第一篇：也談信用社合規建設與作風建設

也談信用社合規建設與作風建設

7月22日，在聽取聯社理事長在全縣信用社2007年半年工作會議上《抓合規 強管理 轉作風 新時期努力推進我縣農村信用社可持續發展》的講話，結合信用社工作實際，就合規建設與作風建設談談幾點粗淺的看

法。

一、合規風險管理中存在的問題

（一）沒有樹立牢固的合規意識和合規文化。在一些信用社，合規風險管理意識還沒有貫穿到全社全員，還沒有貫穿到業務拓展、經營管理的全過程；合規風險管理理念欠缺和不成熟，漠視風險的粗放經營觀念和行為慣性依然存在，對合規風險管理就是經營效益的理念認識不夠，不能正確處理業務發展與合規風險管理的關系，“一放就亂、一管就死”的現象還很普遍。

（二）內部控制制度不完善、運行效力不強。信用社管理基礎比商業銀行薄弱，內部控制制度缺乏連貫性與整合性，缺少一套統一完整、構成體系的內部控制制度，適用性有待進一步提高。雖然歷年來根據業務發展的要求，制定了較為齊全的規章制度，但這些規章制度分散在各類文件中，難以保證操作層面所接觸制度的最新有效性；內部控制制度在規范業務發展方面存在“模糊地帶”和“制度空白點”，在控制制度中各部門職責銜接不到位的問題尤為突出；現有的內部控制制度在運行過程中未建立有效的檢查糾偏機制，信用社在積極拓展新產品、設計新制度的同時，對原有內部控制制度缺乏適時評審，沒有形成檢查、評價與改進的良性循環，這些直接影響了內部控制的運行效力。

（三）激勵約束機制的正向激勵作用有限。目前信用社的績效考核體系正在從規模導向效益導向轉變，但是由于對發展目標的本能性偏好，績效考核體系通常會偏重于業績指標，存在著激勵約束機制與風險控制的整體性沖突，甚至于有些關鍵績效指標沒有內控管理的內容，考核機制中沒有體現合規、內控優先的原則，激勵約束機制導向不正確，必然導致逆向選擇，滋生違規行為和道德風險。

（四）風險管理基礎薄弱。一是缺乏全面風險管理的平臺，缺乏必要的數據和技術手段。二是缺乏專業人才，風險計量技術具有較強的專業性，需要有專業人員來操作，信用社識別、計量、監測和控制風險的技術手

段有限，相關的專業人才匱乏。

二、合規建設和風險管理是構建和諧農村金融運行環境的前提

（一）實施合規風險管理是鞏固改革成果的根本需要。目前，農村合作金融機構深化改革試點工作已取得了階段性成果，組織形式改革基本完成，歷史包袱初步消化，風險狀況有所緩解。但對照改革的最終目標，還有相當大的差距，尤其是風險的識別、計量、控制能力亟待提高，長期形成的粗放管理、內控薄弱、違規經營等不良企業文化尚未從根本上改變，違規經營不但造成了巨大的資金損失，而且嚴重影響了農村合作金融機構的聲譽、社會形象，并已經成為制約農村合作金融機構發展的痼疾。要鞏固改革所取得的成果，真正將農村合作金融機構建設成為“自主經營，自我約束，自我發展，自擔風險”的市場主體，就必須通過進一步的深化改革，來解決體制、機制、觀念等方面的矛盾和問題，從根

本上化解和防范所面臨的風險。

（二）實施合規風險管理是“穩健經營、穩步發展”的本質要求。實現“穩健經營、穩步發展”，必須正確處理規模、速度、質量、效益與風險的關系，努力做到風險防范優先，注重經濟效益，持續協調發展。長期以來，由于主客觀等多方面原因，農村信用社經營管理相對粗放，依法合規經營意識較為淡薄。近幾年來，這種情況雖大有改觀，但重規模、輕質量，重速度、輕效益，重擴張、輕風險等問題仍不同程度地存在，個別地方在經營行為上追求短期化，甚至為眼前利益不惜違規經營，形成了較多問題和風險。分析發現的問題，經營理念不端正，違規經營是造成風險隱患的最主要原因。因此，必須從農村信用社健康協調發展的高度出發，從確保各項業務持續穩健運行的大局出發，認識和開展好合規風險管理活動，進一步轉變經營理念，切實將合法守規作為穩健經營的最低標準，作為提高資產質量的基本保障，作為減少案件的首要前提，作為增加效益的可靠途徑。

