第一篇：我縣企業融資情況的調研報告

破解四個難題

助推企業發展

——關于我縣中小企業融資現狀的調查分析

今年以來，國內外經濟形勢嚴峻復雜，影響企業發展的不確定因素在增加，在整體經濟下行風險加大，特別主要宏觀經濟指標呈全面趨弱的整體態勢下，企業的生存發展備受關注。近期，我們對縣內兩大園區36家企業進行了問卷調查，資金緊張成為企業普遍反映的問題，雖然國家連續下調存款準備金率，但企業融資難問題仍難以有效解決。

一、信貸形勢總體向好，但企業融資難問題仍然突出

1、銀行金融機構對企業的支持力度有所增強。從縣金融部門提供的數據看，今年6月末全縣各項貸款余額96.79億元，比年初增加13.92億元，增長16.8%，同比增長32.79%。其中第二產業貸款余額為19.12億元，同比增長45.1%，2、多數企業需要融資，但感覺融資難。在調查的36家企業中，有28家企業表示需要融資，占77.8%。但在“企業生產經營的資金來源”調查中，只有7家企業主要利用銀行貸款作為企業生產經營的資金來源，占19.4%；17家完全依靠自有資金，占47.2%。而在“最希望以何種方式獲得融資”的提問中，有29戶選擇銀行貸款，占80.6%。

而造成企業資金緊張的原因主要集中在勞動力成本上升、原材料漲價、生產規模擴大、應收賬款增加、產成品積壓等五個方面。

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二、門檻高、自身條件不足成為企業融資的主要障礙 在“得不到銀行信貸支持和擔保機構支持的原因”調查中，36戶企業中有11戶認為金融、擔保機構門檻高，占30.6%；10戶認為抵押資產不足，占27.8% ；6戶認為所在企業不是支持重點，占16.7%；4戶認為自身信用不夠，11.1%；其它5戶，占13.8%。從我縣今年以來銀行業金融機構運行和企業問卷調查情況來看，企業融資難原因主要集中在四個方面：

1、環境因素導致信貸資金供需相對不足。受前粗放式投放影響，部分銀行資產質量有所下降，導致各銀行信貸投放審慎性偏重，信貸投放積極性不高。同時在以存定貸的管理機制約束下，上級行壓縮信貸規模投放，部分銀行甚至出現無錢可貸的情況，制約了各銀行信貸投放的空間。

2、金融機構風險激勵機制不利于中小企業。銀行對中小企業發展的不確定性持非常謹慎的態度，他們認為中小企業效益差、貢獻率低，還貸能力不足，財務透明度低，只愿意將貸款投向大型企業、國家工程項目以及貸款購房等方面。今年上半年，工業企業所在的第二產業貸款余額為19.12億元，僅占各項貸款余額的19.8%。

3、企業抵押能力不足。我縣大多企業受成立時間短等諸多因素影響，資產小，符合抵押、擔保條件的資產不足，最終取得的貸款遠遠滿足不了企業資金運轉的需求。

4、企業自身管理不規范，信用度不高。存在管理制度不完善、財務管理不規范、財務報表的透明度不高、企業信息不夠完

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整和真實等問題，信息不夠透明，信用等級偏低，銀行難以全面掌握企業財務的真實情況，從而影響銀行的貸款決策，為企業融資增加一定困難。目前，在政府職能部門開展的企業信用等級認定工作中，僅有60家企業獲得優秀等級。

三、我縣應對企業融資難的主要措施

針對一段時間來國家宏觀政策層面穩健性特點，我縣金融部門結合縣情，創新舉措，積極應對，努力克服融資難所產生的消極影響。

1、加大銀企對接力度。組織工商銀行等單體銀行與企業的“一對多”銀企對接活動和全轄銀行與企業的銀企“多對多”對接活動，為銀企合作創造豐富條件。

2、充分拓寬融資渠道。立足縣內銀行，積極爭取外地銀行支持，引導和幫助融資平臺包裝項目，爭取信貸投入，分別與省國開行、省中行、江蘇銀行蒼梧支行等縣外銀行機構合作，獲得信貸支持總規模達2.4億元。上半年爭取再貸款規模2.3億元，支持農合行配套后形成信貸投放4.6億元。

3、提升金融運行質量。調整完善了銀行業金融機構目標考核辦法，調動信貸投放積極性；加強金融市場培育，通過增設金融機構網點、組建農貸公司等方式豐富市場主體；引進證券機構，完善金融市場體系；加強金融產品創新，結合縣情實際開發“定身量做”的金融產品；加強金融服務提質，引導和幫助金融機構加大員工培訓教育力度，增強業務操作水平和創新發展能力，優化金融服務流程，提高服務效率。

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四、加快緩解企業融資難的對策與建議

1、創新中小企業信貸管理機制，對重點扶持的裝備制造產業、新興戰略產業、現代服務業中有發展前景的中小企業，給予利率和貼息優惠。建議有條件銀行成立中小型科技企業信貸專營機構，為縣內中小型科技企業采取專門的客戶準入標準和信貸審批程序，提高不良資產貸款容忍度，明確禁止存貸掛鉤。

2、開展金融產品創新，在鞏固房地產和商鋪等固定資產抵押貸款的同時，努力開展動產質押、倉單質押、權利質押、在建工程抵押等貸款業務。有關部門要組織開展信貸創新產品的應用與推廣，鼓勵和支持銀行、保險和信托等行業創新合作模式，為企業提供全方位的金融支持和服務。

3、進一步簡化信貸審批手續和程序，縮短審批和回復時間，提高中小企業信貸效率。此外，還應盡可能降低企業信貸的各項收費標準。監察、審計部門要強力介入，積極干預不合理的收費行為，加大對違規收費部門的處罰力度，對執行規費優惠政策不力的相關部門責任人，要采取一定的“追責”措施。

