第一篇：《金融與投資》課程感想

《金融與投資》課程總結與感想

短短九周的課程就這樣結束了，捫心自問，這段時間我究竟學到了什么？這篇總結感想就是我的答案。大學本就不是一個只學科學知識的平臺，這門課給我帶來的自然也不只是金融與投資的專業知識，還有講課、合作、交際能力的提高。

一、學習篇

記得第一節課的時候老師問了幾個問題，主要是問我們對金融、投資的理解。其實那時的我對金融沒什么概念，只是聽說過這個詞而已。雖然我想讀金融方向的研究生、以后從事金融方面的工作，但是很慚愧的是對金融了解得很少，只是在理財方面做了一些嘗試，現在每天記賬、買余額寶和活期寶、在易方達基金網站上做基金定投，而這些都是很簡單的操作而已。學了這門課之后，我雖不能說是熟練掌握了金融知識，但至少讓我進入了金融的大門。

第一節課老師給我們提了幾點學好金融的建議：一是基礎，包括西方經濟學、英語和高數。作為數學專業的學生，我對自己的數學能力還是挺自信的，但是經濟學的理論知識需要加強，英語也需要多加重視，雖然過了英語四六級，但是從自身的長遠發展來看，我的這點英語能力還是很不夠的，所以仍需努力呀！二是自學書籍，包括曼昆的《經濟學原理》、米什金的《貨幣金融學》、博迪的《投資學》、羅斯的《公司理財》等。書籍作為良師益友，還是很重要的，很感謝老師提供了這么一些好書，有了以后學習的方向。三是關注現實及相關的理論前沿。每次我上網的時候都會有騰訊新聞、搜狐新聞等跳出來，以前我看到財經新聞就跳過去，主要是因為看不懂，但是現在我會有意識地去關注這方面的信息，雖然同樣很多內容看不懂，但是我在慢慢地入門、會慢慢地理解。第一節課又講了幾個金融風云人物：股神巴菲特、金融大鱷索羅斯、中國股神林、中國私募教父趙丹陽、中國第一股民楊懷定，尤其對巴菲特的故事講得很詳細，我們也了解了他極具傳奇色彩的人生。

第二次上課的時候正好是9月6日，那天我國的國債期貨正式上市。記得假期的時候在學校參加數學建模競賽培訓，其中有一次模擬題就是跟股指期貨有關，當時看了三天都沒看懂股指期貨是怎么交易的，要是早學了這門課就好了，老師在好幾次課的過程中都提到了期貨交易，現在我也差不多理解了。通過巴菲特的故事，老師教導我們“興趣是最好的老師”。我喜歡金融，所以我堅信我會學好的！這節課呢，我也終于知道了金融的定義：金融就是資金的融通，即資金從多余方流向短缺方，由資金融通的工具、機構、市場和制度構成的有機系統，是經濟系統的重要組成部分。而投資則分為實物投資和金融投資。

后來則重點介紹了貨幣、金融資產（其中包括各種原生工具和衍生工具等）的一些理論知識。我個人還是比較喜歡金融資產這一部分內容。金融資產是對未來收益的一種索取權。傳統的金融資產種類主要包括貨幣資產、信用資產、權益資產三種基本類型。貨幣資產是最基本和最重要的金融資產，也是我們每個人都擁有的資產。信用資產則是由借貸行為產生而形成的對債務人在未來某個時間收回本金和獲取利息權益的索取權，主要包括商業票據、銀行票據、銀行貸款和債券，債券的風險從低到高依次是國債、金融債、公司債，收益從低到高則是相同的順序，還是很符合常理的。權益資產通常以股票的形式表示。小時候就聽說“炒股”，可是一直不知道股票究竟是何方神圣，上了課才有點懵懂的感覺。股票是由股份有限公司發行的，表示其股東按其持有的股份享受收益和承擔義務的可轉讓的資產憑證，是股份公司融資的重要工具。我覺得對于股民來說，最看重的就是股票的風險和收益了，所以最后幾次課就是同學“配合”老師講各種技術方法了。外匯資產對于我們生活還是很重要的，畢竟現在全球化已是勢不可擋的國際形勢，匯率也成了我們的關注之一，但計算公式是很簡單的。

