第一篇：銀行反洗錢自查工作報告

根據市銀行工作安排，我社于五月至六月期間對轄內信用社的反洗錢工作進行自查自糾，現將有關情況報告如下：

一、按照中國銀行的規定，建立健全反洗錢內控制度。聯社于200*年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項目的監督檢查制度，并于200*年6月10日在綜合業務系統存款業務交易中新增反洗錢維護子交易，實現對反洗錢工作的實時監測分析。

二、設立專門的反洗錢工作機構，并配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實”，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由會計出納科專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，按月報送銀行，并按照分級管理的原則，對基層機構的反洗錢情況進行監督、檢查。

三、制定有效的反洗錢措施：

1、建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業法人營業執照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控。

2、在綜合業務系統上按規定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數據檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發生額等信息和個人銀行結算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。

3、按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。

4、于五月中旬開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓擺上工作日程，采用以會代訓的形式，讓工作人員盡量掌握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力，增強反洗錢工作能力。

四、精心組織自查工作，對200*年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項目通過賬薄原始記錄、綜合業務系統的大額支付進行逐筆審查。其中

（一）大額交易方面檢查涉及項目

1、對法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬；

2、對金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款解付；

3、對個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

（二）可疑支付交易方面檢查涉及項目。對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結算賬戶之間的以下項目進行分析和識別：

1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

2、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

3、資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；

4、企業日常收付與企業經營特點明顯不符；

5、周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；

6、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

8、短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

9、存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；

10、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；

11、與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付；

12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；

13、有意化整為零，逃避大額支付交易監測；

（三）經自查，未曾發現開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務；暫時未發現相關的企事業及個人結算賬戶有可疑支付交易的行為。

五、檢查中發現的不足之處：

1、反洗錢有關的資料及相關信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質材料不夠齊全。

2、由于我社系統格式的特殊性，所打印出的反洗錢材料和銀行規定的格式（包含報表的格式以及紙張的類型等）存在的一定的差距。

3、由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

第二篇：信用社反洗錢自查工作報告

根據省聯社的工作部署，結合我縣農村信用社的實際工作，為切實做好反洗錢工作，縣聯社決定于1月3日至1月10日這段時間對我社的反洗錢工作進行自查。通過這次自查，能充分讓我社所有工作人員貫徹落實《反洗錢法》及各項相關法律法規的有關規章制度，及時理順和改進在之前反洗錢工作中存在的不足之處，全面完善反洗錢工作措施，以提高反洗錢工作水平。現將有關自查情況做以下匯報：

一、機構組織設立反洗錢領導小組

自縣聯社設立安排反洗錢工作以來，我社成立了以主任為組長、副主任為副組長，我社員工為成員的反洗錢工作領導小組，對反洗錢做了全面部署。在全社范圍內大力開展反洗錢工作，對反洗錢工作領導小組及其各具體崗位的職能、職責做明確分工，完善了反洗錢工作的進展，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展，并于XX年11月市信用社網絡中心在綜合業務系統中新增反洗錢維護子交易，實現對反洗錢工作的實時監測分析和上報功能。

主任在每一次會議中強調了反洗錢工作的重要性與迫切性，設立專門的反洗錢工作機構，配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實”，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由會計、出納專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，再由專人打印整理按月報送縣聯社，并按照分級管理的原則，對分社的反洗錢情況進行監督、檢查。

我社加強了對全轄分社執行反洗錢工作盡職調查制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度、保存記錄制度等工作的監督檢查，同時要求我社內控小組把反洗錢工作列入日常檢查范圍，形成“一級抓一級、層層抓落實”的局面，將反洗錢工作落到實處。

二、組織員工培訓學習反洗錢宣傳工作

去年以來，我社全面開設了對反洗錢工作的學習和宣傳工作，組織反洗錢宣傳活動。通過張貼宣傳畫、分發傳單等輿論工具，結合存款利率上浮進行廣泛宣傳，加強反洗錢知識普及和相關金融法規的教育，提高客戶的法律意識，積極配合我社開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。

