第一篇：人行反洗錢(qián)工作總結(jié)

人行反洗錢(qián)工作總結(jié)

人行反洗錢(qián)工作情況如何?以下是小編收集的關(guān)于《人行反洗錢(qián)工作總結(jié)》的文章，歡迎閱讀了解!

反洗錢(qián)工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高xx信譽(yù)，促進(jìn)xx業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省xxxx反洗錢(qián)工作規(guī)定》(粵xx106號(hào))的要求，我市xx在過(guò)去的一年里通過(guò)采取一系列行之有效的舉措，扎實(shí)有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作，取得了較好的成效。現(xiàn)將二○○七年反洗錢(qián)工作總結(jié)如下:

一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系

我市xx為了做好反洗錢(qián)工作，成立了以xx行長(zhǎng)xx為組長(zhǎng)，xx各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)xx的反洗錢(qián)工作，還指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門(mén)具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢(qián)內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢(qián)工作提供了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長(zhǎng)、所長(zhǎng)的反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺(jué)悟，為在開(kāi)展反洗錢(qián)工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢(qián)方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。xx要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢(qián)工作崗位上來(lái)，擔(dān)任反洗錢(qián)報(bào)告工作。四是通過(guò)與其他銀行及公安部門(mén)的合作，強(qiáng)化反洗錢(qián)意識(shí)，初步形成了一支反洗錢(qián)工作隊(duì)伍。本年度共舉行反洗錢(qián)培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省xxxx反洗錢(qián)工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對(duì)反洗錢(qián)工作的理解

為了讓廣大群眾配合x(chóng)x開(kāi)展反洗工作，市行在每一季度都開(kāi)展了不同形式的宣傳活動(dòng)，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場(chǎng)解答群眾疑問(wèn)等。在11月“廣東省反洗錢(qián)宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動(dòng)方案，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。通過(guò)精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度和客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

在開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶(hù)資料，要求客戶(hù)出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開(kāi)戶(hù)操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶(hù)一概不予辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。在以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。

在為客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)都能?chē)?yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度。

當(dāng)客戶(hù)的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格重新識(shí)別客戶(hù)。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對(duì)客戶(hù)身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶(hù)不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持每天都對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢(xún)和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我xx成立專(zhuān)項(xiàng)小組專(zhuān)門(mén)對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶(hù)實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類(lèi)似這樣的帳戶(hù)發(fā)生，以確保我xx結(jié)算帳戶(hù)都能合規(guī)性地進(jìn)行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。

對(duì)大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時(shí)上報(bào)上級(jí)分行，每月以簡(jiǎn)報(bào)形式對(duì)當(dāng)月開(kāi)展反洗錢(qián)工作進(jìn)行總結(jié)匯報(bào)。今年以來(lái)，我xx轄區(qū)內(nèi)共上報(bào)可疑支付61筆，累計(jì)金額萬(wàn)。

六、開(kāi)展內(nèi)部審查，提高反洗錢(qián)技能。

本年稽查部門(mén)對(duì)全市轄下各網(wǎng)點(diǎn)都進(jìn)行了內(nèi)部審計(jì)。11月6-9日xx分行組織聯(lián)合工作組對(duì)我行轄下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行突擊檢查。發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題是有些營(yíng)業(yè)員對(duì)反洗錢(qián)工作的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)未能深入學(xué)習(xí)，致使出現(xiàn)可疑支付交易未能及時(shí)上報(bào)的現(xiàn)象。

七、下一年工作計(jì)劃

(一)、繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢(qián)的各項(xiàng)規(guī)定。

(二)、繼續(xù)完善反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制，建立相應(yīng)健全的機(jī)構(gòu)和制度。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，逐步建立一個(gè)完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢(qián)工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(三)、繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢(qián)一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢(qián)技能。只有深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)規(guī)定，才能較好地完成反洗錢(qián)工作。通過(guò)對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)，加深對(duì)其的了解，杜絕出現(xiàn)遲報(bào)、漏報(bào)大額和可疑支付交易的現(xiàn)象。

今后我們將繼續(xù)把反洗錢(qián)工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢(qián)培訓(xùn)的力度，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。

中國(guó)xx銀行xx市支行

二〇XX年十二月二十九日

1月27日，中國(guó)人民銀行召開(kāi)20XX年反洗錢(qián)工作電視電話(huà)會(huì)議。會(huì)議總結(jié)了20XX年人民銀行反洗錢(qián)工作，分析當(dāng)前反洗錢(qián)和反恐怖融資工作新形勢(shì)，研究部署了20XX年主要工作。

人民銀行黨委委員、副行長(zhǎng)李東榮指出，20XX年人民銀行與有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)配合，在國(guó)家層面建立了洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，正式啟動(dòng)接受金融行動(dòng)特別工作組第四輪互評(píng)估的準(zhǔn)備工作，建立了涉恐資金交易監(jiān)測(cè)模型，反洗錢(qián)國(guó)際合作進(jìn)一步加強(qiáng)，推動(dòng)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)建立起一支合格的反洗錢(qián)專(zhuān)家隊(duì)伍。

同時(shí)，李東榮強(qiáng)調(diào)，XX年要做好新常態(tài)下各項(xiàng)反洗錢(qián)工作：一是立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，認(rèn)真做好國(guó)家洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及金融行動(dòng)特別工作組第四輪互評(píng)估有關(guān)工作。二是強(qiáng)化依法行政意識(shí)，建立科學(xué)的反洗錢(qián)法律體系和工作機(jī)制。三是加強(qiáng)與有關(guān)部門(mén)的協(xié)調(diào)配合和信息共享，提高反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析和反洗錢(qián)行政調(diào)查工作的有效性。四是進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域反洗錢(qián)監(jiān)管。五是在開(kāi)放形勢(shì)下加強(qiáng)學(xué)習(xí)和調(diào)研，全面提升央行反洗錢(qián)履職水平。

第二篇：報(bào)人行反洗錢(qián)2015總結(jié)

反洗錢(qián)報(bào)告

人民銀行：

按照《金額機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）》要求，現(xiàn)將我單位2015反洗錢(qián)工作情況報(bào)告如下：

一、反洗錢(qián)工作整體情況及機(jī)構(gòu)概況

反洗錢(qián)工作是打擊一切涉毒、走私及恐怖分子組織的不法洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的舉措，我行反洗錢(qián)工作在人民銀行及上級(jí)行的領(lǐng)導(dǎo)下，不斷完善反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，充分運(yùn)用反洗錢(qián)系統(tǒng)，進(jìn)一步完工作機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)督，努力提高反洗錢(qián)識(shí)別水平。為做好反洗錢(qián)工作，成立以李穎行長(zhǎng)為領(lǐng)導(dǎo)小組，會(huì)計(jì)部門(mén)為主要成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，做到行動(dòng)有安排，安排有落實(shí)，將反洗錢(qián)工作落實(shí)到行動(dòng)上來(lái)，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)工作小組。

二、反洗錢(qián)工作機(jī)制建立情況

（一）內(nèi)控制度建立情況：落實(shí)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及上級(jí)行反洗錢(qián)工作布置，明確反洗錢(qián)工作的目標(biāo)和原則，加強(qiáng)內(nèi)控管理，結(jié)合我行實(shí)際，設(shè)置反洗錢(qián)工作崗位、專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，制定反洗錢(qián)內(nèi)部管理辦法、考核制度等。

（二）機(jī)制設(shè)置情況：我行落實(shí)營(yíng)業(yè)室各崗位、各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理中涉及洗錢(qián)活動(dòng)預(yù)防和監(jiān)督措施，以及客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄的保存、大額交易和可疑交易報(bào)告工作，保障反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。

（三）技術(shù)保障情況：我行加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)人員應(yīng)用系統(tǒng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，保障反洗錢(qián)工作順利進(jìn)行。

（四）人員配備與資質(zhì)情況：我行現(xiàn)配備有兩名反洗錢(qián)崗位人員，部?jī)?nèi)4名臨柜人員除1名新員工外全部均持有反洗錢(qián)上崗資格證書(shū)。

三、反洗錢(qián)法定義務(wù)履行情況

（一）客戶(hù)身份識(shí)別：在單位開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查，按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定要求客戶(hù)提供有效證明文件和資料，及經(jīng)辦人員身份證，審查其真實(shí)性，完整性，合法性，核對(duì)并登記。

（二）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分：2015，反洗錢(qián)系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)進(jìn)行了3次等級(jí)劃分核查工作，并對(duì)客戶(hù)等級(jí)劃分進(jìn)行調(diào)整，審核審批程序規(guī)范。對(duì)新開(kāi)客戶(hù)也進(jìn)行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，并填寫(xiě)《反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)認(rèn)定表及客戶(hù)盡職調(diào)查表》。

（三）客戶(hù)資料和交易記錄保存：我行嚴(yán)格按照規(guī)定對(duì)客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性記賬當(dāng)年起至少保存5年。對(duì)交易記錄，自交易記賬當(dāng)年起至少保存5年。

（四）大額交易和可疑交易報(bào)告：在為客戶(hù)辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，需提前一天預(yù)約提取現(xiàn)金，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件，嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度。對(duì)大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易及時(shí)排除并及時(shí)上報(bào)上級(jí)行。在2015報(bào)送大額交易103份，可疑交易17份。

（五）組織開(kāi)展反洗錢(qián)反洗錢(qián)培訓(xùn)情況：我行經(jīng)常利用晨會(huì)、例會(huì)學(xué)習(xí)、總結(jié)交流反洗錢(qián)工作情況以及操作方法，明確反洗錢(qián)的控制和預(yù)防是我行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。今年10月份市分行組織開(kāi)展了對(duì)全市財(cái)會(huì)人員的“反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)”將操作技術(shù)和方法傳授給一線臨柜人員，全面提高、掌握反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)，提高識(shí)別可疑交易的能力，履行好此項(xiàng)重要職責(zé)，力圖使每位員工都能深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)的精神意義和宗旨。

（六）注重宣傳，提高對(duì)反洗錢(qián)工作理解：我行以預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪，開(kāi)展宣傳活動(dòng)。以在營(yíng)業(yè)室外懸掛橫幅，通過(guò)短信平臺(tái)，LED顯示屏等力圖讓公民能夠意識(shí)到反洗錢(qián)的重要性，積極與反洗錢(qián)等犯罪作斗爭(zhēng)。

四、反洗錢(qián)成效情況

2015年以來(lái)我行協(xié)助人民銀行及上級(jí)行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，未出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶(hù)；沒(méi)有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶(hù)；沒(méi)有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等支付交易。

五、反洗錢(qián)今后的措施及改進(jìn)

（一）繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢(qián)的各項(xiàng)規(guī)定。

（二）繼續(xù)完善反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制，建立相應(yīng)健全機(jī)構(gòu)和制度。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，逐步建立一個(gè)完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢(qián)工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）繼續(xù)加強(qiáng)法洗錢(qián)一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢(qián)技能。只有深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)規(guī)定，才能較好地完成反洗錢(qián)工作。通過(guò)對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)，加深對(duì)其的了解，杜絕出現(xiàn)遲報(bào)、漏報(bào)大額和可疑交易的現(xiàn)象。

反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的工作。今后，我行將嚴(yán)格按照《金額機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等要求，繼續(xù)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，繼續(xù)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，確保我行反洗錢(qián)工作順利開(kāi)展，并不斷總結(jié)反洗錢(qián)工作的問(wèn)題和不足，解決問(wèn)題的新辦法、新思路，切實(shí)履行好反洗錢(qián)義務(wù)。

第三篇：四平陽(yáng)光關(guān)于人行反洗錢(qián)工作匯報(bào)

陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司

反洗錢(qián)工作情況匯報(bào)

尊敬的人民銀行四平中心支行領(lǐng)導(dǎo)：

根據(jù)人民銀行相關(guān)工作要求，結(jié)合四平陽(yáng)光人壽的實(shí)際工作情況，現(xiàn)對(duì)陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司四平中心支公司反洗錢(qián)工作情況匯報(bào)如下：

一、工作現(xiàn)狀

（一）基本情況

1、單位自然情況：陽(yáng)光人壽股份有限公司四平中心支公司成立于2011年5月4日，目前營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)三家：分別為中支本部、公主嶺支公司、伊通支公司。單位在冊(cè)人力391人，其中，反洗錢(qián)人員4人，專(zhuān)職0人，兼職4人。公司自開(kāi)業(yè)至2013年6月30日，個(gè)險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)2500萬(wàn)元。

公主嶺支公司成立時(shí)間2011年6月24日；

伊通支公司成立時(shí)間2012年11月19日。

2、反洗錢(qián)工作量：目前四平陽(yáng)光中心支公司承保客戶(hù)總量為6019人，其中對(duì)公53戶(hù)，對(duì)私5966戶(hù)。公司針對(duì)以上客戶(hù)嚴(yán)格按照反洗錢(qián)內(nèi)控制度、檔案管理、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等方面進(jìn)行了反洗錢(qián)工作。在日常工作中嚴(yán)格認(rèn)真執(zhí)行陽(yáng)光公司《風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及管理辦法》。

2、根據(jù)客戶(hù)特點(diǎn)和不同的風(fēng)險(xiǎn)因素，公司將客戶(hù)劃分為：不可

接受風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)和普通（低）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)。對(duì)于申請(qǐng)理賠的客戶(hù)，高度重視客戶(hù)資料的真實(shí)性，嚴(yán)格核對(duì)客戶(hù)信息，并做電話(huà)回訪工作。

通過(guò)系統(tǒng)查詢(xún)統(tǒng)計(jì)，陽(yáng)光公司目前涉及的只有普通（低）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)和中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)。中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)占比4%，普通（低）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)占比96%。自2012年初到2013年上半年，反洗錢(qián)大額可疑交易數(shù)據(jù)為0。可疑交易報(bào)告量為19件。涉及可疑交易特征有3種類(lèi)型：

1、保險(xiǎn)公司支付賠償金，給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶(hù)要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外第三人或客戶(hù)要求退還保費(fèi)的現(xiàn)價(jià)匯往第三人以外的帳戶(hù)的，共3件。

2、躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單，與其經(jīng)濟(jì)收入不符的，共有12件。

