第一篇：中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令

附件1 中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令

1．嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、融資擔保、民間借貸等活動。

2．嚴禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動。

3．嚴禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴禁空存空取、空繳空解，嚴禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金。

4．嚴禁偽造、擅自印制、套用重要空白憑證。

5．嚴禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證等上蓋章。

6．嚴禁個人私自代客戶保管存單、卡、折、現金、有價單證、票據、印鑒卡、支付設備、身份證件或身份證件復印件等重要物品，嚴禁違規代客戶辦理業務。

7．嚴禁復制、盜用、超權持有系統工號、智能令牌、指紋、7．口令、密碼，嚴禁密碼“公開化”。

8．嚴禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴禁發放頂冒名貸款。

9．嚴禁預簽借款合同、貸款借據、受托支付申請書、借款支用單等信貸單證。

10．嚴禁授意、指使、強令他人違規操作，或接受他人授意、指使、強令違規操作且不舉報。

凡員工行為違反以上禁令的，給予解除勞動合同或開除處分。

第二篇：中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令

中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令

一、嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動。

二、嚴禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動。

三、嚴禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴禁空存空取、空繳空撥，嚴禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金。

四、嚴禁偽造、擅自印制、套用重要空白憑證。

五、嚴禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴禁在與業務無關的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿/表等上預留印章。

六、嚴禁代客戶保管存單、卡、折、現金、有價單證、票據、印鑒卡、支付設備、身份證件或身份證件復印件等重要物品，嚴禁違規代客戶辦理業務。

七、嚴禁盜用、超權限持有系統工號、智能令牌、口令、密碼，嚴禁復制指紋、嚴禁密碼“公開化”。

八、嚴禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴禁發放頂冒名貸款，嚴禁違背信用卡申請人真實意愿實施虛假進件，嚴禁泄露信用卡申請人敏感關鍵信息。

九、嚴禁預簽借款合同、貸款借據、受托支付申請書、借款支用單等信貸單證。

十、嚴禁授意、指使、強令他人違規操作，或接受他人授意、指使、強令違規操作且不舉報。

凡員工行為違反以上禁令，屬于合同用工的，給予開除處分；屬于勞務派遣用工的，給予退回派遣單位，并建議給予開除處分。本禁令自2015年10月1日起實施。現行制度與本禁令內容不一致的，以本禁令為準。本禁令實施前違反禁令的，按照《中國郵政儲蓄銀行員工違規行為處理辦法（試行）》（見郵銀發?2014?83號）的規定處理；本禁令實施后違反禁令的，按照禁令規定處理。

第三篇：《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》解讀

附件1

《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》解讀

為貫徹落實國務院和銀監會關于“兩個加強、兩個遏制”專項檢查活動等一系列銀行業治理重大部署，進一步嚴格員工行為規范與管理，有效遏制資金案件高發勢頭，總行分析近年來我行案件和風險事件特點，梳理歸納了若干種對我行經營管理具有重大危害的“高頻高損”違規行為，制定了《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》（以下簡稱《禁令》），員工一旦觸犯，直接給予開除處分。

一、《禁令》出臺背景

近年來全國銀行業案件和風險事件頻發，我行自2014年以來資金案件進入高發階段，特別是2015年一季度以來全國郵政金融發案數量和涉案金額同比大幅上升，其中尤以內部員工參與民間借貸和挪用客戶資金類案件數量多、金額大。針對我行資金案件高發態勢，銀監會采取了更加嚴厲的監管措施，于2015年2月11日下發了《關于當前中國郵政儲蓄銀行案件風險防范的監管意見》（銀監辦便函〔2015〕208號），對我行部分省新設營業機構、開辦新業務和高管個案審批采取了嚴格的準入限制措施，同時要求我行認真分析案發原因，深入查找管理薄弱環節，嚴格整改，舉一反三，確保問題得到全面徹底整改。2015年6月2日，銀監會又下發了《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》（銀監辦發 〔2015〕97號），要求銀行業金融機構規范運營，有效防范外部欺詐和內部舞弊引發的案件和風險事件，切實加強柜面業務操作風險防控，更好保護銀行業消費者合法權益。

面對嚴峻的案防形勢和監管部門的嚴格要求，總行決定進一步加強員工行為管理，加大員工違規行為處理力度，特別是加大易引發資金案件的“高頻高損”違規行為的處理力度，制定了《禁令》。

二、《禁令》主要依據

《禁令》第一條至五條主要依據《中國郵政儲蓄銀行員工違規行為處理辦法（試行）》（見郵銀發〔2014〕83號）相關條款整合提煉而成，第六至十條主要依據監管部門及我行相關制度要求整合提煉而成。

