第一篇：銀行員工控制風險及違規操作心得體會

銀行員工控制風險及違規操作心得體會

近些天，我行開展了《＃＃銀行關于控制風險及違規操作》學習活動，本人通過集中學習和自學，使我進一步提高了對授權、人事、信貸、風險、重要空白憑證等工作有了一個全新的認識，使我對認真執行各項規章制度的意識得到加強。下面是我的心得體會：

首先，從思想上高度重視并認真學習有關規定，并做好筆記。通過學習，使我認識到加強規章制度的執行，是我們農行各項業務快速發展的保證，也是防止各類案件和違規問題發生的基本前提。近年來，我行雖然沒有發生大的經濟案件和重大責任事故，但是一些違反規章制度的現象還不同程度存在，員工學習教育不夠深入、制度執行不夠到位、在各項業務操作中仍然存在一些風險隱患。我們應該清醒地認識到，很多案件的發生，都是因為在執行制度上不夠嚴格，違反了操作規程，從而釀成了案件的發生。因此，系統地進行學習教育顯得猶為重要，認真學習、深刻領會，強化自我保護意識，進一步明確自己的崗位職責，在實際工作中要嚴格按照各項規章制度履行崗位職責。

其次，對照各項規章制度、規定，查找本人在學習和工作中存在一些不足并加以改善：第一、要嚴格落實各項規章制度和崗位職責。第二、要善于總結工作中存在的問題和經驗。第三、對有些規章制度加深理解，加強有關業務的學習、特別是規章制度的學習。最后，要強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，并體現于行動。

第二篇：銀行風險控制心得體會

銀行風險控制心得體會

心得一

根據總行開展的“基礎管理提升年”和“風險文化大討論”等風險管理教育活動的精神，在分行內控合規部門等相關部門的宣傳、組織下，我認真、深入地參加了這次學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規經營的觀念，明晰了崗位的責任，充分認識到這次主題教育的意義和重要性。

通過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營造成案件高發的危害性，使我更加認識到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名農業銀行風險管理人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在，只有堅持了合規經營才能確保我行各項工作健康快速發展。下面是我在學習相關內控制度及管理辦法后的幾點心得體會：

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要

開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

二、提高個人思想素質和風險防范意識，增強依法合規經營的理念

加強個人的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

三、加強內控管理，更新服務意識，樹立正確的銀行經營理念

從近幾年銀行業發生的經濟案件來看，“十個案件九個違章”。有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出風險內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個銀行工作人員都應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終。“基礎牢固，穩如泰山;基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。切實大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，形成規范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服務意識。現實看，銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客戶就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現實的和潛在的市場，善于拓展優質市場，善于競爭優質客戶，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優質客戶服務的意識，因為優質客戶將會給我們帶來更多的經營利潤。

第三，要樹立全面協調均衡的經營理念。銀行利潤的主要來源還是依賴客戶業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發展問題，真正的優質商業銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。現在，中間業務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。同時，由于中間業務的發展不受資本金約束，可以彌補資產負債業務發展受到的限制，因此協調資產、負債和中間業務的發展，既是市場經濟法則對商業銀行的要求，也是商業銀行經營規則的內在要求。因此銀行在發展業務的同時，面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業務持續健康地發展創造了良好條件，為實現農業銀行穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量。

心得二

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法。銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農村商業銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：

一、柜員疏忽大意，處理業務操作不當，造成大額記賬差錯。疏忽大意是柜員辦理業務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發現還好，待客戶離開之后才發現就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。

二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業務。

以上這些都是柜員平時業務處理時所能遇到的，這也是我這半年來所學習到的一些東西，所以作為一名馬鞍山農村商業銀行的一名柜員來說，我們必須增強風險防范意識，規范日常業務操作，提高自身的業務技能水平，才能有效的節制以上內容的發生，減少不必要的風險，這樣才能更好的為廣大馬鞍山農村商業銀行的客戶提供良好服務，提升我們農商行在客戶心里服務質量，為馬鞍山農村商業銀行的成長獻出自己的一份力量!

