第一篇：美國兒童理財教育的目標要求

3歲：能夠辨認硬幣和紙幣。

4歲：知道每枚硬幣是多少美分，認識到無法把商品買光，因此必須作出選擇。

5歲：知道硬幣的等價物，知道錢是怎么來的。

6歲：能夠找數(shù)目不大的錢，能夠數(shù)大量硬幣。

7歲：能看價格標簽。

8歲：知道可以通過做額外工作賺錢，知道把錢存在儲蓄帳戶里。

9歲：能夠制訂簡單的一周開銷計劃，購物時知道比較價格。

10歲：懂得每周節(jié)約一點錢，以便大筆開銷時使用。

11歲：知道從電視廣告中發(fā)現(xiàn)事實。

12歲：能夠制訂并執(zhí)行兩周開銷計劃，懂得正確使用一般銀行業(yè)務中的術語。

13歲至高中畢業(yè)：嘗試進行股票、債券等投資活動以及商務、打工等賺錢實踐。

第二篇：美國個人理財業(yè)務

20世紀70年代以來,全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下,個人理財業(yè)務獲得快速發(fā)展。從發(fā)達國家銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展趨勢看,個人理財業(yè)務具有批量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢,在各國商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中占據(jù)著重要位置。根據(jù)有關資料顯示,在過去的幾年里,美國的銀行業(yè)個人理財業(yè)務年平均利潤率達35％,年平均盈利增長率約為12％-15％,已成為美國商業(yè)銀行利潤的重要來源之一。個人理財業(yè)務在美國的繁榮發(fā)展,主要得益于美國的一系列政策措施。

——全面的金融產品服務。個人理財業(yè)務,又稱財富管理業(yè)務。在美國,成熟的個人理財服務是指:銀行利用掌握的客戶信息與金融產品,分析客戶自身財務狀況,通過了解和發(fā)掘客戶需求,制定客戶財務管理目標和計劃,并幫助選擇金融產品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務過程。由此,美國的個人理財,不同于單純的儲蓄或投資,它不僅包括財富的積累,而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制,也就是當自己的生命和健康出現(xiàn)意外,或個人所處的經濟環(huán)境發(fā)生重大不利變化,如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時,自己和家人的生活水平不至于受到嚴重影響。

美國作為一個多元社會,個人投資理財計劃千差萬別。正是在這種前提下,經過多年的不斷發(fā)展與完善,美國銀行業(yè)在混業(yè)經營模式下已經形成了集銀行、證券、保險和投資銀行業(yè)務于一體的多元化發(fā)展戰(zhàn)略,可以為客戶提供種類繁多、更為全面的金融產品和服務,滿足客戶多樣化、個性化的需求。銀行理財服務含蓋投資規(guī)劃、合理避稅、現(xiàn)金管理、遺產管理、旅游服務等眾多方面。正是因為這種全面的金融產品服務,在最大程度上豐富并滿足了美國社會各階層不同人的投資理財需求。

——專業(yè)的個人理財團隊。對于任何一個產品或行業(yè)來說,合格的人才隊伍才是其成功的關鍵,個人理財業(yè)務也不例外。當顧客籌劃財富管理策略時,大都需要一個精通財務、財政和家庭背景的伙伴為他們提供專業(yè)指引,這個獨特的角色便是“個人理財顧問”。在美國商業(yè)銀行,絕大部分理財顧問都有專業(yè)證書或工商管理碩士學位。理財顧問根據(jù)每個客戶的財務狀況及風險偏好,遵循一個考慮周全的理財程序——個人財務策劃執(zhí)業(yè)操作規(guī)范流程,制定不同的投資策略及收益目標,并根據(jù)最新市場動態(tài),及時調整投資組合,以達到最大投資效益,保證把客戶的利益和需要放在第一位;為客戶實現(xiàn)其生活、財務目標進行專業(yè)咨詢,并通過規(guī)范的個人理財服務流程實施理財建議,防止客戶利益受到侵害。

如今,美國商業(yè)銀行的這些專業(yè)個人理財顧問有著共同的特點:普遍具備扎實的專業(yè)知識和極高的綜合素質,這使他們既能對宏觀經濟形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢、金融市場走勢有很強的分析預見能力,又懂得營銷技巧,能夠通曉客戶心理,為不同職業(yè)、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。正是這些高素質的專業(yè)理財顧問團隊的存在,全面提升了美國銀行業(yè)的理財服務水平,不僅促進了個人理財業(yè)務的社會認知度與接受度,更加快了本行業(yè)的快速發(fā)展。

