第一篇：鍥而不舍清收不良貸款的案例

鍥而不舍清收不良貸款的案例

一、案例簡介

銀行于XX年9月23日，對嚴(yán)某、吳某夫妻發(fā)放個人房屋抵押貸款420萬元，擔(dān)保方式為房地產(chǎn)抵押。次年6月，由于嚴(yán)某對外產(chǎn)生了大額債務(wù)，且嚴(yán)某、吳某離婚，該行貸款371萬元貸款出現(xiàn)不良。針對大額不良貸款，該行多法并舉開展清收，經(jīng)過近兩年的努力，近日，成功以現(xiàn)金收回全部貸款。

二、案例分析

（一）信息對稱。該行第一時間了解情況，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險苗頭時早發(fā)現(xiàn)，早行動，針對支行大額不良貸款，成立了不良貸款項目組，明確支行行長是大額不良貸款清收處置的第一負(fù)責(zé)人，通過與借款人的訪談，了解到不良貸款的成因是嚴(yán)某在外面有大額債務(wù)，且大額債務(wù)產(chǎn)生的資金流向可疑，目前兩人已離婚，離婚后抵押物（門面房）產(chǎn)權(quán)歸吳某。嚴(yán)某、吳某可能被訴訟（后嚴(yán)某、吳某被訴）。

（二）抓住關(guān)鍵。針對借款人在外有大額債務(wù)且已有被其他債權(quán)人提起訴訟的復(fù)雜情況。該行牢牢抓住關(guān)鍵：嚴(yán)某、吳某目前主要可償債資產(chǎn)為門面房，且我行已辦理了合法、充足、有效的抵押，抵押手續(xù)完備。經(jīng)過了解，目前吳某繼續(xù)在該門面房內(nèi)經(jīng)營餐飲，經(jīng)過我行信貸人員的實地了解，經(jīng)營情況正常，還貸資金充足。于是我行制定了一條貫穿主線的清收思路——緊抓現(xiàn)金流和抵押物，堅決維護(hù)我行債權(quán)。

（三）攻心為上。該行與債務(wù)人吳某溝通，講清如果不歸還該行貸款，將處置抵押物的利害關(guān)系；打消吳某的僥幸心理。由于門面房是吳某的主要經(jīng)營資產(chǎn)，每年營業(yè)毛利可達(dá)110萬元左右，一旦被該行處置拍賣，對吳某生活有極大影響。吳某接受了該行的調(diào)解方案，答應(yīng)將不良貸款降至3期以內(nèi)，并每月按期還款，一直到第二年12月。

（四）制定預(yù)案。在一年多內(nèi)，該行一直堅持現(xiàn)場走訪，每月提醒吳某還款，也及時了解其他債權(quán)人、法院執(zhí)行部門的動向。并制定了一旦其他債權(quán)人要求強(qiáng)制執(zhí)行該行抵押物的預(yù)案；同時加強(qiáng)與法院執(zhí)行部門的溝通，及時了解借款人、其他債權(quán)人、法院執(zhí)行部門的情況。

三、案例啟示

由于整體環(huán)境、經(jīng)營風(fēng)險、不和諧因素等風(fēng)險的存在，不良貸款的杜絕是不可能的，該筆貸款盡管產(chǎn)生了不良，但最終能夠收回，主要給我們以下啟示：

（一）把牢準(zhǔn)入關(guān)。盡管嚴(yán)某、吳某在貸款過程中出現(xiàn)了巨大變化，但由于貸前調(diào)查真實，貸款手續(xù)合規(guī)、抵押手續(xù)合法，在外部環(huán)境出現(xiàn)重大變化以后，核心資產(chǎn)和現(xiàn)金流沒有重大變化，我行的貸前調(diào)查工作經(jīng)受住了考驗。

（二）加強(qiáng)貸后管理。信貸工作“三分貸，七分管”。貸后管理工作做好了，才能防患于未然。該筆貸款發(fā)放后，一年多來還款正常，但我行通過細(xì)致的貸后管理工作，第一時間得知嚴(yán)某在外面有大額債務(wù)，有被訴訟的風(fēng)險，立即采取有效措施，維護(hù)我行債權(quán)。