新一年到來之際，我社繼續開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓擺上工作日程，開展反洗錢學習活動，讓所有工作人員進一步掌握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定，增強反洗錢工作能力，制定完善反洗錢內控制度，進一步健全和完善反洗錢內控制度。組織員工認真學習《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規定》(中國人民銀行令〔XX〕第1號)、《中華人民共和國商業銀行法》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔XX〕第2號)、《金融機構外匯大額和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔XX〕第3號)、《金融機構反洗錢規定》(中國人民銀行令〔XX〕第1號)、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔XX〕第2號)及《反洗錢可疑交易報送錄入操作手冊》和其他法律規定，對本社反洗錢工作的基本原則、內控要求、組織機構、崗位責職、報告方式等做出全面規定。建立了反洗錢協調聯系機制，每月按時召開反洗錢領導小組成員會議，交流溝通反洗錢工作信息，分析我社反洗錢工作形勢，研究解決反洗錢工作中遇到的問題，協調落實各項反洗錢工作。

為提升員工反洗錢業務技能，我社組織了多次反洗錢業務培訓，培訓對象是全轄臨柜工作人員、會計、網點負責人。通過組織多形式、多層次的學習培訓，進一步提高了全轄負責人和反洗錢崗位人員的反洗錢業務素質和操作技能，增強了反洗錢法律意識和職業操守，嚴格履行反洗錢職責和義務。

三、加強對可疑交易的識別報告

我社在總結和分析反洗錢工作存在問題的基礎上，加強了對可疑資金交易重要線索的搜集、監測、分析，對資金交易的頻率和流向異常的賬戶，及時填制可疑交易報告，并完善分析和報告要素，向聯社提供有力的識別資料。XX年11月至XX年12月期間，我社反洗錢錄入上報系統錄入筆數共184筆，交易金額6516萬元;存款業務84筆，金額2473萬元;取款業務100筆，金額4039萬元;其中對公存款3筆，金額185萬元;對公取款22筆，金額1545萬元;個人存款81筆，金額2288萬元;個人取款78筆，金額2494萬元。

我社基本能按照“一個《規定》、兩個《辦法》”的要求，加強對大額現金、轉帳支付交易的監測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立異常交易報告制度，制定《客戶交易信息表》來加強對大額匯兌收付交易、大額現金收付交易、大額轉帳收付交易進行詳細登記、分析及保存情況，防止不法分子利用信用社進行洗錢活動。二是按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。三是狠抓落實大額現金支付審批制度，對出入我社的大額匯兌、現金、轉帳交易實行有效的監測，凡支付金額超出大額報送以上的交易，不論是否存在異常，都能夠主動上報。

四、精心組織自查工作

對XX年11月以來大額交易和可疑交易的主要檢查項目通過賬薄原始記錄、客戶交易信息表和綜合業務系統的大額支付進行逐筆審查。其中：

(一)大額交易方面檢查涉及項目

1、對法人、其他組織和個體工商戶(以下統稱單位)之間金額100萬元以上的單筆轉賬;

2、對金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款解付;

3、對個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

(二)可疑支付交易方面檢查涉及項目

對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結算賬戶之間的以下項目進行分析和識別：

1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出;

2、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符;

3、資金收付流向與企業經營范圍明顯不符;

4、企業日常收付與企業經營特點明顯不符;

5、周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符;

6、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付;

7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付;

8、短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款;

9、存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符;

10、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付;

11、與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付;

12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付;

13、有意化整為零，逃避大額支付交易監測;

(三)經自查，未曾發現開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務;暫時未發現相關的企事業及個人結算賬戶有可疑支付交易的行為。

五、通過本次自查發現的不足之處

我社基本上能按照反洗錢的有關規定開展工作，但仍存在一些不足，如基層員工對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。

今后，我社將嚴格按照“一個《規定》、兩個《辦法》”的要求，繼續深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進一步貫徹落實“一個《規定》、兩個《辦法》”的具體規定，繼續加大反洗錢工作力度;二是不斷完善反洗錢工作領導小組及其辦事人員的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展;三是要不斷完善反洗錢內控制度，在自查中找缺陷漏洞;四是要繼續加強現金支付交易監測和轉帳支付交易監測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監測，做好匯兌結算和大額現金收付的登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動;五是進一步加強反洗錢的社會宣傳力度;六是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展，一旦發現有涉嫌反洗錢行為的，將及時上報聯社反洗錢部門及上級領導機構。