由于專業(yè)的個人理財團隊既有較高的社會認知度,又有高效的工作效率,在追求專業(yè)化分工的美國,各大銀行將個人理財銷售業(yè)務外包的現(xiàn)象日漸普遍。以基金公司為例,目前在全球前十大基金管理公司中,除了Vanguard注重技術的投入外,其它公司都強調通過減低成本

來獲取競爭優(yōu)勢。對于沒有成本優(yōu)勢的環(huán)節(jié),大都外包給專業(yè)的或有規(guī)模及成本優(yōu)勢的企業(yè)。而一般的中小基金公司,由于市場和成本的壓力,更是只能將一些無競爭優(yōu)勢的業(yè)務外包。這種專業(yè)化的分工,無疑更加快捷地促進了個人理財業(yè)務的深入人心。

——成熟的客戶管理體系。客戶管理是個人理財業(yè)務發(fā)展的基礎,客戶管理首先要建立在市場細分和定位的基礎上。因此,細分市場、差別服務是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的基本思路,也是美國商業(yè)銀行的基本經營手段之一。這樣做的好處在于銀行可以把有限的資源用于能為自身業(yè)務帶來巨大發(fā)展空間的重點優(yōu)質客戶上,通過明確目標市場,銀行可以對不同的客戶群體選擇合適的營銷渠道。

在美國銀行業(yè)個人理財業(yè)務中,細分市場的標準主要有地理位置、客戶的收入高低、客戶的受教育程度以及不同年齡層和生活方式等。銀行強調的是“以市場為導向,以客戶為中心”的經營理念。實施客戶關系管理是美國銀行個人理財業(yè)務重要的營銷服務戰(zhàn)略,通過實施客戶關系管理,科學地建立銀行與客戶聯(lián)系的平臺,清楚地掌握每一位客戶的資料,了解客戶不同的理財需求,甚至準確地計算出每一位客戶對銀行的貢獻度,使銀行顯示出更高的工作效率。同時,根據(jù)對客戶的差異分析,按照結構進行分層管理,既為客戶提供量身定制的理財產品及服務,也使美國銀行體現(xiàn)出更高的服務水準。

另外,信息科技在美國個人理財業(yè)務中也得到廣泛應用,這不僅有助于形成綜合化、立體化的銷售和服務網絡,還為金融機構擴展個人理財業(yè)務創(chuàng)造了條件。同時,信息技術與金融業(yè)務的有機整合是美國個人理財業(yè)務發(fā)展的一個重要特點。一是金融機構與目標客戶實現(xiàn)溝通、達成交易的途徑和手段呈現(xiàn)多樣化、綜合化、立體化的特點。除了傳統(tǒng)的營業(yè)網點、ATM等自助設備以外,客戶還可以借助互聯(lián)網、電子郵件、電話、無線接入設備等多種途徑辦理賬戶查詢、轉賬、投資等理財業(yè)務。二是基于信息技術的客戶關系管理系統(tǒng)普遍應用,金融機構借助數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘技術對客戶信息進行全面管理和深度分析,為客戶提供個性化、定制的理財服務。

健全的法律基礎。上世紀初,美國成為世界經濟的新霸主,一躍從資本輸入國變?yōu)橹饕馁Y本輸出國。隨著美國經濟運行的大幅增長,日益復雜化的經濟活動使得一些投資者越來越難于判斷經濟動向。1929年全球股市的大崩盤,更是使剛剛興起的美國個人理財業(yè)遭受了沉重的打擊。危機過后,美國政府為保護投資者利益,制定了1933年的《證券法》、1934年的《證券交易法》,之后又專門針對投資基金制定了1940年《投資公司法》和《投資顧問法》。《投資公司法》詳細規(guī)范了投資基金組成及管理的法律要件,為投資者提供了完整的法律保護,為日后個人投資理財業(yè)務的快速發(fā)展,奠定了良好的法律基礎。

正是因為法律的健全與完善,二戰(zhàn)后,隨著美國經濟恢復強勁增長勢頭,個人投資者的信心很快恢復起來。以投資基金為例,投資基金在嚴謹?shù)姆杀Ｗo下,特別是開放式基金再度活躍,基金規(guī)模逐年上升。進入70年代以后,美國的投資基金爆發(fā)性增長。在1974年至1987年的13年中,投資基金的規(guī)模,從640億美元增加到7000億美元。從1988年到1992年,美國股票總額中投資基金持有的比例由5％急劇上升到35％。1997年底,美國基金的資產規(guī)模約4萬億美元,已超過美國商業(yè)銀行的儲蓄存款總額。在此期間,越來越多的擁有巨額資本的機構投資者,包括銀行信托部、信托公司、保險公司、養(yǎng)老基金以及各種財團或基金會等,開始大量投資于投資基金。