（一）《禁令》第一條“嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動”主要依據：《中國郵政儲蓄銀行員工違規行為處理辦法（試行）》第二百五十一條第（一）款“以各種形式參加非法集資活動的”；第（二）款“介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發放高利貸的”。

（二）《禁令》第二條“嚴禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動”主要依據：《中國郵政儲蓄銀行員工違規行為處理辦法（試行）》二百五十一條第（三）款“挪用郵儲銀行資金或客戶資金買賣彩票、股票、期貨、理財產品等的”；第二百六十五條第（一）款“參與洗錢活動的”；《中國郵政儲蓄銀行員工行為排查暫行辦法》（見郵銀發〔2012〕174號）第十八條“是 否有參與‘黃、賭、毒、黑、傳銷’等違法違紀活動的情況”。

（三）《禁令》第三條“嚴禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴禁空存空取、空繳空撥，嚴禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金”主要依據：《中國郵政儲蓄銀行員工違規行為處理辦法（試行）》第八十二條第（三）款“辦理空存空取、空繳空撥操作的”；第二百五十三條第（一）款“盜竊、挪用庫款、擅自動用庫款墊付其他款項、白條抵庫的”；第二百五十四條第（二）款“利用操作之便空存實取、空匯實取的”；銀監會《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見》（銀監辦發〔2012〕127號）“嚴禁通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金”。

（四）《禁令》第四條“嚴禁偽造、擅自印制、套用重要空白憑證”的主要依據：《中國郵政儲蓄銀行員工違規行為處理辦法（試行）》第一百七十三條“擅自印制、銷毀重要空白憑證”；第二百五十三條“非法偽造、套用重要空白憑證”。

（五）《禁令》第五條“嚴禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴禁在與業務無關的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿/表等上預留印章”的主要依據：《中國郵政儲蓄銀行員工違規行為處理辦法（試行）》第二百六十二條第（一）款“私刻銀行或客戶印章的”;第（二）款“偽造、變造銀行或客戶印章的”；第（三）款“盜用銀行或客戶印章的”；第二百六十三條“私自制造、偽造業務章戳，或出借、出租業務章戳的”；《中國郵政儲蓄銀行印章管理辦法（試行）》（見郵銀發〔2008〕296號）第三十五條“嚴禁在 空白業務合同、空白業務協議、各種空白會計憑證、賬表上預先加蓋”。

（六）《禁令》第六條“嚴禁代客戶保管存單、卡、折、現金、有價單證、票據、印鑒卡、支付設備、身份證件或身份證件復印件等重要物品，嚴禁違規代客戶辦理業務”的主要依據：銀監會《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見》“嚴禁代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品；嚴禁代客戶申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務；嚴禁代客戶申請、購買、簽收、保管支付設備（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）。”

（七）《禁令》第七條“嚴禁盜用、超權限持有系統工號、智能令牌、口令、密碼，嚴禁復制指紋、嚴禁密碼‘公開化’”的主要依據：銀監會《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見》“嚴禁復制、盜用、超權持有操作卡、密碼或口令等”。

（八）《禁令》第八條“嚴禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴禁發放頂冒名貸款，嚴禁違背信用卡申請人真實意愿實施虛假進件，嚴禁泄露信用卡申請人敏感關鍵信息”的主要依據：銀監會《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見》“嚴禁使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用”；《人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》“銀行業金融機構不得篡改、違法使用個人金融信息”。

（九）《禁令》第九條“嚴禁預簽借款合同、貸款借據、受托支付申請書、借款支用單等信貸單證”的主要依據：《中國郵政儲 蓄銀行關于嚴禁預簽小企業授信業務發放及支付階段空白標準格式文本的通知》（郵銀業〔2013〕94號）“貸款支用審批（非額度項下業務為貸款審批）通過前，不得要求客戶在空白借據、借款支用單‘借款人確認簽字部分’以及受托支付申請書上簽字或蓋章”。

經過上級行批準，在風險可控的前提下，可根據我行的相關制度預簽借款合同、貸款借據、受托支付申請書、借款支用單等信貸單證。

《關于規范小額貸款借款人個人結算賬戶管理等工作的通知》（農金函〔2015〕12號）第二部分“預簽空白合同相關事宜”規定，“原則上，不允許預簽空白合同，對于客戶因地域偏遠、交通不便等原因，需要預簽空白合同及借據的，各分行需要做好預簽空白合同及借據的管理工作。

