第一篇：反洗錢工作心得感悟

反洗錢工作心得感悟

為規范人民幣支付交易報告行為，防范利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動，我們要認真學好《中華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以及《金融機構反洗錢規定》等相關法律、辦法規定，嚴格履行職責，切實做好反洗錢工作：

1、堅持原則、照章辦事、認真履行自己的職責，不徇私情，不斷提高專業知識和政策理論水平;

2、嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案;

3、嚴密關注相關個人與單位在短期內(指10個營業日以內)利用銀行帳戶大量的將資金進行分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的行為，認真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報告表》后及時向上級社報告;

4、我們經辦人員要對轄內辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進行調查、分析，認真作好評估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當地公安機關，同時報告其上級單位和當地人民銀行;

5、嚴格操作，嚴守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露，法律另有規定的除外;

6、嚴格按規定期限和要求報送相關信息資料。

由于反洗錢有關的資料及相關信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質材料不夠齊全，我們還要加強這方面的工作力度。而且由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，我們基層從業人員對反洗錢工作還缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高XX信譽，促進XX業務的快速健康發展的保證。根據中國人民銀行制定的《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢工作規定》(粵XX[2007]106號)的要求，我市XX在過去的一年里通過采取一系列行之有效的舉措，扎實有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效。現將二○○七年反洗錢工作總結如下：

一、精心構建完善領導組織體系 我市XX為了做好反洗錢工作，成立了以XX行長XX為組長，XX各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區XX的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據上級分行和人行的工作要求，結全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作。三是認真選配工作人員。XX要求，各網點將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本年度共舉行反洗錢培訓6次，參加人次163人。主要學習了《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢工作規定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解 為了讓廣大群眾配合XX開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發宣傳單張、現場解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領導小組。通過精心的準備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴格執行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險業務時都能嚴格執行客戶身份識別制度。當客戶的身份信息變更時，嚴格重新識別客戶。我行嚴格按照規定的要求，對客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性-交易記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

五、嚴格執行大額和可疑支付交易的報告制度

在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。各網點堅持每天都對每筆超過5萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求需提前一天預約提現金額。

嚴格監管和控制公-款私存現象。我XX成立專項小組專門對有意要套現或公-款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我XX結算帳戶都能合規性地進行大額現金收支和大額轉賬收付。

對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對于發現的可疑支付交易都及時上報上級分行，每月以簡報形式對當月開展反洗錢工作進行總結匯報。今年以來，我XX轄區內共上報可疑支付61筆，累計金額8090.12萬。

六、開展內部審查，提高反洗錢技能。

本年稽查部門對全市轄下各網點都進行了內部審計。11月6-9日XX分行組織聯合工作組對我行轄下網點進行突擊檢查。發現的主要問題是有些營業員對反洗錢工作的重要性認識不夠，對反洗錢知識未能深入學習，致使出現可疑支付交易未能及時上報的現象。

七、下一年工作計劃

(一)、繼續加強領導，統一認識反洗錢工作的重要性和必要性。在行領導的正確領導下，全體職工統一思想，嚴格按照

規定執行反洗錢的各項規定。

(二)、繼續完善反洗錢內控機制，建立相應健全的機構和制度。在現有的基礎上繼續完善各項內控制度，逐步建立一個完整的架構，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基矗

(三)、繼續加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。只有深刻領悟反洗錢規定，才能較好地完成反洗錢工作。通過對反洗錢知識的學習，加深對其的了解，杜絕出現遲報、漏報大額和可疑支付交易的現象。今后我們將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。

中國XX銀行XX市支行 二〇〇七年十二月二十九日

第二篇：反洗錢心得感悟六篇

反洗錢心得感悟六篇

反洗錢心得感悟六篇

【一】

洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質，使其在形式上合法化的行為。洗錢是一種嚴重的犯罪行為，對國家的聲譽，經濟和金融安全以及社會的穩定和安全都產生了不利的影響，同時，洗錢活動還往往會產生腐敗犯罪行為。因此，反洗錢是維護金融體系的穩健運行，維護公平公正的市場經濟秩序和樹立科學發展觀的客觀要求，對打擊腐敗等違法犯罪也具有十分重要的意義。銀行前臺柜員作為工作在一線的金融行業者，做好反洗錢工作是我們義不容辭的責任與義務。在平時工作中我認為銀行柜員應以以下幾點為重點，開展反洗錢工作。

一、強化意識，加強學習

銀行對反洗錢監管工作不到位，歸根結底是思想認識不到位，反洗錢意識淡薄。作為銀行一線柜員，我們首先要強化反洗錢工作的意識，認識到反洗錢工作的必要性與重要性，要加強自身的學習，對于相關的法律條例，如《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等一系列反洗錢法律、法規不能只停留在略知一二的層面上，要認真學習、理解，并在平時的工作中得到貫徹與執行。