（三）加強(qiáng)溝通。該案件金額大，除我行外，有十余人對嚴(yán)某、吳某進(jìn)行訴訟，矛盾突出。我行在與法院的溝通中，堅持有理有節(jié)，加強(qiáng)溝通，提請法院配合我行維護(hù)信貸資產(chǎn)安全，獲得了法院的大力支持，執(zhí)行資金僅3天就全部到位。

第二篇：鍥而不舍清收不良貸款的案例

鍥而不舍清收不良貸款的案例

一、案例簡介

銀行于XX年9月23日，對嚴(yán)某、吳某夫妻發(fā)放個人房屋抵押貸款420萬元，擔(dān)保方式為房地產(chǎn)抵押。次年6月，由于嚴(yán)某對外產(chǎn)生了大額債務(wù)，且嚴(yán)某、吳某離婚，該行貸款371萬元貸款出現(xiàn)不良。針對大額不良貸款，該行多法并舉開展清收，經(jīng)過近兩年的努力，近日，成功以現(xiàn)金收回全部貸款。

二、案例分析

（一）信息對稱。

該行第一時間了解情況，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險苗頭時早發(fā)現(xiàn)，早行動，針對支行大額不良貸款，成立了不良貸款項目組，明確支行行長是大額不良貸款清收處置的第一負(fù)責(zé)人，通過與借款人的訪談，了解到不良貸款的成因是嚴(yán)某在外面有大額債務(wù)，且大額債務(wù)產(chǎn)生的資金流向可疑，目前兩人已離婚，離婚后抵押物（門面房）產(chǎn)權(quán)歸吳某。嚴(yán)某、吳某可能被訴訟（后嚴(yán)某、吳某被訴）。

（二）抓住關(guān)鍵。

針對借款人在外有大額債務(wù)且已有被其他債權(quán)人提起訴訟的復(fù)雜情況。該行牢牢抓住關(guān)鍵：嚴(yán)某、吳某目前主要可償債資產(chǎn)為門面房，且我行已辦理了合法、充足、有效的抵押，抵押手續(xù)完備。經(jīng)過了解，目前吳某繼續(xù)在該門面房內(nèi)經(jīng)營餐飲，經(jīng)過我行信貸人員的實地了解，經(jīng)營情況正常，還貸資金充足。于是我行制定了一條貫穿主線的清收思路——緊抓現(xiàn)金流和抵押物，堅決維護(hù)我行債權(quán)。

（三）攻心為上。

該行與債務(wù)人吳某溝通，講清如果不歸還該行貸款，將處置抵押物的利害關(guān)系；打消吳某的僥幸心理。由于門面房是吳某的主要經(jīng)營資產(chǎn)，每年營業(yè)毛利可達(dá)110萬元左右，一旦被該行處置拍賣，對吳某生活有極大影響。吳某接受了該行的調(diào)解方案，答應(yīng)將不良貸款降至3期以內(nèi)，并每月按期還款，一直到第二年12月。

（四）制定預(yù)案。

在一年多內(nèi)，該行一直堅持現(xiàn)場走訪，每月提醒吳某還款，也及時了解其他債權(quán)人、法院執(zhí)行部門的動向。并制定了一旦其他債權(quán)人要求強(qiáng)制執(zhí)行該行抵押物的預(yù)案；同時加強(qiáng)與法院執(zhí)行部門的溝通，及時了解借款人、其他債權(quán)人、法院執(zhí)行部門的情況。

三、案例啟示

由于整體環(huán)境、經(jīng)營風(fēng)險、不和諧因素等風(fēng)險的存在，不良貸款的杜絕是不可能的，該筆貸款盡管產(chǎn)生了不良，但最終能夠收回，主要給我們以下啟示：

（一）把牢準(zhǔn)入關(guān)。

盡管嚴(yán)某、吳某在貸款過程中出現(xiàn)了巨大變化，但由于貸前調(diào)查真實，貸款手續(xù)合規(guī)、抵押手續(xù)合法，在外部環(huán)境出現(xiàn)重大變化以后，核心資產(chǎn)和現(xiàn)金流沒有重大變化，我行的貸前調(diào)查工作經(jīng)受住了考驗。