第三篇：銀行工作人員違規操作

銀行工作人員違規操作

這位鼎盛時期放貸高達4個多億的溫州女人抱怨稱，“大銀行違規放貸，搞壞了民間金融的市場環境”，銀行工作人員違規操作。類似民間借貸債務糾紛，充斥包括個人、民企、租賃公司、典當行、寄售商投資公司及擔保公司在內的各個環節。

花姐脫掉破了小洞的黑色長筒絲-襪，將它像一截蛇皮一般扔到垃圾筒上。

“你想問什么?我投錢的方向，還是月息、年息?”8月24日，在溫州五馬路一家銀行門口，民間借貸業者花姐對本報記者說。最近貨幣政策持續收緊，每個月底資金都非常緊張，30萬以內的小單子，她都推掉不做了。

這位鼎盛時期放貸高達4個多億的溫州女人抱怨稱，“大銀行違規放貸，搞壞了民間金融的市場環境”。

“錢荒”危機

浙江鹿邦羊絨制品有限公司總經理葉松海苦笑不已。由于銀根收緊，急需擴大生產規模的他告貸無門，欲哭無淚。

“現在銀行卡得很緊，中小企業通過民間借貸來墊資還款的現象快速蔓延。”中國工商銀行臺州分行個人金融業務部經理馮新宇說，該行要求對個人放貸一般不超過200萬元，而對一些中小企業借貸規模在緊縮，放貸前要嚴格審核。現在到期貸款客戶最關心的不是貸款價格，而是什么時候能轉貸下來。

“中小企業面臨的生存壓力，比2008年還復雜，最突出的就是‘錢荒’危機。”浙江富潤集團董事局主席趙林中指出，與去年同期相比，除基準利率提高1個百分點外，利率普遍提高10%~20%，對中小企業上浮幅度達40%~50%，使得中小企業的融資成本驟增。

“缺錢”，在浙江民企中有一定的普遍性。據浙江省統計局調查，在全省230多萬家大中小企業中，僅有20余萬家獲得了銀行貸款，覆蓋率不足10%。

而全國工商聯剛剛對17個省市中小企業的大調研結果顯示，過去三年中，有90%以上的受訪民營中小企業無法獲得銀行貸款，小型企業選擇-民間借貸的高達67.8%，中型企業為48.3%。

“金融危機之后，浙江省民間借貸規模總量逐漸擴大”。浙江省民間融資研究報告顯示，2010年浙江省民間融資規模超過1.5萬億元。而2008年到2010年，浙江省一個地級市非法集資案件就發生61起，涉案金額18.3億元。

正規渠道的告借無門，導致民間借貸的畸形繁榮。7月21日，人行溫州中心支行發布《溫州民間借貸市場報告》顯示，溫州大約89%的家庭個人和59%的企業參與了民間借貸。

7月份，溫州民間借貸綜合年利率水平為24.4%，月息為4%至6%，年化收益最低可達48%，扣除資金閑置、壞賬和成本，此回報率仍遠遠高于大多數實業企業。

溫州中小企業發展促進會會長周德文調查，溫州典當行3個月以上的長期借貸月利率從去年的2.2分(約合年利率26%)漲到3分(36%)，而短期借貸已普遍超過8分(96%)。

“高利貸嚴重影響了實體經濟的健康發展。”周德文憂心忡忡地表示，如果政府再不出手相救，如果外部環境得不到改善，今年下半年，國內存量中小企業中的40%將會半停產、停產甚至倒閉。

食利“蟻族”

“我越做膽子越小!”花姐對本報記者說，兩年前上億的錢放出去，她手上都很少有借條，如今超過10萬都必須收抵押了。

花姐早年靠印刷作業本起家，后來在南方某地注冊了表鏈廠、汽配廠和外貿公司等實體企業。經過多年經營，結交了5家銀行營業部經理，“投資”業務鼎盛時期每年的銀行授信超過三千萬元。而通過轉按揭、二次抵押等一系列操作，其高利貸總量可以做到4個億。