（三）實施合規風險管理是構建風險管控長效機制的必由之路。合規風險是銀行機構面臨的主要經營風險之一，與信用風險、市場風險、操作風險三大風險一樣，是銀行機構全面風險管理體系的重要內容。從風險產生原因看，合規風險是銀行機構違法、違規、違德而導致的風險或損失，自身行為是主導因素，實際上也成為操作風險和案件的主要誘因。綜觀近年來農村信用社查處的案件，主要是制約機制失控和制度執行不嚴的結果，在深層次上則反映了決策、管理、操作等各環節人員依法合規意識的欠缺。因此，解決操作風險集中度過大、案件多發的問題，必須加強合規管理，建立合規風險管理的有效運行機制，從源頭上防范風險。相對于商業銀行，農村信用社合規風險管理起步較晚，制度建設相對滯后，內部控制薄弱，更應加倍重視和做好合規風險管理工作。農村信用社應將合規風險管理作為核心風險管理活動，從實際出發，積極探索建立有自身特色的合規風險管理機制，實現持續健康發展。

（四）實施合規風險管理是增強核心競爭力的重要措施。當前，農村信用社正處于重要的發展時期。自去年底以來，國家正式向外資銀行全面開放人民幣業務，農行、農發行由退出農村市場轉為反哺農業、農村，郵政儲蓄銀行掛牌成立，放寬農村地區銀行機構準入政策，允許股份制商業銀行到縣域設立分支機構等，使農村信用社面臨著來自多方面的競爭壓力。銀行是通過經營風險來實現盈利和發展的，這一本質特征決定了構建農村信用社核心競爭力，積極應對激烈市場競爭，關鍵在于培育和提升風險管理能力，尤其是合規風險管理能力。相對于形勢的變化，農村信用社合規風險管理工作剛剛起步，機構、人員還沒有完全到位，合規風險管理機制還未全面建立，識別和管理合規風險的能力較弱，合規管理工作存在的問題還很多。因此，農村信用社應進一步強化合規意識，培育合規文化，建立健全合規風險管理組織體系，完善風險管理運行機制，切實提高合規風險管理水平，確保實現依法合規經營，又好

又快發展。

三、實施合規風險管理應建立完善信用社特色的有效運行機制

（一）加快構建合規風險管理的組織管理體制。穩步推進合規風險管理工作，需要獨立而職責明確的合規部門、團隊或崗位作為基礎，否則，合規管理建設等同于空談。一是落實合規風險管理責任。在理事會層面，應明確理事會對合規承擔最終責任；在高管層，要建立主任（行長）合規負責制；在監督層，要研究措施，切實發揮監事會在監督理（董）事會和高管層履行合規職責、管理合規風險等方面的作用。二是選聘好高素質的合規人員。合規崗位人員既要有相應的專業技能，又要熟悉信用社的經營管理，既要有一定的學歷、資格，又要有一定的經驗。應通過雙向選擇、競爭上崗的方式選拔合規崗位人員，積極推行合規部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度。

（二）全面建立合規風險管理的有效運行機制。要通過完善制度，明確部門分工，制定報告路線，落實合規責任，加強文化建設，確保合規原則落實到經營管理的每一個環節，成為全員的自覺行動。一是建立健全合規制度。要堅持“先訂制度，再行運作”的原則，加快合規風險管理制度建設，并要按照合規要求，對現行制度辦法和操作規程進行梳理完善。二是界定好合規部門與職能部門的關系。業務部門應主動提供合規風險信息資源；合規部門（崗位）為業務部門提供業務與產品創新的合規咨詢、建議、評估和支持。合規部門（崗位）為內審部門的復查提供方向，位于事前或事中監測風險；內審部門的檢查結果則是合規部門（崗位）識別和收集合規風險信息的重要來源和依據，位于事后識別控制風險。三是建立清晰的合規報告路線。從實際出發，明確合規風險的報告路線，包括業務部門及其員工向合規部門的報告路線、合規部門上報的路線、合規部門向高管層和理（董）事會報告的路線等。鑒于農村信用社法人體制的特點，當前要著重建立合規部門對上“雙線”報告制，即在向本單位負責人報告的同時，向上級合規部門報告。要建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反執業操守或可疑行為，并充分保護舉報人。四是建立健全合規問責機制。嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施。要進一步完善績效考核辦法，逐步把客戶滿意度指標、員工滿意度指標和合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率。五是培育良好的合規文化。要加強學習教育，樹立合規從高層做起，全員主動合規、合規創造價值等理念，推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全員合規意識。

