第一篇：理財(cái)心得

理財(cái)是一種習(xí)慣心得體會2010-04-19 12:00 在聽講座中，講到兩本書對于中國讀者的沖擊是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及《阿甘正傳》和《哈利波特》的，但它們對于歷來以勤儉節(jié)約為榮的國人來說，其意義應(yīng)該不僅僅停留在暢銷書的層次上吧。多少次我們感慨某某人炒股成了富翁，某某人炒房成了大款，某某人買彩票中了幾百萬，多少次我們又釋懷于不是每個(gè)人都有那么好的命的自我解嘲，依然繼續(xù)著固有的生活模式。但飛漲的房價(jià)、對現(xiàn)有工作的不安和不滿、社會保障能力的不足等等現(xiàn)實(shí)卻給我們帶來了一種潛意識上的烙印，我們的生活質(zhì)量真的提高了嗎？

大概很少年輕人對未來十年的收入和支出有自己的打算，當(dāng)然更不用說一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃了。盡管我們看到越來越多的理財(cái)字眼，但真正理解理財(cái)這個(gè)普通的不能再普通的詞匯的內(nèi)涵的，恐怕不多。當(dāng)你看到銀行的理財(cái)服務(wù)，你會想到活期或者定期存款，柜面賣基金；保險(xiǎn)公司說為您理財(cái)，那不就是賣保險(xiǎn)嗎；券商說買我的集合理財(cái)產(chǎn)品吧，那不就是炒股票嗎；當(dāng)基金公司說我們的基金投資范圍廣，投資風(fēng)險(xiǎn)小，投資起點(diǎn)低，最適合理財(cái)，你也許沒有耐心看基金凈值每天百份之零點(diǎn)幾的增長，甚至是大多數(shù)時(shí)間凈值低于面值。

說白了，理財(cái)就是一種生活習(xí)慣，一種像吃飯、睡覺那樣的必需堅(jiān)持的習(xí)慣。只是 99.99% 的人很好地堅(jiān)持了吃飯、睡覺的習(xí)慣，但理財(cái)這個(gè)習(xí)慣堅(jiān)持起來卻很難。因?yàn)槔碡?cái)這種習(xí)慣需要從小就養(yǎng)成，需要割舍自己的某些嗜好，需要交學(xué)費(fèi)從而增加自己的投資智慧，走自己的路。

理財(cái)習(xí)慣需要從小養(yǎng)成。小，本身就是一種財(cái)富，因?yàn)榭伤苄詮?qiáng)，吸收能力強(qiáng)，更重要的是小時(shí)候明白的東西受益一生。巴菲特 5 歲時(shí)就知道用 25 美分買 5 瓶可樂每瓶 6 美分賣出，賺了 5 美分； 10 歲時(shí)就知道買 2 臺角子機(jī)放在理發(fā)店租給大人玩； 11 歲時(shí)就“研究”出據(jù)說挺有用的馬經(jīng)小報(bào)賣給賭馬的人 ?? 我們成不了巴菲特，我們能學(xué)會的是他對金錢的認(rèn)識和渴望，還有他從小就身體力行，每天 5 點(diǎn)起床送報(bào)紙，一送就是 5 年的堅(jiān)毅精神，而此段時(shí)間，他的父親是國會議員！到 14 歲，他擁有 8600 美金的積蓄，那是他送報(bào)紙積累下來的所有收入！你肯定吃驚不小，一個(gè)溫文爾雅的英俊的小男孩，一個(gè)國會議員的唯一兒子，他哪來的這種動力？是啊，也許這種習(xí)慣就是奠定巴菲特神話的基石。當(dāng)然，小巴菲特沒有因?yàn)橘嶅X而耽誤自己的學(xué)業(yè)，當(dāng)他 16 歲進(jìn)入沃頓商學(xué)院讀書時(shí)，發(fā)現(xiàn)幾乎所有的關(guān)于股票、證券的書籍他早就讀過了，于是 2 年后，他離開了沃頓，因?yàn)樗X得在那兒已經(jīng)學(xué)不到新的東西了。小沃倫 6 歲的時(shí)候就對鄰居說，我 30 歲之前要賺一百萬，要不就從奧馬哈最高處跳下來。

