第一篇：國(guó)外商業(yè)銀行清收不良貸款的經(jīng)驗(yàn)與啟示

國(guó)外商業(yè)銀行清收不良貸款的經(jīng)驗(yàn)與啟示

高曉潔

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，資產(chǎn)質(zhì)量是銀行的生命線，國(guó)有商業(yè)銀行居高難下的不良資產(chǎn)已成為制約國(guó)有商業(yè)銀行改革和發(fā)展的痼疾，也是影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融健康運(yùn)行的一個(gè)重大隱患。為了化解金融危機(jī)，各國(guó)政府、銀行和國(guó)際金融組織采取了各種措施來(lái)解決銀行體系的巨額不良債權(quán)，并避免新的不良債權(quán)的產(chǎn)生。

一、國(guó)外商業(yè)銀行在處置不良貸款資產(chǎn)方面積累了許多成功的經(jīng)驗(yàn)。

（一）美國(guó)不良貸款清收模式

80年代末，美國(guó)儲(chǔ)蓄貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)。為維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，美國(guó)政府成立了重組信托公司，來(lái)接管儲(chǔ)蓄貸款機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)，并先后制定一系列新的立法為此提供了法律保障。為政府采取措施推行系統(tǒng)性的銀行重組開(kāi)了先河，也拉開(kāi)了世界范圍內(nèi)的銀行不良債權(quán)重組的序幕。隨后，全球銀行業(yè)不良債權(quán)重組顯現(xiàn)加速趨勢(shì)，北歐四國(guó)瑞典、挪威、芬蘭和丹麥繼美國(guó)之后對(duì)其銀行業(yè)進(jìn)行大規(guī)模的重組。

當(dāng)一家銀行破產(chǎn)或需要援助時(shí)聯(lián)邦保險(xiǎn)公司Federal Deposit Insurance Corporation, 以下簡(jiǎn)稱(chēng) FDIC 和重組信托公司 Resolution Trust Corporation, 以下簡(jiǎn)稱(chēng) RTC責(zé)無(wú)旁貸地接管該銀行資產(chǎn)，然后采用恰當(dāng)方式出售其債權(quán)，主要手段有：

1、拍賣(mài)和投標(biāo)。即首先FDIC根據(jù)資產(chǎn)的規(guī)模、質(zhì)量、類(lèi)型、期限和地域分布將債權(quán)劃分為不同的債權(quán)組合，并根據(jù)會(huì)計(jì)人員估算的預(yù)期現(xiàn)金流確定每一債權(quán)組合的最低接受價(jià)格，允許符合條件的購(gòu)買(mǎi)者參與拍賣(mài)。

2、資產(chǎn)管理合同即利用標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)管理和處置協(xié)議的形式委托私營(yíng)公司管理和處置其所接管的資產(chǎn)。

3、證券化。所謂證券化,就是將特征相似且能產(chǎn)生預(yù)期現(xiàn)金收入的債權(quán)組合在一起，在此基礎(chǔ)上發(fā)行附帶息票的市場(chǎng)化證券。

4、股本合資。所謂股本合資，就是由 RTC 同私營(yíng)部門(mén)的投資者共同組成合資公司，在合資公司中，RTC作為有限合伙人Limited Partner 以其所持有的資產(chǎn)，通常為次級(jí)貸款、不良貸款及房地產(chǎn)作為股本投入，并負(fù)責(zé)安排融資、私營(yíng)投資者則作為一般合資人(General partner)注入現(xiàn)金股本，并提供資產(chǎn)管理服務(wù)。對(duì)于資產(chǎn)清算所獲得的現(xiàn)金收入首先用來(lái)清償債務(wù)，余下的收入則按照投資比例由 RTC 和私營(yíng)投資者共同分享。

（二）日本的不良貸款清收模式 1、20世紀(jì)90年代中期以后，針對(duì)泡沫經(jīng)濟(jì)崩潰后銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷惡化的情況，日本政府集中出臺(tái)了一批關(guān)于銀行壞賬處置的金融法規(guī)，如《金融系統(tǒng)穩(wěn)定化對(duì)策》、《金融機(jī)構(gòu)重組方針》、《重建金融機(jī)構(gòu)機(jī)能緊急措施法》、《過(guò)度銀行計(jì)劃》等，為銀行壞賬處置的構(gòu)建政策框架。其次，制定與金融再生法相關(guān)的其他立法，如有關(guān)債權(quán)管理和回收的特別措施法及相關(guān)細(xì)則，并為金融機(jī)構(gòu)依據(jù)抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓有擔(dān)保的債權(quán)制定了具體措施;修訂了民事程序法中的有關(guān)內(nèi)容，以完善不動(dòng)產(chǎn)的拍賣(mài)手續(xù)等等。

2、日本政府設(shè)立處理銀行壞賬的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，用于接收、管理和處置問(wèn)題。1996年由日本央行出資50%改組東京共同銀行建立的“整理回收機(jī)構(gòu)”，1998年由存款保險(xiǎn)公司出資設(shè)立的“平成金融再生機(jī)構(gòu)”，向自有資本比率低的問(wèn)題銀行注資。平成金融再生機(jī)構(gòu)以控股形式設(shè)立“過(guò)度銀行”，選派金融理財(cái)人繼續(xù)經(jīng)營(yíng)和管理問(wèn)題銀行的有效債權(quán)，并將暫時(shí)未找到市場(chǎng)接收者的問(wèn)題銀行的壞賬托管給整理回收機(jī)構(gòu)，并由其向民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓或經(jīng)營(yíng)權(quán)出售。

3、利用資本市場(chǎng)擴(kuò)充核銷(xiāo)壞賬的資金來(lái)源，增強(qiáng)銀行資本運(yùn)營(yíng)能力。在利用政府鼓勵(lì)的沖削法預(yù)提呆賬準(zhǔn)備金的同時(shí)，民間金融機(jī)構(gòu)通過(guò)在股票市場(chǎng)上出售資本構(gòu)成中的股票，獲取高于薄價(jià)的收益來(lái)進(jìn)行壞賬沖銷(xiāo)。銀行不通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股和長(zhǎng)期債券來(lái)籌集新資本，以提高基礎(chǔ)資本水平和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。運(yùn)用多樣化和市場(chǎng)化資產(chǎn)處置手段，加強(qiáng)銀行不良貸款處置。采取不良資產(chǎn)的捆綁式公開(kāi)拍賣(mài);海外分支機(jī)構(gòu)利用歐美銀行二級(jí)市場(chǎng)出售不良債權(quán);合作信貸收購(gòu)公司出售銀行不動(dòng)產(chǎn)抵押品;設(shè)立不動(dòng)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司、以及實(shí)施不良資產(chǎn)證券化等，主要目的是不同程度地提高銀行不良債權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品的流動(dòng)性來(lái)實(shí)施資產(chǎn)處置。