3、頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或保額的，共4件。針對(duì)上述3種類(lèi)型的可疑交易，我們公司逐筆進(jìn)行核實(shí)，最終審核結(jié)果都不涉及反洗錢(qián)情況。結(jié)果在系統(tǒng)中進(jìn)行了及時(shí)處理，確保處理問(wèn)題的時(shí)效性，也有效防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（二）反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀

1客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存工作，嚴(yán)格按照客戶(hù)身份識(shí)別制度識(shí)別客戶(hù)身份，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件。

2、根據(jù)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，了解客戶(hù)身份、業(yè)務(wù)和交易信息，客觀、謹(jǐn)慎評(píng)定洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，持續(xù)進(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)跟蹤評(píng)價(jià)。除此之外，提高客戶(hù)交易的檢查頻率，根據(jù)不同客戶(hù)分類(lèi)級(jí)別對(duì)客戶(hù)進(jìn)行識(shí)別，并就此對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分進(jìn)行管理。

3、大額交易和可疑交易識(shí)別報(bào)告工作開(kāi)展情況，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑報(bào)告制度，并根據(jù)實(shí)際，制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程。

4、我公司按照上級(jí)要求成立反洗錢(qián)工作小組，將反洗錢(qián)工作職責(zé)落實(shí)到崗，落實(shí)到人，并結(jié)合公司實(shí)際，制定了反洗錢(qián)內(nèi)控工作制度，在早會(huì)、工作會(huì)議上向公司員工及營(yíng)銷(xiāo)伙伴進(jìn)行宣導(dǎo)，保證了制度的執(zhí)行效果

二、存在問(wèn)題

我公司基本上能按照反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定開(kāi)展工作，但實(shí)際操作中仍存在一些不足，如基層員對(duì)反洗錢(qián)缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別判斷能力。人員思想認(rèn)識(shí)、工作素質(zhì)還需通過(guò)培訓(xùn)不斷提升。

三、改進(jìn)建議

（一）自身可以解決的：

1我公司將認(rèn)真對(duì)照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、上級(jí)公司反洗錢(qián)相關(guān)要求以及相關(guān)的法律、法規(guī)及規(guī)章制度堅(jiān)決糾正存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步對(duì)全公司員工進(jìn)行相關(guān)教育，使全公司員工全面掌握反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)，熟練處理、審查把關(guān)，嚴(yán)防一切違法犯罪分子通過(guò)保險(xiǎn)公司洗錢(qián)事件的發(fā)生。

2對(duì)柜面人員進(jìn)行宣導(dǎo)，不僅要做好反洗錢(qián)工作，還應(yīng)注重對(duì)客戶(hù)的服務(wù)質(zhì)量，要大力搞好柜面反洗錢(qián)宣傳力度，進(jìn)一步提高柜員素質(zhì)，使我公司反洗錢(qián)管理工作更好的服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

3針對(duì)公司營(yíng)銷(xiāo)人員情況，組織適合他們的早會(huì)專(zhuān)題，進(jìn)一步提高一線營(yíng)銷(xiāo)人員的反洗錢(qián)意識(shí)及反洗錢(qián)業(yè)務(wù)水平

（二）需要上級(jí)單位幫助解決的：

建議上級(jí)單位多組織相關(guān)培訓(xùn)，幫助了解最新洗錢(qián)案例，及時(shí)分析保險(xiǎn)業(yè)遇到的風(fēng)險(xiǎn)和防范辦法，以提高反洗錢(qián)人員的專(zhuān)業(yè)工作技能

總之，反洗錢(qián)工作是保險(xiǎn)公司依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的一項(xiàng)基本法定職責(zé)。其開(kāi)展情況，直接關(guān)聯(lián)公司的責(zé)任承擔(dān)和公司形象。為此，公司領(lǐng)導(dǎo)班子高度重視，嚴(yán)格按照上級(jí)部門(mén)的部署和要求，積極穩(wěn)步推進(jìn)反洗錢(qián)工作，在今后的工作中，陽(yáng)光人壽股份有限公司四平中心支公司會(huì)更加重視反洗錢(qián)工作，虛心接受上級(jí)部門(mén)對(duì)反洗錢(qián)工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督，扎實(shí)有效開(kāi)展各項(xiàng)反洗錢(qián)工作，切實(shí)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)，有效防范洗錢(qián)行為帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，勤勉盡責(zé)，為維護(hù)地方金融市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定做出貢獻(xiàn)。

陽(yáng)光人壽四平中心支公司

2013年7月15日

第四篇：人行現(xiàn)金管理制度及反洗錢(qián)交易標(biāo)準(zhǔn)

中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令

（第１２號(hào)）

《現(xiàn)金管理暫行條例》已經(jīng)１９８８年８月１６日國(guó)務(wù)院第十八次常務(wù)會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予發(fā)布，自１９８８年１０月１日起施行。

總 理

李 鵬

１９８８年９月８日

現(xiàn)金管理暫行條例

第一章 總 則

第一條 為改善現(xiàn)金管理，促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的監(jiān)督，制定本條例。

第二條 凡在銀行和其他金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)開(kāi)戶(hù)銀行）開(kāi)立帳戶(hù)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)企業(yè)、事業(yè)單位和其他單位（以下簡(jiǎn)稱(chēng)開(kāi)戶(hù)單位），必須依照本條例的規(guī)定收支和使用現(xiàn)金，接受開(kāi)戶(hù)銀行的監(jiān)督。

國(guó)家鼓勵(lì)開(kāi)戶(hù)單位和個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，采取轉(zhuǎn)帳方式進(jìn)行結(jié)算，減少使用現(xiàn)金。

第三條 開(kāi)戶(hù)單位之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，除按本條例規(guī)定的范圍可以使用現(xiàn)金外，應(yīng)當(dāng)通過(guò)開(kāi)戶(hù)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算。

第四條 各級(jí)人民銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行金融主管機(jī)關(guān)的職責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)開(kāi)戶(hù)銀行的現(xiàn)金管理進(jìn)行監(jiān)督和稽核。

開(kāi)戶(hù)銀行依照本條例和中國(guó)人民銀行的規(guī)定，負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理的具體實(shí)施，對(duì)開(kāi)戶(hù)單位收支、使用現(xiàn)金進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章 現(xiàn)金管理和監(jiān)督

第五條 開(kāi)戶(hù)單位可以在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：

（一）職工工資、津貼；

（二）個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬；

（三）根據(jù)國(guó)家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金；

（四）各種勞保、福利費(fèi)用以及國(guó)家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他支出；

（五）向個(gè)人收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價(jià)款；

（六）出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)；

（七）結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出；

（八）中國(guó)人民銀行確定需要支付現(xiàn)金的其他支出。

前款結(jié)算起點(diǎn)定為一千元。結(jié)算起點(diǎn)的調(diào)整，由中國(guó)人民銀行確定，報(bào)國(guó)務(wù)院備案。

第六條 除本條例第五條第（五）、（六）項(xiàng)外，開(kāi)戶(hù)單位支付給個(gè)人的款項(xiàng)，超過(guò)使用現(xiàn)金限額的部分，應(yīng)當(dāng)以支票或者銀行本票支付；確需全額支付現(xiàn)金的，經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行審核后，予以支付現(xiàn)金。

前款使用現(xiàn)金限額，按本條例第五條第二款的規(guī)定執(zhí)行。

第七條 轉(zhuǎn)帳結(jié)算憑證在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，具有同現(xiàn)金相同的支付能力。

開(kāi)戶(hù)單位在銷(xiāo)售活動(dòng)中，不得對(duì)現(xiàn)金結(jié)算給予比轉(zhuǎn)帳結(jié)算優(yōu)惠待遇；不得拒收支票、銀行匯票和銀行本票。

第八條 機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、全民所有制和集體所有制企業(yè)事業(yè)單位購(gòu)置國(guó)家規(guī)定和專(zhuān)項(xiàng)控制商品，必須采取轉(zhuǎn)帳結(jié)算方式，不得使用現(xiàn)金。

第九條 開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，核定開(kāi)戶(hù)單位三天至五天的日常零星開(kāi)支所需的庫(kù)存現(xiàn)金限額。

邊遠(yuǎn)地區(qū)和交通不便地區(qū)的開(kāi)戶(hù)單位的庫(kù)存現(xiàn)金限額，可以多于五天，但不得超過(guò)十五天的日常零星開(kāi)支。

第十條 經(jīng)核定的庫(kù)存現(xiàn)金限額，開(kāi)戶(hù)單位必須嚴(yán)格遵守。需要增加或者減少庫(kù)存現(xiàn)金限額的，應(yīng)當(dāng)向開(kāi)戶(hù)銀行提出申請(qǐng)，由開(kāi)戶(hù)銀行核定。

第十一條 開(kāi)戶(hù)單位現(xiàn)金收支應(yīng)當(dāng)依照下列規(guī)定辦理：

（一）開(kāi)戶(hù)單位現(xiàn)金收入應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日送存開(kāi)戶(hù)銀行。當(dāng)日送存確有困難的，由開(kāi)戶(hù)銀行確定送存時(shí)間；

（二）開(kāi)戶(hù)單位支付現(xiàn)金，可以從本單位庫(kù)存現(xiàn)金限額中支付或者從開(kāi)戶(hù)銀行提取，不得從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付（即坐支）。因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行審查批準(zhǔn)，由開(kāi)戶(hù)銀行核定坐支范圍和限額。坐支單位應(yīng)當(dāng)定期向開(kāi)戶(hù)銀行報(bào)送坐支

金額和使用情況；

（三）開(kāi)戶(hù)單位根據(jù)本條例第五條和第六條的規(guī)定，從開(kāi)戶(hù)銀行提取現(xiàn)金，應(yīng)當(dāng)寫(xiě)明用途，由本單位財(cái)會(huì)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字蓋章，經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行審核后，予以支付現(xiàn)金；

（四）因采購(gòu)地點(diǎn)不固定，交通不便，生產(chǎn)或者市場(chǎng)急需，搶險(xiǎn)救災(zāi)以及其他特殊情況必須使用現(xiàn)金的，開(kāi)戶(hù)單位應(yīng)當(dāng)向開(kāi)戶(hù)銀行提出申請(qǐng)，由本單位財(cái)會(huì)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字蓋章，經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行審核后，予以支付現(xiàn)金。

第十二條 開(kāi)戶(hù)單位應(yīng)當(dāng)建立健全現(xiàn)金帳目，逐筆記載現(xiàn)金支付。帳目應(yīng)當(dāng)日清月結(jié)，帳款相符。

第十三條 對(duì)個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)發(fā)放的貸款，應(yīng)當(dāng)以轉(zhuǎn)帳方式支付。對(duì)確需在集市使用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)物資的，經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行審核后，可以貸款金額內(nèi)支付現(xiàn)金。

第十四條 在開(kāi)戶(hù)銀行開(kāi)戶(hù)的個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)異地采購(gòu)所需貨款，應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行匯兌方式支付。因采購(gòu)地點(diǎn)不固定，交通不便必須攜帶現(xiàn)金的，由開(kāi)戶(hù)銀行根據(jù)實(shí)際需要，予以支付現(xiàn)金。

未在開(kāi)戶(hù)銀行開(kāi)戶(hù)的個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)異地采購(gòu)所需貨款，可以通過(guò)銀行匯兌方式支付。凡加蓋“現(xiàn)金”字樣的結(jié)算憑證，匯入銀行必須保證支付現(xiàn)金。

第十五條 具備條件的銀行應(yīng)當(dāng)接受開(kāi)戶(hù)單位的委托，開(kāi)展代發(fā)工資、轉(zhuǎn)存儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

第十六條 為保證開(kāi)戶(hù)單位的現(xiàn)金收入及時(shí)送存銀行，開(kāi)戶(hù)銀行必

須按照規(guī)定做好現(xiàn)金收款工作，不得隨意縮短收款時(shí)間。大中城市和商業(yè)比較集中的地區(qū)，應(yīng)當(dāng)建立非營(yíng)業(yè)時(shí)間收款制度。

第十七條 開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)柜臺(tái)審查，定期和不定期地對(duì)開(kāi)戶(hù)單位現(xiàn)金收支情況進(jìn)行檢查，并按規(guī)定向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告現(xiàn)金管理情況。

第十八條 一個(gè)單位在幾家銀行開(kāi)戶(hù)的，由一家開(kāi)戶(hù)銀行負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理工作，核定開(kāi)戶(hù)單位庫(kù)存現(xiàn)金限額。

各金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理分工，由中國(guó)人民銀行確定。有關(guān)現(xiàn)金管理分工的爭(zhēng)議，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行協(xié)調(diào)、裁決。

第十九條 開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全現(xiàn)金管理制度，配備專(zhuān)職人員，改進(jìn)工作作風(fēng)，改善服務(wù)設(shè)施。現(xiàn)金管理工作所需經(jīng)費(fèi)應(yīng)當(dāng)在開(kāi)戶(hù)銀行業(yè)務(wù)費(fèi)中解決。

第三章 法律責(zé)任

第二十條 開(kāi)戶(hù)單位有下列情形之一的，開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)當(dāng)依照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，責(zé)令其停止違法活動(dòng)，并可根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款：

（一）超出規(guī)定范圍、限額使用現(xiàn)金的；

（二）超出核定的庫(kù)存現(xiàn)金限額留存現(xiàn)金的。

第二十一條 開(kāi)戶(hù)單位有下列情形之一的，開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)當(dāng)依照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，予以警告或者罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可在一定期限內(nèi)停止對(duì)該單位的貸款或者停止對(duì)該單位的現(xiàn)金支付：

（一）對(duì)現(xiàn)金結(jié)算給予比轉(zhuǎn)帳結(jié)算優(yōu)惠待遇的；

（二）拒收支票、銀行匯票和銀行本票的；

（三）違反本條例第八條規(guī)定，不采取轉(zhuǎn)帳結(jié)算方式購(gòu)置國(guó)家規(guī)定的專(zhuān)項(xiàng)控制商品的；

（四）用不符合財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度規(guī)定的憑證頂替庫(kù)存現(xiàn)金的；

