第一篇：歐洲中央銀行體系及其運(yùn)做論文

歐洲中央銀行體系由歐洲中央銀行和歐盟所有成員國(guó)包括尚未加入歐元區(qū)的成員國(guó)中央銀行組成，歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)和執(zhí)行董事會(huì)是歐洲中央銀行的兩個(gè)主要決策機(jī)構(gòu)。保持價(jià)格穩(wěn)定和維護(hù)中央銀行的獨(dú)立性是歐洲中央銀行的兩個(gè)主要原則，并通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、流動(dòng)資金經(jīng)常便利和準(zhǔn)備金制度實(shí)現(xiàn)其貨幣政策目標(biāo)。

1992年，歐盟首腦會(huì)議在荷蘭馬斯特里赫特簽署了《歐洲聯(lián)盟條約》（亦稱《馬斯特里赫特條約》），決定在1999年1月1日開始實(shí)行單一貨幣歐元和在實(shí)行歐元的國(guó)家實(shí)施統(tǒng)一貨幣政策，從2002年1月1日起，歐元紙幣和硬幣正式流通。由于英國(guó)、瑞典和丹麥決定暫不加入歐元，目前，使用歐元的國(guó)家為德國(guó)、法國(guó)、意大利、荷蘭、比利時(shí)、盧森堡、愛爾蘭、希臘、西班牙、葡萄牙、奧地利、芬蘭12國(guó)，也稱為歐元區(qū)。歐洲中央銀行作為超國(guó)家貨幣政策執(zhí)行機(jī)構(gòu)，其組織框架、目標(biāo)、任務(wù)和運(yùn)做機(jī)制一直是人們十分關(guān)心和討論的重要問題。

一、歐洲中央銀行的組織框架

歐元區(qū)的貨幣政策通過歐洲中央銀行體系予以實(shí)施。歐洲中央銀行體系由歐洲中央銀行和歐盟所有成員國(guó)包括尚未加入歐元區(qū)的成員國(guó)中央銀行組成。在歐元區(qū)內(nèi)，歐洲中央銀行是最高貨幣權(quán)力機(jī)構(gòu)，其總部設(shè)在德國(guó)的法蘭可福，工作人員500人。各成員國(guó)中央銀行是歐洲中央銀行不可分割的組成部分，負(fù)責(zé)執(zhí)行歐元區(qū)貨幣政策的日常工作，但歐洲中央銀行體系的的所有活動(dòng)必須接受歐洲中央銀行決策機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。

《馬斯特里赫特條約》對(duì)歐洲中央銀行決策機(jī)構(gòu)的設(shè)置做出了明確的規(guī)定。歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)和執(zhí)行董事會(huì)是歐洲中央銀行的兩個(gè)主要決策機(jī)構(gòu)。行長(zhǎng)理事會(huì)負(fù)責(zé)制定歐元區(qū)的貨幣政策和實(shí)施貨幣政策的指導(dǎo)綱要，其主要職責(zé)是確定歐元區(qū)的貨幣政策目標(biāo)、主要利率水平和中央銀行體系準(zhǔn)備金數(shù)量等。目前，行長(zhǎng)理事會(huì)由執(zhí)行董事會(huì)成員和歐元區(qū)成員國(guó)中央銀行行長(zhǎng)組成，每個(gè)成員擁有一份表決權(quán)，采用簡(jiǎn)單多數(shù)表決法決定要實(shí)施的貨幣政策，歐洲中央銀行行長(zhǎng)擔(dān)任行長(zhǎng)理事會(huì)主席，并且擁有在表決中出現(xiàn)贊成票好反對(duì)票相等時(shí)做出最后裁決的權(quán)力。執(zhí)行董事會(huì)主要負(fù)責(zé)貨幣政策的實(shí)施。執(zhí)行董事會(huì)由歐洲中央銀行行長(zhǎng)和其他五位成員組成，任期8年，期滿后不得繼續(xù)連任。

由于不是所有的歐盟成員國(guó)都在1999年1月1日參加歐元區(qū)，歐洲中央銀行還設(shè)立了由歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)和尚未參加歐元區(qū)的中央銀行行長(zhǎng)組成的第三個(gè)決策機(jī)構(gòu)即總務(wù)理事會(huì)，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)歐盟內(nèi)歐元區(qū)和非歐元區(qū)的貨幣政策。

歐盟東擴(kuò)到27國(guó)后，現(xiàn)行的一國(guó)一票制將使歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)變得十分龐大，難以進(jìn)行迅速有效的決策，為此，歐洲中央銀行將采用“三速”投票模式，按照成員國(guó)的經(jīng)濟(jì)總量和人口分配投票權(quán)，5大國(guó)德國(guó)、法國(guó)、英國(guó)、意大利和西班牙為4票，也就是說每5年有一國(guó)沒有投票權(quán)；14個(gè)中等國(guó)家如比利時(shí)、奧地利、瑞典、芬蘭、波蘭等共8票，即14國(guó)中每年8個(gè)國(guó)家有投票權(quán)；8個(gè)小國(guó)如塞普路斯、愛沙尼亞、立陶宛、盧森堡等為3票，即每年3個(gè)國(guó)家有投票權(quán)。執(zhí)行董事會(huì)的6名成員有永久投票權(quán)。

二、歐洲中央銀行的主要職責(zé)

保持價(jià)格穩(wěn)定和維護(hù)中央銀行的獨(dú)立性是歐洲中央銀行的兩個(gè)主要原則。根據(jù)《馬斯特里赫特條約》的規(guī)定，歐洲中央銀行的首要目標(biāo)是“保持價(jià)格穩(wěn)定”，與德國(guó)規(guī)定的德國(guó)中央銀行的首要任務(wù)是“捍衛(wèi)貨幣”如出一轍。雖然歐洲中央銀行有義務(wù)支持歐元區(qū)如經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、就業(yè)和社會(huì)保障等的其他經(jīng)濟(jì)政策，但前提是不影響價(jià)格穩(wěn)定的總目標(biāo)。

和其他國(guó)家的中央銀行相比，歐洲中央銀行是一個(gè)嶄新的機(jī)構(gòu)。為增強(qiáng)歐洲中央銀行的信譽(yù)，《馬斯特里赫特條約》從立法和財(cái)政上明確規(guī)定了歐洲中央銀行是一個(gè)獨(dú)立的機(jī)構(gòu)，歐洲中央銀行在指定或更換行長(zhǎng)理事會(huì)成員以及制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，不得接受任何機(jī)構(gòu)的指示和意見，在更換歐洲中央銀行行長(zhǎng)和理事會(huì)成員時(shí)，必須得到所有成員國(guó)政府和議會(huì)的一致同意。同樣的，《馬斯特里赫特條約》也規(guī)定任何政府和機(jī)構(gòu)有義務(wù)尊重歐洲中央銀行的獨(dú)立性，不得干預(yù)歐洲中央銀行貨幣政策的制定和實(shí)施。在財(cái)政上，歐洲中央銀行對(duì)成員國(guó)的財(cái)政赤字和公共債務(wù)實(shí)行“不擔(dān)保條款”。

《馬斯特里赫特條約》也規(guī)定，歐洲中央銀行有責(zé)任對(duì)其實(shí)行的貨幣政策進(jìn)行說明。歐洲中央銀行每周發(fā)表綜合財(cái)務(wù)報(bào)告，每月發(fā)布中央銀行體系活動(dòng)報(bào)告。有關(guān)中央銀行體系的活動(dòng)和貨幣政策年度報(bào)告必須提交歐洲議會(huì)、歐盟理事會(huì)和歐盟委員會(huì)。歐洲中央銀行執(zhí)行董事會(huì)成員要求出席歐洲議會(huì)有關(guān)委員會(huì)的聽證會(huì)。歐盟理事會(huì)主席和歐盟委員會(huì)的成員可以參加歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)會(huì)議，但沒有表決權(quán)。歐盟理事會(huì)主席可以在歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)上提出動(dòng)議，供歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)審議。