金融衍生資產部分則重點講了期貨、期權、基金。期貨是規定交易雙方按約定的未來某時間、約定的價格買賣某種金融資產的標準化合約。交貨時間標準化是指在交割月的某一天進行交割，交貨地點標準化是指在期貨交易所進行交易，價格標準化是指每天有最大漲或最大跌。與期貨類似又有很大區別的是期權：權利人在未來一定時期內按約定價格買、賣某種標的物的權利。權利人可以選擇行使期權，也可不行使或轉讓給其他投資者。根據期權買方權利的差異可以分為看漲期權和看跌期權。基金是由某一專業性的機構，匯集眾多分散投資者的基金，然后進行統一投資，統一分配收益、共擔風險的一種投資工具。我一般買的是貨幣基金，雖收益不高，但一直很穩定。

證券在金融市場中也有舉足輕重的地位，證券發行市場由證券發行者、證券投資者和中介機構組成。上市公司發行新股，包括配股、送股等。最后介紹了金融機構，包括中央銀行、證監會等管理性金融機構，國家開發銀行、農業發展銀行等政策性金融機構，工行、農行、中行等商業性金融機構，WB、IMF等國際金融機構。

最后幾節課則是主攻股票技術，包括K線圖、切線理論、形態理論、波浪理論、指標分析方法等。K線圖作為最簡單基礎的方法，確實很好理解，在上這門課之前我一直以為K線圖很高深，沒想到只要看開盤價、收盤價、最高價、最低價就可以理解了。切線理論核心是從波峰、波谷找支撐線和壓力線來判斷股票趨勢。形態理論是通過對市場橫向運動時形成的各種價格形態進行分析，配合成交量的變化推斷出市場現存的趨勢將會延續或者反轉，分為反轉形態和持續形態。波浪理論認為市場走勢不斷重復，每一周期分為5個上升浪和3個下跌浪，黃金分割數是波浪理論的數據基礎。指標分析法則分為很多種重要的指標，我們組則重點講了RSI、OBV、BOLL等指標，不同的指標各有其優缺點。因此，炒股需要多法綜合應用，才能多賺少賠。

由于金融知識太博大精深，我在這短短的文章中也寫不全，只能盡量把自己覺得是重點的地方總結出來，而且短短九周我們也不能成為金融專家，需要長期的知識積累及實戰經驗，才能真正地了解金融。很感謝老師，讓我真正初步接觸了金融知識，帶我邁進金融的大門，我相信我也會繼續努力、學到更多的金融知識！

二、能力篇

上臺講PPT、做presentation對我來說已是家常便飯，可是一般都是面對很熟悉的同學，這次在幾乎全是陌生人的場合下講也還是一個挑戰。通過這次機會，我可以更加鍛煉自己的心理素質、表達能力，而這些素質對于日后的工作則是不可或缺的。學生需要這樣的機會鍛煉自己，也希望老師多給學生這種機會。

這種小組講課方式還有一個優點就是可以鍛煉學生的團隊協作能力。每個小組雖然都是只有一兩個同學上去講，但是完整的PPT呈現出來必定是經過大家商量的，在這個過程中，我們會收獲許多，比如怎么跟他人交流、怎么提出自己的想法、怎么讓別人接受自己的觀點。而據我的親身經歷，我覺得當今大學生很缺乏這樣的能力，也包括我。一個團隊需要為了一個共同的目標奮斗，在此過程中會產生很多摩擦，關鍵看我們能否解決，能否把摩擦轉化為團隊整體前進的策略。我第一次發現自己缺乏團隊合作能力是在暑假參加數學建模競賽的時候，三個人組成一隊，三天的時間通力合作完成一篇論文，而在此過程中，每個人都有自己的想法，便會為自己的觀點爭論，有時會變為爭吵，如何處理這種情況是令我很頭痛的問題，直到現在我也不能判定自己能很妥善地處理每一個團隊關系。但是，增加團隊合作的經歷與經驗，我相信團隊意識和團隊合作能力必會提高。而這一點，也是對我們未來的發展起著重要的作用。

自學能力

現在已是凌晨，在這幾個小時里把我這九周的知識小總結及感想完整呈現于此，算是給自己這門課一個交代，也鞭策自己以后更加努力學習金融知識、提高其他各方面的能力。最后，感謝老師，上課的時候我能體會到老師很用心的講課，每個知識點都給我們講得很清楚，所謂“良師”也不過如此了。