（三）積極完善合規風險管理的后續評價體系。農村信用社應完善合規體系建設、輔導培訓與合規經營審計稽核和合規風險管理活動成效的評估工作，對農村信用社、監管部門自查、檢查中發現的問題，除督促整改外，如屬于行業共性問題，要研究制定統一的解決辦法。要有計劃地開展檢查、抽查和評價工作，對活動組織開展不力、工作目標達不到要求、問題整改不到位的，要及時提出評價意見。農村信用社應對合規風險管理實施情況定期進行自評，設立合規風險管理活動信息專刊，定期或不定期通報活動開展情況，發布合規風險管理研究的最新信息，以及農村合作金融機構學習、借鑒合規管理的心得、體會和實際做法，推廣合規風險管理好的做法和經驗。要積極報送有關情況和信息。每個階段工作完成后，要形成階段性的總結報告。對優秀組織單位、優秀學習個人予以表彰；對組織不力、效果不佳、員工考試成績大面積不合格的單位和主要領導者要予以通報批評。

（四）不斷培育合規風險管理的良好企業文化。合規建設要求全員參與，自上而下都深刻認識“合規從我做起、從現在做起”，才能形成機構內部誠信守則的合規氛圍。大力開展崗位操作和職業道德培訓，使全體員工對“合規”、“合規風險”、“合規風險管理機制”等基本概念有清晰準確的理解，形成正確的認識，了解自己在操作中的職責邊界和風險點，從而在行動上杜絕違規和背離企業文化的行為。結合各自崗位職責，對合規手冊提出合理化建議或提出自身的落實計劃。在培訓、討論結束后，要從各類員工中抽取一定比例的人員進行考試，并將考試成績公開通報，根據考試成績的優劣對活動開展效果進行階段性評價。經常組織開展合規風險法律法規及內部管理制度測試，并將測試成績作為檢驗該機構合規風險管理活動成效的重要依據和評價高管人員履職能力的重要

內容。

四、作風建設是信用社又好又快發展的保證

胡錦濤總書記在中央紀委第七次全體會議的重要講話中，著重強調全面加強新形勢下的領導干部作風建設，在工作中要大力倡導八個方面的良好風氣。這八個方面的良好風氣，是我們加強領導干部作風建設的基本內容，也是實現領導干部作風進一步轉變的鮮明標志。領導作風，主要體現在思想作風、學風、工作作風、領導作風、生活作風等方面。領導干部作風如何，對黨和人民事業的發展有著極為重要的影響，關系著一個單位、一個地區的黨風政風民風，關系著黨的凝聚力和號召力，反映著黨的執政能力、執政水平。加強領導干部作風建設，是全面貫徹科學發展觀的必然要求，構建社會主義和諧社會的必然要求，提高黨的執政能力、保持和發展黨的先進性的必然要求，做好新形勢下反腐倡廉工作的必然要求。是我們干好各項工作強有力的保證。結合信用社實際，加強作風建設要做到以下四個方面：

一是勤奮好學，解決問題。平時要多學習理論、多研究政策、多思考問題，要把自己培養成有知識、有能力、懂業務、會管理的高素質領導人才。既要強化理論學習，又注重市場經濟、科技知識、法律法規的學習。只有積累各方面的知識，才有能力解決工作中碰到的實際問

題。二是心系“三農”，強化服務。農村信用社要發展，離不開“三農”的發展，因此在我們工作實際中要做到立足三農、服務三農，只有農業、農村、農民發展好了，信用社才有更好的發展。

三是開拓創新,奮發有為。要解決“精神不振”的問題。首先要強化競爭意識，改變“小富既安”的思想，樹立一種危機感、現在信用社各項工作多多少少取得了一定的成績，“不求大發展、只求小進步”思想的信用社干部還有人在，雖然縱向比較，信用社較以往年度有較大的發展，在兄弟聯社、其他銀行業務快速發展的今天，我們的小進步也是大退步。因此，我們工作不能滿于現狀，要自己給自己加壓，對業務要開拓創新，團結