（二）加強(qiáng)貸后管理。

信貸工作“三分貸，七分管”。貸后管理工作做好了，才能防患于未然。該筆貸款發(fā)放后，一年多來還款正常，但我行通過細(xì)致的貸后管理工作，第一時間得知嚴(yán)某在外面有大額債務(wù)，有被訴訟的風(fēng)險，立即采取有效措施，維護(hù)我行債權(quán)。

（三）加強(qiáng)溝通。

該案件金額大，除我行外，有十余人對嚴(yán)某、吳某進(jìn)行訴訟，矛盾突出。我行在與法院的溝通中，堅持有理有節(jié)，加強(qiáng)溝通，提請法院配合我行維護(hù)信貸資產(chǎn)安全，獲得了法院的大力支持，執(zhí)行資金僅3天就全部到位。

第三篇：銀行不良貸款清收案例

長期關(guān)注不放棄 尋找戰(zhàn)機(jī)破僵局

一、借款人基本情況

借款人：王志寅，男，原為寧夏潔宇活性炭有限公司董事長，貸款用途為購精煤，2011年10月向我行提出貸款申請，在我行申請個人經(jīng)營性貸款300萬元。2011年10月10日信貸員實地調(diào)查，廠區(qū)正常生產(chǎn)，認(rèn)為符合我行貸款條件，2009年11月24日給借款人發(fā)放貸款120萬元，月利率12.5734%，期限1年，還款方式為按月結(jié)息，到期還本，由平羅縣鑫晟煤制品有限公司及其法定代表人翟永剛提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

二、不良貸款形成原因

前6期客戶能按時償還利息，第7期償還利息時出現(xiàn)逾期，信貸員多次電話、上門催收，得知廠區(qū)經(jīng)營情況出現(xiàn)惡化，銷售額明顯下降，庫存大，無足夠現(xiàn)金流償還貸款。

三、前期貸款催收情況

2012年10月信貸員對該貸款多次電話、上門催收，因李**和其妻均外出打工無法聯(lián)系到本人，聯(lián)保小組其他2名成員稱發(fā)放貸款后他們3人合伙收購獼猴桃，他們2人只出資，收購獼猴桃主要是李**具體運作，收購生意出現(xiàn)嚴(yán)重虧損也是事實，他們2人也無還款能力，只答應(yīng)打聽和掌握李**行蹤，拒絕承擔(dān)聯(lián)保還款責(zé)任。多次催收無效侯，支行于2010年5月啟動司法程序，對聯(lián)保成員李**、周**、呂**進(jìn)行起訴，法院在2010年5月底判決李**、周**、呂**（李**缺席），并申請了了強(qiáng)制執(zhí)行，但 被告拒不履行還款義務(wù)，法院也沒有采取更有效措施。

四、保全清收過程

2010年6月份后，支行資產(chǎn)清收人員對該筆不良貸款進(jìn)行仔細(xì)分析，將聯(lián)保成員周**和呂**作為突破口，對這2人多次上門談話攻心，告知其將自身貸款轉(zhuǎn)借李**使用涉嫌挪用貸款、騙貸和詐騙，2人態(tài)度有所轉(zhuǎn)變，但因2人經(jīng)濟(jì)困難無力還款，答應(yīng)積極督促李**還款并積極打聽李**行蹤，及時向支行報告；2010年9月打聽到李**妻子在外地打工的詳細(xì)地址后，支行催收人員第一時間趕到外地，找到李**妻子后及時找其催收，但其妻說她也找不到李**本人，李**也一直沒和她聯(lián)系過，家庭生活困難才自己出來打工的，催收人員沒有氣餒，在李**妻子租住處多日蹲守，確實沒有見到李**，才返回支行。

