第一篇：三違反自查報告

三違反自查報告

為貫徹落實中央經濟工作會議精神，引導銀行業回歸本源，專注主業，規范經營行為，有效防控風險，不斷提高服務實體經濟質效，銀監會近日對銀行業金融機構下發了全面開展“監管套利、空轉套利、關聯套利”(下稱“三套利”)專項治理工作的通知。下面是小編整理的相關內容，還有大家閱讀參考!

篇一

為貫徹落實中央經濟工作會議精神，引導銀行業回歸本源，專注主業，規范經營行為，有效防控風險，不斷提高服務實體經濟質效，銀監會近日對銀行業金融機構下發了全面開展“監管套利、空轉套利、關聯套利”(下稱“三套利”)專項治理工作的通知。

據悉，本次專項治理工作是貫徹落實中央經濟工作會議精神和銀監會XX年度工作計劃的具體部署，是針對當前各銀行業金融機構同業業務、投資業務、理財業務等跨市場、跨行業交叉性金融業務中存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題開展的專項治理。

此舉意在縮短企業融資鏈條、降低企業債務杠桿、切實糾查偏離服務實體經濟的業務和行為，使資金真正投向實體經濟，提高金融服務實體經濟的能力和水平。

其中，“監管套利”治理方面，監管部門意在治理銀行業金融機構通過違反監管制度或監管指標要求來獲取收益的套利行為。例如，規避信用風險指標、資本充足指標、流動性風險指標等，或違反宏觀調控政策套利、違反風險管理政策套利、利用不當競爭套利、增加企業融資成本套利等。

同時，銀監會對“空轉套利”治理內容也是全覆蓋。除了加強信貸“空轉”、票據“空轉”、理財“空轉”、同業“空轉”等治理工作，監管部門還提到了同業存單的“空轉”治理工作。監管部門要求銀行自查：銀行是否通過大量發行同業存單，甚至通過自發自購、同業存單互換等方式來進行同業理財投資、委外投資、債市投資，導致期限錯配，加劇流動性風險隱患;延長資金鏈條，使得資金空轉套利，脫實向虛。

而對于“關聯套利”治理方面，監管部門主要是針對銀行業金融機構通過利用所掌握的關聯方或附屬機構資源，借助設計交易結構、模糊關聯關系和交易背景等方式，規避監管獲取利益的套利行為而展開治理工作。

總體來看，銀監會要求銀行業金融機構董事會要切實負責同業、理財(資管)等通道類業務的發展規劃和風險管控工作。通道類業務發展速度和規模過高且風險管理能力明顯跟不上要求的機構，應制定切實有效的整改計劃。

對于交叉性金融產品，“三套利”整治工作要求的總體原則是，資金來源于誰，誰就要承擔管理責任，出了風險就要追究誰的責任;相應監管機構也要承擔監管責任。而對于資金來源于自身的資產管理計劃，銀行業金融機構要切實承擔起風險管控的主體責任，不能將項目調查、風險審查、投后檢查等自身風險管理職責轉交給“通道機構”。

監管部門要求，XX年11月30日前，各銀行業金融機構要全面完成自查、“上查下”以及監管檢查發現問題的整改和問責工作，并形成報告報送監管部門。

篇二

近期，銀監會密集發文，在銀行業開展多個專項整治行動。通過銀行業金融機構自查和監管部門檢查的“雙查”方式，全面排查風險。其中，銀監會近日發布《關于開展銀行業“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理工作的通知》，要求各銀行業金融機構于6月12日前將自查報告報送監管部門，于11月30日前全面完成自查、“上查下”以及監管檢查發現問題的整改和問責工作。整頓范圍為末有余額的各類業務，必要時上溯或下延。

不少業內人士認為，今年勢必是銀行業的監管大年，各類違法違規、資金套利的金融亂象將被嚴厲整治，尤其是過去兩年快速膨脹的同業業務和理財業務，將面臨去鏈條、去杠桿的強監管。

縱觀《通知》，其主要原則還是防風險，對當前銀行業存在的套利行為進行了全面梳理。要求各銀行業金融機構董事會切實負責同業、理財等通道業務的風控工作，對本機構通道類業務近年的發展情況進行梳理和總結，檢查是否存在過激或與本行風險管控能力不相適應的發展戰略及規劃。通道類業務發展速度和規模過高且風險管理能力明顯跟不上要求的機構，應制定切實有效的整改計劃。

本次專項治理行動針對三方面套利行為展開。具體來看，針對監管套利，重點梳理規避信用風險指標、資本充足指標、流動性風險指標等違規套利行為;針對空轉套利，重點梳理信貸空轉、票據空轉、理財空轉、同業空轉等套利行為;關聯套利則主要涉及違規向關聯方授信、轉移資產或提供其他服務、違反或規避并表管理規定的操作。

