第一篇：征信知識競賽總結

數學與計算科學學院

征 信 知 識 競 賽 總 結

數學與計算科學學院征信知識競賽活動總結

一、活動主題：

了解征信知識，享受精彩人生

二、活動主辦單位：

數學與計算科學學院團委學生會

三、活動承辦單位：

院團委學生會生活部

四、活動協辦單位：

院團委學生會學習部、勤儉部

五、活動時間：

初賽：2011年6月7日晚7：00-8:30 決賽：2011年6月11日晚7：00—8：30

六、活動地點：

八教院大會議室

七、活動參與人：

院黨委副書記 彭雪貴書記

學工辦 劉學泳老師 李濤老師 劉緬芳老師 童彩華老師

院團委學生會主席團及各部門部長09、10級部分學生

八、活動內容總結：

1、前期準備階段：

本次活動分為了初賽和決賽兩個階段。在初賽前，生活部組織了各班團支書會議，將征信知識競賽這一活動的具體內容和要求傳達了下去，并要求各班同學積極報名。在一系列的宣傳之后，初賽報名人數為64人，每班平均有4人報名，同學們都非常積極。在報名之后，我們從網上各處搜集了關于征信知識的資料，并整理出來發到了各位報名的同學手上，希望各位同學

認真的為此次比賽準備，能在初賽中取得好的成績，一舉進入決賽。正是因為生活部同學的精心準備，是初賽的賽前準備做得非常充分，為初賽的圓滿奠定了非常好的基礎。

而在決賽前，學習部的同學做了一個精美的PPT，陳嬌同學冒著大雨為參賽的獲獎選手精心挑選了物美價廉的禮品，黃愷同學聯系校科協借來了搶答器，而我們的董歡同學和李亞同學則一直在為決賽的主持做著緊張的準備。各項工作都有條不紊的進行著，為決賽當晚做好了充足的準備。

但是因為對儀器使用的不了解，在活動前進行儀器試用時，發現了電源線較短，照相機電量不足等問題，于是各部門的同學馬上行動起來儀器解決了這些問題。

前期的準備總的來說分工明確，準備充足，在遇到問題是也能夠及時的解決，保證了比賽當天的正常進行。

2、活動進行階段： 初賽：

初賽是以筆試形式在院大會議室舉行的，每位同學都于7點準時達到了比賽現場，并在拿到試卷之后認真答題。勤儉部和生活的同學負責監考，整個考試過程中同學們沒有違紀行為，信心滿滿的答題完成之后就離開了考場。當考試結束以后，監考的同學收齊了試卷，并交給學習部進行批閱。

初賽的現場雖然緊張，卻非常有序，組織者做事有原則，能保持會初賽現場的嚴肅性，使得比賽能夠順利的進行，在安靜祥和的氣氛中結束。

決賽：

決賽當晚由生活部邀請了各個嘉賓，各參賽隊伍也帶來了自己的啦啦隊，整個院大會議室充滿著一種熱情。主持人董歡和李亞雖然是第一次站上主持臺，面對臺下如此多熱情的觀眾，雖然感到了一絲緊張，但憑著充足的準備，也將此次比賽主持的非常的精彩。

選手們在決賽中的第一輪必答題中，都表現得非常好，能夠流利的回答出每一道題目，而且都非常的正確，最終第一輪結束時，所有對都得到了60分的成績。而在第二輪的搶答題中，雖然有的隊伍知道題目的答案，但 3

是卻因為搶答器運用不熟練，而只能與這一個個題目失之交臂，在第二輪結束時，10級數學代表隊以高分領先，09級數學代表隊位居其后。接下來是第三輪風險題，09級數學代表隊不愧是“老當益壯”，接連選擇了兩個20分題，最終確定了其冠軍的位子，而10數學代表隊獲得了亞軍。

當各位選手答題完之后，新一任學生會主席對此次比賽做了精彩總結，并在禮儀張雙雙和袁密兩位禮儀的協助下，給各參賽隊伍辦法了獎品。

各位參賽選手的精彩表現，讓老師們、同學們看到了大家對征信知識的熟練掌握，也讓臺下的觀眾更了解了征信知識，使本次征信競賽知識取得了的圓滿成功。

3、后期總結階段：

本次征信知識競賽結束后，及時的向在院公告欄中公布了比賽結果，并鼓勵更多的同學了解征信知識，生活部和學習部的同學也及時將所接物品歸還了各個部門，在宣傳征信的同時也自己做到了誠信借用。

九、成功之處：

1、各部門團結協作，準備充分；

2、宣傳工作做得很好，各位同學都積極參與其中；

3、初賽現場嚴肅有序，決賽現場精彩紛呈；

4、主持人大方、靈活，使比賽完美進行；

5、活動緊扣主題，現場氣氛控制恰到好處，整體效果突出；

6、會前準備充分，會場布置到位。

十、不足之處：

1、搶答器和禮儀服的借用由于是第一次，不知道借用流程，耽誤了很多時間，也給老師造成了麻煩；

2、對決賽現場一起擺放位置不了解，造成臨時借用插線板。

數學與計算科學學院

團委學生會 2011年6月13日

第二篇：征信知識競賽復習題

征信知識競賽復習題 發布時間：2010-4-28

一、單項選擇題，D 是指個人對信用報告中的錯誤信息存在異議并經正常程序處理仍未得到滿意解決，可向法院提出起訴，用法律手段維護自身的個人權益。、知情權、異議權、糾錯權、司法救濟權，C征信信息的核心是。、配偶信息、擁有的資產信息、借錢還錢的負債信息、訴訟信息，C 在交易中作為交易的一方向對方承諾在未來償還的前提下，對方向您提供資金、商品或服務的活動指的是。、征信交易、易貨交易、信用交易；，D 逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個人的信用報告中的。國際慣例做法，大部分負面記錄保存的時間為。、1年、3年、5年、7年，D 依國際慣例做法，大部分破產記錄保存時間為。、7年、8年、9年、10年，A 除個人信用報告外，征信機構提供的另一項重要產品是。、個人信用評分 個人信用評比、個人信用評級、個人信用評定，C人信用評分通常以借款人 等特征指標為解釋變量。、存款情況、欠債情況、過去的還款情況、婚姻情況，B信要監管，主要目的是。、保護使用者的利益、保護數據主體的利益、保護征信機構的利益、保護政府的利益，C 別人要查看您的信用報告的條件是。、金融機構同意、地方政府批準、經過本人授權、不需要

0，C 協調信用報告中錯誤信息更正修改的主要部門是。、地方政府、國務院、征信機構、工商管理部門

1，A征信信息主要來自、提供先消費后付款服務的機構、法院、政府部門。

.提供貸款的機構

.人民銀行

.本人工作單位

.公安局

2，A 正面信息是指您在過去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信息，簡單說就是您借錢的信息和。

.按時還錢的信息.還錢的信息

.沒有按時還錢

.以上均不正確

3, B 負面信息是指您在過去的信用交易中 的信息，即違約信息。

.已經償還貸款

.未能按時足額償還貸款、支付各種費用

.各種費用

.各種貸款、支付費用

4, D 信用交易是指在交易中，您作為交易的一方向對方承諾在未來償還的前提下，對方向您提供資金商品或服務的活動。以下不屬于信用交易的是：

.商業銀行向您發放貸款

.享受先服務后付費

.產品賒銷賒購

.在商業銀行存款

5, A 使用信用報告可以 的途徑。

.通過本人授權、法定目的、本人授權與法定目的相結合

.通過非本人授權、法定目的

.只能通過本人授權

.只能通過法定目的

6, A 對個人征信進行監管的目的之一，就是要在信息披露和保護隱私，以及信息披露和便于個人從商業銀行獲得貸款之間保持一種平衡，保證征信機構，盡可能地保護個人的利益。.“有條件”地采集、保存、使用征信數據

.隨意地采集、保存、使用征信數據

.“有條件”地公開征信數據

.隨意地公開征信數據

7，D 征信機構提供的服務有：。

.提供他人的信用報告、接受他人異議申請、修改信用報告中的錯誤信息

.提供您本人的信用報告、接受您的異議申請、修改信用報告中的異議信息

.提供您本人和他人的信用報告、接受您的異議申請、修改信用報告中的異議信息

.提供您本人的信用報告、接受您的異議申請、修改信用報告中的錯誤信息

8，B 除了傳統的信用報告查詢外，國外不少征信機構還開發出 等一系列增值服務。

.銷售信用報告

.信用評分、市場服務、欺詐監測

.無償向他人提供信用報告

.以上均不正確

9，C個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》于 由人民銀行制定并頒布。、2001年、2003年、2005年、2007年