（五）用轉(zhuǎn)帳憑證套換現(xiàn)金的；

（六）編造用途套取現(xiàn)金的；

（七）互相借用現(xiàn)金的；

（八）利用帳戶(hù)替其他單位和個(gè)人套取現(xiàn)金的；

（九）將單位的現(xiàn)金收入按個(gè)人儲(chǔ)蓄方式存入銀行的；

（十）保留帳外公款的；

（十一）未經(jīng)批準(zhǔn)坐支或者未按開(kāi)戶(hù)銀行核定的坐支范圍和限額坐支現(xiàn)金的。

第二十二條 開(kāi)戶(hù)單位對(duì)開(kāi)戶(hù)銀行作出的處罰決定不服的，必須首先按照處罰決定執(zhí)行，然后可在十日內(nèi)向開(kāi)戶(hù)銀行的同級(jí)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。同級(jí)人民銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)議申請(qǐng)之日起三十日內(nèi)作出復(fù)議決定。開(kāi)戶(hù)單位對(duì)復(fù)議決定不服的，可以在收到復(fù)議決定之日起三十日內(nèi)人民法院起訴。

第二十三條 銀行工作人員違反本條例規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、玩忽職守縱容違法行為的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第四章 附 則

第二十四條 本條例由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋?zhuān)皇┬屑?xì)則由中國(guó)人

民銀行制定。

第二十五條 本條例自1988年10月1日起施行。1977年11月28日發(fā)布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)行現(xiàn)金管理的決定》同時(shí)廢止。發(fā)布部門(mén)：國(guó)務(wù)院 發(fā)布日期：1988年09月08日 實(shí)施日期：1988年10月01日(中央法規(guī))

中國(guó)人民銀行 現(xiàn)金管理暫行條例實(shí)施細(xì)則

(1988年9月12日中國(guó)人民銀行發(fā)布)

第一條 為了更好地貫徹執(zhí)行國(guó)務(wù)院1988年發(fā)布的《現(xiàn)金管理暫行條例》，特制定本細(xì)則。

第二條 凡在銀行和其他金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)開(kāi)戶(hù)銀行)開(kāi)立賬戶(hù)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位(以下簡(jiǎn)稱(chēng)開(kāi)戶(hù)單位)，必須執(zhí)行本細(xì)則，接受開(kāi)戶(hù)銀行的監(jiān)督。開(kāi)戶(hù)銀行包括：各專(zhuān)業(yè)銀行，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資、中外合資銀行和金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)包括：國(guó)營(yíng)企業(yè)、城鄉(xiāng)集體企業(yè)(包括村辦企業(yè))、聯(lián)營(yíng)企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)(包括個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù))。

中外合資和合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)原則上執(zhí)行本細(xì)則，具體管理辦法由人

民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制訂。

部隊(duì)、公安系統(tǒng)所屬的保密單位和其他保密單位的現(xiàn)金管理，原則上執(zhí)行本細(xì)則。具體管理辦法和其他單位可以有所區(qū)別(見(jiàn)第四條第二款)。

第三條 中國(guó)人民銀行總行是現(xiàn)金管理的主管部門(mén)。各級(jí)人民銀行要嚴(yán)格履行金融主管機(jī)關(guān)的職責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)開(kāi)戶(hù)銀行的現(xiàn)金管理進(jìn)行監(jiān)督和稽核。

開(kāi)戶(hù)銀行負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理的具體執(zhí)行，對(duì)開(kāi)戶(hù)單位的現(xiàn)金收支、使用進(jìn)行監(jiān)督管理。

一個(gè)單位在幾家銀行開(kāi)戶(hù)的，只能在一家銀行開(kāi)設(shè)現(xiàn)金結(jié)算戶(hù)，支取現(xiàn)金，并由該家銀行負(fù)責(zé)核定現(xiàn)金庫(kù)存限額和進(jìn)行現(xiàn)金管理檢查。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要協(xié)同各開(kāi)戶(hù)銀行，認(rèn)真清理現(xiàn)金結(jié)算賬戶(hù)，負(fù)責(zé)將開(kāi)戶(hù)單位的現(xiàn)金結(jié)算戶(hù)落實(shí)到一家開(kāi)戶(hù)銀行。

第四條 各開(kāi)戶(hù)單位的庫(kù)存現(xiàn)金都要核定限額。庫(kù)存現(xiàn)金限額應(yīng)由開(kāi)戶(hù)單位提出計(jì)劃，報(bào)開(kāi)戶(hù)銀行審批。經(jīng)核定的庫(kù)存現(xiàn)金限額，開(kāi)戶(hù)單位必須嚴(yán)格遵守。

部隊(duì)、公安系統(tǒng)的保密單位和其他保密單位的庫(kù)存現(xiàn)金限額的核定和現(xiàn)金管理工作檢查事宜，由其主管部門(mén)負(fù)責(zé)，并由主管部門(mén)將確

定的庫(kù)存現(xiàn)金限額和檢查情況報(bào)開(kāi)戶(hù)銀行。

各開(kāi)戶(hù)單位的庫(kù)存現(xiàn)金限額，由于生產(chǎn)或業(yè)務(wù)變化，需要增加或減少時(shí)，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后再行調(diào)整。

第五條 開(kāi)戶(hù)銀行根據(jù)實(shí)際需要，原則上以開(kāi)戶(hù)單位3天至5天的日常零星開(kāi)支所需核定庫(kù)存現(xiàn)金限額。邊遠(yuǎn)地區(qū)和交通不發(fā)達(dá)地區(qū)的開(kāi)戶(hù)單位的庫(kù)存現(xiàn)金限額可以適當(dāng)放寬，但最多不得超過(guò)15天的日常零星開(kāi)支。

對(duì)沒(méi)有在銀行單獨(dú)開(kāi)立賬戶(hù)的附屬單位也要實(shí)行現(xiàn)金管理，必須保留的現(xiàn)金，也要核定限額，其限額包括在開(kāi)戶(hù)單位的庫(kù)存限額之內(nèi)。

商業(yè)和服務(wù)行業(yè)的找零備用現(xiàn)金也要根據(jù)營(yíng)業(yè)額核定定額，但不包括在開(kāi)戶(hù)單位的庫(kù)存現(xiàn)金限額之內(nèi)。

第六條 開(kāi)戶(hù)單位之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，必須通過(guò)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，開(kāi)戶(hù)單位只可在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：

(一)職工工資、各種工資性津貼；

(二)個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬，包括稿費(fèi)和講課費(fèi)及其他專(zhuān)門(mén)工作報(bào)酬；

(三)支付給個(gè)人的各種獎(jiǎng)金，包括根據(jù)國(guó)家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的各種科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金；

(四)各種勞保、福利費(fèi)用以及國(guó)家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他現(xiàn)金支出；

(五)收購(gòu)單位向個(gè)人收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資支付的價(jià)款；

(六)出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)；

(七)結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出；

(八)確實(shí)需要現(xiàn)金支付的其他支出(見(jiàn)第十一條第四項(xiàng))。

第七條 結(jié)算起點(diǎn)為1000元，需要增加時(shí)由中國(guó)人民銀行總行確定后，報(bào)國(guó)務(wù)院備案。

第八條 除本條例第六條第(五)、(六)項(xiàng)外，開(kāi)戶(hù)單位支付給個(gè)人的款項(xiàng)中，支付現(xiàn)金每人一次不得超過(guò)1000元，超過(guò)限額部分，根據(jù)提款入的要求在指定的銀行轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄存款或以支票、銀行本票支付。確需全額支付現(xiàn)金的，應(yīng)經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行審查后予以支付。

第九條 轉(zhuǎn)賬結(jié)算憑證在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中具有同現(xiàn)金相同的支付能力。開(kāi)戶(hù)單位在購(gòu)銷(xiāo)活動(dòng)中，不得對(duì)現(xiàn)金結(jié)算給予比轉(zhuǎn)賬結(jié)算優(yōu)惠的待遇；不得只收現(xiàn)金拒收支票、銀行匯票、銀行本票和其他轉(zhuǎn)賬結(jié)算憑證。

第十條 開(kāi)戶(hù)單位購(gòu)置國(guó)家規(guī)定的社會(huì)集團(tuán)專(zhuān)項(xiàng)控制商品，必須采取轉(zhuǎn)賬方式，不得使用現(xiàn)金，商業(yè)單位也不得收取現(xiàn)金。

第十一條 開(kāi)戶(hù)單位現(xiàn)金收支按下列規(guī)定辦理：

(一)開(kāi)戶(hù)單位收入現(xiàn)金應(yīng)于當(dāng)日送存開(kāi)戶(hù)銀行，當(dāng)日送存確有困難的，由開(kāi)戶(hù)銀行確定送存時(shí)間；

(二)開(kāi)戶(hù)單位支付現(xiàn)金，可以從本單位現(xiàn)金庫(kù)存中支付或者從開(kāi)戶(hù)銀行提取，不得從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付(即坐支)；

需要坐支現(xiàn)金的單位，要事先報(bào)經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行審查批準(zhǔn)，由開(kāi)戶(hù)銀行核定坐支范圍和限額。坐支單位必須在現(xiàn)金賬上如實(shí)反映坐支金額，并按月向開(kāi)戶(hù)銀行報(bào)送坐支金額和使用情況。

(三)開(kāi)戶(hù)單位根據(jù)本細(xì)則第六條和第七條的規(guī)定，從開(kāi)戶(hù)銀行提取現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)如實(shí)寫(xiě)明用途，由本單位財(cái)會(huì)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字蓋章，并經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行審查批準(zhǔn)，予以支付；

(四)因采購(gòu)地點(diǎn)不確定、交通不便、搶險(xiǎn)救災(zāi)以及其他特殊情況，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算不夠方便，必須使用現(xiàn)金的開(kāi)戶(hù)單位，要向開(kāi)戶(hù)銀行提出書(shū)面申請(qǐng)，由本單位財(cái)會(huì)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字蓋章，開(kāi)戶(hù)銀行審查批準(zhǔn)后，予以支付現(xiàn)金。

第十二條 開(kāi)戶(hù)單位必須建立健全現(xiàn)金賬目，逐筆記載現(xiàn)金收付，賬目要日清月結(jié)，做到賬款相符。不準(zhǔn)用不符合財(cái)務(wù)制度的憑證頂替庫(kù)存現(xiàn)金；不準(zhǔn)單位之間相互借用現(xiàn)金，不準(zhǔn)謊報(bào)用途套取現(xiàn)金；不準(zhǔn)利用銀行賬戶(hù)代其他單位和個(gè)人存入或支取現(xiàn)金；不準(zhǔn)將單位收入 的現(xiàn)金以個(gè)人名義存入儲(chǔ)蓄；不準(zhǔn)保留賬外公款(即小金庫(kù))；禁止發(fā)行變相貨幣，不準(zhǔn)以任何票券代替人民幣在市場(chǎng)上流通。

第十三條 對(duì)個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包戶(hù)發(fā)放的貨款，應(yīng)以轉(zhuǎn)賬方式支付；對(duì)于確需在集市使用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)物資的，由承貸人提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行審查批準(zhǔn)后，可以在貸款金額內(nèi)支付現(xiàn)金。

第十四條 在銀行開(kāi)戶(hù)的個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)異地采購(gòu)的貸款，應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行結(jié)算。因采購(gòu)地點(diǎn)不確定、交通不方便必須攜帶現(xiàn)金的，由客戶(hù)提出申請(qǐng)，開(kāi)戶(hù)銀行根據(jù)實(shí)際需要予以支付現(xiàn)金。

未在銀行開(kāi)戶(hù)的個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)異地采購(gòu)，可以通過(guò)銀行以匯兌方式支付。凡加蓋“現(xiàn)金”字樣的結(jié)算憑證，匯入銀行必須保證支付現(xiàn)金。

第十五條 具備條件的銀行應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)展代發(fā)工資、轉(zhuǎn)存儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

第十六條 為保證開(kāi)戶(hù)單位的現(xiàn)金收入及時(shí)送存銀行，開(kāi)戶(hù)銀行必須按照規(guī)定做好現(xiàn)金收款工作，不得隨意縮短收款時(shí)間。大中城市和商業(yè)比較集中的地區(qū)，要建立非營(yíng)業(yè)時(shí)間收款制度。

第十七條 開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)柜臺(tái)審查，定期和不定期地檢查開(kāi)戶(hù)單位執(zhí)行國(guó)務(wù)院《現(xiàn)金管理暫行條例》和本細(xì)則的情況，并按規(guī)定

向其上級(jí)單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告現(xiàn)金管理情況。

各級(jí)人民銀行要定期不定期地對(duì)同級(jí)專(zhuān)業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)(包括經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資、中外合資銀行和金融機(jī)構(gòu))的現(xiàn)金管理情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，并及時(shí)解決有關(guān)現(xiàn)金管理中的問(wèn)題。

各開(kāi)戶(hù)單位要向銀行派出的檢查人員提供有關(guān)資料，如實(shí)反映情況。

第十八條 各開(kāi)戶(hù)單位的主管部門(mén)要定期和不定期地檢查所屬單位執(zhí)行國(guó)務(wù)院《現(xiàn)金管理暫行條例》和本細(xì)則的情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正，并將檢查情況書(shū)面通知開(kāi)戶(hù)銀行。

第十九條 各級(jí)銀行要支持敢于堅(jiān)持原則、嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理的財(cái)會(huì)人員，對(duì)模范遵守國(guó)務(wù)院《現(xiàn)金管理暫行條例》和本細(xì)則的單位和個(gè)人應(yīng)給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

第二十條 開(kāi)戶(hù)單位如違犯《現(xiàn)金管理暫行條例》，開(kāi)戶(hù)銀行有權(quán)責(zé)令其停止違法活動(dòng)，并根據(jù)情節(jié)輕重給予警告或罰款。

有下列情況之一的，給予警告或處以罰款；

(一)超出規(guī)定范圍和限額使用現(xiàn)金的，按超過(guò)額的10%～30％處罰；

(二)超出核定的庫(kù)存現(xiàn)金限額留存現(xiàn)金的，按超出額的10%～3

0％處罰；

(三)用不符合財(cái)務(wù)制度規(guī)定的憑證頂替庫(kù)存現(xiàn)金的，按憑證額10%～3 0％處罰；

(四)未經(jīng)批準(zhǔn)坐支或者未按開(kāi)戶(hù)銀行核定坐支額度和使用范圍坐支現(xiàn)金的，按坐支金額的10%～30％處罰;

