第一篇：銀行合規建設心得體會：加強合規建設,打造合規領先銀行

銀行合規建設心得體會：加強合規建設，打造合規領先銀行

國際銀行業的發展經驗表明，合規建設是銀行業穩健經營持續發展的保障。我國自獨立的銀行監管部門中國銀監會成立以來,強化了“管風險”和“管內控”的監管理念,加大了對銀行內控機制建設的引導和監督評價。銀監會主席劉明康多次強調指出, 合規是銀行業穩健運行的一個基本內在要求和基礎，銀行業金融機構要深刻理解合規風險管理與合規文化建設的科學內涵,運用科學發展觀與時俱進地抓好合規風險管理機制建設。

農發行新野支行的發展過程也正是一個建章立制、完善公司治理、強化內部控制、規范經營的過程。正在開展的合規建設也是促進農發行穩健經營、建設公眾透明銀行和價值領先銀行的重要手段和保障。

一、合規建設必須堅持兩手抓

合規建設是杭商行面臨的一項新課題。合規建設可以分為兩個層面，一是制度層面，即根據合規管理的基本準則與已有的實踐經驗，建立健全合規管理的制度與辦法，規范合規管理流程與機制，從制度上保證合規管理“有章可循”；二是文化層面，即要通過制度建設，培育合規文化，讓每位管理者、每位員工從思想上深刻認識和理解合規管理對銀行發展、對自身發展的重要意義，從而在實際管理與工作中自

覺遵守法律法規和監管規則，最終使合規文化成為員工行為的硬約束。

二、加強制度建設是做好合規建設工作的前提

合規，簡而言之就是遵從法律法規、監管規定、銀行制度和道德規范。因此，立“規”是合規建設的前提和基礎。農發行新野支行根據監管部門的要求和自身業務發展需要，已經在風險管理與內部控制方面建章立制，出臺并執行了一系列的“規范”，這是農發行新野支行得以有效和正常運轉、實現經營管理目標的重要保障。但是，隨著農發行規模的不斷擴大、業務種類的增加特別是金融創新的快速發展對銀行業制度建設和風險管理提出了更加嚴峻的挑戰。農發行必須根據銀行自身發展的要求，進一步完善制度建設，尤其是加強內部控制制度建設，才能保證合規經營。只有在加強制度建設、建立內部控制機制的基礎，才有“規”可依，才能“合規”管理、“合規”經營。

同時，合規管理本身也是銀行業一項核心的風險管理活動。因此，農發行將從組織架構與工作機制兩方面推進合規管理，設置獨立的合規管理部門，建立起經營層面的合規風險管理制度、組織架構和工作機制，明晰合規管理與風險管理部門、內部審計部門的工作側重點與協調機制；建立起與業務部門的協作機制，使業務部門支持合規部門實施合規風

險監測與評估，合規部門促進業務部門防控合規風險，建立起合規部門與其他部門高效、規范的溝通與合作機制。

三、培育良好的合規文化是合規建設的重中之重

對于銀行經營管理而言，制度建設只是基礎，制度執行至關重要。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不執行才導致了案件發生。這說明，立“規”之后的“合”規更重要。“合”規就是要全體人員有意愿遵守規范，這種“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一種機制，形成一種價值取向，即合規文化。合規文化屬于企業文化的范疇。巴塞爾銀行監管委員會提出的合規原則中就明確指出，“合規應從高層做起，應成為銀行文化的一部分”、“當企業文化強調誠信與正直的道德行為準則，并由董事會和高級管理層作出表率時，合規才最為有效”；銀監會劉明康主席也強調，“要倡導和培育良好的合規文化”。合規文化與信貸文化、風險文化一樣，本質上是“貫徹銀行的職業道德規范和企業價值準則，明確員工的行為準則”，確保為銀行創造價值而不是損害銀行利益。

農發行一直以來重視企業文化建設，倡導樹立“誠信、創新、效率、尊重、責任”的企業核心價值觀，加強以“嚴格管理、誠信為本、追求效率、勇于創新、敢于負責、注重團隊、愛行敬業”為基本內容的企業文化建設，為農發行實打造中國價值領先銀行提供文化保障。今年，根據“強化管

理、從嚴治行”的整體部署以及合規建設的要求，農發行將在建設企業文化特別是合規文化方面突出員工行為規范要求，包括明確鼓勵和禁止的行為；在完善規章制度的基礎上，加強制度執行力度；推行覆蓋所有崗位的問責制，包括制定明確的崗位責任制，實施差異化的薪酬制度，開展競職競崗，執行嚴格的問責辦法；根據合規機制建設的要求完善績效考核機制，并將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，培育正確的績效文化與盡責文化；加強合規意識教育，讓每位員工理解合規經營、合規管理、合規操作的重要性，讓每個員工都了解、熟悉、掌握法律、法規、監管規定和制度規定，并成為道德約束的行為規范，成為員工的自覺行為；提倡從點滴做起，從小處著手，辯證分析合規經營與銀行的成本和風險控制、資本回報等經營的核心要素正相關的關系，確立違規加大風險成本、合規就是創造價值的理念；形成全員遵守制度和規范、恪守職業操守的良好合規氛圍，為農發行穩健經營、價值提升提供有力保障。