0，C 個人信用信息基礎數據庫日常的運行維護由中國人民銀行 承擔。、北京營管部、上海總部、征信中心、征信管理局

1，B 個人信用信息基礎數據庫中最重要的信息是。、個人與個人之間的交易信息、個人與銀行之間的信貸交易信息、個人身份信息、住房公積金貸款信息

2，B 個人信用信息基礎數據庫采集的電信欠費信息是指電信用戶從電信企業月末帳單日算起超過 個月仍未繳納而產生的欠費信息。、1個月、2個月、3個月、4個月

3，B 個人信用信息基礎數據庫采集的電信繳費信息包括 和欠費信息。、不正常繳費信息、正常繳費信息、繳費金額、繳費人個人信息

4，C 按照《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的要求，所有的商業銀行，無論是中資金融機構還是外資金融機構，只要在中國境內從事個人信貸業務，都應當向 報送相關信息。、企業信用數據庫、中國人民銀行、個人信用信息數據庫、各商業銀行總行

5，A個人信用信息數據庫的核心信息是。、個人負債信息、個人存款信息、個人基本信息、企業負債信息

6，C 個人信用信息基礎數據庫按各信息來源本身的業務周期，即各部門自身信息的更新頻率更新信息一般來說，貸款等經常發生變動的信息，按 更新。、日、旬、月、季

7，C 中國人民銀行、商業銀行及其工作人員對在工作中知悉的個人信用信息負有 責任。、充分利用、向外界披露、保密、保管

8，A 決定個人能否獲得貸款。、銀行等信貸機構、征信中心、中國人民銀行、銀監會

9，A 《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定：商業銀行如果違反規定查詢個人信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以 罰款。、一萬元以上三萬元以下、三千元以上一萬元以下、三百元以上一千元以下、二萬元以上三萬元以下

0，C提交的個人信用報告異議申請通常會在 個工作日內得到回復。、7、14、15、30 1，A個人信用報告對個人最大的好處就是為個人積累，方便個人辦理信貸業務。、信用財富、知識財富、金錢、名譽

2，A 全國統一的個人信用信息基礎數據庫，簡稱個人信用信息基礎數據庫 建成并正式全國聯網運行。

.2006 年 1月

.2005 年 1月

.2006 年 12月

.2005 年 12月

3，D《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》采取了，保護個人隱私和信息安全，保障了個人信用信息基礎數據庫的規范運行。

.限定查詢、違規處罰等措施

.授權查詢、查詢無需記錄、違規處罰等措施

.限定查詢、保障安全、違規記錄等措施

.授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施

4，B個人信用信息基礎數據庫已經覆蓋 信貸營業網點，包括政策性銀行、全國性商業銀行、地方性商業銀行、農村信用社、財務公司以及部分住房公積金管理中心、小額信貸公司和汽車金融公司等。.部分金融機構

.全國銀行類金融機構各級

.全國金融機構二級以上

.全國銀行類金融機構三級以上

5，D 個人信用信息基礎數據庫采集個人信息是 進行的，個人的合法權益得到充分保障。

.人民銀行自行

.各級地方政府組織

.依據有關規定.嚴格按照相關法律法規的規定

6，B采集國家助學貸款是商業銀行等金融機構按照國家政策，向經濟困難的大學生發放的個人信用貸款自 起，商業銀行等金融機構就將助學貸款及還款情況等相關信息報送到個人信用信息基礎數據庫.大學生還款之日

.貸款發放之日

7，A逾期信貸信息是指。

.個人與銀行發生信貸關系時，未能按時足額償還應還款項而產生的相關信息

.個人在借款時，未能按時償還應還款項而產生的相關信息

.個人在銀行辦理信用卡時，未能按時足額償還應還款項而產生的相關信息

.以上均不正確

8，C 個人信用信息是由。只要在商業銀行開立過結算賬戶或者是與銀行發生過信貸交易的個人都加入了個人信用信息基礎數據庫。

.商業銀行申請的

.個人主動申請的

.征信機構主動采集的，不需要個人申請

.以上均不正確

9，A個人信用報告由 出具。、中國人民銀行征信中心、專業信用調查公司、工商行政管理局、金融機構 0，A 個人信用報告目前主要用于。、幫助商業銀行等機構全面了解個人的信用狀況、為委托人在選擇貿易伙伴方面提供決策參考、為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考、為委托人在處理經濟糾紛方面提供決策參

1，C 查詢個人信用報告要填寫。、個人簡歷、個人銀行信貸情況、個人信用報告本人查詢申請表、個人收入情況

2，C不能在互聯網上直接查詢個人信用報告的原因是。、個人信用信息數據庫的網絡未覆

蓋全國各地、個人信用信息數據庫的功能存在不足、個人信用信息數據庫沒有與互聯網直接連接、個人信用信息數據庫制度不允許

3，D關于“信用額度”與“共享授信額度”，下列敘述中不正確的是、信用額度是指銀行根據信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設定的最高使用金額、在卡片有效期和信用額度內，申請人使用信用卡并還款后，信用額度會自動恢復、共享授信額度是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度、當多個賬戶共享同一個信用額度時，任意卡片及賬戶消費一定金額后，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度不會相應減少

4，A用貸記卡額度后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額。如果未全額還款，那么如何計息？、所有使用的額度都將從使用日開始計收利息、差額將從使用日開始計收利息、差額將從還款日開始計收利息、不會計收利息，但會被列為不良記錄

5，D 評價一個人的信用狀況時，通常依據這個人過去的信用行為記錄，下列信息中不屬于信用行為記錄的是、個人過去償還貸款記錄、使用信用卡記錄、個人擔保記錄、匯款記錄

二、多選題，AE 一般來說，真正能夠從事征信業務的機構都是一些具有公信力的機構。因此，征信機構可以是以下的。A、中央銀行 B、商業銀行 C、農村合作銀行 D、外資銀行 E、市場化的專業機構，ABCD 個人在征信活動中享有以下權利。

A、知情權 B、異議權 C、糾錯權 D、司法救濟權，ABCD 以下關于個人信用報告的描述正確的是。

A、人民銀行征信中心出具的信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性的判斷。

B、商業銀行等信用報告的使用機構會根據個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進行綜合判斷。

C、人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進行匯總、整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進行評判。

D、不同的銀行、不同的信貸業務員，判斷標準可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出的評判可能并不完全相同。，ABE 關于個人信用報告與貸款發放的關系，不正確的說法。

A、個人信用報告決定貸款發放

B、征信中心決定商業銀行是否發放個人貸款 C、個人信用報告只是貸款發放參考 D、商業銀行決定個人貸款是否發放

E、個人信用記錄良好，商業銀行就一定發放貸款，AE 關于個人信用報告與銀行貸前審查的關系，正確的說法有。A、貸前審查必須查詢個人信用報告 B、貸前審查不一定查詢個人信用報告 C、貸前審查主要是查詢個人信用報告

D、貸前審查查詢個人信用報告不需要個人授權 E、貸前審查查詢個人信用報告需要個人授權，AB 不能按時、足額還貸時，個人應主動與銀行協商，調整貸款合同，減少對信用的影響。具體辦法有。

A、如果是貸款初期每月還款額較高，可與銀行協商變更合同要素，更改還款方式，如由等額本金方式換為等額本息方式

B、申請延長還款期限以降低每次的還款金額，比如將10年期的貸款延長為15年期的貸款 C、采取逃避的辦法 D、采取異議處理的辦法 E、采取變更身份信息的辦法，ABC 個人貸款的還款方式主要有。

A、一次性還清本息

B、等額本息，就是每月以相等金額償還本息

C、等額本金，即每月等額償還本金，利息按月另外計算 D、逾期還款 E、核銷，BD 關于貸款展期與信用記錄,正確說法有。

A、貸款展期不影響個人信用記錄 B、貸款展期影響個人信用記錄，在其個人信用報告的“特殊交易”段中會有展期信息 C、貸款展期信息一定是負面的 D、貸款展期信息不一定是負面的 E、貸款展期不記入個人信用報告，ABDE 關于信用卡的計息基數、天數和利息計算，下列正確說法有

A、在到期還款日未全額歸還本期應還款總額，發卡行會計收利息 B、在到期還款日（含）前償還了全部應還款款項，消費交易會免息

C、信用卡取現交易不享受免息還款待遇，自銀行記賬日起按日利率萬分之五計收利息，不計收復利D、信用卡取現交易不享受免息還款待遇，自銀行記賬日起按日利率萬分之五計收利息，按月計收復利E、在到期還款日（含）前累計還款小于全部應還款的，還款日前的利息以全部應還款為基數進行計算還款日后的利息按未還金額計算，按日利率萬分之五計收，并按月計收復利

10，ABCE 商業銀行辦理哪些業務，查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的面授權？、審核個人貸款申請的、審核個人貸記卡、準貸記卡申請的、審核個人作為擔保人, 的、對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

1，BCE 在信用報告的使用中下列行為正確的是。、任何機構和個人都可查看您的信用報告、在獲得您的書面授權后，機構和個人才能查詢您的信用報告、銀行審核您提出的借款和信用卡申請時才能查看信用報告、社會服務機構在催繳費用時不經本人授權就可查詢信用報告、即任何機構和個人如果想看您的信用報告，不僅要符合法律規定的用途，還必須得到您的書面授權