而作為回報，除傭金及節慶禮金外，花姐必須協助銀行攬儲和轉貸業務。但有些銀行業務員自己也做“投資”，這種“惡性競爭”影響到了花姐的“正常經營”，工作總結《銀行工作人員違規操作》。

最近，花姐就碰到了一起“惡意騙貸”事件。今年6月份，公務員許某帶著一套排屋的房產三證來借錢，用于支付轉按揭貸款，該房產已有600萬的銀行貸款，但按照貸款銀行評估報告其價格為1100萬元。花姐認為這套房的“凈資產”有500萬元，就決定借130萬元，借期30天、日息3‰。扣除利息11.7萬元，許某獲得了118.3萬元現金。

花姐說，按照行規，民間借貸人放款都以個人名義訂立借據，走個人賬戶或現金交易，而且利息會提前扣除。這樣不僅可以避稅，也有利于在糾紛中占據主動地位。

就在一個月后，許某表示無力還錢。花姐趕去實地調查發現，這套排屋因嚴重質量問題，市價只有750萬元，遠遠低于銀行評估的1100萬元。如果處理房產，她首先要還上銀行的600萬貸款，若再加各類交易稅費，這筆買賣必虧無疑。無奈之下，花姐將對方告上了法院。

“我敢肯定，那家做評估的銀行跟許某串通一氣，‘黑’了我的錢!”花姐很氣憤。

當然，花姐也有自己的“金主”。去年，她曾為鄰省一家內衣廠老板馬先生牽線，以一套住宅抵押獲得某銀行70萬元貸款。銀行事先將抵押房產按9折評估，再按7折放貸款，誰料到期后還是成了“死單”。

“這個單子跟我沒有任何關系，我只收了馬先生幾萬元勞務費。”花姐說，因為擔心“死單”影響她跟銀行往來，她被-迫為馬先生墊資8天，后通過當地某夜總會大哥成功追債。

類似民間借貸債務糾紛，充斥包括個人、民企、租賃公司、典當行、寄售商投資公司及擔保公司在內的各個環節。

溫州市中院的一項統計數據顯示，今年二季度全市法院共受理民間借貸糾紛案件2628件，比去年同期多出474件;總標的額高達9.3億元，比去年同期多出3.15億元。

浙江光正大律師事務所金融領域案件律師林達認為，大多案例背后都攪合著銀行資金。尤其案件標的超過1000萬的案例，基本不會例外。

問責“黑金通道”

在高利貸金字塔的頂端，那些違規入市的銀行資金閃耀著冰冷的光芒。

溫州大學教授馬津龍對本報透露，他有一位做農業高科技的朋友，從銀行獲得3個億的授信，但是眼下并不需要這么多資金。這位老板算了一筆賬：從銀行貸出來一個億，5000萬用于企業發展，再將5000萬拆借出去，以年利率50%算，就有2500萬的利息。

“我從銀行總共貸了一個億，付給銀行才600萬利息，凈賺息差1900萬。”這位老板表示。

而溫州永嘉某鞋革生產商同樣沒閑著。他牽頭多家當地企業設立某擔保公司，各股東單位從銀行獲得貸款，向擔保公司注資規模超過10億元。這個“現金池”不僅向股東及關聯企業借款，也對外放貸。

據人民銀行溫州支行的工業監測企業景氣調查顯示，二季度資金周轉狀況指數35.72，較上季大幅回落9.52個百分點;銀行貨款回籠能力指數30.96，較上季回落4.76個百分點;企業應收賬款與銷售產值的比重，同比提高10.8個百分點。