（三）波蘭的不良貸款清收模式

1、波蘭的商業(yè)銀行貸款的75%是對(duì)原國(guó)有企業(yè)的貸款，波蘭政府認(rèn)為銀行重組必須同時(shí)解決企業(yè)和銀行的問(wèn)題，企業(yè)問(wèn)題主要通過(guò)銀行介入進(jìn)行解決，因而1993年波蘭政府推出國(guó)有銀行與企業(yè)重組計(jì)劃。政府實(shí)施重組計(jì)劃的方法是通過(guò)創(chuàng)新性的臨時(shí)立法銀行與企業(yè)法草案，鼓勵(lì)銀行以此為操作依據(jù)，積極參預(yù)企業(yè)重組并承擔(dān)關(guān)鍵角色，由債權(quán)銀行代替政府行使重組國(guó)有企業(yè)職能，以國(guó)有企業(yè)的重組來(lái)保證、加強(qiáng)、提高國(guó)有銀行的貸款回收率、競(jìng)爭(zhēng)能力、調(diào)控監(jiān)督能力和運(yùn)作效率，實(shí)現(xiàn)國(guó)有銀行的重組。為了真正改善銀行運(yùn)行效率，一般在每個(gè)國(guó)有銀行中設(shè)立“沉淀資產(chǎn)管理部門(mén)”專(zhuān)門(mén)處理不良債權(quán)的運(yùn)作。

2、波蘭政府一方面積極參與企業(yè)與銀行重組計(jì)劃制定，創(chuàng)造外部配套環(huán)境和激勵(lì)機(jī)制，一方面直接參與重組過(guò)程，包括對(duì)一些企業(yè)提供特別支持，即為了避免少數(shù)企業(yè)發(fā)生嚴(yán)重的社會(huì)和政治問(wèn)題。政府還保留對(duì)少數(shù)企業(yè)的補(bǔ)貼，將企業(yè)確實(shí)無(wú)法償還的貸款從銀行資產(chǎn)負(fù)債表上轉(zhuǎn)移到政府的清償部門(mén)。

3、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、銀行庭外調(diào)解協(xié)議、債務(wù)出售和拍賣(mài)

債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)即債轉(zhuǎn)股，即債權(quán)銀行將對(duì)企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)化成對(duì)企業(yè)的控股權(quán)，這種方式能較迅速地解決銀行和企業(yè)間的債務(wù)壓力，強(qiáng)化銀行對(duì)企業(yè)控制，但也容易誘發(fā)投資風(fēng)險(xiǎn)，而且需要發(fā)達(dá)的股票市場(chǎng)和嚴(yán)格的公司治理機(jī)制；銀行庭外調(diào)解協(xié)議即摒棄復(fù)雜的法庭判決方式，通過(guò)靈活的庭外調(diào)解途徑，由被授權(quán)銀行主導(dǎo)采用不同方式解決陷入財(cái)務(wù)困難企業(yè)的問(wèn)題和對(duì)企業(yè)實(shí)行有條件的資本結(jié)構(gòu)調(diào)整，并以庭外調(diào)解協(xié)議形式確定，這是重組法的重要思路，也是整個(gè)重組計(jì)劃最具獨(dú)創(chuàng)性、意義最深遠(yuǎn)的制度創(chuàng)新。

二、借鑒上述國(guó)外商業(yè)銀行清收不良貸款的經(jīng)驗(yàn)，帶給我們一些啟示。

1、對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款的形成多是國(guó)家計(jì)劃管理體制造成，對(duì)此應(yīng)由國(guó)家制定相應(yīng)的政策，以解決處置過(guò)程中所產(chǎn)生的有關(guān)法律問(wèn)題，如產(chǎn)權(quán)交易、債券交易以及債權(quán)證券化、股份化等方面的法律問(wèn)題。

2、通過(guò)資本市場(chǎng)來(lái)化解不良貸款，顯然比銀行單獨(dú)承擔(dān)、消化不良資產(chǎn)的效果要好，會(huì)大大加快化解的速度。資本市場(chǎng)是與貨幣市場(chǎng)相對(duì)應(yīng)而存在的一種金融市場(chǎng)，通常是指一年以上的金融工具交易的市場(chǎng)，主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)等。通過(guò)資本市場(chǎng)處置不良貸款，可以選擇以下幾種途徑： ⑴自行和解。

自行和解是清收不良貸款的有效手段，雖然銀行要承擔(dān)減免部分債務(wù)的損失，但與通過(guò)訴訟索要相比，在時(shí)間及成本上還是會(huì)有所減少的，不過(guò)應(yīng)避免企業(yè)利用此方法逃避金融債務(wù)，造成國(guó)有資產(chǎn)流失。⑵出售不良貸款。

當(dāng)前銀行處置不良資產(chǎn)一個(gè)障礙在于銀行不可以低于賬面價(jià)值的市場(chǎng)價(jià)出售不良資產(chǎn)。自1999年國(guó)家成立華融、長(zhǎng)城、東方、信達(dá)四大資產(chǎn)管理公司以來(lái)，四家資產(chǎn)管理公司處置了1萬(wàn)多億的不良資產(chǎn)，但商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)的激增也是有目共睹的，另外，在出售過(guò)程中還應(yīng)以適當(dāng)?shù)囊?guī)制防止國(guó)有資產(chǎn)的流失。另外，在處置過(guò)程中，引進(jìn)外資參與，不僅可以獲得資金上的保障，而且還可以引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的處置技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)。⑶債轉(zhuǎn)股。

顧名思義就是債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，即把原來(lái)銀行與企業(yè)間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，轉(zhuǎn)讓為金融資產(chǎn)管理公司與企業(yè)間的持股與被持股或控股與被控股的關(guān)系，由原來(lái)的還本付息轉(zhuǎn)變?yōu)榘垂煞旨t。債權(quán)轉(zhuǎn)股是一種對(duì)債權(quán)進(jìn)行階段性處置的方式，債轉(zhuǎn)股的實(shí)施尚需要滿足一定的條件，該方式有利于盤(pán)活銀行不良資產(chǎn)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)國(guó)企扭虧脫困，推進(jìn)國(guó)企改革。⑷不良資產(chǎn)的證券化。

資產(chǎn)證券化是指銀行通過(guò)金融資產(chǎn)管理公司有選擇的出售不良貸款給特殊的金融機(jī)構(gòu)，并將不良貸款進(jìn)行融合，再運(yùn)用超額擔(dān)保、第三方擔(dān)保、保險(xiǎn)公司承保等信用增級(jí)手段，發(fā)行以未來(lái)收益為支撐的債券，來(lái)解決銀行不良貸款的問(wèn)題。其不單純是處置不良貸款的有效途徑，也是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的廣闊空間。各國(guó)國(guó)情不同，采取的方式不同，不良貸款的處置是一個(gè)系統(tǒng)工程，涉及較多問(wèn)題，因此需要各方面制度保障和合理動(dòng)作，才能夠向著我們預(yù)期的方向發(fā)展。