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第三篇：信用社反洗錢自查工作報告

根據省聯社的工作部署，結合我縣農村信用社的實際工作，為切實做好反洗錢工作，縣聯社決定于1月3日至1月10日這段時間對我社的反洗錢工作進行自查。通過這次自查，能充分讓我社所有工作人員貫徹落實《反洗錢法》及各項相關法律法規的有關規章制度，及時理順和改進在之前反洗錢工作中存在的不足之處，全面完善反洗錢工作措施，以提高反洗錢工作水平。現將有關自查情況做以下匯報：

一、機構組織設立反洗錢領導小組

自縣聯社設立安排反洗錢工作以來，我社成立了以主任為組長、副主任為副組長，我社員工為成員的反洗錢工作領導小組，對反洗錢做了全面部署。在全社范圍內大力開展反洗錢工作，對反洗錢工作領導小組及其各具體崗位的職能、職責做明確分工，完善了反洗錢工作的進展，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展，并于XX年11月市信用社網絡中心在綜合業務系統中新增反洗錢維護子交易，實現對反洗錢工作的實時監測分析和上報功能。

主任在每一次會議中強調了反洗錢工作的重要性與迫切性，設立專門的反洗錢工作機構，配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實”，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由會計、出納專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，再由專人打印整理按月報送縣聯社，并按照分級管理的原則，對分社的反洗錢情況進行監督、檢查。

我社加強了對全轄分社執行反洗錢工作盡職調查制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度、保存記錄制度等工作的監督檢查，同時要求我社內控小組把反洗錢工作列入日常檢查范圍，形成“一級抓一級、層層抓落實”的局面，將反洗錢工作落到實處。

二、組織員工培訓學習反洗錢宣傳工作

去年以來，我社全面開設了對反洗錢工作的學習和宣傳工作，組織反洗錢宣傳活動。通過張貼宣傳畫、分發傳單等輿論工具，結合存款利率上浮進行廣泛宣傳，加強反洗錢知識普及和相關金融法規的教育，提高客戶的法律意識，積極配合我社開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。

新一年到來之際，我社繼續開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓擺上工作日程，開展反洗錢學習活動，讓所有工作人員進一步掌握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定，增強反洗錢工作能力，制定完善反洗錢內控制度，進一步健全和完善反洗錢內控制度。組織員工認真學習《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規定》（中國人民銀行令〔XX〕第1號）、《中華人民共和國商業銀行法》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔XX〕第2號）、《金融機構外匯大額和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔XX〕第3號）、《金融機構反洗錢規定》（中國人民銀行令〔XX〕第1號）、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔XX〕第2號）及《反洗錢可疑交易報送錄入操作手冊》和其他法律規定，對本社反洗錢工作的基本原則、內控要求、組織機構、崗位責職、報告方式等做出全面規定。建立了反洗錢協調聯系機制，每月按時召開反洗錢領導小組成員會議，交流溝通反洗錢工作信息，分析我社反洗錢工作形勢，研究解決反洗錢工作中遇到的問題，協調落實各項反洗錢工作。

為提升員工反洗錢業務技能，我社組織了多次反洗錢業務培訓，培訓對象是全轄臨柜工作人員、會計、網點負責人。通過組織多形式、多層次的學習培訓，進一步提高了全轄負責人和反洗錢崗位人員的反洗錢業務素質和操作技能，增強了反洗錢法律意識和職業操守，嚴格履行反洗錢職責和義務。

今后，我社將嚴格按照“一個《規定》、兩個《辦法》”的要求，繼續深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進一步貫徹落實“一個《規定》、兩個《辦法》”的具體規定，繼續加大反洗錢工作力度；二是不斷完善反洗錢工作領導小組及其辦事人員的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；三是要不斷完善反洗錢內控制度，在自查中找缺陷漏洞；四是要繼續加強現金支付交易監測和轉帳支付交易監測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監測，做好匯兌結算和大額現金收付的登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；五是進一步加強反洗錢的社會宣傳力度；六是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展，一旦發現有涉嫌反洗錢行為的，將及時上報聯社反洗錢部門及上級領導機構。

第四篇：信用社反洗錢自查工作報告

信用社反洗錢自查工作報告

根據省聯社的工作部署，結合我縣農村信用社的實際工作，為切實做好反洗錢工作，縣聯社決定于1月3日至1月10日這段時間對我社的反洗錢工作進行自查。通過這次自查，能充分讓我社所有工作人員貫徹落實《反洗錢法》及各項相關法律法規的有關規章制度，及時理順和改進在之前反洗錢工作中存在的不足之處，全面完善反洗錢工作措施，以提高反洗錢工作水平。現將有關自查情況做以下匯報：

