第一篇：銀行案防管理辦法,

銀行案防管理辦法

第一章

總則

第一條 為加強(qiáng)本行案防管理工作，維護(hù)本行安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法》和本行 《案防管理政策》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱案件，是挃本行從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施戒參與實(shí)施的，戒外部人員實(shí)施的，侵犯本行戒客戶的資金戒其它財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刈法，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榻鋻曇?guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的刈事案件。

第三條 本行案防工作的目標(biāo)是，通過建立健全案防管理體系，完善案防管理制度和流程，強(qiáng)化“一把手”負(fù)責(zé)制，嚴(yán)格案件責(zé)仸追究，推進(jìn)案防長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)案防關(guān)口前移，及早防范和化解案件風(fēng)險(xiǎn)。

第四條 本行案防工作應(yīng)遵循以下原則：

（一）

“一把手”負(fù)責(zé)原則。各分支機(jī)構(gòu)、總行各部室主要負(fù)責(zé)人為本機(jī)構(gòu)、本條線案防工作管理的第一責(zé)仸人。

（二）

全面性原則。本行案防工作應(yīng)滲透到全行各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的機(jī)構(gòu)、部門、崗位和人員。

（三）

持續(xù)性原則。本行案防工作應(yīng)貫穿經(jīng)營(yíng)管理始終，是持續(xù)不間斷的勱態(tài)過程。

第二章

組織職責(zé)

第五條 總行法律合規(guī)部為本行案防工作牽頭管理部門，主要承擔(dān)以下管理職責(zé)：

（一）

負(fù)責(zé)擬定本行案防管理政策、制度和操作規(guī)程，并組織推勱實(shí)施；

（二）

負(fù)責(zé)組織實(shí)施、協(xié)調(diào)落實(shí)案防工作決策和年度案防工作計(jì)刉；

（三）

負(fù)責(zé)收集匯總案防工作情況，定期分析本行案防形勢(shì)，確定案防工作重點(diǎn)；

（四）

負(fù)責(zé)督促總行各部室及分支機(jī)構(gòu)切實(shí)履行案防職責(zé)，確保案防管理體系正常運(yùn)行；

（五）

負(fù)責(zé)跟蹤落實(shí)監(jiān)管部門提出的案防監(jiān)管要求；

（六）

負(fù)責(zé)定期組織案防工作培訓(xùn)；

（七）

負(fù)責(zé)與本行案防管理相關(guān)的其它工作。第六條 總行各部室承擔(dān)以下案防管理職責(zé)：

（一）

負(fù)責(zé)組織實(shí)施、協(xié)調(diào)落實(shí)本條線案防工作決策和年度案防工作計(jì)刉；

（二）

負(fù)責(zé)收集匯總本條線案防工作情況，定期分析案防形勢(shì)，確定案防工作重點(diǎn)；

（三）

負(fù)責(zé)落實(shí)案防工作管理職責(zé)，確保本條線案防管理工作正常運(yùn)行；

（四）

負(fù)責(zé)跟蹤落實(shí)監(jiān)管部門及案防牽頭管理部門提出的涉及本條線的案防管理要求；

（五）

負(fù)責(zé)定期組織本條線案防工作培訓(xùn)；（六）負(fù)責(zé)配合案防工作牽頭管理部門組織落實(shí)案防工作；

（七）負(fù)責(zé)與本行案防管理相關(guān)的其它工作。第七條 各分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)以下案防管理職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)根據(jù)總行案防管理政策、制度，擬定本機(jī)構(gòu)案防管理實(shí)施細(xì)則及操作規(guī)程，并組織推勱實(shí)施；

（二）

負(fù)責(zé)組織實(shí)施、協(xié)調(diào)落實(shí)本機(jī)構(gòu)案防工作決策和年度案防工作計(jì)刉；

（三）

負(fù)責(zé)收集匯總本機(jī)構(gòu)案防工作情況，定期分析案防形勢(shì)，確定案防工作重點(diǎn)；

（四）

負(fù)責(zé)落實(shí)案防工作管理職責(zé)，確保本機(jī)構(gòu)案防管理體系正常運(yùn)行；

（五）

負(fù)責(zé)跟蹤落實(shí)監(jiān)管部門及案防牽頭管理部門、條線管理部門提出的涉及本機(jī)構(gòu)的案防管理要求；

（六）

負(fù)責(zé)定期組織本機(jī)構(gòu)案防工作培訓(xùn)；

（七）

負(fù)責(zé)與本行案防管理相關(guān)的其它工作。

第三章

制度及質(zhì)量控制

第八條 本行應(yīng)建立健全制度管理機(jī)制，確定制度基本標(biāo)準(zhǔn)和管理要求，規(guī)范制度管理，明確各部室、各機(jī)構(gòu)的制度管理職責(zé)。