進入新世紀（002280）以來,投資基金更是得到了美國人的歡迎。美國基金公司的行業(yè)組織的一項調查顯示,有77％的受調查者認為共同基金是“受人歡迎的”。2006年第三季度,美國共同基金管理的資產在歷史上首次突破10萬億美元,達10.32萬億美元,在全球基金市場占據(jù)了50％以上的比重,相當于美國2005年國內生產總值的83％,成為美國最大的金融機構體系。美國投資公司協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示,2006年約48％的美國家庭持有共同基金,平均每3個美國人中就有一個是共同基金持有者。在美國家庭的金融資產結構中,共同基金占據(jù)了高達47％的主導位置。從而使得美國成為世界上基金業(yè)最發(fā)達的國家。

——多元化的分銷渠道。在如今廣受市場推崇的市場營銷4P理論中,渠道是一個產品贏得市場很重要的一個因素。競爭極度激烈的美國個人理財市場更是如此,并呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢。目前,美國的基金分銷渠道已經發(fā)展成為包括商業(yè)銀行、投資銀行、基金超市、保險公司、全方面服務經紀人、折扣經紀人、投資咨詢師、共同基金統(tǒng)一賬戶計劃、金融策劃師和退休計劃機構等金融機構的綜合系統(tǒng)。總體來看,美國的基金銷售渠道在逐步向多元化發(fā)展,這樣有利于大幅降低銷售環(huán)節(jié)的成本。

經過多年激烈的市場競爭,如今分銷渠道在美國個人理財市場中占據(jù)主導地位。根據(jù)美國投資公司協(xié)會的統(tǒng)計,在1980年至1990年間,隨著投資者對共同基金認同度的提高,基金公司和基金分銷商們開始發(fā)掘新的渠道獲得客戶,并拓寬原有的傳統(tǒng)銷售渠道。大體說來,自1980年的增長期后,散戶直接購買長期共同基金的比例從1999年的23％降至2006年的13％。同時,通過第三方向散戶和機構投資者銷售長期共同基金的比例從1990年的77％升至2006年的87％。許多基金公司原來是向投資者直銷,現(xiàn)在也逐步轉向通過基金超市,退休金計劃主辦人及其他第三方進行銷售。例如,1990年,約有64％的基金通過郵件、電話、互聯(lián)網或營業(yè)廳進行直銷。到2006年底,基金直銷比例下降到37％。

與此同時,非傳統(tǒng)銷售渠道比例正在逐步提高。美國是目前世界上最發(fā)達的基金市場,它在銷售渠道方面的發(fā)展變化尤其值得我們重視。從其變化情況來看,其非傳統(tǒng)銷售渠道比例在逐步提高。在美國,傳統(tǒng)上是基金的投資者通過理財顧問購買基金。例如,1975年,81％的長期共同基金是在投資顧問如經紀人的協(xié)助下進行交易的。而到1990年,已下降到約2/3長期共同基金的銷售(不包括雇主資助的退休金計劃)是通過投資顧問進行的。與此同時,養(yǎng)老金計劃,銀行以及保險公司等非傳統(tǒng)銷售渠道銷售的比例有逐步增高的趨勢。如在1990年通過養(yǎng)老金,銀行等非傳統(tǒng)銷售渠道銷售的基金比例為25％,但到2006年,這一比例已經增至50％。

綜上所述,美國個人理財業(yè)務經過多年的發(fā)展,其成功的經驗確實值得我們學習。在現(xiàn)行金融管理體制下,我國商業(yè)銀行要進一步提高個人理財業(yè)務,第一,應該在現(xiàn)有產品的基礎上,提升服務層次,創(chuàng)新理財產品,做好市場細分與市場定位,更好地為客戶提供差異化服務。第二,要著重培養(yǎng)一批具有扎實專業(yè)知識和極高綜合素質的客戶經理,使居民的貨幣資產在儲蓄、支付和消費環(huán)節(jié)以及證券、保險、基金等投資領域合理流動,并從這些業(yè)務辦理過程

中得到綜合效益。第三,要通過與券商、保險公司、基金管理公司、信托投資公司等非銀行金融機構的合作,甚至可以適當考慮與國外金融機構合作,開發(fā)新的金融產品和更便利的營銷方式,為客戶提供更具綜合性的理財服務,努力實現(xiàn)從單一的銀行業(yè)務平臺向綜合理財業(yè)務平臺轉變。同時我國商業(yè)銀行還應建立一套符合我國國情的執(zhí)業(yè)人員自律性的行業(yè)標準,創(chuàng)建一套符合我國國情的從業(yè)人員資格認證體系,以規(guī)范中國金融理財業(yè)的發(fā)展,全面提升理財服務的水平。(本文來源：外匯通