我們感嘆自己錯(cuò)過了養(yǎng)成這種好習(xí)慣的最佳時(shí)機(jī)，這不怪我們，因?yàn)槠駷橹惯€沒有哪個(gè)國家把財(cái)商教育放到兒童課本里。但我們說理財(cái)是習(xí)慣，那就是要立即行動。也許你 20 歲，30 歲，40 歲，50 歲 ?? 這都不重要，我們還來得及，來得及養(yǎng)成這種習(xí)慣，養(yǎng)成勤儉和善于投資的習(xí)慣，畢竟人生還很長。

理財(cái)習(xí)慣需要割舍自己的某些嗜好。嗜好，或者說欲望據(jù)說是上帝用來懲罰人類的。人類最早不需要吃飯，但游手好閑，終日無事可做必然不安分，上帝就要人類有饑餓感，要吃飯，那就必須勞動。吃飽了，就有了七情六欲。于是人類之間有了饕餮、貪婪、懶惰、淫欲、傲慢、嫉妒和暴怒等七宗罪。理財(cái)需要對付的也許沒有那么多，大概就是貪婪和懶惰吧。理財(cái)需要一點(diǎn)點(diǎn)節(jié)制。我們經(jīng)常想怎么得到自己的第一桶金，本人認(rèn)為大多數(shù)人的第一桶金是靠勤儉節(jié)約出來的。巴菲特在 20 歲的時(shí)候就已經(jīng)有 14 萬美金了，這些錢并不是他的第一桶金，他的第一桶金就是送報(bào)紙節(jié)省下來的 8600 美金，這 14 萬是靠 8600 美金和工作時(shí)積累的錢投資得到的。當(dāng)他買了房子后，一直十幾年都沒有裝修，他經(jīng)常提醒自己的子女，今天的一塊美金幾十年后就是一萬美金。劉氏兄弟的希望集團(tuán)的啟動資金是四兄弟賣了家里所有家當(dāng)湊的 1 萬元人民幣 ??

如果說沒財(cái)就沒辦法理，那么有財(cái)不理的就需要克服懶惰了。許多人把錢簡單的放在銀行里，管他房價(jià)漲還是股價(jià)漲，我就喜歡看存折的數(shù)字變大。到了要大額支出的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)存折上的數(shù)字怎么縮水了，以前可以支付三房的首付現(xiàn)在只夠付兩房的了！是啊，銀行的利息是沒有通貨膨脹升得快的，所以有了財(cái)就要理，怎么理？那就要找條適合自己的路了。

理財(cái)需要交學(xué)費(fèi)從而增加自己的投資智慧，走自己的路。與擅長投機(jī)、妄想一夜暴富的人不同，這部分人缺少投資經(jīng)驗(yàn)，他們看到的是投資的風(fēng)險(xiǎn)，從而也拒絕了高收益。對于年輕人來說，投資經(jīng)驗(yàn)的積累遠(yuǎn)比投資收益來得重要，因?yàn)橐簧杏兄S許多多的投資機(jī)會，而善于把握投資機(jī)會的人往往能夠回憶起歷史，看清楚投資機(jī)會。遠(yuǎn)的不說，就說寶鋼權(quán)證吧。如果你知道了我國證券市場在 90 年代就發(fā)行過寶安權(quán)證的話，你會不會去試試寶鋼權(quán)證呢？任何實(shí)干的精神都是值得鼓勵的，一種習(xí)慣的養(yǎng)成和堅(jiān)持就是需要這種做的行動。當(dāng)我們 10 歲時(shí)羨慕富有，可能是一種好的萌芽；當(dāng)我們 20 歲時(shí)羨慕富有，我們有了開始行動的動力和美好的未來；我們 30 歲時(shí)羨慕富有，是對以前習(xí)慣的一種審視和懷疑 ??.我們 60 歲的時(shí)羨慕富有，可能已經(jīng)沒有了20 歲時(shí)候的沖動了 ??