一、機構組織設立反洗錢領導小組自縣聯社設立安排反洗錢工作以來，我社成立了以主任為組長、副主任為副組長，我社員工為成員的反洗錢工作領導小組，對反洗錢做了全面部署。在全社范圍內大力開展反洗錢工作，對反洗錢工作領導小組及其各具體崗位的職能、職責做明確分工，完善了反洗錢工作的進展，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展，并于xx年11月市信用社網絡中心在綜合業務系統中新增反洗錢維護子交易，實現對反洗錢工作的實時監測分析和上報功能。主任在每一次會議中強調了反洗錢工作的重要性與迫切性，設立專門的反洗錢工作機構，配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實”，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由會計、出納專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，再由專人打印整理按月報送縣聯社，并按照分級管理的原則，對分社的反洗錢情況進行監督、檢查。我社加強了對全轄分社執行反洗錢工作盡職調查制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度、保存記錄制度等工作的監督檢查，同時要求我社內控小組把反洗錢工作列入日常檢查范圍，形成“一級抓一級、層層抓落實”的局面，將反洗錢工作落到實處。

二、組織員工培訓學習反洗錢宣傳工作去年以來，我社全面開設了對反洗錢工作的學習和宣傳工作，組織反洗錢宣傳活動。通過張貼宣傳畫、分發傳單等輿論工具，結合存款利率上浮進行廣泛宣傳，加強反洗錢知識普及和相關金融法規的教育，提高客戶的法律意識，積極配合我社開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。新一年到來之際，我社繼續開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓擺上工作日程，開展反洗錢學習活動，讓所有工作人員進一步掌握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定，增強反洗錢工作能力，制定完善反洗錢內控制度，進一步健全和完善反洗錢內控制度。組織員工認真學習《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規定》（中國人民銀行令〔xx〕第1號）、《中華人民共和國商業銀行法》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔xx〕第2號）、《金融機構外匯大額和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔xx〕第3號）、《金融機構反洗錢規定》（中國人民銀行令〔xx〕第1號）、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔xx〕第2號）及《反洗錢可疑交易報送錄入操作手冊》和其他法律規定，對本社反洗錢工作的基本原則、內控要求、組織機構、崗位責職、報告方式等做出全面規定。建立了反洗錢協調聯系機制，每月按時召開反洗錢領導小組成員會議，交流溝通反洗錢工作信息，分析我社反洗錢工作形勢，研究解決反洗錢工作中遇到的問題，協調落實各項反洗錢工作。為提升員工反洗錢業務技能，我社組織了多次反洗錢業務培訓，培訓對象是全轄臨柜工作人員、會計、網點負責人。通過組織多形式、多層次的學習培訓，進一步提高了全轄負責人和反洗錢崗位人員的反洗錢業務素質和操作技能，增強了反洗錢法律意識和職業操守，嚴格履行反洗錢職責和義務。

三、加強對可疑交易的識別報告我社在總結和分析反洗錢工作存在問題的基礎上，加強了對可疑資金交易重要線索的搜集、監測、分析，對資金交易的頻率和流向異常的賬戶，及時填制可疑交易報告，并完善分析和報告要素，向聯社提供有力的識別資料。xx年11月至xx年12月期間，我社反洗錢錄入上報系統錄入筆數共184筆，交易金額6516萬元；存款業務84筆，金額2473萬元；取款業務100筆，金額4039萬元；其中對公存款3筆，金額185萬元；對公取款22筆，金額1545萬元；個人存款81筆，金額2288萬元；個人取款78筆，金額2494萬元。我社基本能按照“一個《規定》、兩個《辦法》”的要求，加強對大額現金、轉帳支付交易的監測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立異常交易報告制度，制定《客戶交易信息表》來加強對大額匯兌收付交易、大額現金收付交易、大額轉帳收付交易進行詳細登記、分析及保存情況，防止不法分子利用信用社進行洗錢活動。二是按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。三是狠抓落實大額現金支付審批制度，對出入我社的大額匯兌、現金、轉帳交易實行有效的監測，凡支付金額超出大額報送以上的交易，不論是否存在異常，都能夠主動上報。