2011年春節(jié)期間，支行催收人員也沒發(fā)現(xiàn)李**回家過年，一直督促周**和呂**關(guān)注李**的行蹤；2011年3月中旬，周**和呂**電話通知支行清收人員李**因其母親病逝回家安葬其母，清收人員第一時間趕到李**家中，催其按時還款，李**稱當(dāng)日安葬完其母后第二天就來支行還款，但第二天約定8:30時間過后仍未見李**。清收人員便及時趕到其家，其父稱李已經(jīng)出門，具體去哪他也不清楚，李**金蟬脫殼后，再次消失在清收人員視線之外。

2011年8月17日，清收人員得到消息：李**父親在給村里村民蓋房時意外身故，并得到4萬元的意外身故賠償金。清收人 員從外圍證實消息后，吸取上次清收失敗的教訓(xùn)，沒有驚動李**，及時和聯(lián)保小組其他2人周**和呂**見面溝通，讓其隨時報告李**動態(tài)，并及時聯(lián)系法院執(zhí)行庭的執(zhí)行法官，提前辦理好強(qiáng)制執(zhí)行通知書和拘留證等相關(guān)法律手續(xù)；8月19 日在李**父親下葬當(dāng)日10時許，支行清收人員和法院執(zhí)行人員就趕到該村，提前堵住所有出入村子的路口，11時左右在李**安葬完其父的第一時間控制住李**，出示了強(qiáng)制執(zhí)行通知書和拘留證，并讓李**簽字確認(rèn)，將李**帶回看守所羈押。8月22日李**妻子和其姐以及聯(lián)保小組成員周**和呂**一同到法院，償還了3.1萬貸款本金及1930元案件訴訟費和1200元執(zhí)行費，并制定了新的還款計劃：從9月份起每月償還本金2000元，每3月再另行歸還2萬元，確保在6個月后清償所有貸款本息，目前還款正常。

四、催收啟示

1、該筆不良貸款形成原因分析：信貸員在調(diào)查中社會經(jīng)驗不足，調(diào)查能力不強(qiáng)；貸后檢查不到位，對客戶發(fā)生集中用款情況沒有及時掌握，也沒有能及時掌握客戶收購獼猴桃的具體情況，沒有及時分析當(dāng)年獼猴桃收購的市場情況，致使資產(chǎn)保全工作難度加大。

2、及時掌握借款人或被告的動態(tài)，給法院執(zhí)行人員及時提供執(zhí)行信息，是司法催收該筆貸款成功的關(guān)鍵。本案中，李**因收購獼猴桃生意嚴(yán)重虧損外出打工躲債，其他2名聯(lián)保成員起初也借口經(jīng)濟(jì)困難拒絕還款，破解本案的關(guān)鍵是清收人員一直堅 持掌握李**的行蹤并及時掌握了執(zhí)行信息，雖然這在現(xiàn)實中很困難，但是必須堅持這么去做，只有這樣做了，并做到位了，才有清收的可能。

3、注意及時和法院訴訟及執(zhí)行人員保持長期良好的溝通方式方法，并形成有效的機(jī)制。多次和法院的催收接觸讓我們深知，一般情況下我行都能勝訴，關(guān)鍵還是執(zhí)行環(huán)節(jié)，雙方一定要保持良好的互動，確保達(dá)到“召之即來，來之能戰(zhàn)，戰(zhàn)之能勝”的效果。

4、清收人員一定要保持堅定的信心，咬定青山不放松，堅持不懈，知難而進(jìn)。在催收李**的貸款過程中，時間跨度較長，要求我們清收人員必須不辭辛苦、不怕艱難、不放棄任何一次可能的機(jī)會，只有這樣才能奪取一次又一次清收戰(zhàn)斗的勝利。

**支行清收組 2011年9月30日

第四篇：淺談清收不良貸款

淺談清收不良貸款

長期以來，農(nóng)村信用社受多種因素制約，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高，始終是農(nóng)村信用社面臨的一大難題，已成為制約農(nóng)村信用社快速健康發(fā)展的根本因素，也是農(nóng)村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決農(nóng)村信用社不良貸款下降問題，切實提高經(jīng)營管理水平，直接關(guān)系到農(nóng)村信用社能否健康生存和可持續(xù)發(fā)展。為此區(qū)聯(lián)社開展了全員清收不良貸款活動，通過近一個月的清收，收到了良好的效果，現(xiàn)就清收不良貸款談?wù)劚救说囊恍┛捶ǎ?/p>

