發生在當天上午11時50分許，罪犯喬裝改扮后，持兇器闖入正在交接班且暫無客戶的七里墩一儲蓄所，喪心病狂地將兩名手無寸鐵的女職員殘忍殺害，搶走人民幣3.9萬余元。”曾參與偵辦此案的秦州公安分局民警石小城說。

“6·19”案件的偵破工作引起了各級領導的高度重視。案件發生后，省上領導先后作出批示，要求公安機關盡快破案。案發當天下午，省公安廳刑警總隊總隊長胡義帶領省廳物證技術鑒定處處長耿小鵬、刑警總隊侵權科科長謝天英、蘭州市公安局技術科教導員尋成陽趕赴天水指導破案工作。與此同時，公安部刑偵局一行三人也連夜從北京飛赴天水。

案件發生后，天水警方迅速組織刑偵、治安、技術等部門的大批民警趕赴現場開展工作，現場成立了“6·19”專案組，立即安排出警民警開展現場勘查、調查走訪、設卡盤查等偵查工作。

此案的發生給天水社會治安造成嚴重的負面影響。為了盡快破案，一場公安嚴查、群眾勇躍揭發的破案戰役在全城打響。經過警方地毯式搜索和嚴密布控，案發54小時后，準備潛逃的罪犯富榮在麥積區一眼鏡店落網。

據當時的銀行監控錄像顯示，富榮從進入銀行實施犯罪到搶劫結束逃離現場，只用了短短58秒！眨眼而過的這段視頻，真實記錄了被害人從自衛到遇害的慘烈過程。

“我從事法院工作也有些年頭了，手中也判過數百起的惡性命案，但那些命案中有絕大多數因矛盾糾紛引起，類似于這種公然搶劫金融機構且殺害銀行職員的還沒遇到過。”天水市中級人民法院刑一庭法官宋一泓對記者說。

農業銀行渭南蒲城支行成功堵截一起銀行卡詐騙案件近日，農行渭南蒲城支行成功堵截了一起團伙通過偽造部隊證件開立個人銀行賬戶，預謀實施銀行卡詐騙的重大案件，提升了該行的良好企業形象和社會聲譽。

2013年6月4日下午13時40分許，一名男子持軍官證來到蒲城支行某一分理處申請辦理一筆銀行卡開立業務。在辦理過程中，發現該男子所用證件為部隊軍官證，職業的習慣使當班柜員產生了高度警惕，此時，在分行進行授權時，通過以前相關業務影像比對發現有異常情況隨即向分行相關部門及領導進行了匯報，不久，蒲城支行接到分行電話通知，該行行長、主管行長、保衛人員立即趕赴事發分理處，行長現場親自指揮，立即啟動突發事件處置預案，對嫌疑人進行了現場控制，并迅速向公安機關報警，待公安機關到達現場后，將嫌疑人帶回審查。

目前，據警方對嫌疑人初步審查，確定該團伙為一有組織、有預謀、有分工的犯罪團伙。嫌疑人真名為胡雙和，系湖南省雙峰縣人，在審訊過程中發現身上藏有假軍官證件3個，已辦理好的銀行卡100余張，其中，當日在蒲城縣其他金融機構辦理銀行卡5張，在農行某一分理處辦理過程中被成功堵截，案件詳細情況警方還在進一步的調查取證之中。

建行上海市分行成功堵截一起冒名辦理掛失案件

近日，建行上海市分行利用柜面業務監測系統的實時監測、實時報警功能，成功堵截一起冒名辦理密碼掛失、企圖竊取資金的案件，有效防控了銀行和客戶資金安全。9月20日，柜面業務監測系統監測到一筆密碼掛失業務的異常交易，奉賢柘林支行接報后及時對該信息疑點進行了核查。原來，客戶遺失銀行卡和身份證，但未前往網點辦理密碼掛失和密碼重置業務，故系統監測到的異常交易并非由客戶本人辦理。為防范資金風險，支行隨即對該賬戶辦理了凍結。次日中午，冒領人由于銀行卡在自助設備取錢時被吞，故來支行查詢，支行員工當場截住冒領者，并將其交由公安機關處理，成功堵截了一起冒名辦理掛失的案件。

農行渭陽路支行成功堵截一起涉嫌金融詐騙案件近日，農行咸陽渭陽路支行成功堵截一起涉嫌金融詐騙案件，并成功抓獲兩名犯罪嫌疑人，受到當地公安機關的充分肯定和全市通報嘉獎。