4、創新擔保方式，大力加強擔保體系建設。在法律允許的范圍內，積極探索新的擔保方式，合理提高抵押物折扣率，以銀行信用為保障，利用保函、商業匯票等承兌方式扶持中小企業的發展。

5、積極推進中小企業信用體系建設。企業要積極參加金融機構組織的信貸登記、授信評級活動，取得金融部門和社會各界公認的信用評價，為爭取融資打好基礎。相關部門應積極配合金

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融部門建立和完善中小企業信用信息歸集、披露與共享制度。通過建立中小企業信用檔案及資金需求資料庫等形式，定期向金融機構發布中小企業信息和項目需求信息，增強中小企業吸引金融資源的競爭力，打造銀企合作的快車道，推動構建新型中小企業銀企合作關系。

6、營造中小企業融資的良好環境。應探索建立中小企業貸款風險補償資金，對金融機構中小企業貸款按增量給予適度補助。人民銀行****支行應盡快制定對銀行業金融機構支持中小企業發展提供再貸款支持的辦法并有效落實。盡快制定對商業銀行開展小企業信貸業務實行差異化監管的具體辦法。新聞媒體應加大對中小企業融資成果的宣傳力度，共同為支持中小企業融資創造良好環境。

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第二篇：融資調研報告

融資調研報告

全球經濟危機來勢兇猛，波及面廣，影響程度深，已造成國內部分地區經濟發展步伐發緩，市場需求下降。基礎產品價格上漲，企業出廠產品價格下跌，加上全縣經濟社會發展中長期存在的產業結構不合理、體制機制不健全、城鄉區域不協調等深層次矛盾和問題進一步顯現，使中小企業、非公有制經濟發展更加困難。

如何引導全縣中小企業應對當前經濟形勢，落實省上有關方針政策，幫助中小企業平穩度過生存危機，在危機中尋找進一步發展的機會和空間，已成為促進全縣經濟社會發展的當務之急。今年以來，縣上以開展學習實踐科學發展觀活動為契機，以落實“六項重點計劃”為目標，著力培育“六大支柱產業”，堅持走新型工業化道路，以創新產業為動力，科技進步為支撐，結構調整為主線，節能減排為導向，發展培育主導產業，改造提升傳統產業，限制淘汰落后的產能，加快產業結構優化升級和發展方式轉變。把民營經濟作為增強縣域經濟實力，培植新的增長點的重要舉措來抓。

一、基本情況

2008年，全縣民營經濟組織達17487家，占全縣各類經濟組織總量的90%以上；從業人員4.6萬人，占全縣勞動力的36.8%；完成生產增加值16.8億元（一產2.5億元、二產8.1億元、三產6.2億元），同比增長21.9%,占全縣GDP的65%；實交稅金9580萬元，同比增長32.8%,占大口徑財政收入的62.6%。

全縣民營企業資產總額達到23億元，企業總數達到598家，其中，資產在1000萬元以上的有46家，500—1000萬元的有28家，100—500萬元的有56家。一產占48家，主要分布于糧油、果蔬、經濟林種植;豬、牛、羊、雞養殖。二產占220家，主要分布于以水泥、石膏粉、鐵合金、電石、塑編袋為主的加工制造；以原煤、石膏、石灰石、石英石、銅礦石為主的開采業；以建筑裝璜、砂石料、紙面石膏板、磚瓦為主的建材制造；以果蔬、金盞花、枸杞、杏脯為主的特色加工；以糧油、啤酒麥芽、飼料、淀粉為主的農產品加工。三產占330家，主要分布于餐飲、交通運輸、旅游服務和商貿流通等行業。

二、發展特點

1、農畜產業快速發展，龍頭企業帶動效應顯著。全縣農業產業化企業達136家，其中投資在百萬元以上的有43家。04年以來，我縣已有25家企業分四批被市政府確定為“全市農業產業化重點龍頭企業”，數量位于全市各縣區前列，其中三福、條農、華惠三家企業被確定為全省農業產業化重點龍頭企業，華惠麥芽公司正積極申報國家級龍頭企業。建成了盛大種豬場、泰宏豐種豬公司、興隆養殖場、博大養雞場、天馬農場等一大批以豬、牛、羊、雞為主的畜產品養殖基地；建成了以條農集團、東源工貿公司、范家溝生態林場、玉杰農貿公司、三益筑綠公司為主的特色農業和經濟林種植基地；建成了以華惠麥芽公司、三福糧油公司、金源面業、碩蕾公司、晨雪淀粉公司、博亞公司、條農果蔬、安泰冷凍廠、毛紡公司、通匯食品公司為主的農畜產品加工基地。目前，縣上已初步形成了種、養、加并舉、規模化經營的發展格局，2008年全縣農業產業化企業完成增加值1.8億元，同比增長20.7%。

2、投資規模迅速擴張，產品質量明顯提高。2008年，全縣民營企業共實施新建、技改項目34項，完成固定資產投資2.5億元，其中工業企業實施項目24項，完成固定資產投資1.6億元；農業產業化企業實施項目7項，完成固定資產投資0.8億元。全縣民營企業通過科技進步和技術創新，產品質量和科技含量明顯提高，“壽鹿山水泥”、“華惠麥芽”、“景云石膏粉”等產品獲省優名牌產品；“華惠麥芽”、“昌盛鐵合金”、“旌達水泥”等產品獲農業部全國鄉鎮企業名牌產品；條農早酥梨、馬鈴薯、洋蔥、枹杞、大接杏、蘋果等10個產品獲國家綠色食品；金龍紙面石膏板、六星水泥、將軍廟牌水泥、沙舟水泥、景順特種水泥等11個產品獲全省鄉鎮企業名牌產品；玉杰農貿公司的“黃河石林牌”枹杞干果獲甘肅十大名果金獎，產品已銷往全國各地，部分產品出口到東南亞等國家。