第二篇：金融與投資

《金融與投資》課程簡介

一、課程中文名稱：金融與投資

課程英文名稱： FinanceAndInvestment

二、學時學分： 32學時1學分

三、課程類別：經濟管理類（類別編號：748）

四、內容簡介：

本課程涉及的主要內容有金融體系、貨幣制度、微觀金融運行（投資、融資、機構和市場）、宏觀金融運行（貨幣供求、貨幣政策、通貨膨脹、通貨緊縮、金融危機及防范、金融監管）;證券投資要素、市場的運行及管理、證券交易程序及方式、投資收益及風險、證券投資基本分析、技術分析、證券投資管理等微觀金融主體的投融資決策方法和行為、機構、市場等；宏觀金融運行、調控與監管等方面。

五、課程教材：陳學彬編，《金融學》，高等教育出版社，出版時間 2007.2

六、參考書：霍雯雯編，《證券投資學》，高等教育出版社，出版時間 2008.4

七、考核方式：考查

第三篇：金融與投資理論（模版）

非公開資本市場與中小企業融資

[摘要]：本文通過分析中小企業融資規律和特點，針對我國中小企業待解決的融資問題，提出了非公開資本市場的融資方式。通過非公開資本市場的特點以及其對中小企業的融資有效性，發現非公開資本市場對中小企業融資的重要性并提出了加快非公開資本市場的發展的一些建議。

關鍵詞：中小企業融資 ； 非公開資本市場 ；有效性

一、中小企業融資的特點

（一）內部融資能力較低

與外部融資相比，對中小企業來說內部融資不但可以減小因信息披露而造成的負面影響，還可以節約企業交易費用，從而降低融資成本。因此，內部融資在中小企業的生產經營過程中起到了至關重要的作用。從典型調查與總體數據中，我們可以清楚的看到內部融資是中小企業的主要融資渠道，但中小企業的整體自籌能力還比較低。

（二）獲得銀行貸款較難

中小企業的貸款，目前主要依賴于國有商業銀行，因為現有的民間中小銀行提供的貸款無論從數額上，還是從期限上，都難以滿足中小企業的要求。然而，從其性質來講，國有商業銀行是國家的大型金融機構，其服務對象主要集中在“大企業、大行業、大集團”。中小企業融資業務的特點是風險高，收益低，流動性管理困難。然而，銀行經營的原則之一是安全性，要盡量減少呆賬、壞賬，因此面對中小企業市場風險大，企業倒閉率高，財務制度不健全，資信狀況堪憂，缺乏足額的財產抵押等等問題，銀行考慮到安全性因素則對中小企業惜貸、懼貸。

(三)債券市場及信托基金融資規模有限

從目前我國資本市場的現實來看，我國現有的證券交易所無法達到所有企業是否有均等的融資機會和盡可能低的融資成本。這是由于我國資本市場層次單一，特別是沒有從制度上確立非公開發行股票及股票的場外交易市場的地位，致使除在上海證券交易所和深圳證券交易所兩地的公開上市公司外，絕大多數企業

缺乏正規的股權融資渠道，受到國家政策的影響，中小企業從證券市場上獲得融資比較困難。

（四）短期資金供給相對充裕與中長期投資性資金供給嚴重不足的矛盾即資本融資結構不協調。中小企業融資過于依賴內部融資外部融資的能力則不足，從而很大程度上獲得的是短期的資金而對于需要長期研發的資金這一塊就相對而言資金不足。

二、非公開資本市場的概念和特點

(一）非公開資本市場的概念

非公開資本市場是針對公開資本市場——資本市場是提供中長期資金供需的場所，為適應各種不同性質的資金需求，采用了各種不同性質的中長期籌資工具——信息不全部公開的資本市場形態。

（二）非公開資本市場的特點

1、監管部門對于交易資格、信息披露要求相對不高。由于市場相對封閉，投資者數量少，風險承受能力及投資能力較強．加之個性化的交易方式對相關的公開信息要求不高，因而監管部門對進場交易資格要求(如經營年限、盈利、信息披露)較低，市場風險較高。

2、非公開資本市場的投資者數量少。且多屬于一些具有較強風險承受能力和豐富投資管理知識和經驗的個人或機構投資者。因為非公開資本市場的交易對象多是一些風險較大的企業，對于投資者的風險承受能力和投資知識和經驗就有較高要求，因而各國政府都通過一系列措施(如設立最低投資額)限制普通公眾參與市場，以防范市場風險對社會的影響。