8月22日下午15時左右，一名操外地口音的年輕女子持名為龍某的身份證來到農行渭陽路支行營業室開立銀行卡，該行經辦柜員張紀綱按照農行內部操作制度規定，認真對客戶身份進行識別核對，盡管這名女子對龍某的身份證號碼熟記于心，脫口而出，并反復狡辯身份證就是自己的，經辦柜員在詳細審核申請表并比照證件及相貌后，確認為非本人辦理，同時，經過系統核查發現，該女子同一日在他行用龍某的身份證辦理了多張銀行卡，且開卡金額及方式均為在柜臺存款100元，辦卡后隨即又在ATM上將100元全額支取。經進一步詢問后，發現該女子面色慌張，形跡可疑，欲離開柜臺逃脫，該柜員當即巧妙與之周旋，示意保安對其進行堵截，并立即電話報告支行、分行安全保衛部，分行保衛部趙中體、張波兩名干事立即向部門領導進行了匯報，按照部門總經理趙常倫的指示迅速趕到現場，在了解案情經過后，迅速向公安機關報告并在渭陽路支行保衛專干張華及保安的配合下，按照已被控制嫌疑人提供的線索，設誘餌并布控，協助公安機關在營業室附近成功抓獲另外一名接應的犯罪嫌疑人。

農行陜西咸陽渭陽路支行之所以能夠成功堵截這起涉嫌金融詐騙案件，其重要是該行高度重視安全保衛和反洗錢工作，對公安機關、銀監部門、人行印發的各類案例通報能夠及時轉發全轄支行，制定完善了各類突發事件應急預案，積極組織開展各類預案演練，該行安全保衛部反應迅速，對突發事件的應對和決策處置組織協調有力得當，加之該支行長期以來能夠持之以恒的加強對員工的安全防范教育，經辦柜員人員注重安全制度的學習，在辦理銀行卡業務中思路清晰，操作程序干練，加強了對客戶身份識別和公民身份信息聯網核查工作，特別是加強了對持外地身份證開戶、一人身份證重復開戶、代理它人開戶等異常現象進行格外關注和審核，從而成功堵截一起涉嫌金融詐騙案件。

建行高新區楓林綠洲支行成功堵截25萬元的金融詐騙案 6月7日下午14：55左右，一位姓王的女士神色緊張的來到建行高新區楓林綠洲支行3號窗口陳韜柜臺前,慌亂掏出一本定期存折說要把上面的25萬元轉入建行一個賬號,說著手臂發抖的遞給陳韜一個寫有賬號名字的建行卡號,陳韜見客戶情緒十分激動,且轉賬金額比較大,于是仔細的詢問客戶是否認識收款人,客戶一口咬定說是認識，并且說是她的親戚，說完一邊大口地喘氣,一邊催陳韜趕緊給她辦理業務,并不斷嘆氣擺手搖頭,陳韜當時心里感覺有點不太對勁,便又自然的問客戶收款人是做什么大生意的,這么急給他轉賬是要做什么大買賣吧,客戶聽后只是搖頭,又掏出褲兜里的手機給陳韜看,陳韜便覺得這件事情有點蹊蹺,感覺像是有人在監聽她似的，于是陳韜就寫了張字條給客戶繼續詢問，結果王女士通過字條告訴說她的兒子被綁架了，綁匪要她馬上打贖金，并且手機不能掛斷，因為綁匪一直在監聽中，否則就要撕票。得知該情況后，陳韜立即叫來了大堂經理武琛，用字條的方式告知客戶遭遇的情況。大堂經理武琛聽后立刻和客戶進行了溝通，并向客戶講述了一些近期銀行發生的金融電話詐騙的真實案例，警惕客戶不要上當受騙。在大家的善意提醒下，客戶將自己兒子的電話告訴了柜員，與客戶的兒子進行了電話的確認，結果證明這次綁架案是子虛烏有，而客戶得知兒子沒事后也終于放下心來，并向網點表達了自己深深的謝意。這起特大金融詐騙案的成功阻止，有效地維護了客戶的財產安全，提升了建行在公眾中的聲譽。