走自己的理財(cái)之路是對自己全方位了解后的一種慎重選擇，這條路同樣是只能靠自己的腳走出來的，別人無法效法的路。反過來講，別人的路也不是你可以走得通的。有人投資股票、有人收藏、有人買彩票，各條路都有人走通過，但不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、愛好投入、時(shí)間和精力分配方式，探索出適合自己的路，一直走下去，一定會收獲頗豐。

一種像吃飯、睡覺一樣的習(xí)慣是普通的，但絕不是可以簡單養(yǎng)成的。因?yàn)樗鄙傧耩囸I感、困意這樣的直接心理刺激，而是要靠自己的醒悟、遠(yuǎn)見和責(zé)任感的反復(fù)刺激才能形成；而同時(shí)它卻會像吃飯、睡覺因?yàn)槠胀ǘ缓鲆暋３燥垺⑺X維持了我們的基本生存，而理財(cái)維持的卻是我們的生存質(zhì)量，生活質(zhì)量想得到提高，我們必須把理財(cái)當(dāng)作一種生活習(xí)慣！

第二篇：理財(cái)心得

我本人是福建福州在讀的一名碩士生，今年已經(jīng)是第二年了，自從上研究生之后，因?yàn)閷W(xué)校是公費(fèi)，所以省去了學(xué)費(fèi)這一塊，另外學(xué)校補(bǔ)貼每月只有二百多一點(diǎn)，在依靠了父母這么久后，打算三年的生活費(fèi)自己解決。到目前為止，不僅自己解決了生活費(fèi)，還存款三萬。

剛?cè)胱x的時(shí)候就找了一份家教，本人是師范專業(yè)，兼職工作比較好找，每個(gè)星期5次，每次60元，每個(gè)月1300左右，在加上學(xué)校補(bǔ)貼的200多，一個(gè)月有1500，這個(gè)工作干了一年，在研一下學(xué)期的，在這份家教的基礎(chǔ)上，我周末又到一個(gè)輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)上課，一般有5次課，一次70元，每月有1400，那時(shí)的工資每月就有2700元了，但是沒有存下任何錢，不過把每月的補(bǔ)貼留下來了，當(dāng)時(shí)主要覺得每月發(fā)的錢太少，沒在意。那時(shí)沒有存錢的觀念，認(rèn)為自己可以賺錢了就可以好好花，但是自己生活上還是比較節(jié)儉，每月花800塊的生活費(fèi)，還有開學(xué)時(shí)交的一次住宿費(fèi)1300，剩下的錢幫媽媽在過年的時(shí)候，買了一條金項(xiàng)鏈3000元，后在她生日的時(shí)候買了一條金手鏈2300元，還有幫父母買了兩次冬天的外套和一些冬天的保暖內(nèi)衣以及很多夏天的衣服總計(jì)花了2000左右，然后買了一個(gè)手機(jī)1270元，余下的自己買了一些衣服。

就這樣第一年的錢沒有留下，在研二的時(shí)候開始有了存錢的意識，那時(shí)候在一個(gè)晚輔導(dǎo)班，周一到周四工作，每天三小時(shí)，周六一個(gè)白天五小時(shí)，一個(gè)月工資一千五，后面每月依次遞增一百，年終獎發(fā)了四百，由于自己工作認(rèn)真，有一個(gè)月獎勵了200，并且在發(fā)年終獎的時(shí)候獎勵了200，一共4個(gè)月總計(jì)7400，在加上那時(shí)改編了一本名著有3000稿費(fèi)，再加上16個(gè)月的補(bǔ)貼4185，這一學(xué)期總收入14585元。

要理財(cái)，首先我把每頁月的支出列出來：伙食費(fèi)：早上一個(gè)饅頭一碗豆?jié){2元，午餐5元，晚餐4元，在學(xué)校食堂吃比較便宜，一天11，一個(gè)月330.交通費(fèi)：一個(gè)月基本上只是兼職的時(shí)候出去，一星期10元，一個(gè)月44元，自己辦了公交卡，打九折，節(jié)約4.4元，一月40元。

通訊費(fèi)：開學(xué)時(shí)辦的套餐，沒有38加來電顯示費(fèi)6元，一共44元，但每次會返回10元，只要交34元。

宿舍水電費(fèi)一月20，日用品和水果以及其它費(fèi)用200，一月總計(jì)624元，一學(xué)期支出2496，在加上同學(xué)之間聚餐，以及回家車費(fèi)等一些開銷大概1500左右，一學(xué)期剩余一萬。