3、招商引資力度大，項目履約率高。

縣上通過營造發展環境、加大推介宣傳、內引外連等形式，吸引外資來景泰投資興業，華惠麥芽公司、翔發電石廠、熔凱冶煉公司，安泰冷凍廠、晨雪淀粉廠等20多家民營企業成功建成投產，成為本地招商引資的典范，為推動和壯大縣域經濟快速發展起到了積極示范帶動作用。2008年，全縣民營經濟共簽約項目20個，簽約資金10億元，已開工建設15個，完成投資1.5億元，其中在平涼召開的全國鄉洽會上簽約項目7個，簽約資金6億元，已有4個開工建設，目前完成投資2300萬元。

三、存在的問題和困難

1、資金缺乏，融資困難。一是金融機構貸款門檻較高，手續繁雜，存在“惜貸、恐貸、拒貸”現象；二是縣上財力困難，尚未設立中小企業扶持資金，企業向上爭取資金的手續繁雜，條件較高；三是缺乏中小企業融資擔保機構，民間和社會融資難度大。

2、受金融危機影響，部分企業已處于停產或半停產狀態。去年10月以來我縣10多家冶煉、化工、果蔬、礦山、麥芽生產等行業企業受產品價格大降下滑，致使大部分企業停產，2000多名職工下崗失業，財政和群眾收入減少。

3、技術和設備工藝落后。一是大部分民營企業設備老化、工藝落后，產品附加值和科技含量低，造成產品生產成本高、效益不佳，缺乏市場竟爭力；二是產業結構不盡合理，規模偏小，企業間組織分散，缺乏密切的協作關系，無法形成產業集群規模效應；三是管理模式和人員素質不高，普遍存在著法制觀念淡薄，“有管無理、有戰無術、有銷無營、有法不依、有章不循”的狀況，家族式管理現象普遍，發展目標不明確，制度不健全，缺乏專業技術人才，職工素質不高等現象。

4、基地建設滯后。全縣大多數農產品加工企業，普遍存在基地不穩定，每年收購季節受利益驅動，企業原料收購儲備困難，導致企業不能滿負荷生產，效益下降，資源優勢和龍頭企業的輻射帶動作用得不到充分發揮。

四、思路和對策

由于金融危機的影響，國內外形勢發生了深刻的變化，市場競爭更趨激烈，全縣中小企業、鄉鎮企業、民營經濟長期積累的結構性、素質性矛盾進一步凸現；原來以低端產業、低附加值產品、低層次技術、低價格競爭的發展路子難以為繼。加快中小企業、鄉鎮企業轉型升級，實現產業聚集，解決融資難等問題刻不容緩，這是化解縣上中小企業、鄉鎮企業發展過程中遇到困難和挑戰的有效手段，是實現中小企業、鄉鎮企業節約發展、清潔發展、安全發展、可持續發展的治本之策，也是推動全縣地方經濟發展方式的關鍵之舉。

1、面對金融危機的影響，要圍繞經濟科學轉型，搶抓機遇，調結構，保增長，促發展的思路開展工作。按照中央提出的“擴內需、保增長、保民生、擴就業、促發展”的方針，制定相應的對策和措施，統籌產業發展，優化產業結構，調整發展思路，轉變經濟增長方式，想方設法支持民營企業發展，制定應對金融危機的對策，加強調研協調，上下齊抓共管，形成合力，幫助企業渡過難關，確保民營經濟平穩較快的發展。

2、加快結構調整，促進產業升級。堅持以項目強產業，以產業促發展，一手抓傳統產業改造提升，一手抓新型產業培育壯大，不斷優化企業經濟結構。緊緊抓住國家振興十大產業的重大機遇，深入實施工業強縣戰略，支持企業加快技術創新和技術改造，鼓勵有實力的大企業對弱小企業進行整合兼并，盤活閑置資產，把龍頭企業做大做強。努力化解國際金融危機對全縣冶煉、化工及部分農產品加工企業的影響，使其盡快恢復生產。充分發揮資源優勢，著力引進培育具有較強帶動能力和支撐能力的規模企業，擴大工業企業比重，提升經濟總量。