第三篇：美國幼兒早期閱讀教育目標評析

周兢：美國幼兒早期閱讀教育目標評析

[ 作者：佚名 來源：本站原創(chuàng) 點擊數(shù)：136 編輯：happy 發(fā)布時間：2009-12-18 11:14:00 ]周兢 華東師范大學學前與特殊教育學院

培養(yǎng)成功的閱讀者，是近年來美國最有影響的早期閱讀研究項目，這個項目由美國哈佛大學講座教授、國際著名的兒童語言學家凱瑟琳?斯諾領導的國家研究院早期閱讀教育委員會負責。他們經過三年的系統(tǒng)研究，整合了國際有關閱讀教育與早期閱讀的主要研究成果，就美國的早期閱讀教育問題提交了報告。這份報告和稍后在美國國家學術出版社出版的兩本相關著作一起，建立了美國早期閱讀的系統(tǒng)理論，提出了學前階段培養(yǎng)兒童早期閱讀能力的教育目標、教育措施和教學建議，在美國社會以及其他國家教育界引起了強烈反響。本文對此作一簡單的介紹和評析。

兒童閱讀能力是一個逐步發(fā)展的過程，教育者需要對不同年齡的兒童提出不同的閱讀發(fā)展要求，才能形成一個逐步遞升的早期閱讀目標體系。兒童早期閱讀教育的目標是什么？在檢索和統(tǒng)整各種有關兒童閱讀能力發(fā)展研究結果的基礎上，美國早期閱讀委員會提出了“早期兒童閱讀教育目標”。

0～3歲兒童閱讀能力要求

?能夠通過封面認識不同的圖書

?會假裝自己在讀書

?知道書應該怎么拿

?開始建立跟主要的養(yǎng)育者共讀圖書的習慣

?通過發(fā)聲游戲感受語言節(jié)奏的快樂和語言游戲的滑稽等

?能夠指認書本上的物體

?對書中的角色做一些評論

?閱讀圖書上的圖片并且意識到圖片是真實物體的一種表征

?能夠聆聽故事

?會要求或建議大人為他們閱讀或書寫

?可能開始關注某些特定的印刷字詞，例如姓名的字等

?逐漸有目的地涂涂寫寫

?有時候似乎能夠區(qū)分圖形和文字的差異

?能夠寫出一些類似字的符號，也能像用書面語言寫作那樣涂涂寫寫

3～4歲兒童閱讀能力要求

?理解母語文字是一種特殊類型的視覺圖像，每個字都有其獨特的命名

?能夠辨認周圍環(huán)境中的一些印刷文字

?讀故事書的時候，知道講述者念的是書上的印刷文字

?懂得不同形式的印刷品可以用來表現(xiàn)不同功能的書面語言信息（例如超市購買物品清單與餐館的菜單看上去就是不一樣的）

?能夠注意語言中可以分解也可以重復的語音現(xiàn)象（例如在“Peter，Peter Pumpkin Eater”中的Peter和Eater）

?自己說話時能夠使用新的詞匯及句法結構

?能夠理解并遵從口頭指令

?能敏銳感知一些故事中事件發(fā)生的順序

?表現(xiàn)出對圖書和閱讀的興趣

?聆聽故事時能夠將故事里的人和事與自己的真實生活經驗聯(lián)系起來

?在所提的問題和評論中表現(xiàn)對故事內容的理解

?展示自己讀寫傾向，吸引他人對自己的注意：“看！這是我編的故事。”

?能夠辨認大約10個字，特別是自己名字的字

?會將涂涂寫寫當成一種有趣的活動

?可能開始關注常用詞的聲母或韻母

5～6歲兒童的閱讀能力要求

?知道一本書的組成部分及其不同功能

?聆聽熟悉的書面語言內容，或者讀自己“寫”的文字內容時，開始點認對應的文字

?逐漸可以“讀出”熟悉的書面語言內容，但不一定照字面一字一字地念

?能夠辨識并讀出所有的大寫和小寫的字母

?知道一個詞的書寫順序表征口語中這個詞的語音表達順序

?已經知道詞的組成中每個書寫的字與語音的對應關系

?開始通過部分特征辨認一些常見的字詞

?在口語中使用新的詞匯與語法結構

?能夠在口語表達中恰當?shù)剡M行口頭語風格和書面語風格的轉換

?能夠發(fā)現(xiàn)簡單句的句式表達錯誤

?可以將閱讀的書面語言內容與日常生活的經驗連接起來，也開始嘗試把日常生活經驗用書面語言方式表現(xiàn)出來

?能夠復述、扮演或表演完整的或是部分的故事情節(jié)