三、歐洲中央銀行貨幣政策機(jī)制

歐洲中央銀行的貨幣政策操作將以統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和條件在所有成員國(guó)內(nèi)進(jìn)行。但由于歐洲中央銀行的貨幣政策只能通過成員國(guó)的中央銀行來實(shí)施，因此，歐洲中央銀行貨幣政策機(jī)制要反映各成員國(guó)貨幣政策機(jī)制的不同特點(diǎn)。目前，歐洲中央銀行力爭(zhēng)把各成員國(guó)中央銀行出現(xiàn)不同做法的可能性減少到最低程度，其貨幣政策機(jī)制不是任何一個(gè)成員國(guó)貨幣政策框架的翻版。歐洲中央銀行的貨幣政策機(jī)制包括：

1、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

歐洲中央銀行體系內(nèi)的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)將在指導(dǎo)利率、管理貨幣市場(chǎng)、向市場(chǎng)發(fā)出政策信號(hào)等方面發(fā)揮主要作用。歐洲中央銀行將主要通過回購(gòu)協(xié)議購(gòu)買、出售資產(chǎn)、信貸業(yè)務(wù)等反向交易進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)有四種方式，一是主要再融資業(yè)務(wù)，成員國(guó)中央銀行根據(jù)投標(biāo)程序每周進(jìn)行一次，兩周到期，向市場(chǎng)發(fā)出政策信號(hào)。再融資利率也是歐洲中央銀行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的最主要的杠桿利率。二是長(zhǎng)期融資業(yè)務(wù)，成員國(guó)中央銀行根據(jù)投標(biāo)程序每月進(jìn)行一次，三個(gè)月到期。三是微調(diào)操作，由成員國(guó)中央銀行在特定情況下通過投標(biāo)程序和雙邊程序進(jìn)行。四是結(jié)構(gòu)操作，只要?dú)W洲中央銀行想調(diào)整資金結(jié)構(gòu)，就可以由成員國(guó)中央銀行通過投標(biāo)程序和雙邊程序進(jìn)行。

2、管理流動(dòng)資金的經(jīng)常便利（Standing Facility）

歐洲中央銀行通過管理流動(dòng)資金的經(jīng)常便利提供和吸納隔夜流動(dòng)資金，規(guī)定隔夜拆借利率，并通過改變隔夜拆借利率向市場(chǎng)傳遞政策信號(hào)。歐洲中央銀行使用如下兩種經(jīng)常便利，一是邊際借貸便利，銀行和信貸機(jī)構(gòu)按照預(yù)先商定的利率從中央銀行獲得隔夜流動(dòng)資金，這種預(yù)先商定的利率規(guī)定了隔夜拆借市場(chǎng)的最高利率。二是儲(chǔ)蓄便利，需要隔夜流動(dòng)資金的銀行和信貸機(jī)構(gòu)按預(yù)先商定的利率交付隔夜保證金。這種預(yù)先商定的利率規(guī)定了隔夜拆借市場(chǎng)的最低利率。

3、準(zhǔn)備金制度

歐元區(qū)內(nèi)的銀行和信貸機(jī)構(gòu)必須根據(jù)歐洲中央銀行體系規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和條件，在所在國(guó)中央銀行的帳戶上保持最低限度的準(zhǔn)備金，但在歐元區(qū)外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不受限制。

四、匯率政策的制定和協(xié)調(diào)

匯率政策是歐元區(qū)貨幣政策的重要組成部分，歐元區(qū)將在保證價(jià)格穩(wěn)定的前提下制定匯率政策。

1、匯率政策的制定機(jī)制

歐元區(qū)匯率政策的制定權(quán)歸歐洲理事會(huì)，歐洲中央銀行和歐盟委員會(huì)也發(fā)揮重要作用。在協(xié)調(diào)匯率政策方面，歐洲理事會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況對(duì)歐元匯率走勢(shì)進(jìn)行監(jiān)督，向歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)提出有關(guān)看法，歐洲中央銀行負(fù)責(zé)組織實(shí)施歐洲理事會(huì)制定的匯率政策。歐洲理事會(huì)有權(quán)決定簽署有關(guān)匯率體制的協(xié)議，確定與第三國(guó)以及國(guó)際組織有關(guān)匯率政策的立場(chǎng)。

2、外匯管理和干預(yù)

《馬斯特里赫特條約》規(guī)定歐洲中央銀行具有實(shí)施外匯業(yè)務(wù)的全部權(quán)力。歐洲中央銀行擁有外匯儲(chǔ)備500億歐元，這些外匯由成員國(guó)中央銀行按其所在國(guó)的人口和經(jīng)濟(jì)總量比例捐助。根據(jù)歐洲中央銀行體系的法令規(guī)

定，歐洲中央銀行可以自由支配這500億歐元的外匯儲(chǔ)備，在必要時(shí)，還可以動(dòng)用成員國(guó)中央銀行的外匯儲(chǔ)備。歐元區(qū)成員國(guó)中央銀行在動(dòng)用其外匯儲(chǔ)備時(shí)，必須征得歐洲中央銀行的批準(zhǔn)，以防止成員國(guó)中央銀行進(jìn)行外匯業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)與歐元區(qū)匯率政策不一致的問題。

歐洲中央銀行可在歐洲理事會(huì)的指示下，必要時(shí)，對(duì)歐元與美元、日元以及其他貨幣的匯率進(jìn)行外匯干預(yù)。歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)確定如何分配外匯干預(yù)的職權(quán)范圍，并根據(jù)信貸信譽(yù)、競(jìng)爭(zhēng)價(jià)格、資產(chǎn)規(guī)模等標(biāo)準(zhǔn)選定進(jìn)行外匯干預(yù)的銀行和信貸機(jī)構(gòu)。

五、跨歐自動(dòng)實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)

跨歐自動(dòng)實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)1999年1月1日正式全面運(yùn)營(yíng)，它由兩部分組成，一是在歐盟每個(gè)成員國(guó)建立一個(gè)實(shí)時(shí)總清算轉(zhuǎn)帳體系，二是建立一個(gè)連接個(gè)成員國(guó)實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)的互連機(jī)制。它保證了以歐元進(jìn)行的支付可以快捷有效地從一個(gè)成員國(guó)轉(zhuǎn)移到另一成員國(guó)。非歐盟國(guó)家的實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)如果具有用歐元清算的能力，也可以和跨歐自動(dòng)實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)互連。

歐洲中央銀行體系運(yùn)轉(zhuǎn)三年多來的事實(shí)證明，歐洲中央銀行體系是成功的，具體表現(xiàn)在：（1）歐洲中央銀行逐步積累了調(diào)節(jié)干預(yù)歐元走勢(shì)的基本思路，即將歐元區(qū)的物價(jià)穩(wěn)定放在首位，不刻意追求歐元匯率的穩(wěn)定或者堅(jiān)挺；（2）歐元逐步建立了完善的清算系統(tǒng)，這是一種貨幣成功運(yùn)行的基礎(chǔ)，國(guó)際貿(mào)易中以歐元結(jié)算的比重從1998年底18%上升到2001年24%；（3）以歐元計(jì)價(jià)的金融工具明顯擴(kuò)大，特別是歐元債券發(fā)行的增長(zhǎng)十分明顯，目前世界債券發(fā)行量中，歐元債券已占47%，超過了美元債券；（4）歐元區(qū)成功地抵御了由于科索沃危機(jī)、歐盟委員會(huì)集體辭職、各國(guó)大選、2000年石油價(jià)格上漲、美國(guó)新經(jīng)濟(jì)泡沫破滅等帶來的各種經(jīng)濟(jì)政治沖擊，2000年經(jīng)濟(jì)達(dá)到十年來最高增速3.4%，2001年下半年沒有像美國(guó)和日本那樣出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)衰退；（5）歐元的運(yùn)行得到了歐洲國(guó)家的認(rèn)同，歐盟非歐元國(guó)家如英國(guó)等對(duì)于加入歐元區(qū)的態(tài)度趨于積極。