3、加快工業集中區建設，促使民營企業向園區集中。積極爭取上級政策和資金支持，力爭將上沙沃工業集中區列入全市產業布局與園區發展重點，力爭景泰中小企業創業基地項目早日立項，切實加快集中區基礎設施建設，按照園區總體規劃，做好規劃區域環評等項工作，解決水、電、路、通訊等基礎設施建設滯后的問題，引導新上項目按功能分區進駐園區。同時做好新興、縣城南部、城北墩、草窩灘、紅水等已納入規劃的工業集中區建設，通過優化軟硬環境，實現縣域工業經濟集約發展，彰顯規模效益。一是堅持發揮政府在企業轉型升級和產業聚集中的促進作用，加強規劃引導、公共服務和政策扶持，著力營造有利于企業轉型升級和產業集聚的發展環境。二是政府盡快對以初步形成規模的上沙窩、興泉、草窩灘和縣城南郊四個工業集中小區（產業集聚區），蘆陽、紅水、南灘三個鄉鎮企業和非公有制基地科學規劃，合理布局，加快“三通一平”等基礎設施建設，以產業政策為導向，以項目建設為重點，立足區位和資源優勢，拓寬招商引資渠道，合理調控用地布局和規模，二、三產業發展，全面促進工業集中小區、鄉鎮企業和非公經濟發展基地建設，促使產業升級和集聚，實現富民強縣。三是加快中小企業服務體系和公共服務平臺建設，為企業轉型升級和產業聚集提供技術支持、檢驗檢測、金融保險、信息咨詢、資質認證、物流倉儲、人才培訓等服務，促進產業和企業向工業集中小區（產業聚集區）、鄉鎮企業和非公經濟發展基地等功能區集聚。四是加強傳統產業的技術改造。圍繞傳統產業的轉型升級，引導和扶持企業加大技術改造力度，加快實施一批投資規模和產業關聯度大，技術水平高、市場前景好的重點技術改造項目，鼓勵企業利用現有廠房、土地和淘汰落后生產能力騰出空間開展技術改造，加強技術改造與技術引進、技術創新相結合。五是限制和淘汰落后生產能力。對不符合有關法律法規規定，嚴重浪費資源、污染環境，不符合安全生產條件的工藝技術、裝備及產品等落后生產能力，采取限制和淘汰措施。對可以改造提升的，要求企業在一定期限內通過改造達到有關規定的要求，對難以改造升級的堅決予以限制淘汰，對不按期淘汰落后生產能力的企業，依據有關法律法規責其停產和予以關閉。六是堅持發揮企業的主體作用，通過市場調節，政府引導、行業自律，形成倒逼機制，促進企業主動轉型升級，達到產業集聚。

4、積極協調解決民營企業融資難的問題，大力支持中小企業服務體系建設。逐步建立健全中小企業社會化服務體系，突出解決民營企業融資難問題。最近，縣政府已研究出臺了建立“景泰縣中小企業信用擔保機構”、“景泰縣中小企業技術服務平臺”兩個文件，目前，縣中小企業局已初步建成“景泰縣中小企業網”，已入網企業達50多家，并開始運行，將為本地中小企業、民營企業的發展起到積極的推動作用。要努力擴大民營企業發展規模，協調商業銀行加大對民營企業的支持力度。加快發展小額貸款公司，拓寬融資渠道。進一步放寬市場準入條件，完善扶持政策，為民營經濟發展提供公平、寬松的創業環境。一是根據《中華人民共和國中小企業促進法》、《鄉鎮企業法》等法律法規，盡快建立落實中小企業、鄉鎮企業發展基金和技改貼息等政策性資金，加大財政扶持力度，引導企業加大投入，使政策性資金真正起到“四兩撥千斤”的效果。二是要著力搭建輔助中小企業成長發展的融資體制。一方面逐步探索和創新思路，制定鼓勵中小企業、鄉鎮企業融資的新的規定，新的考核標準，新的獎勵辦法；另一方面由政府部門牽頭，綜合運用信用擔保、直接投資、專項基金支持、財政補貼或優惠、利率優惠，輔助顧問等各項措施，加快推進以信用擔保貸款為主的間接融資方式和以風險投資為主的直接融資方式，為高成長性的中小企業創造更好的生存，成長和發展環境。三是建立中小企業應急互助基金。由中小企業管理部門牽頭，成立中小企業應急互助基金，探索政府、企業、銀行三方鞏固信任的新路，幫助企業有效解決還款難，為企業貸款先借后還間隙期的資金提供保障。具體做法是以政府出資，企業互助形式籌措資金，并成立互助基金監管會，負責互助基金監管，同時銀行予以配合和參與，對使用互助基金還貸的企業，在貸款償還后再進行續貸，不核減授信規模。四是金融部門與企業要同舟共濟，銀行在制定信貸政策時，應大體把企業分類之后，制定出差別化信貸政策。對于有困難的基本客戶，重要支柱行業的好客戶，需雪中送炭，攜手共進，要主動幫助一些有困難的企業共渡難關。五是結合中小企業發展需要和民間資本的實際情況，加強金融創新，進行金融制度和產品建設，多渠道引導和規范民間資本進入金融市場，支持中小企業發展。政府要盡快推行小額貸款公司試點并加以推廣，鼓勵支持建立中小企業融資銀行、村鎮銀行使其發展壯大，建立完善管理和風險控制體系，增加其吸納資金的能力，拓寬小額貸款公司的資金來源，允許在一定范圍內吸收存款在資金市場進行調度和調劑。六是針對中小企業管理水平低，整體素質比較差，信用缺失的具體情況，政府要研究采取有針對性的措施，加強對中小企業的培訓，加強監管，提高誠信度和防范風險的辦法，不斷改善和提高融資水平。

5、抓好農產品基地建設，著力培育農業產業化龍頭企業。依托全縣農業傳統優勢和比較優勢，堅持抓好“特色種植、畜牧養殖、經濟林果”三大基地建設，特別做好啤酒大麥、沙漠洋芋、枹杞、糧油、金盞花等特色農產品基地的規劃建設，以解決農產品加工企業原料保障問題。充分發揮農業產業化龍頭企業的輻射帶動作用，著力培育一批省、市級農業產業化重點龍頭企業。堅持抓好肉羊、生豬、奶牛、蛋雞養殖為主的畜牧業生產基地，積極發展草畜產業，加快轉變畜牧業生產方式，提升畜牧業生產水平，增加農畜產品附加值和科技含量，促進農牧業增效，農民增收。

6、強化職工培訓工作，實施人才發展戰略。通過多種形式，努力培養一批企業留得住，用的上的實用型人才，縣中小企業局、鄉鎮企業局對此項工作要常抓不懈。要按照產業集聚、龍頭領先、基地壯大的發展思路，認真實施好“中小企業成長工程”，對龍頭企業實施政策支持、要素傾斜、重點培育，使其發展壯大。主管部門要進一步加強對民營企業的指導管理，有針對性的舉辦不同形式的中、短期培訓班，加快建立和實行民營企業現代管理制度和模式，增強民營企業的整體實力。