（一）借款人須自行在合同中填寫放款賬號與戶名；

（二）預簽合同需執行嚴格的雙人面簽，并分別留存與客戶的合影、客戶與存折（或卡）的合影；

（三）合同簽署授權人在簽署合同時，要查看雙人面簽的相關影像資料或影像資料打印版本，核實是否執行了雙人面簽、合同上所簽賬號與影像資料上賬號是否相符等事宜。《中國郵政儲蓄銀行個人商”務貸款業務基本操作規程》（見郵銀發〔2014〕27號）第四十條規定，“對于已生效的授信額度，借款人可根據自身資金周轉需要，在額度支用期內，申請支用。

（一）對于單次支用金額100萬元以上（含100萬元）的，應由借款人持本人身份證和借款合同到經辦支行（或貸款行）申請支用貸款，除管戶客戶經理外，經辦支行（或貸款行）應指定受理崗（非管戶客戶經理之外的其他人員，可非專職）雙人進行支用受理、面簽，并指導借款人填寫《個人額度借款支用單》（以下簡稱‘借款支用單’）和《個人貸款借據》（以下簡稱‘借據’），管戶客戶經理與受理崗應分別在支用單與借據上簽字。

（二）對于單次支用金額100萬元以下（不含100萬元）的，可不強制客戶到經辦支行（或貸款行）申請支用，可由管戶客戶經理、受理崗到客戶所在地雙人受理（可與支用調查環節合并進行）、進行面簽，并指導借款申請人填寫借款支用單，不得在借款人處預留空白借款支用單、借據，不得接受借款人預簽借款支用單、借據。”

（十）《禁令》第十條“嚴禁授意、指使、強令他人違規操作，或接受他人授意、指使、強令違規操作且不舉報”的主要依據：銀監會《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見》“委派會計（授權經理）對網點負責人干預授權工作不抵制，或授意、指使、強令柜臺人員違規操作；柜員對明知是違規辦理的業務不抵制、不報告”；《中國郵政儲蓄銀行基層人員行為“五十個嚴禁”》（見郵銀發〔2011〕1092號）“嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告，嚴禁本人指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預上級派駐人員獨立履行職責”。

三、《禁令》相關重要條款解釋

（一）《禁令》第一條“嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動”中，“民間借貸”是指我行員工以我行名義或誤導對方以我行名義向企業或個人 借貸。

（二）《禁令》第三條“嚴禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴禁空存空取、空繳空撥，嚴禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金”中，所禁止情形包括：白條抵庫、空庫、擅自動用庫款墊付其他款項、盜取客戶資金以及使用本人或他人賬戶歸集、過渡代收付、代理保險、代理國債、代理基金、代理理財等資金。“空存空取”是指在儲蓄業務系統進行存款或取款交易操作，但沒有收取或支付實物現金；“空繳空撥”是指在系統中進行資金繳款和撥款操作（系統原因導致的除外），但實物資金沒有進行運送。

（三）《禁令》第五條“嚴禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴禁在與業務無關的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿/表等上預留印章”中，“銀行、客戶印章”包括：行政公章、業務印章、客戶印章及其印鑒卡（印模）等。

（四）《禁令》第六條“嚴禁代客戶保管存單、卡、折、現金、有價單證、票據、印鑒卡、支付設備、身份證件或身份證件復印件等重要物品，嚴禁違規代客戶辦理業務”中，“有價單證”是指經批準發行的印有固定面額的特定憑證（包括金融債券、定額存單、定額匯票、代理發行的各類債券以及印有固定面值金額的其他有價單證等）。“嚴禁違規代客戶辦理業務”包括：代客戶辦理業務制度規定不允許代辦的業務，以及業務制度規定可以代辦但代理人未嚴格遵守代辦流程。

業務制度規定不允許代客戶辦理的業務包括： 1.申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行、電視銀行等電子銀行業務；

2.申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網銀Ukey或電子令牌、密碼信封、支付密碼器等）；

3.投資理財；

4.申請貸款、支用貸款、歸還貸款。

業務制度規定可以代客戶辦理但要求代理人必須嚴格遵守代辦流程的業務包括：

1.開戶、銷戶、掛失、存款、取款、匯款；

2.設置/修改/重置密碼、申請副卡、開立“卡折合一”戶。

（五）《禁令》第七條“嚴禁盜用、超權限持有（包括：隨意將系統工號、智能令牌、口令、密碼等交由他人使用）系統工號、智能令牌、口令、密碼，嚴禁復制指紋、嚴禁密碼‘公開化’”中，“密碼‘公開化’”包括：隨意張貼、公開移交金庫、保險柜、自助設備密碼等。

（六）《禁令》第八條“嚴禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴禁發放頂冒名貸款，嚴禁違背信用卡申請人真實意愿實施虛假進件，嚴禁泄露信用卡申請人敏感關鍵信息”中，所禁止的情形包括：

