信用社農貸會計雙治工作的自查報告

本人年參加工作，系信用社農貸會計，根據區聯社“雙治”工作領導小組辦公室同一布置和安排，現將我個人在“雙治”工作中執行制度、履行本崗位職責和對“雙治”工作的看法和建議匯報以下：

一、加強學習，進步熟悉，努力增強拒腐防變的免疫能力

通過對xx等的學習，使我建立了正確的人生觀、價值觀，進步了思想政治覺悟，增強了廉潔從業、服務客戶、以社為家的意識，并能自覺地從政治和全局的高度，熟悉案件專項治理工作的重要性、緊急性和嚴重性，從而堅定了認真貫徹落實銀監會有關案件專項治理工作會議精神和省農信社的工作部署的決心，和信用社保持高度一致。

二、“雙治”工作制度和本崗位職責執行情況

我所在的農貸會計崗位，是農村信用社的重要崗位之一，掌管著農村信用社盡大部份資產，肩負著審查、把關的重要職責，但同時也是目前農村信用社內控制度的存在較多題目和薄弱環節的崗位，堅持原則是我從業的主要信念，我堅信只有堅持原則，才能規范經營、遏制風險的擴大。主要表現在以下幾個方面：

1、堅持“三查”制度和審貸分離制度。在我社人手不足、信貸氣力薄弱的情況下，貫徹執行信用社制定的以信貸員為審查崗、農貸會計和主辦會計為審查崗和信用社審貸小組為審批崗的貸款“三查”制度;堅持貸款的程序化操縱，不辦理逆程序貸款;努力搜集資料，完善信貸檔案;堅持貸款的區域和權限管理，杜盡違規貸款;

2、規范貸款操縱，真實反映貸款的占用形態和風險程度。在記賬員×××的配合下，認真、真實反映和核算貸款的形態，按程序對信貸資產進行五級分類，真實提示貸款的風險程度，不掩蓋題目，不鉆制度的空子;

3、加強貸款借據和收貸憑證的管理。嚴格執行聯社規定的“雙登記”制度，由農貸會計規定的記賬職員同一列據，由信貸員使用、銷號登記，并由農貸會計同一進行領用、使用登記，杜盡跳號使用，加強作廢憑證的管理。

三、存在題目及風險防范建議

根據我社實際情況，本人根據“雙治”相干規定，對從事的崗位進行了自查，發現本崗位在操縱和制度執行上仍存在一些風險隱患，主要表現在：

1、貸款重發放，輕管理，貸后跟蹤調查執行不力。信貸員對各級部分制定的政策、制度理解不夠，偏離了貸款管理的方向，盲目地強加一些限制條件，同時還給另外一些制度大打折扣，造成貸款的調查、審批和管理按個人理解，而不是依托內控制度的執行，大部份貸款貸后跟蹤不力，無貸后跟蹤記錄和到逾期貸款的催收通知回執;

2、對“雙治”提出的關健部位的重要空缺憑證的領用、銷號、使用制度執行不夠到位，部份信貸員以為收貸憑證的使用銷號登記簿是對信貸員的不信任，不愿建立登記簿，或是登記不完全，跳號使用現象較多;

3、信貸資料的搜集不夠。信貸員不能正確地理解信息對貸款的管理和收回所起的作用，也便怠于搜集信貸檔案所要求的各類資料，或是變本加厲地把檔案管理的要求強加于客戶，人為地造成貸款手續繁，環節臃腫，農戶貸款難，小企業的資金需求不能得到很好的滿足，一方面也給貸款的貸后管理、及時把握貸戶信息和貸款的收回帶來很大的滯后作用。