7、加快科技創新和技術改造，增強可持續發展后勁。一是積極引導現有行業協會發揮引領功能，抓好行業資源整合，避免無序發展、浪費資源和重復建設，促使企業上規模、上水平、上檔次，提高抵御和防范市場風險的能力。二是促使小企業向“小而強、小而精、小而特”的方向發展，以規模增效益，以質量求生存，增強發展后勁。三是加快實施“產、學、研”相結合的步伐，拓寬民營企業的發展空間，引導民營企業加快技術改造，依靠科技進步和科技創新，運用新技術，開發新產品，開拓新市場，從而提高我縣民營企業的整體實力，使其保持平穩較快發展，為縣域經濟又好又快發展再添后勁。

第三篇：某市小微企業融資情況調研報告[范文]

某市小微企業融資情況調研報告

依據省中小廳某的文件要求，利用一周時間對本地區小微企業融資情況開展了調查。采用隨機選擇，走訪詢問和電話咨詢的方式，共對67戶企業進行了調查，得到有效的答復48戶。詢問企業包括了工業、批發零售業、餐飲業、軟件和信息技術服務業、租賃和商務服務業、廣告傳媒業等多個行業，遍及本市10個縣區。

一、調查結果

經過對調查情況的統計分析，得出以下調查結果。

1.企業經營發展首要因素——資金短缺

由于小微企業自身存在規模小、財務不健全、資信差、信息不透明、市場競爭力弱小等缺陷。企業的經營發展受到資金供應、企業管理、人工及材料成本、市場需求、技術創新、人才儲備等的影響。由調查可知，近一半的企業認為資金短缺是影響其經營的主要因素。

2.資金需求難以滿足，資金使用成本太高

調查發現，近90%的企業存在資金問題。最主要表現為資金不足，占53%；其次為資金成本太高，占37%。說明目前小微企業的融資無法滿足其資金需求。

對企業資金需求滿足程度的調查顯示，占19%的企業表示資金需求滿足度不足30%，36%的企業表示資金需求滿足度為30%－50%，38%的企業資金需求滿足度為50%－80%。此外，資金成本太高、固定資產和技術開發投資不足也是較為突出的問題。

3.融資主要靠內部積累，外部融資渠道單一 絕大多數的小微企業把內部積累作為企業的主要資金的滿足渠道，而外源融資主要為銀行貸款27%，其次是上下游融資18%、民間借貸39%、政策資金獲得幾乎沒有。而在民間融資中，有58%的企業靠親戚朋友無息借款，52%的企業靠私人借款，有28%的企業采用股東和職工集資，只有很少部分企業采用其他民間融資方式。

4.銀行貸款以抵押貸款為主，取得貸款難度大

小微企業的外源融資首要考慮來自銀行貸款，小微企業希望采用信用貸款46%和抵押貸款29%。但是，企業的有效抵押資產基本才是決定了企業能否成功取得銀行貸款關鍵因素。

近年來，國家、省、市三級政府對小微企業的政策扶持及金融機構創新產品的發展，雖然使得小微企業貸款難的情況得到一定程度的緩解，但小微企業貸款難仍是制約其發展的主要問題。調查顯示，有2/3以上的被調查小微企業認為獲得銀行理想貸款額存在難度，其中46%的小微企業表示獲得理想貸款額比較困難，甚至17%的小微企業認為幾乎不可能獲得銀行貸款。

通過調查發現，企業認為獲取銀行貸款的主要影響因素有缺少抵押、缺乏必要的人際關系和特殊關系人、手續繁瑣、企業盈利能力差、融資成本高等。

調查情況表明，某小微企業普遍面臨著融資困境，資金不足、融資困難、融資渠道單一，阻礙了某小微企業的健康發展。

二、小微企業融資困境的原因分析

融資困境的形成主要歸結于兩大原因，一是由國家產業政策、信貸政策和宏觀經濟形勢等多種因素綜合作用所形成的外部融資環境原因，二是小微企業自身的原因。

1.外部融資環境原因

（1）金融體系存在結構性缺陷。小微企業直接融資發展不夠，過度依賴銀行為主的間接融資；中小金融機構相對較少，基層金融服務不足。

（2）缺乏完善的信用擔保機制。盡管目前存在部分擔保機構，但業務開展不足，主營方向偏離，以及對擔保人資產抵押及企業自身信用擔保的條件的限制性規定等，使許多小微企業難以享用。

（3）銀行與企業之間的信息不對稱

主要體現在：小微企業管理不科學、信息缺乏真實性且透明度不高，獲取小微企業信息難度大、成本高；缺乏由市場提供的第三方信息，貸款人缺乏有關客戶信用狀況和信用記錄的信息加深了他們所認為的小微企業貸款風險高的感覺。

（4）銀行等金融機構不重視

銀行等金融機構在開展對小微企業業務時，由于風險高、成本高、收益低等原因，更愿意將精力放在中型、大型企業上，阻礙了銀行等金融機構對小微企業業務的發展。

2.小微企業自身原因

小微企業本身也存在問題，突出表現為以下四個方面：一是小微企業管理不科學，小微企業一般規模小，有的甚至2－3人，沒有系統的組織管理規章和程序，同時缺乏管理人才。二是小微企業財務信息以及其他信息的公開化程度和真實性程度較低，財務狀況缺乏透明度。三是小微企業盈利能力差、經營風險高，不能滿足金融機構提供資金時所考慮的安全性、穩健性和盈利性等原則。四是小微企業資信較差、還貸意識薄弱，部分小微企業逃廢債現象時有發生。