四、精心組織自查工作對xx年11月以來大額交易和可疑交易的主要檢查項目通過賬薄原始記錄、客戶交易信息表和綜合業務系統的大額支付進行逐筆審查。其中：

（一）大額交易方面檢查涉及項目

1、對法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬；

2、對金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款解付；

3、對個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

（二）可疑支付交易方面檢查涉及項目對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結算賬戶之間的以下項目進行分析和識別：

1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

2、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

3、資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；

4、企業日常收付與企業經營特點明顯不符；

5、周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；

6、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

8、短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

9、存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；

10、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；

11、與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付；

12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；

13、有意化整為零，逃避大額支付交易監測；

（三）經自查，未曾發現開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務；暫時未發現相關的企事業及個人結算賬戶有可疑支付交易的行為。

五、通過本次自查發現的不足之處我社基本上能按照反洗錢的有關規定開展工作，但仍存在一些不足，如基層員工對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。今后，我社將嚴格按照“一個《規定》、兩個《辦法》”的要求，繼續深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進一步貫徹落實“一個《規定》、兩個《辦法》”的具體規定，繼續加大反洗錢工作力度；二是不斷完善反洗錢工作領導小組及其辦事人員的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；三是要不斷完善反洗錢內控制度，在自查中找缺陷漏洞；四是要繼續加強現金支付交易監測和轉帳支付交易監測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監測，做好匯兌結算和大額現金收付的登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；五是進一步加強反洗錢的社會宣傳力度；六是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展，一旦發現有涉嫌反洗錢行為的，將及時上報聯社反洗錢部門及上級領導機構。

第五篇：銀行支行關于反洗錢自查情況的報告

Xxxxxxxxx銀行支行關于反洗錢自查情況的報告

xxxx人行：

人民銀行xxx分行對我行ⅩⅩ年反洗錢工作中的內控制度建設與執行情況、大額和可疑交易報告情況、身份識別及交易記錄保存情況發出黃色預警后，行領導非常重視，成立了由主管行長掛帥，會計部門負責人、稽核人員組成的反洗錢檢查小組。在認真學習領會反洗錢法及相關文件實質、進一步學習規章制度、統一思想認識的基礎上，迅速開展了以“三查三看”為主要內容的自查工作，即查崗位，看職責是否明確；查制度，看內控制度是否健全，執行是否到位；查憑證、查資料，看是否按要求上報反洗錢資料，身份資料及交易資料是否身份按要求保管。現將反洗錢自查工作報告如下：

一、制度建設情況

首先從思想上重視反洗錢工作，一是成立了以行長為組長，副行長位副組長，各部室主任為成員的反洗錢工作領導小組，二是年初對反洗錢工作進行安排。三是建立了反洗錢組織機構圖。其次進一步健全和完善反洗錢內控制度，一是制定了《大額和可疑支付審查報告制度》，二是制定和落實了反洗錢崗位責任制，三是制定了《反洗錢工作管理制度》，四是建立了反洗錢工作學習計劃，制定了學習制度，并將采取反洗錢知識問答、以會代訓的方式對反洗錢工作進行全員培訓。從制度上、操作上、考核上進一步具體化，將反洗錢工作落到實處。

二、工作程序制定和執行情況

為了更好的開展反洗錢工作，首先我行一是制定了《反洗錢組織機構、協調職能、職責》，《反洗錢崗位職責》將反洗錢工作落實到具體部門和人員。二是建立了《大額或可疑交易發現和上報流程》，便于了反洗錢工作的開展。三是加強反洗錢工作的日常管理，為此制定了《身份識別和資料保存管理辦法》、《反洗錢培訓宣傳管理辦法》、《反洗錢保密管理辦法》。其次，加強考核，制定了《反洗錢考核辦法》并按季進行考核。再次，建立和完善了相關登記簿，一是建立了《反洗錢大額支付交易登記簿（表）》，并對元月份以來發生的單位對個人超過二十萬元以上的轉帳以及單位對單位一百萬元以上的轉帳進行了登記。二是建立了《可疑支付交易登記簿》，三是完善了對大額現金的登記，四是對大額支現業務采取了逐級審批制度。第四，進一步落實了“了解客戶制度”，使之更詳細、全面。一是信貸人員按照信貸工作的“三查制度”深入企業，全面了解企業的經營情況，二是嚴格按照“封閉管理”的要求，堅持資金匯劃必須有真實的貿易關系，嚴格把握系統內此增彼減，系統外錢貨兩錢的原則。三是信貸人員對企業的采購業務從合同的簽訂，貨物調進調出，到貨款的支付進行全過程的監管。第五，做好反洗錢工作的宣傳工作，一是利用柜臺這個窗口，向客戶做好反洗錢工作的宣傳。二是采用宣傳站點的形式，尤其是利用人行組織的315反假幣宣傳平臺和每年的反洗錢主題宣傳平臺進行反洗錢的宣傳，三是管戶信貸員直接向客戶進行反洗錢的宣傳。