“這表明銷售收入并未轉變為當前的現金流，企業資金周轉速度趨于放慢。”人行人士分析認為，企業的經營意愿在降低。

有跡象表明，浙江民間借貸市場還有較多變通操作手法和“合法”收入來源。

例如，銀行從中小企業貸款中所獲得的不僅是上浮的利息收入。在一些地方，如果企業貸款500萬元，銀行會“扣押”100萬元作為“存款”，還會向貸款企業搭售基金、收取咨詢費等。因此，一年期貸款綜合融資成本普遍達12.3%左右，高的甚至超過15%。

而在紹興，則出現了一種類似傳銷的“轉貸”業務——當地的資金中介會雇傭人員走村串巷，以2%的額外收益攬儲，再經過2.5%~4%的價格層層轉賣到最上層的大莊家，匯總存放至溫州、臺州等地的指定銀行。

知情者介紹，存款人的資金存到異地正規銀行，沒有任何風險;貸款人只需額外支付這部分資金的利息4%左右，即可獲得授信套出資金再放貸;而資金中介也能獲得大致1%的收益。

“這種情況確實存在，但不是主流。”溫州市金融辦主任張震宇坦言，因為銀行資金便宜，國家基準利率和民間借貸之間存在利差，在利益驅動之下，企業會拿出一部分資金以高利放給那些得不到銀行資金的中小企業。

而放貸者勾結銀行員工的案件也不鮮見。

今年7月22日，一起由“高息攬儲”引發的特大詐騙案在杭州市中級法院開庭。據了解，一個叫李陽的中間人勾結光大銀行內部人員，將多名儲戶的4000多萬巨額存款騙入地下高利貸市常

據了解，在李陽之前同案的9名被告人(其中有兩名銀行工作人員和另兩名在銀行上過班的被告人)已被法院認定詐騙罪，并判刑。

無獨有偶，8月初，中信銀行樂清柳市支行一位姓高的客戶經理神秘失蹤，她被曝挪借客戶7000萬左右放高利貸。

“民間借貸已累藏著巨大的風險，應引起政府高度的關注。”被譽為溫州民企守夜人的周德文認為，溫州經濟不會崩盤，但民間資金投向值得重視。他建議中央應適度放松貨幣政策，對中小企業貸款給予更多的支持，并建立民間借貸法規制度，讓民間借貸走向規范化。(21世紀經濟報道)

第四篇：銀行違規操作檢討書

檢討書

尊敬的各位領導，同事們：

首先，由于我工作不嚴謹的原因，沒有嚴格把控風險點，出現了不應該的錯誤，我的心情非常沉重和羞愧，在此我做出深刻的檢討。

當時由于正值季度末，支行的時點存款還未達任務目標，作為支行負責人我確實很著急，正好一家企業戶負責人前來咨詢質押貸款事宜，但該企業負責人表示是否需要做這筆質押要下個季度才能知道，此次前來只是咨詢。我便向其請求如果在季度末前做這筆業務可變相為我支行增加對私存款，若之后確定不需要該筆資金，我們可以馬上還款。該負責人一方面是我行的老客戶，對我們的服務還是非常肯定，另一方面也考慮到用資金的可能性大，當即拍板作質押，我便立刻安排相關人員進行辦理。結果第二天該負責人表示之前的項目取消這筆資金用不上了，就這樣我們又很快結束了質押合同。

整個過程期間我考慮的主要還是存款能否達標的問題，嚴重忽略了這里面所存在的風險隱患。此次錯誤的出現，充分的暴露出來本人業務合規方面存有嚴重的不足，在工作的完成進度方面急于求成。作為支行的負責人，我的職責除了完成業績指標還有保證支行業務安全平穩運行，杜絕一切不安全因素。眾所周知，銀行業一定要有規范的行為準則，支行各項工作的順利進行均是要建立于嚴格遵守銀行政策和規定的前提之下，以貸款增加存款本身就不符合規定，這充分說明，我從思想上沒有將這些規定準則重視起來，另一方面說明，我對自己的工作沒有足夠的責任心，沒有將各種將會出現的風險考慮清楚，我深深的感覺到，這是一個非常危險的傾向，幸虧行領導及時發現并制止，若站在發展的角度上來說的話，我這樣工作違規的錯誤倘若不及時改正，不斷發展下去的話，后果是極其嚴重的，甚至都無法想象會發生怎樣的風險。