1.不執行“三親一訪”要求，未對申請人核實身份及驗證資質,或違背信用卡申請人真實意愿，以虛假申請材料進件;嚴禁違反進件管理辦法要求擴大推薦范圍, 違規推薦進件，套取銀行高額信用。2.未對申請人履行必要身份資質、信用資質的驗證程序、主觀故意違反風險政策和操作規程違規審批授信。

3.違規操作導致信用卡申請人敏感關鍵信息對外泄露。4.盜取或利用客戶敏感關鍵信息，參與或組織集中用卡及非法套現行為。

四、《禁令》處理程序

《禁令》的處理程序，適用《中國郵政儲蓄銀行員工行為處理辦法（試行）》規定的程序，即各級機構相關部門通過檢查、調查、監控或其他方式發現并確認員工有違反《禁令》的行為,統一移送本級機構員工違規行為審理委員會辦公室，由審委會辦公室提議召開審委會會議進行審理（工會必須為審理委員會成員部門），并報本級行行長或授權分管行領導決定，必要時可提交黨委會或行長辦公會研究決定；做出決定后，由本級紀檢監察部門下達給予開除處分的決定，并送達被處理人本人。被處理人不服處理決定的，可向作出處理決定的機構申請復查，對復查決定仍不服的可向作出復查決定的上一級機構申請復核，復查、復核期間不影響原處理決定執行。

第四篇：中國郵政儲蓄銀行員工行為排查暫行辦法

中國郵政儲蓄銀行員工行為排查暫行辦法

目 錄

第一章 總則…………………………………………………1 第二章 排查事項…………………………………………..2 第三章 日常排查…………………………………………..6 第四章第五章第六章第七章

集中排查………………………………………….9 處置措施………………………………………….11 排查工作要求…………………………………….12 附則……………………………………………….13 2

第一章 總 則

第一條 為加強員工從業行為管理，增強員工風險防范意識，規范員工行為排查工作，主動預防、及早發現和有效化解案件風險，保證中國郵政儲蓄銀行穩健發展，根據中國銀行業監督管理委員會《商業銀行內部控制指引》和《商業銀行操作風險管理指引》等規定，結合我行實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱員工行為排查，是對全行員工涉嫌案件的行為以及可能誘發案件的行為進行主動識別，并及時采取處置措施控制、化解風險的管理活動。

第三條 本辦法適用于中國郵政儲蓄銀行全體從業人員。第四條 員工行為排查工作在各級行案件防控領導小組領導下開展，各級監察部門歸口管理和牽頭組織，各成員單位和責任單位配合。