三、對策建議

1.落實國家和地方政策，把扶持小微企業融資和發展落到實處 積極落實并爭取省政府及相關部門有關促進小微企業發展的優惠政策，進一步推進我市《關于印發某市中小企業信用擔保機構貸款擔保風險補償專項資金管理辦法的通知》、《關于某市創業種子基金管理辦法（試行）的通知》、《關于鼓勵全民創業促進民營經濟快速發展的意見》等優惠政策落實。

在補貼資金政策上，加大對銀行等金融機構對小微企業開展業務的支持，降低銀行等金融機構對小微企業開展業務的工作成本，促進銀行等金融機構對小微企業開展業務的動力。

2.推進小微企業信用擔保體系建設

目前，我市擔保機構較省內明顯偏少，這顯然不利于我市小微企業的全面發展。因此，市政府考慮多層次、多渠道組建小微企業融資擔保機構，加快建設小微企業信用機制，促進小微企業信用水平的提高。

3.繼續發展民營中小型地方銀行和融資企業，擴大小微企業融資渠道

中小金融機構一般是地方性金融機構，專門為地方小微企業服務，通過長期的合作關系，中小金融機構對地方小微企業經營狀況的了解程度逐漸增加，這就有助于解決存在于中小金融機構與小微企業之間的信息不對稱問題。要進一步鼓勵和推動，引導更多的民間資本投入到中小企業信用擔保機構、小額貸款公司、村鎮銀行和社區銀行等中小金融機構。

4.繼續加大商業銀行對小微企業的支持力度，進行金融創新

某市商業銀行在助力小微企業融資方面做出許多工作，包括小企業量身打造的新型金融產品，如采購貸、訂單貸、應收賬款融資等創新產品，有效地解決了中小企業缺乏抵押、擔保這一難題。因此，要繼續加強商業銀行組織架構創新，風險管理技術創新，擔保抵押創新和產品創新等多種金融創新改變小微企業融資難的現狀；建立適合小微企業的授信體制標準和程序；建立小微企業信息庫，實現數據信息資源共享，為小微企業提供行業分析和決策咨詢服務，促進小微企業健康發展。

此外，我部門將加大對小微企業練好內功方面工作的引領。一是引領小微企業利用現代化信息手段，及時了解相關政策、金融機構創新產品等。必要時咨詢專家，積極尋找融資信息交流平臺，增加融資可獲得機會。二是引領小微企業加強自身理財能力，健全財務制度。三是引領小微企業提高自身發展實力，給予外部相關者信心。制定經營戰略規劃，避免企業短期行為，降低經營風險。四是引領小微企業建立良好的信用，提高銀企關系。要配合銀行展開工作，不拖欠貸款。

第四篇：貿易融資調研報告

貿易融資調研報告

為進一步拓展本行國際貿易融資，提升外幣存款的收益率，通過下發國際貿易融資調查問卷與走訪潛在客戶的形式對本行外匯客戶的貿易融資需求進行了排查，現將調研情況匯總如下：

一、數據分析

（一）中行、農行等國際業務發展位居本市銀行業前列的銀行融資支持力度大。

據調研數據反映，外匯結算量位居本行前列的各家銀行，如中國銀行、農業銀行、寧波銀行，其給予客戶的國際貿易融資支持力度相對較大。究其原因主要如下：一是國際知名度及先入為的因素，本市大部分外匯大戶的自主匯路集中在中行、農行，故該行可在此基礎上給予客戶融資支持；二是中行、農行受本地外匯監管相對較少，且有上級管理部門給予政策執行上的指導及協調，在貿易融資受理過程中較為靈活。這有別與作為一級法人的本行，上無指引，事事謹慎處之，為落實銀行應盡的貿易真實性審查職責，融資辦理的手續相對繁鎖，競爭力偏弱。

（二）融資需求對接存在一定難度

被調研客戶中，有30家企業既為本行客戶又為他行國際業務客戶，但其國際貿易融資業務均在他行發生，且主要集中在中國銀行、農業銀行以及寧波銀行、杭州銀行。

此30家客戶未在本行辦理融資業務主要源于以下三方面。一是企業為本市外匯大戶，其自主匯款業務基本在中行或是農行發生，且他行給予的融資方案為綜合融資方案，融資利率也為2-3%的優惠利率；二是企業自身負債較高，本行營銷人員或是貸審小組認為存在一定風險，故未給予授信支持；三是部分商業銀行對融資業務辦理的條件較為寬松，所辦融資業務無需擔保或是辦理手續極為簡化，與本行現行的貿易真實性審查標準存在一定差距。

（三）國際貿易融資營銷意識欠缺

102家被調研企業中在本行授信占比達50%以上的客戶有42家，已辦理國際貿易融資業務的19家，但均在他行發生。而全額授信均在本行的有11家，僅1家企業在他行發生國際貿易融資業務。

此19家融資客戶未在本行辦理融資業務的原因，除

（一）中提及的三大原因，還有較大的一個因素為本行營銷人員對國際貿易融資產品的知曉度與重視度有所欠缺，對國際業務的營銷仍停留在以匯率優惠、手續費優惠等方式贏得客戶、維護客戶，尚未形成國際結算、融資配套等一體化的國際業務營銷意識。從全額授信均在本行的客戶基本均未辦理國際貿易融資業務即充分證明了此點。

（四）外匯大戶融資需求對接受阻

從調研數據來看，如川浪實業、超超電器、冬宮電器等本地外匯大戶，因外貿業務起步早，已將匯路鎖定在中行或是農行，且該 行給予的信貸支持力度較大、融資利率較低，故本行對此類客戶的融資需求無法順利對接，致使國際結算量的營銷也頗受阻礙。