然而，我的工作錯誤已是不爭的事實，通過這件事，在深感愧疚的同時，我也感到了幸運，感到自己醒悟的及時，這在我今后工作的道路上，無疑是一次深刻的教訓，也將是我對將來工作作風的一種警示。在此，我向平時關心我工作的領導和同事作出深刻檢討，也向你們表示發自內心的感謝。人非圣賢，孰能無過，從過去的錯誤中學到智慧，不再單純地懊悔，我也會努力成長為一個理智的人。經師易得，人師難求，我真心感謝領導的教誨，希望在今后的成長過程中，能得到你們的更多的教誨和幫助，我倍感幸運和不勝感激！

最后，我向各位領導保證，在以后的工作中，嚴格遵守工作紀律，不斷成長進步，以加倍努力的工作為交行做出積極的貢獻，請領導相信我，給我一次改過的機會。同時，也懇請領導和同事能繼續加強對我的監督，關心我幫助我改正錯誤，取得更大的進步。一葉可知秋 一事可成鏡、我將以此事作為一面明鏡，以明鏡為鑒，時時自照，日日面對，在以后的工作中，腳踏實地，嚴格要求自己，為員工做出正確的表率。

第五篇：銀行違規操作檢討書

銀行違規操作檢討書

1、銀行違規操作檢討書

尊敬的XXX：

xx月xx日辦理客戶網銀時，由于我的大意，在操作時將機內手機號碼輸入與客戶填寫的不一致。我已進行了深刻的自我反思，給支行、團隊造成了不利影響，在這里，請大家接受我深深地歉意。

這個事件也為我后期的成長發展烙下了深刻教訓，并深深地鞭策我作為一名柜員新手，要有責任感，團隊精神，這個差錯的發生，不僅影響了自己，還影響了團隊、支行的榮譽，一損俱損、一榮俱榮，要牢固樹立敬業精神;在以后的柜面業務操作中，要不斷學習和自我學習，深刻領會行的規章制度，嚴格遵守結算操作規章制度，我已深刻認識到柜員尤其是一線操作員的重要性和風險性，操作風險無時無刻都存在，只要有點點操作不當，將埋下較大隱患，造成巨大的影響，所以凡事要認認真真、小心翼翼、仔仔細細，對待每個環節都不能掉已輕心，尤其要注重小環節的核查，要再三地核對，細節決定成敗，杜絕不良事情的發生;要不停地多向師傅們虛心請教，對于不懂或沒有把握的業務，要不恥下問，直到搞懂搞熟，多與師傅們研討業務，舉一反三，不斷反思鉆研來提升自己，熟練掌握業務，在保質基礎上加快業務操作時間。規章制度是航燈，在他的嚴格指引下，認真學習，理論結合實踐，我才能快速地從一名新手轉換為一名稱職熟練的柜員，為單位的快速發展貢獻力量。

以此為鑒，我要時時自照，刻刻自省，踏踏實實做好自己本職工作，要保質保量，在日常工作中在領導和師傅們的關心和幫助下，努力鍛煉自己的業務水平，成為一名銀行與客戶都放心的員工。

檢討人：XXXX

年月日

2、銀行柜員違規檢討書

尊敬的各位領導，同事們：

大家好，由于日前我誤用自己的操作碼為自己辦理業務，違反了我行柜員操作的基本規章制度，造成了極其惡劣的影響，在此我向大家做出深刻的自我反省！

XX月XX日，由于我的馬虎大意和精神不集中，我錯將自己戶名的借記卡當作同事的借記卡，用自己的柜員操作碼存入500元。當我發現時便立刻進行了沖賬，但為時已晚，違規操作既成事實。對此，我深表歉意。經過多日的自我反省和深刻自剖，今天，我在此寫下我的檢討.這篇檢討，絕對不是敷衍塞責，也絕非無奈之舉，更不是陽奉陰違.而是我非常誠懇，態度極為端正地檢討自己在思想上的懈怠與行動上的謬誤!