二、切實履行客戶身份識別制度

客戶身份識別時我國反洗錢法律制度的強制性要求，是銀行及其工作人員必須履行的法律義務。是銀行做好客戶風險分類、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄及其他反洗錢工作的基礎。大多數的反洗錢所使用的賬戶，都是由其控制的他人身份證開立的。從而避免犯罪分子本人收到法律的制裁。因此，我們前臺柜員在開戶時就要嚴格把好第一道關口。利用身份證核查系統，嚴格核查客戶開立賬戶時的真實性。遇到難以辨別客戶相貌與身份證真偽時，可以同時一起辨別，并要求客戶出具近期有照片的其他輔助證件。

三、了解你的客戶

了解你的客戶是反洗錢工作最基本的要求。了解對公客戶企業的經營范圍，近期如果有不符合其實際經營的大金額進出或者頻繁歸集或向某個賬戶發生交易。個人客戶收到不符合其經濟來源的款項或資金過度。前臺柜員如發現上述情況，要提高警惕及時通過反洗錢系統向后臺反饋。

四、加強反洗錢工作宣傳

為防止客戶因各種原因潛在洗錢風險，營業網點采取多種多樣的方式對社會公開開展宣傳教育活動，通過營業場所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報、懸掛布標、向社會公眾發放宣傳手冊，我們一線柜員應加大反洗錢工作的宣傳力度，在客戶有問題時積極解答客戶疑問，綜合柜臺除了辦理業務外，也兼任反洗錢只是問答專柜，以邀請客戶解答問卷等方式，普及反洗錢知識，形成正確的、積極的輿論導向，向公眾提示洗錢風險，要使社會公眾意識到可能被犯罪分子利用的危險，知曉如何參與反洗錢，如何保護自身的利益。總之，反洗錢工作是銀行工作的重中之重，作為一名銀行工作人員應首當其沖，切實履行反洗錢工作的責任與義務，作為銀行第一線的臨柜人員，更是此項重任的關鍵，嚴格執行人民銀行及上級行反洗錢規定，提高風險意識，切實履行客戶識別制度，是我們銀行柜員的工作重點。維護社會安全、金融穩定，我們共同努力。【二】

7月28日至29日，本人有幸與分管領導鄭中雨行長一起，代表潁東農商銀行參加了安徽農商銀行系統反洗錢業務培訓班。此次培訓班邀請中國反洗錢監測分析中心高級經濟師童文俊博士、人民銀行合肥中心支行反洗錢處閔潔處長進行授課。省聯社運行管理部總經理岑松、總審計師張摘月在培訓班上分別作了重要講話及工作部署。省聯社系統各部門主要負責人、83家農商行的分管行長、反洗錢報告員及全國部分省市村鎮銀行的主要領導、反洗錢報告員等220余人參加培訓會。

會上，童文俊博士首先就反洗錢工作近兩年形勢嚴峻的政治背景做了介紹，其次對最新監管政策、反洗錢新規如人民銀行下發的3號令、235號文件、164號文件、99號文件、三反意見、FATF組織開展的第四輪反洗錢互評估等進行了分析，對可疑交易報告報送中存在的主要問題以及實務操作中的技巧、典型案例、如何盡職調查等進行了詳細講解。閔潔處長針對反洗錢監管要求，做了具體的分析指導，并對xx年各銀行及農商銀行處罰情況做了統計分析以及對現行嚴峻的監管環境做了解析。岑松對反洗錢工作做了情況通報及工作部署，從反洗錢工作的總體情況、目前存在的問題,以及下步工作提出重點提出了工作要求，確保反洗錢工作的有效性。張摘月對全系統的反洗錢工作現狀做了通報，對如何提高全系統反洗錢工作的有效性做了重要部署，并對2018的反洗錢分類評級工作給予期望，要求出精品、突特色、顯亮點，樹立“安徽農金”品牌形象。

豐富的內容緊湊的學習讓我受益匪淺，對反洗錢知識有了更深的認識，對反洗錢工作的開展有了更強的使命感，深刻感受到做好此項工作的重要意義，同時也感覺自己的責任重大，根據學習內容，結合我行工作實際，現將工作感悟總結如下：

一、當前國內外反洗錢工作面臨的形勢與挑戰

從國際上看，反洗錢工作與國際政治博弈緊密捆綁，已經上升到了國家戰略層面。如：金融行動特別工作組（FATF）第四輪互評估工作，對我國反洗錢工作提出了新的挑戰，我國不僅要進一步完善反洗錢法律法規，而且要在國家層面構建洗錢和恐怖融資風險評估體系，圍繞有效性目標調整現行監管政策。國內外恐怖襲擊及其融資活動日益頻繁，對反恐怖融資工作提出來更緊迫的要求。因此，反洗錢、反恐怖融資和反大規模殺傷性武器擴散融資首次被三位一體吸進FATF通過的新《40項建議》。從國內看，維護金融穩定、防范新業態風險任務加巨，洗錢手法不斷演化，走私、涉稅、網絡洗錢、互聯網金融與詐騙等等上游犯罪形勢嚴峻，一帶一路中的地域洗錢風險，嚴重威脅金融系統安全。