第五條 員工行為排查應堅持依法合規、審慎實施。排查不得違反國家法律法規，不得違背社會公德，不得損害員工合法權益。

第六條 員工行為排查應堅持實事求是、客觀公正。排查反映問題不得無中生有、顛倒是非，不得打擊報復、誹謗誣陷他人。

第七條 員工行為排查應堅持主動預防，教育為先。要加強對員工的廉潔從業教育，引導員工形成良好的職業操守，主動預防和避免發生案件。

第八條 員工行為排查應堅持分級管理、逐級負責。各級機 構、部門要建立排查工作責任制，堅持誰主管、誰負責，誰排查、誰負責。

第二章 排查事項

第九條 員工行為排查重點關注員工以下兩類行為：

（一）涉嫌案件的行為；

（二）存在隱患可能誘發案件的行為。

第十條 涉嫌案件的行為，是指可能構成犯罪案件的可疑事項，包括但不限于貪污侵占挪用、賄賂、其他犯罪和外部查辦等類別。

第十一條 貪污侵占挪用類事項包括但不限于：

（一）是否涉嫌貪污或侵占銀行及客戶的資金；

（二）是否涉嫌挪用銀行及客戶資金；

（三）是否涉嫌設立小金庫或進行賬外經營；

（四）是否涉嫌組織、參與私分銀行財產。第十二條 賄賂類事項包括但不限于：

（一）是否涉嫌索取、收受賄賂；

（二）是否涉嫌行賄；

（三）是否涉嫌介紹賄賂。

第十三條 其他犯罪類事項包括但不限于：

（一）是否涉嫌違法發放貸款；

（二）是否涉嫌騙取貸款、票據承兌或金融票證；

（三）是否涉嫌吸收客戶資金不入賬；

（四）是否涉嫌違背受托義務，擅自運用客戶資金及其他委托、信托財產；

（五）是否涉嫌違規出具金融票證；

（六）是否涉嫌違規出具保函；

（七）是否涉嫌對違法票據承兌、付款、保證；

（八）是否涉嫌盜竊公、私財物；

（九）是否涉嫌詐騙公、私財物；

（十）是否涉嫌非法集資、社會融資。第十四條 外部查辦類事項包括但不限于：

（一）是否被公安、司法機關傳喚或調查取證；

（二）是否被公安、司法機關采取刑事拘留、逮捕、監視居住、取保候審等強制措施；

（三）是否被公安機關給予行政拘留、勞動教養或其他治安處罰；

（四）是否被新聞媒體負面報道。

第十五條 存在隱患可能誘發案件的行為，是指雖未構成案件線索，但如果不及時關注或采取處置措施，可能會發展為案件或給銀行資產及聲譽造成重大不利影響的事項，包括但不限于工作表現、經濟往來、社會交往、家庭狀況等方面。

第十六條 工作表現方面的事項包括但不限于：

（一）是否有指使、脅迫、誘騙他人違規操作的情況；

（二）是否有受他人指使、脅迫、誘騙違規操作的情況；

（三）是否有欺上瞞下、弄虛作假的情況；

（四）是否有串崗、混崗、操作“一手清”的情況；

（五）是否有隨意簡化、改變業務流程的情況；

（六）是否有無正當理由逾假不歸，或經常擅自離崗的情況；

（七）是否有故意推脫、延遲、拒絕輪崗、交流或休假的情況；

（八）是否有故意躲避、抵制錄像監控、稽核、檢查、審計，或在不合理的長時間內未接受檢查、審計的情況；

（九）本人經辦或管理的賬務是否有非因業務差錯或特殊業務處理的原因造成的賬務不符或不正常掛賬的情況；

（十）是否有故意造成業務差錯或賬務混亂的情況；

（十一）是否有隱匿、銷毀、篡改業務憑證、記錄、賬冊、檔案的情況；

（十二）是否有違規為自己辦理業務，或違規為父母、配偶、兒女及其他關系人辦理業務的情況；

（十三）是否有違規代客戶保管存折（單）、辦理開戶、存取款、更換印鑒、購買重要空白單證、簽字等代客服務的情況；

（十四）是否有利用個人儲蓄賬戶或“控制賬戶”違規存放、過渡本單位財務費用的情況；

（十五）是否有利用個人儲蓄賬戶或“控制賬戶”違規存放、過渡客戶資金的情況；

（十六）是否有利用職權為自己及親友謀取不正當利益的情況；（十七）是否有經常在上班時間辦理私人的商業事務或交易活動的情況。

第十七條 經濟往來方面的事項包括但不限于：

（一）是否有以本人或他人名義經商辦企業、從事有償中介活動的情況；

（二）是否有與本人收入明顯不符的大額炒股、炒期貨、炒外匯、買賣基金等風險投資活動的情況；

（三）是否有違規集資或介紹集資、高利借貸、參與經營地下錢莊等情況；

（四）是否有熱衷于賭博、大額購買彩票，或購買非法彩票，參與賭球、賭馬等博彩活動的情況；

（五）是否有收受、索取客戶回扣的情況；

（六）是否有借用、占用客戶通訊設備、交通工具等財物或向客戶大額借款的情況；

（七）是否有讓客戶支付或報銷不正當費用，或向客戶提出其他不正當、不合理要求的情況；

（八）是否有經常出入高消費場所、日常消費與個人及家庭收入明顯不符的情況；

（九）是否有利用婚喪嫁娶等事宜聚財斂錢的情況。第十八條 社會交往方面的事項包括但不限于：

（一）是否有參與“黃、賭、毒、黑、傳銷”等違法違紀活動的情況；

（二）是否有與有劣跡或不良嗜好的客戶、社會人員來往密 切的情況；

（三）是否有向有劣跡或不良嗜好的客戶、社會人員提供私人借貸、擔保的情況。

第十九條 家庭狀況方面的事項包括但不限于：

（一）是否有家庭成員或來往密切的親友從事傳銷、賭博、涉毒等非法活動的情況；

（二）是否有家庭成員或來往密切的親友因從事大額風險投資活動（如經商、炒股、炒期貨等）而出現資金緊張或大額虧損的情況；

（三）是否有重大家庭變故造成情緒異常、消極悲觀的情況；

（四）是否有違反《中國郵政儲蓄銀行員工親屬回避暫行規定》（郵銀發?2009?12號）的情況。

第二十條 排查事項由總行統一負責修改、增減。一級分行可以結合實際補充、增加排查事項，但不得修改、刪減總行統一規定的排查事項。

第三章 日常排查

第二十一條 日常排查，指員工的直接管理人員、所在部門負責人、機構負責人在日常工作中對員工是否存在第二章所列事項和員工行為的合規性及引發風險的可能性進行持續關注的管理活動。