建行普陀支行成功堵截巨額假存折詐騙案

建行上海市分行持續加強員工風險防范意識教育，一線員工防詐騙技能不斷提升。近日，建行普陀支行成功堵截巨額假存折詐騙案。某日，一客戶攜帶巨額存折來普陀支行辦理查詢業務，客戶稱該存折是其生意對手抵押于他，希望查詢存折金額。工作人員查看后發現，該存折雖顯示余額960萬，但存折無磁條信息、內頁字體偏大、賬號類型與存折封面類型不符、存折戶名與系統戶名不符、存折開戶機構與業務用公章非同一機構，由此判斷該存折為假存折。工作人員立即穩住嫌疑人，同時向上級部門報告并撥打110報警，保障了銀行資金安全。

浦發銀行三林支行成功堵截大量假幣

今年以來，浦發銀行上海分行將廳堂一體化和基礎運營管理作為主要抓手，不斷加強現金管理培訓，強調“增意識，抓技能，重實戰”，全面打造安全運營的良好氛圍。近日，轄屬三林支行在辦理美元兌換人民幣業務時，發現一批“美元”紙張手感異樣，人像花紋模糊，經復核鑒定，94張百元美鈔全為冠字號“AB”開頭假幣，且部分連號。支行報警后，全額收繳了美元假幣，進一步維護了金融運行秩序，提升了銀行安全運行水平。

為啥4萬人上當

（摘自《人民日報》2008年3月24日14版）

本報記者 歐陽潔

3月6日，四川省攀枝花市對“電子黃金投資”案作出一審判決，判處2名涉案人員非法經營罪。目前，這起曾盛行近5個月、波及四川、江蘇、廣東、河南等17個省市的非法集資大案已經告破，但留給人們的思索仍在繼續。

鼓吹收益相當于銀行利率的135倍，吸引4萬人卷入

2006年10月的一天，四川省攀枝花市公安局金融犯罪偵查大隊大隊長賈凱走進當地農業銀行，無意間聽見一位老太太向銀行工作人員咨詢：“農行是不是推出了一種叫‘電子黃金投資’的基金產品，收益還挺高？”

“農行從沒有開展過這項業務。”營業員斷然否定。

這一問一答引起了賈凱的注意。他向老太太仔細詢問 “電子黃金投資”的信息來源，一場艱苦而細致的偵查由此展開。

無獨有偶，12月，江蘇省無錫市刑偵支隊也接到了工商局轉來的一個有關“電子黃金”的匿名舉報線索，稱有人利用美國佛羅里達州電子黃金國際集團的網絡平臺，以“電子黃金投資”為名，從事非法集資活動。

他們共同提到的“電子黃金投資”從2006年8月27日起出現在網絡上。其宣傳材料稱，“電子黃金幣”是以黃金為等價基礎的網絡貨幣，只要會員通過網絡購買“電子黃金幣”，就能得到最高達1.7%的日回報率，1個投資周期為9個月，總的回報率達340%。如果介紹他人投資，還能獲得被介紹人投資額的10%—15%作為介紹傭金。介紹人數一旦超過7人，且被介紹人又發展了新會員入會，則還可從再發展的會員處獲得投資額2%作為獎勵。2006年10月間，金融機構一年期存款基準利率僅為2.52%，“電子黃金投資”的收益相當于當期基準利率的135倍。

除了許諾高收益，“電子黃金投資”的一個特點是新加入的會員必須經介紹人才能注冊，注冊后選擇投資金額，最低投資金額為200個“電子黃金幣”。會員必須從介紹人手中購買“電子黃金幣”用于首次投資，“電子黃金幣”與人民幣的比價為1∶8.5。當會員完成投資時，還可將“電子黃金幣”按1∶7.7的比價兌換成現金。

高額回報吸引了大量會員，一個看似運作良好的投資網絡越鋪越大。截至2006年12月，攀枝花金融犯罪偵查大隊已查出全市有100余人投資于“電子黃金”，投入資金達200余萬元。在無錫，有400余人身陷其中，投入資金高達707萬元。

2006年10月至12月間，會員每天都能及時通過“電子黃金投資集團”網站兌換現金，獲得回報。但到了12月，提出的兌換申請往往半個月都沒有回應，網站也經常因為“維護”而關閉。收益可能無法兌現的恐慌讓人們不愿持有更多的“電子黃金幣”，唯一的辦法就是加快發展下級，把“電子黃金幣”賣給新會員。