二、我行反洗錢工作現狀

（一）、首先與我本人的能力有關，針對反洗錢工作我還需要學習和研究，接手反洗錢工作時間不長，但是沒有沉下心去研究各類規章制度，只是處理反洗錢系統、支行遇到的一些問題，配合人民銀行的工作部署，沒有系統的去梳理和分析此項工作，沒有就提升我們反洗錢工作提出較新穎的思路和做法。

（二）、其次全行的反洗錢工作也存在很多的問題，具體表現在：

1、思想認識有待加強，具有應付、流程化的開展業務。往往專注業務發展，忽略應該承擔的社會責任，沒有按照“風險為本”的反洗錢監管要求開展業務；

2、缺乏專業人才，全面的專業能力有待提升。目前因銀行面對的存量客戶群體較多，交易量繁重，過于依賴系統開展監測，人工分析甄別深度不夠，數據分析、客戶識別能力較差，存在想干好不知道如何干、專業知識不夠，履職能力無法與反洗錢監管工作快速發展相匹配，如遇到一筆可疑客戶不知道如何做，遇到數據不知道利用辦公軟件進行輔助分析，不會制作一些分析圖表等問題；

3、制度學習大而化之，不能夠進行詳細的解讀和分析。針對一些新出臺的文件，與老的文件進行有效銜接，針對制度文件中提出的要求，不能夠深入的理解，意識決定行為，從而導致在工作中抓耳撓腮，遇到問題思維不清晰，不能夠貫穿工作中，達到反洗錢工作的有效性。如235號文件、164號碼文件，這些文件出臺的意義，在工作中落實不到位；

4、反洗錢系統處理不夠積極主動。因行內工作千頭萬緒，針對反洗錢系統需要跟蹤提醒，才能進行及時處理，避免超期，不能夠積極主動將人工和系統有效結合，及時跟進系統抓取出的數據進行分析排除，存在形式化的被動解決處理，致使反洗錢系統抓取的數據分析質量不高；

5、缺少有效溝通、輔導，未能達成一致共同推進。反洗錢工作存在斷層，總行重視，支行配合，但是未能有效溝通銜接，從上至下共同推進，針對文件的學習、制度的學習及工作中、系統中遇到的問題，進行分享、討論、分析、提升，可是目前反洗錢工作未能出現這種氛圍；

6、未有效開展持續識別和重新識別。往往業務辦理后，或者開戶后，因為一些客戶存量多、客戶排斥、溝通難等原因，存在持續識別困難。如對身份證過期客戶、行為和交易異常客戶未采取相應的管理措施。

三、針對此次學習，需要開展一次全員轉培訓。

培訓人員選擇支行反洗錢報告員A角主管會計及業務能力較強的柜員或者反洗錢報告員B角，如果條件允許，也請協助崗客戶經理參與。培訓內容分為：一是2018年上半年反洗錢工作情況通報針對支行出現的問題進行梳理通報。二是針對反洗錢近兩年的嚴峻形勢及政治背景做詳細介紹，讓全員清晰我們的反洗錢工作的重要意義，和肩負的社會責任。三是針對235號文件及164號文件、四十項建議、三反制度等相關重要文件進行詳細的再次解讀，針對省聯社岑松經理、總審計師張摘月的重要講話進行學習，穿插提問。四是針對童文俊博士、閔潔處長的講課內容進行精煉，與大家一起轉達培訓。五是針對如何上交一份有質量的可疑交易報告，著重進行培訓輔導。六是對全員參加反洗錢資格證考試進行動員，要求持證上崗，加強隊伍建設。七是針對反洗錢工作遇到的問題進行匯總，能給予詳細回復的，當場回復，如未能當場解決的，會后向上級匯報，全力消除問題障礙。

四、下一步工作計劃。

根據此次學習內容，結合工作實際，在下步工作中，我有幾點粗淺想法。

（一）推進反洗錢隊伍建設，繼續推行反洗錢報告員“持證上崗制度”，與中國銀行業從業人員資格認證辦公室聯系，動員全轄員工報告工作，10月份前做好反洗錢持證上崗考試工作。

（二）收集問題，進行輔導，加強客戶基礎身份信息管理。因新核心系統部分交易是結合監管制度要求進行設置，在客戶身份識別、建立信息上系統有效的進行了監測，在辦理中多收集相關的問題信息，進行反饋輔導，通過人工系統相結合，交叉認證等手段確保客戶身份識別到位，做好第一道防線。