（作者系德衡律師集團(tuán)事務(wù)所公司金融部副主任）

第二篇：淺談清收不良貸款

淺談清收不良貸款

長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村信用社受多種因素制約，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高，始終是農(nóng)村信用社面臨的一大難題，已成為制約農(nóng)村信用社快速健康發(fā)展的根本因素，也是農(nóng)村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決農(nóng)村信用社不良貸款下降問(wèn)題，切實(shí)提高經(jīng)營(yíng)管理水平，直接關(guān)系到農(nóng)村信用社能否健康生存和可持續(xù)發(fā)展。為此區(qū)聯(lián)社開(kāi)展了全員清收不良貸款活動(dòng)，通過(guò)近一個(gè)月的清收，收到了良好的效果，現(xiàn)就清收不良貸款談?wù)劚救说囊恍┛捶ǎ?/p>

清收不良貸款是一場(chǎng)維護(hù)信用社合法利益的捍衛(wèi)戰(zhàn)，清收人員要有勇氣有魄力，要雷厲風(fēng)行，聞風(fēng)而動(dòng)，看準(zhǔn)了就動(dòng)手，攻不下不放手；有一種拿不下不收兵的勁頭；清收不良貸款又是一場(chǎng)雙方智慧的較量戰(zhàn)，清收人員要有謀有略，要有“兩千”精神，即想盡“千方百計(jì)”，不怕“千辛萬(wàn)苦”，創(chuàng)造性開(kāi)展工作，提高清收不良貸款的成效。

首先，嚴(yán)格實(shí)行不良貸款終身責(zé)任制，科學(xué)合理落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人。根據(jù)不同的貸款對(duì)象情況采?。?/p>

1、委托清收。將適合于非系統(tǒng)外人員清收的貸款進(jìn)行委托清收，按清收本息比例并給予適當(dāng)?shù)膱?bào)酬。

2、清收擔(dān)保、抵押貸款。對(duì)有擔(dān)保的不良貸款，要做好擔(dān)保單位的工作，由其予以償還。對(duì)抵押貸款要通過(guò)法律程序予以執(zhí)行。

3、專(zhuān)項(xiàng)清收。對(duì)那些問(wèn)題嚴(yán)重，欠款時(shí)間較長(zhǎng)，收回難度大的大額不良貸款，可組織專(zhuān)門(mén)人員進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)清收。

4、通過(guò)“拍賣(mài)”方式，盤(pán)活清收采取公平競(jìng)爭(zhēng)，出榜公布，公開(kāi)拍賣(mài)，就高不就低的原則進(jìn)行拍賣(mài)清收。

5、發(fā)揮地方政府部門(mén)的行政作用，借助行政力量清收。農(nóng)村信用社以“服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了卓越的貢獻(xiàn)，地方黨政領(lǐng)導(dǎo)都是有目共睹的，是關(guān)心我們農(nóng)村信用社長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的，所以我們要經(jīng)常主動(dòng)協(xié)調(diào)地方黨政關(guān)系，及時(shí)匯報(bào)在清收不良貸款工作中存在的問(wèn)題，取得黨政部門(mén)的關(guān)心、理解和支持。

6、適量注入信貸資金，以“放水養(yǎng)魚(yú)”來(lái)盤(pán)活清收不良貸款。對(duì)一些暫無(wú)還款能力，但信譽(yù)較好的客戶，在考慮其還款計(jì)劃的基礎(chǔ)上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經(jīng)營(yíng)重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。

7、積極參于企業(yè)改制，跟蹤落實(shí)陳欠舊貸。信用社要加強(qiáng)與有結(jié)欠貸款企業(yè)的聯(lián)系，及時(shí)了解企業(yè)改制信息，落實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

8、依法提起訴訟，強(qiáng)制清收。對(duì)少數(shù)有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴賬戶”、“釘子戶”、“地痞戶”，選準(zhǔn)突破口，嚴(yán)厲進(jìn)行打擊，通過(guò)依法提起訴訟或向人民法院申請(qǐng)支付令等法律手段，強(qiáng)制收回貸款本息。

再者，區(qū)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)積極作為，以身作則，在清收不良貸款過(guò)程中起到了“火車(chē)頭”的帶頭作用，領(lǐng)導(dǎo)們冒著嚴(yán)寒，在黑夜中和員工們一起下村串門(mén)清收不良貸款，這大大鼓舞了廣大員工的工作熱情，無(wú)論老員工還是剛工作不久的新進(jìn)員工都全心投入到清收工作當(dāng)中，清收工作取得良好進(jìn)展。

最后，相信在區(qū)聯(lián)社正確的領(lǐng)導(dǎo)下，群體員工的共同努力下我們一定會(huì)取得清收不良貸款活動(dòng)的成功。

第三篇：清收不良貸款材料

清收不怕山高路陡 盤(pán)活何懼風(fēng)餐露宿

——安化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款清收工作紀(jì)實(shí)

近年來(lái)，安化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面落實(shí)益陽(yáng)市清收不良貸款工作會(huì)議精神，不斷探索方法、創(chuàng)新舉措，狠抓工作落實(shí)，特別是今年提出競(jìng)標(biāo)清收、委托清收、轉(zhuǎn)據(jù)清收、打包清收、抵貸清收、集中清收、行政清收、強(qiáng)制清收、上劃清收、責(zé)任清收、獎(jiǎng)勵(lì)清收等清收盤(pán)活不良貸款11條重要措施后，經(jīng)過(guò)不懈努力，取得重大突破。截止2011年8月底，全縣農(nóng)村信用社共清收不良貸款6009萬(wàn)元,其中現(xiàn)金清收5681萬(wàn)元，接收抵債資產(chǎn)328萬(wàn)元，處臵變現(xiàn)抵債資產(chǎn)34萬(wàn)余元，不良貸款占比17.6%，較年初下降4.7個(gè)百分點(diǎn)。

一、科學(xué)布局，營(yíng)造清收氛圍

安化縣聯(lián)社黨委清醒地認(rèn)識(shí)到，盤(pán)活不良貸款是一項(xiàng)關(guān)系到信用社的“生命工程”，是組建農(nóng)村商業(yè)銀行的一大障礙，對(duì)于一個(gè)欠發(fā)達(dá)的山區(qū)大縣，背負(fù)較多不良貸款的農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，只有挖掘內(nèi)部潛力，才能把沉積多年的“死水”變成“噴泉”。為此，縣聯(lián)社堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，制訂了實(shí)施方案，明確了清收目標(biāo)與措施。一是宣傳到位。縣聯(lián)社黨委爭(zhēng)取縣政府重視，召開(kāi)了全縣金融工作會(huì)議，進(jìn)一步明確了目標(biāo)與任務(wù)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)相繼召開(kāi)不良貸款清收動(dòng)員大會(huì)、座談會(huì)，將清收不良貸款精神一貫到底。縣聯(lián)社出動(dòng)宣傳車(chē)2臺(tái)，對(duì)全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行了為期40天的流動(dòng)廣播宣傳，印制70條大型宣傳橫幅、懸掛在全縣各地，在各要道上張貼3000張標(biāo)語(yǔ)，印發(fā)40000份宣