第二十二條 開展日常行為排查，及時了解掌握員工的思想 行為動態，及時糾正員工的風險隱患苗頭，是預防和化解案件風險的有效手段，是加強員工從業行為監督管理，教育和引導員工形成良好職業操守的基礎性工作。

第二十三條 日常排查應當結合實際，靈活運用各種方式，包括但不限于：

（一）觀察的方式。隨時用心觀察、留意員工的言行舉止，及時發現異常情況。

（二）談話的方式。主動與員工談心，及時掌握所轄員工思想、行為動態。

（三）查閱的方式。不定期抽查員工考勤記錄、工作文件以及監控錄像等相關資料。

（四）問卷的方式。組織員工填寫調查問卷，及時了解員工行為狀況。

（五）走訪的方式。走訪員工家庭、客戶以及當地公安、司法、銀監、紀檢、工商等有關部門了解情況。

第二十四條 日常排查應建立工作臺帳，內容包括但不限于：與員工談話記錄，走訪客戶及外圍調查記錄，監控錄像調閱記錄，員工行為排查登記表，網點工作日志，發現問題核實處理情況等。排查臺帳及工作資料應妥善保管。

第二十五條 各級機構負責人是日常排查工作的第一責任人。

日常排查按照員工管理權限，由員工的直接管理人員、所在部門負責人、機構負責人具體組織實施。員工直接管理人員、所在部門負責人、機構負責人負責建立和管理員工日常排查工作臺帳，認真做好排查工作相關記錄，對日常排查發現的問題，應及時報監察部門。

第二十六條 監察部門負責督促檢查各級機構日常排查工作以及組織協調發現問題的核實和處理工作，人力資源部門等案件防控領導小組成員單位共同做好日常排查工作。

第二十七條 各級機構應定期向上級監察部門報送日常排查工作情況。

一級支行應每季度向二級分行監察部門報送日常排查工作情況。

二級分行應每半年向一級分行監察部門報送日常排查工作情況。

一級分行應每年向總行監察部門報送日常排查工作情況。第二十八條 各級機構監察部門應定期對轄內日常排查工作情況進行檢查。

二級分行監察部門應按季度對轄內日常排查工作情況進行檢查。

一級分行監察部門應每半年對轄內日常排查工作情況檢查一次。

總行根據工作實際，不定期檢查一級分行及其轄內機構日常排查工作。

第二十九條 員工的直接管理人員、所在部門、機構負責人在日常排查過程中發現所轄員工有本辦法第二章規定的事項之 一的，應當立即組織核實。確認屬實或基本屬實的，應當立即采取或移交有關機構、部門采取有效處置措施，及時控制和消除風險。

第四章 集中排查

第三十條 集中排查，指由一級支行及以上機構或部門統一組織，在規定的時間按照規定的流程，對規定的事項進行的排查活動。

第三十一條 集中排查包括但不限于：各級機構組織開展的集中排查；各業務條線組織開展的集中排查；監管部門安排開展的集中排查。

第三十二條 集中排查方式包括但不限于：員工自查、員工互查、單位排查、突擊排查。

員工自查，是指員工對照規定的排查項目，對自己是否存在相關行為進行自我檢查，如實向組織報告。

員工互查，是指員工對照規定的排查項目，對一定范圍內其他員工的行為事項進行的排查操作。

單位排查，是指員工所在單位的負責人或其指定的專門人員對照規定的排查項目，對所轄員工的行為事項進行的排查操作。突擊排查，是指被舉報員工存在風險隱患或通過其他方式發現員工存在風險隱患，立即對存在風險隱患的員工行為事項進行的排查操作。第三十三條 各級機構組織開展的集中排查，由監察部門按照案件防控領導小組安排牽頭制定排查計劃、實施方案并組織實施，審計部門等案件防控領導小組成員單位和責任單位配合；各業務條線組織開展的集中排查，由業務條線制定排查計劃報案件防控領導小組批準并組織實施，監察部門協調配合；監管部門安排開展的集中排查，由相關部門根據監管部門要求組織開展，監察部門和其他成員單位配合實施。

集中排查結束后，各級機構對集中排查情況應進行認真分析和總結，并報上級行監察部門。各業務條線組織的集中排查結束后應將有關情況向監察部門報備，監察部門匯總后報案件防控領導小組。