員工，奮發進取。

四是道德高尚,清廉節儉。聯社理事長在報告中為我們算了三筆賬：一是經濟賬、成本賬；二是法紀賬；三是良心賬。我覺得這三筆賬算得既生動形象，又切合實際。現在信用社總體待遇不錯，比上不足，但比下有余，如果為“吃一頓飯、抽一條煙”而與客戶串通一氣，發放違規貸款，真是撿了芝麻、丟了西瓜”得不償失。

合規建設與風險管理和作風建設既是相對獨立的，但又相輔相承的。具有高尚的職業道德和素養，既能保持良好的工作作風，又能確保工作良性快速發展。因此，在我們實際工作中既要切實抓好合規建設、強化風險管理，又要切實轉變工作作風，才能把各項工作抓好，才能實現信用

社各項業務的可持續發展。

第二篇：信用社合規建設與作風建設

一、合規風險管理中存在的問題

（一）沒有樹立牢固的合規意識和合規文化。在一些信用社，合規風險管理意識還沒有貫穿到全社全員，還沒有貫穿到業務拓展、經營管理的全過程；合規風險管理理念欠缺和不成熟，漠視風險的粗放經營觀念和行為慣性依然存在，對合規風險管理就是經營效益的理念認識不夠，不能正確處理業務發展與合規風險管理的關系，“一放就亂、一管就死”的現象還很普遍。

（二）內部控制制度不完善、運行效力不強。信用社管理基礎比商業銀行薄弱，內部控制制度缺乏連貫性與整合性，缺少一套統一完整、構成體系的內部控制制度，適用性有待進一步提高。雖然歷年來根據業務發展的要求，制定了較為齊全的規章制度，但這些規章制度分散在各類文件中，難以保證操作層面所接觸制度的最新有效性；內部控制制度在規范業務發展方面存在“模糊地帶”和“制度空白點”，在控制制度中各部門職責銜接不到位的問題尤為突出；現有的內部控制制度在運行過程中未建立有效的檢查糾偏機制，信用社在積極拓展新產品、設計新制度的同時，對原有內部控制制度缺乏適時評審，沒有形成檢查、評價與改進的良性循環，這些直接影響了內部控制的運行效力。

（三）激勵約束機制的正向激勵作用有限。目前信用社的績效考核體系正在從規模導向效益導向轉變，但是由于對發展目標的本能性偏好，績效考核體系通常會偏重于業績指標，存在著激勵約束機制與風險控制的

整體性沖突，甚至于有些關鍵績效指標沒有內控管理的內容，考核機制中沒有體現合規、內控優先的原則，激勵約束機制導向不正確，必然導致逆向選擇，滋生違規行為和道德風險。

（四）風險管理基礎薄弱。一是缺乏全面風險管理的平臺，缺乏必要的數據和技術手段。二是缺乏專業人才，風險計量技術具有較強的專業性，需要有專業人員來操作，信用社識別、計量、監測和控制風險的技術手

段有限，相關的專業人才匱乏。

二、合規建設和風險管理是構建和諧農村金融運行環境的前提

（一）實施合規風險管理是鞏固改革成果的根本需要。目前，農村合作金融機構深化改革試點工作已取得了階段性成果，組織形式改革基本完成，歷史包袱初步消化，風險狀況有所緩解。但對照改革的最終目標，還有相當大的差距，尤其是風險的識別、計量、控制能力亟待提高，長期形成的粗放管理、內控薄弱、違規經營等不良企業文化尚未從根本上改變，違規經營不但造成了巨大的資金損失，而且嚴重影響了農村合作金融機構的聲譽、社會形象，并已經成為制約農村合作金融機構發展的痼疾。要鞏固改革所取得的成果，真正將農村合作金融機構建設成為“自主經營，自我約束，自我發展，自擔風險”的市場主體，就必須通過進一步的深化改革，來解決體制、機制、觀念等方面的矛盾和問題，從根