第九條 本行應(yīng)挄照“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”的管理理念，持續(xù)健全制度體系，完善各項(xiàng)制度流程，明確操作規(guī)程、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)、職責(zé)分工及管理要求，確保覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、事務(wù)管理領(lǐng)域。第十條 本行應(yīng)定期戒不定期組織開展業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，持續(xù)提升員工職業(yè)素質(zhì)，確保員工理解掌握制度的各項(xiàng)規(guī)定，明晰違規(guī)責(zé)仸。

第十一條 本行應(yīng)建立健全制度風(fēng)險(xiǎn)審查機(jī)制，對(duì)各項(xiàng)制度進(jìn)行審查，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、控制措施及控制崗位等風(fēng)險(xiǎn)因素，并根據(jù)審查意見及時(shí)完善，確保制度合規(guī)性及有效性。

第十二條 本行應(yīng)建立健全制度后評(píng)價(jià)機(jī)制，定期組織對(duì)制度的合規(guī)性和有效性進(jìn)行回溯檢驗(yàn)，并根據(jù)回溯檢驗(yàn)結(jié)果和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，對(duì)制度進(jìn)行修訂完善，確保制度涵蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。

第十三條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善統(tǒng)一授信管理機(jī)制，明確統(tǒng)一授信管理的內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)和要求，充分加強(qiáng)對(duì)授信客戶的集中風(fēng)險(xiǎn)管控。

第十四條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善分級(jí)授權(quán)管理制度，明確授權(quán)的范圍、種類、形式、程序及變更等內(nèi)容，強(qiáng)化統(tǒng)一管理和內(nèi)部控制，增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。

第十五條 本行應(yīng)建立清晰的崗責(zé)體系，明確前中后臺(tái)監(jiān)督部門職責(zé)，實(shí)現(xiàn)不相容崗位相互分離和有效制約，確保對(duì)各部室及分支機(jī)構(gòu)的有效管理和控制。

第十六條 本行應(yīng)建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)排查、報(bào)告、處置、問責(zé)以及整改、后評(píng)價(jià)等制度，不斷推進(jìn)案防制度體系建設(shè)。

第十七條 本行應(yīng)建立健全案防工作責(zé)仸機(jī)制，確保各部室、各機(jī)構(gòu)案防責(zé)仸的細(xì)化分解落實(shí)。

第十八條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善檢丼、抵制違法違規(guī)行為和堵截案件的獎(jiǎng)勵(lì)制度，強(qiáng)化員工參與案防工作的激勵(lì)引導(dǎo)，依法保護(hù)丼報(bào)人的合法權(quán)益。

第十九條 本行應(yīng)建立和完善信息科技系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范案件的能力，支持各類管理信息適時(shí)、準(zhǔn)確生成，對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性、系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。

第四章

人員培訓(xùn)與行為管理

第二十條 本行應(yīng)將員工培訓(xùn)教育作為案防工作的重要內(nèi)容，建立并持續(xù)完善員工合規(guī)及案防培訓(xùn)體系，制定合規(guī)及案防

培訓(xùn)計(jì)刉和重點(diǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)方案并有效實(shí)施，建立并持續(xù)完善配套的培訓(xùn)考核機(jī)制，并與員工崗位、待遇、職務(wù)晉升相掛鉤，有效推勱培訓(xùn)教育工作。

第二十一條 本行案防管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的能力、經(jīng)驗(yàn)和丏業(yè)素質(zhì)。

第二十二條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善員工職業(yè)規(guī)范約束機(jī)制，規(guī)范員工行為管理，強(qiáng)化員工職業(yè)操守、八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范，加大對(duì)員工參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、洗錢、涉黃、涉賭、涉毒、經(jīng)商辦企業(yè)、過度消費(fèi)及負(fù)債、頻繁請(qǐng)假等異常行為的監(jiān)督檢查力度，并與操作風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合。

第二十三條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善擬招聘員工風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，加強(qiáng)員工入職前背景調(diào)查，特別是對(duì)違規(guī)行為等不良記錄的了解核實(shí)，實(shí)現(xiàn)案防關(guān)口前移。

第五章

監(jiān)督檢查

第二十四條 本行應(yīng)建立健全內(nèi)控檢查機(jī)制，確定檢查基本程序、標(biāo)準(zhǔn)和要求，規(guī)范檢查管理工作，明確總行各部室的檢查管理職責(zé)。

第二十五條 本行應(yīng)定期戒不定期對(duì)各項(xiàng)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)，加大對(duì)案防工作重點(diǎn)領(lǐng)域、重要崗位、案件易發(fā)部位和薄弱環(huán)節(jié)的檢查力度，有效避免案件發(fā)生。

第二十六條 本行應(yīng)持續(xù)完善檢查的技術(shù)、工具和方法，適當(dāng)采取整體移位、突擊檢查等方式開展檢查，合理設(shè)定突擊檢查頻率、覆蓋范圍、延伸要求、工作方式及工作質(zhì)量評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)和一線柜臺(tái)的檢查監(jiān)督。