傳資料發(fā)放給村民，將清收不良貸款政策傳到每家每戶。二是組織到位?？h聯(lián)社成立了以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管領(lǐng)導(dǎo)為常務(wù)副組長(zhǎng)、其他黨委領(lǐng)導(dǎo)、縣聯(lián)社機(jī)關(guān)部室主任和各信用社主任為成員的不良貸款清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全轄區(qū)不良貸款清收工作的指導(dǎo)、督辦，在縣聯(lián)社形成“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，全員共同抓”的清收工作體系。三是力量到位。為增強(qiáng)清收工作的針對(duì)性，縣聯(lián)社率先在全市農(nóng)村信用社系統(tǒng)成立了資產(chǎn)管理中心，從機(jī)關(guān)和信用社先后抽調(diào)7名有清收管理經(jīng)驗(yàn)的同志組成；與法院協(xié)商在設(shè)立了金融專(zhuān)項(xiàng)審判服務(wù)合議庭，將縣公安局金融中隊(duì)、法院金融專(zhuān)項(xiàng)審判服務(wù)合議庭與縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心合署辦公，為依法清收不良貸款、打擊經(jīng)濟(jì)犯罪行為提供有力支持。四是管理到位。為精心指導(dǎo)全縣信用社搞好不良貸款臺(tái)賬建立，保質(zhì)保量并按時(shí)完成任務(wù)。資產(chǎn)管理中心根據(jù)省聯(lián)社要求，對(duì)省聯(lián)社新開(kāi)發(fā)不良貸款臺(tái)賬管理系統(tǒng)組織了認(rèn)真學(xué)習(xí)，明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)指導(dǎo)信用社開(kāi)展此項(xiàng)工作。還多次下到信用社進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研，對(duì)信用社遇到困難一時(shí)難以解決的，親自下基層現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)，從而克服了難點(diǎn)多、時(shí)間緊、任務(wù)重諸多困難，按時(shí)完成了不良貸款臺(tái)賬建立工作，受到了省聯(lián)社益陽(yáng)辦事處的肯定。

二、創(chuàng)新手段，找準(zhǔn)清收重點(diǎn)

為向不良貸款要效益，縣聯(lián)社創(chuàng)新手段，千方百計(jì)清收盤(pán)活不良貸款。一是行政清收?？h聯(lián)社資產(chǎn)管理中心以《安化縣人民政府關(guān)于協(xié)助金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款的通告》為指針，出動(dòng)了宣傳車(chē)，并將通告在本地電視臺(tái)長(zhǎng)時(shí)間播放；派精干人員參加縣人民銀行牽頭組織的清收辦公室，一方面對(duì)公職人員不

良貸款進(jìn)行上門(mén)清收，另一方面主動(dòng)與各單位、各部門(mén)協(xié)調(diào)，充分利用各單位內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)進(jìn)行宣傳、催收，在全縣大造清收不良貸款的宣傳聲勢(shì)，將清收不良貸款精神第一時(shí)間傳達(dá)到每一位有不良貸款的公職人員。同時(shí)，對(duì)未按文件要求償還到逾期貸款的172公職人員采取媒體曝光，并從7月份開(kāi)始對(duì)200多名公職人員按月實(shí)行強(qiáng)制性財(cái)政代扣代償。目前共計(jì)收回涉政不良貸款本息 889 萬(wàn)元，累計(jì)收回不良貸款1650萬(wàn)元，占涉政不良貸款總額3938萬(wàn)元的42 %，全縣共有2個(gè)縣直單位、7 個(gè)村委會(huì)、316名國(guó)家公職人員結(jié)清了拖欠多年的不良貸款本息。二是依法清收。對(duì)有一定還貸資金來(lái)源、認(rèn)賬不認(rèn)還的賴皮戶，不配合落實(shí)債務(wù)、多次催收無(wú)動(dòng)于衷的釘子戶，堅(jiān)決予以起訴；對(duì)有一定還貸資金來(lái)源、認(rèn)賬不認(rèn)還的賴皮戶，不配合落實(shí)債務(wù)、多次催收無(wú)動(dòng)于衷的釘子戶，堅(jiān)決予以依法清收。三是強(qiáng)制清收。隨著信貸系統(tǒng)的上線，科技手段越來(lái)越先進(jìn)，給農(nóng)村信用社識(shí)破和發(fā)現(xiàn)假冒名貸款工作提供了諸多便利，特別是近年來(lái)不良貸款的清收工作實(shí)踐，對(duì)過(guò)去尚未暴露的假冒名貸款有進(jìn)一步的發(fā)現(xiàn)。為使此次清查取得突破性、徹底性效果，縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心對(duì)各信用社假冒名貸款再次清查，主要包括信貸系統(tǒng)上線以前發(fā)放至今尚未注冊(cè)貸款、自借款后一直沒(méi)有清息還款記錄的不良貸款、原代辦站發(fā)放至今函證不到位貸款、信用社在貸款清收中已發(fā)現(xiàn)但在以前清理中尚未上報(bào)的假冒名貸款。四是委托清收。針對(duì)2006年前原信用代辦站形成的不良貸款筆數(shù)多、金額小、分布廣的特點(diǎn)，縣聯(lián)社積極探索委托清收辦法，委托村委干部協(xié)助信用社客戶經(jīng)理清收，對(duì)收回的貸款給予適當(dāng)費(fèi)用。目前有大福、洞市、仙溪、田莊

等信用社有意向開(kāi)展選擇性的試點(diǎn)小額農(nóng)貸委托清收，正在進(jìn)行中。五是責(zé)任清收。為扎實(shí)開(kāi)展不良貸款追責(zé)制，實(shí)行責(zé)任清收，縣聯(lián)社專(zhuān)門(mén)行文規(guī)定今年清理問(wèn)責(zé)2010年形成的不良貸款；明年清理問(wèn)責(zé)2008年、2009年、2011年形成的不良貸款；后年清理問(wèn)責(zé)2006年、2007年、2012年形成的不良貸款。目前，該項(xiàng)工作已完成造冊(cè)登記工作，正在向原包收人、審批人下發(fā)責(zé)任清收貸款名冊(cè)。五是獎(jiǎng)勵(lì)清收。為下狠心、下大力搞好全縣農(nóng)村信用社不良貸款清收工作，開(kāi)創(chuàng)全縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)“無(wú)人不搞盤(pán)活，無(wú)時(shí)不搞盤(pán)活，無(wú)事不搞盤(pán)活，無(wú)處不搞盤(pán)活”工作局面，把每位員工逼向盤(pán)活工作第一線。縣聯(lián)社專(zhuān)門(mén)將任務(wù)進(jìn)行分解，縣聯(lián)社黨委成員100萬(wàn)元/人，機(jī)關(guān)部室主任80萬(wàn)元/人，機(jī)關(guān)部室副主任70萬(wàn)元/人，機(jī)關(guān)一般員工10萬(wàn)元/人，信用社員工按信用社分配的任務(wù)到人。對(duì)于完成得好的，給予獎(jiǎng)勵(lì)；沒(méi)有完成任務(wù)的不能調(diào)動(dòng)、不能晉升、不能評(píng)先。通過(guò)一系列舉措，重點(diǎn)清收不良貸款。