(五)單位之間互相借用現(xiàn)金的，按借用金額10%～30％處罰。

有下列情況之一的，一律處以罰款：

(六)保留賬外公款的，按保留金額10%～30％處罰;

(七)對(duì)現(xiàn)金結(jié)算給予比轉(zhuǎn)賬結(jié)算優(yōu)惠待遇的，按交易額的10%～50％處罰;

(八)只收現(xiàn)金拒收支票、銀行匯票、本票的，按交易額的10%～50％處罰；

(九)開(kāi)戶(hù)單位不采取轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式購(gòu)置國(guó)家規(guī)定的專(zhuān)項(xiàng)控制商品的，按購(gòu)買(mǎi)金額50％至全額對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方處罰；

(十)用轉(zhuǎn)賬憑證套取現(xiàn)金的，按套取金額30%～50％處罰;

(十一)編造用途套取現(xiàn)金的，按套取金額30%～50％處罰；

(十二)利用賬戶(hù)替其他單位和個(gè)人套取現(xiàn)金的，按套取金額3

0%～50％處罰；

(十三)將單位的現(xiàn)金收入以個(gè)人儲(chǔ)蓄方式存入銀行的，按存入金額30 %～50％處罰；

(十四)發(fā)行變相貨幣和以票券代替人民幣在市場(chǎng)流通的，按發(fā)行額或流通額30%～50％處罰。

第二十一條 中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行根據(jù)本細(xì)則第二十條的原則和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制訂具體處罰辦法。所得的罰沒(méi)款項(xiàng)一律上繳國(guó)庫(kù)。

第二十二條 開(kāi)戶(hù)單位如對(duì)開(kāi)戶(hù)銀行的處罰決定不服，必須首先按照處罰決定執(zhí)行，然后在10日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請(qǐng)復(fù)議；各級(jí)人民銀行應(yīng)自收到復(fù)議申請(qǐng)之日起30日內(nèi)作出復(fù)議決定。開(kāi)戶(hù)單位如對(duì)復(fù)議決定不服，應(yīng)自收到復(fù)議決定之日起30日內(nèi)向人民法院起訴。

第二十三條 開(kāi)戶(hù)銀行不執(zhí)行或違犯《現(xiàn)金管理暫行條例》及本細(xì)則，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行負(fù)責(zé)查處；當(dāng)?shù)厝嗣胥y行根據(jù)其情節(jié)輕重，可給予警告、追究行政領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任直至停止其辦理現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)等處罰。

銀行工作人員違犯《現(xiàn)金管理暫行條例》和本細(xì)則，徇私舞弊、貪污受賄、玩忽職守縱容違法行為的，根據(jù)情節(jié)輕重給予行政處分和

經(jīng)濟(jì)處罰；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第二十四條 各開(kāi)戶(hù)銀行要建立健全現(xiàn)金管理制度，配備專(zhuān)職人員，改進(jìn)工作作風(fēng)，改善服務(wù)設(shè)施，方便開(kāi)戶(hù)單位。現(xiàn)金管理工作所需經(jīng)費(fèi)應(yīng)當(dāng)在各開(kāi)戶(hù)銀行業(yè)務(wù)費(fèi)用中解決。

第二十五條 現(xiàn)金管理工作政策性強(qiáng)、涉及面廣，各級(jí)銀行要加強(qiáng)調(diào)查研究，根據(jù)實(shí)際情況，實(shí)事求是地解決各種問(wèn)題，及時(shí)滿(mǎn)足單位正常的、合理的現(xiàn)金需要。

第二十六條 本細(xì)則由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋。

本細(xì)則自1988年10月1日起施行，過(guò)去發(fā)布的各項(xiàng)規(guī)定同時(shí)廢除，一律以《現(xiàn)金管理暫行條例》和本細(xì)則為準(zhǔn)。

湖北省現(xiàn)金管理暫行規(guī)定

發(fā)文單位：湖北省人民政府

文

號(hào)：湖北省人民政府令第5號(hào) 發(fā)布日期：1989-9-1 執(zhí)行日期：1989-10-1

第一條 為加強(qiáng)現(xiàn)金管理，維護(hù)正常的金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，根據(jù)國(guó)務(wù)院《現(xiàn)金管理暫行條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）和中國(guó)人民銀行《現(xiàn)金管理暫行條例實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施細(xì)則》），結(jié)合我省實(shí)際情況，制定本規(guī)定。

第二條 省內(nèi)所有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)開(kāi)戶(hù)銀行），在銀行開(kāi)立帳戶(hù)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)開(kāi)戶(hù)單位），都必須嚴(yán)格執(zhí)行《條例》、《實(shí)施細(xì)則》和本規(guī)定。

第三條 各級(jí)人民銀行，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行金融主管機(jī)關(guān)的職責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)開(kāi)戶(hù)銀行的現(xiàn)金管理進(jìn)行監(jiān)督和稽核，對(duì)各開(kāi)戶(hù)銀行執(zhí)行《條例》、《實(shí)施細(xì)則》和本規(guī)定的情況進(jìn)行定期或不定期檢查，并將檢查結(jié)果報(bào)上級(jí)人民銀行和本級(jí)人民政府。

開(kāi)戶(hù)銀行必須對(duì)開(kāi)戶(hù)單位的現(xiàn)金收支情況和現(xiàn)金收入歸行情況進(jìn)行定期檢查。開(kāi)戶(hù)單位應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督檢查，如實(shí)提供原始憑證、帳簿、報(bào)表和其他會(huì)計(jì)資料。

第四條 只許每個(gè)開(kāi)戶(hù)單位在一家銀行開(kāi)立結(jié)算戶(hù)，辦理結(jié)算和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。未按這項(xiàng)規(guī)定辦理的，各地人民銀行有權(quán)將開(kāi)戶(hù)單位的結(jié)算戶(hù)按照專(zhuān)業(yè)銀行的分工，轉(zhuǎn)移到一家開(kāi)戶(hù)銀行，各專(zhuān)業(yè)銀行必須服從并配合人民銀行對(duì)此所作的調(diào)整。

鼓勵(lì)個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)在銀行開(kāi)立帳戶(hù)。各級(jí)政府以及各級(jí)工商行政管理部門(mén)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)主管部門(mén)和個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)，應(yīng)

積極支持與配合開(kāi)戶(hù)銀行搞好現(xiàn)金管理，組織、動(dòng)員和督促個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)在銀行開(kāi)立帳戶(hù)。

第五條 開(kāi)戶(hù)單位之間結(jié)算起點(diǎn)為一千元（含一千元）。超過(guò)結(jié)算起點(diǎn)的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，必須通過(guò)銀行辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算。未在銀行開(kāi)戶(hù)的個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)，辦理一千元以上（含一千元）的大宗異地采購(gòu)，也應(yīng)通過(guò)銀行以匯兌方式辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算。

銀行對(duì)個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)發(fā)放貸款，應(yīng)當(dāng)以轉(zhuǎn)帳方式支付。

第六條 開(kāi)戶(hù)單位在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，不得拒收轉(zhuǎn)帳結(jié)算憑證，不得對(duì)現(xiàn)金結(jié)算給予比轉(zhuǎn)帳結(jié)算優(yōu)惠的待遇。開(kāi)戶(hù)單位在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中拒收轉(zhuǎn)帳結(jié)算憑證的，持轉(zhuǎn)帳結(jié)算憑證的一方，有權(quán)報(bào)告對(duì)方的開(kāi)戶(hù)銀行查處。

第七條 開(kāi)戶(hù)單位在銀行送存和支取現(xiàn)金，必須按規(guī)定分別在《現(xiàn)金繳款單》和《現(xiàn)金支取憑證》上，如實(shí)填寫(xiě)現(xiàn)金來(lái)源或用途等。

第八條 開(kāi)戶(hù)單位收入的現(xiàn)金，應(yīng)于當(dāng)日送存開(kāi)戶(hù)銀行；因交通不便當(dāng)日送存確有困難的，由開(kāi)戶(hù)銀行確定送存時(shí)限。大中城市和商業(yè)、服務(wù)業(yè)比較集中、營(yíng)業(yè)時(shí)間較長(zhǎng)的地區(qū)的開(kāi)戶(hù)銀行，應(yīng)建立非營(yíng)業(yè)時(shí)間收款制度。

第九條 開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，依照《條例》和《實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，核定開(kāi)戶(hù)單位日常零星開(kāi)支所需的庫(kù)存現(xiàn)金限額。商業(yè)

和服務(wù)行業(yè)的找零備用現(xiàn)金限額，由當(dāng)?shù)亻_(kāi)戶(hù)銀行核定，報(bào)同級(jí)人民銀行備案。

開(kāi)戶(hù)單位使用現(xiàn)金，應(yīng)從本單位庫(kù)存限額現(xiàn)金中支付或者按規(guī)定從開(kāi)戶(hù)銀行提取，不得從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付（即坐支）。因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，按《實(shí)施細(xì)則》第十一條

（二）項(xiàng)規(guī)定處理。

第十條 為加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)單位庫(kù)存現(xiàn)金的安全管理，公安部門(mén)以及開(kāi)戶(hù)單位的內(nèi)保機(jī)構(gòu)和內(nèi)保人員，應(yīng)當(dāng)督促開(kāi)戶(hù)單位將收入的現(xiàn)金和超過(guò)庫(kù)存限額、找零備用限額的現(xiàn)金，及時(shí)送存開(kāi)戶(hù)銀行。由于不及時(shí)送存銀行，發(fā)生現(xiàn)金被盜的，應(yīng)追究直接責(zé)任者和單位領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任。

第十一條 開(kāi)戶(hù)單位從銀行支取現(xiàn)金，不得超過(guò)規(guī)定的范圍和額度，不準(zhǔn)以假造用途、化整為零等手段和用轉(zhuǎn)帳憑證套取現(xiàn)金，也不準(zhǔn)利用帳戶(hù)替其他單位和個(gè)人套取現(xiàn)金。

開(kāi)戶(hù)銀行必須建立并嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付的審批制度。第十二條 開(kāi)戶(hù)單位必須建立健全現(xiàn)金帳目，不準(zhǔn)帳外保留現(xiàn)金私設(shè)“小金庫(kù)”，不準(zhǔn)以白條等違反財(cái)務(wù)制度的憑證抵充庫(kù)存現(xiàn)金，不準(zhǔn)挪用、借支現(xiàn)金和單位之間互相借用現(xiàn)金。開(kāi)戶(hù)單位對(duì)職工個(gè)人挪用、借支的款項(xiàng)，要積極清理，限期收回。

第十三條 為確保現(xiàn)金回籠，各地應(yīng)依照省人民政府鄂政發(fā)[1989]45號(hào)文件《加強(qiáng)社會(huì)集資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的有關(guān)規(guī)定，從嚴(yán)控制社會(huì)集資規(guī)模。根據(jù)有關(guān)規(guī)定和要求進(jìn)行社會(huì)集資的，必須按照審批權(quán)限，經(jīng)人民銀行或委托專(zhuān)業(yè)銀行審查批準(zhǔn)。

鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民積極參加儲(chǔ)蓄。

第十四條 開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)互相配合，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理規(guī)定，不得以放寬現(xiàn)金管理為條件爭(zhēng)客戶(hù)、拉存款，不得為開(kāi)戶(hù)單位多頭結(jié)算提供方便，不得超過(guò)規(guī)定的范圍和額度支付大額現(xiàn)金。嚴(yán)禁濫放貸款和以貸謀私。

第十五條 開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)加強(qiáng)柜面服務(wù)，改進(jìn)工作作風(fēng)，確保結(jié)算渠道暢通，縮短結(jié)算時(shí)間，保障正常的結(jié)算支付和現(xiàn)金支付。不得違反規(guī)定延壓、挪用、截留開(kāi)戶(hù)單位的結(jié)算資金。

第十六條 各級(jí)人民政府和各部門(mén)、單位、應(yīng)當(dāng)支持銀行做好現(xiàn)金管理工作，協(xié)助銀行處理現(xiàn)金管理中存在的問(wèn)題。對(duì)利用職權(quán)，干擾銀行現(xiàn)金管理工作的單位和個(gè)人，其所在單位或主管機(jī)關(guān)應(yīng)嚴(yán)肅處理。

第十七條 開(kāi)戶(hù)單位違反《條例》、《實(shí)施細(xì)則》及本規(guī)定的，由開(kāi)戶(hù)銀行責(zé)令其限期改正。逾期不改正的，視情節(jié)輕重處以罰款：

（一）超出規(guī)定范圍和限額使用現(xiàn)金的，按超出額的百分之十至三十處罰；

（二）超出核定的庫(kù)存現(xiàn)金限額留存現(xiàn)金的，按超出額的百分之十至三十處罰；

（三）白條抵庫(kù)或以其他違反財(cái)務(wù)規(guī)定的憑證頂替庫(kù)存現(xiàn)金的，按白條或憑證金額的百分之十至三十處罰；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)坐支現(xiàn)金的，按坐支金額的百分之十至三十處罰；

（五）單位之間互相借用現(xiàn)金的，對(duì)借出單位按借出金額的百分之十至三十處罰。

第十八條 有下列情況之一者，按以下規(guī)定處以罰款：

（一）保留帳外公款的，按保留金額的百分之十至三十處罰；

（二）對(duì)現(xiàn)金結(jié)算給予比轉(zhuǎn)帳結(jié)算優(yōu)惠待遇的，按交易額的百分之十至五十處罰；

（三）只收現(xiàn)金，而拒收支票、銀行匯票和本票的，按交易額的百分之十至五十處罰；

（四）開(kāi)戶(hù)單位不采取轉(zhuǎn)帳結(jié)算方式購(gòu)置國(guó)家規(guī)定的專(zhuān)項(xiàng)控制商品的，按購(gòu)買(mǎi)金額的百分之五十至全額對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方處罰；