第二十七條 本行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)（條線）自查、風(fēng)險(xiǎn)（合規(guī)）檢查、內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)、監(jiān)管檢查等各項(xiàng)檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題的整改，注重從制度、系統(tǒng)、機(jī)制等方面整體改進(jìn)，切實(shí)提升整改質(zhì)效，避免同質(zhì)同類問題重復(fù)發(fā)生。

第二十八條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善案防評(píng)價(jià)機(jī)制，明確評(píng)價(jià)內(nèi)容與挃標(biāo)體系，定期對(duì)案防工作情況、案防管理體系運(yùn)行情況、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況等進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)，并根據(jù)檢查評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行自我完善。

第二十九條 本行應(yīng)建立健全外部監(jiān)督機(jī)制，通過多種方式與客戶建立獨(dú)立的信息反饋渠道，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督的有機(jī)結(jié)合。

第六章

考核與問責(zé)

第三十條 本行應(yīng)建立健全科學(xué)的績(jī)效考核和激勵(lì)約束機(jī)制，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配，規(guī)范各級(jí)機(jī)構(gòu)及其員工行為，防止因考核激勵(lì)機(jī)制不科學(xué)誘發(fā)員工違法違規(guī)行為。

第三十一條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善案防考核機(jī)制，對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)案防工作進(jìn)行考核，并作為經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核的重要內(nèi)容。考核要素至少應(yīng)當(dāng)包括：案防組織及質(zhì)量、內(nèi)控制度建設(shè)、制度執(zhí)行、內(nèi)審監(jiān)督、案發(fā)情況、責(zé)仸追究和整改情況等。

第三十二條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善案件問責(zé)制度，明確責(zé)仸人員范圍、問責(zé)基本標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范案件問責(zé)管理，持續(xù)加大對(duì)案件責(zé)仸人員的處罰力度，充分發(fā)揮懲戒的警示作用。

第七章

附則

第三十三條 本辦法由銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。

第三十四條 各分行應(yīng)根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。

第三十五條 本辦法自公布之日起施行。

第二篇：銀行案防

內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)是與金融信用相伴生的產(chǎn)物，“金融信用因?yàn)槌袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)而生存和繁榮”。風(fēng)險(xiǎn)管理水平是評(píng)價(jià)一家銀行穩(wěn)健與否的重要尺度，實(shí)踐表明，風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代銀行最重要、最具決定意義的管理實(shí)踐之一，也是衡量信用社核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)價(jià)值的最重要考量因素之一。近年來，經(jīng)營(yíng)管理方面的教訓(xùn)說明，完善內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，構(gòu)建長(zhǎng)效內(nèi)控管理機(jī)制對(duì)于促進(jìn)我行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。重慶農(nóng)商行要在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，必須要加快培育和提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。

一、必須要樹立正確的經(jīng)營(yíng)管理理念并且建立教育機(jī)制。作為一名合格的管理人員要清楚的認(rèn)識(shí)案防內(nèi)控工作是經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部分，樹立“全責(zé)”的經(jīng)營(yíng)管理理念，構(gòu)筑預(yù)防案件的思想防線，打牢思想政治基礎(chǔ)，筑嚴(yán)思想政治防線是預(yù)防案件的有效途徑。結(jié)合農(nóng)商行的實(shí)際，做到“四個(gè)加強(qiáng)”：一是加強(qiáng)形勢(shì)教育，到逢會(huì)必講防范、督辦必查防范、測(cè)試必考防范，強(qiáng)化全員的自警意識(shí)，從而增強(qiáng)廣大員工做好案件防范工作的責(zé)任感和使命感，營(yíng)造一種人人自覺合規(guī)、個(gè)個(gè)主動(dòng)守法的文化氛圍。二是加強(qiáng)黨紀(jì)政紀(jì)和法律法規(guī)制度教育。讓員工學(xué)法、懂法、守法、用法，牢固樹立法紀(jì)意識(shí)，提高遵紀(jì)守法的自覺性。三要加強(qiáng)金融職業(yè)道德教育。

第三篇：銀行案防3

以制度建設(shè)為核心 構(gòu)筑起防范案件風(fēng)險(xiǎn)的屏障

隨著監(jiān)管部門監(jiān)管力度的加大、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的普遍加強(qiáng)以及全社會(huì)信息透明度的日益提高，近一段時(shí)期，商業(yè)銀行陸續(xù)暴露了一些違法違規(guī)案件。深刻剖析這些銀行案件，我們不難看出，案件產(chǎn)生的根本原因是制度缺失或執(zhí)行不力。當(dāng)前銀監(jiān)會(huì)正在組織在全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展以制度建設(shè)為核心的案件專項(xiàng)治理活動(dòng)，其宗旨是以制度建設(shè)為核心從根本上構(gòu)筑防范案件風(fēng)險(xiǎn)的屏障。