三、能征善戰(zhàn)，清收成績(jī)斐然

在清收過(guò)程中，縣聯(lián)社采取“一戶一策”、“一廠一方”的思路，因地制宜，多策并舉，取得了良好的工作業(yè)績(jī)。

羊角塘鎮(zhèn)社會(huì)誠(chéng)信差，主要是極個(gè)別在當(dāng)?shù)赜杏绊懥Φ慕杩钊擞绣X(qián)不還，而且煽動(dòng)一些不明真相的借款人惡意拖欠農(nóng)村信用社貸款。有一名姓楊的借款人欠信用社貸款15筆8.5萬(wàn)元，最長(zhǎng)的一筆已拖欠19年，是一個(gè)典型的有錢(qián)不還的借款人。當(dāng)信用社催收貸款的同志到他家時(shí)，他抱著 “死豬不怕開(kāi)水燙”的心理，不僅不見(jiàn)面，還揚(yáng)言誰(shuí)找他收貸款就找誰(shuí)的麻紗。他的貸款不收清，這個(gè)村的工作將很難開(kāi)展。該社主任

梁國(guó)強(qiáng)決心以硬對(duì)硬，來(lái)一個(gè)殺一儆百。當(dāng)信用社收貸組通過(guò)法律途徑凍結(jié)其在外地的存款后，他反打一耙，煽動(dòng)一些不明真相的親友到信用社鬧事。梁主任主動(dòng)站出來(lái)義正辭嚴(yán)殺歪風(fēng)，在信用社職工和家屬的大力支持下打響了第一炮，成功收回了這個(gè)借款人貸款本息。有一名企業(yè)主，辦了6家竹木膠板廠，且辦廠6年來(lái)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，就是不還貸款。任憑信用社收貸同志催收就是不予理睬，純粹是現(xiàn)實(shí)版的“楊白勞”。且他還有多個(gè)三角債，有15個(gè)借款人幫他在信用社借了貸款，貸款超過(guò)100萬(wàn)元。不趁他辦廠經(jīng)營(yíng)效益好收回貸款本息，假如他辦的企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，這些貸款永遠(yuǎn)將會(huì)石沉大海。通過(guò)連續(xù)7次上門(mén)硬碰硬，他終于認(rèn)識(shí)到自己拖欠貸款不還是最糊涂的認(rèn)識(shí)，將所有貸款利息全部還清了，還償還了部分本金，其余的作出了分期還款計(jì)劃。從今年5月開(kāi)始，該社專(zhuān)門(mén)借助縣法院巡回辦案契機(jī)，運(yùn)用法律途徑清收不良貸款。第一批起訴的借款人31戶，起訴本金309.6萬(wàn)元、利息148萬(wàn)元，結(jié)案率達(dá)100%，清收率達(dá)90%，目前已有28戶償還不良貸款296.6 萬(wàn)元、利息110.2萬(wàn)元，余下的3戶正在籌款償還中。大巖村一名村干部2008年借款20萬(wàn)元，雖說(shuō)貸款未到期，但該借款人不按合同約定按季償還貸款利息，在第一批起訴中將他列入了對(duì)象，起訴的當(dāng)天他就主動(dòng)把貸款利息全部結(jié)清。當(dāng)清收工作進(jìn)入攻堅(jiān)階段時(shí)，該社人手嚴(yán)重不夠，向縣聯(lián)社遞交了增派力量協(xié)助清收不良貸款的請(qǐng)示。縣聯(lián)社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)陳建福同志隨即組織班子成員商議并當(dāng)即承諾：“在羊角塘信用社清收不良貸款人手極其緊張的時(shí)候，只要梁國(guó)強(qiáng)同志看得起的人，縣聯(lián)社機(jī)關(guān)部室和東坪信用社、南區(qū)信用社的同志都可以

借用。”東坪信用社吳坤明、南區(qū)信用社諶利勛同志會(huì)同縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心同志在羊角塘信用社一蹲就是一個(gè)月，為該社清收不良貸款做出了積極貢獻(xiàn)。有了第一批起訴不良貸款工作經(jīng)驗(yàn)，該社第二批已起訴71戶，本金239萬(wàn)元，利息196萬(wàn)元。當(dāng)聽(tīng)到起訴的信息，第二批起訴的借款人中已有4戶主動(dòng)償還不良貸款本息20萬(wàn)元、利息6萬(wàn)元。金雞村4組一個(gè)姓盧的借款人拖欠貸款2筆4萬(wàn)元，就是一心想少點(diǎn)貸款利息才還。2011年6月14日，當(dāng)信用社收貸組會(huì)同縣法院巡回辦案同志動(dòng)真的時(shí)，他的妻子幫他東借西湊還清了貸款本息。今年年初理事長(zhǎng)陳建福了解到借款人諶小峰的一些情況后，指示楊林信用社和資產(chǎn)管理中心通力合作清收諶小峰在90年代初辦廠欠下的170多萬(wàn)元貸款，資產(chǎn)管理中心與楊林信用社接受任務(wù)后，反復(fù)深入到諶小峰家，做耐心細(xì)致的工作，8月25日最終達(dá)成協(xié)議，諶小峰愿意用2009年產(chǎn)297支“晉”千兩茶和2600多塊1985年產(chǎn)黑磚茶折價(jià)220萬(wàn)元抵償全部貸款本息，成功地收回近20年前發(fā)放的老貸款，挽回200多萬(wàn)元損失。