清收不良貸款是一場維護(hù)信用社合法利益的捍衛(wèi)戰(zhàn)，清收人員要有勇氣有魄力，要雷厲風(fēng)行，聞風(fēng)而動，看準(zhǔn)了就動手，攻不下不放手；有一種拿不下不收兵的勁頭；清收不良貸款又是一場雙方智慧的較量戰(zhàn)，清收人員要有謀有略，要有“兩千”精神，即想盡“千方百計”，不怕“千辛萬苦”，創(chuàng)造性開展工作，提高清收不良貸款的成效。

首先，嚴(yán)格實行不良貸款終身責(zé)任制，科學(xué)合理落實不良貸款清收責(zé)任人。根據(jù)不同的貸款對象情況采取：

1、委托清收。將適合于非系統(tǒng)外人員清收的貸款進(jìn)行委托清收，按清收本息比例并給予適當(dāng)?shù)膱蟪辍?/p>

2、清收擔(dān)保、抵押貸款。對有擔(dān)保的不良貸款，要做好擔(dān)保單位的工作，由其予以償還。對抵押貸款要通過法律程序予以執(zhí)行。

3、專項清收。對那些問題嚴(yán)重，欠款時間較長，收回難度大的大額不良貸款，可組織專門人員進(jìn)行專項清收。

4、通過“拍賣”方式，盤活清收采取公平競爭，出榜公布，公開拍賣，就高不就低的原則進(jìn)行拍賣清收。

5、發(fā)揮地方政府部門的行政作用，借助行政力量清收。農(nóng)村信用社以“服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了卓越的貢獻(xiàn)，地方黨政領(lǐng)導(dǎo)都是有目共睹的，是關(guān)心我們農(nóng)村信用社長遠(yuǎn)發(fā)展的，所以我們要經(jīng)常主動協(xié)調(diào)地方黨政關(guān)系，及時匯報在清收不良貸款工作中存在的問題，取得黨政部門的關(guān)心、理解和支持。

6、適量注入信貸資金，以“放水養(yǎng)魚”來盤活清收不良貸款。對一些暫無還款能力，但信譽(yù)較好的客戶，在考慮其還款計劃的基礎(chǔ)上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經(jīng)營重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。

7、積極參于企業(yè)改制，跟蹤落實陳欠舊貸。信用社要加強(qiáng)與有結(jié)欠貸款企業(yè)的聯(lián)系，及時了解企業(yè)改制信息，落實債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

8、依法提起訴訟，強(qiáng)制清收。對少數(shù)有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴賬戶”、“釘子戶”、“地痞戶”，選準(zhǔn)突破口，嚴(yán)厲進(jìn)行打擊，通過依法提起訴訟或向人民法院申請支付令等法律手段，強(qiáng)制收回貸款本息。

再者，區(qū)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)積極作為，以身作則，在清收不良貸款過程中起到了“火車頭”的帶頭作用，領(lǐng)導(dǎo)們冒著嚴(yán)寒，在黑夜中和員工們一起下村串門清收不良貸款，這大大鼓舞了廣大員工的工作熱情，無論老員工還是剛工作不久的新進(jìn)員工都全心投入到清收工作當(dāng)中，清收工作取得良好進(jìn)展。

最后，相信在區(qū)聯(lián)社正確的領(lǐng)導(dǎo)下，群體員工的共同努力下我們一定會取得清收不良貸款活動的成功。

第五篇：清收不良貸款材料

清收不怕山高路陡 盤活何懼風(fēng)餐露宿

——安化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款清收工作紀(jì)實

近年來，安化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面落實益陽市清收不良貸款工作會議精神，不斷探索方法、創(chuàng)新舉措，狠抓工作落實，特別是今年提出競標(biāo)清收、委托清收、轉(zhuǎn)據(jù)清收、打包清收、抵貸清收、集中清收、行政清收、強(qiáng)制清收、上劃清收、責(zé)任清收、獎勵清收等清收盤活不良貸款11條重要措施后，經(jīng)過不懈努力，取得重大突破。截止2011年8月底，全縣農(nóng)村信用社共清收不良貸款6009萬元,其中現(xiàn)金清收5681萬元，接收抵債資產(chǎn)328萬元，處臵變現(xiàn)抵債資產(chǎn)34萬余元，不良貸款占比17.6%，較年初下降4.7個百分點。