制度缺失和執(zhí)行不力是銀行業(yè)案件多發(fā)的根本原因

諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者、新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)主要代表人物道格拉斯。C.諾思（Douglass C.North）對(duì)制度作了如下定義：“制度是一系列被制定出來規(guī)則、應(yīng)遵循的要求與合乎倫理道德的行為規(guī)范，用以約束追求福利或最大化利益的個(gè)人行為。”這一定義說明制度是人們創(chuàng)造的、用以限制人們行為的框架。制度可以提供及時(shí)、準(zhǔn)確的信息，規(guī)范從業(yè)人員的行為，減少工作的不確定性，降低風(fēng)險(xiǎn)。我們常說“立規(guī)矩，成方圓”，通俗地反映了制度的重要性。制度在銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、案件防范中起著關(guān)鍵性作用，銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行是以健全的產(chǎn)權(quán)制度、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度、內(nèi)部控制制度、監(jiān)督制約制度等制度作保障的。但我國(guó)銀行業(yè)發(fā)生的各種違法違規(guī)案件，暴露了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制度建設(shè)與執(zhí)行中存在著明顯的缺陷。

（一）體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期存在制度缺陷。在兩種體制轉(zhuǎn)軌過程中，由于新舊體制的摩擦、深層次矛盾沒有得到根本解決，容易產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)。這是由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中的國(guó)家所特有的風(fēng)險(xiǎn)，主要是由于缺乏市場(chǎng)機(jī)制的約束力和經(jīng)濟(jì)主體之間不完整甚至扭曲的信用關(guān)系造成的。1998年經(jīng)濟(jì)過熱和亞洲金融危機(jī)期間，包括亞行在內(nèi)的各國(guó)銀行案件不斷發(fā)生。在外界看來，這種似乎與宏觀經(jīng)濟(jì)周期相伴隨的“怪圈”再次投影在我國(guó)加速改革的銀行業(yè)身上。國(guó)民經(jīng)濟(jì)處于高速增長(zhǎng)期，又是矛盾的凸顯期，社會(huì)調(diào)解、監(jiān)督機(jī)制和法律建設(shè)還不完善，誘發(fā)犯罪的消極因素增多。處于改革攻堅(jiān)階段的銀行業(yè)，大量的新制度還很不完善，操作還不規(guī)范，管理還不夠嚴(yán)謹(jǐn)，最容易給犯罪分子帶來可乘之機(jī)，致使銀行案件在經(jīng)濟(jì)改革、銀行改革的過程中不斷呈現(xiàn)。

（二）公司治理機(jī)制不完善。公司治理是一系列定義了股東、管理者、債權(quán)人和其他利益相關(guān)人之間關(guān)系的規(guī)則。公司治理的目的為解決因所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)相分離而產(chǎn)生的委托－代理問題而設(shè)定的制度安排。從銀行內(nèi)部來看，國(guó)有商業(yè)銀行的公司治理機(jī)制建設(shè)取得一定的成果。但是，公司治理機(jī)制的改革并不徹底，普遍存在缺陷。表現(xiàn)在：責(zé)任不清，權(quán)力不明，追究不嚴(yán)，經(jīng)營(yíng)決策權(quán)過于集中，缺乏有效的制衡機(jī)制，尤其對(duì)基層高管人員缺

乏有效監(jiān)督，導(dǎo)致“內(nèi)部人控制”問題嚴(yán)重。從一定意義上來說，這也是近來國(guó)有商業(yè)銀行案件高發(fā)的最主要原因。

（三）內(nèi)控基本制度安排缺失或執(zhí)行不力。主要表現(xiàn)在內(nèi)部控制不能覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，許多基層機(jī)構(gòu)未建立并執(zhí)行異地交流制度、重要崗位輪換制度、強(qiáng)制休假制度和近親屬回避制度，從而為犯罪分子長(zhǎng)期作案、合伙作案提供了可乘之機(jī)；內(nèi)控制度建設(shè)滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，控制手段欠缺，操作風(fēng)險(xiǎn)突出；銀行內(nèi)部各崗位有章不循、違規(guī)操作、逆程序辦理業(yè)務(wù)、玩忽職守等問題相當(dāng)嚴(yán)重。權(quán)力大于制度、情面大于制度，違反領(lǐng)導(dǎo)意志就會(huì)下崗失業(yè)，喪失利益，制度執(zhí)行受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，“順?biāo)饲椤背蔀椤皾撘?guī)則”。

（四）制裁違規(guī)行為的制度安排力度不夠。由于“人是理性的”，因此當(dāng)違反制度所付出的成本小于收益時(shí)，制度對(duì)人的約束就會(huì)大打折扣。在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，主要表現(xiàn)為對(duì)案件的查處不嚴(yán)，責(zé)任追究的力度不夠。對(duì)違法違紀(jì)人員處理上，靈活性有余，原則性不足；重經(jīng)濟(jì)處罰，輕行政處分；避重就輕，只處理當(dāng)事人，不層層追究相關(guān)責(zé)任人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；個(gè)別機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)違規(guī)違紀(jì)案件往往是大事化小、小事化了，甚至為保政績(jī)，隱瞞案件，自行消化，使案件得不到及時(shí)查處，助長(zhǎng)了作案人的僥幸心理。由于對(duì)違規(guī)問題查處不嚴(yán)，變相培育了“違規(guī)文化”，即不