（李爭(zhēng)榮）

第四篇：國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)與啟示

城市化，主要是指人口、非農(nóng)產(chǎn)業(yè)向城市集聚，以及城市文明、城市地域向鄉(xiāng)村推進(jìn)的過(guò)程?，F(xiàn)代意義的城市化起于英國(guó)工業(yè)革命，伴隨工業(yè)革命的發(fā)展，城市化擴(kuò)散到歐美大陸。二次大戰(zhàn)后，廣大發(fā)展中國(guó)家 始城市化進(jìn)程，而歐美發(fā)達(dá)國(guó)家則步入郊區(qū)化發(fā)展階段。至２１世紀(jì)初，城市人口已占世界人口的近半數(shù)。聯(lián)合國(guó)有關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，不遠(yuǎn)的未來(lái)，世界大多數(shù)人口將在城市居住。隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，城市化水平（這里指城市人口占總?cè)丝诘谋戎兀┰诓粩嗌仙⒊蔀楹饬恳粐?guó)或地區(qū)現(xiàn)代化水平的重要指標(biāo)。積極推進(jìn)城市化有助于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步。當(dāng)然，由于國(guó)情不同，各國(guó)的城市化道路以及所面臨的問(wèn)題也不盡相同，但這些國(guó)家在城市化與經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展方面的經(jīng)驗(yàn)或教訓(xùn)，對(duì)我們來(lái)說(shuō)仍具有一定的啟示意義。城市化的不同類(lèi)型及特點(diǎn)一國(guó)的城市化進(jìn)程從屬于該國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總過(guò)程。從世界范圍來(lái)看，凡與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相協(xié)調(diào)的城市化，都會(huì)產(chǎn)生積極的影響；反之，則會(huì)產(chǎn)生消極的作用。以大都市區(qū)為特色的美國(guó)城市化。美國(guó)是一個(gè)在不斷移民基礎(chǔ)上建立起來(lái)的城市化國(guó)家，其城市化進(jìn)程脈絡(luò)清晰完整，帶有一定“原型”特征，同時(shí)又具有明顯的階段性特點(diǎn)，大致可分為三個(gè)階段。第一階段，從建國(guó)到２０世紀(jì)２０年代。美國(guó)１９世紀(jì)初才開(kāi)始工業(yè)化進(jìn)程，１９世紀(jì)中期起工業(yè)化進(jìn)程加速，其工業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)也成為城市化發(fā)展最快的地區(qū)。１９２０年，美國(guó)近半數(shù)人口在城市居住，已進(jìn)入城市時(shí)代。第二階段，２０世紀(jì)２０－７０年代。其中５０－７０年代是美國(guó)城市化進(jìn)程最為迅猛的階段。該時(shí)期城市化有兩大特點(diǎn)。一是郊區(qū)化現(xiàn)象出現(xiàn)。郊區(qū)化在很大程度上是羅斯福新政大規(guī)模推動(dòng)公共工程建設(shè)的結(jié)果。高速公路的建設(shè)帶動(dòng)人口從中心城市向郊區(qū)遷移，促使城市向郊區(qū)蔓延，由此出現(xiàn)了城市向大都市區(qū)的轉(zhuǎn)化。二是城市化發(fā)展的重點(diǎn)逐漸轉(zhuǎn)向早先經(jīng)濟(jì)較為落后的西部和南部。大批新的城市中心在新興高科技行業(yè)以及國(guó)防工業(yè)的支撐下崛起。第三階段，２０世紀(jì)７０年代至今。美國(guó)郊區(qū)化進(jìn)程更加迅速，部分地區(qū)甚至出現(xiàn)逆城市化現(xiàn)象，即城市人口向農(nóng)村遷移。伴隨郊區(qū)化的進(jìn)程，大都市區(qū)的數(shù)量不斷增加。１９９０年，人口在百萬(wàn)以上的大都市區(qū)數(shù)量達(dá)４０個(gè)，人口占總?cè)丝诘模担保担?，美?guó)成為一個(gè)以大型都市區(qū)為主的國(guó)家。美國(guó)的郊區(qū)化不是一種孤立的現(xiàn)象，伴隨人口郊區(qū)化，先后出現(xiàn)了制造業(yè)、零售業(yè)、個(gè)人服務(wù)業(yè)和辦公業(yè)的郊區(qū)化。大量的就業(yè)崗位遷到郊區(qū)，形成現(xiàn)代化的中心區(qū)。中心城市由于受到了周邊郊區(qū)城市的有力挑戰(zhàn)，人口不斷減少，而產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移又造成自身功能的衰落。到２０世紀(jì)７０年代，由郊區(qū)化導(dǎo)致的中心城市財(cái)政危機(jī)、失業(yè)、種族～、貧困等問(wèn)題持續(xù)惡化，衰落的中心城市成為美國(guó)社會(huì)問(wèn)題的中心，造成很大的社會(huì)壓力。從８０年代起，一些老工業(yè)城市針對(duì)舊城衰落采取許多振興對(duì)策，部分城市如紐約通過(guò)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展或舊城的再開(kāi)發(fā)，吸引中產(chǎn)階級(jí)從郊區(qū)回遷中心城區(qū)，使中心城區(qū)經(jīng)濟(jì)重新煥發(fā)生機(jī)，這種現(xiàn)象被稱(chēng)為“再城市化”或“中產(chǎn)階級(jí)化”。不過(guò)，人們對(duì)“中產(chǎn)階級(jí)化”也有爭(zhēng)議，反對(duì)者認(rèn)為舊城改造往往以少數(shù)民族或低收入階層居住區(qū)為對(duì)象，這些弱勢(shì)群體成為中心城區(qū)“中產(chǎn)階級(jí)化”的犧牲品。由政府引導(dǎo)的日本城市化。日本城市化開(kāi)始于明治維新時(shí)期，但直到１９４０年，城市化水平仍落后于當(dāng)時(shí)歐美工業(yè)化國(guó)家。１９５６—１９７３年間是日本工業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移量年均達(dá)到４２．９萬(wàn)城市化也進(jìn)入加速期，并于１９７５年達(dá)到７５．９％，實(shí)現(xiàn)了人口城市化。在日本城市化的進(jìn)程中，同樣出現(xiàn)了大都市區(qū)（日本稱(chēng)之為大都市圈）超前發(fā)展的現(xiàn)象。按日本政府的定義，日本共有７個(gè)中心城市人口達(dá)百萬(wàn)以上的大都市圈，其中最為著名的是“東京圈”、“名古屋圈”、“京（京都）阪（大阪）神（神戶）圈”三個(gè)大都市圈。此外，日本還有４個(gè)中心城市人口達(dá)５０萬(wàn)以上的都市圈。在日本城市化發(fā)展的過(guò)程中，政府對(duì)工業(yè)發(fā)展和城市布局起著重要指導(dǎo)作用。二戰(zhàn)后，特別是五六十年代，日本政府為工業(yè)的重建提供了重要的投資基金，在工業(yè)建設(shè)用地、工業(yè)區(qū)的準(zhǔn)備、工業(yè)用水和交通設(shè)施的建設(shè)以及技術(shù)幫助等諸多方面，提供了多種多樣的金融支持和幫助。另外，政府大力倡導(dǎo)發(fā)展出口行業(yè)，外向化的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略使產(chǎn)業(yè)向沿海城市高度集中。１９８０年以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，人口和社會(huì)各項(xiàng)職能開(kāi)始向東京集中，形成了“東京圈”控制其他區(qū)域的局面。日本最大的１０個(gè)城市也集中分布在太平洋東岸的工業(yè)帶，而且有７個(gè)位居從東京到大阪的東海道都市帶內(nèi)。為解決區(qū)域發(fā)展不平衡問(wèn)題，日本先后制定和實(shí)施五次全國(guó)綜合開(kāi)發(fā)規(guī)劃，形成了包括區(qū)域規(guī)劃與城市規(guī)劃在內(nèi)的較為完善的規(guī)劃體系?！斑^(guò)度城市化”的拉丁美洲。拉美的現(xiàn)代城市化進(jìn)程始于１９世紀(jì)末期。１９００年，整個(gè)拉美地區(qū)城市化水平為２５％。到２０世紀(jì)３０年代，大多數(shù)拉美國(guó)家先后進(jìn)入工業(yè)化發(fā)展階段，城市化進(jìn)程也開(kāi)始加速，１９４５年城市化水平達(dá)到３９％。２０世紀(jì)５０年代，一些拉美國(guó)家推行“進(jìn)口替代”戰(zhàn)略，伴隨著工業(yè)以及服務(wù)業(yè)的迅速發(fā)展，農(nóng)村剩余勞動(dòng)力涌入城市，形成以中心城市為核心的大都市區(qū)。但自６０年代后，由于遭受?chē)?yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退，加上政府不重視農(nóng)業(yè)，大量破產(chǎn)農(nóng)民涌入城市，該地區(qū)城市人口由５４００萬(wàn)迅速增加到１９９０年的３．１４億，占總?cè)丝诒壤_(dá)７１．４％，阿根廷、智利和烏拉圭等國(guó)的城市化水平甚至超過(guò)８０％。雖然從人口城市化水平來(lái)看，拉美地區(qū)同西方發(fā)達(dá)國(guó)家相差不大，但拉美的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于后者?？傮w而言，拉美的城市化是建立在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)惡化、普通農(nóng)民大量破產(chǎn)基礎(chǔ)之上的。這里的農(nóng)村大莊園制度導(dǎo)致土地兼并現(xiàn)象十分嚴(yán)重，大量農(nóng)民在破產(chǎn)并喪失發(fā)展空間后，不得不進(jìn)入城市尋找新的生存機(jī)會(huì)。但由于拉美主要國(guó)家自２０世紀(jì)６０年代后，工業(yè)和整個(gè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)緩慢，甚至不時(shí)爆發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，城市就業(yè)機(jī)會(huì)嚴(yán)重不足；而農(nóng)民缺乏工業(yè)技能，加上工業(yè)化水