?注意傾聽老師給全班念的故事

?能夠讀出一些書的書名和作者的名字

?熟悉一些不同的文體（如故事、說明文、詩歌，或是日常生活中的印刷品，如標志、符號、標簽等等）?聽完一個故事后，能夠正確回答有關的問題

?能夠根據(jù)故事的插圖或是部分情節(jié)預期故事的發(fā)展或者結局

?知道口語詞匯是由一些音素按照特定順序構成的?聽到dan，dan，den這組聲音，可以辨認前兩個是相同的而第三個不同

?能夠把聲音的片段合成一個有意義的單字

?給一個單字的音，可以念出另一個有同樣韻母的單字

?能夠自己寫出許多大寫與小寫的字母

?能憑語音敏感性和有關字母的知識拼出字詞來（可能是自己的創(chuàng)意）

?可以不依常規(guī)地用書面方式表達自己的意思

?開始積累一些拼寫規(guī)范的字詞

?感覺到書寫與規(guī)范書寫的差別

?可以寫出自己的姓和名，以及部分同學的名（或者小名）

?能夠書寫英文26個字母的大部分，并能聽寫一些單字

通過分析我們不難看出，這個目標系統(tǒng)反映了對早期閱讀教育的重視。閱讀能力是當今社會人們獲得成功的基本條件，也是一個人未來成功從事各項工作的必具能力。相關研究的結果告訴我們，3～8歲是兒童學習閱讀的關鍵期，在這段時間內他們奠定的是自主閱讀的能力。圍繞這樣的基本認識，在“早期兒童閱讀教育目標”方面，體現(xiàn)出下列幾方面變化。

第一，認同兒童的閱讀能力是一個發(fā)展的過程，且從兒童出生起就應當培養(yǎng)他們的閱讀能力。在0～3歲兒童閱讀目標中我們可以看到，孩子出生起就應當并且可以開始閱讀。但是，這里所指的閱讀，主要是為孩子提供豐富的閱讀環(huán)境和條件，讓他們接觸書和書面語言，形成對書和文字的興趣，知道怎樣去看書等等。在這個過程中，成人（主要是家長）需要跟孩子建立起共同閱讀的互動關系，在幫助孩子閱讀的時候引導他們充分感受閱讀的快樂。

第二，培養(yǎng)成功的閱讀者最重要的是開端正確。孩子的閱讀是從小就開始的，但是在兒童閱讀的最初階段，我們培養(yǎng)的應當是作為學習基礎的閱讀能力。對教育工作者和家長來說，重要的是要幫助兒童邁出閱讀的第一步。在這一閱讀教育目標中，我們看到的不是要求認識和書寫多少字，而是將兒童早期的口頭語言的豐富性，兒童在口語學習中玩味語言的韻味及其構成，兒童閱讀圖畫故事和自創(chuàng)圖畫書等提到了重要的地位。這里所說的，實際上是指學前兒童在語言發(fā)展關鍵期內要學好口頭語言，并將他們獲得的豐富的口頭語言作為書面語言學習的基礎。在學習口語的同時，在閱讀圖畫故事等活動中，孩子也在形成與書對話的經驗，養(yǎng)成用口頭語言經驗來獨立思考書面閱讀內容的習慣。沒有這樣的基礎，兒童即使在早期識了若干的字，也不可能發(fā)展起良好的閱讀能力。

第三，成功的閱讀者的培養(yǎng)還要求我們關注兒童早期閱讀技能的發(fā)展。認同閱讀是一個多元的復雜的歷程，兒童需要在閱讀過程中尋找到適合的途徑積累閱讀經驗，從而建立起自主閱讀的能力來。在美國早期閱讀教育目標中，我們還可以發(fā)現(xiàn)這樣一些閱讀技能的要求：一是逐步提高兒童對語音的敏感性，關注他們通過語音規(guī)則的聯(lián)結來認讀對應的文字的能力；二是逐步提高兒童語義理解能力，即要求他們逐步運用已有知識、口語詞匯和綜合認知策略來理解閱讀內容，特別是在閱讀圖畫書的過程中，引導幼兒建立起初步的閱讀策略意識；三是逐步增加兒童對母語文字的敏感性，即逐步了解母語文字的構成規(guī)律，逐步建立起認識母語文字的途徑。兒童對文字的敏感性和有關文字的知識，有助于他們對學習閱讀產生興趣并比較快地學習書面語言。