有了這一萬元開始理財(cái)了，剛開始是存在銀行里，年利率3.25％，后面聽同學(xué)說余額寶利息高，于是把錢轉(zhuǎn)為余額寶里，利息不錯(cuò)，后面越來越低了，恰好有阿里一號保本基金，于是就把錢全部買基金了，不過余額寶還是一直留著，因?yàn)槟憧梢杂盟鼇磙D(zhuǎn)賬，無論是跨行還是異地，轉(zhuǎn)賬都是不要錢的，這樣就可以省出手續(xù)費(fèi)。

第二個(gè)學(xué)期還是以前的工作，但調(diào)為作文老師，一個(gè)月2500，一個(gè)學(xué)期總10000，中午時(shí)間找了個(gè)托管，1000一月并包一頓午餐，收入4000，改了兩次試卷3000，半年補(bǔ)貼1400，共收入17000，再加上暑假打工一月3000，另外輔導(dǎo)一個(gè)學(xué)生考研3000，總共23000。由于每月生活費(fèi)600，總共36000，剩23000。

這些錢我主要是投資p2p了，投的紅嶺創(chuàng)投，主要它是可以保本的，收益也不錯(cuò)，每個(gè)月收入200。、這就是我一年來的收益，存了30000，要多開源，不過學(xué)生也不要過多的去兼職，我主要是用晚上和中午的時(shí)間兼職，其它時(shí)間都是看書，要節(jié)儉，把每月必要的開支都列出來，不要去買不要的東西，折800這個(gè)網(wǎng)站不錯(cuò)，主要是把天

貓打折的東西搜集在一起，很便宜質(zhì)量又好，可以在上面買自己想要的衣服什么的，還有可以利用微信參加一些活動，這樣可以得到一些免費(fèi)的電影票或者免費(fèi)的大餐，然后就是要理財(cái)，p2p還是不錯(cuò)的選擇,盡量選擇一些時(shí)間長，可以保本的網(wǎng)貸，不要光圖高利潤，保本是第一位的。

第三篇：關(guān)于理財(cái)?shù)男牡?/a>

關(guān)于理財(cái)?shù)男牡?/p>

理財(cái)是一件很神奇的工作，只有我們持之以恒的做下去，它將帶給我們意想不到的財(cái)富。

現(xiàn)如今，經(jīng)濟(jì)在生活中占有越來越重要的位置，使它變得不再是專業(yè)人士的專業(yè)知識領(lǐng)域，而是許多人都在學(xué)習(xí)的東西。無論是個(gè)人還是公司，學(xué)習(xí)理財(cái)尤為必要。

作為一名會計(jì)人員我認(rèn)為個(gè)人理財(cái)首先要學(xué)會節(jié)儉，珍惜你的每一分錢。你的收入很多并不代表你就有錢，關(guān)鍵是要會用錢，把錢用在刀刃上，把剩下的錢攢起來，古語有“不積小流，無以成江海”。如果你花錢如流水，那么就算是金山銀山也會有用完的一天。“由儉入奢易，由奢入儉難”，大把大把花錢花習(xí)慣了，一下子作出計(jì)劃要攢錢，不是件容易的事，但是攢錢的習(xí)慣一旦養(yǎng)成，財(cái)富也就隨之而來了。生活中有著太多的無法預(yù)見的因素，比如家里某個(gè)人突然生病住院了，需要一大筆錢，這時(shí)如果我們沒有一定的存款這么辦？這時(shí)我會想到存款的重要了，存款哪里來的，節(jié)儉而來。“節(jié)儉不是吝嗇，而是節(jié)約”這句話道出了節(jié)儉的本質(zhì)，要養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。對于存款是存活期還是存定期？具體應(yīng)該這么操作？存款一般不存活期，存期越長，利率越高。每個(gè)月的工資抽出一部分生活家用外，其余都應(yīng)該去存定期。

我個(gè)人認(rèn)為公司理財(cái)就是講公司必須籌集資金、運(yùn)用資金，并對營業(yè)收入和利潤進(jìn)行分配，這些理財(cái)活動對公司至關(guān)重要。公司理財(cái)?shù)哪康挠腥?jīng)濟(jì)效益?zhèn)€：