（五）非法套取現(xiàn)金的，按套取金額的百分之三十至五十處罰；

（六）將單位的現(xiàn)金收入以個(gè)人儲(chǔ)蓄方式存入銀行的，按存入金額百分之三十至五十處罰；

（七）發(fā)行變相貨幣和以票券代替人民幣在市場(chǎng)流通的，按發(fā)行額或流通額百分之三十至五十處罰。

第十九條 被罰單位的處罰款項(xiàng)，只能在本單位自有資金中列支。

所有罰款收入交同級(jí)財(cái)政。

第二十條 對(duì)開(kāi)戶(hù)單位給予警告處理的，由縣支行（城市辦事處）行文通報(bào)開(kāi)戶(hù)單位及其上級(jí)主管單位和有關(guān)業(yè)務(wù)往來(lái)單位，抄報(bào)當(dāng)?shù)卣⑸霞?jí)銀行和同級(jí)人民銀行。

對(duì)開(kāi)戶(hù)單位處以罰款的，由縣支行（城市辦事處）批準(zhǔn)，通知開(kāi)戶(hù)單位限期繳納。開(kāi)戶(hù)單位逾期未繳的，可從其銀行存款中扣取。各開(kāi)戶(hù)銀行的罰款決定，必須報(bào)同級(jí)人民銀行備案。

第二十一條 開(kāi)戶(hù)單位對(duì)處罰決定不服的，必須首先按照處罰決定執(zhí)行，然后按照《條例》第二十二條的規(guī)定，向開(kāi)戶(hù)銀行的同級(jí)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議；對(duì)復(fù)議決定不服的，可在接到復(fù)議決定之日起三十日內(nèi)向人民法院起訴。

第二十二條 開(kāi)戶(hù)銀行不執(zhí)行或違反現(xiàn)金管理規(guī)定的，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行負(fù)責(zé)查處；當(dāng)?shù)厝嗣胥y行根據(jù)其情節(jié)輕重，可給予警告、追究行政領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任直至停止該開(kāi)戶(hù)銀行辦理現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)的處罰。

銀行工作人員違反現(xiàn)金管理規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、玩忽職守的，根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰；構(gòu)成犯罪的，提請(qǐng)司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第二十三條 本規(guī)定應(yīng)用中的有關(guān)問(wèn)題，由中國(guó)人民銀行湖北省分行負(fù)責(zé)解釋。

第二十四條 本規(guī)定自****年十月一日起施行。

湖北省人民政府

工資、獎(jiǎng)金、福利費(fèi)等是可以轉(zhuǎn)入個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)的，開(kāi)戶(hù)行這樣做是不是因?yàn)槟氵^(guò)多的使用以上用途來(lái)提現(xiàn)（或轉(zhuǎn)入個(gè)人帳戶(hù)）？其它的類(lèi)似貨款的用途是不允許提現(xiàn)（或轉(zhuǎn)入個(gè)人帳戶(hù)）的，按規(guī)定，收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品是可以提現(xiàn)的（包括轉(zhuǎn)入個(gè)人帳戶(hù)），而礦石交易是不能用現(xiàn)金的（或轉(zhuǎn)入個(gè)人帳戶(hù)），現(xiàn)在的辦法是，你拿著營(yíng)業(yè)執(zhí)照、許可證（采礦，如果是開(kāi)采企業(yè)；如果只是中間商，那需要提供你收購(gòu)這些東西是從個(gè)人手里收購(gòu)的有效證明），到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行審批、備案，然后拿著審批、備案后的材料到開(kāi)戶(hù)行辦理即可，每年或一定期間進(jìn)行一次備案即可。（如果不好辦，可以托一些關(guān)系，應(yīng)該能行的）。

中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)現(xiàn)金管理工作有關(guān)問(wèn)題的通知

發(fā)文單位：中國(guó)人民銀行 文

號(hào)：銀發(fā)[1997]107號(hào) 發(fā)布日期：1997-3-30 執(zhí)行日期：1997-3-30

全國(guó)金融工作會(huì)議以后，各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹適度從緊的貨幣政策，從一季度情況看，金融形勢(shì)發(fā)展平穩(wěn)。但今年春節(jié)后現(xiàn)金回籠進(jìn)度明顯偏慢，到3月25日，全國(guó)回籠現(xiàn)金2512億元，占春節(jié)前投放量的76％，而1996年同期為94％，1995年同期為86％，1994年同期為99％。從目前回籠進(jìn)度看，到四月底要將春節(jié)前投放的貨幣全部回籠，任務(wù)艱巨。按照往年的規(guī)律，每年4、5兩個(gè)月一般為小回籠，6月份開(kāi)始進(jìn)入投放。如果到4月末完不成回籠任務(wù)，上半年就可能出現(xiàn)凈投放的情況，勢(shì)必影響全年控制目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，必須從現(xiàn)在開(kāi)始就早抓嚴(yán)抓，采取切實(shí)有力的措施，突出重點(diǎn)，疏堵結(jié)合，規(guī)范管理，注重實(shí)效，使現(xiàn)金管理工作逐步走向制度化、規(guī)范化，確保全年現(xiàn)金控制目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。現(xiàn)將有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高對(duì)現(xiàn)金管理工作重要意義的認(rèn)識(shí)

現(xiàn)金是貨幣供應(yīng)量的重要組成部分，也是最活躍的一個(gè)層次，現(xiàn)金投放多少與消費(fèi)需求關(guān)系十分密切，而消費(fèi)需求又直接影響零售物價(jià)指數(shù)。實(shí)踐證明，貨幣投放較多的年份，都是通貨膨脹較為嚴(yán)重的年份。因此，控制現(xiàn)金投放，對(duì)于實(shí)行適度從緊的貨幣政策，調(diào)控貨幣供應(yīng)總量，抑制通貨膨脹，都具有重要意義。

我國(guó)金融宏觀調(diào)控正在向間接調(diào)控為主的方式轉(zhuǎn)變，中央銀行主要通過(guò)控制基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而控制貨幣供應(yīng)量，來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。現(xiàn)金是基礎(chǔ)貨幣的一部分，1996年末，已占基礎(chǔ)貨幣總量的33％，控制貨幣投放，對(duì)于調(diào)控基礎(chǔ)貨幣舉足輕重，因此，加強(qiáng)現(xiàn)金管理不

是要回到直接調(diào)控的方式上去，它與中央銀行實(shí)現(xiàn)間接調(diào)控是一致的。

當(dāng)前，現(xiàn)金管理工作十分薄弱，法規(guī)還不健全，漏洞較多，有些金融機(jī)構(gòu)甚至處于無(wú)人專(zhuān)門(mén)管理的狀況。從一些地區(qū)的情況看，不少金融犯罪案件和違規(guī)行為往往與違規(guī)支取現(xiàn)金有關(guān)。因此，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，堵塞漏洞，也是整頓金融秩序，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要措施。

從國(guó)外的情況看，大多數(shù)國(guó)家對(duì)大額或可疑的現(xiàn)金交易都有嚴(yán)格的管理制度。我國(guó)加強(qiáng)現(xiàn)金管理既符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，也符合國(guó)際慣例。總行要求各級(jí)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)同志進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，特別是各商業(yè)銀行總行和人民銀行分行的主要領(lǐng)導(dǎo)同志，務(wù)必高度重視，將其列入重要議事日程，切實(shí)抓出成效。

二、改進(jìn)和完善現(xiàn)金管理辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行總行和人民銀行分行的作用

從今年開(kāi)始，人民銀行總行對(duì)貨幣投放（回籠）計(jì)劃采取條塊結(jié)合，雙線下達(dá)的辦法。分配給工、農(nóng)、中、建、交五家銀行的現(xiàn)金計(jì)劃，由各總行分解下達(dá)其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行。其余金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金計(jì)劃由人民銀行總行下達(dá)各省級(jí)分行執(zhí)行。

為了確保雙向下達(dá)計(jì)劃的一致性，商業(yè)銀行總行在下達(dá)所屬分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)金計(jì)劃時(shí)，要及時(shí)抄報(bào)人民銀行總行并抄送人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，人民銀行總行匯總后通知各分行監(jiān)督執(zhí)行。如商

業(yè)銀行總行分配下達(dá)的計(jì)劃與人民銀行分行下達(dá)的計(jì)劃差距較大，人民銀行分行要及時(shí)向總行反映，由人民銀行總行協(xié)調(diào)解決。

三、盡快配備專(zhuān)職人員，落實(shí)現(xiàn)金管理職責(zé)

商業(yè)銀行總行要指定一個(gè)內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)，配備專(zhuān)職人員，負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理工作，并于今年4月底前報(bào)人民銀行總行備案。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)（包括辦事處、分理處、營(yíng)業(yè)所、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)）也必須指定專(zhuān)人或兼職人員負(fù)責(zé)這項(xiàng)工作。人民銀行各分支行要進(jìn)一步充實(shí)力量，加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)調(diào)。計(jì)劃資金、貨幣發(fā)行、會(huì)計(jì)、調(diào)統(tǒng)和稽核等部門(mén)要通力協(xié)作，密切配合，共同做好這項(xiàng)工作。

四、嚴(yán)禁公款私存，控制不合理現(xiàn)金支出

當(dāng)前公款私存已成為逃避現(xiàn)金管理的一個(gè)主要渠道，為堵住這一漏洞，各商業(yè)銀行必須嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行《關(guān)于嚴(yán)禁將公款轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄存款的通知》（銀發(fā)〔1997〕58號(hào)文），切實(shí)加強(qiáng)柜臺(tái)監(jiān)督。對(duì)于公款私存的，各金融機(jī)構(gòu)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即轉(zhuǎn)為對(duì)公存款，不得從儲(chǔ)蓄帳戶(hù)支付現(xiàn)金。除代發(fā)工資外，各開(kāi)戶(hù)銀行不得接受開(kāi)戶(hù)單位以轉(zhuǎn)帳方式進(jìn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)的存款。對(duì)于三資企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金，要設(shè)單獨(dú)科目反映，這部分存款的使用超過(guò)結(jié)算起點(diǎn)的，要辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得支付現(xiàn)金。

五、規(guī)范信用卡管理，減少信用卡提現(xiàn)

當(dāng)前單位和個(gè)人利用信用卡提現(xiàn)，特別是異地提現(xiàn)數(shù)量猛增，已成為逃避現(xiàn)金管理的又一漏洞，必須堅(jiān)決加以制止。根據(jù)中國(guó)人民銀

行《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，各開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)單位卡一律不得支付現(xiàn)金。嚴(yán)禁將公款轉(zhuǎn)入個(gè)人信用卡，否則，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，即按公款私存予以處罰。對(duì)個(gè)人卡提現(xiàn)，只限于備用金存款，透支不得提現(xiàn)。

六、認(rèn)真執(zhí)行帳戶(hù)管理規(guī)定，建立大額現(xiàn)金支付登記備案制度

一個(gè)開(kāi)戶(hù)單位只能在一家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。一般存款帳戶(hù)不得辦理現(xiàn)金支付。臨時(shí)存款帳戶(hù)和專(zhuān)用存款帳戶(hù)需要支付現(xiàn)金的，必須嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定。大額現(xiàn)金支付要認(rèn)真執(zhí)行人民銀行即將公布的有關(guān)登記備案規(guī)定。

七、合理核定開(kāi)戶(hù)單位庫(kù)存現(xiàn)金限額，加強(qiáng)對(duì)開(kāi)戶(hù)單位庫(kù)存現(xiàn)金管理

開(kāi)戶(hù)銀行要根據(jù)開(kāi)戶(hù)單位的實(shí)際需要，合理核定其庫(kù)存現(xiàn)金限額。對(duì)于三資企業(yè)、股份制企業(yè)等未核定庫(kù)存現(xiàn)金限額的，必須在今年6月底前逐戶(hù)核定，并督促開(kāi)戶(hù)單位嚴(yán)格遵守。開(kāi)戶(hù)銀行要經(jīng)常檢查開(kāi)戶(hù)單位的現(xiàn)金收支情況，對(duì)超過(guò)限額的庫(kù)存現(xiàn)金，要及時(shí)收回。對(duì)于白條抵庫(kù)、坐支現(xiàn)金等嚴(yán)重違規(guī)行為，開(kāi)戶(hù)銀行要按有關(guān)規(guī)定給予處罰。

八、進(jìn)一步改進(jìn)金融服務(wù)，積極組織貨幣回籠

各金融機(jī)構(gòu)對(duì)工資性支出、主要農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)支出、居民儲(chǔ)蓄提取和郵政匯兌等合理的現(xiàn)金需求，要保證支付。

開(kāi)戶(hù)銀行要延長(zhǎng)服務(wù)時(shí)間，搞好儲(chǔ)蓄宣傳，進(jìn)一步推廣代發(fā)工資業(yè)務(wù)，增加儲(chǔ)蓄回籠。積極支持商業(yè)部門(mén)擴(kuò)大商品銷(xiāo)售，增加銷(xiāo)售收入的現(xiàn)金回籠。有重點(diǎn)地對(duì)一些大中型商業(yè)企業(yè)、服務(wù)行業(yè)主動(dòng)上門(mén)服務(wù)。同時(shí)，在大中型城市和商業(yè)集中的地區(qū)，還要建立非營(yíng)業(yè)時(shí)間收款制度。

九、大力推廣便捷的結(jié)算工具，引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用

要進(jìn)一步規(guī)范和推廣銀行匯票、支票、本票和信用卡等結(jié)算工具的運(yùn)用，積極疏通結(jié)算渠道，加快結(jié)算速度，提高轉(zhuǎn)帳結(jié)算的信譽(yù)。同時(shí)，嚴(yán)肅結(jié)算紀(jì)律，減少結(jié)算在途時(shí)間，各級(jí)銀行不得無(wú)理壓票和退票。

為了方便私營(yíng)企業(yè)，個(gè)體工商戶(hù)辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，各開(kāi)戶(hù)銀行要積極為其開(kāi)設(shè)基本存款帳戶(hù)，提供各種結(jié)算服務(wù)，逐步扭轉(zhuǎn)其普遍利用儲(chǔ)蓄帳戶(hù)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)結(jié)算的狀況。