2，BCD 信息技術發展對征信的主要影響有。、信息征集對象發生了變化、信息采集更有效率、信息服務水平實現了飛躍、信息價值被充分利用

3，ABCD個人征信系統的目的是。、商業銀行提高風險管理能力和信貸管理效率，防范信用風險；、促進個人消費信貸健康發展；、為金融監管和貨幣政策提供服務；、幫助個人積累信譽財富、方便個人借款

4，ABCD 個人信用報告出錯了，可以通過 渠道反映出錯信息要求核查、糾正。、由您本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映；、直接向征信中心反映；、可以委托直接涉及出錯信息的商業銀行經辦機構反映；、向法院提起訴訟，以法律手段維護您的權益

5, ABCD 為全面反映您的信用狀況，個人信用信息基礎數據庫還采集了一些能證明您信用狀況的信息，包括。、養老保險信息、住房公積金繳存及公積金貸款信息、繳納電信等公用事業費用的信息、欠稅、法院判決信息、商業交易信息。

6, ABCD 個人信用報告與信用調查報告不同之處在于。、產生方式、內容、用途、出具機構、使用對象

7, AC 最常見的兩大類開發評分模型的機構是。、征信機構、地方政府、商業銀行、擔保公司

8, ABC 以下哪些情況屬于逾期行為，將會被記入信用報告：、比到期還款日晚一兩天還款；、過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清欠款；、客戶已經在到期還款日之前還款，但由于不清楚應還的具體金額，沒有足額還款；、在到期日之前足額還款。

三、判斷題 1.在信用活動中要遵循“口說無憑、立字為據”的原則。（T）

2.償還欠款后，曾經逾期的記錄不會在信用報告中保留。（F）3.不貸款、不用卡，信用一定就好。（F）

4.征信系統采集的信用交易信息基本上都是交易雙方通過書面合同達成的內容。（T）

5.我可以把自己的個人身份證件借給別人用，即使別人用我的身份證借了款欠了錢，又不是我本人欠的，所以不會影響我個人的信用。（F）

6.每月還款時多存入一定金額現金可以保證足額還款，應付出差、利率上調等特殊情況，避免造成不良信用記錄。（T）

7.張三在甲銀行貸不到款，在其它銀行肯定也貸不到款。（F）8.您最終能否得到貸款，取決于商業銀行貸款審批的結果。（T）9.晚還幾天利息，不會記入個人信用報告。（F）

10.個人信用信息是個人在經濟活動中產生的敏感信息，涉及個人隱私，因而不能像公共產品一樣無條件共享。（T）

11.國家助學貸款信息也屬個人信用信息基礎數據庫的征集范圍。（T）12.個人信用信息基礎數據庫尚未采集國家助學貸款信息。（F）

13.未按時還款的信息，即逾期記錄，只要后來還清了借款，就不會在個人信用信息基礎數據庫中記錄。（F）

14.已還清的信貸信息不用采集。（F）

15.目前，個人信用信息基礎數據庫不采集個人在境外的信用交易信息。（T）

16.為保護個人隱私和信息安全，保障個人信用信息基礎數據庫的規范運行，《中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施。（T）17.授信機構就是指提供信用服務的機構，包括給您貸款的商業銀行、提供賒銷服務的百貨商店、提供先消費后付款服務的電信等公用事業單位。（T）

18.除商業銀行等金融機構外，個人信用報告的使用日益廣泛。這些機構查詢個人信用報告的一個必要條件就是必須取得被查詢人的授權，授權可以是公告性的，也可以是特定的書面授權。（T）

19.信用額度是指銀行根據信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設定的最高使用金額，這反映了商業銀行對個人信用程度的肯定。（T）20.信用卡按期只還最低還款額算負面信息。（F）

21.個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業銀行上報的，就是個人在商業銀行辦理信用卡或貸款業務時填寫的相關申請表上的個人基本信息。（T）

22.信用報告中“法人機構數”和“機構數”是一個含義。（F）23.信用報告中不區分“善意”欠款與“惡意”欠款。（T）

24.查詢記錄記載了個人信用報告在過去五年內被查詢的情況。（F）25.銀行卡的賬單日一個周期的起始日與自然月的起始日一樣。（F）

26.誠信是人們誠實守信的品質與人格特征，它屬于道德范疇，是一種社會公德，一種為人處事的基本準則。（T）

27.為保證征信信息采集的客觀性、可行性、及時性和連續性，征信機構一般不向本人征集信息。（T28.按照合同約定按時還款、繳納稅費等信息不是正面信息。（F）

29.朋友用我的身份證向銀行貸款卻不還款，相關信息記在我的信用報告中，我可以向人民銀行征信管理部門提出異議申請。（F）

30.當個人對自己的信用報告反映的信息持有不同意見時，您到人民銀行的征信管理部門提出異議申請，還可以到與自己有業務往來的數據報送機構核實情況和協商解決。（T）31.個人親自向人民銀行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請時，只需出示本人身份證原件、提交身份證復印件即可辦理。（T）

32.負面記錄的保存期是從該筆貸款還清之日開始計算，保留一定的期限。（T）

33.借款多、刷卡多，但不及時還款，形成的負面記錄多，說明此人履約意識差，商業銀行對其信用狀況的判斷可能就要大打折扣了。（T）

34.征信機構評分的數據基礎是征信機構自身掌握的征信數據庫，這個數據庫的數據僅包括您與商業銀行間的信貸交易數據。（F）

35.在實際生活中，征信機構的評分與銀行的評分互相補充。（T）

36.負面信息是指您在過去的信用交易中未能按時足額償還貸款、支付各種費用的信息，即違約信息（T）

37.個人在征信活動中有提供正確的個人基本信息的義務、及時更新自身信息的義務、關心自己信用記錄的義務。（T）

38.如果查實信用報告中記載的信息被征信機構搞錯了，征信機構必須盡快改正；如果是由商業銀行等報送數據的機構搞錯了，則征信機構必須協調出錯的數據報送機構更正錯誤。（T）39.征信機構的評分與銀行的評分是一樣的。（F）

40.征信，記錄您過去的信用行為，這些行為將影響您未來的經濟活動。（T）

41.征信是適應現代經濟的需要而發展起來的，它在幫助每個人積累信用財富的同時，也激勵每個人養成守信履約的行為習慣，方便您在更大的范圍內從事經濟金融交易。（T）

42.征信，既不是誠信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預測未來是否履約的一種服務。（T）