1、利潤最大化——以利益衡量公司的；

2、股東財(cái)富最大化——不斷增加股東財(cái)富，股價(jià)最大；

3、公司價(jià)值最大化——公司全部資產(chǎn)的市值最大。在理財(cái)活動中，理財(cái)?shù)闹黧w需要不斷的對環(huán)境進(jìn)行審視和評估，并根據(jù)其所處的具體特點(diǎn)，采取與之相適應(yīng)的理財(cái)手段和管理方法，以實(shí)現(xiàn)公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。因此，企業(yè)理財(cái)環(huán)境就是影響企業(yè)財(cái)務(wù)主體的財(cái)務(wù)機(jī)制運(yùn)行的各種外部條件和因素的總和。

對于公司財(cái)務(wù)報(bào)表是不可少的，主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表。資產(chǎn)負(fù)債表是指反映企業(yè)某一特定日期（如月末、季末、年末）的財(cái)務(wù)狀況的會計(jì)報(bào)表它是根據(jù)“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”這一會計(jì)等式，按照一定的分類標(biāo)準(zhǔn)和順序，將企業(yè)在一定日期的全部資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益項(xiàng)目進(jìn)行適當(dāng)分類、匯總、排列后編制而成的。通過資產(chǎn)負(fù)債表，可以反映企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成及其狀況，分析企業(yè)在某一日期所擁有的經(jīng)濟(jì)資源及其分布情況；通過資產(chǎn)負(fù)債表，可以反映某一日期的負(fù)債總額及其結(jié)構(gòu)，分析企業(yè)目前與未來需要清償?shù)膫鶆?wù)數(shù)額；通過資產(chǎn)負(fù)債表，可以反映所有者權(quán)益的情況，了解企業(yè)現(xiàn)有投資者在企業(yè)資產(chǎn)中所占有的份額；通過資產(chǎn)負(fù)債表，可以幫助報(bào)表使用者全面了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，分析企業(yè)的債務(wù)償還能力，從而為未來的經(jīng)濟(jì)決策提供參考信息。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)以金融市場為主導(dǎo)，金融市場作為企業(yè)資金融通的場所和聯(lián)結(jié)企業(yè)資金供求雙方的紐帶，對企業(yè)財(cái)務(wù)行為的社會化具有決定性影響。公司理財(cái)以資金運(yùn)動為對象，而資金運(yùn)動是對企業(yè)經(jīng)營過程一般的與本質(zhì)的抽象，是對企業(yè)再生產(chǎn)運(yùn)行過

程的全面再現(xiàn)。于是，以資金管理為中心的企業(yè)理財(cái)活動是一個(gè)動態(tài)管理系統(tǒng)。圍繞資金運(yùn)動展開。資金運(yùn)動作為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主要過程和主要方面的綜合表現(xiàn)，具有最大的綜合性。掌握了資金運(yùn)動，猶如牽住了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的“牛鼻子”，“牽一發(fā)而動全身”。綜合性是理財(cái)?shù)闹匾卣鳌！捌髽I(yè)管理以財(cái)務(wù)為中心，財(cái)務(wù)以資金為中心”，這是現(xiàn)代企業(yè)管理制度發(fā)展的必然結(jié)果。特別是隨著我國現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，企業(yè)的經(jīng)營更加需要理財(cái)活動的有力保障。

公司理財(cái)逐漸成為提升企業(yè)價(jià)值，完善企業(yè)財(cái)務(wù)控制體系的主要活動。從樹立基本的財(cái)務(wù)觀念開始，理財(cái)活動涉及企業(yè)經(jīng)營管理的全部過程。

資產(chǎn)管理為企業(yè)價(jià)值增值提供了條件，集團(tuán)公司的發(fā)展要求實(shí)施資金的合理調(diào)度與集中管理。加入WTO之后跨國經(jīng)營和國際間的資本運(yùn)作為理財(cái)提供了新的內(nèi)容。圍繞企業(yè)價(jià)值最大化所進(jìn)行的收購兼并、資產(chǎn)重組活動日益突出，財(cái)務(wù)觀念的轉(zhuǎn)變、理財(cái)手段的豐富、資金有效地控制成為現(xiàn)代理財(cái)?shù)男骂I(lǐng)域。