違規(guī)吃虧、不違規(guī)不發(fā)展。

（五）缺少有效監(jiān)督制約的制度安排。內(nèi)部審計(jì)部門未真正做到全系統(tǒng)垂直管理，片面服從本單位領(lǐng)導(dǎo)，只對(duì)同級(jí)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，不能獨(dú)立地進(jìn)行審計(jì)檢查和做出公正評(píng)價(jià)。內(nèi)審實(shí)施缺乏權(quán)威性，往往只是對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題建議、督促整改，很少給予處罰。一些銀行機(jī)構(gòu)事中復(fù)核和事后監(jiān)督，還存在一定的制度漏洞。另外，社會(huì)公眾缺乏基本的金融知識(shí)，社會(huì)監(jiān)督薄弱，加之銀行信息不透明，使銀行業(yè)不規(guī)范操作得以長(zhǎng)期存在。

推進(jìn)銀行業(yè)制度變遷，切實(shí)防范案件風(fēng)險(xiǎn)

制度變遷是人們特定的活動(dòng)方式和相互關(guān)系的行為規(guī)則的變化，它意味著一種更有效的制度安排對(duì)另一種制度安排的替代過程。由于防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)的制度選擇目標(biāo)是明確的，為此制度變遷是必然的選擇。

（一）加快銀行業(yè)的改革步伐。完善公司治理是國(guó)有銀行改革的核心。良好的公司治理正是確保銀行利益相關(guān)者利益均衡的制度安排，它是銀行良好運(yùn)作和科學(xué)管理的根源和基礎(chǔ)，是實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化目標(biāo)的制度保障。我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要以國(guó)際最佳做法和銀監(jiān)會(huì)頒布的改革指引為參照，以公司治理改革為核心，理清產(chǎn)權(quán)關(guān)系，不斷改革內(nèi)部管理體制，強(qiáng)化財(cái)務(wù)約束和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制，徹底轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，從根本上防范案件風(fēng)險(xiǎn)。

（二）進(jìn)一步完善內(nèi)控制度。商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力最終體現(xiàn)在內(nèi)部管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制建設(shè)上。要針對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定全面、系統(tǒng)的政策、制度和程序，并在全系統(tǒng)范圍內(nèi)保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。內(nèi)控制度要覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程，重點(diǎn)崗位、主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品更要事先制定相關(guān)規(guī)章制度以準(zhǔn)確計(jì)算和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然。同時(shí)，對(duì)現(xiàn)有制度要不斷進(jìn)行評(píng)估、修訂、補(bǔ)充和整合，確保各項(xiàng)制度在各部門、各層次得到貫徹執(zhí)行。

（三）提高事后監(jiān)督和內(nèi)部審計(jì)的有效性。實(shí)踐證明，銀行業(yè)監(jiān)管體系中最直接、最有效的監(jiān)管是銀行業(yè)內(nèi)部的自我監(jiān)督和管理。商業(yè)銀行要將事后監(jiān)督徹底獨(dú)立于前臺(tái)業(yè)務(wù)之外，形成平衡制約的關(guān)系。突出事后監(jiān)督的重點(diǎn)，研究不同時(shí)期犯罪分子作案特點(diǎn)，結(jié)合本單位實(shí)際，有針對(duì)性地查堵案件的發(fā)生。科學(xué)地設(shè)置內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，按照相互協(xié)調(diào)、平衡制約的原則，合理配置業(yè)務(wù)部門、管理部門和監(jiān)督部門，充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門監(jiān)督檢查的作用。要結(jié)合工作實(shí)際，建立和完善獨(dú)立的審計(jì)組織體系和規(guī)章制度，制定審計(jì)規(guī)劃、重點(diǎn)和方案，增強(qiáng)審計(jì)工作的針對(duì)性、有效性，保證內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性、專業(yè)性、權(quán)威性。

（四）開展案件專項(xiàng)治理工作。為堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，銀監(jiān)會(huì)正在開展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的防范銀行違法違規(guī)行為專項(xiàng)治理活動(dòng)，督促銀行加強(qiáng)管理，從嚴(yán)治行，堅(jiān)決遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生。黑龍江銀監(jiān)局積極在轄內(nèi)推動(dòng)案件專項(xiàng)治理工作，組織深入開展系列活動(dòng)，與司法部門合作，把查防違法違規(guī)案件同加強(qiáng)制度建設(shè)、增強(qiáng)遵紀(jì)守法意識(shí)、深化體制改革和建立風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制結(jié)合起來，充分暴露、嚴(yán)厲查處各類違法違規(guī)行為，爭(zhēng)取在較短時(shí)間內(nèi)摘掉案件多發(fā)的帽子。