第三篇：征信知識競賽復習題

征信知識競賽復習題

1.中國古代最早有關征信的說法“君子之言，信而有征”源自《左傳》。

2.征信就是專業化的獨立的第三方機構為建立信用檔案，依法采集、客觀記錄個人信用信

息，并依法對外提供信用報告的一種活動。

3.信用報告被人們喻為經濟身份證。

4.征信，記錄您過去的信用行為。

5.征信就是專業化的獨立的第三方機構為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用

信息，并依法對外提供您信用報告的一種活動。

6.征信機構除市場化的專業機構外，還可以是一個國家的中央銀行。

7.與正面信息相對的是負面信息，是指您在過去的信用交易中未能按時足額償還貸款、支

付各種費用的信息。

8.知情權是指個人有權知道征信機構掌握的關于自己的所有信息，并到征信機構去查詢自

己的信用報告。

9.如果個人對自己信用報告中的信息有不同意思，可以向征信機構提供由征信機構按程序

進行處理，這就是個人作為征信對象及數據主體所擁有的異議權。

10.糾錯權是指個人有權要求數據報送機構和征信機構對個人信用報告中記載并證實的錯

誤信息進行修改。

11.司法救濟權是指個人對信用報告中的錯誤信息存在異議并經正常程序處理仍未得到滿

意解決，可向法院提出起訴，用法律手段維護自身的個人權益。

12.征信信息的核心是借錢還錢的負債信息。

13.在過去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信息指的是正面信息。

14.在交易中作為交易的一方向對方承諾在未來償還的前提下，對方向您提供資金、商品或

服務的活動指的是信用交易。

15.逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個人的信用報告中。國際慣例做法，大部分負面記

錄保存的時間為7年。

16.依國際慣例做法，大部分破產記錄保存時間為10年。

17.除個人信用報告外，征信機構提供的另一項重要產品是個人信用評分。

18.個人信用評分通常以借款人過去的還款情況等特征指標為解釋變量。

19.征信要監管，主要目的是保護數據主體的利益。

20.別人要查看您的信用報告的條件是經過本人授權。

21.協調信用報告中錯誤信息更正修改的主要部門是征信機構。

22.征信機構采集的信息包括：個人在經濟金融活動中產生的信用信息。

23.征信信息主要來自提供貸款的機構、提供先消費后付款服務的機構、法院、政府部門。

24.正面信息是指您在過去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信息，簡單說就是

您借錢的信息和按時還錢的信息。

25.負面信息是指您在過去的信用交易中未能按時足額還貸款、支付各種費用的信息，即違

約信息。

26.信用信息是指在交易中，您作為交易的一方向對方承諾在未來償還的前提下，對方向您

提供資金、商品或服務的活動。以下不屬于信用交易的是：在商業銀行存款

27.使用信用報告可以通過本人授權、法定目的、本人授權與法定目的相結合的途徑。

28.對個人征信進行監管的目的之一，就是要在信息披露和保護隱私，以及信息披露和便于

個人從商業銀行獲得貸款之間保持一種平衡，保證征信機構“有條件”地采集、保存、使用征信數據。盡可能地保護個人的利益。

29.征信機構提供的服務有：提供您本人的信用報告、接受您的異議申請、修改信用報告中的錯誤信息。

30.除了傳統的信用報告查詢外，國外不少征信機構還開發出信用評分、市場服務、欺詐監

測等一系列增值服務。

31.征信機構采集的信息不包括個人存款信息、個人宗教信仰。

32.個人信用報告有兩大類：一類是給您自己看的，另一類信用報告是給銀行或其他機構看的，兩種信用報告只有前者展示貸款或其他信用服務的機構名稱。

33.個人征信的對象是個人，作為數據主體，他沒有以下權利：監督權。

34.目前我國逾期還款等負面信息是永遠記錄在個人的信用報告中的嗎?不是

35.通常情況下，如果您的信用評分越高，說明：您借款違約的可能性就越小，您也就越有

可能獲得貸款。

36.個人信用信息基礎數據庫從2004年1月1日尚未還請或之后新發生的信貸交易信息起

開始采集信貸信息？

37.我國個人征信體系建設是從1999年在上海開展個人消費信用信息服務試點開始起步的。

38.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》于2005年由人民銀行制定并頒布。

39.個人信用信息基礎數據庫日常的運行維護由中國人民銀行征信中心承擔。

40.個人信用基礎數據庫中最重要的信息是個人與銀行之間的信貸交易信息。

41.個人信用信息基礎數據庫除從制度安排外，還從技術方面確保個人信用信息的安全。

42.個人信用信息基礎數據庫采集的電信欠費信息是指電信企業月末賬單日算起超過2個月

仍未繳納而產生的欠費信息。

43.個人信用信息基礎數據庫采集的電信繳費信息包括正常繳費信息和欠費信息。

44.按照《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的要求，所有的商業銀行，無論是中資

金融機構還是外資金融機構，只要在中國境內從事個人信貸業務，都應當向個人信用信息數據庫報送相關信息。

45.個人信用信息數據庫的核心信息是個人負債信息。

46.個人信用信息基礎數據庫按各信息來源本身的業務周期，即各部門自身信息的更新頻率

更新信息。一般來說，貸款等經常發生變動的信息，按月更新。

47.中國人民銀行、商業銀行及其工作人員對在工作中知悉的個人信用信息負有保密責任。

48.銀行等信貸機構決定個人能否獲得貸款。

49.個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定：商業銀行如果違反規定查詢個人信用報

告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以一萬元以上三萬元以下罰款。

50.提交的個人信用報告異議申請通常會在15個工作日內得到回復。

51.個人信用信息基礎數據庫中采集的信用卡明細信息中，*是指本月沒有還款歷史，即本

月未使用。

52.在個人信用報告中“C”表示的含義是正常情況下的賬戶終止。

53.個人信用報告對個人最大的好處就是為個人積累信用財富，方便個人辦理信貸業務。

54.2006年1月全國統一的個人信用信息基礎數據庫，簡稱個人信用信息基礎數據庫建成并

正式全國聯網運行。

55.2005年，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》。

56.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查

詢記錄、違規處罰等措施，保護個人隱私和信息安全，保障了個人信用信息基礎數據庫的規范運行。

57.個人信用信息基礎數據庫已經覆蓋全國銀行類金融機構各級信貸營業網點，包括政策性

銀行、全國性商業銀行、地方性商業銀行、農村信用社、財務公司以及部分住房公積金

管理中心、小額信貸公司和汽車金融公司等。

58.益百利、環聯、艾奎法克斯是美國知名的三大征信機構。

59.個人信用信息基礎數據庫采集個人信息是嚴格按照相關法律法規的規定進行的，個人的合法權益得到充分保障。

60.采集國家助學貸款是商業銀行等金融機構按照國家政策，向經濟困難的大學生發放的個

人信用貸款，自貸款發放之日起，商業銀行等金融機構就將助學貸款及還款情況等相關信息報送到個人信用信息基礎數據庫。

61.逾期信貸信息是指個人與銀行發生信貸關系時，未能按時足額償還應還款而產生的相關

信息。

62.一般情況下，界定個人貸款是否逾期的關鍵是貸款合同約定的“結算應還款日”，無論

本息，都應該在該日期前按合同約定金額歸還，否則即為逾期，這一信息會被記入個人信用報告。

63.個人信用信息是由征信機構主動采集的，不需要個人申請。只要在商業銀行開立過結算

賬戶或者是與銀行發生過信貸交易的個人，都加入了個人信用信息基礎數據庫。

64.個人信用信息基礎數據庫要采集“為他人貸款擔保”的信息嗎？采集

65.個人信用信息數據庫采集個人與個人之間的信用交易信息嗎？不采集。

66.個人信用信息基礎數據庫采集個人存款信息嗎？不采集。

67.加入個人信用信息數據庫需要申請碼？不需要。

68.個人信用報告由中國人民銀行征信中心出具。

69.目前中國人民銀行征信中心提供的個人信用報告有2種版本。

70.銀行標準版個人信用報告目前主要供商業銀行查詢。

71.個人信用報告目前主要用于幫助商業銀行等機構全面了解個人的信用狀況。

72.個人作為信用報告主體的基本權利是查詢自己的信用報告。

73.查詢個人信用報告要提供本人有效身份證件的原件及復印件資料。

74.查詢個人信用報告要填寫個人信用報告本人查詢申請表。

75.不能在互聯網上直接查詢個人信用報告的原因是個人信用信息數據庫沒有與互聯網直

接連接。

76.目前個人信用報告本人查詢的限制次數為無限制。

77.除對已發放的個人信貸進行貸后風險管理之外，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得

被查詢人的書面授權。

78.個人信用信息的主要提供者是商業銀行等金融機構。

79.除進行貸后風險管理時無需取得被查詢人的書面同意外，商業銀行查詢個人信用報告必

須取得被查詢人的書面授權。

80.商業銀行信用報告查詢員必須在人民銀行征信管理部門備案。

81.個人信用報告可以作為司法調查的參考。

82.在全國各地均可以查詢個人信用報告。

83.在個人征信比較發達的美國《公平信用報告法》規定，為保護個人知情權，征信機構每年要向個人免費提供一次本人信用報告查詢服務。

84.《中國人民銀行征信中心個人信用報告查詢業務操作流程》規定：縣級以上（含縣級）

司法機關和其他依據法律規定有查詢權限的行政管理部門可到當地人民銀行征信管理部門申請查詢相關涉案人員的信用報告。

85.個人信用信息基礎數據庫的網絡覆蓋全國各地，無論在哪里，您都可以到當地人民銀行

分支機構查詢。

86.住房按揭貸款主要有等額本金方式和等額本息方式兩種還款方式。

87.沒有貸款的人有信用報告嗎？有

88.在外地能查詢本人信用報告嗎？能

89.可以查詢親屬（配偶、子女）的信用報告嗎？需要在得到配偶或子女的授權后才可查詢。

90.商業銀行的任何工作人員都可以查詢客戶的個人信用報告嗎？不是

91.不能進行透支的銀行卡有。借記卡

92.個人信用報告中的個人身份信息主要是由商業銀行上報的。

93.本人的信用由誰來決定？自己。

94.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行方法》所稱商業銀行是指：境內商業銀行、城市信

用合作社、農村信用合作社以及經國務院銀行業監督管理機構批準的專門從事信貸業務的其他金融機構。

95.如果采用的是浮動利率，您還款的利率會隨著基準利率的變動而變動。

96.“您的信用誰做主”？您自己。

97.能把自己的身份證件借給別人用嗎？不能。

98.“不貸款、不用卡，信用一定好嗎”？不一定好。

99.提前還款不刷卡，會提高信用嗎？經常使用卡并按期正常還款，才會提高信用。

100.為什么不建議通過第三方代理償還貸款？第三方代理者若不為您按期向銀行償還，銀行

還是會將逾期還款記錄記在您個人名下，這就會對個人的信用記錄造成負面影響。101.負面記錄的保存期限從什么時候開始計算？從該筆貸款還清之日開始計算。

102.當中央銀行利率上調后，對于個人浮動利率貸款，將從利率調整的第二年開始按新的利

率執行還款。

103.能否貸到款的依據是什么？商業銀行貸款審批結果。

104.按照《中華人民共和國擔保法》的有關規定，擔保人對償還被擔保人的貸款負有連帶責

任，一旦借款人無力履行還款義務，銀行可以要求擔保人履行擔保義務，代替借款人償還貸款。

105.貸款展期間借款人的信用記錄會有變化嗎？有變化。

106.究竟哪天還款才不會產生負面記錄？合同規定的還款日前。

107.個人建立信用記錄的主要方法是與銀行發生信貸業務關系，如向銀行申請貸款、辦理貸

記卡或準貸記卡、為別人貸款提供擔保等。

108.如果個人由于信用卡年費導致信用報告中出現負面記錄應該怎么辦？立即還清欠繳年

費，而是繼續正常使用該信用卡兩年，這樣欠年費的負面記錄在信用報告“24個月還款狀態”中就不會再出現。

109.銀行審查您的貸款申請時，一般不會考查您是否在單位中有較高的威望因素

110.商業銀行的“風險偏好”是商業銀行愿意為所取得的收益所承擔的風險和最大損失；不

同的銀行，風險偏好各有不同。

111.商業銀行的“貸款政策”是指商業銀行指導和規范貸款業務、管理和控制風險的各項方

針、措施和程序的總和。商業銀行的貸款政策各有不同。

112.異地逾期貸款影響本地貸款嗎？有影響。個人信用信息基礎數據庫是全國集中統一的，無論您在外地貸款，還是在本地貸款，貸款信息都將于次月通過銀行業務系統上報到個人信用信息基礎數據庫。