企業(yè)在機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存的情況下, 要抓住機(jī)遇,知難而進(jìn), 以創(chuàng)新為動力, 切實(shí)轉(zhuǎn)變觀念, 樹立全新財(cái)務(wù)管理理念, 并積極大膽實(shí)踐, 努力向現(xiàn)代企業(yè)財(cái)務(wù)管理靠近,全面提高企業(yè)管理水平。

經(jīng)過系統(tǒng)的課程學(xué)習(xí)，我感觸頗多，老師的講解很全面也很仔細(xì)，以前很多不懂的地方也有了答案，相信在以后的生活中

也能夠運(yùn)用到所學(xué)到的知識。

第四篇：金融理財(cái)心得

前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國際cfp考試的六個(gè)模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個(gè)模塊，具體包括：個(gè)人理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。

這次培訓(xùn)，是我對理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過100學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會。

隨著金融市場改革的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財(cái)是針對客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。

二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。

三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡稱為“4e”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。

五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實(shí)原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。

這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r(shí)間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時(shí)間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

金融理財(cái)心得（2）：

我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)的，好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來，利用短暫的業(yè)余時(shí)間做一些家庭投資好處多多，首先當(dāng)然是經(jīng)濟(jì)上有所得，也對本職工作有間接好處，一個(gè)從來沒有做過自身實(shí)踐的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強(qiáng)越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗(yàn)，學(xué)會思索，利于家庭理財(cái)?shù)摹伴L期發(fā)展”。通過上世紀(jì)90年代初期的股票實(shí)踐，我建立了買績優(yōu)股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀(jì)90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險(xiǎn)投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因?yàn)橛X得學(xué)不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產(chǎn)投資只要選的地點(diǎn)恰當(dāng)，投資價(jià)值勝過所有金融投資，因?yàn)槭且淮涡越灰祝瑱C(jī)會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去買，我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因?yàn)榫薮蟮娜肆髁繘Q定了它永遠(yuǎn)比其他中小城市有更大的需求量。

為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上，由于當(dāng)時(shí)廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部，所以到了XX年初，房地產(chǎn)市場全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來不冒險(xiǎn)，這一點(diǎn)對我這樣一個(gè)依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險(xiǎn)”來改變命運(yùn)。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內(nèi)部理財(cái)。每年，我們?nèi)叶紩?萬多元購買保險(xiǎn)，醫(yī)療、人身、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都比較齊全。我買保險(xiǎn)的態(tài)度與整個(gè)投資理財(cái)?shù)膽B(tài)度一致，別人的話要多聽，報(bào)紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據(jù)家庭的變化來決定購買方向，只買可以預(yù)見的3年的保險(xiǎn)，而無論業(yè)務(wù)員如何吹噓，都不買5年以上的保險(xiǎn)。

第五篇：理財(cái)銷售心得

理財(cái)產(chǎn)品成功營銷案例

2014年08月份的一天，我在王村支行做支局長，有一位老阿姨想問工資發(fā)到卡里沒有，我就引導(dǎo)她在多媒體查詢機(jī)上打出了1—8月的明細(xì)單，將明細(xì)單給她進(jìn)行了講解，使她對自己的帳務(wù)情況做到了心中有數(shù)，同時(shí)也建議她辦一個(gè)郵信通電話短信提示，就不用老跑銀行了。之后，老阿姨在網(wǎng)點(diǎn)待了一會，就湊到我跟前，說銀行的人鼓動她買理財(cái)產(chǎn)品，她也不知道理財(cái)產(chǎn)品是怎么一回事，買哪個(gè)好，并說自己是退休工人，沒有多少錢。但我并沒有因?yàn)樗峭诵莨と耍址Q沒有多少錢而忽略她，而是耐心地給她講什么是理財(cái)產(chǎn)品，有那些種類，什么樣的人適合買什么種類的理財(cái)產(chǎn)品，如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，買理財(cái)產(chǎn)品要注意那些問題，贖回理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要掌握的要點(diǎn)。同時(shí)特別強(qiáng)調(diào)，買理財(cái)產(chǎn)品的前提是，一定要留夠家里的緊急備用金，特別是老人家掙錢不容易，都是血汗錢，要考慮風(fēng)險(xiǎn)問題。