值得注意的是，針對過去兩年快速發展的同業業務，《通知》對其中存在的違規套利行為重點提及。其中，《通知》要求對于同業融入資金余額占負債總額超過三分之一的情況進行梳理。一城商行人士表示，此舉意味著同業存單也需計算在內，這將在一定程度上抑制銀行大規模擴張同業存單。此外，《通知》還表示嚴禁同業存單空轉，要求機構和監管部門檢查是否通過大量發行同業存單，甚至通過自發自購、同業存單互換等方式來進行同業理財投資、委外投資、債市投資，導致期限錯配，加劇流動性風險隱患，延長資金鏈條，使得資金空轉套利，脫實向虛。

“上述規定都表明監管已經注意到同業存單前期爆發式增長帶來的潛在風險，同業存單的擴張可能會顯著放緩。不過，這對市場的沖擊有限，因為市場對加強同業存單監管已經有預期和準備，在經歷了過去兩個月同業存單的沖量后，最近同業存單開始量價齊跌。”上述城商行人士對證券時報記者表示。

華創證券債券分析師屈慶認為，過去兩年快速發展的同業鏈條將面臨非常嚴格的監管。具體來看，一是負債端同業存單的發行將受到更嚴格的管理，未來發行規模將被動下降;二是委外投資的資產端將嚴格執行穿透管理，表外理財的資產端將進一步“表內化”管理;三是通過資管產品的多層嵌套延長同業鏈條進行監管套利的行為將受到嚴格限制;四是債券投資的杠桿操作將受到嚴格管理。

“監管的嚴格執行將使銀行去杠桿速度加快，未來會有更多銀行壓縮同業鏈條，資產端也將同步承受拋壓，近期銀行委外產品已經出現收縮趨勢，這對債市來說是利空。”屈慶說。

篇三

加強領導，保障支撐到位。專項治理工作任務重、時間緊、要求高，為進一步加強組織領導和責任落實，該行成立由董事長任組長的銀行業市場亂象整治和“三違反”“三套利”“四不當”專項治理領導小組，設立辦公室明確了工作機制。以高度的責任感認真組織開展專項治理檢查和后續問責整改，認真落實自查的主體責任，全面反映檢查發現的問題，確保工作質量，切實防范風險。

明確要求，部署問責到位。按照銀監部門和省聯社工作要求，該行近日召開專題會議，董事長進行專題部署，詳細闡述專項治理工作的背景、概念、重要性以及如何開展自查工作，并結合實際提出了明確要求。一是統一思想，高度重視，貫徹學習到位。二是堅持黨的領導，以問題為導向，早發現、早處置、早溝通，嚴格責任落實，保證全面自查到位、問題整改到位、責任追究到位。三是強化組織實施，充分調動人力物力，分清主次和重點，保質保量完成各階段工作任務。四是統籌協調推進，與改革發展有機結合，在整治中發展，在規范中發展，確保整治和發展兩不誤。落實責任，考核推進到位。制定《徐州銅山農商銀行“銀行業市場亂象”整治和“三違反”“三套利”“四不當”專項治理工作方案》，明確了檢查目的、檢查對象、檢查重點、檢查組織方式和分工等，要求一是認真學習系列文件，通過在線考試題庫全員測試、納入合規案防學習計劃和網絡學院、通過視頻發布融入“每周一講”，確保有學習有筆記。二是認真自查，對照工作要點逐條、逐項進行對位檢查，切實做到應查盡查、不留死角和盲區。三是認真整改，對檢查發現的所有問題、隱患和風險建立整改臺賬，進一步強化制度執行、監督、考核和問責機制，筑牢依法依規經營的制度基礎和機制保障。

第二篇：關于違反財經紀律問題的自查報告

關于違反財經紀律問題的自查報告

為貫徹落實上級文件精神，我校開展了違反財經紀律自查自糾工作，情況如下：

一、通過認真細致地自查，我校沒有設立任何形式的“小金庫”，學校的所有收入、支出都納入了統一的財政賬戶中核算，學校的財務管理嚴格按照上級的有關規定執行。沒有違反財經紀律的行為。

二、學校的項目工程、營養改善計劃等專項資金，學校執行了專款專用，沒有違規挪用、擠占的現象。

三、學校沒有違規發放津補貼、沒有違規公款送禮、公款旅游、公款吃喝等問題。

四、學校的經費使用嚴格按照上級的規定執行，沒有違反“三公”經費管理規定，沒有吃“空餉”等問題。

豐山鎮清水小學

2014年5月13日

第三篇：關于違反財經紀律問題的自查報告

關于違反財經紀律問題的自查報告

敬愛的縣財經整治辦：

近日，我校認真學習了《關于在全縣開展違反財經紀律問題專項整治工作的實施方案》。對照方案，我們仔細查閱了2012年12月至今的收支情況，現將自查情況報告如下：

我們學校從來未設“小金庫”，該作收入的已作收入，從未亂收；該支出多少就支出多少，從未假借名義套取。沒有超范圍超標準的公款吃請，沒有公款送禮和公款娛樂的行為，大額（2000元以上）辦公用品都有明細清單，沒有大額（500元以上）租車費，沒有轉嫁支出行為，收支票據規范，白條現象很少。但也美中不足，違規發津補貼現象也有，如老師節每人發了200元，計2200元，代課教師每年發放生活補貼600元（兩年計7800元）。特此報告。