本上化解和防范所面臨的風險。

（二）實施合規風險管理是“穩健經營、穩步發展”的本質要求。實現“穩

健經營、穩步發展”，必須正確處理規模、速度、質量、效益與風險的關系，努力做到風險防范優先，注重經濟效益，持續協調發展。長期以來，由于主客觀等多方面原因，農村信用社經營管理相對粗放，依法合規經營意識較為淡薄。近幾年來，這種情況雖大有改觀，但重規模、輕質量，重速度、輕效益，重擴張、輕風險等問題仍不同程度地存在，個別地方在經營行為上追求短期化，甚至為眼前利益不惜違規經營，形成了較多問題和風險。分析發現的問題，經營理念不端正，違規經營是造成風險隱患的最主要原因。因此，必須從農村信用社健康協調發展的高度出發，從確保各項業務持續穩健運行的大局出發，認識和開展好合規風險管理活動，進一步轉變經營理念，切實將合法守規作為穩健經營的最低標準，作為提高資產質量的基本保障，作為減少案件的首要前提，作為增加效益的可靠途徑。

（三）實施合規風險管理是構建風險管控長效機制的必由之路。合規風險是銀行機構面臨的主要經營風險之一，與信用風險、市場風險、操作風險三大風險一樣，是銀行機構全面風險管理體系的重要內容。從風險產生原因看，合規風險是銀行機構違法、違規、違德而導致的風險或損失，自身行為是主導因素，實際上也成為操作風險和案件的主要誘因。綜觀近年來農村信用社查處的案件，主要是制約機制失控和制度執行不嚴的結果，在深層次上則反映了決策、管理、操作等各環節人員依法合規意識的欠缺。因此，解決操作風險集中度過大、案件多發的問題，必須加強合規管理，建立合規風險管理的有效運行機制，從源頭上防范風險。相對于商業銀行，農村信用社合規風險管理起步較晚，制度建設相對滯后，內部控制薄弱，更應加倍重視和做好合規風險管理工作。農村信用社應將合規風險管理作為核心風險管理活動，從實際出發，積極探索建立有自身特色的合規風險管理機制，實現持續健康發展。

（四）實施合規風險管理是增強核心競爭力的重要措施。當前，農村信用社正處于重要的發展時期。自去年底以來，國家正式向外資銀行全面開放人民幣業務，農行、農發行由退出農村市場轉為反哺農業、農村，郵政儲蓄銀行掛牌成立，放寬農村地區銀行機構準入政策，允許股份制商業銀行到縣域設立分支機構等，使農村信用社面臨著來自多方面的競爭壓力。銀行是通過經營風險來實現盈利和發展的，這一本質特征決定了構建農村信用社核心競爭力，積極應對激烈市場競爭，關鍵在于培育和提升風險管理能力，尤其是合規風險管理能力。相對于形勢的變化，農村信用社合規風險管理工作剛剛起步，機構、人員還沒有完全到位，合規風險管理機制還未全面建立，識別和管理合規風險的能力較弱，合規管理工作存在的問題還很多。因此，農村信用社應進一步強化合規意識，培育合規文化，建立健全合規風險管理組織體系，完善風險管理運行機制，切實提高合規風險管理水平，確保實現依法合規經營，又好

又快發展。

三、實施合規風險管理應建立完善信用社特色的有效運行機制

（一）加快構建合規風險管理的組織管理體制。穩步推進合規風險管理工作，需要獨立而職責明確的合規部門、團隊或崗位作為基礎，否則，合規管理建設等同于空談。一是落實合規風險管理責任。在理事會層面，應明確理事會對合規承擔最終責任；在高管層，要建立主任（行長）合規負責制；在監督層，要研究措施，切實發揮監事會在監督理（董）事會和高管層履行合規職責、管理合規風險等方面的作用。二是選聘好高素質的合規人員。合規崗位人員既要有相應的專業技能，又要熟悉信用社的經營管理，既要有一定的學歷、資格，又要有一定的經驗。應通過雙向選擇、競爭上崗的方式選拔合規崗位人員，積極推行合規部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度。

（二）全面建立合規風險管理的有效運行機制。要通過完善制度，明確部門分工，制定報告路線，落實合規責任，加強文化建設，確保合規原則落實到經營管理的每一個環節，成為全員的自覺行動。一是建立健全合規制度。要堅持“先訂制度，再行運作”的原則，加快合規風險管理制度建設，并要按照合規要求，對現行制度辦法和操作規程進行梳理完善。二是界定好合規部門與職能部門的關系。業務部門應主動提供合規風險信息資源；合規部門（崗位）為業務部門提供業務與產品創新的合規咨詢、建議、評估和支持。合規部門（崗位）為內審部門的復查提供方向，位于事前或事中監測風險；內審部門的檢查結果則是合規部門（崗位）識別和收集合規風險信息的重要來源和依據，位于事后識別控