同時利用新核心上線工作，指導各支行處理不合規銀行賬戶、不規范客戶信息，做好輿情監測，確保客戶信息治理工作符合監管要求。

（三）完善可疑交易監測控制措施。輔導支行不能依賴系統監測，一定要提升人工甄別能力，挖掘可疑交易客戶，將司法查凍扣的業務有效結合，為公安機關及人民銀行提供有力線索，為我行的監管評級加分增彩。

（四）落實會計管理處罰制度及員工違法行為處罰辦法，加強工作管理力度，針對流于形式，敷衍不作為的行為進行跟蹤督促，繼續建立臺賬，爭取發現一處，全員警醒。

（五）發動全員，群策群力，開展一次新穎的宣傳工作，如針對特殊群體開展宣傳工作，以開展教育講座、答題有禮、知識競賽等活動做一次反洗錢工作宣傳等。

同志們，借此次省聯社的培訓會為契機，真正“把心沉下去、把根扎下去”，堅定不移、攻堅克難地把反洗錢各項工作做好，為爭創反洗錢分類評級“A類”農商行而奮進，促進潁東農商銀行實現高質量、健康有序發展。【三】

作為以加強所屬集團資金集中管理和提高資金使用效率為目的的企業集團財務公司，是中國銀監會批準設立的非銀行金融機構，同時也是國家法定的反洗錢義務機構，義務包括但不限于反洗錢宣傳、客戶身份識別和可疑交易監測與報告等。

本人結合崗位實際，就如何做好財務公司反洗錢工作談幾點認識和體會：

一、財務公司開展反洗錢工作的優勢與短板

作為一類特殊的金融機構，與商業銀行及保險等其他金融機構相比，在反洗錢方面有明顯的優勢：一是客戶數量有限且都是非自然人的集團內部成員單位；二是了解自己的客戶，包括客戶身份信息的變動情況以及經營變動情況等都較為了解；三是了解交易目的和背景并對交易有較強的管控力。所有資金支付清算都經過財務公司，都經過財務公司核心系統并經過結算經辦人員，時時在線監控，沒有不落地的“飛單”。財務公司代表集團行使一定的管理職能，在資金管理、賬戶管理等方面代表集團行使管理權，有權詢問、了解交易的性質、背景和目的，有權要求客戶提供有關資料，有權駁回無法消除疑問的交易。

同時財務公司在反洗錢方面也有明顯的短板：一是由于個體體量小，沒有強大的系統技術支持或系統不夠強大，對可疑交易多依賴人工監測與分析判斷；二是反洗錢專職人員短缺且業務水平有待提高；三是在思想認識上不到位，表現在認為客戶都是集團內部的，不涉眾，不會有洗錢行為。認為所有支付都通過商業銀行，即便有可疑交易，商業銀行會監測和上報等。

二、深化認識增強責任意識是做好反洗錢工作的重要前提 一是深化對洗錢危害性的認識：洗錢是將各種犯罪違法所得通過各種手段掩飾進行資金轉移，它破壞了國家的金融環境，對國家的正常經濟活動產生非常危險的作用。洗錢行為如果為恐怖分子、反華勢力提供資金，還危及國家政權安全。對待反洗錢，要提高政治站位，增強政治敏銳性，要作為一項維護社會公平正義和政治任務來執行。

二是深化對洗錢行為隱蔽性和手段多樣性的認識。隨著互聯網技術的發展，金融機構經營模式日益電子化、綜合化、國際化，客戶金融交易的時間、空間、業務產品和服務渠道日益擴大，交易從線下轉移到網絡平臺。在這種情況下，犯罪分子洗錢手法不斷演化，洗錢手段更加智能化，洗錢行為更為隱蔽、手段更為多樣。

三是深化對反洗錢工作復雜性、艱巨性的認識。由于洗錢手段越來越隱蔽和多樣化，由于洗錢的危害越來越大，滲透到社會經濟生活各個領域，破壞社會公平正義，也危及國家安全。國家對反洗錢工作的要求越來越高，監管力度越來越嚴。財務公司作為法定義務機構，必須深化對反洗錢工作的復雜性和艱巨性的認識。

三、健全制度是做好反洗錢工作的重要保障

制度建設是反洗錢工作的第一道防線。財務公司雖然體量較小，但作為義務機構，都是獨立法人，都有自己獨立的制度體系。做好財務公司反洗錢工作，健全制度是重要保障。財務公司應根據《反洗錢法》要求，建立健全包括操作流程、客戶身份識別、可疑交易監測與報告、客戶風險等級分類等在內的各項制度。制定的制度要符合國家相關法律法規要求，要隨著國家相關法律法規的變化及時予以修訂和補充，確保本機構制度的健全性、有效性與合法性。制度應涵蓋和明確本機構各層級、各部門、各崗位的責任，特別是要細化反洗錢責任部門和崗位的職責。要把反洗錢工作納入公司的績效考核體系中，明確獎懲。對于工作中不履職履職不到位并造成后果的要給予處罰。