老阿姨聽后十分滿意，她說有銀行的人讓她現(xiàn)在就買，當(dāng)時(shí)正在營銷幾種理財(cái)產(chǎn)品，但我根據(jù)她當(dāng)時(shí)對自己情況的描述，我建議她暫時(shí)不要買，我對阿姨做了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評估調(diào)查，我發(fā)現(xiàn)她屬于穩(wěn)健型的客戶，并不能承受很大的風(fēng)險(xiǎn)，于是我給她推薦一個(gè)銀行的定期理財(cái)產(chǎn)品，8月份將要發(fā)行的定期理財(cái)，希望她的首次投資能有一個(gè)好的、穩(wěn)健的收益，感受一下投資理財(cái)?shù)目旄小＠习⒁虇栁业綍r(shí)候是買5萬還是10萬，我認(rèn)為她是第一次買理財(cái)產(chǎn)品，還是先買2萬感受一下。之后，我就留下了我的電話號碼，也記下了老阿姨的聯(lián)系電話。

8月20日將發(fā)行的183天的定期理財(cái)，利率為5.6%,我并沒有因?yàn)槔习⒁淌切≠I家而忽略她，仍然在前兩天給老阿姨打了電話，通知了具體時(shí)間，并請她最好先把錢存好，把理財(cái)賬號進(jìn)行簽約，進(jìn)行正常的風(fēng)險(xiǎn)評估。老阿姨來了之后，我到大廳去見她，老阿姨提了十萬塊錢來要買理財(cái)產(chǎn)品，我勸她少買一些，老阿姨說：“我問過好多人，但是我覺得你講的最好，也最實(shí)在，我就相信你。別人都希望客戶多買，你還勸我少買，你能替我著想，我就相信你的推薦，我就買這么多。”

之后，通過幾次電話交談，知道老阿姨家里有電腦，我又教會老人家如何上網(wǎng)，如何申請免費(fèi)郵箱，還給她設(shè)計(jì)了一個(gè)收益測算表，教她如何計(jì)算收益。在2015年的2月20日，該理財(cái)產(chǎn)品到期。本金與利息自動打到客戶的賬戶上，半年里，阿姨十萬塊收益2600元利息，比存定期高了很多，好十分滿意。

在上次營銷成功之后，在我的推薦下，老阿姨在2015年5月又購買了我們銀行的理財(cái)產(chǎn)品10萬元，帶動她女兒也購買了我行一年期理財(cái)產(chǎn)品5萬元；我建議她少買一點(diǎn)，她告訴我，她有錢。而且她還告訴我，她在其它銀行還存有定期但是利息沒有買理財(cái)產(chǎn)品的高，以后還會繼續(xù)來我們這買理財(cái)產(chǎn)品。

通過這個(gè)真實(shí)、成功的營銷案例，使我對理財(cái)有了一個(gè)清醒的認(rèn)識，現(xiàn)就如何理財(cái)談一些粗淺的認(rèn)識。

一、理財(cái)?shù)淖畛跗瘘c(diǎn)就是發(fā)現(xiàn)潛在的客戶，真誠對待客戶的每一次詢問。當(dāng)我們第一次接觸客戶的時(shí)候，要以極大的熱情和耐心對待客戶的各類咨詢，不要聽客戶說自己沒有多少錢就怠慢人家，或者輕視人家，信任是有一個(gè)過程的，只有付出才有回報(bào)。如果當(dāng)初僅憑客戶的言談來判斷她是一個(gè)低端客戶，就不會有后續(xù)的一系列的營銷成果，也就不會將一個(gè)他行的客戶發(fā)展成為建行的優(yōu)質(zhì)客戶。

二、理財(cái)要站在客戶的角度，切實(shí)為客戶著想。客戶告之你什么樣的財(cái)務(wù)狀況，你就根據(jù)該狀況提出一個(gè)合理的投資計(jì)劃，使客戶感受到你確實(shí)是處處為她著想，而不是出于營銷的目的。假如當(dāng)初客戶問是買5萬還是買10萬元的時(shí)候，當(dāng)客戶提來10萬元的時(shí)候，出于個(gè)人利益和營銷業(yè)績的需求，抱著買的越多越好的想法，也就不會贏得客戶的信任，也許連第一次的營銷機(jī)會都會泡湯。