近年來，維果斯基理論在西方國家教育界頗受重視，對兒童早期閱讀教育的研究也產生了影響。在維果斯基看來，幼兒的任何學習活動都需要中介因素，需要通過符號來幫助他們提升和鞏固學習經驗，因而對兒童的發(fā)展具有重要的意義。符號包括語言、圖像、身體動作、音樂等各種不同形式的符號，語言毫無疑問是最重要的符號。在“早期兒童閱讀教育目標”中，充分表明了利用其他符號系統(tǒng)幫助孩子學習語言文字的思想。

除此之外，這一目標體系反映了當代兒童教育和兒童語言教育的一些新的觀念。

首先，它反映了終身學習、持續(xù)發(fā)展的思想觀念：學前階段的幼兒最需要的不是系統(tǒng)全面的知識，而是渴望學習的興趣、習慣和不斷增長的學習感受力。“早期兒童閱讀教育目標”中，兒童閱讀的重點，不是兒童究竟能夠學會多少字詞，能夠寫多少個字詞，而是幫助兒童在人生的最初階段學會“學習閱讀”，掌握自主閱讀的基本技能。只有將兒童向自主閱讀的方向培養(yǎng)，我們的孩子才會知道閱讀對自己的重要性，養(yǎng)成熱愛閱讀的習慣，同時能夠享受閱讀帶來的樂趣，最終成長為好的閱讀者。

此外，它還反映出近年來在國際兒童語言教育界影響至深的全語言教育的思想觀念。在“早期兒童閱讀教育目標”的字里行間，我們可以感受到全語言教育的那些基本原則：兒童的語言學習是整體性的學習；兒童的語言學習是自然而然的學習；兒童語言學習是有效的和有用的學習；兒童語言學習是整合的學習；兒童語言學習是開放而平等的學習；兒童的語言學習是創(chuàng)造的學習。正因為有這樣一些思想原則的指引，早期兒童閱讀教育目標才以步步為營的方式，逐漸為兒童的早期閱讀建立起真實而豐富的環(huán)境，讓兒童在愉快而具有創(chuàng)意的學習中積累豐富的閱讀經驗，成為成功的自主閱讀者。

分析美國早期兒童閱讀教育目標的目的，希望能以“他山之玉”來提醒我國幼教界關注我國幼兒早期閱讀的問題。希望我們的幼教工作者能夠清楚自己的職責和任務，希望我們的幼兒園和家庭可以真正為幼兒提供有價值的早期閱讀環(huán)境，也希望我們的專業(yè)研究者可以真正地開展有關中國兒童早期閱讀發(fā)展和教育的研究，讓那些偽“專家”和他們的偽早期閱讀讀物再也沒有市場。這是關系到我們兒童發(fā)展成長的大事。

第四篇：日本注重兒童理財教育啟示中國

日本注重兒童理財教育啟示中國

每年的歲末，家住東京的小學生吉田佳惠就急切地盼望新年盡早到來。因為除了吃年糕和長壽面，更令人欣喜的事情莫過于拿到大人們給的壓歲錢。

和中國春節(jié)的習俗一樣，日本兒童在新年里也會得到壓歲錢，而且數(shù)額隨年齡有所增長。少則兩千多日元，多則一萬多日元。積少成多，進賬為數(shù)不小。

對于這樣一筆為數(shù)不薄的收益，如何管理與支配是一個重要問題。在中國，相當一部分孩子使用壓歲錢時亂消費或高消費，折射出他們的理財能力較差。許多中國家長也不大注重培養(yǎng)孩子的理財能力。殊不知，在現(xiàn)代社會，“財商”已經與智商、情商并列為是現(xiàn)代社會三大不可缺少的素質。

不少專家認為，中國兒童、青少年接受理財教育勢在必行。而在在這方面，應該取經日本。那么，日本到底有哪些經驗可供學習呢？

“父母是孩子的第一任老師”。日本家庭對開展理財教育異常重視。尤其是近年來由于經濟不景氣，勤儉節(jié)約更是成為日本人推崇的觀念。雖然零用錢由孩子自己支配，但父母不會忘記叮囑他們節(jié)省使用和儲蓄。而且，即使富裕的日本家庭，父母們也不會因此而無限度滿足孩子的要求。比如買玩具，每個月只能買一個，想買另一個要等到下個月。隨著孩子年齡漸長，父母們還會要求孩子準備賬本來記錄零用錢的收支情況。

日本父母上述做法的成效，可通過日本珠算教育聯(lián)盟在金融風暴席卷全球后所做的調查得到證實。2009年2月東京市接受該聯(lián)盟調查的300名4～6年級小學生，普遍表示攢夠一定數(shù)額的零用錢就會存起來。85.7%的小學生回答有存款，其中約60%的人回答存款的理由是“為了將來”。