四、加強宣傳 營造濃郁氛圍是做好反洗錢工作的重要路徑 反洗錢的宣傳與培訓是反洗錢三道防線中最后一道防線，也是法定義務。財務公司應綜合利用各種資源加強宣傳與培訓。

在宣傳與培訓內容上，要注重宣傳洗錢的危害，注重宣傳洗錢的方式

與手段，注重宣傳洗錢交易的特征，注重對洗錢案例的宣傳，注重對反洗錢的法律法規和對反洗錢工作要求的宣傳。在宣傳方式上，一是在營業場所放置反洗錢宣傳資料，向成員單位和前來柜面辦理業務的單位和人員進行宣傳；二是利用各種工作群及時轉發國家相關法規、人民銀行的工作要求和專業文章；三是利用機構網站進行宣傳，在網站開辟反洗錢知識專欄，宣傳國家反洗錢法律法規，介紹反洗錢基本知識和案例等。

注重宣傳與培訓效果，要通過宣傳與培訓來提高財務公司及其成員單位對洗錢行為的識別判斷能力。要增強各開戶單位和全民反洗錢意識，營造濃郁氛圍，讓洗錢行為成為過街老鼠人人喊打，使反洗錢工作不再是義務機構單打獨夠。

五、強化客戶身份識別是做好反洗錢工作的重中之重 支付的媒介是賬戶，賬戶的歸屬是用戶。沒有賬戶就不能實現銀行間的支付轉移。也就是說，沒有賬戶，犯罪分子就無法實現洗錢。所以強化對客戶身份識別是做好反洗錢工作的重中之重。各級反洗錢監管部門頒布的反洗錢法規基本都涉及到對客戶身份信息識別的要求。從近期出臺的法規也能看出關于對客戶身份信息識別對義務機構提出了更高更嚴的要求。

一要在開戶環節完善資料并做好風險等級分類。開戶單位應提供營業執照

法人身份證件財務負責人

經辦人證件及相關授權書等。經辦人員要檢查證件的真實性與有效性，必要時登錄全國工商企業信用信息公示系統進行查驗。根據開戶單位的行業與業務性質及規模等做好風險等級劃分認定工作。

二要對存量客戶進行持續識別。定期對存量客戶開展身份信息確認工作，確保所留存的資料能得到及時刷新，確保客戶身份信息發生變更時能及時掌握。

三要按照人民銀行的最新要求，對客戶身份信息進行穿透識別。對于股權結構復雜的開戶單位，特別是對有民營公司或自然人股東的開戶單位，更要逐一排查，對參股股東進行身份信息確認。對參股比例25%以上的股東，要求提供最新的公司章程，法人身份證等，深化“了解自己的客戶”。四要開展必要的盡職調查，不能停留在對書面材料的審查上。【四】

國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大棠委會審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。

這一信息首先顯示，全社會重點關注的反腐-敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐-敗犯罪高發是當前中國社會面臨的嚴峻任務，腐-敗犯罪與洗錢存在直接聯系。近年來，國內有多少贓款贓物被“漂白”難以計數。輿-論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實上，在國內就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀20年代美國芝加哥黑-社-會分子開設洗衣店，把販毒所得現金轉化為合法經營收入)，通過辦企業“漂白”贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機構內部人員勾結，以“偽造交易”的辦法，達到洗錢目的。由于反洗錢法制建設嚴重滯后，至今刑法僅規定販毒、走私、恐怖活動、黑-社-會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪，造成腐-敗犯罪于反洗錢這一關鍵環節逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺，有望填補法律空子，為依法懲治腐-敗提供有效工具。其次，它提示，在法律體系的協調與相互促進、具體實施方面，反洗錢法立法工作的推進勢必促進刑法等相關法律修改;與此同時，推動行政法規如國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》，以及部門規章——如央行頒布的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認識到反洗錢的重要性之后，近年國家行政部門主要針對銀行類金融機構出臺了初步監管要求，在銀行業建立了反洗錢報告和信息監督基本框架。但由于法律規定滯后，法規與規章“單兵突進”面臨障礙。實際運作中，自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來，銀行機構“機械”上報的信息占絕大多數，帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見。一個浮在表層而全國城鄉屢見不鮮的現象是，“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證，而銀行業務人員在做大業務的動機驅動下，對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規定金融機構所承擔的反洗錢法律責任，一旦違法依據條文追究，才能促使金融機構及從業人員逐步養成反洗錢責任意識，落實、遵守相關法律、法規與規章要求。