第二篇：歐洲中央銀行體系及其運(yùn)作

案例十九：歐洲中央銀行體系及其運(yùn)作

1992年，歐盟首腦會(huì)議在荷蘭馬斯特里赫特簽署了《歐洲聯(lián)盟條約》（亦稱《馬斯特里赫特條約》），決定在1999年1月1日開始實(shí)行單一貨幣歐元和在實(shí)行歐元的國(guó)家實(shí)施統(tǒng)一貨幣政策，從2002年1月1日起，歐元紙幣和硬幣正式流通。由于英國(guó)、瑞典和丹麥決定暫不加入歐元，目前，使用歐元的國(guó)家為德國(guó)、法國(guó)、意大利、荷蘭、比利時(shí)、盧森堡、愛爾蘭、希臘、西班牙、葡萄牙、奧地利、芬蘭12國(guó)，也稱為歐元區(qū)。歐洲中央銀行作為超國(guó)家貨幣政策執(zhí)行機(jī)構(gòu)，其組織框架、目標(biāo)、任務(wù)和運(yùn)作機(jī)制一直是人們十分關(guān)心和討論的重要問題。

一、歐洲中央銀行的組織框架

歐元區(qū)的貨幣政策通過歐洲中央銀行體系予以實(shí)施。歐洲中央銀行體系由歐洲中央銀行和歐盟所有成員國(guó)包括尚未加入歐元區(qū)的成員國(guó)中央銀行組成。在歐元區(qū)內(nèi)，歐洲中央銀行是最高貨幣權(quán)力機(jī)構(gòu)，其總部設(shè)在德國(guó)的法蘭克福，工作人員約500人。各成員國(guó)中央銀行是歐洲中央銀行不可分割的組成部分，負(fù)責(zé)執(zhí)行歐元區(qū)貨幣政策的日常工作，但歐洲中央銀行體系的所有活動(dòng)必須接受歐洲中央銀行決策機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。

《馬斯特里赫特條約》對(duì)歐洲中央銀行決策機(jī)構(gòu)的設(shè)置做出了明確的規(guī)定。歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)和執(zhí)行董事會(huì)是歐洲中央銀行的兩個(gè)主要決策機(jī)構(gòu)。行長(zhǎng)理事會(huì)負(fù)責(zé)制定歐元區(qū)的貨幣政策和實(shí)施貨幣政策的指導(dǎo)綱要，其主要職責(zé)是確定歐元區(qū)的貨幣政策目標(biāo)、主要利率水平和中央銀行體系準(zhǔn)備金數(shù)量等。目前，行長(zhǎng)理事會(huì)由執(zhí)行董事會(huì)成員和歐元區(qū)成員國(guó)中央銀行行長(zhǎng)組成，每個(gè)成員擁有一份表決權(quán)，采用簡(jiǎn)單多數(shù)表決法決定要實(shí)施的貨幣政策，歐洲中央銀行行長(zhǎng)擔(dān)任行長(zhǎng)理事會(huì)主席，并且擁有在表決中出現(xiàn)贊成票好反對(duì)票相等時(shí)做出最后裁決的權(quán)力。執(zhí)行董事會(huì)主要負(fù)責(zé)貨幣政策的實(shí)施。執(zhí)行董事會(huì)由歐洲中央銀行行長(zhǎng)和其他五位成員組成，任期8年，期滿后不得繼續(xù)連任。

由于不是所有的歐盟成員國(guó)都在1999年1月1日參加歐元區(qū)，歐洲中央銀行還設(shè)立了由歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)和尚未參加歐元區(qū)的中央銀行行長(zhǎng)組成的第三個(gè)決策機(jī)構(gòu)即總務(wù)理事會(huì)，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)歐盟內(nèi)歐元區(qū)和非歐元區(qū)的貨幣政策。

歐盟東擴(kuò)到27國(guó)后，現(xiàn)行的一國(guó)一票制將使歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)變得十分龐大，難以進(jìn)行迅速有效的決策，為此，歐洲中央銀行將采用“三速”投票模式，按照成員國(guó)的經(jīng)濟(jì)總量和人口分配投票權(quán)，5大國(guó)德國(guó)、法國(guó)、英國(guó)、意大利和西班牙為4票，也就是說每5年有一國(guó)沒有投票權(quán)；14個(gè)中等國(guó)家如比利時(shí)、奧地利、瑞典、芬蘭、波蘭等共8票，即14國(guó)中每年8個(gè)國(guó)家有投票權(quán)；8個(gè)小國(guó)如塞普路斯、愛沙尼亞、立陶宛、盧森堡等為3票，即每年3個(gè)國(guó)家有投票權(quán)。執(zhí)行董事會(huì)的6名成員有永久投票權(quán)。

二、歐洲中央銀行的主要職責(zé)

保持價(jià)格穩(wěn)定和維護(hù)中央銀行的獨(dú)立性是歐洲中央銀行的兩個(gè)主要原則。根據(jù)《馬斯特里赫特條約》的規(guī)定，歐洲中央銀行的首要目標(biāo)是“保持價(jià)格穩(wěn)定”，與德國(guó)規(guī)定的德國(guó)中央銀行的首要任務(wù)是“捍衛(wèi)貨幣”如出一轍。雖然歐洲中央銀行有義務(wù)支持歐元區(qū)如經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、就業(yè)和社會(huì)保障等的其他經(jīng)濟(jì)政策，但前提是不影響價(jià)格穩(wěn)定的總目標(biāo)。

和其他國(guó)家的中央銀行相比，歐洲中央銀行是一個(gè)嶄新的機(jī)構(gòu)。為增強(qiáng)歐洲中央銀行的信譽(yù)，《馬斯特里赫特條約》從立法和財(cái)政上明確規(guī)定了歐洲中央銀行是一個(gè)獨(dú)立的機(jī)構(gòu)，歐洲中央銀行在指定或更換行長(zhǎng)理事會(huì)成員以及制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，不得接受任何機(jī)構(gòu)的指示和意見，在更換歐洲中央銀行行長(zhǎng)和理事會(huì)成員時(shí)，必須得到所有成員國(guó)政府和議會(huì)的一致同意。同樣的，《馬斯特里赫特條約》也規(guī)定任何政府和機(jī)構(gòu)有義務(wù)尊重歐洲中央銀行的獨(dú)立性，不得干預(yù)歐洲中央銀行貨幣政策的制定和實(shí)施。在財(cái)政上，歐洲中央銀行對(duì)成員國(guó)的財(cái)政赤字和公共債務(wù)實(shí)行“不擔(dān)保條款”。