3、單項投資額高，多采用個性化投資契約。由于投資者數量較少，投資比例較大，投資者一方面可以與融資者進行一對一的談判，簽訂個性化合同，體現收益與風險的對稱；另一面投資者會有較強的監督動力。會通過各種方式保證資金的安全性和投資回報的獲得。包括對投資前的考察分析。投資后的監控或參與管理。

三、非公開資本市場相對公開資本市場對中小企業融資的有效性。

(一)公開資本市場有限且門檻較高難以滿足中小企業融資的需求，非公開資本市場則入市容易。公開資本市場能夠容納的上市企業數量相對于眾多的企業來說，無異于滄海一粟。然而非公開資本市場本身就是為大量不符合公開發行、上

市的企業而設立的．因而門檻低、準入條件寬松。從西方國家來看，大量的一般公司的債券和股票融資都是通過各種場外市場交易實現的。

（二）公開市場對企業的信息披露度高而對中小企業競爭不利。非公開資本市場對融資企業的信息披露度低而且對治理結構和經營穩定性要求低。由于非公開資本市場融資范圍限定于對企業經營較為熟悉的少量投資者。而且這些投資者具有較豐富的投資知識和經驗可以有效利用各種軟信息，加之能夠有效監控，因而對企業的信息透明度、治理結構、經營穩定性要求不高。這樣既可以降低企業的信息披露成本，更可以保持中小企業經營的私密性。

(三)公開市場融資成本很高，大多數中小企業難以承擔。非公開資本市場資本可得性高，交易成本低。首先，非公開資本市場的投資者對于難以編碼的軟信息的獲取能力比較高，從而能夠在于中小企業談判中很快的做出投資決定。其次，由于非公開資本市場的信息披露度不高，中小企業不需要對企業進行大量的包裝和宣傳，從而降低了交易成本。

（四）相對于公開資本市場的上市融資，非公開資本市場的投資者所具備的管理技巧和獨特發展眼光能夠改善中小企業的經營管理。非公開資本市場的投資者一般都對這個行業的前景以及發展潛能做了一定的預估，從而確信自己能夠在這項投資中獲得效益。這樣的投資者獲取信息的能力和對未來的把握對于中小企業而言都是很重要的助力。

（五）非公開資本市場與公開資本市場相比，法律制度的完備性不是很強，更加適合現在中國的市場環境。中國的市場經濟制度還不是很完善，資源的分配也不是很均衡，在這種經濟環境下，中下企業在公開資本市場上很難獲得優勢。然而非公開資本市場能夠提供給中小企業發展的機會。

四、促進非公開資本市場為中小企業融資服務的相關建議

（一）引導非公開資本市場有秩序規范化發展

根據中小企業的行業、產業、地域等屬性，建立多種多樣的投資公司(如風險投資公司、產業投資公司等)，提高非公開資本市場投資績效。這里關鍵是鼓勵民間投資，放松各類金融機構的資金運用限制，建立完善投資基金相關法律與組織制度，既給予投資者充分保護，又為基金管理者提供充分的激勵與約束。建立多層次資本市場體系。要按照循序漸進的原則建立和發展非公開資本市場體

系，包括：建立完善柜臺交易市場：對場外市場進行規范和整治，恢復一些區域性證券交易中心；恢復部分地方性產權交易中心、技術產權交易市場，逐步推出各地的次級場外市場，并通過信息技術和相應網絡的構建，最終在全國形成統一體系。同時要不斷改進和完善主板和創業板市場的監管方式。建立退市機制，提高上市公司整體素質。

（二）建立非公開資本市場的監管體系

促進非公開資本市場健康發展，首先應建立和完善相應的法律與政策條款。中小企業融資難只是個現象．其本質在于我國非公開資本市場的監管體系的不發達，非公開資本市場的監管體系不發達的主要原因是沒有建立相應的法律約束和監管政策約束，在企業成長過程的初期由于經營風險比較大，財務風險承受能力低，融資來源主要是私募風險股權資本。從監管角度看，私募融資制度的核心源于特定發行入與投資者之間在供求關系、人緣方面內在的經濟、技術、社會聯系以及由此派生的信息對稱優勢和利益關聯優勢，離開了特定發行人和特定投資者，這些優勢也就不復存在。正因如此，私募市場監管的核心，也就是對特定發行人和投資者范圍的界定，即將私募對象限制在具有風險識別和控制能力的機構投資者。而不是普通中小投資者。從而既充分發揮私募方便快捷的優勢，也能防止由此可能導致的對公眾投資者利益的損害。