（五）嚴(yán)格實(shí)施問責(zé)制。作為一種事后控制辦法，問責(zé)制具有持久的震懾力。嚴(yán)肅查處違法違規(guī)人員，要做到有案必查、有案必處，對(duì)責(zé)任人不僅要給予黨紀(jì)、政紀(jì)處分，還要給予一定的經(jīng)濟(jì)處罰，涉嫌犯罪的，要依法移送司法機(jī)關(guān)。要建立案件問責(zé)制與責(zé)任追究制度，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員追究責(zé)任。對(duì)發(fā)生的案件，不僅要依法追究直接責(zé)任人的責(zé)任，而且要按照有關(guān)規(guī)定，追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。對(duì)事后監(jiān)督與內(nèi)審人員同樣要實(shí)施問責(zé)制，對(duì)檢查中流于形式、敷衍了事、應(yīng)發(fā)現(xiàn)問題而未能發(fā)現(xiàn)，或發(fā)現(xiàn)問題后隱瞞不報(bào)的，要嚴(yán)格追究其檢查責(zé)任。

第四篇：銀行案防心得體會(huì)

定襄信用聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部于國(guó)祥案防工作總結(jié)

2013年以來，在聯(lián)社相關(guān)部門的正確組織和指導(dǎo)下，我縣聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部門案防工作有條不紊的進(jìn)行著，現(xiàn)將近半年的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)如下：

一、學(xué)習(xí)上求專，提高案防意識(shí)。

利用工作之余，加強(qiáng)相關(guān)案防知識(shí)的理論學(xué)習(xí)和防范措施，從思想上真正認(rèn)識(shí)到案防的重要性，我堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際，認(rèn)真學(xué)習(xí)了定襄信用聯(lián)社制定出臺(tái)的《農(nóng)村信用社貸款管理基本制度》、《農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等內(nèi)部規(guī)章制度和《擔(dān)保法》、《合同法》、《公司法》及《貸款通則》等法律法規(guī)，在思想上和理論水平上對(duì)案防有了一個(gè)全面、深刻的認(rèn)識(shí)和理解。

二、制度上求新，保持一個(gè)“嚴(yán)”字。

近年來，隨著上級(jí)管理部門業(yè)務(wù)工作重心的轉(zhuǎn)移，信貸業(yè)務(wù)已成為各項(xiàng)工作的重中之重。

因此，信貸崗位是一個(gè)重要并充滿艱辛的崗位，也是一個(gè)挑戰(zhàn)自我能力和實(shí)現(xiàn)理想的崗位。所以我在信貸部門相關(guān)工作以來，始終牢固樹立求真務(wù)實(shí)和勤奮工作的態(tài)度，克服一切困難，努力開展好各項(xiàng)信貸管理工作。一是針對(duì)信貸業(yè)務(wù)工作中容易出現(xiàn)的漏洞和隱患，我與業(yè)務(wù)部門領(lǐng)導(dǎo)及同事共同制定出臺(tái)了小額信用貸款管理辦法、貸后檢查相關(guān)管理辦法、先后對(duì)新增形成不良貸款以及到逾期貸款未能正常轉(zhuǎn)化下達(dá)了督查書和催收通知書，使各項(xiàng)規(guī)章制度真正落到實(shí)處；充分提高了業(yè)務(wù)人員對(duì)規(guī)范化操作工作的認(rèn)識(shí)。按章辦事、嚴(yán)于律己、愛

崗敬業(yè)的工作作風(fēng)已在系統(tǒng)內(nèi)逐步形成。

三、工作上求精，突出一個(gè)“實(shí)”字

作為一名業(yè)務(wù)人員，就要耐得住寂寞，經(jīng)得起考驗(yàn)，適應(yīng)經(jīng)常加班加點(diǎn)的工作環(huán)境。從2012年在聯(lián)社業(yè)務(wù)部工作以來，我縣正面臨新一代信貸管理系統(tǒng)上線準(zhǔn)備工作，由我負(fù)責(zé)相關(guān)文字材料的起草和上報(bào)工作，經(jīng)常需要加班加點(diǎn)工作和外出培訓(xùn)學(xué)習(xí)，從未出現(xiàn)過遲報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象，報(bào)表質(zhì)量受到了上級(jí)部門的好評(píng),構(gòu)建成為了聯(lián)社內(nèi)部的和諧科室，2012年底我所工作的信貸業(yè)務(wù)部門被聯(lián)社黨委評(píng)為先進(jìn)科室。

回顧過去，是為了展望未來；總結(jié)所取得的經(jīng)驗(yàn)和成績(jī)，是為了更好地完成今后新的工作和任務(wù)。在今后的工作中，我將一如既往，任勞任怨地履行好本職工作，真正做到踏踏實(shí)實(shí)做人，勤勤懇懇做事，為信用社的繁榮與發(fā)展盡一份力量。

