第一篇：教您理財規劃

教您理財規劃

在中國，一個人的收入，90%是靠工作取得報酬，只有10%是靠理財取得報酬。而在美國，一個人的收入，50%是靠工作取得報酬，而另外50%是靠理財取得報酬。相比之下，我們可以明顯看出理財觀念的重要性，隨著年齡的增長，勞動力的喪失，中國老年人喪失了穩定的經濟收入。

這就是理財觀念的不同造成的。所以，樹立正確的理財觀念確實可以使你的一生受益。觀念一：窮人更需要理財很多人談起理財，總是自嘲地說：“理什么財，我根本就沒財可理。”這就是常見的錯誤觀念，其實，越是沒錢的人越需要正確理財。比如，你現在手頭有10萬元，如果理財出現失誤，那么造成的損失會馬上危及你的正常生活。但如果你有100萬元，甚至上千萬元，即便是投資失敗，折損大半，也不至于影響你的基本生活。因此，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，在這場“人生經營”過程中，越窮的人就越輸不起，對理財更應嚴肅而謹慎地去看待。

觀念二：沒有天生的理財高手我們經常可以聽到身邊的人說“我沒有數字概念，天生不適合理財”,這些都是沒有道理的借口。理財并非一種超能力，也不是遺傳因素。理財就如同走路、說話一樣都是后天習得的能力，都是需要耐心地學習和實踐的。現代經濟帶來了“理財時代”,五花八門的理財工具書異彩紛呈，許多關于理財的課程亦走下專業領域的舞臺，深入上班族、家庭主婦、學生的生活和學習當中。如果你一副置身事外的態度，那就說明你已經落伍了，在這場金錢游戲中，任何人都是平等的競爭者。

觀念三：理財是一種習慣“發工資了！”每個月領薪日是上班族最期盼的日子，你可能早已相中一件品牌服飾，垂涎一家餐館已久，可能要購置新的家庭用品，或是要支付與親朋好友往來的“份子錢”??各種生活花費都在等著每個月的薪水進賬。面對各種誘惑，你是否能有個審慎理性的規劃呢？我們常看到很多人掙得不多，卻花得豪爽，最后淪為月光族和卡奴。樹立理財觀念可以幫你克制膨脹的虛榮心，可以增強你對金錢的支配能力，抵制消費品的誘惑。理財觀念不是空談道理，而是要從習慣培養開始，意識到這一點，你就具備了最基本的理財意識。

生理財六部曲人人都要理財，但每個人的資產狀況不同，思維模式各異，理財的手段和方式自然不同。對于初學理財的人來說，掌握人生理財的六部曲，再結合自己的特殊狀況稍作調整，就是一個合理科學的理財規劃方案。對于大多數人來說，投資方案都不是單一的，而是有自己的投資組合，這也是規避風險的常用手段。如何組合，就要看自己的投資目標和投資心態了。下面，投融貸CEO姚元祥就從普適性的角度來將人生分為六個階段，大致提供一些理財應該遵循的原則和規劃，供入門者參考。

愛巢初筑之際等到工作穩定下來，年齡也漸漸“奔三”了，一般人都開始組建家庭了，這個時候的理財計劃就不能像單身時期那么隨意了。在剛剛結婚到孩子出生之前，理財計劃應該以家庭為核心，重點放在合理地安排家庭建設支出上。可以先清理家庭的資產，按照家庭的現金流量，合理分配可投資資本和固定資本。建議將可投資資本的50%用于投資股票或成長型基金；35%用于投資債券和保險。最后的15%留作活期儲蓄；保險是家庭理財的重要部分，有了保險做后盾，才能放心地去投資經營。因為這個時期的支出項目比較多，保險不宜投入過度，建議選擇意外保險和短期的健康

保險。隨著孩子即將誕生，購置住房和必要的硬件設施已經提上議事日程，所以要盡量節流。孩子出生后孩子到了該上學的年齡，家里的最大支出就是孩子的教育費用和保健醫療費等。現在學費和各種雜費越來越昂貴，但教育事關孩子一生的幸福，不可不優先考慮。這個時候，建議大家投資的時候考慮以創業為目的的投資。如果有條件可以將可投資資本的30%投資于房產，以獲得穩定的長期回報；40%投資于股票、外匯或者期貨；20%投資于銀

在中國，一個人的收入，90%是靠工作取得報酬，只有10%是靠理財取得報酬。而在美國，一個人的收入，50%是靠工作取得報酬，而另外50%是靠理財取得報酬。相比之下，我們可以明顯看出理財觀念的重要性，隨著年齡的增長，勞動力的喪失，中國老年人喪失了穩定的經濟收入。