制風險。三是建立清晰的合規報告路線。從實際出發，明確合規風險的報告路線，包括業務部門及其員工向合規部門的報告路線、合規部門上報的路線、合規部門向高管層和理（董）事會報告的路線等。鑒于農村信用社法人體制的特點，當前要著重建立合規部門對上“雙線”報告制，即在向本單位負責人報告的同時，向上級合規部門報告。要建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反執業操守或可疑行為，并充分保護舉報人。四是建立健全合規問責機制。嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施。要進一步完善績效考核辦法，逐步把客戶滿意度指標、員工滿意度指標和合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率。五是培育良好的合規文化。要加強學習教育，樹立合規從高層做起，全員主動合規、合規創造價值等理念，推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全員合規意識。

（三）積極完善合規風險管理的后續評價體系。農村信用社應完善合規體系建設、輔導培訓與合規經營審計稽核和合規風險管理活動成效的評估工作，對農村信用社、監管部門自查、檢查中發現的問題，除督促整改外，如屬于行業共性問題，要研究制定統一的解決辦法。要有計劃地開展檢查、抽查和評價工作，對活動組織開展不力、工作目標達不到要求、問題整改不到位的，要及時提出評價意見。農村信用社應對合規風險管理實施情況定期進行自評，設立合規風險管理活動信息?？ㄆ诨虿欢ㄆ谕▓蠡顒娱_展情況，發布合規風險管理研究的最新信息，以及農村合作金融機構學習、借鑒合規管理的心得、體會和實際做法，推廣合規風險管理好的做法和經驗。要積極報送有關情況和信息。每個階段工作完成后，要形成階段性的總結報告。對優秀組織單位、優秀學習個人予以表彰；對組織不力、效果不佳、員工考試成績大面積不合格的單位和主要領導者要予以通報批評。

（四）不斷培育合規風險管理的良好企業文化。合規建設要求全員參與，自上而下都深刻認識“合規從我做起、從現在做起”，才能形成機構內部誠信守則的合規氛圍。大力開展崗位操作和職業道德培訓，使全體員工對“合規”、“合規風險”、“合規風險管理機制”等基本概念有清晰準確的理解，形成正確的認識，了解自己在操作中的職責邊界和風險點，從而在行動上杜絕違規和背離企業文化的行為。結合各自崗位職責，對合規手冊提出合理化建議或提出自身的落實計劃。在培訓、討論結束后，要從各類員工中抽取一定比例的人員進行考試，并將考試成績公開通報，根據考試成績的優劣對活動開展效果進行階段性評價。經常組織開展合規風險法律法規及內部管理制度測試，并將測試成績作為檢驗該機構合規風險管理活動成效的重要依據和評價高管人員履職能力的重要

內容。

四、作風建設是信用社又好又快發展的保證

胡錦濤總書記在中央紀委第七次全體會議的重要講話中，著重強調全面加強新形勢下的領導干部作風建設，在工作中要大力倡導八個方面的良

好風氣。這八個方面的良好風氣，是我們加強領導干部作風建設的基本內容，也是實現領導干部作風進一步轉變的鮮明標志。領導作風，主要體現在思想作風、學風、工作作風、領導作風、生活作風等方面。領導干部作風如何，對黨和人民事業的發展有著極為重要的影響，關系著一個單位、一個地區的黨風政風民風，關系著黨的凝聚力和號召力，反映著黨的執政能力、執政水平。加強領導干部作風建設，是全面貫徹科學發展觀的必然要求，構建社會主義和諧社會的必然要求，提高黨的執政能力、保持和發展黨的先進性的必然要求，做好新形勢下反腐倡廉工作的必然要求。是我們干好各項工作強有力的保證。結合信用社實際，加強作風建設要做到以下四個方面：

一是勤奮好學，解決問題。平時要多學習理論、多研究政策、多思考問題，要把自己培養成有知識、有能力、懂業務、會管理的高素質領導人才。既要強化理論學習，又注重市場經濟、科技知識、法律法規的學習。只有積累各方面的知識，才有能力解決工作中碰到的實際問

