第一篇：美國放貸風險警示中國論文

由于貸款利率不斷攀升和房價繼續走低, 寒流席卷著美國房地產市場,地產商心驚膽戰,“炒房客”欲哭無淚。美國房貸風險警示中國。

一、“零首付”房貸埋隱患

自2000 年底起, 美國房地產市場一片繁榮。在當時美聯儲實施的低利率環境下, 以房屋擔保抵押貸款似乎是一項合算又安全的投資。借款者即使無力還款, 也可以通過將自己的房產二次抵押來償還過高的月供金額, 這無疑使得美國人買房的熱情空前高漲。

為了在這場房購熱潮中撈足油水,多數放貸機構開始向一些信用等級較低的借貸人推出次級抵押貸款, 此外還降低“門檻”, 推出“零首付”、“零文件”等貸款方式, 貸款人就可以在沒有收入、資產的情況下購房。某些放貸公司甚至編造虛假信息使不符合資格的借貸人的借貸申請獲得通過。如此寬松的貸款資格審核, 為房貸風險埋下了危機的種子。

二、房貸客戶資不抵債

從2004 年6 月至2006 年6 月, 美聯儲17 次調高利率, 對利率敏感的房屋市場開始有所反應。隨后, 房屋價格、開工率和銷售率均下滑, 越來越多的次級抵押貸款者已經無力支付這些貸款,導致該市場的違約率不斷上升。目前,在次級抵押貸款的美國人中, 有30%可能無法及時還貸, 約220 萬人因付不起房貸而面臨失去房產的風險。

三、房貸市場危機四伏

受房地產市場不景氣的影響, 全美房屋抵押貸款市場已經危機四伏。美國第二大次級抵押貸款企業———新世紀金融公司宣布, 由于銀行和其他投資者已經或準備中斷融資, 加上巨額債務即將到期, 公司離破產又近了一步。事實上, 受難的不僅僅是新世紀金融公司, 還有美國最大的按揭貸款公司———全國金融公司和英國匯豐銀行等向次級信用貸款公司提供貸款的知名金融機構, 同樣面臨沉重壓力。另有20 多家較大公司已宣布不再進行新的貸款, 許多大公司的股票也因此而紛紛大幅下跌。

四、房貸震蕩金融市場

2007 年以來, 美國次級抵押貸款市場違約案數量升至四年新高。同時, 房地產市場嚴重下滑將導致流入美國的海外資本減少, 而海外資本的流入一直是彌補美國巨額財政赤字和貿易逆差的主要力量。美國次級抵押貸款市場損失節節攀升, 且房屋違約率上升, 致使海外投資者對美元資產的整體興趣下降, 由此減少對美資金流入, 美元也會隨之逐漸下滑, 并有可能推高通脹和利率水平。尤其是此次壞賬危機已經波及到了股票市場、外匯市場和債券市場,讓美國金融市場產生了震蕩。金融業一旦出現問題, 整個美國經濟也會受到影響, 進而沖擊到世界經濟。

五、房貸風險警示中國

中國房地產市場, 住房按揭風險其實比想象的要大得多, 只是在當前房地產市場依然繁榮時, 這些問題都被掩蓋起來了。以美國的房貸風險為例, 不要把個人住房按揭貸款只看作是優質資產, 而應當視為一種風險較高的貸款,不過這種貸款的風險具有周期性、滯后性等特征。一旦我國房地產市場的繁榮出現逆轉, 這種通過按揭欺騙銀行貸款的行為都會暴露出來。因此, 我國銀行監管機構以及銀行本身對此都要有所警惕。

第二篇：風險警示心得體會

銀行警示案例學習心得

5月6日晚，營業部全體員工進行了銀行警示案例的學習，長達2個多小時的案例視頻讓我們在座的各位深深認識到職業道德、合規操作和監控防范的意識還是不夠深入。現就此次學習活動總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們中信銀行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是我行存在和發展的必需。銀行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個銀行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對不同層次的客戶和形形色色的事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹需要我們廣大的員工嚴格執行。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵”：鐵制度、鐵算盤、鐵帳本。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就普通的理財經理而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，不私售飛單，不代客理財，不充當資金掮客，等嚴格抵制各種違規作業，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線員工工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。