《馬斯特里赫特條約》也規(guī)定，歐洲中央銀行有責(zé)任對(duì)其實(shí)行的貨幣政策進(jìn)行說明。歐

洲中央銀行每周發(fā)表綜合財(cái)務(wù)報(bào)告，每月發(fā)布中央銀行體系活動(dòng)報(bào)告。有關(guān)中央銀行體系的活動(dòng)和貨幣政策報(bào)告必須提交歐洲議會(huì)、歐盟理事會(huì)和歐盟委員會(huì)。歐洲中央銀行執(zhí)行董事會(huì)成員要求出席歐洲議會(huì)有關(guān)委員會(huì)的聽證會(huì)。歐盟理事會(huì)主席和歐盟委員會(huì)的成員可以參加歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)會(huì)議，但沒有表決權(quán)。歐盟理事會(huì)主席可以在歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)上提出動(dòng)議，供歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)審議。

三、歐洲中央銀行貨幣政策機(jī)制

歐洲中央銀行的貨幣政策操作將以統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和條件在所有成員國(guó)內(nèi)進(jìn)行。但由于歐洲中央銀行的貨幣政策只能通過成員國(guó)的中央銀行來實(shí)施，因此，歐洲中央銀行貨幣政策機(jī)制要反映各成員國(guó)貨幣政策機(jī)制的不同特點(diǎn)。目前，歐洲中央銀行力爭(zhēng)把各成員國(guó)中央銀行出現(xiàn)不同做法的可能性減少到最低程度，其貨幣政策機(jī)制不是任何一個(gè)成員國(guó)貨幣政策框架的翻版。歐洲中央銀行的貨幣政策機(jī)制包括：

1、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

歐洲中央銀行體系內(nèi)的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)將在指導(dǎo)利率、管理貨幣市場(chǎng)、向市場(chǎng)發(fā)出政策信號(hào)等方面發(fā)揮主要作用。歐洲中央銀行將主要通過回購(gòu)協(xié)議購(gòu)買、出售資產(chǎn)、信貸業(yè)務(wù)等反向交易進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)有四種方式，一是主要再融資業(yè)務(wù)，成員國(guó)中央銀行根據(jù)投標(biāo)程序每周進(jìn)行一次，兩周到期，向市場(chǎng)發(fā)出政策信號(hào)。再融資利率也是歐洲中央銀行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的最主要的杠桿利率。二是長(zhǎng)期融資業(yè)務(wù)，成員國(guó)中央銀行根據(jù)投標(biāo)程序每月進(jìn)行一次，三個(gè)月到期。三是微調(diào)操作，由成員國(guó)中央銀行在特定情況下通過投標(biāo)程序和雙邊程序進(jìn)行。四是結(jié)構(gòu)操作，只要?dú)W洲中央銀行想調(diào)整資金結(jié)構(gòu)，就可以由成員國(guó)中央銀行通過投標(biāo)程序和雙邊程序進(jìn)行。

2、管理流動(dòng)資金的經(jīng)常便利（Standing Facility）

歐洲中央銀行通過管理流動(dòng)資金的經(jīng)常便利提供和吸納隔夜流動(dòng)資金，規(guī)定隔夜拆借利率，并通過改變隔夜拆借利率向市場(chǎng)傳遞政策信號(hào)。歐洲中央銀行使用如下兩種經(jīng)常便利，一是邊際借貸便利，銀行和信貸機(jī)構(gòu)按照預(yù)先商定的利率從中央銀行獲得隔夜流動(dòng)資金，這種預(yù)先商定的利率規(guī)定了隔夜拆借市場(chǎng)的最高利率。二是儲(chǔ)蓄便利，需要隔夜流動(dòng)資金的銀行和信貸機(jī)構(gòu)按預(yù)先商定的利率交付隔夜保證金。這種預(yù)先商定的利率規(guī)定了隔夜拆借市場(chǎng)的最低利率。

3、準(zhǔn)備金制度

歐元區(qū)內(nèi)的銀行和信貸機(jī)構(gòu)必須根據(jù)歐洲中央銀行體系規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和條件，在所在國(guó)中央銀行的賬戶上保持最低限度的準(zhǔn)備金，但在歐元區(qū)外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不受限制。

四、匯率政策的制定和協(xié)調(diào)

匯率政策是歐元區(qū)貨幣政策的重要組成部分，歐元區(qū)將在保證價(jià)格穩(wěn)定的前提下制定匯率政策。

1、匯率政策的制定機(jī)制

歐元區(qū)匯率政策的制定權(quán)歸歐洲理事會(huì)，歐洲中央銀行和歐盟委員會(huì)也發(fā)揮重要作用。在協(xié)調(diào)匯率政策方面，歐洲理事會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況對(duì)歐元匯率走勢(shì)進(jìn)行監(jiān)督，向歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)提出有關(guān)看法，歐洲中央銀行負(fù)責(zé)組織實(shí)施歐洲理事會(huì)制定的匯率政策。歐洲理事會(huì)有權(quán)決定簽署有關(guān)匯率體制的協(xié)議，確定與第三國(guó)以及國(guó)際組織有關(guān)匯率政策的立場(chǎng)。

2、外匯管理和干預(yù)

《馬斯特里赫特條約》規(guī)定歐洲中央銀行具有實(shí)施外匯業(yè)務(wù)的全部權(quán)力。歐洲中央銀行擁有外匯儲(chǔ)備500億歐元，這些外匯由成員國(guó)中央銀行按其所在國(guó)的人口和經(jīng)濟(jì)總量比例捐助。根據(jù)歐洲中央銀行體系的法令規(guī)定，歐洲中央銀行可以自由支配這500億歐元的外匯儲(chǔ)備，在必要時(shí)，還可以動(dòng)用成員國(guó)中央銀行的外匯儲(chǔ)備。歐元區(qū)成員國(guó)中央銀行在動(dòng)用其外

匯儲(chǔ)備時(shí)，必須征得歐洲中央銀行的批準(zhǔn)，以防止成員國(guó)中央銀行進(jìn)行外匯業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)與歐元區(qū)匯率政策不一致的問題。

歐洲中央銀行可在歐洲理事會(huì)的指示下，必要時(shí)，對(duì)歐元與美元、日元以及其他貨幣的匯率進(jìn)行外匯干預(yù)。歐洲中央銀行行長(zhǎng)理事會(huì)確定如何分配外匯干預(yù)的職權(quán)范圍，并根據(jù)信貸信譽(yù)、競(jìng)爭(zhēng)價(jià)格、資產(chǎn)規(guī)模等標(biāo)準(zhǔn)選定進(jìn)行外匯干預(yù)的銀行和信貸機(jī)構(gòu)。

五、跨歐自動(dòng)實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)

跨歐自動(dòng)實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)1999年1月1日正式全面運(yùn)營(yíng)，它由兩部分組成，一是在歐盟每個(gè)成員國(guó)建立一個(gè)實(shí)時(shí)總清算轉(zhuǎn)帳體系，二是建立一個(gè)連接個(gè)成員國(guó)實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)的互連機(jī)制。它保證了以歐元進(jìn)行的支付可以快捷有效地從一個(gè)成員國(guó)轉(zhuǎn)移到另一成員國(guó)。非歐盟國(guó)家的實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)如果具有用歐元清算的能力，也可以和跨歐自動(dòng)實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)互連。

歐洲中央銀行體系運(yùn)轉(zhuǎn)三年多來的事實(shí)證明，歐洲中央銀行體系是成功的，具體表現(xiàn)在：

（1）歐洲中央銀行逐步積累了調(diào)節(jié)干預(yù)歐元走勢(shì)的基本思路，即將歐元區(qū)的物價(jià)穩(wěn)定放在首位，不刻意追求歐元匯率的穩(wěn)定或者堅(jiān)挺；（2）歐元逐步建立了完善的清算系統(tǒng)，這是一種貨幣成功運(yùn)行的基礎(chǔ)，國(guó)際貿(mào)易中以歐元結(jié)算的比重從1998年底18%上升到2001年24%；