制定區(qū)域規(guī)劃，如日本國(guó)土廳先后數(shù)次制定了比大都市圈范圍更大的首都圈、中京圈、近畿圈的發(fā)展規(guī)劃，以協(xié)調(diào)都市圈內(nèi)部的發(fā)展。在城市可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題上，涉及的問(wèn)題更為宏觀。為使地方與全球生態(tài)可持續(xù)性聯(lián)系起來(lái)，還需要各國(guó)政府乃至國(guó)際社會(huì)發(fā)揮重要作用?？偠灾?，為促進(jìn)城市化的健康發(fā)展，有必要建立政府之間以及政府與個(gè)人、各類(lèi)社會(huì)組織之間的合作伙伴關(guān)系，以共同締造城市的美好未來(lái)。

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第五篇：國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)與啟示

城市化，主要是指人口、非農(nóng)產(chǎn)業(yè)向城市集聚，以及城市文明、城市地域向鄉(xiāng)村推進(jìn)的過(guò)程?，F(xiàn)代意義的城市化起于英國(guó)工業(yè)革命，伴隨工業(yè)革命的發(fā)展，城市化擴(kuò)散到歐美大陸。二次大戰(zhàn)后，廣大發(fā)展中國(guó)家 始城市化進(jìn)程，而歐美發(fā)達(dá)國(guó)家則步入郊區(qū)化發(fā)展階段。至２１世紀(jì)初，城市人口已占世界人口的近半數(shù)。聯(lián)合國(guó)有關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，不遠(yuǎn)的未來(lái)，世界大多數(shù)人口將在城市居住。隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，城市化水平（這里指城市人口占總?cè)丝诘谋戎兀┰诓粩嗌仙?，并成為衡量一?guó)或地區(qū)現(xiàn)代化水平的重要指標(biāo)。積極推進(jìn)城市化有助于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步。當(dāng)然，由于國(guó)情不同，各國(guó)的城市化道路以及所面臨的問(wèn)題也不盡相同，但這些國(guó)家在城市化與經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展方面的經(jīng)驗(yàn)或教訓(xùn)，對(duì)我們來(lái)說(shuō)仍具有一定的啟示意義。城市化的不同類(lèi)型及特點(diǎn)一國(guó)的城市化進(jìn)程從屬于該國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總過(guò)程。從世界范圍來(lái)看，凡與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相協(xié)調(diào)的城市化，都會(huì)產(chǎn)生積極的影響；反之，則會(huì)產(chǎn)生消極的作用。以大都市區(qū)為特色的美國(guó)城市化。美國(guó)是一個(gè)在不斷移民基礎(chǔ)上建立起來(lái)的城市化國(guó)家，其城市化進(jìn)程脈絡(luò)清晰完整，帶有一定“原型”特征，同時(shí)又具有明顯的階段性特點(diǎn)，大致可分為三個(gè)階段。第一階段，從建國(guó)到２０世紀(jì)２０年代。美國(guó)１９世紀(jì)初才開(kāi)始工業(yè)化進(jìn)程，１９世紀(jì)中期起工業(yè)化進(jìn)程加速，其工業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)也成為城市化發(fā)展最快的地區(qū)。１９２０年，美國(guó)近半數(shù)人口在城市居住，已進(jìn)入城市時(shí)代。第二階段，２０世紀(jì)２０－７０年代。其中５０－７０年代是美國(guó)城市化進(jìn)程最為迅猛的階段。該時(shí)期城市化有兩大特點(diǎn)。一是郊區(qū)化現(xiàn)象出現(xiàn)。郊區(qū)化在很大程度上是羅斯福新政大規(guī)模推動(dòng)公共工程建設(shè)的結(jié)果。高速公路的建設(shè)帶動(dòng)人口從中心城市向郊區(qū)遷移，促使城市向郊區(qū)蔓延，由此出現(xiàn)了城市向大都市區(qū)的轉(zhuǎn)化。二是城市化發(fā)展的重點(diǎn)逐漸轉(zhuǎn)向早先經(jīng)濟(jì)較為落后的西部和南部。大批新的城市中心在新興高科技行業(yè)以及國(guó)防工業(yè)的支撐下崛起。第三階段，２０世紀(jì)７０年代至今。美國(guó)郊區(qū)化進(jìn)程更加迅速，部分地區(qū)甚至出現(xiàn)逆城市化現(xiàn)象，即城市人口向農(nóng)村遷移。伴隨郊區(qū)化的進(jìn)程，大都市區(qū)的數(shù)量不斷增加。１９９０年，人口在百萬(wàn)以上的大都市區(qū)數(shù)量達(dá)４０個(gè)，人口占總?cè)丝诘模担保担ィ绹?guó)成為一個(gè)以大型都市區(qū)為主的國(guó)家。美國(guó)的郊區(qū)化不是一種孤立的現(xiàn)象，伴隨人口郊區(qū)化，先后出現(xiàn)了制造業(yè)、零售業(yè)、個(gè)人服務(wù)業(yè)和辦公業(yè)的郊區(qū)化。大量的就業(yè)崗位遷到郊區(qū)，形成現(xiàn)代化的中心區(qū)。中心城市由于受到了周邊郊區(qū)城市的有力挑戰(zhàn)，人口不斷減少，而產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移又造成自身功能的衰落。到２０世紀(jì)７０年代，由郊區(qū)化導(dǎo)致的中心城市財(cái)政危機(jī)、失業(yè)、種族騷亂、貧困等問(wèn)題持續(xù)惡化，衰落的中心城市成為美國(guó)社會(huì)問(wèn)題的中心，造成很大的社會(huì)壓力。從８０年代起，一些老工業(yè)城市針對(duì)舊城衰落采取許多振興對(duì)策，部分城市如紐約通過(guò)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展或舊城的再開(kāi)發(fā)，吸引中產(chǎn)階級(jí)從郊區(qū)回遷中心城區(qū)，使中心城區(qū)經(jīng)濟(jì)重新煥發(fā)生機(jī)，這種現(xiàn)象被稱(chēng)為“再城市化”或“中產(chǎn)階級(jí)化”。