十、進(jìn)一步規(guī)范人民銀行現(xiàn)金發(fā)行庫(kù)和業(yè)務(wù)庫(kù)的管理，把好現(xiàn)金出庫(kù)關(guān)

各地人民銀行要清理發(fā)行庫(kù)、業(yè)務(wù)庫(kù)的開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)，逐步做到人民銀行發(fā)行庫(kù)只接受同級(jí)商業(yè)銀行開(kāi)戶(hù)。有條件的地方對(duì)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，要求其在人民銀行業(yè)務(wù)庫(kù)開(kāi)戶(hù)。人民銀行分支行要根據(jù)農(nóng)村金融體制改革的實(shí)際情況，規(guī)范和加強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行基層機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用社的現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫(kù)管理。

進(jìn)一步強(qiáng)化出庫(kù)管理，各地人民銀行現(xiàn)金出庫(kù)要與考核金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金投放（回籠）計(jì)劃結(jié)合起來(lái)，對(duì)超計(jì)劃投放過(guò)多的，要嚴(yán)格控制其出庫(kù)數(shù)量。

十一、改進(jìn)現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)制度，加快數(shù)據(jù)上報(bào)速度

為使現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)能夠真實(shí)反映現(xiàn)金收支情況，人民銀行總行將對(duì)現(xiàn)行的現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)制度進(jìn)行修訂。修訂之前，辦理現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)行現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)制度，按照中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目及其歸屬內(nèi)容認(rèn)真進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，真實(shí)、準(zhǔn)確地反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的現(xiàn)金收支活動(dòng)。目前，一些地方人民銀行分支行對(duì)部分銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金作為市場(chǎng)貨幣流通量來(lái)計(jì)算的辦法是錯(cuò)誤的。為了真實(shí)反映市場(chǎng)貨幣流通量的狀況，人民銀行各級(jí)分行對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)庫(kù)的統(tǒng)計(jì)，要認(rèn)真進(jìn)行一次清理，凡沒(méi)有納入人民銀行統(tǒng)計(jì)渠道的，今年必須全部納入。

為了及時(shí)反映貨幣投放情況，更好地為宏觀決策服務(wù)，各人民銀行分支行要進(jìn)一步改進(jìn)現(xiàn)金投放（回籠）數(shù)據(jù)上報(bào)方式，利用現(xiàn)代化通訊手段，縮短數(shù)據(jù)上報(bào)時(shí)間，力爭(zhēng)將從基層行到總行的上報(bào)時(shí)間由目前三天以上縮短為一天，逐步取消貨幣發(fā)行數(shù)據(jù)上報(bào)的整理期。

十二、交流推廣現(xiàn)金管理經(jīng)驗(yàn)，加大對(duì)違規(guī)支取現(xiàn)金案件的查處力度

各商業(yè)銀行總行及其分行要注意發(fā)現(xiàn)和樹(shù)立現(xiàn)金管理的先進(jìn)典型，及時(shí)總結(jié)他們的經(jīng)驗(yàn)，組織交流，擴(kuò)大宣傳。對(duì)堅(jiān)持原則、熱情

服務(wù)、嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理規(guī)定的單位和個(gè)人，要給予表彰。同時(shí)，各地人民銀行分支行要下大力氣檢查違規(guī)支付大額現(xiàn)金或以放松現(xiàn)金管理為條件拉存款、搞不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、以及違反結(jié)算紀(jì)律無(wú)理壓票退票等擾亂金融秩序的行為，要公布一批典型案例，嚴(yán)肅處理有關(guān)責(zé)任人員。

中國(guó)人民銀行

關(guān)于印發(fā)《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》的通知

發(fā)文單位：中國(guó)人民銀行

文

號(hào)：銀發(fā)[1997]121號(hào) 發(fā)布日期：1997-4-4 執(zhí)行日期：1997-7-1

中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、中國(guó)民生銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、投資銀行、上海浦東發(fā)展銀行、海南發(fā)展銀行，中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行：

為加強(qiáng)現(xiàn)金管理，嚴(yán)格控制大額提現(xiàn)，防止金融犯罪，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》中國(guó)人民銀行制定了《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、本規(guī)定自1997年7月1日起實(shí)行。

二、中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市分行要根據(jù)本地情況制定具體實(shí)施辦法，并于1997年6月底前報(bào)總行備案。

三、開(kāi)戶(hù)銀行要嚴(yán)格執(zhí)行《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和本地區(qū)具體實(shí)施辦法，中國(guó)人民銀行分支行要認(rèn)真檢查執(zhí)行情況，遇到問(wèn)題及時(shí)報(bào)告總行。

附件：大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定

一九九七年四月四日

大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定

為加強(qiáng)現(xiàn)金管理，維護(hù)結(jié)算紀(jì)律，保證開(kāi)戶(hù)單位正常的現(xiàn)金需要，控制不合理大額現(xiàn)金支付，根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》以及《現(xiàn)金管理暫行條例》，現(xiàn)就大額現(xiàn)金支付登記備案問(wèn)題作如下規(guī)定：

一、凡辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)開(kāi)戶(hù)銀行）都必須建立大額現(xiàn)金支付登記備案制度。

二、實(shí)行登記備案的范圍限于機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶(hù)以及外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)開(kāi)戶(hù)單位）的

大額現(xiàn)金支付，工資性支出和農(nóng)副產(chǎn)品采購(gòu)現(xiàn)金支出除外。對(duì)居民個(gè)人提取儲(chǔ)蓄存款暫不實(shí)行登記備案。

三、大額現(xiàn)金的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行根據(jù)當(dāng)?shù)亻_(kāi)戶(hù)單位正常、零星的現(xiàn)金支出的實(shí)際確定，并報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案。

四、開(kāi)戶(hù)單位在提取大額現(xiàn)金時(shí)，要填寫(xiě)有關(guān)大額現(xiàn)金支取登記表格，表格的主要內(nèi)容應(yīng)包括支取時(shí)間、單位、金額、用途等。開(kāi)戶(hù)銀行要建立臺(tái)帳，實(shí)行逐筆登記，并于季后十五日內(nèi)報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

五、開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)本行簽發(fā)的超過(guò)大額現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)、注明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票，視同大額現(xiàn)金支付，實(shí)行登記備案制度。

六、開(kāi)戶(hù)銀行要配備專(zhuān)門(mén)人員或指定兼職人員，做好這項(xiàng)工作，經(jīng)常分析大額現(xiàn)金支付情況，發(fā)現(xiàn)疑問(wèn)，及時(shí)檢查。對(duì)重大涉嫌案件要報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种校瑢?duì)開(kāi)戶(hù)單位違反規(guī)定提取大額現(xiàn)金，或故意化整為零、逃避監(jiān)管的，要給予相應(yīng)的制裁。

七、中國(guó)人民銀行各級(jí)分支行要定期檢查開(kāi)戶(hù)銀行執(zhí)行大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定的情況，對(duì)于開(kāi)戶(hù)銀行不按規(guī)定建立臺(tái)帳，不按期向人民銀行報(bào)送備案的，視情節(jié)輕重，給予嚴(yán)肅處理，并責(zé)令其限期改正。

八、中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行要按季對(duì)轄區(qū)內(nèi)大額現(xiàn)金支付情況進(jìn)行分析和匯總，并報(bào)送中國(guó)人民銀行總行。如遇有重大問(wèn)題，要及時(shí)報(bào)告。

九、中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行應(yīng)根據(jù)本規(guī)定制定具體實(shí)施辦法。

中國(guó)人民銀行

關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知

發(fā)文單位：中國(guó)人民銀行 文

號(hào)：銀發(fā)[1997]339號(hào) 發(fā)布日期：1997-8-15 執(zhí)行日期：1997-8-15

中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、中國(guó)投資銀行、中國(guó)民生銀行、海南發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)匯局，中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行：

為了維護(hù)存款人的合法權(quán)益與資金安全，防范和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)，促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《現(xiàn)金管理暫行條例》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)就大額現(xiàn)金支付管理問(wèn)題通知如下：

一、切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)帳戶(hù)開(kāi)立及其現(xiàn)金支付的管理

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，凡在國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)的企業(yè)，只能選擇一家銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)，按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。企業(yè)如有需要，可在其它金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立一般存款帳戶(hù)，用于辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，但不得支付現(xiàn)金。企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款帳戶(hù)或?qū)Ｓ么婵顜?hù)，如需支取現(xiàn)金的，必須嚴(yán)格按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍辦理。

個(gè)體工商戶(hù)可憑工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，自主選擇一家銀行或信用合作社開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)，不得將個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄帳戶(hù)，并通過(guò)儲(chǔ)蓄帳戶(hù)辦理結(jié)算。各金融機(jī)構(gòu)特別是城市合作銀行和城鄉(xiāng)信用社要積極創(chuàng)造條件，為個(gè)體工商戶(hù)提供便捷的轉(zhuǎn)帳結(jié)算服務(wù)。

二、加強(qiáng)企事業(yè)單位的現(xiàn)金管理

1997年10月底以前，各銀行對(duì)開(kāi)立基本存款帳戶(hù)的開(kāi)戶(hù)單位，要進(jìn)行一次全面的庫(kù)存現(xiàn)金限額核定工作。開(kāi)戶(hù)單位可保留三至五天

日常零星開(kāi)支所需要的現(xiàn)金量，邊遠(yuǎn)地區(qū)和交通不便地區(qū)的開(kāi)戶(hù)單位，可以保留十五天以下的日常零星開(kāi)支所需要的現(xiàn)金量。企事業(yè)單位可按上列標(biāo)準(zhǔn)，向開(kāi)立基本存款帳戶(hù)的銀行提出申請(qǐng)，由開(kāi)戶(hù)銀行認(rèn)真審核后通知開(kāi)戶(hù)單位認(rèn)真執(zhí)行。如需調(diào)整，也按上述程序辦理。開(kāi)戶(hù)銀行要認(rèn)真督促開(kāi)戶(hù)單位將超過(guò)限額的現(xiàn)金及時(shí)送存銀行。對(duì)一些現(xiàn)金收入較多的單位，金融機(jī)構(gòu)要實(shí)行上門(mén)收款和非營(yíng)業(yè)時(shí)間收款制度。金融機(jī)構(gòu)對(duì)單位庫(kù)存現(xiàn)金要定期進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)的，要給予經(jīng)濟(jì)處罰。

三、改進(jìn)儲(chǔ)蓄帳戶(hù)現(xiàn)金支付管理

要繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶(hù)保密”的原則。從發(fā)文到之日起，對(duì)一日一次性從儲(chǔ)蓄帳戶(hù)（含銀行卡戶(hù)，下同）提取現(xiàn)金5萬(wàn)元（不含5萬(wàn)元）以上的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員應(yīng)請(qǐng)取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核實(shí)后予以支付。其中一次性提取現(xiàn)金20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）以上的，應(yīng)請(qǐng)取款人必須至少提前1天以電話(huà)等方式預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金。

對(duì)一日一次性超過(guò)5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支付，銀行內(nèi)部要逐筆登記，妥善保管有關(guān)資料，并按月向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

對(duì)居民個(gè)人提取外幣儲(chǔ)蓄存款的規(guī)定，另行通知。

對(duì)所有個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)的存款、取款活動(dòng)，銀行都必須堅(jiān)持為儲(chǔ)戶(hù)保密的原則。

四、嚴(yán)格禁止公款私存

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立帳戶(hù)存儲(chǔ)。不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)套取現(xiàn)金。除代發(fā)工資和小額個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬外，銀行和信用社不得為企事業(yè)單位辦理將單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)的轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得接受以轉(zhuǎn)帳方式進(jìn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)的存款。

五、加強(qiáng)對(duì)銀行卡的管理

各商業(yè)銀行在為客戶(hù)開(kāi)立具有通存通兌功能的銀行卡或基于已有帳戶(hù)申領(lǐng)銀行卡時(shí)，必須要求客戶(hù)提供本人有效身份證件，并設(shè)置帳戶(hù)個(gè)人密碼。對(duì)尚未設(shè)置個(gè)人密碼的帳戶(hù)，不得通過(guò)銀行卡辦理帳戶(hù)之間的轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。對(duì)單位卡，一律不得支付現(xiàn)金。

六、加強(qiáng)非銀行金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理

信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司不得吸收城鄉(xiāng)居民存款。經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)同意吸收企事業(yè)單位存款的，只能限定在一定金額、一定期限以上。因此，以上金融機(jī)構(gòu)原則上不得對(duì)企事業(yè)單位和個(gè)人支付現(xiàn)金，如有現(xiàn)金支付，也必須按本文規(guī)定執(zhí)行。企業(yè)按規(guī)定投資證券可將企業(yè)存款轉(zhuǎn)入證券公司，但證券公司不得為其支付現(xiàn)金。證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)及其下屬的證券營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人和法人從事證券交易和結(jié)算中的現(xiàn)金支付，按本文規(guī)定辦理。

七、改進(jìn)服務(wù)，促進(jìn)現(xiàn)金回籠

對(duì)支付大額現(xiàn)金加強(qiáng)管理后，各金融機(jī)構(gòu)要按現(xiàn)行規(guī)定，采取多種措施，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，積極組織現(xiàn)金回籠。要改進(jìn)柜臺(tái)服務(wù)，給居民儲(chǔ)蓄提供方便。要督促商業(yè)企業(yè)按規(guī)定交存商品銷(xiāo)貨現(xiàn)金。銀行和信用社對(duì)農(nóng)民出售農(nóng)副產(chǎn)品，除代扣農(nóng)業(yè)稅外，不得代扣其它款項(xiàng)，同時(shí)要在農(nóng)民自愿的前提下提供轉(zhuǎn)帳結(jié)算服務(wù)。

八、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，做好現(xiàn)金管理工作

各家銀行總行要迅速將此件轉(zhuǎn)發(fā)至所屬分支機(jī)構(gòu)及其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，認(rèn)真部署執(zhí)行。人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行可根據(jù)本通知的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。同時(shí)，要組織商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社和其它非銀行金融機(jī)構(gòu)，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)定，分析當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金管理中問(wèn)題，研究和推行加強(qiáng)現(xiàn)金管理的具體措施，明確現(xiàn)金管理責(zé)任制，使現(xiàn)金管理水平得到明顯提高。