第二篇：加強合規建設_打造價值領先銀行

加強合規建設 打造價值領先銀行

國際銀行業的發展經驗表明，合規建設是銀行業穩健經營持續發展的保障。我國自獨立的銀行監管部門中國銀監會成立以來,強化了“管風險”和“管內控”的監管理念,加大了對銀行內控機制建設的引導和監督評價,2006年10月發布了《商業銀行合規風險管理指引》，明確“合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營”。銀監會主席劉明康多次強調指出, 合規是銀行業穩健運行的一個基本內在要求和基礎，銀行業金融機構要深刻理解合規風險管理與合規文化建設的科學內涵,運用科學發展觀與時俱進地抓好合規風險管理機制建設。

XX銀行作為一家由城市商業銀行整合發展起來的股份制商業銀行，歷史上在合規經營與風險管理方面有著深刻的教訓和體會。銀行的發展過程也正是一個建章立制、完善公司治理、強化內部控制、規范經營的過程。正在開展的合規建設也是促進XX銀行穩健經營的重要手段和保障。

合規建設是本行面臨的一項新課題。合規建設可以分為兩個層面，一是制度層面，即根據合規管理的基本準則與已有的實踐經驗，建立健全合規管理的制度與辦法，規范合規管理流程與機制，從制度上保證合規管理“有章可循”；二

是文化層面，即要通過制度建設，培育合規文化，讓每位管理者、每位員工從思想上深刻認識和理解合規管理對銀行發展、對自身發展的重要意義，從而在實際管理與工作中自覺遵守法律法規和監管規則，最終使合規文化成為員工行為的硬約束。完善全面風險管理機制，建立起包括董事會、高級管理層和經營主體在內的矩陣式風險管理體制，由董事會負責制定全行的風險管理政策，高級管理層負責風險政策的細化與實施，各級經營主體負責風險制度與辦法的執行；設臵了獨立的風險管理部門，完善了風險管理的基本制度；在此基礎上，加強全面風險管理的學習與教育，讓風險管理理念滲透到每一位員工。正如全面風險管理建設一樣，合規建設也是一個硬幣的兩面，必須從制度和文化理念兩個方面著手，按照今年合規建設與風險管理年活動的具體要求，才能夠將合規建設落到實處，取得實效。

合規，簡而言之就是遵從法律法規、監管規定、銀行制度和道德規范。因此，立“規”是合規建設的前提和基礎。從成立之日起，根據監管部門的要求和自身業務發展需要，XX銀行已經在風險管理與內部控制方面建章立制，出臺并執行了一系列的“規范”，這是XX銀行得以有效和正常運轉、實現經營管理目標的重要保障。但是，隨著XX銀行規模的不斷擴大、業務種類的增加特別是金融創新的快速發展對銀行業制度建設和風險管理提出了更加嚴峻的挑戰。必須根據

銀行自身發展的要求，進一步完善制度建設，尤其是加強內部控制制度建設，才能保證合規經營。同時，作為一家一級法人銀行，XX銀行也面臨著業務創新以及由此帶來的制度創新壓力。譬如，銀行卡與電子銀行業務等領域均處于探索與起步階段，這些業務的開展都必須以制度建設為前提。只有在加強制度建設、建立內部控制機制的基礎，才有“規”可依，才能“合規”管理、“合規”經營。

今年，XX銀行以防范業務風險、加強內部控制和業務流程改造為指引，重點抓好“制度梳理與修訂”工作,對現有管理制度進行逐個審查，并在充分論證的基礎上進行修改和完善，為合規管理提供可靠的制度保障。

同時，合規管理本身也是商業銀行一項核心的風險管理活動。因此，應從組織架構與工作機制兩方面推進合規管理，在已經制定的合規政策基礎上，建立起經營層面的合規風險管理制度、組織架構和工作機制，明晰合規管理與風險管理部門、內部審計部門的工作側重點與協調機制；建立起與業務部門的協作機制，使業務部門支持合規部門實施合規風險監測與評估，合規部門促進業務部門防控合規風險，建立起合規部門與其他部門高效、規范的溝通與合作機制。

對于銀行經營管理而言，制度建設只是基礎，制度執行至關重要。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不執行才導致了案件發生。這說明，立“規”之后的“合”