（三）建立針對非公開資本市場的服務體系

作為我國金融體系的一部分，政府應給予非公開資本市場相應的服務，至少在外部競爭日趨激烈的環境中，非正規的體制外的金融組織如非公開資本市場的民間的中小融資機構是弱勢部門，在強調金融為企業提供服務的同時，也應逐步加強對非公開資本市場的支持與提供保障。首先，應加大法律對非公開資本市場的保障，法律應當嚴懲某些信用低下的貸款企業。其次，政府應協助非公開資本市場提升服務能力，諸如結算手段落后的問題。如果政府能夠充分運用大型國有銀行的電子技術，這樣能夠極大的改善非公開資本市場的服務環境。

參考文獻：[1]袁樹明，劉文國，多層次資本市場與中小企業融資[J]，會計之友，2008（2）

[2]趙國忻,非公開資本市場支持中小企業融資的有效性的探討[J],當代財經，2010（3）

[3]張玲，非對稱信息、民間金融與中小企業的經濟學研究[J]，生產力企業研究，2007（17）

[4] 陸岷峰,后危機時代中小企業融資難解決途徑[J],財政金融，2010

（2）

[5] 蒲林霞，朱波強,中小企業融資環境分析[J],生產力企業研究，2011（4）

第四篇：金融投資

金融名片

簡單來說，金融就是資金的融通。金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算，融通有關的經濟活動，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。詳情金融投資Q前面1808后面9848基本解釋

[Banking，Finance] 指貨幣的發行、流通和回籠，貸款的發放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。金融的本質是價值交換，可以是不同時間點、不同地區的價值在同一個市場中的交換。金融產品的種類有銀行、證劵、保險。

金融是一種交易活動，金融交易本身并未創造價值，那為什么在金融交易中就有賺錢的呢？按照陳志武先生的說法，金融交易是一種將未來收入變現的方式，也就是明天的錢今天來花。簡單地說金融交易的頻繁程度就是反映一個地區、區域、乃至國家經濟繁榮能力的重要指標。

傳統金融的概念是研究貨幣資金的流通的學科。而現代的金融本質就是經營活動的資本化過程。

西方定義，《新帕爾·格雷夫經濟學大字典》，指資本市場的運營，資產的供給與定價。其基本內容包括有效率的市場，風險與收益，替代與套利，期權定價和公司金融。

詳細解釋

指貨幣的發行、流通和回籠，貸款的發放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。

金，資金；融，融通；金融也可理解為資金的融會貫通。古今中外，黃金，因其不可毀滅性、高度可塑性、相對稀缺性、無限可分性、同質性及色澤明亮等特性特點，成為經濟價值最理想的代表、儲存物、穩定器和交換媒介之一，并因此成為世人喜愛和追逐的對象。

黃金曾一度成為國際貿易中唯一的媒介。在易貨經濟時代，商人只能進行對口的交易，以物易物，因此，人類的經濟活動受到巨大制約。在金本位經濟時代，價值與財富是以實物資產——黃金為依據和標準，這種客觀的物理方法非常有利于全球經濟的平穩發展。然而，作為價值流通的載體，黃金不利的一面如搬運、攜帶、轉換等不便的物理條件限制，使它又讓位于更為靈活的紙幣（貨幣）。如今，貨幣經濟不僅早已取代了原始的易貨經濟，而且覆蓋了金本位經濟。貨幣經濟在給人類帶來空前經濟自由的同時，也給人類帶來諸多麻煩和問題，如世界貿易不平衡、價值不統一、通貨膨脹、貨幣貶值、經濟發展大起大落等等。引發席卷全球的金融危機的重要宏觀因素之一，就是全球貿易失衡。

脫離金本位的初衷是想實現經濟自由和穩定發展，然而，今天卻適得其反。在貨幣多樣化的今天，現代金融中的含“金”量越來越少，但其內涵、作用及風險卻越來越廣，越來越大，并已滲透到社會的每個角落和每個人的生活中。

如今，盡管金融中的含“金”量越來越少，但其作為價值的流動性卻越來越強。金融已經成為整個經濟的“血脈”，滲透到社會的方方面面。人體的活動會帶動血液的流動，同樣，所有經濟活動都會帶動金融（資金和價值）的流動。離開了流通性，金融就變成“一潭死水”，價值就無法轉換；價值無法轉換，經濟就無法運轉；經濟無法運轉，新的價值也無法產生；新的價值無法產生，人類社會就無法發展。反過來，金融危機發展到一定程度就會演變為經濟危機；經濟危機發展到一定程度就會演變為社會危機。這是不以人類意識為轉移的客觀金融規律。