中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)現(xiàn)金管理有關(guān)問(wèn)題的通知 發(fā)文單位：中國(guó)人民銀行 文

號(hào)：銀發(fā)[2001]93號(hào) 發(fā)布日期：2001-4-10 執(zhí)行日期：2001-4-10

中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

1997年以來(lái)，為了強(qiáng)化和改進(jìn)現(xiàn)金管理，中國(guó)人民銀行采取有力措施，出臺(tái)了一系列加強(qiáng)現(xiàn)金管理的政策規(guī)定，對(duì)于防止和打擊利用現(xiàn)金從事違法犯罪活動(dòng)起到了很好的作用。但近兩年來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，在現(xiàn)金管理方面又出現(xiàn)了一些新情況、新問(wèn)題，特別是違規(guī)大額提取現(xiàn)金、可疑現(xiàn)金交易問(wèn)題日益突出，在一定程度上影響到金融運(yùn)行安全，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，已成為當(dāng)前現(xiàn)金管理中的突出問(wèn)題。為了進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)現(xiàn)金管理，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、提高認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變現(xiàn)金管理的重點(diǎn)。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)現(xiàn)金管理的重點(diǎn)一直是合理控制現(xiàn)金投放，防止因現(xiàn)金過(guò)量投放引起短期物價(jià)上漲，但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化、結(jié)算工具的創(chuàng)新和結(jié)算手段的多元化，現(xiàn)金與通貨膨脹的相關(guān)性已大大降低。而利用現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪的現(xiàn)象日益突出，并在全國(guó)引發(fā)一些惡性經(jīng)濟(jì)案件。當(dāng)前現(xiàn)金管理的重點(diǎn)，除繼續(xù)堅(jiān)持合理控制現(xiàn)金投放外，更重要的是應(yīng)當(dāng)由以控制現(xiàn)金投放為主，逐步轉(zhuǎn)向以防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算從事違法犯罪活動(dòng)、防范和化解現(xiàn)金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)為主。

二、認(rèn)真執(zhí)行大額現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定。1997年，中國(guó)人民銀行相繼頒布了《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》和《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》。實(shí)踐證明，上述規(guī)定是切實(shí)可行的。對(duì)于保護(hù)國(guó)家、集體和個(gè)人的利益，有效防范大額現(xiàn)金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，起到了積極作用。但是，目前有些開(kāi)戶(hù)銀行放松了大額現(xiàn)金管理，導(dǎo)致違規(guī)支取大額現(xiàn)金增多。現(xiàn)重申，各開(kāi)戶(hù)銀行必須認(rèn)真執(zhí)行大額現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，人民銀行各分支行要認(rèn)真履行現(xiàn)金監(jiān)管職責(zé)。

三、加大對(duì)“代幣券”的查處力度。“代幣券”是一種變相貨幣，是指由單位或個(gè)人印制、發(fā)售的具有一定面額、一定使用期限、可在一定范圍內(nèi)代替人民幣在市場(chǎng)上流通使用的票券（包括卡）。人民銀行各分支行要嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》和《現(xiàn)金管理暫行條例》的有關(guān)規(guī)定，加大查處力度。任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，代替人民幣在市場(chǎng)上流通。各商業(yè)銀行不得為開(kāi)戶(hù)單位辦理具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的代幣券（卡）等。

四、人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部和各商業(yè)銀行要在近期組織一次現(xiàn)金管理工作的檢查。檢查的重點(diǎn)是違規(guī)提取大額現(xiàn)金和可疑現(xiàn)金交易等問(wèn)題。其組織方式及檢查范圍由人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部和各商業(yè)銀行自行確定。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要及時(shí)處理，重大問(wèn)題要及時(shí)上報(bào)。檢查報(bào)告務(wù)于5月底前書(shū)面報(bào)告中國(guó)人民銀行。

請(qǐng)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部將此通知轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)各城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社。

中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大額現(xiàn)金支付管理的通知 發(fā)文單位：中國(guó)人民銀行 文

號(hào)：銀發(fā)[2001]430號(hào) 發(fā)布日期：2001-12-29 執(zhí)行日期：2001-12-29 中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)匯局：

近年來(lái)，為維護(hù)支付結(jié)算秩序，防范和打擊利用現(xiàn)金支取進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)，人民銀行出臺(tái)了一系列管理規(guī)定，對(duì)于加強(qiáng)現(xiàn)金管理，作用十分明顯。但近期，違規(guī)大額現(xiàn)金支付問(wèn)題又開(kāi)始突出。少數(shù)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)進(jìn)行大額現(xiàn)金支付，少數(shù)不法分子利用大額現(xiàn)金交易逃廢銀行債務(wù)、偷逃國(guó)家稅款，甚至引發(fā)一些重大的經(jīng)濟(jì)犯罪案件。為進(jìn)一步維護(hù)正常的金融秩序以及存款人的合法權(quán)益，防范和打擊利用大額現(xiàn)金支付進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)，促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《現(xiàn)金管理暫行條例》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就進(jìn)一步加強(qiáng)大額現(xiàn)金支付管理問(wèn)題通知如下：

一、嚴(yán)格企事業(yè)單位賬戶(hù)大額現(xiàn)金支付的管理

各開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行已經(jīng)頒布的企事業(yè)單位賬戶(hù)大額現(xiàn)金支付管理的各項(xiàng)規(guī)定。

為了便于企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)，對(duì)于企業(yè)單位開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶(hù)，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，開(kāi)戶(hù)銀行在《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的范圍內(nèi)，可為開(kāi)戶(hù)單位辦理現(xiàn)金收支。

開(kāi)戶(hù)銀行未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，不得在企事業(yè)單位開(kāi)立的專(zhuān)用存款賬戶(hù)中支付現(xiàn)金。

開(kāi)戶(hù)銀行未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，不得在行政單位開(kāi)立的專(zhuān)用存款賬戶(hù)中支付現(xiàn)金。

開(kāi)戶(hù)單位轉(zhuǎn)賬結(jié)算起點(diǎn)以上的支付，必須使用轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

二、嚴(yán)格企事業(yè)單位的庫(kù)存現(xiàn)金管理

2002年2月1日以前，各開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的單位，要進(jìn)行一次全面的庫(kù)存現(xiàn)金限額的核定工作。在大中城市銀行開(kāi)戶(hù)的單位，可保留3天日常零星開(kāi)支所需的現(xiàn)金量；在縣及縣以下銀行開(kāi)立賬戶(hù)的單位，可保留5天日常零星開(kāi)支所需的現(xiàn)金量；邊遠(yuǎn)地區(qū)和交通不便地區(qū)的開(kāi)戶(hù)單位，可保留10天以下日常零星開(kāi)支所需的現(xiàn)金量。各開(kāi)戶(hù)銀行可按以上標(biāo)準(zhǔn)，重新核定開(kāi)立基本存款賬戶(hù)單位的庫(kù)存現(xiàn)金限額，并監(jiān)督開(kāi)戶(hù)單位認(rèn)真執(zhí)行。核定的庫(kù)存限額如需調(diào)整，原則上一年調(diào)整一次。開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)開(kāi)戶(hù)單位超庫(kù)存限額的部分要及時(shí)回籠。

人民銀行各分支行要督促金融機(jī)構(gòu)對(duì)開(kāi)戶(hù)單位的庫(kù)存現(xiàn)金情況進(jìn)行定期檢查并形成制度，對(duì)于違規(guī)的開(kāi)戶(hù)銀行和開(kāi)戶(hù)單位都要給予經(jīng)濟(jì)處罰。

三、加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者提取大額現(xiàn)金的管理

開(kāi)戶(hù)銀行不得為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者將經(jīng)營(yíng)性資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)提供方便，并為其通過(guò)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)辦理結(jié)算。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要督促開(kāi)戶(hù)銀行將鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金從其個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)及時(shí)劃入基本存款賬戶(hù)進(jìn)行結(jié)算，并不得為其通過(guò)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)支取大額現(xiàn)金提供方便。

各商業(yè)銀行必須制定具體的措施和辦法落實(shí)該規(guī)定。

四、加強(qiáng)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)大額現(xiàn)金支付管理

除繼續(xù)執(zhí)行人民銀行已經(jīng)頒布的有關(guān)加強(qiáng)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)大額現(xiàn)金支付管理的有關(guān)規(guī)定外，對(duì)于居民個(gè)人一次性支取50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）以上大額現(xiàn)金的，或一日數(shù)次支取累計(jì)超過(guò)50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）的，開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)單獨(dú)登記并于次日向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

五、嚴(yán)禁公款私存

各開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)繼續(xù)執(zhí)行嚴(yán)禁公款私存的有關(guān)規(guī)定。

對(duì)于單位付給個(gè)人小額勞務(wù)報(bào)酬等，如附有完稅證明，開(kāi)戶(hù)銀行可以為其辦理轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的業(yè)務(wù)，否則，不予辦理。

六、加強(qiáng)對(duì)銀行卡存取現(xiàn)金的管理

凡是單位持有的具有消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算（包括自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、自動(dòng)轉(zhuǎn)存、代發(fā)工資、代繳費(fèi)用等）、存取現(xiàn)金和一卡多戶(hù)等功能的銀行卡，在使用過(guò)程中需要注入資金的，必須從單位的基本存款賬戶(hù)中轉(zhuǎn)入，不得繳存現(xiàn)金，不得將銷(xiāo)貨款存入。開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)持卡人持有的單位銀行卡一律不得支付現(xiàn)金。對(duì)于轉(zhuǎn)入單位持有的銀行卡中的轉(zhuǎn)賬支票，收款人必須寫(xiě)收款單位的賬戶(hù)名稱(chēng)，不得將發(fā)卡的開(kāi)戶(hù)銀行作為收款人。

七、加強(qiáng)現(xiàn)金銀行匯票和銀行本票大額提取現(xiàn)金的管理

企業(yè)單位不得使用現(xiàn)金銀行匯票和銀行本票，銀行不得為企業(yè)單位簽發(fā)和解付現(xiàn)金銀行匯票和銀行本票。

因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，個(gè)體經(jīng)營(yíng)者繳存匯票或本票保證金后，銀行可為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票或銀行本票，但每張現(xiàn)金銀行匯票或銀行本票的金額不得超過(guò)30萬(wàn)元（不含30萬(wàn)元）。

同一開(kāi)戶(hù)銀行一日內(nèi)不得對(duì)同一收款人簽發(fā)兩張（不含兩張）以上的現(xiàn)金銀行匯票或銀行本票。

如果簽發(fā)的每張現(xiàn)金匯票本票的金額超過(guò)30萬(wàn)元或一日對(duì)同一收款人簽發(fā)兩張以上的現(xiàn)金銀行匯票或銀行本票，須經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行上級(jí)行批準(zhǔn)并報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

八、加強(qiáng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金支取的管理

非銀行金融機(jī)構(gòu)，如證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和金融期貨公司等，是開(kāi)戶(hù)單位，不是開(kāi)戶(hù)銀行。

鑒于以上非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上的特殊性，開(kāi)戶(hù)銀行為其核定的庫(kù)存現(xiàn)金限額，必須報(bào)經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

非銀行金融機(jī)構(gòu)不得保留超過(guò)開(kāi)戶(hù)銀行為其核定的庫(kù)存現(xiàn)金限額。為防止非銀行金融機(jī)構(gòu)坐支現(xiàn)金和違規(guī)支付客戶(hù)現(xiàn)金，超過(guò)庫(kù)存現(xiàn)金限額的部分，非銀行金融機(jī)構(gòu)必須于當(dāng)日營(yíng)業(yè)結(jié)束前上繳開(kāi)戶(hù)銀行。

非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)單位客戶(hù)辦理股票交易、債券、保險(xiǎn)以及期貨交易業(yè)務(wù)，必須采用轉(zhuǎn)賬結(jié)算；對(duì)個(gè)人客戶(hù)從事上述業(yè)務(wù)應(yīng)委托開(kāi)戶(hù)銀行收取或支付現(xiàn)金。

證券機(jī)構(gòu)不得將客戶(hù)轉(zhuǎn)賬進(jìn)來(lái)的資金通過(guò)有關(guān)賬戶(hù)轉(zhuǎn)為現(xiàn)金支付。證券機(jī)構(gòu)不得將單位轉(zhuǎn)入的資金通過(guò)股市投資后再轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)，不得為其支付現(xiàn)金。

九、加強(qiáng)對(duì)異常大額現(xiàn)金支取的監(jiān)管

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)對(duì)柜臺(tái)發(fā)生的異常現(xiàn)金支取活動(dòng)進(jìn)行登記備案，并及時(shí)報(bào)告上級(jí)主管部門(mén)和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)密切配合國(guó)家有關(guān)職能部門(mén)對(duì)發(fā)生的異常大額現(xiàn)金支取行為進(jìn)行調(diào)查。

人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部應(yīng)制定本地區(qū)異常大額現(xiàn)金支付管理辦法，并報(bào)人民銀行總行。

十、加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)銀行庫(kù)存現(xiàn)金管理

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)在人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的發(fā)行庫(kù)和業(yè)務(wù)庫(kù)中選擇一個(gè)，繳存和領(lǐng)取現(xiàn)金，確有困難的，經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可在國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)繳存和領(lǐng)取現(xiàn)金。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)核定當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社的業(yè)務(wù)庫(kù)現(xiàn)金庫(kù)存限額，對(duì)超過(guò)合理庫(kù)存的部分，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要及時(shí)督促商業(yè)銀行以及城鄉(xiāng)信用社及時(shí)繳存人民銀行發(fā)行庫(kù)或業(yè)務(wù)庫(kù)。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步改進(jìn)和完善發(fā)行庫(kù)管理制度，采取靈活多樣的出入庫(kù)服務(wù)措施，及時(shí)滿(mǎn)足各商業(yè)銀行每日現(xiàn)金收付和繳存的需要，不得以增加業(yè)務(wù)量為由拒收商業(yè)銀行及時(shí)繳存的現(xiàn)金。