規更重要。“合”規就是要全體人員有意愿遵守規范，這種“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一種機制，形成一種價值取向，即合規文化。合規文化屬于企業文化的范疇。巴塞爾銀行監管委員會提出的合規原則中就明確指出，“合規應從高層做起，應成為銀行文化的一部分”、“當企業文化強調誠信與正直的道德行為準則，并由董事會和高級管理層作出表率時，合規才最為有效”；銀監會劉明康主席也強調，“要倡導和培育良好的合規文化”。合規文化與信貸文化、風險文化一樣，本質上是“貫徹銀行的職業道德規范和企業價值準則，明確員工的行為準則”，確保為銀行創造價值而不是損害銀行利益。

XX銀行倡導樹立“”的企業核心價值觀，加強以“”為基本內容的企業文化建設，為實施“五年三步走”發展戰略、建設輻射全國的區域性商業銀行和打造價值領先銀行提供文化保障。今年，根據合規建設的要求和整體部署，XX銀行將在建設企業文化特別是合規文化方面突出員工行為規范要求，包括明確鼓勵和禁止的行為；在完善規章制度的基礎上，加強制度執行力度；推行覆蓋所有崗位的問責制，包括制定明確的崗位責任制，實施差異化的薪酬制度，開展競職競崗，執行嚴格的問責辦法；根據合規機制建設的要求完善績效考核機制，并將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，培育正確的績效文化與盡責文

化；加強合規意識教育，讓每位員工理解合規經營、合規管理、合規操作的重要性，讓每個員工都了解、熟悉、掌握法律、法規、監管規定和制度規定，并成為道德約束的行為規范，成為員工的自覺行為；提倡從點滴做起，從小處著手，辯證分析合規經營與銀行的成本和風險控制、資本回報等經營的核心要素正相關的關系，確立違規加大風險成本、合規就是創造價值的理念；形成全員遵守制度和規范、恪守職業操守的良好合規氛圍，為杭商行穩健經營、價值提升提供有力保障。

第三篇：銀行合規建設

人生的路要靠自己選擇。愛崗敬業，爭創一流是我們對工作永恒的追求；禮貌待客，微笑服務是我們固守的經營原則；服從上級、強化管控是我們開展工作的制勝法寶；服務高效、社會認可是我們全體金冠人最大的心愿。人可以渾渾噩噩，也可以志存高遠；可以輕視自己，也可以莊嚴自我；可以人微言輕，也可以舉足輕重；可以辦事拖拉，也可以雷厲風行。有道是：我的靈魂期待什么，我便能夠做成什么。如果說商品靠品牌打天下，那么，我說，人活著也應該有自己的品牌，“滿意是綱，放心為常，合規操作是保障。”

什么叫合規？合規就是合乎規范，包括大的規章制度，也包括小的規則、秩序。我按照次序第*個走上演講臺，是合規；大家安靜地坐在這里聽演講，是合規；過馬路走人行橫道是合規；工作中，我們恪盡職守就更是合規。因為沒有從事太多業務工作的經驗，我對合規的認識比較朦朧，但是我明白，行業規范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。”

第一次認識到“合規”這個詞，還是從一位金融業界的朋友口中得知，但我想，“合規”的意義應不僅僅局限于狹隘的單一行業，縱觀歷年來因為不講“合規”而屢屢發生的行業事件，讓我真切的感受到“合規”文化建設的重要性與必要性。

因為不講合規，我們已經經歷太多的教訓：一根頭發引發的投訴、一件器皿帶來的責怪、一個字符導致的損失、一次粗心點燃的憤怒……難道，我們還跳不出這周而復始的怪圈？

反思這一系列事件, 原因是多方面的。既有內部原因, 又有外部原因;既有主觀原因, 又有客觀原因;既有基層管理者監管不力的問題, 又有業務管理工作基礎薄弱的問題。但是，究其根本，“十案十違章”，有章不循, 違章操作, 是發生事件的最主要原因，也體現出“合規”操作的重要性。從事件中暴露出的問題看,行業規章制度形同虛設：內控管理比較混亂,相互制約關系被破壞, 導致在業務操作過程中有章不循, 違章操作的問題嚴重，當個人的率性而為凌駕于規章制度之上，當違規操作戰勝合規意識之時，我們還能奢望建立一種規范的經營與經濟秩序嗎？

對我們個人而言，合規操作不僅關系到個人工作的規范與效率，更關系到企業利益與形象，進而影響到行業的健康發展！不講合規，一旦發生事件，再好的經營業績也要一票否決！哪怕是輕輕的一碰鍵盤，就能使數百萬元資金流失，給客戶和單位造成巨大損失；不懂合規，哪怕是小小的一筆業務發生差錯,就能我們的帳務不平，不能正常下班、按時回家；擯棄合規，就可能誤入歧途，甚至走上危險的不歸之路。因此，正是合規文化保障著各項業務高速、迅猛的發展態勢，也正是合規文化讓我們不斷的走向發展壯大。