113.給別人提供擔保的信息會記錄在自己的信用報告中嗎？會，因為按照《中華人民共和國

擔保法》的有關規定，擔保人對償還該筆貸款負有連帶責任。

114.在資金不足時，先還部分本金，晚幾天還利息行為會給您增加負面的信用記錄。

第四篇：征信知識

一、征信知識

（一）個人征信知識

1、個人信用信息基礎數據庫包含了哪些個人信息？

答：個人信用信息基礎數據庫（簡稱個人征信系統），采集的主要信息包括：

（一）個人基本信息，包括客戶的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、職業信息等內容。

（二）銀行信貸交易信息，指客戶在各商業銀行或者其他授信機構辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息，包括賬戶的基本信息、每月還款信息和過去24個月的還款歷史等信息。

（三）其他信息，指與個人信用狀況密切相關的行政處罰信息、法院強制信息等社會公共信息。全國統一的個人征信系統自2006年1月正式運行，截至2009年12月31日，個人征信系統收錄自然人數共計6.7億人。

2、人民銀行征信系統內的個人信用信息是怎么產生的?

答：中國人民銀行成立了征信中心，建立了企業和個人信用信息基礎數據庫，專門從事企業和個人征信業務。個人信用報告中的信息絕大部分來自于與個人有信貸業務的商業銀行，其余部分來自于其他機構。人民銀行將上述機構中屬于每個人的信用數據進行整合。一般情況下，每個人的信貸業務信息會先由業務發生行匯總上報給其總行，其總行按月定期將信息報送給征信中心。征信中心將從各行收集到的信息整合后，形成以身份證件號碼為主標識的個人的信用報告。

3、人民銀行采取了哪些措施保障個人信息安全？

答： 為保障個人信用信息的安全和合法使用，人民銀行于2005年10月頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令〔2005〕第3號，以下簡稱《辦法》）。該辦法明確了以下四個方面內容：一是明確個人信用數據庫是人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業銀行信用風險，維護金融穩定，促進個人消費信貸業務的健康發展；二是規定了個人信用信息保密原則，規定商業銀行、征信中心應當建立嚴格的內控制度和操作規程，保障個人信用信息的安全；三是規定了個人信用信息基礎數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式；四是規定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用信息基礎數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信中心不增加任何主觀判斷等。同時《辦法》還規定了征信中心和商業銀行在保障個人信用信息準確性、時效性和安全性方面的義務和責任。自《辦法》實施以來，人民銀行不斷加強對商業銀行合規查詢、使用信用報告的監督檢查，認真處理社會公眾的投訴，督促征信中心加強個人異議處理工作，進一步提高個人征信系統數據質量，切實維護信息主體合法權益，取得了社會公眾的廣泛認同。個人信用信息基礎數據庫除了從制度方面保證信息安全外，還在技術層面采取了五項措施確保個人信息的安全：

（1）授權查詢。沒有本人的書面授權，任何人不得隨意查詢他人的信用報告；

（2）限定用途。中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》有明確規定：除本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務，或對貸款、信用卡進行貸后管理時才能查看客戶的信用報告。

（3）信息安全。信息通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫，此過程完全由計算機自動處理，不需要人工干預。

（4）查詢記錄。每一個查詢用戶都必須在個人征信系統中登記注冊，由個人征信系統賦予其查詢權限后方可查詢客戶的信用報告；此外，計算機系統還會自動追蹤和記錄每一個用戶查詢客戶信用報告的情況，并展示在客戶的信用報告中。

（5）違規處罰。商業銀行違規查詢客戶信用報告，將會受到處罰。

4、人民銀行是如何規范銀行類金融機構使用個人信用信息基礎數據庫的？ 答：2005年10月，人民銀行頒布《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（人民銀行令〔2005〕3號，以下簡稱《辦法》），規定了《辦法》適用于在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及經國務院銀行業監督管理機構批準的專門從事信貸業務的其他金融機構。

2008年4月，人民銀行和銀監會聯合下發《關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發〔2008〕137號），對近幾年新成立的四類從事信貸業務的新型機構接入企業和個人信用信息基礎數據庫提出了具體的要求，即具備條件的上述四類機構可以按規定申請加入企業和個人信用信息基礎數據庫。根據“先建立制度、先報送數據、后開通查詢用戶”的原則，四類機構接入企業和個人信用信息基礎數據庫的，應按照人民銀行的有關規定制定相應的管理制度和操作規程，定期報送相關數據，合規開展查詢和使用查詢結果，并接受人民銀行的監督管理。

對于不屬于以上規定范圍的放貸機構，秉著使貸款機構全面掌握借款人負債信息的原則，也可以通過向人民銀行申請，經批準后加入征信系統。下一步，人民銀行將依據國務院賦予的“管理征信業，推動建立社會信用體系”的職責，會同有關部門繼續推進征信體系法制建設，加強征信市場管理，進一步規范金融機構使用信用信息數據庫的行為，切實保護信息主體的合法權益，促進我國征信業健康發展。

5、個人在征信活動中有什么權利和義務？

答：個人征信的對象是個人，也就是您。作為數據主體，您擁有以下權利： 知情權。您有權知道征信機構掌握的關于您自己的所有信息，知曉的途徑是到征信機構去查詢您的信用報告。很多國家的法律都明確規定個人擁有知情權，部分國家的法律還規定，個人每年至少可以從征信機構免費獲得一份自己的信用報告。

異議權。如果您對自己信用報告中的信息有不同意見，可以向征信機構提出來，由征信機構按程序進行處理。

糾錯權。如果經證實，您的信用報告中所記載的信息存在錯誤，您有權要求數據報送機構和征信機構對錯誤信息進行修改。

司法救濟權。如果您認為征信機構提供的信用報告中的信息有誤，損害了您的利益，而且在您向征信機構提出異議后問題仍不能得到滿意解決，您還可以向法院提出起訴，用法律手段維護您個人的權益。

此外，任何人都有重新開始建立信用記錄的機會。逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個人信用報告中的，《征信管理條例（征求意見稿）》中明確規定：征信機構不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄，所以這些負面記錄也不會跟隨一您輩子。因此，永遠不要氣餒，任何人都可以重新開始建立信用記錄，從頭再來。

作為個人征信的主體，您需要承擔如下義務：

提供正確的個人基本信息的義務。您在辦理貸款，申請信用卡，繳納水電費時，應向商業銀行提供正確的個人基本信息。

及時更新自身信息的義務。如果您的身份信息、家庭住址、工作單位、聯系方式等個人信息發生變化，應及時告知相關機構，相關機構會進行信息的及時更新。關心自己信用記錄的義務。您要主動查詢自己的信用報告，發現錯誤要及時向征信機構提出更正。信用報告中的信息準確與否，跟您是否關心自己的信用記錄密切相關。

6、人民銀行和公安部的身份信息系統是如何聯網的？

答：人民銀行會同公安部于2007年6月建成了聯網核查公民身份信息系統（簡稱聯網核查系統），商業銀行可以通過身份證號碼對征信系統采集的個人身份信息與公安部全國人口基本信息資源庫進行時實核對。如果核查相符，則會在個人信用報告的個人信息欄目上方顯示“公安部認證結果：已與公安信息核實”；核實結果是以下幾種情況之一：

（1）姓名、身份證號碼一致，并顯示身份證簽發機關及個人照片。（2）姓名、身份證號碼一致，并顯示身份證簽發機關，但無照片。

（3）身份證號碼相符，姓名不符，即公安部數據庫中查到的此身份證號碼對應的是另一個姓名。

（4）找不到該身份證號碼。有兩種情況，一種情況是此人的姓名和身份證號碼尚未收入公安部數據庫中，另一種情況是身份證是假的。如果由于各種原因，核查未實現，則顯示“公安部認證結果：未核查”。