（3）以歐元計(jì)價(jià)的金融工具明顯擴(kuò)大，特別是歐元債券發(fā)行的增長(zhǎng)十分明顯，目前世界債券發(fā)行量中，歐元債券已占47%，超過了美元債券；（4）歐元區(qū)成功地抵御了由于科索沃危機(jī)、歐盟委員會(huì)集體辭職、各國(guó)大選、2000年石油價(jià)格上漲、美國(guó)新經(jīng)濟(jì)泡沫破滅等帶來的各種經(jīng)濟(jì)政治沖擊，2000年經(jīng)濟(jì)達(dá)到十年來最高增速3.4%，2001年下半年沒有像美國(guó)和日本那樣出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)衰退；（5）歐元的運(yùn)行得到了歐洲國(guó)家的認(rèn)同，歐盟非歐元國(guó)家如英國(guó)等對(duì)于加入歐元區(qū)的態(tài)度趨于積極。

1998年5月3日，在布魯塞爾舉行的歐盟特別首腦會(huì)議上，原歐洲貨幣局局長(zhǎng)維姆.德伊森貝赫(Wim Duisenberg)被推舉為首任歐洲中央銀行行長(zhǎng)，任期8年。德伊森貝赫是荷蘭人，曾任荷蘭中央銀行行長(zhǎng)，現(xiàn)任為法國(guó)人特里謝。

思考題：結(jié)合歐洲央行的運(yùn)作模式，說明我國(guó)中央銀行可以吸取的經(jīng)驗(yàn)有哪些？

第三篇：歐洲中央銀行（xiexiebang推薦）

歐洲中央銀行

110151896 貝悅怡

組織結(jié)構(gòu)和職能發(fā)展

歐洲中央銀行的決策機(jī)構(gòu)是管理委員會(huì)和執(zhí)行委員會(huì)。管理委員會(huì)由執(zhí)行委員會(huì)所有成員和參加歐元區(qū)的成員國(guó)中央銀行行長(zhǎng)組成。執(zhí)行委員會(huì)由歐洲中央銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)和其他四個(gè)成員組成。執(zhí)行董事必須是公認(rèn)的在貨幣和銀行事務(wù)中具有豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，由歐盟委員會(huì)咨詢歐洲議會(huì)和歐洲中央銀行管理委員會(huì)后提議，經(jīng)成員國(guó)首腦會(huì)議一致通過加以任命。理事會(huì)是歐洲央行主要的決策機(jī)構(gòu)。它由六執(zhí)行局成員，加上國(guó)家中央銀行的15歐元地區(qū)國(guó)家的行長(zhǎng)。

通過指導(dǎo)方針，并采取必要的決定，包括決定有關(guān)貨幣的目標(biāo)，關(guān)鍵利率，供應(yīng)儲(chǔ)備歐元，并建立準(zhǔn)則的執(zhí)行等決定。

職能是維護(hù)貨幣的穩(wěn)定、管理主導(dǎo)利率、貨幣的儲(chǔ)備和發(fā)行以及制定歐洲貨幣政策；其職責(zé)和結(jié)構(gòu)以德國(guó)聯(lián)邦銀行為模式，獨(dú)立于歐盟機(jī)構(gòu)和各國(guó)政府之外。

到目前為止，歐洲央行的工作一直局限于在擁有17個(gè)成員國(guó)的歐元區(qū)制定貨幣政策。但是，歐盟將建立“歐洲統(tǒng)一監(jiān)督機(jī)制”（SSM）直接監(jiān)管所有歐元區(qū)銀行，而歐洲央行將在其中起到關(guān)鍵作用。

相比起中國(guó)人民銀行的組織結(jié)構(gòu)和職能，歐洲央行因?yàn)槭菐缀跽麄€(gè)歐元區(qū)的總銀行機(jī)構(gòu)，所以各個(gè)部分的成員由歐盟各國(guó)的行長(zhǎng)或者公民組成，而中國(guó)人民銀行只是單純又中國(guó)一個(gè)國(guó)家組成，職能的范圍比起歐洲銀行所橫跨的國(guó)與國(guó)之間的界限就相對(duì)單一。但是只能跟中國(guó)人民銀行相比還是沒有太大的差別。只是在制定貨幣政策的時(shí)候所要考慮的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)通貨膨脹程度就要較中國(guó)人民銀行來講考慮得更多，因?yàn)樗鶛M跨的歐洲各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況各有差異。

第四篇：中央銀行與金融監(jiān)管體系

第三章 中央銀行與金融監(jiān)管體系

第一部分 填空題

1、中央銀行是一國(guó)金融體系的核心，是一國(guó)最高的金融管理機(jī)構(gòu)。

2、中央銀行是國(guó)家宏觀金融和經(jīng)濟(jì)調(diào)控的主體，而商業(yè)銀行等一般金融企業(yè)則是宏觀調(diào)控的對(duì)象。

3、發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國(guó)家的銀行三方面體現(xiàn)中央銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。

4、中央銀行的職能可概括為以下三類：宏觀調(diào)控職能、金融管理職能、金融服務(wù)職能。5、1997年東南亞金融危機(jī)后成立的中共中央金融工作委員會(huì)（中央工委）是全國(guó)所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心。6、1998年，中國(guó)金融業(yè)多重機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財(cái)務(wù)公司；證監(jiān)會(huì)是全國(guó)證券期貨業(yè)的主管部門； 保監(jiān)會(huì)是全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的主管機(jī)關(guān)。7、2003年，隨著銀監(jiān)會(huì)的成立，銀行、證券、保險(xiǎn)——中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成，新中國(guó)成立50多年來中國(guó)人民銀行集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一身的“大一統(tǒng)”時(shí)代也宣告結(jié)束。

第二部分 單項(xiàng)選擇題

1、中央銀行的產(chǎn)生 商業(yè)銀行。C A、早于 B、同時(shí) C、晚于 D、不一定

2、中央銀行作為國(guó)家銀行，它代理國(guó)庫，集中。D A、銀行存款 B、企業(yè)存款 C、個(gè)人存款 D、國(guó)庫存款

3、下列 最能體現(xiàn)中央銀行是“銀行的銀行”。B A、發(fā)行貨幣 B、最后貸款人 C、代理國(guó)庫 D、集中存款準(zhǔn)備金

4、真正最早全面發(fā)揮中央銀行職能的是。A A、英格蘭銀行 B、法蘭西銀行 C、德意志銀行 D、瑞典銀行 5、1997年東南亞金融危機(jī)后成立的 是全國(guó)所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心。D A、中國(guó)任人民銀行 B、證監(jiān)會(huì) C、保監(jiān)會(huì) D、中央工委 6、1998年，中國(guó)金融業(yè)多重機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立，負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財(cái)務(wù)公司。B A、中央工委 B、中國(guó)人民銀行 C、證監(jiān)會(huì) D、保監(jiān)會(huì) 7、2003年，隨著 的成立，銀行、證券、保險(xiǎn)——中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成。A A、銀監(jiān)會(huì) B、中國(guó)人民銀行 C、證監(jiān)會(huì) D、保監(jiān)會(huì)

第三部分 是非判斷題

1、在紙幣本位制下，中央銀行不是唯一由國(guó)家授權(quán)發(fā)行貨幣的銀行。（）錯(cuò)

2、中央銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，一般不經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的普通金融業(yè)務(wù)。（）對(duì)

3、中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行和其他商業(yè)企業(yè)。（）錯(cuò)

4、各國(guó)中央銀行的獨(dú)立程度雖然存在較大的差異，但沒有一家中央銀行能夠完全獨(dú)立于政府之外的。（）對(duì) 5、1997年東南亞金融危機(jī)后成立的中共中央金融工作委員會(huì)，是全國(guó)所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心。（）對(duì) 6、1998年，中國(guó)金融業(yè)多重機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立，人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財(cái)務(wù)公司。（）對(duì)