樹立新時期的“合規文化”是規范行業服務標準行之有效的舉措，但是，如何讓“合規文化”深入人心，如何又讓“合規文化”融化在自己的實際行動中并形成一種習慣，卻并非一件簡單的事。春風化雨，潤物無聲，我們每一個人應該從自己做起，從小事做起，加強自身修養，加強人格錘煉，恪守行業規范，為弘揚行業新風、促進行業發展進步盡職盡力，對此，我也感觸頗多，以下是我個人對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識的一點心得體會，還望大家不吝指教：

一、以德立身。古語有云：百行以德為首。可見古人早就講明了道德的重要性，做人，應該身先立德，做事，亦應該以德從業，堅決樹立與不良行為做斗爭的決心，萬里長城尚且是由一磚一石壘起來的，恪守行規、樹立良好行業風氣的這道長城亦應由以德立身這塊基石做起。

二、以慎處事。“合規文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂“循規蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴肅謹慎的工作作風、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節當拘，許多行業事件的發生往往始于小節，千里長堤,潰于蟻穴;百尺之室,焚于隙煙說的就是這個道理，與其“悔不當初”，不如從一開始就掐斷心中那份誘惑，嚴把合規關，慎小處微，讓“合規”成為一種習慣。

三、“三省其身”，超越自我。社會在進步、行業在發展，我們面臨的情況也在不停的變化，古人尚且知道“君子日三省吾身”，難道我們還比不上古人？

重視學習、尤其重視善于學習，學習領會黨紀國法、規章制度，為思想充電、讓觀念更新，拓寬思維、提高修養，將“八榮八恥”的道德規范體系溶入“合規文化”之中，此乃建設合規文化之一省；

以鏡為鑒可知美丑，以人為鑒可知得失。因為人情關、面子關或者這樣那樣的原因，違規操作的事件層出不窮，無可挽回的經濟損失與家破人亡的慘痛教訓屢見不鮮，難道我們還能見怪不怪的無動于衷？難道我們還要熟視無睹般重蹈覆轍？善于總結汲取經驗教訓，警鐘長鳴，不為不仁之事、不取不義之財、不染不正之風、不干不法之舉，以“合規”作為行為處事準則，此乃規避合規風險之二省；

融“合規于實踐”，處處合規，事事合規，不僅要確保自身的業務活動符合本行業的規章制度及行為準則，更要在企業內部與外部之間加強對“合規”精神的發揚與傳播。

作為奮斗在行業基層服務最前線的一名普通員工，我們的言行與企業的形象息息相關，因為工作的特性，我們義無反顧的挑起了“合規”文化的宣傳重任，以實際行動詮釋合規文化內涵，盡心竭力演繹“合規”文化使者的真我風采，攜手并進，通力打造“依法經營、守法奉獻、合規辦事、全員信守”的合規文化。此乃宣揚“合規文化”之三省。

合規文化的衍生，與中華民族傳承數千年的優秀傳統密不可分，合規文化的建立更與地方經濟文化的發展息息相關，黔江要發展，合規是關鍵！

銀行合規文化心得二

在銀行工作，時間不覺已過了四年整。幾年來，我也深知只有把風險降至最低點，銀行的各項工作才能更好地開展。因此，合規是關乎銀行發展過程中關健的一環。

合規，對于業務操作崗位的我，尤為重要。在我行舉行的《我與合規大討論》專題中，個個鮮明的案例回放，不僅使我們了解合規的重要性，更應在腦中懸掛警鐘，時刻敲響，規范自己的行為。

以下是我對合規教育活動的幾點體會：

一、心正，行正。由于銀行業的特殊性，直接與金錢打交道，因此首先須保持一顆正直的心，不妄生邪念。在職業上，講求道與德。俗語說：一失足成千古恨。如果不慎走錯路，就會迷失了方向，何談職業理想，何談社會貢獻，只能使自己陷于萬劫不覆的深淵。

合規風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規是信合穩健運行的內在要求。大多銀行為減少違規主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規文化的方向，使合規行為成為全員的自覺行動

一、合規文化是以“合規為榮、違規為恥”的一種集體榮辱觀。它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感；同時讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。

二、違規經營和違規操作屢禁不止的原因與傳統文化的影響有關。文化建設的優點是文化一旦建立就有相對的穩定性，難點是合規文化面臨著傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規也就悄然而至。因此，合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。

三。規范的治理結構是合規文化生存的“環境土壤”

3.1監督者要給經營者制造壓力。壓力的最好來源是機構內部的實時監督

3.2監督者要受到重托才能充當守望者。那么又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢？監督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發信任感、榮譽感，實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境，它是導致現實中不忠實的主要原因。