（五）企業結算方式與本行融資匹配情況

從此次調研情況來看，本行外匯客戶多為出口型企業，進出口業務均有或是僅辦理進口業務的較少，且客戶多以匯款方式結算為主，應收賬款期限基本在三個月以內，故本行現有的出口商票融資、出口信保融資等融資產品就可以很好地予以匹配。

此外，在被調研客戶中，也有近20家企業是匯款、信用證或托收多種結算方式混用的，對于此類客戶，本行除上述融資產品，還能為其提供出口押匯、福費廷等融資產品。

整體而言，本行目前的融資產品已基本齊全，可以滿足大部分外匯客戶的國際貿易融資需求。與此同時，本行仍在積極探索創新新的融資產品，以有效對接融資客戶的全方面需求。

二、調研結論

（一）客戶經理對于國際業務營銷的憂患意識有待提升 根據前期的調研了解到，部分客戶經理對存量外匯客戶的維護力度稍有欠缺，直至其他商業銀行挖墻腳，為客戶提供更全的國際結算、融資服務方案，本行客戶經理才進一步跟進，并據其需求進行對接。

在當前整體經濟形勢欠佳，各家銀行在存貸款業務拓展受阻的情形下，紛紛加大對中間業務的營銷力度，國際業務也被各大銀行視為重點拓展業務。故在優質外匯客戶被各家銀行爭奪營銷 的大環境下，本行的營銷人員必須具備一定的國際業務營銷的憂患意識，在他行未進入前先行為客戶提供全方位的國際結算、融資方案，避免客戶流失。

（二）國際業務多位一體的營銷模式有待完善

從前期調研情況來看，部分外匯客戶一般根據各家銀行的授信力度及融資成本，分配國際結算量。而本行諸多客戶經理在遇外匯客戶所謂的匯路調整較難的情形，即將所有工作重心放在同名劃轉上或是直接放棄。而實務中，匯路調整的難易一方面與貿易雙方話語權的大小有關，另一方面與境外客戶操作習慣有關，還有一方面則與客戶的切身利益息息相關。若本行可以為客戶提供本外幣一體化、低財務成本、服務到位的全方面金融服務，客戶自身也會盡力去調整匯款路徑，進一步提升其國際結算業務的歸行率。

三、下步工作

基于本次貿易融資調研情況，本行應著重從以下三方面入手助推貿易融資業務的發展。

（一）加強學習，提升能力。

各支行需充分利用行總部下發的《營銷一本通》，通過外匯客戶的實地走訪，理論結合實際，提升一線營銷人員融資輔助國際業務營銷的能力。

（二）深度排摸，需求對接。

在前期已作初步調研的情況下，各支行需進一步對轄區內外 匯客戶的經營情況與融資需求進行調查，積極對接優質客戶的融資需求。

（三）產品創新，提升競爭力。

在金融同業國際貿易融資產品同質化的大環境下，本行需加大市場調研，在合規合法、風險可控的前提下加大產品創新力度，滿足市場的訴求，提升綜合競爭力。

國際業務部 2015年8月15日

第五篇：關于異地融資情況調研報告

提供一篇調研報告，為您提供幫助！

××市是××省的一個縣級市，距武漢市80公里，人口150余萬。由于歷史原因，該市金融企業不良資產占比較高，銀行信貸授權授信受到限制，區域經濟發展受到影響。近年來，××市企業異地融資發展較快，2002年至2005年，異地融資余額分別為0.62億元、4.71億元、8.38億元和8.91億元。截止2005年12月底，共有10家市外金融機構向××市企業投放信貸資金，異地融資余額相當于全市本地貸款余額的22%；104家企業和項目單位獲得委托貸款3.03億元，其中74家企業通過股權質押及會員企業互助等方式獲得資金支持1.52億元，30家企業和項目單位獲得開發銀行貸款1.51億元。異地融資額的高速增長，對全面推進該市經濟發展起到了積極作用。2005年，××市實現國內生產總值153億元，規模以上工業增加值38.34億元，財政收入6.3億元。

一、主要做法

××市政府在當地人民銀行的協助下，以企業異地融資為突破口，通過完善機制、搭建平臺、疏通渠道，努力拓寬企業融資渠道，較好地解決了企業融資困難。

一是完善一個機制。××市政府認識到，實現企業異地融資，關鍵要形成政府、銀行、企業的合力機制。

1、形成合力，優化異地融資環境。人行××市支行對非公有制企業開展全面調查，提出金融支持的整體方案；政府出臺“信用××”的實施管理辦法，全面提高政府、企業的信用層面；政、銀、企共建企業異地融資的擔保平臺和中介平臺。

2、相互配合，積極進行“招銀引資”。2002年,人行××市支行會同市政府與人行武漢分行營業管理部，在武漢市聯合舉辦“×× ? 武漢金融聯誼會”，武漢6家股份制商業銀行領導應邀參加，為××企業異地融資選準了突破口。2005年5月, 人行武漢分行組織“武漢金融專家××行”活動，邀請股份制商業銀行、外資銀行和政策性銀行的專家到××實地考察，最終達成與37家企業發放5.2億元貸款的協議，使企業異地融資工程全面啟動。

3本文來源：文秘范文、技術創新，全面疏通融資清算。人行××市支行在人行武漢分行營業管理部的支持下，加入武漢跨區域票據交換系統并順利升級，繼而全面加入武漢同城票據交換系統，在推動××與武漢的商品交易活動同時，有效地保障了企業異地融資的資金清算，促進了武漢與××的經濟金融合作。