題。

二是心系“三農”，強化服務。農村信用社要發展，離不開“三農”的發展，因此在我們工作實際中要做到立足三農、服務三農，只有農業、農村、農民發展好了，信用社才有更好的發展。

三是開拓創新,奮發有為。要解決“精神不振”的問題。首先要強化競爭意識，改變“小富既安”的思想，樹立一種危機感、現在信用社各項工作多

多少少取得了一定的成績，“不求大發展、只求小進步”思想的信用社干部還有人在，雖然縱向比較，信用社較以往有較大的發展，在兄弟聯社、其他銀行業務快速發展的今天，我們的小進步也是大退步。因此，我們工作不能滿于現狀，要自己給自己加壓，對業務要開拓創新，團結

員工，奮發進取。

四是道德高尚,清廉節儉。聯社理事長在報告中為我們算了三筆賬：一是經濟賬、成本賬；二是法紀賬；三是良心賬。我覺得這三筆賬算得既生動形象，又切合實際。現在信用社總體待遇不錯，比上不足，但比下有余，如果為“吃一頓飯、抽一條煙”而與客戶串通一氣，發放違規貸款，真是撿了芝麻、丟了西瓜”得不償失。

合規建設與風險管理和作風建設既是相對獨立的，但又相輔相承的。具有高尚的職業道德和素養，既能保持良好的工作作風，又能確保工作良性快速發展。因此，在我們實際工作中既要切實抓好合規建設、強化風險管理，又要切實轉變工作作風，才能把各項工作抓好，才能實現信用

社各項業務的可持續發展。

第三篇：合規建設

為深入貫徹落實“合規建設提升年”活動，建行安陽分行堅持“早謀劃、早行動，多形式、多層次”原則，五管齊下抓落實，通過廣泛宣傳動員在全行掀起了合規建設的新高潮。

一是抓好學習貫徹。河南銀監局和市銀監局召開動員會后，及時召開行務會將動員講話和活動要求傳達到各部門、支行和網點，并要求各部門組織全員進行學習，確保將活動精神層層貫徹到基層。二是抓好組織領導。建立了以行長為組長、其他行領導為副組長、各部門主要負責人為成員的“合規建設提升年”活動推進領導小組，真正將合規建設作為一把手工程來抓。三是抓好深入動員。于2月2日召開“合規建設提升年”活動動員大會，進行活動再動員，明確五項目標任務，安排五個階段工作，提出活動具體要求。四是抓好活動推進。制定《“合規建設提升年”活動方案》，列出工作臺賬，明確時限要求，確?；顒影才藕侠?、推進有序。創辦《“合規建設提升年”活動簡報》，及時反映工作動態，推廣活動經驗。五是抓好合規承諾。組織全員梳理合規操作要求與責任義務，自己提出合規責任內容，使員工樹立主動合規意識。

客戶問：我在自助設備上存款時，還沒操作錢就被收進去了，怎么辦？

95533答：如存款超時未操作的，為確保交易安全，自助設備將自動暫存鈔幣。發生存款被暫存的情況，請您不必擔心，及時與設備所在機構或建行24小時服務電話95533聯系辦理賬務調整。自助渠道辦理存款業務時，建議存款前先將存款鈔票整理平整后再放入，并注意一次性存放的鈔幣需在100張以內。此外，建行在自助設備的屏幕上會顯示業務辦理剩余的讀秒時間，您可適當關注，及時完成操作。

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第四篇：合規建設心得體會

合規建設心得體會

依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是各部門各崗位自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項業務健康快速發展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。當然合規操作，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務操作，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來的產物，而是經歷了許許多多血的教訓總結出來的。只有嚴格按照各項規章制度辦事，我們才能更好地保護自己、單位和廣大客戶的利益。而要長期一貫按規章制度辦事，確實不是一件輕而易舉的事，會遇到很多這樣那樣的困難。但不能就因此而心灰意冷，要用意志戰勝困難，要用毅力長期與合規作為伙伴。工作中，只要我們每位員工都把合規作為一種精神愉悅，作為一種道德修養，作為一種本領歷練；在規章制度執行上，不怕吃苦，不怕受累，不怕麻煩；對待合規要求，要以鍥而不舍的精神，反復實踐，反復磨煉，達到持久成習，使合規行為宛如自然，使依法合規經營成為一種習慣。那么，在習慣合規的過程中，無論體制如何變化，無論領導班子怎樣更迭，無論人力資源如何組合，任何力量都不能改變慣之成習的合規。這樣，最終呈現在我們面前的，就是合規的升華，就是合規文化的形成。