根據《人民銀行 公安部關于切實做好聯網核查公民身份信息有關工作的通知》（銀發[2007]345號）要求，公安部的全國人口基本信息資源庫每隔一段時間要更新一次聯網核查系統，因此，有時會出現人民銀行征信系統內的個人身份信息與公安部的全國人口基本信息資源庫信息不一致的情況。

7、如何查詢個人信用報告？到哪里查詢自己的信用報告？查詢時要提供哪些資料？

答：如果您想查詢自己的信用報告，需您本人親自來查。您可以到中國人民銀行征信中心或個人所在的當地人民銀行征信管理部門查詢。屆時，帶上您自己的有效身份證件的原件及復印件就可以了，其中復印件要留給查詢機構備查。個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時，您還要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。

8、別人可以查詢您的信用報告嗎？

答：個人信用報告中的很多信息都是您個人的敏感信息，是不能讓別人隨便查、隨便看的。我國在這方面的做法大體分為以下三種：

本人授權。任何機構和個人如果想查看您的信用報告，必須首先獲得您的書面授權，否則，征信機構不能將您的信用報告提供給任何機構和個人。

法定目的。即相關法律法規規定信用報告可以在什么情況下使用，一般情況下，是在您本人提出了交易申請后才可以使用，包括審核您提出的借款和信用卡申請、審查您的工作申請等。任何機構和個人如果想看您的信用報告，必須要有符合法律規定的目的和用途。只要符合法律的規定，征信機構就可以向其提供您的信用報告，不再需要您的書面授權。

本人授權與法定目的相結合。即任何機構和個人如果想看您的信用報告，不僅要符合法律規定的用途，還必須得到您的書面授權。

9、我能查詢別人（包括親屬）的信用報告嗎？

答：在沒有得到他人授權的情況下，個人是無權查詢他人信用報告的。但如果您取得了他人的授權，作為代理人，您可以攜帶您自己和委托人的有效身份證件原件和復印件、委托人簽名的授權查詢委托書到中國人民銀行征信管理部門查詢委托人的信用報告。

您仍然需要在得到親屬（配偶、子女）的授權后才可查詢他們的信用報告，并按照上一條查詢別人信用報告的方法操作即可。

10、個人信用報告的信息有哪些欄目？個人身份信息是怎么來的？

答：個人信用報告的信息包括以下欄目：（1）個人基本信息，包括個人姓名、通訊地址、工作單位、居住地址、職業等；

（2）信息交易信息，如個人的貸款、信用卡、為他人貸款擔保等信息；

（3）其他信息，包括開戶銀行、個人住房公積金信息、個人養老保險金信息、個人電信繳費信息等；

（4）查詢記錄。

個人信用報告中的個人身份信息是由各商業銀行上報的，追溯起來，就是個人在商業銀行辦理信用卡或貸款業務時填寫的相關申請表上的個人基本信息。由于一個人可以在不同的時間向不同的商業銀行申請信用卡或貸款業務，而且不同時候填寫的個人身份信息可能不同，個人信用報告中顯示的個人身份信息是各商業銀行上報的最新的一條，但仍可能與您當前的實際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行后，個人情況可能又發生了變化。因此，如果個人基本信息發生了變化，請及時到與其發生業務的商業銀行更改客戶資料，以保證個人信用報告中身份信息的準確。

11、什么是“逾期”？如何理解“當前逾期期數”、“累計逾期次數”與“最高逾期期數”？

答：逾期，即過期，指您與銀行簽訂還款合同時的還款日到最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會被記入個人信用報告：

（1）比到期還款日晚一兩天還款；

（2）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；

（3）客戶已經在到期還款日之前還款，但由于不清楚應還的具體金額，沒有足額還款。

這三個項目很容易混淆，我們可以舉個例子來說明一下：假設2006年1月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還2 000元。但因暫時的資金周轉不靈，3月至7月連續5個月未還款。下邊我們來計算該客戶7月的當前逾期期數、累計逾期次數和最高逾期期數。當前逾期期數是一個連續的概念，是指當前連續未還最低還款額或者貸款合同規定的金額的次數。由于該客戶連續5個月也就是5期沒有還款，所以當前逾期期數是5。累計逾期次數是一個累計數，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次；最高逾期期數是當前逾期期數的歷史最大值，即在3月至7月的當前逾期期數中取最大的一個數字，不難理解它也是5。假設2006年8月該客戶把前5個月應歸還的貸款共10 000元還上，此時這三個數據項發生了什么變化呢？首先看當前逾期期數，雖然8月之前已經沒有欠款，但該客戶沒有還8月的2 000元，即8月逾期1次，所以當前逾期期數等于1。再看累計逾期次數，由于前5個月累計逾期次數是5次，第6個月再逾期1次，累計逾期次數要相應增加到6次。至于最高逾期期數，取3月至8月“當前逾期期數”的歷史最大值，即7月的5次。

12、信用卡按期只還最低還款額算負面信息嗎？

答：不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因為銀行發放信用卡時與客戶的協議規定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現，不構成負面信息。不僅如此，由于該客戶可以給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對象。

13、“24個月還款狀態”是什么意思？

答：這個指標記錄了持卡人從結算年月起往前推24個月內每個月的還款情況。一般而言，商業銀行會用這個指標來判斷個人還款意愿及還款能力。需注意“C”和“G”，C表示正常結清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止；而G表示結束，指除結清外的其他任何形態的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個要加以區別。此外，也需注意“#”這個符號，表示賬戶已開立，但當月狀態未知。

14、為什么看不到信用記錄的“良”或“不良”的字樣？為什么不能說負面信息就是“不良記錄”？

答：個人信用報告是客觀記錄個人信用活動的文件，中國人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進行整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進行評判，所以在您的信用報告中當然不會出現“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期（主要體現在“當前逾期期數”、“當前逾期總額”、“24個月還款狀態”、“逾期31-60天未歸還貸款本金”等項目中），而不會記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。當然，個人申請貸款時，銀行的工作人員可能會說“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上是工作人員根據個人信用報告中的客觀記錄，對您的信用狀況作出的判斷。不同的銀行、不同的信貸業務員，判斷標準可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出的評判可能就不相同。

負面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價。個人信用報告只作客觀記錄，不作信用評價。在實踐中，如果個人使用信用卡或貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息，一般情況下，商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。

15、負面信息主要出現在哪些欄目？

答：個人信用報告中的負面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現在以下幾個地方：

（1）“貸款明細信息”中的“累計逾期次數”、“最高逾期期數”是較常見的負面信息。（2）“貸款最近24個月每個月的還款狀態記錄”中出現數字1到7，或者是“D”、“Z”，這些符號表明個人有欠款逾期未還的信息。

（3）“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數”出現0以外的情況，比如是數字1到7。

（4）“信用卡明細信息”的“準貸記卡透支180天以上未付余額”出現0以外的情況，比如是數字1到7。

（5）“特別記錄”中如果存在諸如“該人曾因不履行擔保責任被起訴”、“該人曾因開具大額空頭支票被處罰”等信息，也可能形成負面信息。

16、什么是“查詢記錄”？為什么要特別關注“查詢記錄”中記載的信息？

答：查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內被查詢的情況。包括查詢日期、查詢者和查詢原因等內容。通俗地說，就是您的信用報告何時因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個人信用報告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。查詢記錄中記載了查詢日期、查詢者、查詢原因等信息，據此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。對個人而言，您應當特別關注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：第一，其他人或機構是否未經您授權查詢過您的信用報告。第二，如果在一段時間內，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產生不利影響。需要說明的是，因貸后管理查詢個人信用報告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不需要經過您本人授權。如果您發現您的信用報告被越權查詢時，可以向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行可以根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》給予處理；造成實際損失的，您還可以向法院起訴。

17、信用報告信息出現錯誤時怎么辦？

答：個人或企業認為本人（或本企業）信用報告中的信用信息存在錯誤（簡稱異議信息）時，可以向征信中心、征信分中心、商業銀行提出書面異議申請。

個人提出異議申請時，只需持本人有效身份證件原件及復印件，到人民銀行征信中心、各分中心、縣支行征信管理部門以及相關商業銀行提交《個人信用報告異議申請表》即可。如果想詳細了解提出異議申請的地點，可登錄人民銀行官方網站www.tmdps.cn/下載）郵寄到中國人民銀行征信中心客服部。工作人員會在收到相關材料后第一時間與您取得聯系。

郵寄地址：上海市浦東新區卡園二路108號4號樓，郵政編碼：201201。

9、如何擁有良好的信用記錄？

個人信用報告記錄了您辦理信貸業務時填寫的基本資料，以及貸款和信用卡的還款情況，所以當您的電話、通訊地址、居住狀況、職業信息、婚姻狀況等個人信息發生變化時請及時與辦理過信貸業務的銀行聯系更新資料；保證按時、足額歸還貸款和信用卡余額，都將使您擁有良好的信用記錄。