反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業外，證券、期貨、保險、信托等類別金融機構則至今未受到反洗錢法規、規章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢者的“天堂”，一些營業部配合“莊家”操縱股價，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務，哪管資金來源。如何對該類“合謀行為”罪刑法定，無疑應納入反洗錢法的立法視野。

央行反洗錢局負責人同時透露，年內將規定證券、保險業報告可疑信息的義務，以后還會規定非金融行業如房地產、彩票、珠寶、貴金屬經營業，以及會計師、律師事務所反洗錢義務。顯而易見，如果這些行業都分別承擔起反洗 錢功能，洗錢空間將大為縮校不過，要讓相關機構與個人切實履行“義務”，必須做出相應懲罰性規定———這也是反洗錢立法需要把握之處。

最后，比遏制腐-敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴大洗錢罪的上游罪范圍，標志著中國將進入削弱、阻塞犯罪行為經濟誘因的新階段。“打蛇打七寸”，依據國際經驗，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現場，進而震懾、預防犯罪。中國制定反洗錢法既是內在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標準，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經濟誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑。【五】

3月15日晚上，在鐵銀支行的組織下，作為今年新入行的員工參加了”反洗錢業務培訓”。在培訓期間，我認真學習了關于反洗錢的相關內容，強化了反洗錢方面的相關知識，認識到洗錢對于國家政治、經濟、社會的重大危害，整個反洗錢培訓讓我受益匪淺，現總結如下：

一、了解了什么是洗錢。洗錢就是將犯罪所得的贓款通過金融工具或其他途徑轉移、轉換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質和來源，使其變為貌似合法收益的不法行為。因此，在日常辦理業務過程中我們就要時刻警惕那些不明來路的大額款項的流轉，要了解客戶，以便認清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。

二、認識了常見的洗錢方式。例如利用金融工具、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當前中國洗錢犯罪呈現的四大特征是：

1、熟練使用網上銀行和現金業務；

2、通過各種投資進行洗錢；

3、跨境洗錢；

4、通過親戚朋友洗錢。當前階段的反洗錢工作就要結合當前中國洗錢犯罪的這幾種新特征來進行，做到對洗錢犯罪的有效打擊。

三、要建立起反洗錢的堅固防線有三條防線分別如下：第一條防線就是要建立起客戶身份識別制度。辦理業務時認真審核客戶的身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名客戶

。第二防線是建立客戶身份資料交易記錄保存制度。第三道防線為大額交易和可疑交易的報告制度。在辦理業務過程中一旦超過規定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應及時報告，從而防止洗錢行為的發生。通過這次學習，作為銀行一線柜員的我，認識了反洗錢的重要性，不以小事為輕，把好自已的這一關，這也將是我今后工作中重點要注意的事項，努力配合有關部門努力做好反洗錢工作。【六】

此行的目的，當然是學習反洗錢工作。人民銀行鄭州培訓中心組織的培訓應該具有一定的質量。二天，四次課程，分別由人行反洗錢局，監測中心，成都分行及中國銀行專家隊伍組成。應當講，總體的培訓質量還是可以的。

我認為，培訓就應該講一點制度里沒有提到的東西以及案例。但由于反洗錢工作的特殊性，導致案例部分稍缺乏，或者講案例沒有具體的事例，只是提煉了一部分特征。二天培訓令我眼睛一亮的是中國人民銀行成都分行的侯老師課程，作為監管者能夠了解被監管者的難處和工作的薄弱點，非常不易。

首先，他的觀點，我非常贊成。被監管者與監管者，不是貓和老鼠之間的關系，而是一條戰線的戰友。是的，要做好反洗錢工作，如果默認被監管者存在問題，那么被監管者無論如何逃不過處罰。有罪推定，導致反洗錢工作人員內心很痛苦。在與侯老師個別溝通時，要每名監管者都做到正確處理兩者關系也不容易，主要是要和監管者多溝通。其次，他的態度，令人佩服。如在培訓中，他提到，“可疑交易是反映一家銀行反洗錢工作的重要指標”。作為監管者，我認為無可厚非。但是還是要區別每家銀行的情況，如小型銀行機構，如果客戶身份識別做的好，業務簡單，客戶數量不多，真有可能沒有可疑交易報告。但就此認為銀行反洗錢工作不到位，就以偏蓋全了。在與他個人溝通時，理解并基本認為我的想法正確。

第三，能夠披露人民銀行現場檢查的主要方面和內容。參加反洗錢培訓時，很少有監管者能夠主動披露這些信息。我想，理由很簡單，就是披露了可能檢查起來不方便。檢查就是要發現日常工作的薄弱點，如果銀行自身不知道這些薄弱點，則會引起更大漏洞。銀行非但應當了解，還應該充分與監管者溝通，以便改善工作。