二、建立健全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

三、發揮好銀行領導者的示范作用。

銀行領導者是合規文化的首要執行者和監督者，領導者的一言一行，影響著員工“上行下效”，所以銀行領導干部要帶頭做合規文化建設的示范者，以身作則，不斷提高自身素質和執行能力。同時，要通過建立逐級問責的辦法，對不同形式的違規行為實行相應的制裁措施。只有這樣，良好的合規文化才能蔚然成風。

第五篇：淺談商業銀行合規建設

淺談商業銀行合規建設

商業銀行在日常經營管理中時刻與各種風險相伴，負債經營的特性亦決定商業銀行必須把“安全性”放在首要位置。商業銀行的經營模式就是信用創造的過程，而究其實質，乃是對風險的全面管理的過程。要實現商業銀行的持續、穩健發展，就必須使商業銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于自身業務活動的規章制度和行為準則相一致，換句說，就是合規。

合規建設，首先需要明確的是，合規是應該符合“哪些”的規。通常意義上說，合規就是指業務的執行要滿足法律法規，以及銀行內部規章制度的要求。但是在實際操作中，由于各項法律法規，內部規章制度的眾多，導致可執行力差，操作性不強等等情況。以規范關聯操作為例，相關的法律規章見于《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國信托法》、《企業會計準則—關聯方關系及其交易的披露》等，若僅僅將這些規章制度簡單的匯編在一起，顯然不能滿足實際操作的需求。因此合規建設，必須首先是要將其日常經營管理活動中經常需要使用到的法律法規、規章制度，以及經常容易出錯的業務操作進行梳理，對業務流程進行整合與優化，形成明確的業務流程合規手冊。這對于合規建設，乃至提升銀行核心競爭力，都甚為助力。

其次，要認識到合規與業務拓展并不矛盾，合規亦能創造價值。合規建設與業務發展看似矛盾對立的雙方，然而從銀行本身的發展來

看，實則是相輔相成，缺一不可的整體。商業銀行由于要集中精力于完成考核經營的任務和指標上，注重市場營銷和拓展，忽視了業務的合規性管理，未能遵循合規法律、規則和準則。然則一旦有案件發生，將很有可能遭受法律制裁或監管處罰，對銀行造成財務損失或聲譽損失，是非常得不償失的。而加強合規性管理，積極開展、落實合規建設工作，培育良好合規文化，能夠在監管部門前樹立良好的從業形象，在客戶面前提升銀行的品牌價值，從而進一步提升銀行的競爭優勢，有助于吸引優質客戶，提高盈利。所以說，合規亦能創造價值。

第三，加強學習培訓，增強合規意識。合規是商業銀行穩健運行的內在要求，也是商業銀行企業文化的重要組成部分。加強對適用于商業銀行的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則以及商業銀行自身制定的有關規章制度和行為準則的學習，可以讓員工首先了解合規的“規”的內容。同時可以要求理論與實踐相結合，把合規文化學習與業務操作結合起來，思考怎樣做才能合法合規，從而掌握規避合規風險的方法。逐步在商業銀行范圍內形成合規文化的氛圍，從而規范經營行為，全面防范風險，提升經營管理水平，增強綜合競爭力，為實現經營目標提供重要保障。

最后，要推行銀行合規理念，積極建設“合規文化”。合規絕不單是合規部門或者合規監管人員的事情，合規貫穿于商業銀行的各個流程、各個工作環節，與每個員工都息息相關，每個員工都有責任去合規。只有人人合規，才能形成一股合力，確保商業銀行的穩健運行。商業銀行的和諧發展離不開合規，在經營管理過程中，要堅決破除“以

信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化，積極推行“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”等合規理念。

總之，合規建設是一項系統工程，要把合規理念貫穿于商業銀行的整個經營管理過程中去，人人講合規，時時講合規，事事要合規，同時要與時俱進地改進和創新合規的內容和方法，培育良好的合規文化，促進商業銀行又好又快發展。