胡適《國際的中國》：“我們更想想這幾年國內的資產階級，為了貪圖高利債的利益，拚命的借債給 中國 政府，不但茍延了惡政府的命運，并且破壞了全國的金融。”丁玲《一九三○年春上海（之一）》：“許多大腹的商賈，和為算盤的辛苦而癟干了的吃血鬼們，都更振起了精神在不穩定的金融風潮之下去投機。”浩然《艷陽天》第七章：“銀行的領導幫助他認識金融工作對恢復國民經濟、建設社會主義的重要，他聽進去。授人以魚不如授人以漁。古人云：“授人以魚，只供一餐，授人以漁，可享一生。”

金融核心

金融的核心是跨時間、跨空間的價值交換，所有涉及到價值或者收入在不同時間、不同空間之間進行配置的交易都是金融交易，金融學就是研究跨時間、跨空間的價值交換為什么會出現、如何發生、怎樣發展等等。

比如，“貨幣”就是如此。它的出現首先是為了把今天的價值儲存起來，等明天、后天或者未來任何時候，再把儲存其中的價值用來購買別的東西。但，貨幣同時也是跨地理位置的價值交換，今天你在張村把東西賣了，帶上錢，走到李村，你又可以用這錢去買想要的東西。因此，貨幣解決了價值跨時間的儲存、跨空間的移置問題，貨幣的出現對貿易、對商業化的發展是革命性的創新。

像明清時期發展起來的山西“票號”，則主要以異地價值交換為目的，讓本來需要跨地區運物、運銀子才能完成的貿易，只要送過去山西票號出具的“一張紙”即匯票就可以了！其好處是大大降低異地貨物貿易的交易成本，讓物資生產公司、商品企業把

注意力集中在他們的特長商品上，把異地支付的挑戰留給票號經營商，體現各自的專業分工！在交易成本如此降低之后，跨地區貿易市場不快速發展也難！

相比之下，借貸交易是最純粹的跨時間價值交換，你今天從銀行或者從張三手里借到一萬元，先用上，即所謂的“透支未來”，明年或者5年后，你再把本錢加利息還給銀行、還給張三。對銀行和張三來說，則正好相反，他們把今天的錢借出去，轉移到明年或者5年后再花。

到了現代社會，金融交易已經超出了上面這幾種簡單的人際交換安排，要更為復雜。比如，股票所實現的金融交易，表面看也是跨時間的價值配置，今天你買下三一重工股票，把今天的價值委托給了三一重工和市場，今后再得到投資回報；三一重工則先用上你投資的錢，今后再給你回報。你跟三一重工之間就這樣進行價值的跨時間互換。但是，這種跨時間的價值互換又跟未來的事件連在一起，也就是說，如果三一重工未來賺錢了，它可能給你分紅，但是，如果未來不賺錢，三一重工就不必給你分紅，你就有可能血本無歸。所以，股票這種金融交易也是涉及到既跨時間、又跨空間的價值交換，這里所講的“空間”指的是未來不同贏利/虧損狀態，未來不同的境況。

當然，對金融的這種一般性定義可能過于抽象，這些例子又好像過于簡單。實際上，在這些一般性定義和具體金融品種之上，人類社會已經推演、發展出了規模龐大的各類金融市場，包括建立在一般金融證券之上的各類衍生金融市場，所有這些已有的以及現在還沒有但未來要創新發展的金融交易品種，不外乎是為類似于上述簡單金融交易服務的。金融交易范圍從起初的以血緣關系體系為主，擴大到村鎮、到地區、到全省、到全國，再進一步擴大到全球。