3.3環境能激發人的情感和能力。人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環境。人們有這樣的經驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規范的旅游景點時，就會出現自覺維護，不亂扔垃圾的現象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高，而是環境激發的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活轉換。角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身；對基層工作者來說就是受內部監督者接受實時監督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規范的治理結構，才能抵御傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規文化的重要環節是要改良合規“土壤環境”

? 同志們：

今天，我們召開全縣信用社干部職工大會。主要任務是.....一、統一思想，充分認識深化農村信用社改革試點工作的重要性

農村信用社問題，不是一個單純的金融問題，而是事關農業、農村、農民和國民經濟全局的問題。保持共產黨員的先進性怎么體現？就是要體現在解決“三農”問題，促進地方經濟發展的具體問題上。“三農”問題怎么解決？當前主要是通過深化農村信用社改革，增強農村信用社支農服務功能，為“三農”提供金融服務和金融支撐。農村信用社改革試點工作既是業務工作，也是政治任務。各鄉鎮、各有關部門必須按照縣政府的統一部署，認真組織實施。不要認為農村信用社改革是銀監辦、人民銀行和農村信用社的事，工作積極性不高，主動性不夠，抱著冷淡、消極、等待、觀望的態度。通過這次會議之后，大家要統一思想，充分認識深化農村信用社改革試點工作的極端重要性，切實把保持共產黨員先進性學習教育活動與當前農村信用社改革的工作結合起來，千方百計，克服困難，扎扎實實地做好深化農村信用社改革試點的各項工作。

二、明確目標，突出重點 深化農村信用社改革試點工作涉及到許多方面，但清產核資、增資擴股、清收不良貸款是工作的重中之重，抓住這三個重點就是牽住了牛鼻子，各項工作就會迎刃而解。這三項重點工作要求清楚準確，并且都是階段性的任務，時間緊，任務重。現階段工作要突出清產核資和增資擴股工作。清產核資必須在5月底前完成，清產核資工作要認真負責，自查一定要認真，復查一定要過細，認定一定要有依據，要做到賬據、賬賬相符。需要處理的一些呆滯呆賬要合規，不要違規違法。增資擴股工作要在6月20日前完成，要合理分配股權配置，要從農村信用社的長遠發展考慮，要留有余地和發展空間。各鄉鎮、各部門要明確目標，強化措施，將任務落到實處。在此特別強調，完成增資擴股工作是硬性指標，沒有討價還價的余地。各鄉鎮、各部門要及早安排，爭取主動，不要等待、觀望，切實把這些“硬骨頭”啃下來。

三、積極主動，齊心協力把工作抓緊抓好

這次深化農村信用社改革試點工作是一項涉及部門比較廣，改革內容比較多的改革，這是一項過去沒有過的新工作，我們要積極主動地投入這項工作，特別是銀監辦和農村信用社聯社，更要爭取主動，集中精干力量，把主要精力放在改革工作中，不要在思想上存在消極態度。要積極主動地向縣政府提出意見和建議，促進改革工作的順利進行，各鄉鎮、各有關部門要積極主動協調配合，不要互相扯皮，同心同德把我縣深化農村信用社改革試點工作抓緊抓好。

四、樹立時間觀念，周密安排，全力突破

這次深化農村信用社改革，會遇上不少困難，從目前了解的情況看，增資擴股難度相對較大一點，而自治區政府要求在6月20日前完成，時間緊、任務重，可以說工作已到攻堅時刻。各鄉鎮、各有關部門對完成增資擴股工作一定要有周密的計劃和安排，要以保持共產黨員先進性教育活動的精神，全力抓好增資擴股工作。任務就擺在我們面前，時間就是那么50天，我們一定要用倒計時的辦法把這項工作抓好，突破增資擴股這個難點。

五、明確責任，抓好落實

在深化全縣農村信用社改革試點工作的過程中，增資擴股和清收不良貸款是重點中的重點，為了保證全縣增資擴股和清收不良貸款目標的如期實行，縣政府決定采取一級抓一級、一層抓一層的工作責任制，明確各鄉鎮深化農村信用社改革試點工作領導小組組長作為轄區的第一責任人，具體負責組織實施，并承擔完成階段性目標任務的領導責任。縣人民政府與各鄉鎮人民政府簽訂的工作責任書明確了各鄉鎮政府的工作職責，各鄉鎮要明確工作職責、工作目標和完成任務的具體時間要求，要強化責任意識，狠抓工作落實，確保如期完成階段性工作任務。