不過(guò)，人們對(duì)“中產(chǎn)階級(jí)化”也有爭(zhēng)議，反對(duì)者認(rèn)為舊城改造往往以少數(shù)民族或低收入階層居住區(qū)為對(duì)象，這些弱勢(shì)群體成為中心城區(qū)“中產(chǎn)階級(jí)化”的犧牲品。由政府引導(dǎo)的日本城市化。日本城市化開(kāi)始于明治維新時(shí)期，但直到１９４０年，城市化水平仍落后于當(dāng)時(shí)歐美工業(yè)化國(guó)家。１９５６—１９７３年間是日本工業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移量年均達(dá)到４２．９萬(wàn)城市化也進(jìn)入加速期，并于１９７５年達(dá)到７５．９％，實(shí)現(xiàn)了人口城市化。在日本城市化的進(jìn)程中，同樣出現(xiàn)了大都市區(qū)（日本稱(chēng)之為大都市圈）超前發(fā)展的現(xiàn)象。按日本政府的定義，日本共有７個(gè)中心城市人口達(dá)百萬(wàn)以上的大都市圈，其中最為著名的是“東京圈”、“名古屋圈”、“京（京都）阪（大阪）神（神戶）圈”三個(gè)大都市圈。此外，日本還有４個(gè)中心城市人口達(dá)５０萬(wàn)以上的都市圈。在日本城市化發(fā)展的過(guò)程中，政府對(duì)工業(yè)發(fā)展和城市布局起著重要指導(dǎo)作用。二戰(zhàn)后，特別是五六十年代，日本政府為工業(yè)的重建提供了重要的投資基金，在工業(yè)建設(shè)用地、工業(yè)區(qū)的準(zhǔn)備、工業(yè)用水和交通設(shè)施的建設(shè)以及技術(shù)幫助等諸多方面，提供了多種多樣的金融支持和幫助。另外，政府大力倡導(dǎo)發(fā)展出口行業(yè)，外向化的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略使產(chǎn)業(yè)向沿海城市高度集中。１９８０年以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，人口和社會(huì)各項(xiàng)職能開(kāi)始向東京集中，形成了“東京圈”控制其他區(qū)域的局面。日本最大的１０個(gè)城市也集中分布在太平洋東岸的工業(yè)帶，而且有７個(gè)位居從東京到大阪的東海道都市帶內(nèi)。為解決區(qū)域發(fā)展不平衡問(wèn)題，日本先后制定和實(shí)施五次全國(guó)綜合開(kāi)發(fā)規(guī)劃，形成了包括區(qū)域規(guī)劃與城市規(guī)劃在內(nèi)的較為完善的規(guī)劃體系?！斑^(guò)度城市化”的拉丁美洲。拉美的現(xiàn)代城市化進(jìn)程始于１９世紀(jì)末期。１９００年，整個(gè)拉美地區(qū)城市化水平為２５％。到２０世紀(jì)３０年代，大多數(shù)拉美國(guó)家先后進(jìn)入工業(yè)化發(fā)展階段，城市化進(jìn)程也開(kāi)始加速，１９４５年城市化水平達(dá)到３９％。２０世紀(jì)５０年代，一些拉美國(guó)家推行“進(jìn)口替代”戰(zhàn)略，伴隨著工業(yè)以及服務(wù)業(yè)的迅速發(fā)展，農(nóng)村剩余勞動(dòng)力涌入城市，形成以中心城市為核心的大都市區(qū)。但自６０年代后，由于遭受?chē)?yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退，加上政府不重視農(nóng)業(yè)，大量破產(chǎn)農(nóng)民涌入城市，該地區(qū)城市人口由５４００萬(wàn)迅速增加到１９９０年的３．１４億，占總?cè)丝诒壤_(dá)７１．４％，阿根廷、智利和烏拉圭等國(guó)的可持續(xù)發(fā)展。建立合作伙伴關(guān)系，共同締造城市的未來(lái)。世界各國(guó)在城市化進(jìn)程中均產(chǎn)生許多復(fù)雜的問(wèn)題，而政府解決這些復(fù)雜問(wèn)題的能力是有限的，為此需要建立新的機(jī)制。聯(lián)合國(guó)人居中心針對(duì)城市建設(shè)提出“賦予能力框架”，鼓勵(lì)個(gè)人、家庭、社區(qū)、商業(yè)組織和志愿者組織積極參與城市建設(shè)和管理。“賦予能力”的觀念已廣泛應(yīng)用于一些國(guó)家的城市住宅和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面。比如，印度尼西亞的泗水大規(guī)模房屋改善計(jì)劃讓市民和社區(qū)組織參加優(yōu)先事項(xiàng)的決策過(guò)程。當(dāng)城市面臨的問(wèn)題超越城市行政區(qū)的范圍時(shí)，則需要從區(qū)域角度進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)。目前，國(guó)際上通常采用兩種方式：一是建立區(qū)域內(nèi)城市間的協(xié)調(diào)機(jī)制，如美國(guó)舊金山灣區(qū)的９個(gè)縣政府組成舊金山灣區(qū)政府協(xié)會(huì)，負(fù)責(zé)灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、環(huán)境、生態(tài)保護(hù)與建設(shè)；二是由中央政府有關(guān)部門(mén)制定區(qū)域規(guī)劃，如日本國(guó)土廳先后數(shù)次制定了比大都市圈范圍更大的首都圈、中京圈、近畿圈的發(fā)展規(guī)劃，以協(xié)調(diào)都市圈內(nèi)部的發(fā)展。在城市可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題上，涉及的問(wèn)題更為宏觀。為使地方與全球生態(tài)可持續(xù)性聯(lián)系起來(lái)，還需要各國(guó)政府乃至國(guó)際社會(huì)發(fā)揮重要作用?？偠灾?，為促進(jìn)城市化的健康發(fā)展，有必要建立政府之間以及政府與個(gè)人、各類(lèi)社會(huì)組織之間的合作伙伴關(guān)系，以共同締造城市的美好未來(lái)。

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