上徐小學

2014年5月10日

第四篇：2016-2017學三良小學教師無違反《中小學教師職業道德規范》行為自查報告

2016—2017學三良小學教師無違反 《中小學教師職業道德規范》行為自查報告

教師肩負著為國家培養后備人材的神圣職責，他們的教學水平，師德師風，在日常的教學生活中時刻在遷移默化地影響著學生。我校教師在師德師風建設取得了良好的成績。現將我校教師有無違反《中小學教師職業道德規范》的行為自查情況匯報如下

一、基本情況

（一）查熱愛學生方面

愛與責任是師德之魂，體現在既愛“雙優”的學生，更多地關愛“欠發展的學生”，平等地對待每一個學生。新型的師生關系給我們提出了新的要求，我校教師努力做到在關愛與嚴格要求學生上把握好分寸。學生既是教育的對象，又是教師人格不斷完善的動力。

（二）查愛崗敬業方面

在教育教學中，我校教師熱愛教育、熱愛學校、盡職盡責、教書育人，注意培養學生具有良好的思想品德。做到努力以崇高的職業道德，良好的教風，嚴明的教紀從教，平等的態度對待學生，以人為本、嚴格要求、耐心引導，認真備課上課，認真批改作業，不敷衍塞責，不傳播有害學生身心健康的思想。1 積極實施素質教育，不斷提高教育教學質量，促進學生全面發展，以達成教學相長之目的。

（三）查為人師表方面

通過師德師風建設學習，我校教師深深體會到自己的一言一行都將對學生產生很大的影響。所以我校教師時刻注重自己的言行舉止，以身作則，言行一致。在平時工作和生活中，遵守社會公德，克服個人主義、注意言行，不講粗話，以模范對學生做出表率。外出學校、注意自己的形象，不參加任何賭博活動和其他對社會造成不良影響的活動。時時刻刻提醒自己要嚴于律已，保持良好的生活習慣。

（四）查廉潔從教方面

記得陶行知先生在《每天四問》中寫道：“一切心術不正行為不端，都是由不廉潔而起”。工作中，我校教師堅守高尚情操，發揚奉獻精神，自覺抵制社會不良風氣影響。不存在利用職責之便謀取私利，不存在向學生推銷教輔資料及其它商品，不向學生、家長索要財物，不從事有償家教等以教謀私行為。

（五）查嚴謹治學方面

今天的時代已經是知識經濟的時代、學習化的時代，科學技術日新月異。教師只有不斷學習才能適應時代的要求，適應教育新形勢的需要。因此，在工作中，我校教師認真鉆研教材、研讀學生、反思自己的教學行為，刻苦鉆研業務，不斷學習新 2 知識，探索教育教學規律，改進教學教育方法，提高自己的教育、積極更新教育觀念，提高自己的教育、教學和科研水平。努力做到了不斷自我充電，謙虛謹慎，相互學習、相互幫助、不恥下問。

二、自查結果

學校通過向學生調查了解，跟教師交談，進行走訪家長或座談的方式，未發現我校教師違反《中小學教師職業道德規范》的行為。

三良小學 2017年6月19日

第五篇：隨筆三_勞動者違反保密義務

一、《違反<勞動法>有關勞動合同規定的賠償辦法》 第五條 勞動者違反勞動合同中約定的保密事項，對用人單位造成損失的，按《反不正當競爭法》第二十條的規定支付用人單位賠償費用。

《反不正當競爭法》第二十條 經營者違反本法規定，給被侵害的經營者造成損害的，應當承擔損害賠償責任，被侵害的經營者的損失難以計算的，賠償額為侵權人在侵權期間因侵權所獲得的利潤；并應當承擔被侵害的經營者因調查該經營者侵害其合法權益的不正當競爭行為所支付的合理費用。被侵害的經營者的合法權益受到不正當競爭行為損害的，可以向人民法院提起訴訟。

二、違約金

《勞動合同法》第二十三條規定了勞動者違反競業限制約定的，應當按照約定向勞動者支付違約金，并沒有規定勞動者違反保密約定應當支付違約金，但是《勞動合同法》也沒有禁止約定當勞動者違反保密約定時支付違約金。

《上海市勞動合同條例》第十五條勞動合同當事人可以在勞動合同中約定保密條款或者單獨簽訂保密協議。商業秘密進入公知狀態后，保密條款、保密協議約定的內容自行失效。對負有保守用人單位商業秘密義務的勞動者，勞動合同當事人可以就勞動者要求解除勞動合同的提前通知期在勞動合同或者保密協議中作出約定，但提前通知期不得超過六個月。在此期間，用人單位可以采取相應的脫密措施。第十七條勞動合同對勞動者的違約行為設定違約金的，僅限于下列情形：

(一)違反服務期約定的；

(二)違反保守商業秘密約定的。

違約金數額應當遵循公平、合理的原則約定。

綜上，用人單位與勞動者可以在勞動合同中約定保密條款并可以約定當勞動者違反保密義務時應當向用人單位支付違約金。