7、中央銀行作為國(guó)家的銀行，又被成為國(guó)家的總出納。（）對(duì)

8、中央銀行是發(fā)行的銀行，所以除中央銀行外任何其他金融機(jī)構(gòu)的行為都不會(huì)影響貨幣供給。（）錯(cuò)

第四部分 名詞解釋

1、發(fā)行的銀行：在紙幣本位制下，中央銀行是唯一由國(guó)家授權(quán)發(fā)行貨幣的銀行。所謂發(fā)行的銀行主要具有兩方面含義：一是指中央銀行占有本國(guó)貨幣發(fā)行的獨(dú)享壟斷權(quán)；二是指中央銀行必須以維護(hù)本國(guó)貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨。

2、銀行的銀行：所謂銀行的銀行，其一是指中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)；其二中央銀行通過“存、放、匯”業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)施以有效影響，以充分發(fā)揮金融管理職能。

3、金融監(jiān)管：指一國(guó)的金融管理部門依照國(guó)家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為。

五、簡(jiǎn)答題

1、為什么說中央銀行是“銀行的銀行”？

答案要點(diǎn)：說中央銀行是銀行的銀行：其一是指中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)；其二中央銀行通過“存、放、匯”業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)施以有效影響，以充分發(fā)揮金融管理職能。具體體現(xiàn)在：集中存款準(zhǔn)備金，最終的貸款人，組織全國(guó)清算。

2、中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮怎樣的職能？

答案要點(diǎn)：中央銀行的職能是中央銀行性質(zhì)的具體體現(xiàn)。其職能可簡(jiǎn)要概括為以下三類：（1）宏觀調(diào)控職能，運(yùn)用自身特有的金融手段對(duì)貨幣和信用進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制，進(jìn)而影響和干預(yù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)，以實(shí)現(xiàn)預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)。

（2）金融管理職能，為維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，對(duì)各銀行和金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)金融市場(chǎng)的運(yùn)行等進(jìn)行檢查監(jiān)督、管理控制。

（3）金融服務(wù)職能，向政府機(jī)關(guān)、銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)提供資金融通、劃撥清算、代理業(yè)務(wù)等方面的服務(wù)。

3、什么是金融監(jiān)管？簡(jiǎn)述金融監(jiān)管對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行的重要意義。

答案要點(diǎn)：金融監(jiān)管指一國(guó)的金融管理部門依照國(guó)家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為。

實(shí)施嚴(yán)格、有效的金融監(jiān)管，是維護(hù)正常金融秩序、保持良好金融環(huán)境的重要保證；有利于增強(qiáng)宏觀調(diào)控的效果，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的協(xié)調(diào)發(fā)展;是一國(guó)金融國(guó)際化發(fā)展的必要條件。

六、論述題

1、試述中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用。

答案要點(diǎn)：中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用可從以下幾個(gè)方面論述：（1）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)機(jī)。（2）國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的工具。（3）社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行的穩(wěn)定器（4）提高經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)轉(zhuǎn)效率的推進(jìn)器。

2、在探討中央銀行與政府關(guān)系中，以美聯(lián)儲(chǔ)系統(tǒng)的模式為例，談?wù)勀銓?duì)中央銀行獨(dú)立性的看法。

答案要點(diǎn)：美聯(lián)儲(chǔ)作為美國(guó)的中央銀行獨(dú)立于政府之外，直接對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)，可以獨(dú)立制定貨幣政策，政府不能直接對(duì)其發(fā)布命令指示，也不得干預(yù)貨幣政策的實(shí)施，發(fā)生矛盾時(shí)只能協(xié)商解決，因而被稱之為獨(dú)立型中央銀行。但它不能完全獨(dú)立與政府之外，其業(yè)務(wù)活動(dòng)不能脫離國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展總目標(biāo)的要求，政府會(huì)采取不同形式對(duì)中央銀行加以控制，其所謂的獨(dú)立性只是相對(duì)的。

中央銀行的貨幣政策主要目標(biāo)只能是穩(wěn)定貨幣和維護(hù)全國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的正常秩序，而任何一國(guó)的政府的目標(biāo)都是多重的，除穩(wěn)定通貨外，還必須實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善社會(huì)保障，維持企業(yè)生存，增加居民收入和稅收等。中央銀行的單一目標(biāo)和政府多重目標(biāo)處于經(jīng)常性的矛盾狀態(tài)，政府的多重目標(biāo)往往會(huì)取代中央銀行的單一目標(biāo)，為使貨幣政策的貫徹執(zhí)行更有效，提高央行的相對(duì)獨(dú)立性，必須通過加強(qiáng)中央銀行相對(duì)獨(dú)立性的法律地位來解決。

3、試對(duì)單一的全能機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制與多重機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制進(jìn)行比較分析。答案要點(diǎn)：?jiǎn)我蝗鼙O(jiān)管的優(yōu)勢(shì)：

（1）在金融機(jī)構(gòu)日趨多樣化，傳統(tǒng)的職能分工趨于消失的情況下，單一的全能監(jiān)管機(jī)構(gòu)能更有效的監(jiān)督這些機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)，更好的察覺不同業(yè)務(wù)部分存在的支付危機(jī)。（2）由于規(guī)模經(jīng)濟(jì)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)目越少成本越低，對(duì)被監(jiān)管者也是如此。（3）對(duì)以防范風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管，單一機(jī)構(gòu)更具有一致性和協(xié)調(diào)性，有效利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。單一全能監(jiān)管的劣勢(shì)：

（1）在實(shí)踐中，單一全能監(jiān)管并不一定比多重監(jiān)管機(jī)構(gòu)目標(biāo)明確，監(jiān)管更為有效。（2）各金融機(jī)構(gòu)雖傳統(tǒng)分工趨于消失并不意味都形成了全能經(jīng)營(yíng)模式，銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)仍會(huì)保持重要區(qū)別，三者風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同，需不同方法審慎監(jiān)管。

（3）單一全能監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)力巨大可能產(chǎn)生官僚主義，反映遲緩，存在潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能產(chǎn)生規(guī)模不經(jīng)濟(jì)。

所以上分析表明，不同的監(jiān)管結(jié)構(gòu)都存在各自不同的利弊，對(duì)其選擇應(yīng)主要取決于本國(guó)金融法制結(jié)構(gòu)、傳統(tǒng)、政治環(huán)境和國(guó)家大小。

4、結(jié)我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀談?wù)勀銓?duì)進(jìn)一步提高金融監(jiān)管水平的看法。

答案要點(diǎn)：我國(guó)金融監(jiān)管目前實(shí)行的是多重機(jī)構(gòu)、分業(yè)監(jiān)管的體制，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)交叉與分業(yè)監(jiān)管存在一定的矛盾，為提高監(jiān)管效率必須解決機(jī)構(gòu)重疊、交叉監(jiān)管等問題。

宜從以下幾個(gè)方面進(jìn)一步提高金融監(jiān)管水平：（1）轉(zhuǎn)換監(jiān)管方式，依法監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。

（2）正確處理好金融監(jiān)管與金融競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新和發(fā)展的關(guān)系，宏觀金融與微觀金融的關(guān)系。（3）借鑒金融監(jiān)管的國(guó)際規(guī)范完善具有中國(guó)特色的金融監(jiān)管系統(tǒng)，最終實(shí)現(xiàn)與國(guó)際的全面接軌。