一、科學(xué)布局，營造清收氛圍

安化縣聯(lián)社黨委清醒地認(rèn)識到，盤活不良貸款是一項關(guān)系到信用社的“生命工程”，是組建農(nóng)村商業(yè)銀行的一大障礙，對于一個欠發(fā)達(dá)的山區(qū)大縣，背負(fù)較多不良貸款的農(nóng)村信用社來說，只有挖掘內(nèi)部潛力，才能把沉積多年的“死水”變成“噴泉”。為此，縣聯(lián)社堅持實事求是的原則，制訂了實施方案，明確了清收目標(biāo)與措施。一是宣傳到位。縣聯(lián)社黨委爭取縣政府重視，召開了全縣金融工作會議，進(jìn)一步明確了目標(biāo)與任務(wù)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)相繼召開不良貸款清收動員大會、座談會，將清收不良貸款精神一貫到底。縣聯(lián)社出動宣傳車2臺，對全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行了為期40天的流動廣播宣傳，印制70條大型宣傳橫幅、懸掛在全縣各地，在各要道上張貼3000張標(biāo)語，印發(fā)40000份宣

傳資料發(fā)放給村民，將清收不良貸款政策傳到每家每戶。二是組織到位。縣聯(lián)社成立了以理事長為組長、分管領(lǐng)導(dǎo)為常務(wù)副組長、其他黨委領(lǐng)導(dǎo)、縣聯(lián)社機(jī)關(guān)部室主任和各信用社主任為成員的不良貸款清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全轄區(qū)不良貸款清收工作的指導(dǎo)、督辦，在縣聯(lián)社形成“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，全員共同抓”的清收工作體系。三是力量到位。為增強(qiáng)清收工作的針對性，縣聯(lián)社率先在全市農(nóng)村信用社系統(tǒng)成立了資產(chǎn)管理中心，從機(jī)關(guān)和信用社先后抽調(diào)7名有清收管理經(jīng)驗的同志組成；與法院協(xié)商在設(shè)立了金融專項審判服務(wù)合議庭，將縣公安局金融中隊、法院金融專項審判服務(wù)合議庭與縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心合署辦公，為依法清收不良貸款、打擊經(jīng)濟(jì)犯罪行為提供有力支持。四是管理到位。為精心指導(dǎo)全縣信用社搞好不良貸款臺賬建立，保質(zhì)保量并按時完成任務(wù)。資產(chǎn)管理中心根據(jù)省聯(lián)社要求，對省聯(lián)社新開發(fā)不良貸款臺賬管理系統(tǒng)組織了認(rèn)真學(xué)習(xí)，明確專人負(fù)責(zé)指導(dǎo)信用社開展此項工作。還多次下到信用社進(jìn)行專項調(diào)研，對信用社遇到困難一時難以解決的，親自下基層現(xiàn)場輔導(dǎo)，從而克服了難點多、時間緊、任務(wù)重諸多困難，按時完成了不良貸款臺賬建立工作，受到了省聯(lián)社益陽辦事處的肯定。

二、創(chuàng)新手段，找準(zhǔn)清收重點

為向不良貸款要效益，縣聯(lián)社創(chuàng)新手段，千方百計清收盤活不良貸款。一是行政清收。縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心以《安化縣人民政府關(guān)于協(xié)助金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款的通告》為指針，出動了宣傳車，并將通告在本地電視臺長時間播放；派精干人員參加縣人民銀行牽頭組織的清收辦公室，一方面對公職人員不