經過深刻的自我檢討與分析，我認為我所犯的錯誤為以下兩點：

一，將私人物品帶入柜臺；

二，用自己的柜員碼為自己辦理業務。

造成這兩點錯誤的主要原因是對基本規章制度的不夠重視和思想上的漫不經心，麻痹大意。由于平時疏忽了對自我行為的規范約束，和對自身素質修養的鍛煉，時至今日，禍起蕭墻！我行曾三令五申，禁止柜員為自己辦理業務。支行各級領導在平日的工作中也常常提醒我們，要嚴格按照規范進行操作，一定要細心謹慎，避免失誤。而身為儲蓄組組長的我，不僅沒有為各位同志做出表率，反而身先士卒，以身試法！給支行聲譽帶來了及惡劣的影響。

作為一個工齡將近20年的老員工，對自己工作水平的過分自信是造成本次事故的罪魁禍首！長期從事儲蓄工作的我，在增長專業知識的業務能力經驗的同時，也滋生了自大自滿的不良心態！由于過分的自信，輕視了對我行規章制度的學習，習慣了用自己所謂豐富的經驗來解決工作中的問題。冰凍三尺非一日之寒！回憶往昔，我也時常在工作中打出擦邊球，所以今日鑄成大錯也并非機緣巧合。巴爾扎克曾經說過：“自滿、自高自大和輕信，是人生的三大暗礁。”通過此次事故，讓我明白了謙遜和不斷學習的重要性！也明白了觸犯組織紀律的嚴重后果！

對于以上的錯誤，我已經深深的認識到了它們的嚴重性，為了更好的向領導以及同事們檢討自己，我特提出以下幾點改正意見，望大家在日后的工作中督促自己改正錯誤：

1、誠懇的向全體人員認錯，寫檢查書。既然自己已經犯了錯，我就應該去面對，要認識到自己的錯誤，避免以后犯同樣的錯誤。所以，我寫下這篇深刻的檢討，向大家表明我認錯的決心。

2、提高紀律性。我要做到時刻牢記我行的各項制度紀律，并且做到自覺遵守和督促他人遵守，做好帶頭典范作用。

3、提高自己的思想覺悟。對平日辦理業務的每一流程都應該重視以對，并且要養成良好的工作習慣，增強自身和集體的榮譽感。

4、加強學習。我在作為一名銀行從業人員的同時，也是一名有著強烈求知欲的學生，我要敦促自己不斷學習行內的各項精神和規程，還應該努力培養自己的職業素養。

5、學會謙虛。在今后的工作中凡事要三思而后行，多角度的權衡利弊，不能再像以前一樣草草了事，這一點對于自己無論是做人，還是做事都是很重要的。

世間凡事，一分為二，通過此次事故，我也收獲不少，最重要的是讓我學會了自我反省！反省是一面鏡子，它能將我們的錯誤清清楚楚地照出來，使我們有改正的機會。犯錯之后的反省叫作檢討，而真正的自省是在平日中無時無刻都要做的！不要到錯誤被人發現才明白事情的重要性，孔子曰：吾日三省吾身。圣人的高度我們雖無法匹及，但流傳千年的警句必定有它的道理！也請大家以我為戒，在日后的工作中要自我約束，自我反省，防微杜漸！以上所說，我會嚴格執行，望大家監督批評！