（4）改進(jìn)監(jiān)管手段，加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)。

2003年，隨著銀監(jiān)會(huì)的成立，銀行、證券、保險(xiǎn)——中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成，新中國(guó)成立50多年來中國(guó)人民銀行集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一身的“大一統(tǒng)”時(shí)代也宣告結(jié)束。

第五篇：運(yùn)維體系說明

投標(biāo)人運(yùn)維體系說明

我公司為用戶提供免費(fèi)技術(shù)服務(wù)熱線，在接到用戶請(qǐng)求后，根據(jù)請(qǐng)求情況協(xié)調(diào)公司資源，第一時(shí)間給用戶反饋并解決問題。

運(yùn)維組織架構(gòu)

運(yùn)維流程

用戶接線員登記和查詢應(yīng)用軟件系統(tǒng)工程師平臺(tái)系統(tǒng)工程師項(xiàng)目組匯總解決售前技術(shù)支持工程師高級(jí)培訓(xùn)教師系統(tǒng)專家疑難問題 技術(shù)支持服務(wù)熱線工作流程圖

1、診斷故障并提交故障診斷報(bào)告

根據(jù)系統(tǒng)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的系統(tǒng)故障或其它異常情況，及時(shí)進(jìn)行故障診斷，并提出故障診斷報(bào)告。故障診斷報(bào)告的主要內(nèi)容包括：故障現(xiàn)場(chǎng)情況記錄、故障的級(jí)別和緊急處理過程記錄等。

2、制定系統(tǒng)維護(hù)和故障恢復(fù)的實(shí)施計(jì)劃

根據(jù)提交的故障診斷報(bào)告，制定系統(tǒng)維護(hù)和故障恢復(fù)的實(shí)施計(jì)劃。按照制定的計(jì)劃實(shí)施系統(tǒng)維護(hù)工作。

3、管理、監(jiān)督維護(hù)計(jì)劃的實(shí)施

組成系統(tǒng)維護(hù)工程管理和監(jiān)督工作組，全面負(fù)責(zé)管理和監(jiān)督系統(tǒng)維護(hù)工作實(shí)施過程（應(yīng)包含用戶方與項(xiàng)目承包商雙方）。并根據(jù)系統(tǒng)維護(hù)實(shí)施的各個(gè)階段提交維護(hù)工作報(bào)告。

4、確認(rèn)維護(hù)工作完成并提交維護(hù)報(bào)告

在系統(tǒng)維護(hù)工作完成后，由系統(tǒng)維護(hù)人員提交系統(tǒng)維護(hù)工作報(bào)告，由用戶方項(xiàng)目組的技術(shù)人員對(duì)系統(tǒng)維護(hù)情況進(jìn)行測(cè)試并予以確認(rèn)。

5、提交成果

每次系統(tǒng)維護(hù)工作完成后，都應(yīng)提交如下的報(bào)告、記錄等文檔等資料：

? 故障診斷報(bào)告

? 系統(tǒng)維護(hù)和故障恢復(fù)的實(shí)施計(jì)劃 ? 維護(hù)工作階段報(bào)告 ? 系統(tǒng)維護(hù)工作報(bào)告

說明：緊急情況下，以排除故障，滿足用戶需要為首要任務(wù)，可以進(jìn)行緊急處理，但事后要補(bǔ)充相應(yīng)文檔與記錄。

現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)流程

眾所周知，最優(yōu)的售后服務(wù)是一個(gè)項(xiàng)目的承建商必須做出的承諾。但是，如何根據(jù)用戶的實(shí)際情況（人員素質(zhì)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用水平、系統(tǒng)的要求等），做出切合實(shí)際的項(xiàng)目售后服務(wù)計(jì)劃書，才是用戶關(guān)注的問題。優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)也一直是我們公司在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中最基本的原則。公司的技術(shù)支撐部門擔(dān)負(fù)著專業(yè)的服務(wù)工作，無論是在系統(tǒng)的安裝調(diào)試過程中還是在系統(tǒng)投入運(yùn)行之后，無論發(fā)生任何問題用戶都可以得到最快的響應(yīng)，售后服務(wù)流程如下圖所示：

售后服務(wù)流程

社會(huì)保險(xiǎn)的組織結(jié)構(gòu)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用水平、系統(tǒng)對(duì)人員素質(zhì)要求等情況的分析，我們認(rèn)為：社會(huì)保險(xiǎn)信息系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行是保證本項(xiàng)目建設(shè)成功的一項(xiàng)關(guān)鍵因素。

公司提供的服務(wù)內(nèi)容包括：

? 應(yīng)用軟件運(yùn)行維護(hù)：應(yīng)用軟件自身缺陷的調(diào)整，為客戶及時(shí)解決日常運(yùn)行中出現(xiàn)的問題。

? 根據(jù)政策和經(jīng)辦規(guī)程調(diào)整，及時(shí)響應(yīng)需求變更（含與金保工程其他子系統(tǒng)和外部機(jī)構(gòu)的接口），并在業(yè)主要求的時(shí)限內(nèi)完成對(duì)應(yīng)用系統(tǒng)的修改或調(diào)整。

? 應(yīng)用軟件技術(shù)改造與升級(jí)服務(wù)：主動(dòng)或應(yīng)客戶要求，將最新的技術(shù)成果和先進(jìn)的管理模式升級(jí)到原有系統(tǒng)，使應(yīng)用系統(tǒng)的永遠(yuǎn)保持先進(jìn)性。

? 數(shù)據(jù)庫支持服務(wù)：公司提供專職工程師為客戶提供長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)庫優(yōu)化及技術(shù)支持服務(wù)，以及異常數(shù)據(jù)修正、批量數(shù)據(jù)處理等數(shù)據(jù)維護(hù)工作。

? 定期系統(tǒng)巡檢：在系統(tǒng)維護(hù)期過后，按照簽訂的維護(hù)合同，定期等到現(xiàn)場(chǎng)對(duì)應(yīng)用系統(tǒng)運(yùn)行情況，主機(jī)運(yùn)行情況，數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)情況進(jìn)行檢查和維護(hù)。

? 客戶新技術(shù)培訓(xùn)服務(wù)：為使客戶技術(shù)人員能及時(shí)掌握最新技術(shù)，公司不定期組織客戶進(jìn)行技術(shù)學(xué)習(xí)。

? 現(xiàn)場(chǎng)診斷與客戶回訪：公司選一批客戶，由公司領(lǐng)導(dǎo)組團(tuán)對(duì)客戶進(jìn)行回訪和現(xiàn)場(chǎng)系統(tǒng)診斷，對(duì)診斷發(fā)現(xiàn)的問題跟蹤解決。

? 網(wǎng)絡(luò)與硬件服務(wù)：雖然本次只是軟件招標(biāo)，但離不開網(wǎng)絡(luò)及硬件系統(tǒng)的支持，公司愿憑自身的技術(shù)實(shí)力，為本項(xiàng)目提供硬件調(diào)試與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持服務(wù)。? 客戶端服務(wù)

（1）收集最終用戶對(duì)系統(tǒng)的使用意見和建議；（2）對(duì)最終用戶進(jìn)行操作指導(dǎo)；（3）客戶端故障判斷和排除指導(dǎo)；

（4）單機(jī)版數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入系統(tǒng)的操作指導(dǎo)和技術(shù)支持；（5）服務(wù)方式以提供遠(yuǎn)程服務(wù)為主。

服務(wù)內(nèi)容

（1）協(xié)助檢查數(shù)據(jù)庫運(yùn)行情況，及時(shí)處理數(shù)據(jù)庫故障；（2）協(xié)助定期對(duì)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行優(yōu)化，提高數(shù)據(jù)庫運(yùn)行效率；