良貸款進(jìn)行上門清收，另一方面主動與各單位、各部門協(xié)調(diào)，充分利用各單位內(nèi)部優(yōu)勢進(jìn)行宣傳、催收，在全縣大造清收不良貸款的宣傳聲勢，將清收不良貸款精神第一時間傳達(dá)到每一位有不良貸款的公職人員。同時，對未按文件要求償還到逾期貸款的172公職人員采取媒體曝光，并從7月份開始對200多名公職人員按月實行強(qiáng)制性財政代扣代償。目前共計收回涉政不良貸款本息 889 萬元，累計收回不良貸款1650萬元，占涉政不良貸款總額3938萬元的42 %，全縣共有2個縣直單位、7 個村委會、316名國家公職人員結(jié)清了拖欠多年的不良貸款本息。二是依法清收。對有一定還貸資金來源、認(rèn)賬不認(rèn)還的賴皮戶，不配合落實債務(wù)、多次催收無動于衷的釘子戶，堅決予以起訴；對有一定還貸資金來源、認(rèn)賬不認(rèn)還的賴皮戶，不配合落實債務(wù)、多次催收無動于衷的釘子戶，堅決予以依法清收。三是強(qiáng)制清收。隨著信貸系統(tǒng)的上線，科技手段越來越先進(jìn)，給農(nóng)村信用社識破和發(fā)現(xiàn)假冒名貸款工作提供了諸多便利，特別是近年來不良貸款的清收工作實踐，對過去尚未暴露的假冒名貸款有進(jìn)一步的發(fā)現(xiàn)。為使此次清查取得突破性、徹底性效果，縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心對各信用社假冒名貸款再次清查，主要包括信貸系統(tǒng)上線以前發(fā)放至今尚未注冊貸款、自借款后一直沒有清息還款記錄的不良貸款、原代辦站發(fā)放至今函證不到位貸款、信用社在貸款清收中已發(fā)現(xiàn)但在以前清理中尚未上報的假冒名貸款。四是委托清收。針對2006年前原信用代辦站形成的不良貸款筆數(shù)多、金額小、分布廣的特點，縣聯(lián)社積極探索委托清收辦法，委托村委干部協(xié)助信用社客戶經(jīng)理清收，對收回的貸款給予適當(dāng)費用。目前有大福、洞市、仙溪、田莊

等信用社有意向開展選擇性的試點小額農(nóng)貸委托清收，正在進(jìn)行中。五是責(zé)任清收。為扎實開展不良貸款追責(zé)制，實行責(zé)任清收，縣聯(lián)社專門行文規(guī)定今年清理問責(zé)2010年形成的不良貸款；明年清理問責(zé)2008年、2009年、2011年形成的不良貸款；后年清理問責(zé)2006年、2007年、2012年形成的不良貸款。目前，該項工作已完成造冊登記工作，正在向原包收人、審批人下發(fā)責(zé)任清收貸款名冊。五是獎勵清收。為下狠心、下大力搞好全縣農(nóng)村信用社不良貸款清收工作，開創(chuàng)全縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)“無人不搞盤活，無時不搞盤活，無事不搞盤活，無處不搞盤活”工作局面，把每位員工逼向盤活工作第一線。縣聯(lián)社專門將任務(wù)進(jìn)行分解，縣聯(lián)社黨委成員100萬元/人，機(jī)關(guān)部室主任80萬元/人，機(jī)關(guān)部室副主任70萬元/人，機(jī)關(guān)一般員工10萬元/人，信用社員工按信用社分配的任務(wù)到人。對于完成得好的，給予獎勵；沒有完成任務(wù)的不能調(diào)動、不能晉升、不能評先。通過一系列舉措，重點清收不良貸款。

三、能征善戰(zhàn)，清收成績斐然

在清收過程中，縣聯(lián)社采取“一戶一策”、“一廠一方”的思路，因地制宜，多策并舉，取得了良好的工作業(yè)績。

羊角塘鎮(zhèn)社會誠信差，主要是極個別在當(dāng)?shù)赜杏绊懥Φ慕杩钊擞绣X不還，而且煽動一些不明真相的借款人惡意拖欠農(nóng)村信用社貸款。有一名姓楊的借款人欠信用社貸款15筆8.5萬元，最長的一筆已拖欠19年，是一個典型的有錢不還的借款人。當(dāng)信用社催收貸款的同志到他家時，他抱著 “死豬不怕開水燙”的心理，不僅不見面，還揚言誰找他收貸款就找誰的麻紗。他的貸款不收清，這個村的工作將很難開展。該社主任