第四，站在反洗錢工作人員角度分析反洗錢工作。他講到，監管者會幫助反洗錢工作人員講出自己不敢講，或不方便講的話。例如，考核，高層履職等。這些問題確實反映出當前反洗錢工作的現狀，因為反洗錢工作人員的職權十分有限，要做好自身工作已經非常不容易。高層能夠同意增加人手，設置專門部門已屬不易，反洗錢工作人員手伸的太長，甚至管到高層，顯然不現實。同時他指出，合規人員要保護好自己，就隱晦地提醒要做好相應的記錄。這樣如果現場檢查，可以免責。第五，提出了一些具體實施的方法。由于涉及的面較多，不再詳述。

反洗錢工作很重要的一項工作就是培訓，這在反洗錢法和相關規定中均已明確指出。但如何做好反洗錢培訓，是值得每名反洗錢工作人員思量的，特別是金融機構反洗錢專職工作人員。如果僅僅是為了應付每年的報告指標，以讀文件替代培訓，相信參加培訓的同事會特別厭惡，甚至降低反洗錢工作人員在行內的權威地位。

基層，特別是一線的工作，他們要的是具體的實施措施和方法，防范和識別潛在的犯罪分子，而不是對他們讀文件。可疑交易分析人員，要培訓的是基本的邏輯思維能力，系統的操作和分析，最新的洗錢案例等等。如果僅和他們講犯罪手段，則與反洗錢工作無關。試問，一名可疑交易分析員，只能看到的是數據和客戶信息，告訴他毒品如何交易，如何抓捕犯罪分子，這些信息與反洗錢工作何干？

領導干部，要多披露的是處罰信息，告訴他們如果做不好反洗錢工作，可能會遭遇何種嚴厲的監管處罰，以便引起他們的重視。即使沒有重視，就像侯老師所言，我們已經盡責了。參加一場有意義的反洗錢培訓，確實可以給自身的工作帶來幫助，今年希望有同業之間的反洗錢交流，華山論劍，各自發表自身的觀點，能夠在討論中達成基本的一致，形成業內較好反洗錢工作方法，相信將對這項工作產生非常積極的作用。

第三篇：反洗錢工作心得

反洗錢工作心得及建議

反洗錢工作在當今復雜的金融社會環境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進銀行業健康發展的保證。

隨著《中華人民共和國反洗錢洗》、《金融機構反洗錢規定》等相繼頒布實施，通過我行組織的日常培訓與學習，使我行員工反洗錢認識得到了進一步強化，建立并不斷完善反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作，但由于反洗錢工作還處于起步階段，反洗錢工作基礎相對薄弱。對此，我覺得應從以下幾個方面來加強我行反洗錢工作

(一)健全和完善內控機制

首先,各級金融機構領導尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關制度,加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作；其次,要進一步明確金融機構內部各環節的工作流程,從一線臨柜人員發現、分析、報告可疑支付交易,到領導審核,再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率；第三,要按照內控優先的原則,切實加強內部控制制度的建設和落實,業務創新必須首先制定相應的內部控制制度,并經常進行自我評估，建議我們要進一步理順關系，盡快組織人員安排落實各級的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。

(二)認真貫徹客戶身份識別制度

為確保銀行系統不被犯罪分子利用為洗錢的渠道，必須采取適當的措施,確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及有關賬戶管理的規定,對其注冊名稱、地址、業務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握；同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業、歇業、被終止或解散、破產的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關事項,并核實客戶的身份證件。

（三)及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內容，每一個金融機構都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

（四）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質

加強基層網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。

反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

第四篇：反洗錢工作心得

反洗錢工作心得

反洗錢工作心得

在今天社會中，販毒、走私、貪污腐敗、偷稅漏稅、黑社會性質的組織犯罪，這些說起來都是很嚴重的刑事犯罪，這些犯罪的目的都可以和錢聯系起來。最后，'洗錢'都會成為最為關鍵的一環。

何謂洗錢？通俗的概括：'就是把黑錢漂白，把臟錢洗干凈，給非法的資金披上合法的外衣。'

在法律上的洗錢，是將販毒、走私、貪污腐敗、偷稅漏稅、黑社會性質的組織犯罪等所得及其產生的收益通過手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。'洗錢'對國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及>國際政治經濟體系的安全構成嚴重威脅。由此，反洗錢誕生了！

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到組織犯罪活動的一項系統工程。

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求。對維護金融體系的穩健運行，維護社會公正和市場競爭。打擊腐敗等經濟犯罪具有十分重要的意義。

作為銀行的基層員工，做好反洗錢工作毋庸置疑是我的義務和責任。在反洗錢工作支行為我行員工進行反洗錢知識>培訓，增強了員工的反洗錢意識。通過培訓也為全體員工更好的履行反洗錢義務，提供了良好的學習交流平臺，鞏固了員工的反洗錢知識。