金融的構成要素

金融的構成要素有5點：

1、金融對象：貨幣（資金）。由貨幣制度所規范的貨幣流通具有墊支性、周轉性和增值性。

2、金融方式：以借貸為主的信用方式為代表。金融市場上交易的對象，一般是信用關系的書面證明、債權債務的契約文書等。

包括直接融資：無中介機構介入； 間接融資：通過中介結構的媒介作用來實現的金融。

3、金融機構：通常區分為銀行和非銀行金融機構。

4、金融場所，即金融市場，包括資本市場、貨幣市場、外匯市場、保險市場、衍生性金融工具市場等等。

5、制度和調控機制：對金融活動進行監督和調控等。

各要素間關系：金融活動一般以信用工具為載體，并通過信用工具的交易，在金融市場中發揮作用來實現貨幣資金使用權的轉移，金融制度和調控機制在其中發揮監督和調控作用。

金融危機

2008年，美國發生了一次危及全球的金融危機，從華爾街的雷曼兄弟破產開始，美國的經濟形勢一度惡轉，直至蔓延到德國、英國等歐洲國家，各國紛紛采取宏觀調控措施以鼓勵投資者，力圖恢復經濟形勢。美國的經濟危機，究其原因就是委托-代理關系太長并且在經營過程中出現扭曲，交易人已經忽視了交易的最終價值能否收回，較長的代理關系也使得道德風險和不負責任的程度上升，最終導致銀行流動資金回籠不足而破產。而那些貸款買房的投資者也面臨無人購買的困局，投資者信心驟然下跌。

《聰明投機客》一書對金融危機提出了新的認識，認為危機一般由某一領域的泡沫破裂產生。在危機面前，政府應有序引導泡沫領域，消減泡沫程度，而不是試圖維持泡沫。為了減小泡沫破裂對整體經濟的沖擊，政府應該通過大力扶持其它非泡沫領域、促進其它領域發展，從而保證經濟適度增長

金融人才戰略

中國作為發展中經濟體，金融業發展的歷史還比較短，金融人才還比較缺乏。改革開放20多年來，中國高度重視金融人才的培養和隊伍建設，為適應中國經濟金融快速發展的需要，實施了金融人才戰略。

一是大力發展金融教育事業，初步建立多層次的金融教育體系，加快培養金融專業人才。

二是加強金融從業人員的培訓，根據世界經濟、金融發展新趨勢和我國實際需要，建立培訓體系，豐富培訓內容。

三是積極引進境外金融人才，從歸國留學生和境外金融機構中聘請經驗豐富、熟悉國際金融市場運作的人才，充實到金融監管部門和金融企業。

四是加強金融領域國際合作，聘請國外金融專家來華講學或者舉辦研討會，選派中高級金融管理和技術人員到境外學習和工作。

五是改革金融人力資源管理制度，努力創造有利于發現和培養人才、有利于人才成長和發展的良好環境。中國政府將持續推進金融人才戰略，加強金融人才資源開發和能力建設，以適應國際經濟金融發展和中國現代化建設的要求。

金融投資

金融投資概括的范圍很廣，下面用黃金投資作為示例。黃金投資有以下優勢：

1.對抗通貨膨脹最好的避險工具，并能永久保值。

近年來，通貨膨脹愈演愈烈導致各國傾向大量縮水，給以存款為主要方式的投資者的個人財產帶來了巨大的損失。相反，黃金本身作為一種貨幣，具有保值價值。黃金已成為人們財產最好的避險工具。

2.雙邊買賣，買漲買跌均能賺錢。

只要配合一定的技術面跟基本面，獲利機率遠遠高于50%。無論是牛市熊市，買張買跌均能獲利，增加更多投資機會與回報。

3.T+0交易，24小時交易

可以買進賣出，適合各類人群。操作手法多樣化，相對有利于降低風險，增加盈利的機會。

4.公開透明，市場無莊家，交易更為公平公正。

與股票和期貨市場相比，黃金交易市場更加穩定，更加安全，另外，股票市場都容易被人為操縱，但黃金和外匯市場絕不會出現這種情況，金市（匯市）是全球性的投資市場，日交易量是中國股市的600倍！全球一樣的投資對象，一致的價格，現實中還沒有哪一個財團具有可以操縱金市的實力，黃金投資者也就獲得了很大的投資保障。

5.品種唯一，操作簡單，易學易懂，不論牛市、熊市都能獲利。

股票市場是一個單向買方市場，只能買漲，只要跌了就只能虧錢；而黃金（外匯）市場無論是牛市熊市，買漲買跌均能獲利，增加更多投資機會與回報。而且黃金品種單一，操作簡單，而股票每天都要在上千只股票中選股，費時又費力。