三、反洗錢工作會計結算規定執行情況

1、賬戶管理情況：我行設有三級、二級、一級操作員專門負責銀行結算帳戶的開立、使用、撤消地審查和管理，并建立了開銷戶登記制度，開立的基本存款帳戶，預算單位專用帳戶均有人民銀行核發的開戶許可證，其他帳戶按規定開立，并在規定的時間內向縣人行備案。

我行加強賬戶管理，無非長期合作企業開立的臨時結算賬戶。無未經銀行營銷為企業自然人開立的賬戶。無大筆資金進入并在短期內流出的賬戶。無中介機構和企業人員代辦開立的賬戶。無賬戶開立后一直未發生業務或業務筆數、金額較小、突然發生大額資金收付的賬戶。

2、聯網核查情況：我行設置了聯網核查一級操作員和二級操作員各一人，具體辦理身份證聯網核查工作，在核查過程中，我行嚴格按相關規定辦理業務，一是對所開立帳戶，按規定對企業法人或單位負責人進行身份核查，二是個人現金支票使用取款進行身份核查，三是辦理聯網核查時堅持客戶在場，四是對需要聯網核查的每一筆聯網核查業務均向人民銀行轉接平臺發起請求。對身份證聯網核查資料，我行一是隨帳戶管理資料一并進行專夾保管，二是對結算業務涉及的身份證核查資料隨傳票裝訂保管。

3、大額交易情況：我行2013年1月1日至2013年6月30日之間所發生的大額交易共計51筆，金額16384.75萬元，全部為轉賬業務。其中轉入16筆，金額5588.37萬元，分別一是企業的貨款回籠資金，二是省財政廳給縣財政局下撥的退耕還林資金，三是組織的存款轉入，不存在可疑交易。在轉賬中轉出35筆，金額10796.38萬元，分別一是縣財政局給各鄉鎮劃撥的退耕還林資金及綜合直補資金，二是企業給茶農支付的茶葉款，三是支付給農戶的魔芋收購資金，四是組織的存款轉出。也不存在可疑交易。

4、可疑交易情況

我行2013年1月1日至2013年6月30日反洗錢系統提示的可疑交易4筆，類型屬于分散轉入集中轉出或集中轉入分散轉出，經我行核實，均一一排除，分別一是元月9日系統預警的xxxxxx公司分散轉入集中轉出的9筆業務，金額1429萬元，經我行核實是該公司歸行的貨款等，用于歸還到期的730萬元貸款；二是元月15日系統預警的xxx茶廠司分散轉入集中轉出的5筆業務，金額9,103,559元，經我行核實是該公司歸行的貨款等，用于歸還到期的450萬元貸款；三是4月3日系統預警的xxx和平茶廠分散轉入集中轉出的9筆業務，金額788萬元，經我行核實是該公司歸行的貨款等，用于歸還到期的400萬元貸款；四是4月9日系統預警的xxxx和平茶廠分散轉入集中轉出的10筆業務，金額788萬元，經我行核實是對上次預警的9筆業務進行的再次預警。

四、存在的問題

1、由于認識上存在偏差，只注重了本行的反洗錢工作，和人行聯系溝通少，匯報少，沒有及時了解反洗錢動態。

2、相關資料沒及時報人行，使人行不能了解我行反洗錢情況。

隨著經濟的進一步發展，反洗錢工作要求越來越高，我們將進一步加強反洗錢工作，杜絕任何洗錢行為的發生。

xxxxx縣支行