（3）協(xié)助檢查應(yīng)用軟件中間件運(yùn)行情況，及時(shí)優(yōu)化并處理中間件故障；（4）接受軟件維護(hù)申請(qǐng)，對(duì)應(yīng)用軟件進(jìn)行完善性修改，處理應(yīng)用軟件存在的問題；

（5）配合系統(tǒng)硬件的維護(hù)，及時(shí)處理涉及數(shù)據(jù)庫和應(yīng)用軟件相關(guān)工作；（6）配合完成日常的統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表，完成特殊的查詢統(tǒng)計(jì)需求；（7）歷史數(shù)據(jù)遷移，信息管理系統(tǒng)接口支持。

客戶服務(wù)質(zhì)量文件

在客戶服務(wù)中，公司通過以下文件來保證服務(wù)的規(guī)范和質(zhì)量： ? 客戶服務(wù)管理：

? 《客戶服務(wù)管理》，售后技術(shù)維護(hù)，客戶問題管理 ? 客戶問題辦理：

? 《客戶問題受理規(guī)范》，問題記錄，問題分發(fā)、辦理監(jiān)督，問題回復(fù)，問題月報(bào)

? 《故障診斷報(bào)告》，故障現(xiàn)場(chǎng)情況記錄、故障的級(jí)別和緊急處理過程記錄等

? 《系統(tǒng)維護(hù)和故障恢復(fù)的實(shí)施計(jì)劃》 ? 《維護(hù)工作階段報(bào)告》、《維護(hù)工作總結(jié)報(bào)告》 ? 《系統(tǒng)維護(hù)驗(yàn)收測(cè)試計(jì)劃》 ? 《維護(hù)工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》 ? 客戶滿意度測(cè)量：

? 《客戶滿意度測(cè)量》，收集滿意度，統(tǒng)計(jì)分析（月、季、半年、全年），提出改進(jìn)措施

? 客戶培訓(xùn)的相關(guān)表格：（為把客戶培訓(xùn)工作做得更好的輔助性表格）

? 《客戶培訓(xùn)申請(qǐng)表》 ? 《客戶培訓(xùn)費(fèi)用確認(rèn)表》 ? 《客戶培訓(xùn)邀請(qǐng)函》 ? 《客戶培訓(xùn)邀請(qǐng)函回執(zhí)》 ? 《客戶培訓(xùn)計(jì)劃》 ? 《客戶培訓(xùn)記錄》 ? 《客戶培訓(xùn)調(diào)查表》 ? 《客戶培訓(xùn)評(píng)估表》 ? 《客戶培訓(xùn)總結(jié)》

根據(jù)以上的質(zhì)量保證體系規(guī)定，公司執(zhí)行一次較完整的系統(tǒng)維護(hù)過程的基本步驟如下：

1）根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)行過程中軟硬件出現(xiàn)的系統(tǒng)故障或其它異常情況，雙方合作及時(shí)進(jìn)行故障診斷，并提出《故障診斷報(bào)告》；

2）根據(jù)提交的《故障診斷報(bào)告》，制定《系統(tǒng)維護(hù)和故障恢復(fù)的實(shí)施計(jì)劃》，公司按照制定的計(jì)劃實(shí)施維護(hù)工作；

3）雙方共同組成系統(tǒng)維護(hù)工程管理和監(jiān)督工作組，全面負(fù)責(zé)管理和監(jiān)督系統(tǒng)維護(hù)工作實(shí)施過程；

4）公司根據(jù)系統(tǒng)維護(hù)實(shí)施的各個(gè)階段具體情況提交《維護(hù)工作階段報(bào)告》，在系統(tǒng)維護(hù)工作完成后，由系統(tǒng)維護(hù)人員提交《維護(hù)工作總結(jié)報(bào)告》；

5）最后根據(jù)《故障診斷報(bào)告》、《系統(tǒng)維護(hù)和故障恢復(fù)的實(shí)施計(jì)劃》、《維護(hù)工作階段報(bào)告》和《維護(hù)工作總結(jié)報(bào)告》，公司技術(shù)人員和用戶方項(xiàng)目組的技術(shù)人員一起，討論確定《系統(tǒng)維護(hù)驗(yàn)收測(cè)試計(jì)劃》；并依此對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行測(cè)試驗(yàn)收，測(cè)試合格提交《維護(hù)工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》維護(hù)工作完成，否則繼續(xù)整改。

幾年來的實(shí)踐證明，規(guī)范化質(zhì)量管理為公司的發(fā)展創(chuàng)新、為客戶提供更高質(zhì)量的軟件產(chǎn)品發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。公司仍將充分利用規(guī)范化的客戶服務(wù)體系，依靠多年來的成功經(jīng)驗(yàn)，在項(xiàng)目的全過程中項(xiàng)目的建設(shè)提供最優(yōu)良的服務(wù)。

應(yīng)急流程

系統(tǒng)在運(yùn)行過程中一旦出現(xiàn)緊急重大問題，導(dǎo)致新系統(tǒng)不能正常運(yùn)行的情況下，就需要啟動(dòng)售后服務(wù)緊急預(yù)案，以保證業(yè)務(wù)經(jīng)辦的正常進(jìn)行。

應(yīng)急預(yù)案目標(biāo)

在一旦出現(xiàn)緊急情況下，需要啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案的情況下，應(yīng)急預(yù)案必須以保證業(yè)務(wù)經(jīng)辦正常運(yùn)行為目標(biāo)。

應(yīng)急預(yù)案具體措施

應(yīng)急預(yù)案需要從業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)三個(gè)方面來考慮應(yīng)急處理措施，在出現(xiàn)緊急重大問題的情況下，我公司會(huì)在最短時(shí)間內(nèi)作出故障響應(yīng)，第一時(shí)間由駐現(xiàn)場(chǎng)維護(hù)人員啟動(dòng)備份系統(tǒng)，同時(shí)將指派具有解決故障能力的軟件工程師、數(shù)據(jù)庫工程師以及硬件網(wǎng)絡(luò)工程師組成的緊急服務(wù)小組解決問題。

應(yīng)急處理流程

應(yīng)急處理流程圖

流程說明：

1、系統(tǒng)出現(xiàn)故障，我公司接受故障，并確定為緊急情況。

2、啟動(dòng)應(yīng)急處理服務(wù)流程。

3、緊急情況處理小組的領(lǐng)導(dǎo)（由用戶和我公司人員共同組成）立刻調(diào)派我公司的資深專家和用戶相關(guān)人員。首先盡最大可能收集事件相關(guān)信息，確定事件類別、事件來源，保護(hù)證據(jù)，以便縮短應(yīng)急響應(yīng)時(shí)間。

4、根據(jù)收集的信息，緊急情況處理小組立刻采取措施抑制事件的影響進(jìn)一步擴(kuò)大，限制潛在的損失與破壞。

5、根據(jù)實(shí)際情況，技術(shù)專家進(jìn)行系統(tǒng)的恢復(fù)工作。

6、如果是應(yīng)用軟件故障，我公司保證2小時(shí)內(nèi)解決問題，恢復(fù)故障系統(tǒng)。

7、如果項(xiàng)目組難以短時(shí)間內(nèi)解決故障，及時(shí)申請(qǐng)公司技術(shù)支持中心派專家，必要時(shí)申請(qǐng)第三方的技術(shù)專家到現(xiàn)場(chǎng)協(xié)助排除故障。

8、在問題得到解決、系統(tǒng)恢復(fù)工作后，回顧并整理該事件的各種相關(guān)信息，盡可能地把所有情況記錄到文檔中，并完成《緊急事件處理結(jié)果報(bào)告》。

9、提交《緊急事件處理結(jié)果報(bào)告》。

10、應(yīng)急行動(dòng)結(jié)束。