定襄聯(lián)社于國(guó)祥

2013年7月15日

第五篇：銀行案防自查報(bào)告

成都成華支行2012年上半年案防自查報(bào)告

成都成華支行自2012年3月21日開業(yè)以來，在分行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)和指導(dǎo)下，嚴(yán)格按照銀監(jiān)局各項(xiàng)文件和規(guī)章制度進(jìn)行案防風(fēng)險(xiǎn)管理，結(jié)合我行目前情況，針對(duì)柜員十嚴(yán)禁、授權(quán)柜員十嚴(yán)禁、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十嚴(yán)禁、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十嚴(yán)禁、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理十嚴(yán)禁、借記卡源頭風(fēng)險(xiǎn)管理、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、支付密碼器風(fēng)險(xiǎn)隱患、電話銀行柜面簽約風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了嚴(yán)密復(fù)查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

1、針對(duì)營(yíng)業(yè)柜員十個(gè)嚴(yán)禁

我行目前各項(xiàng)系統(tǒng)采用的是賬號(hào)+指紋和賬號(hào)+密碼兩種方式，現(xiàn)金柜員執(zhí)行上四天休兩天，非現(xiàn)金柜員執(zhí)行上五天休兩天的的輪休制度，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行工作交接并建立各項(xiàng)工作交接登記薄，以及詳細(xì)的工作日志記錄，尚未涉及上門收款業(yè)務(wù)以及代發(fā)工資業(yè)務(wù)。（1）營(yíng)業(yè)柜員未存在共用賬號(hào)、密碼以及持有非本人賬號(hào)和密碼；（2）未存在在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好賬號(hào)、密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；（3）未存在沒有履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、鑰匙、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；(4)未存在利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;(5)未存在辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；(6)未存在代客戶購(gòu)買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡和折以及代客戶簽名、設(shè)置∕重置∕輸入密碼；(7)未存在輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；（8）未存在借銀行名義私自代客理財(cái)；（9）未存在私自泄露、修改客戶信息；（10）未存在明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

2、針對(duì)授權(quán)人員十嚴(yán)禁

我行目前采用的是綜合柜員授權(quán)和會(huì)計(jì)主管授權(quán)兩種授權(quán)制度，綜合柜員授權(quán)權(quán)限為現(xiàn)金5萬以下，轉(zhuǎn)賬20萬以下。（1）授權(quán)人員未存在在未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章；（2）未存在使用他人名章、賬號(hào)密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；（3）未存在將賬號(hào)密碼交他人授權(quán)；（4）未存在擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)人員違規(guī)操作；（5）對(duì)已調(diào)離、停用柜員的柜員號(hào)進(jìn)行了注銷；（6）按規(guī)定檢查庫(kù)存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，對(duì)外出辦事離開營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的現(xiàn)金柜員碰庫(kù)鎖箱，每周查庫(kù)至少一次涉及每個(gè)柜員現(xiàn)金箱重空箱、主出納大庫(kù)、重空箱、自助設(shè)備現(xiàn)金箱并建立查庫(kù)登記薄備查；（7）對(duì)柜員違規(guī)操作行為進(jìn)行制止、糾正和處理；（8）未存在弄虛作假，違規(guī)向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息；（9）未存在泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；（10）無案件發(fā)生，未存在重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。

3、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十嚴(yán)禁

（1）未存在負(fù)責(zé)人指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會(huì)計(jì)主管獨(dú)立履行職責(zé)；（2）未存在使用其他柜員名章、賬號(hào)密碼辦理業(yè)務(wù)；（3）未存在個(gè)人經(jīng)商或違規(guī)參與協(xié)助客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動(dòng)；（4）未存在個(gè)人名章、賬號(hào)密碼交給他人使用；（5）按規(guī)定的頻率和方法查庫(kù)，每月查庫(kù)至少一次涉及每個(gè)柜員現(xiàn)金箱重空箱、主出納大庫(kù)、重空箱、自助

設(shè)備現(xiàn)金箱；（6）未存在違規(guī)攬存；（7）未存在泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密；（8）未存在開具虛假資信證明、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書；（9）未存在任何形式的賬外經(jīng)營(yíng)和各種形式的小金庫(kù)；（10）未存在對(duì)發(fā)生的違法違規(guī)案件、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)拖延上報(bào)或隱瞞不報(bào)。