第三十四條 全行性的集中排查由總行根據工作需要統一組織實施。

一級分行每年組織1次（含1次）以上的集中排查。二級分行每年組織2次（含2次）以上的集中排查。下級行按上級行要求開展的集中排查，計入本行的排查次數。

各級機構對關鍵崗位人員的集中排查可適當增加頻次。第三十五條 發現員工有集中排查所規定事項的，由排查機構、部門或排查人提出處理建議，報監察部門。監察部門督促、協調被排查員工所在部門、機構組織核實，確認屬實或基本屬實的，監察部門、被排查員工所在部門和機構、其他有關部門和機構應當按照工作職責和有關規定，及時采取有效措施，及時控制 和消除風險。

對于問題重大的，監察部門應當提出建議，報案件防控領導小組決定，并將有關情況及時向上級行監察部門報備。

第五章 處置措施

第三十六條 排查發現案件線索的，應當嚴格按照案件管理相關規定進行立案管理和調查處置。

第三十七條 排查發現員工有可能誘發案件的行為之一的，被排查員工的直接管理人員、所在部門、機構負責人應當采取教育、提醒談話、責令限期改正等糾正措施，勸誡、督促行為人及時改正。

第三十八條 對被排查員工采取糾正措施仍不能控制或消除風險的，其直接管理人員、所在部門、機構負責人應當按照《中國郵政儲蓄銀行關鍵崗位人員崗位輪換和強制休假暫行辦法》等有關規定，立即采取或移交有關機構、部門采取組織離崗檢查、實施強制休假、調離本職崗位、責令離職待崗、責令限期退賠、制定并組織實施處置和化解風險的專項方案等措施控制和化解風險。

第三十九條 被排查員工的行為經查實且符合懲戒條件的，應當按照《郵政金融從業人員違規行為處理暫行辦法》等有關規定對有關責任人進行處理，涉嫌犯罪的，移送司法機關。

第四十條 員工的直接管理人員、所在部門、機構應當采取 建立專門檔案、指定專人監督、責令定期匯報或其他適當措施，對排查發現有本辦法規定事項的員工進行持續跟蹤，動態掌握行為糾正和風險化解的進展情況。

持續跟蹤的期限以確認排查發現的問題不會引發案件或給我行造成資產、聲譽風險為必要條件進行合理確定，但最短不少于六個月。

持續跟蹤期間，排查發現的風險不能及時消除，或新發現有其他風險的，應當采取更為有效和嚴厲的處置措施。

第六章 排查工作要求

第四十一條 各級機構、部門要充分發揮日常排查在案件防范工作中的重要作用，增強案防工作主動性，認真組織和落實轄內排查工作，做到一級抓一級，層層抓落實。全面了解員工的思想動態、行為動態、工作動態和生活動態，防微杜漸，有效規避案件風險隱患。

第四十二條 各級機構、部門在集中排查中，要加強組織領導，細化排查內容，落實排查方案，確定排查重點內容、重點業務領域、重點人員，在規定的時限內完成集中排查工作。

第四十三條 各級機構、部門要將日常排查和集中排查作為加強員工從業行為管理和防范案件風險的兩種重要手段，有機結合，相互促進，組織開展員工行為排查工作。

第四十四條 對排查發現的問題進行核實時，應當嚴格控制 知情范圍，嚴禁泄露、擴散排查人和被排查人等敏感信息。

第四十五條 排查應逐級建立舉報機制，公布舉報電話，設置舉報箱，暢通信息反映渠道，廣泛征求和聽取員工的意見。

第四十六條 排查發現的問題經確認屬實或基本屬實的，排查人應當受到表揚和肯定，并可予以適當獎勵。

第四十七條 排查發現的問題經確認失實或基本失實的，除明顯為惡意的以外，不得追究排查人責任。

第四十八條 各級機構應加強對轄內機構開展排查工作的指導督促，并將本機構排查工作計劃和開展情況及時向上一級行報告。

第四十九條 各級機構負責人、部門負責人、員工直接管理人員在員工行為排查工作中有下列情形之一的，按照有關規定追究相關責任人的責任：

（一）應組織排查而未組織排查的，導致發生案件或資金、聲譽損失擴大的；

（二）排查工作流于形式，應當發現問題而未發現，導致發生案件或資金、聲譽損失擴大的；

（三）排查發現問題之后，未及時采取措施或采取的措施不當，導致發生案件或資金、聲譽損失擴大的；

（四）對違反保密要求造成排查信息泄露或擴散，產生不良后果的。

第七章 附 則 第五十條 各一級分行根據本辦法，結合實際制定具體實施細則并向總行監察部報備。

第五十一條 本辦法由總行監察部負責解釋。

第五十二條 本辦法自印發之日起施行。各級機構、部門制定的有關規定與本辦法不一致的，遵照本辦法執行。

附件：1.中國郵政儲蓄銀行XX分行（支行）員工行為排查表（樣表）

2.中國郵政儲蓄銀行XX分行（支行）員工行為排查事實確認書（樣表）

3.中國郵政儲蓄銀行XX分行員工行為排查工作情況統計表（樣表）

第五篇：中國郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄銀行

1.中國郵政儲蓄銀行概況

中國郵政儲蓄銀行有限責任公司于2007年3月6日成立，承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經營的郵政金融業務及因此而形成的資產和負債，并將繼續從 事原經營范圍和業務許可文件批準的業務。截至2008年7月，中國郵政儲蓄銀行 全國36 家一級分行、312 家二級分行、20089 家支行已全部掛牌成立，郵政儲蓄