通過此次教育活動，我找到了正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識；通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，增強維護銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

第三篇：黨風廉政風險警示

《黨風廉政風險警示》學習體會

8月10日下午，縣地稅局組織召開全系統黨風廉政建設既干部職干警示教育二批次學習，學習貫徹中央、省、市縣紀委和縣局黨風廉政建設會議精神，并對參加會議的全系統地稅領導干部職工進行了警示教育。通過這次教育活動，我在思想上受到了莫大的鼓舞，深深認識到作為一名為國聚財的稅務人員時時刻刻牢記黨風廉政和反腐敗斗爭是全黨的一項重大政治任務，是社會性的系統工程，我要結合自己的工作性質和業務為出發點，積極主動地承擔起反腐敗斗爭工作平衡發展，下面我就以這次廉政風險警示學習談幾點體會。

一、執政為民，聚財為國求真務實干好工作，就要堅持貫徹求真的工作態度，抓好黨的紀律和黨風廉政建設責任制執行情況，以及組織收入原則落實情況的監督檢查，說到底是一種覺悟，一種境界，一種品德，一種精神，是分析問題、研究問題、解決問題的有力武器。是確保重大決策部署落實到位的根本體現，從大的方面講，是科學判斷新形勢，準確把握規律、探求辦法措施。具體到我們普通稅務人員來講，就是把人民群眾利益放在首位，把稅收事業發展放在首位，客觀分析存在的問題和差距，清醒地看到前進中的矛盾和困難，增強加快發展的壓力感和緊迫感，又要看到我們的良好的稅收工作基礎，各方面的優勢條件，堅定信心，搶抓機遇，推動地方稅收事業不斷沿著正確的軌道健康快速發展。

二、廉以養德，警鐘長嗚，嚴潔自律。我作為淅川地稅局的一名基層普通稅干，一定要認真學習黨的路線方針、政策，學習專業知識，不斷提高自身政治素質和業務素質，提高為人民服務的本領。在實際工作中加強自身紀律約束，同時結合“三爭一創”活動，扎實推進政風行風建設，著力在本所長效機制、窗口行風和行風品牌建設上下功夫，進一步加大對為稅不廉的政治力度，更好地提升淅川地稅組織形象。其次反腐倡廉筑防線。我想任何腐化、腐敗行為都是從思想的蛻化演變而來。因此，我們要把牢“思想”這一關，是最有效地預防措施，加強思想教育也是反腐倡廉的根本之策，我們時刻不能放松世界觀、人生觀、價值觀的改造，要清楚認識到權力是一把雙刃劍，用好了能為民造福，用不好則是為自己造“罪”，我雖然只是稅務局的基層所所長，更應該加倍珍惜得來不易的工作，不能為一念之差給家庭、親人帶來無以挽回的痛苦，所以我作為一名黨員及一所之長更要正確行使手中的權力，在大事上一定要涇渭分明，在小節上從嚴把握，哪些事可做，哪些事不可做，腦子一定要有明確的界限，自重、自省、自警、自勵、清清白白從政、踏踏實實做人、堂堂正正干事、認認真真傾聽接納忠言逆耳，筑牢防腐自身應變能力。

三、淡以明志，艱苦樸素禁欲望。古人云：以銅為鏡，可以正衣冠，以人為鑒，可以明得失，以史為鑒，可以知興衰。所以我作為一名基層所領導，要通過自己的努力，從正當渠道獲得自己所需，常言到：人的欲望是無止境的，尤其隨著社會的發展、生活、工作環境等演變而演變，如果不把欲火控制在一定范圍內，則它就越來越大。正如“貪如火，不遏則燎原”、“欲如水，不遏則滔天”，足見欲望得不到遏制的危害性。所以我們如能正視自己，控制自己欲望，才能正確看待一切，否則，會因心理上的不平衡，導致欲望的升級蝶變，從而毀掉自己和家庭。故反腐倡廉斗爭是一項長期而又艱巨的工作，任重而道遠，我作為新時期的一名黨員干部要想抵御住物欲橫流，就必須擁有正確的人生觀、價值觀、世界觀，在今后稅收工作中，我將會更加嚴格的要求自己，時刻提醒自己做一名好領導、好稅官，一個清清白白的人，為淅川地稅事業貢獻自己的光和熱。