梁國強(qiáng)決心以硬對硬，來一個殺一儆百。當(dāng)信用社收貸組通過法律途徑凍結(jié)其在外地的存款后，他反打一耙，煽動一些不明真相的親友到信用社鬧事。梁主任主動站出來義正辭嚴(yán)殺歪風(fēng)，在信用社職工和家屬的大力支持下打響了第一炮，成功收回了這個借款人貸款本息。有一名企業(yè)主，辦了6家竹木膠板廠，且辦廠6年來生產(chǎn)經(jīng)營正常，就是不還貸款。任憑信用社收貸同志催收就是不予理睬，純粹是現(xiàn)實版的“楊白勞”。且他還有多個三角債，有15個借款人幫他在信用社借了貸款，貸款超過100萬元。不趁他辦廠經(jīng)營效益好收回貸款本息，假如他辦的企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題，這些貸款永遠(yuǎn)將會石沉大海。通過連續(xù)7次上門硬碰硬，他終于認(rèn)識到自己拖欠貸款不還是最糊涂的認(rèn)識，將所有貸款利息全部還清了，還償還了部分本金，其余的作出了分期還款計劃。從今年5月開始，該社專門借助縣法院巡回辦案契機(jī)，運用法律途徑清收不良貸款。第一批起訴的借款人31戶，起訴本金309.6萬元、利息148萬元，結(jié)案率達(dá)100%，清收率達(dá)90%，目前已有28戶償還不良貸款296.6 萬元、利息110.2萬元，余下的3戶正在籌款償還中。大巖村一名村干部2008年借款20萬元，雖說貸款未到期，但該借款人不按合同約定按季償還貸款利息，在第一批起訴中將他列入了對象，起訴的當(dāng)天他就主動把貸款利息全部結(jié)清。當(dāng)清收工作進(jìn)入攻堅階段時，該社人手嚴(yán)重不夠，向縣聯(lián)社遞交了增派力量協(xié)助清收不良貸款的請示。縣聯(lián)社黨委書記、理事長陳建福同志隨即組織班子成員商議并當(dāng)即承諾：“在羊角塘信用社清收不良貸款人手極其緊張的時候，只要梁國強(qiáng)同志看得起的人，縣聯(lián)社機(jī)關(guān)部室和東坪信用社、南區(qū)信用社的同志都可以

借用。”東坪信用社吳坤明、南區(qū)信用社諶利勛同志會同縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心同志在羊角塘信用社一蹲就是一個月，為該社清收不良貸款做出了積極貢獻(xiàn)。有了第一批起訴不良貸款工作經(jīng)驗，該社第二批已起訴71戶，本金239萬元，利息196萬元。當(dāng)聽到起訴的信息，第二批起訴的借款人中已有4戶主動償還不良貸款本息20萬元、利息6萬元。金雞村4組一個姓盧的借款人拖欠貸款2筆4萬元，就是一心想少點貸款利息才還。2011年6月14日，當(dāng)信用社收貸組會同縣法院巡回辦案同志動真的時，他的妻子幫他東借西湊還清了貸款本息。今年年初理事長陳建福了解到借款人諶小峰的一些情況后，指示楊林信用社和資產(chǎn)管理中心通力合作清收諶小峰在90年代初辦廠欠下的170多萬元貸款，資產(chǎn)管理中心與楊林信用社接受任務(wù)后，反復(fù)深入到諶小峰家，做耐心細(xì)致的工作，8月25日最終達(dá)成協(xié)議，諶小峰愿意用2009年產(chǎn)297支“晉”千兩茶和2600多塊1985年產(chǎn)黑磚茶折價220萬元抵償全部貸款本息，成功地收回近20年前發(fā)放的老貸款，挽回200多萬元損失。

（李爭榮）