對于還款方式比較特殊的貸款，如：大學生助學貸款，請根據與貸款銀行簽訂的還款合同按時足額還款。如果您不清楚還款時間和金額，請及時聯系貸款銀行。

10、是否辦理信用卡或貸款由誰決定？商業銀行還是中國人民銀行征信中心？

由商業銀行決定。中國人民銀行征信中心僅提供個人信用報告，供商業銀行審批您信貸業務時參考，您最終能否辦理信用卡或貸款，取決于商業銀行審批的結果。

11、通過付費消除您的負面記錄？

不能。個人信用報告客觀展示您的還款記錄，您還清了欠款，個人信用報告中會展示已還清的記錄，但之前確實發生的逾期等負面記錄并不能被刪除或修改。

12、警惕“釣魚”網站和冒名客服電話！

近期，互聯網上出現了一批假冒中國人民銀行征信中心名義的網站和客服電話，以有償提高信用度或消除不良記錄為誘餌，詐騙錢財。如果您發現此類欺詐情況，請提高警惕，并撥打中國人民銀行征信中心客服電話反映情況；如果您遭受此類欺詐，請盡快向當地公安機關報案，保護自身合法權益。

13、信用卡產生了逾期記錄怎么辦？

個人信用報告展示您過去24個月的還款狀況。如果信用卡產生了逾期記錄，建議您繼續正常使用該信用卡，歷史的還款記錄會被逐漸更新；如果您將已產生逾期記錄的信用卡銷戶，曾經發生的逾期記錄在個人信用報告中保留的時間會超過24個月，具體保留多長時間，有待相關法律法規的明確。

14、基準利率調整什么情況下會影響您的個人信用記錄？

一般情況下，貸款利率有浮動利率和固定利率兩種。如果是浮動利率貸款，在您跟銀行簽訂的貸款合同中會約定利率的調整形式，通常有以下三種：一是每年年初對已辦理貸款的利率進行調整，調為上一年最后一次利率調整后的利率；二已辦理的貸款還款每滿一年進行一次利率調整，調為最近一次利率調整后的利率；三是雙方約定，通常約定為在利率調整后的次月對貸款利率進行調整。貸款中已償還的部分，不受利率影響。

如果您沒有按照最新月供及時還款時，可能產生未足額還款的逾期記錄。請您關注貸款基準利率調整情況，了解還款金額，按時足額歸還貸款。如果您不確定貸款還款金額，請及時咨詢貸款銀行。

15、保持良好的信用記錄？

信用是您可以擁有的無形“財富”，需要您在日常生活中慢慢積累。請您保管好自己的身份證件、如實填寫信貸業務的申請表、按照合同約定按時足額歸還貸款和信用卡等，養成良好的信用交易習慣。同時，特別提醒您保存好個人信用報告，防止信息泄露，或被其他機構或個人不合理使用。

16、了解更多征信知識的相關內容，如何聯系我們？

您可以撥打中國人民銀行征信中心個人征信咨詢電話400-810-8866，或登錄中國人民銀行征信中心官方網站http：//www.tmdps.cn/了解更多的征信知識。

（三）信用體系建設

1、大力推進中小企業和農村信用體系建設（1）中小企業信用體系建設

（2）農村信用體系建設

第五篇：征信知識

征信知識

征信就是專業化的、獨立的第三方機構為個人建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業化的授信機構提供了一個信用信息共享的平臺。

摘要

征信記錄了個人過去的信用行為，這些行為將影響個人未來的經濟活動，這些行為體現在個人信用報告中，就是人們常說的“信用記錄”。目前中國現行的法律體系中還沒有一項法律法規為征信業務活動提供直接依據。國務院法制辦2009年10月全文公布《征信管理條例(征求意見稿)》，就征信管理條例征求社會各界意見。簡介

征信活動的產生源于信用交易的產生和發展。信用是以償還為條件的價值運動的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業信用等。現代經濟是信用經濟，信用作為特定的經濟交易行為，是商品經濟發展到一定階段的產物。信用本質是一種債權債務關系，即授信者（債權人）相信受信者（債務人）具有償還能力，而同意受信者所作的未來償還的承諾。但當商品經濟高度發達，信用交易的范圍日益廣泛時，特別是當信用交易擴散至全國、全球時，信用交易的一方想要了解對方的資信狀況就會極為困難。此時，了解市場交易主體的資信就成為—種需求，征信活動也應運而生。可見，征信實際上是隨著商品經濟的產生和發展而產生、發展的，是為信用活動提供的信用信息服務。征信在中國是個古老的詞匯，《左傳》中就有“君子之言，信而有征”的說法，意思是說一個人說話是否算數，是可以得到驗證的。隨著現代征信系統的發展，從事經濟活動的個人有了除居民身份證外又一個“經濟身份證”，也就是個人信用報告。

中國人民銀行組織商業銀行建成的企業和個人征信系統，已經為全國1300多萬戶企業和近6億自然人建立了信用檔案。這也就是說，這些企業和個人從事經濟金融活動的信用狀況將被記錄到“經濟身份證”上，成為與本企業（本人）永遠相伴的檔案。如果逾期還貸或有其他違反合同的規定，那么“經濟身份證”將被抹上灰色的一筆，今后向銀行申請貸款就可能面臨更加謹慎和挑剔的目光。

征信能夠從制度上約束企業和個人行為，有利于形成良好的社會信用環境。而我國自古以來就崇尚誠實守信這一美德，并通過道德意義上的批判促進誠信觀念的形成。誠信是一種社會公德，一種為人處事的基本準則。

誠實守信對企業和個人都是不可或缺的美德。曾經雄踞華夏商業數百年之久的晉商和徽商能夠崛起稱雄，一個核心就是樹立了“誠信為本”的商業理念。

原由

如果向銀行借錢，那么銀行就需要了解您是誰；需要判斷您是否能按時還錢；以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄等。征信出現前，您要向銀行提供一系列的證明材料：單位證明工資證明等；銀行的信貸員也要打電話給您單位上門拜訪。兩星期甚至更長的時間后，銀行才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。征信的出現讓銀行了解您信用狀況的方式變簡單：他們把各自掌握的關于您的信用信息交給一個專門的機構匯總，由這個專門的機構給您建立一個 信用檔案（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構共享信用信息的活動就是征信，為的是提高效率，節省時間，快點兒給您辦事。有了征信機構的介入，有了信用報告，您再向銀行借錢時，銀行信貸員征得您的同意后，可以查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，便會很快告訴您銀行是否提供給您借款。銀行省事，您省心。在中國，中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）是建立您的“信用檔案”，并為各商業銀行提供個人信用信息的專門機構。

好處

節省時間

銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調查核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，征信的第一個好處就是給您節省時間，幫您更快速地獲得借款。

借款便利

俗話說好借好還，再借不難。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真

履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。

信用提醒

如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經借了很多錢，銀行也會很慎重，擔心您負債過多難以承擔，可能會拒絕再給您提供貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。

公平信貸

征信對您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，讓事實說話，減少了信貸員的主觀感受個人情緒等因素對您貸款信用卡申請結果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。意義

中國的法制建設逐步走向成熟，各種法律法規隨著社會發展和經濟建設需要應運而生，但征信立法工作仍然滯后，《條例》的出臺將填補中國征信立法的空白，而且對于推動中國征信業健康發展具有重要意義。有網民提出，《征信管理條例》一旦立法通過，其內容和規定就可成為法院判決的法律依據，這表明我國征信立法進入了快車道。

中國征信法律制度建設已有時日，但距離建立統一的征信法律體系仍任重道遠。現有的征信規定多為規章、地方法規，呈部門、地區分割之勢，與市場經濟對統一市場的內在要求相悖，加之現有的規定本身也不乏需要完善之處，所以，在著眼盡快制定統一的征信法律或行政法規長期目標下，此次《征信管理條例》公開征求意見，對推動整個中國的信用進步，乃至中國經濟長遠的發展，在理論和實踐上都有著十分重要的意義。對于尚不成熟的中國征信行業而言，加快立法進程，加強對征信業的有效管理，是確保征信業和市場經濟又好又快發展的必然要求。

通過立法要求各商業銀行及其他信用信息提供者在向征信機構報告企業或個人的不良信用信息時，應提前通知企業或個人，以保證征信信息的準確性。這一方面有利于提高征信程序的合法性，另一方面也對減少事后社會成本，包括訴訟成本，不無裨益。銀行作為經營者應該承擔起更多的提醒信用風險的社會責任，在將不良記錄提供給征信系統前，應該建立善意確認制度，以書面形式及時告知當事人，給當事人提供異議和申辯的機會與渠道。

分類

按業務模式可分為企業和個人征信兩類

企業征信主要是收集企業信用信息、生產企業信用產品的機構；個人征信主要是收集個人信用信息、生產個人信用產品的機構。有些國家這兩種業務類型由一個機構完成，也有的國家是由兩個或兩個以上機構分別完成，或者在一個國家內既有單獨從事個人征信的機構，也有從事個人