二是搭建兩個平臺。實現企業異地融資，重點要按照市場規律的法則搭建好兩個融資平臺。

1、搭建好以城市基礎設施建設為主體的融資平臺。為了支持企業異地融資，××市成立城市建設投資公司，由市長和常務副市長兼任正、副董事長。公司以政府儲備的2000畝土地在工業園區內建設黃金大道，引入國家開發銀行××省分行4.9億元貸款進行全面開發以確保升值。公司以其土地及土地升值額為企業異地融資進行擔保，并以市人大決議的形式確立償還責任，有效保障企業異地融資的資金擔保。

2、搭建好以“一會兩司”為主體的企業異地融資信用平臺。“一會”是指中小企業信用協會，由55家民營企業會員組成，注冊資本50萬元，主要負責中小企業的信用評審，及會員企業與非會員企業在融資限制、融資額度和優惠待遇上的區別。“兩司”是指中小企業擔保公司和投資咨詢有限公司。××市現有擔保公司4家，資本由政府、企業、民間注入。其中：中小企業擔保公司，注冊資本3000萬元，國家開發銀行授信3億元，實際到位資金1.5億元，主要為國家開發銀行貸款提供擔保，擔保比例1：5；金橋投資擔保有限公司，注冊資金3000萬元，主要與股份制商業銀行合作，為企業提供短期融資擔保，擔保比例1：3；農業龍頭企業擔保公司，注冊資金3000萬元，主要與農業發展銀行合作，為農業龍頭企業提供融資擔保，擔保比例1：8。投資咨詢公司注冊資本5000萬元，其中政府出資3900萬元（現金400萬元，固定資產3500萬元），企業出資1100萬元，主要負責中小企業異地融資的統貸統還。

“一會兩司”的運作流程為：中小企業協會審查申請融資企業報告，明確其融資限制、融資額度和優惠待遇→投資咨詢公司預審→中小企業擔保公司擔保→投資咨詢公司審批，對符合條件的項目進行統一打包，向異地金融機構簽署打包統貸合同→異地金融機構審定貸款合同后，委托當地金融機構發放貸款給投資咨詢公司→投資咨詢公司對申請融資企業發放貸款→投資咨詢公司對異地金融機構的打包統貸實行統還并負全責。

“一會兩司”三位一體、各有分工，信用協會會員為借款主體，投資咨詢公司為放款主體，擔保公司為擔保主體。

為了規避融資風險，投資咨詢公司在市政府的支持下，設立融資風險補償基金，以形成風險防范的長效機制。基金由三部分組成：股東紅利的10%，政府投資紅利的全部，投資項目獲利部分的30%以上。2004年風險基金帳戶資金余額達200萬元。

二、幾點借鑒意見

××市運用完善機制、搭建平臺、疏通渠道的辦法發展企業異地融資，值得我市各縣（市、區）借鑒。結合我市銀行機構較少、大部分縣市離南昌較近的實際情況，我們提出如下借鑒意見。

一是建立和完善機制。當前，國有商業銀行機構收縮，貸款審批權限上收，我市發展企業異地融資顯得更為重要。建立和完善發展企業異地融資的整體機制，將成為化解中小企業融資困難的重要方面，整體機制包括政策機制、信用機制、擔保機制、融資機制和補償機制。在建立和完善機制時，要注意三點：⑴調整政策。政府要對相關政策進行調整，避免出現政策“打架”現象；⑵明確職責。政府相關部門、銀行、企業、中介機構的職責要進行統一劃分明確，避免職能交叉，確保互為制衡、互為支持、互為保證和良性循環；⑶制度保證。對機制運行中的行為責任要實行追究制度，對機制運行中的政策責任要實行負責制度。

二是探索和確定模式。××市的運作模式可歸納為：土地換擔保，擔保換基金，基金換融資，融資促發展。宜春市資源豐富與資源匱乏并存，整合有效資源以換取擔保并形成融資基金，是探索和確定模式的關鍵。在引入××模式時，政府可通過實施高規劃標準的城市建設方案，對現有土地儲備進行適當的市場化調整，集中部分資金后，引入本地金融機構銀團貸款，將工業園區及其延伸部分統一納入城市建設，以促進增值，再與國家開發銀行等異地金融機構聯系擔保貸款，形成企業異地融資擔保基金。

三是遵循和依托市場。企業異地融資的機制和模式必須依托和遵循市場規則，政府在“土地換擔保，擔保換基金”時必須依照市場規則進行運作。“一會兩司”雖然隸屬于政府職能部門，但其運作都必須堅持市場化。支持建立多種形式的融資擔保公司，應在政策上給予更多的優惠，但不能進行行政干預。投資咨詢公司按企業化進行運作必須以安全性、盈利性為原則。

四是持續的風險補償。企業異地融資具有較大的金融風險，從表層看風險主要由異地金融機構所承擔，但實質上是地方政府將可持續發展的有效資源和未來的經濟增長作透支以抗衡風險。××市設立中小企業融資風險基金的做法是重要的方面，地方財政每年從財政收入中抽出一定比例的資金注入融資擔保公司也是一種方法，不論采取何種手段，其目的都是要形成風險防范的長效機制，沒有這一基礎，企業異地融資就難以實現“長治久安”。

五是增強異地融資信心。要保證企業異地融資持續、規模地發展，就必須不斷地增強異地金融機構的信心。與異地金融機構的各種“聯誼、考察”活動要針對不同階段適時進行。非公有制企業的整體資料和個體情況要適時更新，并提出金融支持的最新方案與異地金融機構溝通。在“信用宜春”的共建中如何提高企業信用層面，確保擔保平臺和中介平臺安全等措施、活動，要適時向異地金融機構通報。政府對企業異地融資形成的融資基金以，要以人大決議的形式進行確立，以確保償還責任的有效性、長期性、制度性和規范性。