反洗錢工作中，公民也是反洗錢工作的主要參加人。但是，大部分公民'不清楚什么是反洗錢'，這可能會縱容洗錢犯罪行為。其中，犯罪分子往往利用普通人對反洗錢的不熟悉，以及對個人信息安全的疏忽，通過普通人的賬戶進行洗錢，這種方式更隱蔽，給反洗錢加深了難度，同時，還可能是給公眾造成不良的影響，嚴重的可能構成協同犯罪。針對以上問題，我支行引導客戶'反洗錢'學習，通過在營業網點設立宣傳展臺、分發宣傳資料進行。

反洗錢工作中，還需要專人進行'反洗錢'工作，作為我支行的'反洗錢'工作人員之一。通過營業室主任的'反洗錢'知識培訓，自身工作中的實踐學習，逐漸對反洗錢工作明了，深刻的明白了反洗錢工作的重要性。為了做好反洗錢工作，我要從根本做起，盡可能的了解客戶，及時更新客戶資料。每天及時對反洗錢系統中的案例進行分析處理，發現可疑案例及時上報，從而使反洗錢工作更好的進行。

在今后工作中，切實做好反洗錢各項工作，防范金融風險，打擊一切不法洗錢犯罪活動，維護社會穩定、金融體系穩定。為反洗錢工作獻出自己的一份力量。《>反洗錢工作心得》

第五篇：反洗錢工作心得

反洗錢工作心得

龍游聯社營業部吳慶霞

提起反洗錢工作，總感覺與我們很遙遠，其實與我們日常工作息息相關，甚至需要我們謹慎入微。那么作為銀行員工，我們為何要如此著重來做反洗錢這項工作？因為不法分子可能會通過金融機構把黑錢漂白，把臟錢洗干凈，給非法的資金披上合法的外衣，使其在形式上合法化的行為。“洗錢”對國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體系的安全構成嚴重威脅。由此，反洗錢工作尤為重要。

作為銀行的基層員工，做好反洗錢工作毋庸置疑是我的義務和責任。7月份在德清培訓，其中《商業反洗錢》課程中，受益非淺，增強反洗錢意識。其實對于農信社工作的我們，反洗錢這個名詞，再熟悉不過，但我們對于臨柜的我們，我們真實在反洗錢工作做到的只有客戶身份識別，資料與記錄保管，以及進行反洗錢的宣傳。這是我第一次真正意義上反洗錢培訓，也是我真正的了解反洗錢的意義，而我們臨柜工作如何來進行反洗錢的工作。老師是我們同行，從事反洗錢工作16年，上課針對性強，貼近我們日常工作，有種“聽君一席話，勝讀十年書”的感悟。客戶身份識別流程：一般識別，主要是出示本人身份證，觀察行為是否正常，有無非特殊業務。謹慎識別，主要涉及代理開戶，看年齡是偏大或偏小，一般偏大的可以多詢問，還有身份證件非本地的，聯系地址與開戶距離較遠的。加強識別，遮擋面部，有意避開開戶人員，申請非面對面交易與身份不符的。嚴格識別，主要是證件不符，無法正常問答的。在平時取現業務中，老師提的一個問題，我們估計也會不小心說出口。當客戶沒有帶身份證，要取5萬現金，我們如何回答，才能保護好自己？我們可以準確告知客戶取5萬現金，要提供身份證，而不是教唆客戶直接取49900元。通過反洗錢的學習，我覺得我們不僅要有反洗錢的意識，也要懂得保護好自己，這樣才能保護自己所在的農信社，對于身份異常的客戶應當不與開戶業務往來，增加門坎。通過培訓也為全體員工更好的履行反洗錢義務，提供了良好的學習交流平臺，鞏固了員工的反洗錢知識。反洗錢工作中，我覺得人人有責，但大部分人“不清楚什么是反洗錢”，這可能會縱容洗錢犯罪行為。其中，犯罪分子往往利用普通人對反洗錢的不熟悉，以及對個人信息安全的疏忽，通過普通人的賬戶進行洗錢，這種方式更隱蔽，給反洗錢加深了難度，同時，還可能是給公眾造成不良的影響，嚴重的可能構成協同犯罪。針對以上問題，我們引導客戶“反洗錢”學習，設立宣傳展臺、分發宣傳資料，提高廣大群眾反洗錢意識。

做好反洗錢工作，我要從根本做起，盡可能的了解客戶，及時更新客戶資料。每天及時對反洗錢系統中的案例進行分析處理，發現可疑案例及時上報，從而使反洗錢工作更好的進行。在日常工作中，切實做好反洗錢各項工作，防范金融風險，打擊一切不法洗錢犯罪活動，維護社會穩定、金融體系穩定。