到2007年1月，運行近5個月的“電子黃金投資集團”網站突然關閉，聯系人的電話也打不通了，會員手上的“電子黃金幣”成了一串毫無用處的數字。

據統計，這起“電子黃金投資”案在全國共發展會員4萬余名，吸納會員存款近2億元人民幣。

10萬條資金往來明細引出一張巨大的網絡傳銷圖

在破獲“電子黃金投資”案的過程中，偵查人員遇到了不少新難題。

在“電子黃金投資集團”網站上，會員以編號進行操作，查出投資者的真實身份并不容易。偵查人員花了3個月時間查閱了上百人的近10萬條銀行賬戶資金往來明細，分類梳理，順藤摸瓜。一張巨大的網絡傳銷圖在偵查人員的心中漸漸清晰起來：截至2007年3月，攀枝花市查獲涉案人員近160人，涉案金額達340萬元。

盡管公安機關快速出擊，仍有不少人的損失難以彌補。在無錫，市公安局在查明了主要涉案人員的身份后，立即凍結了他們的銀行賬戶，同時立即趕往深圳查詢“最終收款人”的賬戶。可為時已晚，資金被取走，賬戶已注銷。經查，賬戶的注冊信息皆系偽造，匯出資金再難追回。

受害者多為下崗工人、離退休人員

非法集資往往以高額收益為誘餌，有時甚至以貫徹國家政策為掩飾，騙取公眾資金。而受害者多為下崗工人、離退休人員。在“電子黃金投資”宣傳材料中，一張“銀行境外代客理財快速開閘”的剪報引人注意，涉案人員正是借境外投資政策放寬的概念鼓吹投資機會，欺騙缺乏金融知識的下崗工人和離退休人員。無錫市“電子黃金投資”主要涉案人之一蔡文霞就是其中一位。她每月的退休金僅有1200元，參加“電子黃金投資”時，一下子就拿出了2萬元，最后卻血本無歸。“當初覺得炒股太難了，我們也不懂啊，做這個什么都不用管還能掙錢，而且他們還給我看了文件材料，說是國家鼓勵境外投資。”蔡文霞說，“最后才明白天上是不會掉餡餅下來的，沒有一本萬利的事。”專家認為，當前應對投資者加強金融、法律等知識教育，提高他們辨別非法集資的能力。

近年來，像“電子黃金投資”這樣的網絡非法集資越來越多，使集資規模和傳播范圍快速擴張，危害性越來越大，但網絡的虛擬性又使現行的法律法規難以將其定性。如何盡快完善相關法律法規，讓打擊非法集資獲得法律支持，是遏制網絡非法集資的關鍵。“‘電子黃金幣’只是其虛擬所得，根據以往法律法規難于將其定性為非法集資活動。加之‘電子黃金投資’的交易和資金結算分開進行，涉案金額不易確定，這些因素都會影響偵破進程，甚至貽誤最佳查處時機。”攀枝花市公安局局長助理張衛中說。

網絡非法集資的頻頻出現使網絡經營監管的漏洞凸顯。據悉，“電子黃金幣”曾在數家網站上公開交易，需要者可用現金任意購買。顯然，這些網站并未對銷售產品者的資質進行嚴格認定，為網絡非法集資加速傳播創造了條件。因此，打擊網絡非法集資還應加強網絡經營監管。

延伸閱讀一

何謂非法集資

非法集資活動有四個基本特征：一是未經有權機關依法批準；二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金，如未經批準公開、非公開發行股票、債券等；三是承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產品等方式支付回報；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉讓等方式給予回報；四是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動。

非法集資表現形式多樣，大致可劃分為商品營銷、生產經營、債權、股權等四大類。

在商品營銷領域，非法集資者借非法傳銷的方式，以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等形式誘騙合作者投資。

在生產經營領域，非法集資者夸大收益預期前景，曾許諾以高價回收產品，騙取群眾投資種苗培育、幼畜養殖等。如遼寧營口東華集團以養殖螞蟻為名，承諾給予投資者35%—60%不等的高額利息，設立了13家分公司及代辦點，向3萬余名群眾非法集資近30億元。

目前針對股票、基金等集資詐騙的形式增多。非法集資者以高額回報為誘餌，借用境外“基金”的概念，通過互聯網、電話等發展會員，資金存取、轉移全都通過“一卡通”銀行賬戶進行，如“金匯基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等。

延伸閱讀二

怎樣識別非法集資

非法集資形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強，如何識別和防范非法集資？相關部門建議：

一要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

二要結合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點。

三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，-定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

四要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。