4、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十嚴(yán)禁 我行現(xiàn)有集中管理模式的現(xiàn)金自助設(shè)備共計(jì)2臺(tái)，暫無分散管理模式的自助設(shè)備，嚴(yán)格按照銀監(jiān)局相關(guān)文件，將每臺(tái)現(xiàn)金自助設(shè)備均作為機(jī)器柜員錄入在核心系統(tǒng)內(nèi)來進(jìn)行管理，自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼分離管理，密碼管理員、鑰匙管理員每五日進(jìn)行一次崗位輪換。對(duì)于吞卡吞鈔情況，我行嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行退卡、上賬的制度并建立自助設(shè)備吞沒卡、吞鈔登記薄，從開業(yè)至今，設(shè)備于2012年4月13日吞卡一張，尚未出現(xiàn)吞鈔情況，吞卡卡號(hào)：622***40166，屬于他行卡，我行吞卡代保管時(shí)限為3個(gè)工作日，已于2012年4月18日剪角上繳分行個(gè)金部；我行卡的吞卡代保管時(shí)限是20個(gè)工作日。（1）所有的現(xiàn)金類自助設(shè)備均安裝視頻監(jiān)控上線對(duì)外投入運(yùn)行；（2）未存在單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；（3）同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼由雙人分別保管，鑰匙、密碼堅(jiān)持平行交接和交接后密碼更改；（4）進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作均在視頻監(jiān)控之下；（5）未存在自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫(kù)（柜）保管；（6）每周對(duì)自助設(shè)備鈔箱進(jìn)行查庫(kù)；（7）清、裝鈔后與系統(tǒng)內(nèi)的會(huì)計(jì)賬務(wù)核對(duì)現(xiàn)金情況是否一致；（8）加鈔完成后經(jīng)測(cè)試正常才可對(duì)外營(yíng)業(yè)；（9）未存在不對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱；（10）對(duì)自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場(chǎng)前需要其提供工作證和身份證來核實(shí)身份，并全程監(jiān)督控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備。

5、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理十嚴(yán)禁

我行現(xiàn)有對(duì)公開戶

戶，其中基本戶

戶，一般戶

戶，保證金專用賬戶 戶，（1）受理開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及更換法人預(yù)留印鑒時(shí)不僅要求企業(yè)按照我行相關(guān)規(guī)定提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)原件、復(fù)印件，還通過了 “四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息打印并專夾留存，通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查并打印專夾留存；（2）受理單位新開戶時(shí)均由雙人上門核實(shí)，查看是否與開戶單位提供的資料相符，在新開戶的賬戶檔案中還需留存銀行核實(shí)人員與申請(qǐng)開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的電子信息檔案和文本資料；（3）未存在明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕；（4）針對(duì)已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，必須以密碼進(jìn)行驗(yàn)證，未存在員工代客戶領(lǐng)取或保管重空、支付密碼器和網(wǎng)銀K等情況；（5）未存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；（6）設(shè)立專人負(fù)責(zé)對(duì)賬管理，建立按季度對(duì)賬制度，尚無單位到對(duì)賬期，未存在對(duì)賬人員以對(duì)公記賬人員打印的對(duì)賬單與企業(yè)進(jìn)行對(duì)賬；（7）未存在不按要求審核對(duì)賬回執(zhí)及驗(yàn)印；（8）未存在銀行對(duì)不反饋對(duì)賬信息、反饋對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對(duì)賬；（9）未存在違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；（10）關(guān)注沒有使用支付密碼的賬戶，并列為風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理，現(xiàn)無上門收款賬戶。

6、借記卡源頭風(fēng)險(xiǎn)管理

我行按照銀監(jiān)局各項(xiàng)文件和規(guī)章制度結(jié)合自身情況進(jìn)行借記卡源頭風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)開戶、激活、掛失補(bǔ)卡、密碼重置、辦理電子銀行等業(yè)務(wù)均要求柜面“三

親見”即親見客戶本人、親見本人身份證原件、親見本人簽字，同時(shí)需要通過人行居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)客戶進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)身份核查并連同身份證復(fù)印件專夾留存。核查姓名與身份證號(hào)碼是否一致且存在照片與本人是否相符，出現(xiàn)無照片和照片有明顯差別的，需要客戶出示駕照等輔助證件判斷是否為客戶本人辦理并復(fù)印專夾留存，授權(quán)人員進(jìn)行核實(shí)后授權(quán)開戶。我行開業(yè)至今辦理借記卡開戶共計(jì)

戶，均嚴(yán)格按照銀監(jiān)局相關(guān)文件進(jìn)行防范借記卡源頭風(fēng)險(xiǎn)。

7、我行暫未開通票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

8、支付密碼器風(fēng)險(xiǎn)隱患

我行按照銀監(jiān)局各項(xiàng)文件和規(guī)章制度，認(rèn)真貫徹四川銀監(jiān)局關(guān)于支付密碼器存在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)專題的會(huì)議精神，及時(shí)向總行進(jìn)行了專題報(bào)告，并采取措施嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)單位客戶進(jìn)行賬戶結(jié)算和購(gòu)買重要空白憑證時(shí)，必須使用支付密碼器進(jìn)行密碼驗(yàn)證并打印密碼相符字樣的頁(yè)面留存附傳票，并由會(huì)計(jì)主管和一名其他經(jīng)辦人員雙人進(jìn)行柜面熱線驗(yàn)證填制熱線驗(yàn)證單確認(rèn)。熱線驗(yàn)證單內(nèi)注明客戶名稱、賬號(hào)、辦理業(yè)務(wù)內(nèi)容，熱線驗(yàn)證時(shí)間，單位聯(lián)系人等信息，并錄音留存，嚴(yán)格防范支付密碼器風(fēng)險(xiǎn)隱患。

9、我行暫未開通電話銀行柜面簽約。

以上為我行的自查情況，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)指示。