六、堅定信心，克服困難，力爭完成各項任務

這次深化農村信用社改革涉及部門多、涉及內容多，當然也會遇上不少困難和面臨一定的風險。特別是我們蒙水縣，遇到的困難可能多一些。但是縣委、縣人民政府始終認為，全市其他縣（區）能夠做到和做好的事情，我們蒙水縣也能做到和做好。縣人民政府始終把組織領導和全面推進深化農村信用社改革試點工作，當作檢驗我縣各級黨委和政府執政能力特別是在市場經濟條件下駕馭經濟工作尤其是金融工作能力的一項重要的政治任務。各鄉鎮、各部門一定要下定決心，克服困難，努力完成各項工作任務。

七、理順關系，確保穩定 深化農村信用社改革試點工作要理順好改革、發展、穩定三者之間的關系，堅持“兩手抓，兩手都要硬”，特別是銀監辦和農村信用社，要做到統籌兼顧，做好分工，一部分人員要集中時間和精力全力以赴抓好改革工作，另一部分人要專心致志抓好日常經營管理工作，要抓住改革的大好時機，促進業務發展和效益提高，確保改革和發展兩不誤，做到兩促進。同時，要注重抓好安全穩定工作，改革的目的是為了發展，而發展是在穩定的前提下進行，在深化農村信用社改革中要確保安全工作，促進全縣農村信用社在改革中穩定發展。

同志們，深化農村信用社改革試點工作事關重大。我們一定要進一步統一思想，提高認識，增強責任感和緊迫感，切實把改革工作抓緊抓好，為促進全縣城鄉經濟協調發展，促進農業增產和農民增收和全面建設小康社會做出新的貢獻

? ? VSClient | 2009-02-14 18:30:03 “沒有規矩不成方圓”。對銀行來說，“規矩”就是國家的法律法規，銀行的規章制度；“方圓”就是嚴格的內部管理。銀行的“規矩”是比較全的，尤其是《人民銀行法》、《商業銀行法》、《銀行業監督管理法》頒布實施后，銀行的“規矩”就更完善了。當前，經濟生活中有法不依、不守規矩的人和事越來越多。有些部門差錯不斷，甚至案件連連發生，前“院”火剛滅，后院又“報警”。追根究底，分析其

原因，主要是法制教育抓少了，平時疏于管理了。對此，依法合規教育對我們中行員工來說是十分重要的，我們要把依法合規教育作為一項長期的任務來完成，作為一種制度來管理，作為一種企業文化來建設，依法合規經營是我們銀行追求的目標。最近，我們銀行掀起了一股學習《中國銀行員工行為守則》和《員工違規行為處理辦法》的浪潮。

為了使每位員工真正學通弄懂《守則》和《辦法》，樂清中行開辟了學習專欄，大力宣傳《員工守則》和《員工違規處理辦法》；并開展“答題練習”、“征文”等活動，要求每一位員工完成一篇心得體會，積極營造一個濃厚的學習宣傳氛圍。

通過學習，對照《守則》和《辦法》的內容，找差距比不足，進行自我總結和自我分析，我有如下體會：

對于員工來說，首要任務就是盡職盡責地做好本職工作，讓自己盡快地融入銀行的工作中。可是，在做好工作的同時，我們要時刻警記銀行的規章制度，就像學生學習有學習方法和必須遵守的行為規范一樣，員工工作中也有必要的工作方法和必須遵守的行為規范。作為一名柜面工作人員，要深入開展文明優質服務，為客戶提供規范化的服務。但在牢固樹立客戶服務第一思想的同時，我們不能有一絲一毫的投機想法，絕不能將客戶的資金據為己有，更不能利用客戶的資金作出任何違規違法的事情。特別是在學習了《守則》和《辦法》之后，讓我更加明確了什么是該做的，什么是不該做的。它讓我知道了要嚴格按規章制度、操作規程辦事，將制度落實到工作的每一個環節和每一筆業務中，防范各類風險。

不但如此，我們時刻要有女人的“第六感”，碰到任何有爭議或敏感的問題，要認真對待，不能有任何疏忽，時刻保持著一顆警惕的心。若有重大問題要及時向領導報告，要知道銀行工作無一小事。同時在業務工作中我們要積極開展自查和互查工作，發現問題、查找問題并及時糾正，絕不能姑息。

在我行的《中國銀行員工守則》和《中國銀行員工違規處理辦法》學習活動中讓我知道了要依法合規經營、防范差錯事故、杜絕違法、違紀、違規的事情發生。在積極進行工作創新的同時，我們更需要認真學習《中國銀行員工行為守則》，深入開展“愛行敬業、遵紀守法”。作為中行的一名員工，我們是光榮的，我們要自覺遵守《守則》和《辦法》，決不能做任何有損中行形象和名譽的事情。我們要積極參與建設合理有序、公平競爭的金融秩序，維護金融安全和穩定，全力服務和支持樂清經濟持續、健康、和諧發展。