和企業兩種征信業務類型的機構，一般都不加以限制，由征信機構根據實際情況自主決定。美國的征信機構主要有三種業務模式：

(1)資本市場信用評估機構，其評估對象為股票、債券和大型基建項目；

(2)商業市場評估機構，也稱為企業征信服務公司，其評估對象為各類大中小企業；

(3)個人消費市場評估機梅，其征信對象為消費者個人。

按服務對象

可分為信貸征信、商業征信、雇傭征信以及其他征信

信貸征信主要服務對象是金融機構，為信貸決策提供支持；商業征信主要服務對象是批發商或零售商，為賒銷決策提供支持；雇用征信主要服務對象是雇主，為雇主用人決策提供支持；另外，還有其他一些征信活動，諸如市場調查，債權處理，動產、不動產鑒定等。各類不同服務對象的征信業務，有的是由一個機構來完成，有的是在圍繞具有數據庫征信機構上下游的獨立企業內來完成。

按征信范圍

可分為區域征信、國內征信、跨國征信等

區域征信一般規模較小，只在某一特定區域內提供征信服務，這種模式一般在征信業剛起步的國家存在較多，征信業發展到一定階段后，大都走向兼并或專業細分，真正意義上的區域征信隨之逐步消失；國內征信是目前世界范圍內最多的機構形式之一，尤其是近年來開設征信機構的國家普遍采取這種形式；跨國征信這幾年正在迅速崛起，此類征信之所以能夠在近年得以快速發展，主要有內在和外在兩方面原因：內在原因是西方國家一些老牌征信機構為了拓展自己的業務，采用多種形式（如設立子公司、合作、參股、提供技術支持、設立辦事處等）向其他國家滲透；外在原因主要是由于世界經濟一體化進程的加快，各國經濟互相滲透，互相融合，跨國經濟實體越來越多，跨國征信業務的需求也越來越多，為了適應這種發展趨勢，跨國征信這種機構形式也必然越來越多。但由于每個國家的政治體制、法律體系、文化背景不同，跨國征信的發展也受到一定的制約。

企業

企業征信最早產生于美國，是從債券評級開始的。穆迪公司的創始人約翰·穆迪首次建立了衡量債券倒債風險的體系，并按照倒債風險確定債券等級。此后，企業征信在美國投資界風行，1918年，美國政府規定，凡是外國政府在美國發行債券的，發行前必須取得評級結果。

企業征信在美國的歷史和金融發展史上證明是成功的，世界各國也都借鑒美國的經驗，相繼建起本國的評估機構。穆迪和標準普爾公司已成為全球性的評估機構，其確定的級別在許多國家都是通用的，有權威的。在中國，企業征信基本上是于1987年與企業發行債券同步產生的。但受制于發育尚不成熟的金融市場，目前仍處于起步階段。

中國正處于市場經濟成型階段。市場經濟是信用經濟，又是風險經濟，在市場經濟下，規避風險、嚴守信用、確保經濟交往中的各種契約關系的如期履行，是整個經濟體系正常運行的基本前提。市場經濟越發達，各種經濟活動的信用關系就越復雜。隨著市場經濟的發展，建立和完善企業的企業征信和社會監調體系，以保證各種信用關系的健康發展及整個市場經濟體常運行，是一項十分重要的任務。

法規

征信法規是規范征信活動主體權利義務關系的有關法律規范的總稱。從各國經驗看，完整的征信法規體系一般包括兩部分：一部分是關于征信業管理的法規，其調整對象是征信機構和全社會的征信活動，主要目的是依法規范征信機構運行及其管理，促進征信業健康發展，維護國家經濟信息安全和社會穩定；另一部分是關于政務、企業信息披露及個人隱私保護的法規，其調整對象是政府部門、企業和個人，主要目的是提高信息透明度、實現信息共享，保護企業的商業秘密和個人隱私不受侵 害。

與此相比，盡管央行推進征信立法進程對促進中國征信業健康發展發揮了積極作用，但法律的缺失仍然是制約中國征信系統發展的最大問題。尤其是近年來，中國在征信領域的建設取得了快速進展，全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫已經順利建成，截至2007年底，企業征信系統收錄的企業及其他組織數量已經達到1331萬家，與全國聯網運行初期相比增加116萬家，共開通查詢用戶11.8萬個，日均查詢量達8.1萬次；個人征信系統收錄的自然人數已經達到5.9億人，與全國聯網運行初期相比增加3600萬人，共開通查詢用戶10.4萬個，日均查詢量單日最高查詢量已近80萬次。與此同時，信用信息基礎數據庫信息采集的范圍和信息服務的范圍也在逐步擴大，目前信息采集范圍已拓寬至企業參保信息、電信繳費信息、法院訴訟判決信息和執行信息、企業住房公積金繳費信息以及企業環保信息等等。在此形勢下，中國征信活動的不斷擴大和深入，使加強和推進中國征信法規建設和制度建設的迫切性日益凸顯。法律界人士表示，目前中國的法制建設逐步走向成熟，各種法律法規隨著社會發展和經濟建設需要應運而生，但征信立法

工作仍然滯后。主要表現為：盡管中國在《民法通則》、《合同法》和《反不正當競爭法》中規定了誠信守法的法律原則，在《刑法》中規定了對詐騙等犯罪行為的處罰，但缺少與信用制度直接相關的立法，特別是《信貸征信管理條例》還沒有出臺；實際操作中大都按照部門規章來運行，立法層次還不夠高；另外，對于現有的信用中介、評級公司等征信企業無完備的法律法規和行業規范約束，對其經營行為，也無促使其發展的制度框架，這些問題的存在極大地制約了征信活動的開展。

查詢

失信者四處碰壁

個人征信系統建設的目的是方便社會公眾，為社會各界提供服務，但在實際查詢中卻出現了讓人費解的現象：部分基層銀行類金融機構由于查詢麻煩又不能收費，有的怕承擔責任，以需要領導簽字審批或以網絡不通不能查詢為由推諉，更有甚者以沒有查詢權限將查詢者拒之門外。有網民提出，作為個人征信系統的建設者，基層人民銀行縣級支行沒有查詢權限和查詢端口，面對查詢者只能束手無策。

個人失信由多種原因造成，除了確鑿的惡意失信外，還有相當一部分屬于疏忽導致的不良信用。很多人對“征信”這個詞還很陌生，一個疏忽就會“失信”。加之銀行工作人員在推銷信用卡時，往往大談其種種好處，對客戶的義務和違約后果語焉不詳，導致客戶對逾期還款帶來的信用污點沒有足夠重視。此外，一些客觀因素也會導致失信行為的發生，如當事人的還款賬號因銀行系統升級發生變更。有網民指出，個人征信記錄中的負面信息在國外會被保存7年，而企業和個人破產記錄保留10年。但在中國，對于個人征信記錄中的負面信息應保留多長時間目前還沒有明確的法律規定。根據個人征信系統操作規程規定，基層人民銀行征信管理部門受理異議申請后，應立即轉交征信服務中心，再轉至相應的商業銀行協查，經過查詢核實回復給征信服務中心，再返回到當地人民銀行征信管理部門，然后通知申請人。該過程環節多，加上商業銀行在協查中大多存在超期現象，造成異議申請處理時間過長。

《征信管理條例》

2009年10月12日，已經醞釀了7年的《征信管理條例(征求意見稿)》終于揭開面紗。征求意見稿中首次對于個人信用污點記錄的保留時長進行明確，即信用不良記錄5年之后將不再公布，犯罪記錄公開的時效則為7年。

意見稿旨在保護征信活動相關當事人的合法權益，規范征信機構的行為，同時還提出禁止征信機構搜集民族、疾病、收入、納稅等5種個人信息。業內人士認為，意見稿的進步在于明確了不良信用記錄保留期限，但沒有提出如何解決個人因非主觀意愿造成的失信記錄。

有些不良信用記錄并非當事人主觀意愿所為，比如銀行系統故障、被他人冒用身份惡意盜刷信用卡等，由于這些原因造成的不良信用記錄會讓當事人覺得很冤枉，這類不良信用記錄可以消除。

征集信用信息

征信機構：是指依照有關規定批準成立，征集個人信用信息，向商業銀行及其他個人信用信息使用人提供個人信用信息咨詢及評級服務的法人單位；

指經征信監督管理部門批準專門從事征信業務活動的企業法人。它是信用交易雙方之外的第三方機構，擁有一定規模的信用信息數據庫。

狹義而論，征信機構是指專門從事信用信息采集、處理、評價、傳播業務的以贏利為目標的信息服務專業機構。一般來講，指經征信監督管理部門批準的、專門從事征信業務活動的企業法人。征信機構通常分為三大類，分別是企業征信機構、個人征信機構、財產征信機構。征信機構的概念還可以擴大其他各類信用管理行業的企業類型，例如資信評級、商賬追收、信用管理咨詢等機構，甚至產生出不同的稱謂。