這就是理財觀念的不同造成的。所以，樹立正確的理財觀念確實可以使你的一生受益。觀念一：窮人更需要理財很多人談起理財，總是自嘲地說：“理什么財，我根本就沒財可理。”這就是常見的錯誤觀念，其實，越是沒錢的人越需要正確理財。比如，你現在手頭有10萬元，如果理財出現失誤，那么造成的損失會馬上危及你的正常生活。但如果你有100萬元，甚至上千萬元，即便是投資失敗，折損大半，也不至于影響你的基本生活。因此，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，在這場“人生經營”過程中，越窮的人就越輸不起，對理財更應嚴肅而謹慎地去看待。

觀念二：沒有天生的理財高手我們經常可以聽到身邊的人說“我沒有數字概念，天生不適合理財”,這些都是沒有道理的借口。理財并非一種超能力，也不是遺傳因素。理財就如同走路、說話一樣都是后天習得的能力，都是需要耐心地學習和實踐的。現代經濟帶來了“理財時代”,五花八門的理財工具書異彩紛呈，許多關于理財的課程亦走下專業領域的舞臺，深入上班族、家庭主婦、學生的生活和學習當中。如果你一副置身事外的態度，那就說明你已經落伍了，在這場金錢游戲中，任何人都是平等的競爭者。

觀念三：理財是一種習慣“發工資了！”每個月領薪日是上班族最期盼的日子，你可能早已相中一件品牌服飾，垂涎一家餐館已久，可能要購置新的家庭用品，或是要支付與親朋好友往來的“份子錢”??各種生活花費都在等著每個月的薪水進賬。面對各種誘惑，你是否能有個審慎理性的規劃呢？我們常看到很多人掙得不多，卻花得豪爽，最后淪為月光族和卡奴。樹立理財觀念可以幫你克制膨脹的虛榮心，可以增強你對金錢的支配能力，抵制消費品的誘惑。理財觀念不是空談道理，而是要從習慣培養開始，意識到這一點，你就具備了最基本的理財意識。

生理財六部曲人人都要理財，但每個人的資產狀況不同，思維模式各異，理財的手段和方式自然不同。對于初學理財的人來說，掌握人生理財的六部曲，再結合自己的特殊狀況稍作調整，就是一個合理科學的理財規劃方案。對于大多數人來說，投資方案都不是單一的，而是有自己的投資組合，這也是規避風險的常用手段。如何組合，就要看自己的投資目標和投資心態了。下面，投融貸CEO姚元祥就從普適性的角度來將人生分為六個階段，大致提供一些理財應該遵循的原則和規劃，供入門者參考。

愛巢初筑之際等到工作穩定下來，年齡也漸漸“奔三”了，一般人都開始組建家庭了，這個時候的理財計劃就不能像單身時期那么隨意了。在剛剛結婚到孩子出生之前，理財計劃應該以家庭為核心，重點放在合理地安排家庭建設支出上。可以先清理家庭的資產，按照家庭的現金流量，合理分配可投資資本和固定資本。建議將可投資資本的50%用于投資股票或成長型基金；35%用于投資債券和保險。最后的15%留作活期儲蓄；保險是家庭理財的重要部分，有了保險做后盾，才能放心地去投資經營。因為這個時期的支出項目比較多，保險不宜投入過度，建議選擇意外保險和短期的健康

保險。隨著孩子即將誕生，購置住房和必要的硬件設施已經提上議事日程，所以要盡量節流。孩子出生后孩子到了該上學的年齡，家里的最大支出就是孩子的教育費用和保健醫療費等。現在學費和各種雜費越來越昂貴，但教育事關孩子一生的幸福，不可不優先考慮。這個時候，建議大家投資的時候考慮以創業為目的的投資。如果有條件可以將可投資資本的30%投資于房產，以獲得穩定的長期回報；40%投資于股票、外匯或者期貨；20%投資于銀

第二篇：國泰君安教您理財

在以往股民的心中，證券公司就是炒股票的地方，而且在更多人的心中，在中國市場炒股票就是跟賭博一個性質。大家在進入銀行儲蓄的時候，會有銀行的客戶經理上來推薦銀行的理財產品，有45天，90天等等的，其實大家不知道，證券公司的理財團隊相對銀行更要專業，全面，證券公司也有理財產品，甚至有比銀行選擇更多更好的。