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年月日

3、銀行違章操作的檢討書

尊敬的上級部門：

10月30日——11月3日，我沒有按照中心的規章制度，規定程序請假，嚴重違反了中心的規章制度。今天，我認真反思，深刻自剖，為自己的行為感到了深深地愧疚和不安，在此，我謹向各位領導做出深刻檢討，并將我的思想反思結果向領導匯報如下：

通過這件事，我感到這雖然是一件偶然發生的事情，但同時也是長期以來對自己放松要求，工作做風渙散的必然結果。經過幾天的反思，我對自己這段時間的工作成長經歷進行了詳細回憶和分析。記得剛上班的時候，我對自己的要求還是比較高的，遵守相關規章制度，從而努力完成各項工作。但近段時間以來，由于工作也比較熟悉了，尤其是領導對我的關懷和幫助使我感到溫暖的同時，也慢慢開始放松了對自己的要求，反而認為自己已經做得很好了。因此，這次發生的事使我不僅感到是自己的恥辱，更為重要的是我感到對不起領導對我的信任，愧對領導的關心

同時，在這件事中，我還感到，自己在工作責任心上仍就非常欠缺。眾所周知，員工一定要有規范的行為準則，工作時間我卻XXXX，這充分說明，我從思想上沒有把單位的規章制度，處事的方式方法重視起來，這也說明，我對自己的工作沒有足夠的責任心，也沒有把自己的工作做得更好，也沒給自己注入走上新臺階的思想動力。在自己的思想中，仍就存在得過且過，應付思想。現在，我深深感到后悔莫及，這是一個非常危險的傾向，也是一個極其不好的苗頭，如果不是領導及時發現，并要求自己深刻反省，而放任自己繼續放縱和發展，那么，后果是極其嚴重的，甚至都無法想象會發生怎樣的工作失誤。

因此，通過這件事，在深感痛心的同時，我也感到了幸運，感到了自己覺醒的及時，這在我今后的人生成長道路上，無疑是一次關鍵的轉折。所以，在此，我在向領導做出檢討的同時，也向你們表示發自內心的感謝。

此外，我也看到了這件事的惡劣影響，如果在我們這個集體中形成了這種目無組織紀律觀念，不良風氣，我們工作的提高將無從談起。因此，這件事的后果是嚴重的，影響是惡劣的。

發生這件事后，我知道無論怎樣都不足以彌補自己的過錯。因此，我忠心的懇求中心領導能夠接受我真誠的歉意，并能來監督我，指正我。我也衷心的感謝領導給我重新工作、學習的機會，我會更加珍惜這來之不易的工作，以后將會更加努力，更加認真的學習和工作。請領導相信我。

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4、銀行員工工作違規檢討書

尊敬的經理：

您好，本人在此向您遞交此篇工作違規的檢討書，進而表達我本人對于自身工作態度不端、違反單位規章制度極為愧疚的心情。

就本人工作上的失誤，我感覺很大程度上是由于個人的態度不端、對工作懈怠，我未能夠很好的遵守單位的規章制度，未能夠對個人工作嚴格要求，未能夠切實的履行個人職責義務。

本人的工作違規，亦是最讓我感到心痛的錯誤。此次錯誤的出現，充分的暴露出來本人在思想、工作意識方面存有嚴重的不足，在工作操守方面存有嚴重的懈怠與疏忽。

本人主觀缺乏足夠的認識，是我犯下此次的錯誤埋下了隱患。而站在發展的角度上來說的話，我這樣的工作違規的錯誤倘若不予以改正的話，不斷發展下去的話，會對于我以后的工作形成非常大的不利因素。

首先本人作為一名單位柜員，我的職責就是為客戶辦理業務。而我全部工作的順利進行均是要建立于嚴格遵守單位有與政策和規定的前提之下。而我卻在這樣的一段時間之內放松了對于個人的要求，未鎖柜就開了個人的座位，工作違規。我如此的工作違規，對于單位的平常業務秩序和規范管理導致了一定程度的不良影響。

在此，我向經理表示深刻的道歉。同時鄭重的向您說句：非常抱歉。

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