三、理財(cái)也要有一個(gè)逐步引導(dǎo)的過程，從單一產(chǎn)品的營銷到多種產(chǎn)品的組合配置。作為一個(gè)客戶，她對銀行的理財(cái)產(chǎn)品不一定了解，我們可以從一個(gè)產(chǎn)品的營銷成功，引導(dǎo)她逐步了解其它產(chǎn)品在家庭理財(cái)中的重要性。如國債，具有穩(wěn)定的收益，免利息稅，相對于儲蓄來說，是一個(gè)不錯(cuò)的選擇；“利得贏”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比基金小，收益比國債高，對于中老年人來說，在家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中配置一定比例的這兩類產(chǎn)品，是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。同時(shí)根據(jù)客戶的年齡狀況，還應(yīng)該配置一定比例的保險(xiǎn)。我們在面對客戶時(shí)，不能一股腦地把所有的產(chǎn)品都推介給客戶，造成賣產(chǎn)品的印象，而是循序漸進(jìn)地引導(dǎo)、教育我們的客戶，每一個(gè)家庭都需要合理地配置家庭的資產(chǎn)，使收益最大化，風(fēng)險(xiǎn)最小化，用最通俗易懂的道理使他們明白，每一個(gè)家庭都需要理財(cái)，而銀行的產(chǎn)品可以給他們提供這種幫助。

四、理財(cái)是一個(gè)持續(xù)服務(wù)的過程，是產(chǎn)品和服務(wù)的有機(jī)組合，并隨著市場的變化而變化。在理財(cái)?shù)倪^程中，要關(guān)心培養(yǎng)你的客戶，使她從技能上、理論上不斷提升，時(shí)時(shí)關(guān)心你的客戶，堅(jiān)持持續(xù)服務(wù)。在對老阿姨的服務(wù)上，從最初的電話服務(wù)開始，每周通報(bào)基金的漲跌情況，到教會她開通郵箱，提供一些好的網(wǎng)站地址，教會她自己上網(wǎng)查詢基金凈值，每天享受投資的快感和下跌時(shí)的心跳，到進(jìn)一步教會她如何看大盤，如何看指數(shù)，如何分析股市行情。由過去我定期給她打電話變成她經(jīng)常給我打電話，探討一些觀點(diǎn)和看法，使她感到，由于認(rèn)識了我學(xué)到了許多知識和技能，感到建行的理財(cái)師是給人帶來財(cái)富和知識的人。理財(cái)不僅僅是產(chǎn)品的銷售，還是服務(wù)的延續(xù)，要通過售后服務(wù)，不斷的了解你的客戶，她的性格是什么樣的? 她的抗風(fēng)險(xiǎn)的能力如何? 她對未來有那些期望? 她的資產(chǎn)狀況如何? 她還缺少那些保障? 作為理財(cái)師你能給她提供什么樣的幫助和建議? 根據(jù)市場的不斷變化，要適時(shí)地向客戶推介新的投資產(chǎn)品和策略，把客戶培育成由被動理財(cái)轉(zhuǎn)為主動理財(cái)。

五、理財(cái)應(yīng)該是一個(gè)腳踏實(shí)地的工作過程，不僅僅是給客戶做個(gè)理財(cái)方案而已，而是要真真切切地讓客戶感到你做的理財(cái)規(guī)劃切實(shí)可行，具有實(shí)用價(jià)值。特別是在目前國民的理財(cái)意識還很淡薄的情況下，更應(yīng)該因地制宜，深入淺出地教化我們的客戶，培養(yǎng)理財(cái)?shù)挠^念。每一個(gè)理財(cái)師都應(yīng)該是一顆傳播理財(cái)觀念的火種，星星之火可以燎原。所以理財(cái)工作不可好高騖遠(yuǎn)，要符合當(dāng)前客戶的意識，從最基本的營銷工作做起，使客戶認(rèn)同、了解我們的各類金融產(chǎn)品，從而進(jìn)一步接受我們的各類產(chǎn)品，進(jìn)而進(jìn)行一個(gè)資產(chǎn)的配置，家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃。

永順縣王村支局：龍躍

2015年5月6日