第四篇：風險警示教育心得

風險警示教育心得

銀行業是風險管理的產業,銀行的基本職能是預測、承擔和管理風險，格林斯潘的至理名言，道出了銀行業本身存在巨大風險。通過自己這些年的從業經歷，以及對相關資料、視頻的學習，更加深刻的意識到，作為一名銀行在職員工，風險意識是多么重要。通過思考，總結了幾點我的心得體會：

一、要有正確的人生觀和價值觀，要懂得感恩和知足。萬惡皆因貪字起，貪念會讓人的私欲無限膨脹，直至沖昏頭腦，失去理智。迷途者的現身說法無一不是因為貪欲之手觸及法律底線，而受到了黨紀國法的嚴厲制裁。因此，我們在工作和生活中，不要一切向“錢”看，不要搞“攀比”，珍惜現有崗位和待遇，算好七本帳，不要迷失方向，在履行崗位職責時，才能真正做到盡職盡力，問心無愧。

二、對反面教材中的各種犯罪行為進行深刻思考，總結其犯罪的思想根源，認清各種犯罪手段，盡自己最大的努力防止在工作中發生類似事件的同時，避免客戶的利益遭受巨大的損失。心中時刻樹立風險意識，爭取做到未雨綢繆，而不是臨渴而掘井。

三、孟子云：千里之堤毀于蟻穴。認清大窟窿都是由小砂眼演變而成的，必須慎初、慎微、慎獨；認清大的錯誤從來都是由一些細節上的小錯積累而成，久而久之養成了不好的習慣，最后導致在工作中發生了不可彌補的過失。

四、加強學習改造，自警自律。在當前市場經濟條件下，人們的思想觀念、生活方式和價值取向都發生了多方面的變化，一定要不斷加強對黨的方針、政策和黨紀國法、部門法規的學習，更要加強自身的世界觀的改造，樹立正確的思想信念，努力增強廉潔自律意識，不斷提高自我風險意識和自身免疫力，始終牢記黨員標準、崗位職責，常修為政之德，常思貪欲之害，常懷律己之心，不法分子便無機可乘。時刻提醒自己，約束自己，扎扎實實做好工作，從身邊的每一件小事做起，無論何時何地都不能放松對自己的要求。

工行的光輝事業要靠所有員工的共同努力來增彩，工行利益需要我們大家來共同維護。我將以此警示自己，防微杜漸，警鐘長鳴，做到常思貪欲之禍，常除非分之想，為工行的發展壯大做出新的更大的貢獻

第五篇：信托計劃風險警示

一、信托計劃風險警示

受托人管理信托財產應恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務。依據信托文件規定管理信托財產所產生的風險，由信托財產承擔；受托人因違背信托文件、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由受托人以固有財產賠償；不足賠償時，由投資者自擔。

信托計劃項下代理收付銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。

信托計劃項下信托財產的保管人只根據受托人與其簽訂的保管協議承擔相應的保管責任，不承擔信托計劃的投資風險。

二、就本信托計劃，浙江XX律師事務所出具了《浙江XX律師事務所關于XX信托股份有限公司XX地產資金信托計劃之法律意見書》。

三、本信托計劃項下全體委托人、受益人同意：受托人在本信托計劃終止后向全體委托人、受益人提交的就處理信托事務作出的清算報告可以是未經審計的清算報告。

四、本信托計劃說明書是《XX地產信托貸款項目集合資金信托計劃資金信托合同》的附件，與該《資金信托合同》具有同等法律效力，并且與《資金信托合同》、《XX地產信托貸款項目集合資金信托計劃認購風險申明書》構成完整的信托文件。