6.交易成本低，無稅收負擔。

相對國內股票相對較高的印花稅和傭金，國際黃金無需任何稅費。極大地降低了您負擔的交易成本。真正為你省錢賺錢。

7.保證金交易，杠桿比率，以小博大。

個人交納一定的保證金后，進行交易的金額可根據杠桿原理放大若干倍來進行交易。黃金市場的波動性比股票和期貨市場要低很多，投資者可以透過運用杠桿比率來量身訂造可接收的風險程度，杠桿的作用是允許投資者用借貸的資金參與交易，大部分經紀商都提供l：100或以上的杠桿比率給投資者，讓小額投資者也都可以參與，也就是我們常說的以小博大功能。

8、黃金外匯市場前景廣闊，永遠不會過時。

自從中國加入WTO以來，中國的金融市場正在加速實現全球化和逐步的放寬，外資銀行將能夠經營人民幣個人業務，中國的金融將直接面對國際投資者的沖擊，如何規避黃金風險將成為政府和投資者最為關心的問題。在人民幣完全流通之前，準備好迎接挑戰，而且黃金交易在中國還是一個年輕的行業，學習更多的黃金知識為自己資產保值增值打好基礎。隨著全球金融一體化的發展，中國將越來越融入到全球經濟當中，資本市場的完全開放指日可待，現貨黃金必將成為民眾不可或缺的投資工具，我們相信:今日繁榮的證券市場就是現貨黃金市場的明天！

第五篇：學金融與生活的感想

學金融與生活的感想

在選修了金融與生活這門通識核心課之后，我對金融學有了一個大體上的了解，通過老師對金融知識的講解，結合一些生活實例，我更加意識到了金融與生活的密切聯系，我們每個人都離不開金融，這個詞已經滲透進了生活中的各個方面。金融，顧名思義就是資金融通，辭典里一般解釋為與貨幣流通和銀行信用有關的一切活動，如貨幣的發行與回籠；吸存與放貸；有價證券的發行和交易；金銀、外匯的買賣；支付結算；保險、信托、租賃，等等。提起金融，我們頭腦里可能會浮現出宏偉的銀行大樓，聯想起“要購房找銀行”、“一卡在手走遍神州”等廣告詞。在現代社會，金融好比一個虛擬錢袋，時時處處為人們提供各種資金便利，與人們的生活亦步亦趨、形影不離。無論是辦理儲蓄還是購買國債，無論是換購外匯還是代發工資，人們都會和銀行、證券公司等金融機構打交道，會接觸到匯票、旅行支票、信用卡等金融工具。特別是近年來，隨著人們消費觀念的轉變和收入水平的提高，找銀行貸款買房買車、超前消費漸成時尚，人們對金融的功能有了進一步的認識，對金融的依賴程度不斷加深。老百姓的生活離不開金融，企業就更不用說了。企業在生產經營過程中，一般要與金融機構間建立諸如資金借貸、擔保、貼現、支付、保險、證券發行和承銷等金融關系。沒有金融的生活，簡直難以想象。

金融的本質屬性是什么？不同的主體站在不同的角度，對事物或現象的描述常常各不相同、各有側重。對金融的認識也是如此。比如，一國從經濟發展總體出發看待金融，會得出金融是現代經濟的核心的結論，所謂“一著棋活，全盤皆活”；亞洲金融危機發生后，許多國家的政府首腦認識到金融對于國家生存與發展的戰略性意義，指出金融是影響國家經濟安全的一種重要資源，發展金融的目的在于為國民經濟的穩定和可持續發展提供不竭的動力；在經濟學家眼里，金融是一種資源配置手段，是以償還為前提的、購買力在余缺單位之間的有償讓渡；在法學家眼里，金融是社會高效運行不可或缺的游戲規則，金融發達與否是社會文明程度和法制健全程度的一個重要標志。就像前面說到的，金融與老百姓的生活息息相關，那么，從通俗意義上說，金融是什么呢？

通俗地講，金融就是金融機構向社會公眾提供的一種有償的資金服務。而金融是有服務屬性的，以銀行為代表的金融機構每天日出而作，日落而息，所從事的營生無非是向廣大的客戶提供一種資金服務。金融業賴以生存的基本收益就是存貸利差，而奉養銀行的正是向銀行提供存款和借取貸款的各類客戶。換句話說，客戶是享用服務的上帝。既然金融是服務，那么效益的好壞在很大程度上就仰仗于服務的質量，取決于享用服務的消費者的評價，不得不看消費者的臉色。這也是我學完這門課后明白的最重要的一點。我們要學會利用金融學知識，做真正的主人，今后，如果有機會的話，我還會繼續學習一些金融方面的知識，來增強自己的理財能力。

最后，感謝老師的教導，讓我受益頗深。