國泰君安證券公司是目前國內規模最大，經營范圍最寬，機構分布最廣的創新類券商之一。經紀業務連續多年位居行業前三甲，在資金存管模式，產品創新模式等諸多方面引領了行業的發展。2007年 被《上海證券報》評為“最佳證券經紀券商”。2007年 獲得“新財富”，“證券市場周刊”，“21世紀經濟導報”，和“和訊網”評出的“最佳研究團隊”稱號。2008年 被中國證監會評為AA級券商。經紀業務總成交份額2010年排名全國第一 證券客戶托管總資產曾連續三年排名全國第一 證券公司類品牌價值居首位 首創證券類高端服務第一品牌“君弘財富俱樂部” 中國最佳手機證券“易陽指” 全國最大智能化數據庫“智博匯” 全國最大證券經濟研究所 “最佳分析師”總數排名全國第一。國泰君安有望成為首批獲批的高收益債券發行的試點券商。

金華環城東路營業部簡介

營業部簡介：國泰君安證券金華環城東路證券營業部位于金華市區東關、環城東路1777號寧遠大廈，毗鄰多家銀行，交通便利，人氣興旺。交易環境：營業部擁有完備的配套服務設施，配有充裕的宏匯和大智慧行情機，配有國泰君安衛星電視系統，能及時收看財經資訊，獲取專業咨詢，設有委托咨詢、代辦股份轉讓、銀證轉帳、開放式基金等專柜，配有充裕的自助委托機和宏匯行情機。交易平臺：營業部建有安全快速的交易系統，擁有一流的硬件設施，采用先進的千兆網絡集成技術，并配有宏匯等最新行情分析軟件，且系統不斷升級，能為廣大投資者提供安全快捷的交易平臺。營業部現已開通滬深A、B股、基金、債券、代辦股份轉讓等交易業務，支持鍵盤熱自助、電話、柜臺、網上交易等多種委托方式，并提供代理新股配售申購、滬深股票帳戶實時開戶等服務項目，可基本實現“一站式服務”。營業部地址：浙江省金華市環城東路1777號寧遠大廈3F

國泰君安主頁網上預約http://zjkh.gtja.com/kf/

熱線電話4008851099。

客戶經理：0579-82568912QQ：2316552230

第三篇：碼頭益教您低收入玩轉理財

社會上有一些低收入者往往認為理財對他們來說沒必要，收入太低，吃飯都成問題，還理財？低收入者持有這種理財態度就錯了，低收入者收入越低越需要精打細算過日子，更需要進行理財，否則只會永遠是個窮人！錢少并不可怕，不理財才可怕。低收入理財翻身四絕招，一起來看看吧。

低收入理財翻身絕招一：記賬

很多低收入者很懶，更別提記賬了。因此，低收入者要想翻身，克服懶惰，養成記賬的好習慣是首要艱巨任務。低收入者每當翻開記賬本，就能清楚了解到錢都花在哪里，讓自己對每一筆開支做到心中有數。記賬能幫助低收入者控制消費，積累資金。

低收入理財翻身絕招二：定存

對于低收入者來說，定存無疑是資金儲備初期最為直接的理財方法，但是卻很少有人做的好。嘉豐瑞德理財師建議，低收入者采取零存整取方式，每月定存1000元，零存整取利息的計算公式：利息=月存金額×累計月積數×月利率。其中累計月積數=(存入次數+1)÷2×存入次數。那么1年期的累計月積數就為(12+1)÷2×12=78，利息為1000×78×2.85%（1年存款利率）÷12=185.25元。是活期存款利息的幾倍！長期堅持定存，資金積累更多。低收入理財翻身絕招三：投資

低收入者資金越來越多，5萬元以下可以購買銀行理財產品、貨幣基金、互聯網金融產品等，基本能獲得4%-6%左右的收益；5萬以上，就能購買到一些高收益的固定收益類理財產品，可以在嘉豐瑞德認購宜盛寶、月月盈等年化收益率10%左右的產品，獲得更可觀的收益。此階段，低收入投資理財時，盡量組合投資，分散投資風險，來獲得更高的收益。低收入理財翻身絕招四：學習

低收入者要想真正翻身，要從源頭上解決問題，自己的收入要增加。那么不斷學習，不斷給自己充電非常重要，可以參加一些職業技能培訓，幫助你快速提高工作技能，能在工作崗位上獲得升職加薪。