可見，日本父母的做法既在日常生活中向子女灌輸了正確的財富觀念，培養(yǎng)了子女的理財能力，又為他們日后向下一代傳授經驗打下了基礎。

有研究表明，青少年金錢觀的萌芽期在6歲以前已經形成。這意味著，對幼兒開展理財教育是必要而且重要的。對此，日本幼兒園教師寓教于樂，讓幼兒在游戲中學習理財知識。

以秋田市私立山王幼兒園為例，孩子們在游戲課上聚集在模擬柜臺前，扮演各種經濟角色，分別從事詢價、購物、找錢等行為。為了讓孩子體會“勞動創(chuàng)造價值”，幼兒園開設了“珊珊銀行”并發(fā)行專門的“貨幣”，作為對幼兒幫助他人的報酬。此外，幼兒園會要求孩子體驗生活，比如外出步行一段時間，然后購買車票乘車返回，理解步行的艱苦和車票的價值與用途。不論哪種方式，都讓孩子在幼年階段就接觸到了市場經濟的理念和知識。

理財是一項實踐性很強的社會活動，為了讓孩子們有更為直觀的感受和了解，社會各界也非常重視。比如東京證券交易所等證券機構，專門向孩子推出了學習股票知識游戲軟件，孩子們可以根據(jù)實際股價進行模擬交易，在游戲中逐漸掌握操作方法和相關的財經知識。這項活動自1995年開展至今，已有2000多所學校運行這一軟件，近萬名中小學生和學前兒童學習了股票知識。

又如青少年成長中心在日本教育部門、品川區(qū)政府和花旗集團的資助下首次在日本辦起的“學生城”。繁華的商業(yè)街被搬到學校里，學生們在銀行、便利店、公司努力“工作”，一絲不茍地履行義務和責任，在這一過程中對成人世界、賺錢的甘苦有初步的了解，為將來的科學理財打下了堅實的基礎。

當然，國情不同，日本的經驗不便全盤吸收。但對于市場經濟蓬勃發(fā)展的中國而言，今日培養(yǎng)孩子的財富觀念和理財能力，才能讓他們往后在經濟活動中從容應對，適應社會的發(fā)展和變化。

第五篇：兒童理財十原則

一、理財意識越早培養(yǎng)越好

我國九年義務教育里沒有專門的“理財”課程，其實我們想一想，人的一生哪里能跟“財”分開呢？所以理財意識越早培養(yǎng)越好，希望家長從小就要注意及時教育孩子的理財意識。

比如，從小一有機會就帶著孩子去購物、去買菜，讓兒童理解買與賣的關系：一可讓孩子認識錢幣面額的大小；二可讓孩子感受到用錢交換物品的感受；三可有意識地讓兒童計算一下用10元買了6.5元應該找回多少錢呢？有時候我會很驚訝于菜市場里的兒童們，他們的心算速度絕不亞于成年人。

二、鼓勵兒童從小就用勞動賺錢

一些家長會把家務按勞動強度分成不同的價格，如掃地是1元，洗碗是3元，出去買醬油是5元等等，并登記在本子上，每月發(fā)一次“工資”，時間長了孩子就能買一兩件喜歡的用品或玩具了。如果數(shù)目較大，就可以用來儲蓄。

這個方法其實很多家長都有用過，但是我建議使用這個方法時我們可先限定一個時間比如暑假兩個月、半年或一年。一方面我們要讓孩子珍惜這種用勞動賺錢的機會，另一方面家長很忙要想長期堅持也不容易，我們的方法是既要培養(yǎng)教育孩子，但也不能事事用錢來衡量，設定時效性家長容易堅持，沒有時效性怕會流于形式，讓孩子覺得家長此一時、彼一時也不好。

三、讓兒童理解金錢的感覺

有時候孩子不知道金錢的感覺，比如上一節(jié)40分鐘的鋼琴課是150元，有時候孩子不知道金錢的多寡，當不專心地上完一節(jié)鋼琴課后，家長可以舉一個例子，讓孩子理解金錢的感覺，如：“剛才上鋼琴課的150元，如果去超市買食品可以買一推車的食品呢１也可以有機會去超市買150元的東西時，指著物品告訴孩子這就相當于你一節(jié)鋼琴課的錢換來的物品。

我記得有一個家長給孩子買一臺電腦5000元，她故意換成10元面額的，然后將一大堆錢帶回家擺在孩子面前，告訴孩子要花這么多錢才能買到一臺電腦。孩子看到面前的一堆錢，就慢慢有了金錢的感覺了。還可以做一個對比：100張1元與一張100元的概念。