第四篇：合規銀行建設心得體會

合規銀行建設心得體會

近日，全省農商行再一次組織我們全體員工學習合規文化建設相關文件，我所在屈家嶺支行組織開展了合規文化建設大討論活動，不斷增強員工合規理念，強化合規意識，提高合規經營的自覺性。我通過這次的學習活動總結了以下心得：

一是合規建設必須有完善的管理制度體系，必須有不斷構建合規文化宣講教育常態機制作為基礎，我們必須找出全行上下在合規管理和合規文化建設中存在的突出問題，從教育、制度、執行、監督、整改、獎懲等方面進行深入討論，促進合規文化深入推廣根植，保障全行各項業務又快又好的發展。合規建設不但是為農行，而且是為他人，更是為自己，“合規是嚴肅的愛，是一種對每個人負責任的愛”。

二是我們要著力解決思想認識不到位、制度執行不到位、監督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，接受合規約束、養成合規習慣的良好氛圍，促進合規文化推廣的根植。合規文化宣講的成功實踐證明，無論做什么事，只要瞄準目標，認真抓，認真做，就能取得事半功倍。合規就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。很多人都認為一提到合規，就覺得受到了束縛、業務不好做了、發展也受到了影響，在接受合規管理時總會自覺或不自覺地產生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點“合規文化是立行之本，經營之本”，合規與業務發展不是矛盾的、更不是對立的。合規像紅綠燈一樣維護著業務發展的秩序，擔負著為經營管理保駕護航的職責和使命。

第五篇：加強內控合規建設 打造價值領先銀行

加強內控合規建設

打造價值領先銀行

內控合規管理與創造價值似源與流的辨證統一關系，就像河的源頭與水流，前者是基礎，后者是目的。完善的合規管理體系能有效預測和控制風險，為商業銀行創造價值。但二者又相互制約，過分重視合規而輕價值，會使商業銀行的發展受到桎梏；過于追求價值而輕合規，又導致商業銀行的發展偏離正確的軌道。如何確保合規管理體系的有效性，實現“合規管理創造價值”，是解決問題的關鍵所在。

一、當前銀行合規管理存在的薄弱環節

（一）認識上存在偏差。部分商業銀行的人員對合規管理重要性認識不足，合規觀念淡薄，認為合規吃虧、合規經營影響業務創新與發展，甚至產生抵觸、畏難情緒和被動應付的思想；有的忽視操作風險，認為違法違紀才會帶來風險和損失，不按流程操作、一般性操作失誤算不了什么等。

（二）合規建設相對滯后。基礎管理和內部控制不夠嚴密，合規責任、合規考核、合規問責等合規機制不夠完善，未完全形成崗責管理、合規管理、績效管理的“三位一體”的綜合管理體系。合規管理人員力量不足，對合規監管文件學習培訓不夠。

（三）制度執行不到位。上級行出臺的一些制度辦法沒有得到有效落實，執行不夠堅決。如部分行信貸管理粗放、重貸輕管，貸款“三查”制度執行不力，少數行由于貸后管理不到位，導致貸款被企業擠占挪用；有的沒有嚴格落實上級行的貸款批復條件，甚至違規操作以貸收貸、以貸收息；貸款調查不實，貸款違規展期；抵押物不合規、手續不完善；財務核算憑證要素不全；綜合業務系統操作不規范，個別行由于誤操作導致不良貸款增加等。

二、加強銀行合規風險管理的措施

（一）倡導和培育良好的合規文化氛圍，推行誠信和正直的道德觀念。

合規應從高層做起，樹立“合規人人有責”的觀念。通過不斷完善治理強化合規風險管理，高層的言行應與銀行的宗旨和價值觀念相一致。由于合規文化體現在每一個銀行職員對合規理念的認識及其日常的行為規范和準則之中，這不但需要高級管理層在全行推行誠實與正直和“合規創造價值”觀念，還需要制定和執行清晰的員工行為準則和規范。只有當銀行的員工恪守高標準的職業道德規范，人人都能有效履行自身合規職責，銀行合規風險管理才會有效。強化合規理念、意識和行為準則，合規是銀行提高資產質量的基本保障，是減少案件的必要前提，是銀行企業合規文化的核心要素，合規并不僅僅是合規部門或合規員的職責，更是銀行所有員工的責任，樹立“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”、等理念，只有合規成為銀行每一員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，全行員工欣然接受全面的合規培訓，主動尋求合規部門的建議，才能共同保證有關法律、規則和標準及相關管理部門精神得到遵循和貫徹落實。