十一、加快各商業(yè)銀行及全國(guó)金融系統(tǒng)大額現(xiàn)金支取管理監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建設(shè)

各商業(yè)銀行要改進(jìn)現(xiàn)有的大額現(xiàn)金支付監(jiān)管系統(tǒng)，加強(qiáng)科技手段監(jiān)控力度，完善電子制約程序，堵塞非正常支取現(xiàn)金的漏洞。設(shè)置必

要的制約程序，防止利用新的結(jié)算工具超額大額支取現(xiàn)金。盡快建立本系統(tǒng)內(nèi)部大額現(xiàn)金支取的檢測(cè)網(wǎng)絡(luò)，系統(tǒng)掌握本系統(tǒng)每月及每日大額現(xiàn)金支取情況。

人民銀行將建立全國(guó)大額現(xiàn)金支取監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)，監(jiān)測(cè)全國(guó)大額現(xiàn)金支取情況。

十二、開(kāi)展一次大額現(xiàn)金制度執(zhí)行情況檢查，強(qiáng)化內(nèi)部控制制度、健全監(jiān)管機(jī)制

各商業(yè)銀行要在2002年2月1日前開(kāi)展一次大額現(xiàn)金制度執(zhí)行情況的檢查。檢查的重點(diǎn)是：大額現(xiàn)金有關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行情況，內(nèi)部控制制度、監(jiān)督制約機(jī)制和監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)作情況。通過(guò)檢查，找出漏洞和管理的薄弱環(huán)節(jié)，并通過(guò)典型案件教育從業(yè)人員。

根據(jù)大額現(xiàn)金管理規(guī)定的有關(guān)要求，各商業(yè)銀行要進(jìn)一步建立和健全行內(nèi)現(xiàn)金管理制度和完善管理措施，固定管理崗位，確定管理人員，強(qiáng)化內(nèi)部控制制度，使相關(guān)崗位能夠互相制約和監(jiān)督，并對(duì)部分大額現(xiàn)金審批崗位實(shí)行輪崗以及進(jìn)行離崗審查。健全和完善開(kāi)戶(hù)銀行臨柜大額現(xiàn)金管理、審批、登記以及備案制度，定人定崗，落實(shí)責(zé)任。

建立健全各商業(yè)銀行現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)制度，按時(shí)上報(bào)現(xiàn)金收支情況。

各商業(yè)銀行不得以放松現(xiàn)金管理特別是以放松大額現(xiàn)金支取為條件進(jìn)行不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)。

各家銀行要迅速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至下屬分支機(jī)構(gòu)及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，要認(rèn)真落實(shí)執(zhí)行本通知有關(guān)規(guī)定，建立和健全必要的規(guī)章制度，堵塞管理中存在的漏洞。

人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部要按照本通知的精神，制定本轄區(qū)大額現(xiàn)金管理實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。同時(shí)，要組織本轄區(qū)商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社和非銀行金融機(jī)構(gòu)，認(rèn)真學(xué)習(xí)和落實(shí)有關(guān)規(guī)定，分析當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金管理中存在的問(wèn)題，制定加強(qiáng)大額現(xiàn)金支取管理的具體措施，明確現(xiàn)金管理責(zé)任。

原有大額現(xiàn)金支付管理規(guī)定與本通知內(nèi)容不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定20種可疑交易

(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出與客戶(hù)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)或身份不符；

(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)限額的交易；

(三)單位客戶(hù)短期內(nèi)頻繁的收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款或個(gè)人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁的收取單位匯款；

(四)長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶(hù)突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；

(五)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)關(guān)注地區(qū)的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)明顯增多；

(六)沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付；

(七)提前償還大額貸款，但其還貸資金來(lái)源與現(xiàn)金流狀況不符；

(八)客戶(hù)用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或從非本企業(yè)銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)入；

(九)客戶(hù)在辦理外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)時(shí)，在明知有損失的情況下，仍堅(jiān)持辦理；

(十)客戶(hù)要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑；

(十一)客戶(hù)經(jīng)常存入旅行支票及外幣匯票存款，特別是此類(lèi)支票及匯票是境外開(kāi)具，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符；

(十二)外商投資企業(yè)利潤(rùn)匯出的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或從其他單位銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)入，年利潤(rùn)匯出大幅超出原投入股本或明顯與其經(jīng)營(yíng)狀況不符；

(十三)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符；

(十四)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入；

(十五)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與交易、清算無(wú)關(guān)的資金與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符；

(十六)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金；

(十七)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或退保行為；

(十八)個(gè)人銀行賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑；

(十九)居民個(gè)人外匯賬戶(hù)頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民個(gè)人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票；

(二十)多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶(hù)匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或少數(shù)人操作。

根據(jù)規(guī)定，短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出與客戶(hù)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)或身份不符等20種行為屬于銀行類(lèi)可疑交易。

證券類(lèi)可疑交易包括客戶(hù)的證券賬戶(hù)長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶(hù)卻頻繁發(fā)生大額資金收付等10種交易行為；

客戶(hù)長(zhǎng)期不進(jìn)行或少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶(hù)卻發(fā)生大量的資金收付等4種交易屬于期貨類(lèi)可疑交易；

基金類(lèi)可疑交易包括客戶(hù)要求基金份額非交易過(guò)戶(hù)且不能提供合法證明文件等3種交易。

保險(xiǎn)類(lèi)可疑交易包括短期內(nèi)分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合理解釋等22種行為。

明確各類(lèi)可疑交易特征

專(zhuān)家指出，這三個(gè)規(guī)章最大的亮點(diǎn)是對(duì)各類(lèi)可疑交易的詳細(xì)界定。《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》征求意見(jiàn)稿給出了20種可疑交易特征；《保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》意見(jiàn)稿更是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)可疑交易給出了22種特征。

對(duì)證券類(lèi)可疑交易，規(guī)范給出了10種交易特征：客戶(hù)資金賬戶(hù)原因不明地頻繁出現(xiàn)低于但接近大額現(xiàn)金交易報(bào)告限額的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)；客戶(hù)短期內(nèi)將資金分散存入、集中轉(zhuǎn)出或集中存入、分散轉(zhuǎn)出資金賬戶(hù)；沒(méi)有交易或交易量較小的客戶(hù)，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶(hù)，且沒(méi)有明顯的交易目的或用途；客戶(hù)的證券賬戶(hù)長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶(hù)卻頻繁發(fā)生大額資金收付；長(zhǎng)

第五篇：人行工作總結(jié)

人行工作總結(jié)

在中心支行和行黨組的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我支行以十六屆五中全會(huì)精神和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，以落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，樹(shù)立競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)新意識(shí)，堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)，追求高水平為出發(fā)點(diǎn)，以貫徹落實(shí)貨幣信貸政策，維護(hù)金融穩(wěn)定和加強(qiáng)金融服務(wù)為主要任務(wù)，求真務(wù)實(shí)，勇于探索，一年來(lái)各項(xiàng)工作都取得了較好地成績(jī)。現(xiàn)總結(jié)如下：

一、貫徹落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1、充分引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸投向，增加貸款投入。完善信貸協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)金融信貸服務(wù)，鼓勵(lì)各行社加大貸款投入力度，確保轄內(nèi)信貸資金需求。

全轄金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款xxx萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)xxx萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款xxx萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)xxx萬(wàn)元，企業(yè)貸款滿(mǎn)足率為xxx%，存貸比例xxx%，銀行資金使用率高，不良貸款xxx萬(wàn)元，占比xxx%，同比減少xxx%，金融秩序穩(wěn)定。

2、突出傳導(dǎo)作用，當(dāng)好國(guó)家貨幣政策的“發(fā)言人”。我支行在開(kāi)辦好《金融之窗》欄目的同時(shí)，與市廣播電臺(tái)、各金融部門(mén)聯(lián)合開(kāi)通了“市優(yōu)化金融環(huán)境空中熱線”，各行社一把手和業(yè)務(wù)科長(zhǎng)定期走進(jìn)直播間通過(guò)電波與群眾對(duì)話(huà)，聽(tīng)取群眾意見(jiàn)、建議和呼聲，解答群眾的問(wèn)題，“空中熱線”開(kāi)通以來(lái)，共組織各行社通過(guò)電波宣傳自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和金融新產(chǎn)品xxx次，解答群眾問(wèn)題xxx余件，取得了良好的社會(huì)效果。

3、建立有效的貨幣政策監(jiān)測(cè)機(jī)制，確保貨幣信貸政策正確落實(shí)。我行把經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況的分析監(jiān)測(cè)作為職能轉(zhuǎn)換后央行貨幣信貸工作的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作抓緊抓好，同時(shí)在現(xiàn)有金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)

測(cè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，積極探索建立包括經(jīng)濟(jì)、金融和社會(huì)各個(gè)方面，實(shí)現(xiàn)宏觀與區(qū)域信息相結(jié)合的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行監(jiān)測(cè)體系。在具體工作中運(yùn)用《季度行業(yè)貸款報(bào)表》、《貸款投向監(jiān)測(cè)報(bào)表》等工具，加強(qiáng)貸款分析和監(jiān)測(cè)，為貫徹貨幣信貸政策提供詳實(shí)資料。

4、加強(qiáng)利率管理。按照上級(jí)行關(guān)于人民幣貸款利率浮動(dòng)管理辦法的通知精神，完成《貸款浮動(dòng)利率期限表》、《貸款浮動(dòng)利率區(qū)間區(qū)間表》、《貸款固定利率期限表》、《貸款固定利率區(qū)間表》，本著“效益、市場(chǎng)、差別化、規(guī)范化管理”的原則，在不斷完善技術(shù)支持的基礎(chǔ)上，逐步建立科學(xué)、規(guī)范、高效的“利率定價(jià)機(jī)制”，最大限度地支持全市優(yōu)良企業(yè)的發(fā)展。

5、努力做好農(nóng)村信用社深化改革資金支持工作。我們按照上級(jí)部署，派專(zhuān)人進(jìn)駐信用社，對(duì)其增資擴(kuò)股、法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度、不良資產(chǎn)清收、信息披露制度等情況按照改革程序進(jìn)行規(guī)范，由于工作超前，措施得力，所有文件數(shù)據(jù)和清單上報(bào)后一次性通過(guò)，第一季度被批準(zhǔn)為第一批中央銀行專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)發(fā)行單位，截止xxx年xx月末，農(nóng)村信用社增資擴(kuò)股xxx萬(wàn)元，資本充足率達(dá)到xxx%，清收不良貸款xxx萬(wàn)元，不良貸款比xxx%，為支持“三農(nóng)”提供充足的資金保證。

6、加強(qiáng)外匯管理和服務(wù)，支持?jǐn)U大對(duì)外開(kāi)放。加強(qiáng)外匯管理的政策性和外匯服務(wù)的主動(dòng)性，一年來(lái)，為出口企業(yè)清理出口逾期未核銷(xiāo)xxx筆，核銷(xiāo)金額xxx萬(wàn)美元，共辦理正常出口收匯業(yè)務(wù)xxx筆，核銷(xiāo)xxx萬(wàn)美元，為提升支行外匯管理操作水平，促進(jìn)外貿(mào)企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)良好的環(huán)境。

二、夯實(shí)基礎(chǔ)工作，提高金融服務(wù)水平

1、做好現(xiàn)金發(fā)行回籠工作。截止xx月貨幣發(fā)行xxx億元，貨幣回籠xxx億元，凈投放現(xiàn)金xxx億元，比去年多

投入xxx億元，調(diào)撥發(fā)行基金xxx億元，出入庫(kù)總量xxx億元，比去年同期多xxx億元，回籠損傷人民幣xxx萬(wàn)元，發(fā)行庫(kù)被評(píng)為“人總行二級(jí)庫(kù)”。

2、加強(qiáng)支付結(jié)算系統(tǒng)建設(shè)，確保匯路暢通。大額支付系統(tǒng)成功運(yùn)行，為金融機(jī)構(gòu)、廣大企事業(yè)單位和個(gè)人提供了快速、高效、安全的支付清算服務(wù)，如今，一筆大額資金支付不到60秒即可到帳，實(shí)現(xiàn)了“信息實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)移，款項(xiàng)實(shí)時(shí)到帳，資金實(shí)時(shí)清算”，使跨行的資金匯劃真正實(shí)現(xiàn)了“零在途”。截止到xxx月份，共辦理清算業(yè)務(wù)xxx筆，金額xxx萬(wàn)元。

3、組織帳戶(hù)系統(tǒng)培訓(xùn)，加強(qiáng)帳戶(hù)管理。組織轄內(nèi)有關(guān)人員開(kāi)展帳戶(hù)管理系統(tǒng)操作培訓(xùn)，共清理核實(shí)各類(lèi)帳戶(hù)xxx戶(hù)，此項(xiàng)工作的順利開(kāi)展對(duì)轄區(qū)金融秩序穩(wěn)定、暢通結(jié)算渠道、遏制帳戶(hù)違規(guī)行為起到重要作用。

4、搞好國(guó)庫(kù)監(jiān)管和服務(wù)，為地方

財(cái)政經(jīng)濟(jì)作貢獻(xiàn)。對(duì)轄內(nèi)三家代理支庫(kù)情況進(jìn)行多次檢查，保證了國(guó)庫(kù)存款計(jì)息無(wú)問(wèn)題。同時(shí)配合財(cái)政、稅務(wù)部門(mén)搞好營(yíng)業(yè)稅、教育附加等款項(xiàng)入庫(kù)級(jí)次比例調(diào)整和留解資金比例調(diào)整工作。共辦理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)xxx筆，金額xxx萬(wàn)元，支行國(guó)庫(kù)部門(mén)被評(píng)為“國(guó)庫(kù)系統(tǒng)先進(jìn)集體”。

5、做好貸款卡年審工作。為轄區(qū)xxx個(gè)金融機(jī)構(gòu)xxx戶(hù)借款人進(jìn)行了登錄，共核發(fā)、換發(fā)貸款卡xxx戶(hù)，其中實(shí)發(fā)卡xxx張，配碼xxx戶(hù)，虛擬碼xxx戶(hù)。按年審范圍劃分，應(yīng)參加xxx年年12全文查看