四、在理財賬本記錄收支情況

家長可以給孩子準備一個記錄收支情況的理財賬本。在記賬和管理自己的金錢同時，能得到很多感受和收獲。同時也可以嘗試讓孩子參與家庭的理財和日常消費計劃當中，和爸爸媽媽一起記錄家庭生活收支，使孩子能區(qū)分物質消費和精神消費的不同，并定期評價理財計劃的結果。

五、與兒童分析理財?shù)睦碛?/p>

父母要經常與孩子分析理財?shù)睦碛桑豪缦嗤囊还P錢，買這個品牌還是買那個品牌？買這個型號還是買那個型號？并把它們不同品牌或不同型號的優(yōu)點缺點列出來進行分析，選出最適合自己的理財?shù)睦碛桑议L從旁給予指導，結合家庭經濟能力來衡量。這樣不但可以建立孩子的金錢觀，還會讓他們知道錢怎樣使用才得當。

我們也可以在孩子面前算經濟賬，跟孩子聊聊一個月自己掙了多少，打算做一個怎樣的收支預算。然后告訴孩子，每月為買日用品、其他生活必需品、衣服、孝敬父母等一共需要使用多少錢。

六、去旅行的理財計劃

如果計劃著帶孩子去旅行，請讓孩子參與整個旅行計劃的的理財方案，從報名參團費到自費景點門票、購物的規(guī)劃等，凡是旅行過程的消費的要及時記錄、總結與分析，讓兒童參與分析、權衡并總結，經常進行這樣的理財經驗的交流，孩子長大了對單項的理財方案或活動執(zhí)行就會比較容易理解與掌握。

七、壓歲錢理財方案

很多爸爸媽媽都會為孩子開設一個壓歲錢賬戶，并會親自教孩子怎樣把錢存入銀行內，也會帶孩子上銀行存取錢。這個時候我們就可以順便告訴孩子存哪一種期限意味著什么，自動轉存是什么概念，不同的利率時期下要選擇存哪一種存款期限等等理財小知識。

我們也可以引導孩子壓歲錢留多少自用、存多少、存多久，為什么要

這樣存，一開始我們可以把存期縮短，比如三個月，或半年，讓孩子可以短期內看到存款的數(shù)目在增加，慢慢地兒童也一定會對與這筆錢相關的理財信息十分感興趣，自覺地學習一些理財方面的知識。以后有錢就會自覺地想到存在里面，既安全又可以得到利息。當然如果孩子不小心摔壞了家里值錢的用品，也可以用壓歲錢來償還等道理。隨著兒童年齡的增長，我們也可以建議壓歲錢來投資基金、債券、股票等證券。在投資的過程中講解理財基本知識給孩子，包括經濟金融常識和個人家庭理財技能和方法。

八、讓兒童成為理財?shù)闹魅?/p>

如果孩子在學校住校，我們可以把孩子的日常生活開支列出一張清單，比如早餐4元，中午餐5.5元、晚餐9.5元，一個月按22開算固定開銷是418元，假如一周固定20元零花錢，每個月就一次給孩子498元，讓孩子自己參與理財?shù)挠嬎闩c安排，使孩子成為理財?shù)闹魅恕Ｍ瑫r也可以要讓孩子明白，如果沒有吃好飯，表面上是節(jié)省了一些錢，但是一旦身體生病了，可能治病費用比省下來的錢將更多，也是得不償失的。

九、讓兒童有愛心、有感恩的心

如果家庭生活比較充裕，不妨讓孩子幫助一些有需要的人，讓兒童參與捐款，獻愛心等活動，讓孩子體會錢除了可以帶給自己物質享受，還可以用一些錢幫助有需要的人，快樂會增加數(shù)倍。

當爸爸媽媽、爺爺奶奶、外公外婆生日的時候或”母親節(jié)“、”父親節(jié)“等節(jié)日時，我們可以適時地讓孩子用一點零花錢送給長輩一件小小的禮物，培養(yǎng)孩子一顆孝敬、感恩的心。

十、盡早兒童引導樹立投資理財意識

中國人習慣于儲蓄，儲蓄率高達40％，居全世界首位。其實儲蓄利率非常低，通常還不及通貨膨脹率。想早準備充足的教育金，”富人善于投資，窮人注重消費"，我們要盡早幫助孩子收集適合的教育信息，分析教育費用的變動趨勢并估算教育費用。

我們要與孩子計算家庭的教育負擔：教育負擔比=屆時子女教育金費用/家庭屆時稅后收入*100％，如果高于30％，應盡早準備。如孩子

希望在國內深造或希望出國留學，所需學費、生活費也有不同。分析不同的教育費用情況，為孩子盡早儲教育金，學習使用一些金融理財工具，學會投資，家長慢慢地把理財?shù)姆绞胶头椒ń虝⒆印?/p>