第四篇：理財規劃

在沒上“個人理財規劃”課之前，本人對理財的理解還只是停留在表面的概念上，現在對個人理財有了新的認識和理解。下面簡單的談談我的個人理財規劃。主要分為三個時期：青年期，中年期和老年期。一青年期

處于青年期的我們，剛剛有了自己的工作，生活當中處處都得用錢，而可能我們的收入有限，一個月下來幾乎省不了多少錢，即所謂的月光族。我覺得掙多少花多少總不是個辦法，但每個月的收入又有限，這會需要我從開支當中下手。把每個月的消費清單列好，把不是必需品的去掉，把買菜的錢改變到原來的2/3，這樣每月節省下來的錢應該的友好幾百塊，把這幾百塊錢存起來，不能覺得少就不存了。一個雖然可能就三四百，但是一年就是三四千，翻到銀行里存起來，每年都存上個幾千來塊，十年過后就有好幾萬了，這好幾萬就是從日常生活中節省下來的，感覺真值。隨著工作的進步，收入的增多，每個月可以從自己的工資中抽出一部分錢（在保證正常的生活的前提下）用來買股票，買那種大型的年盈利持續增長的公司股票，以小見大，時間長了錢就明顯了。當然了，這些投資都是在保證正常的生活的前提下進行的。生活當中的錢得留夠必須消費的錢，還有應急用的錢。二中年期

到了這個時期，

第五篇：理財規劃

理財規劃崗位基礎

職業介紹

理財規劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。

理財規劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由

所謂財務安全，是指個人或家庭對自己的財務現狀有充分的信心，認為現有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，家庭不會出現大的財務危機。一般來說，如果一個人或家庭在其一生當中，能保證各個階段都達到收入與支出的大體平衡，我們可以認為他已基本實現了財務安全。具體衡量來看，一個人或家庭的財務安全，主要包括是否有穩定、充足的收入，個人是否有發展的潛力，是否有充足的現金準備，是否有適當的住房，是否購買了適當的財產和人身保險，是否有適當、收益穩定的投資，是否享受社會保障，是否有額外的養老保障計劃等。

所謂財務自由，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。當投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發生的各項支出時，我們認為就達到了財務自由的層次。這時，家庭有足夠的收入可以保證基本需求和更高層次的生活質量，并且這種收入不是通過領取薪水的工作獲得的。財務自由主要體現在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發生的各項支出，個人從被迫工作的壓力中解放出來，已有的財富成為創造更多財富的工具。理財規劃師應從整體上把握好收入、消費支出、借貸和投資的關系，幫助客戶樹立合理的消費觀念，從經濟角度協助客戶達到他們的生活目標，最終贏得財務自由。

理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

理財規劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

工作內容

在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：

1.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過

各種儲蓄活短期投資工具來滿足。

2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。

3.實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

4.完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。

5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。

6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。

7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個“老有所養，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。

8.財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可回避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。

理財規劃師的工作流程和工作要求

1.建立客戶關系 2.收集客戶信息 3.財務分析和評價 4.制定理財規劃方案5.實施理財規劃方案 6.持續提供理財服務

職業發展和前景

隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。

理財規劃師既可以服務于金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。

那么這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。

隨著我國經濟社會事業的不斷發展，大眾財富的形式日益多樣化，從房產、汽車，到銀行存款、保險、股票、基金等多種多樣，能提供“量身定制”理財服務的專業金融人士越來越搶手。據預測，今后5年，我國將需要具備科學理財技能的注冊理財規劃師10萬人，而其年薪也將超過100萬元。

據了解，所謂理財規劃師就是為客戶提供綜合理財咨詢和服務，量身定制理財計劃，提供豐富的理財套餐，并為客戶制定中長期專業理財規劃。調查顯示，注冊理財規劃師被譽為最受歡迎的全球熱門金融職業之一，同時位列中國未來10大高收入職業。中國注冊理財規劃師協會副秘書長朱城說，目前我國注冊理財規劃師還不到1000人，預計到2010年需求將超過10萬人，人才缺口巨大，而注冊理財規劃師的年薪報酬將達到100萬元。朱城還表示，目前老百姓理財的方式很單一，僅限于股票、房地產很單一。而合格的理財規劃師要懂股票、房地產、證券、基金、保險和健康，他應該師一個“雜家”，把不同的專業知識整合起來，為客戶提供一攬子方案。隨著國民收入的不斷提高，老百姓口袋里的錢越來越多，理財規劃師這個行業前景會越來越廣闊。(選自經濟之聲)