（二）倡導“主動合規”的文化氛圍。

加強對員工的政治思想教育和法制教育，規范員工的職業道德行為，增強員工合規意識、法制觀念和自覺遵守制度能力，增強主動合規和對風險識別能力的意識，能將合規理念貫穿到每一業務操作環節和所辦理每筆業務中，加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要，是建立長效發展機制的需要，是提高經濟效益的需要，使其能從“要我合規”向“我要合規”轉變。在全行內倡導主動發現和主動暴露合規風險隱患或問題，主動改進相應的業務政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規事件的發生和主動糾正已發生的違規事件，營造“主動合規”的企業合規文化氛圍。

（三）成立專門的合規管理部門，構建合規風險管理機制。

1、建立合規責任體系，明確各級管理層的合規工作職責。建立健全合規責任體系，明確合規部門是專門協助銀行高管層實施合規風險管理的職能部門，高管層對銀行合規經營負最終責任，業務部門對合規風險負直接責任，每位員工對其業務活動的合規性負責，合規部門承擔合規管理責任。對于合規風險及違規問題，要迅速作出處理。明確合規部門的職能定位，合規風險監控的介入時機，落實合規管理職能；業務部門應支持合規部門實施合規風險監測與評估，合規部門應促進業務部門防控合規風險，業務部門應主動地進行動態合規自我評估，建立合規部門與其他部門在合規管理中的溝通與合作機制。

2、設置合理的合規部門。根據自身經營特點，組建一個與自身風險管理戰略和組織結構相一致的合規部門，設立獨立或相對獨立的合規風險管理部門，在支行及以下機構可設立合規崗位。還應配備足夠的、素質較高的合規人員，負責合規工作具體組織實施，制定科學、合理的各級機構績效考核辦法等。

3、合規部門應履行崗位職責，就合規法律、規則和準則向高級管理層提出建議；協助高級管理層就合規問題對員工進行教育，并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門；通過政策、內部行為準則和各項操作指引等其他文件，為員工恰當執行合規法律、規則和準則提供書面指引；有效識別、量化、評估內部合規風險。

（四）創建科學的合規管理機制。

首先，要切實建立合規風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業文化、組構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

其次，要通過設立合規部門或專職合規崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經營活動，對發現有違反法律、規則和標準的操作行為，銀行管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業人員的行為自覺服從既定的“規”。

再次，要對各級負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到對工作中可能涉及到的“規”了如指掌。

（五）梳理合規風險點，有效控制風險。

1、清理現行規章制度。對銀行現行的規章制度全面進行清理，清理工作必須橫向到邊，縱向到底，從上至下，各級管理層負責對各自修訂的制度進行清理，對每項制度、每條規定是否適應當前業務發展的需要逐一進行清理，對不適應當前業務發展和監管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對沒制度監督的業務要及時進行補充完善，確保不留真空。

2、梳理業務流程風險點。梳理各項業務流程，排查各項業務操作環節，對可能會導致發生操作風險的業務流程、環節，或存在的風險點一一記錄在案，組織一線業務人員進行討論，以業務環節和操作流程風險為主題進行討論，收集和掌握一線業務人員對各業務環節操作風險了解的程度，管理層能更清晰地知道各業務流程所存在的風險點，并能促使員工熟悉相關業務操作流程，同時知道相關業務操作環節存在的風險，使其在業務操作過程中能加以防范，只有查找出各項業務操作環節的風險點并制定防范措施，才能有效防范和化解銀行內部風險。

3、制定完善適應當前業務的規章制度。根據清理結果和梳理、排查情況，結合內外審計發現的合規風險隱患和監管部門的合規風險提示等，開發完善能適應當前業務發展和監管要求的制度，完善相應的合規操作程序，建立有效防范和控制風險的合規機制。

合規，簡而言之就是遵從法律法規、監管規定、銀行制度和道德規范。因此，立“規”是合規建設的前提和基礎。商業銀行應根據自身發展的要求，在完善規章制度的基礎上，加強內部控制制度建設，建立內部控制機制的基礎，才能保證合規經營。推行覆蓋所有崗位的問責制，包括制定明確的崗位責任制，實施差異化的薪酬制度，開展競職競崗，執行嚴格的問責辦法；根據合規機制建設的要求完善績效考核機制，并將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，培育正確的績效文化與盡責文化；加強合規意識教育，讓每位員工理解合規經營、合規管理、合規操作的重要性，讓每個員工都了解、熟悉、掌握法律、法規、監管規定和制度規定，并成為道德約束的行為規范，成為員工的自覺行為；提倡從點滴做起，從小處著手，辯證分析合規經營與銀行的成本和風險控制、資本回報等經營的核心要素正相關的關系，確立違規加大風險成本、合規就是創造價值的理念；形成全員遵守制度和規范、恪守職業操守的良好合規氛圍，才有“規”可依，才能“合規”管理、“合規”經營，為工行穩健經營、價值提升提供有力保障。

西崗支行營業部 王鵬陽