銀行正加快轉型和發展，朝著競爭力強的大型商業銀行方向發展。郵政金融業務 是綜合利用郵政網點的基礎設施、人員等資源的基礎上，面向城鄉居民提供的零 售金融業務。

郵政儲蓄銀行確定近幾年的經營目標是：向競爭力強的大型商業銀行發展。目前，市場定位是：完善城鄉金融服務功能，為城市社區和廣大農村地區居民提 供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。郵政儲蓄銀行確定未來的總體目標是：依托郵政網絡，確立服務城鄉大眾、支持“三農”的零售銀行定位，走低成本、差異化特色經營之路，以資本節約型業務

為基礎，不斷加強風險管理，努力將郵政儲蓄銀行建成國內網絡強大、客戶眾多、資產優良、資本充足、特色鮮明、競爭力強的大型商業銀行。

2.信息化建設情況

1993 年底開始實施全國郵政儲蓄計算機聯網技術改造工程（又稱“綠卡工 程”）。目前，郵政儲蓄銀行已建成了全國覆蓋面最廣的個人金融服務網絡。截至 2007年底，郵政儲蓄營業網點達3.6萬個，匯兌營業網點4.5萬個，國際匯款營業 網點2 萬個，ATM機超過1萬臺。其中，58%的儲蓄網點和66%的匯兌網點分布 在農村地區，成為溝通城鄉居民個人結算的主渠道之一。截至2008年8月末，郵 政儲蓄存款余額為19820 億元，是中國第5 大存款機構；郵政綠卡發卡量達2 億 張，為中國第3 大發卡銀行機構。

近年來郵政匯兌業務發展平穩，每年開發匯票2.2 億張左右，收匯款額2700 多億元。國內郵政匯兌業務品種主要有普通匯款、電報匯款、入賬匯款、禮儀匯 款等。目前正在積極依托信息技術開發電子匯款、網上匯款等業務。開通了與美 PDF 文件使用 “FinePrint pdfFactory Pro” 試用版本創建.cn 103

國、日本、芬蘭、瑞士、意大利、比利時、巴西、韓國、泰國、新加坡、馬來西 亞、西班牙、法國、奧地利、丹麥、南斯拉夫、秘魯、羅馬尼亞、越南、哈薩克 斯坦、香港、國寶銀行、巴基斯坦等23 個國家、地區或機構的匯票互換業務。全

國31 個省（市、區）的236 個通匯局都開辦了此項業務。

近兩年代理業務發展力度加大。目前代理業務品種主要有代理保險、代理國 債、代收代付（如代發工資、代發養老金、代收電話費）等。全國31 各省（市、區）均簽訂了保險兼業代理協議。目前開辦的其他中間業務還有如下幾類。代理 業務：彩票、長城卡；代收業務：移動電話費、固定電話費、尋呼費、發行費、學費、書費、交通罰款、菜金、牛奶費、農電費、旅游費、水費、電費、煤氣費、有線電視費、Internet 通訊費、物業費、衛生費；代發業務：養老金、工資、下崗

職工解困金、失業救濟金、醫療保險金；其他業務：郵政儲蓄IC 卡，消費卡、電話卡；與中國聯通合辦營業點；代付電話亭酬金；代售：尋呼機、Internet 上網

卡、企業債券；代繳稅金。

面對全國龐大的運營體系，亟需解決的就是財務核算、數據處理與管理難題，良好的財務管控是郵政儲蓄銀行穩健、快速經營與發展的重要基石。2008 年4 月18

日，中國郵政儲蓄銀行建立了體系先進、數據集中、監管完善的管理信息系統。郵政儲蓄的經營范圍已由初期的人民幣儲蓄和匯兌業務，發展成本外幣負債類業 務、代理類中間業務和以債券投資、協議存款、小額貸款為主的資產類業務，并 已獲準經營《商業銀行法》規定的所有業務。郵政金融部門目前正在努力推動業 務的多元化發展，力爭在加入WTO 之后的零售金融市場上占據一定的主導地位。