第一篇：信用卡進(jìn)件審計(jì)

信用卡進(jìn)件審計(jì)

申請件的規(guī)范性對信用卡申請及信用卡管理都非常重要，申請表上的各項(xiàng)內(nèi)容及所提供資料的完整性，真實(shí)性及規(guī)范性。審計(jì)部審查的內(nèi)容：

1、申請資料的完整性，2、申請表上各項(xiàng)資料填寫的完整性，3、申請人具備的申請條件，4、申請資料的邏輯性。

一、申請表填寫要求

申請表無污損，毀壞，填寫部分字跡清晰；申請表必填項(xiàng)不得漏填（帶紅色星號(hào)字段）。證件號(hào)碼、姓名、賬單地址、所有電話信息、申請人簽字不得涂改；其他項(xiàng)目如有涂改，申請人必須在涂改處簽字確認(rèn)。

1.申請表填寫要求

聯(lián)絡(luò)方式

手機(jī)、住宅電話、單位電話、聯(lián)系人移動(dòng)電話四種聯(lián)絡(luò)方式，所有號(hào)碼不能重復(fù)（除非客戶確實(shí)無固定電話）

申請人如確實(shí)無法提供住宅電話，可填寫其直系親屬或兄弟、姐妹家庭住所的固定電話代替，但須在申請表該欄位旁特別注明電話歸屬與本人關(guān)系

如仍然無法填寫其直系親屬或兄弟、姐妹家庭住所的固定電話，要求填寫本人手機(jī)號(hào)碼，此欄位不能空缺。簽字

申請人親筆 完整的清晰簽字

該簽名應(yīng)與身份證件一致

地址

住址必須詳細(xì)填寫(具體到門牌號(hào)碼)。應(yīng)特別注意申請表中必須填寫申請人當(dāng)前使用并可以收到郵件的實(shí)際住址、住址的準(zhǔn)確的郵政編碼（具體到街道）及詳細(xì)聯(lián)系方式。

沒有工作單位的中小商戶，在單位名稱欄位填寫“無”或“商戶”，單位地址欄位內(nèi)填寫該商戶的具體經(jīng)營地址（攤位信息）。

已有主卡單獨(dú)申請附卡

申請表僅需填寫第7部分，即附屬卡申請人資料部分。主卡持卡人、附卡申請人均應(yīng)在申請書簽字

二、申請資料的完整性

戶口問題

本地戶口申請——必交材料

身份證明文件的復(fù)印件和工作證明文件。

非本地戶口申請——必交材料

身份證明文件的復(fù)印件、工作證明文件、住所證明文件的復(fù)印件。

本地戶口判定

居民身份證上的證件簽發(fā)機(jī)關(guān)判斷主卡申請人是否擁有本地戶口：身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)和主卡申請人就業(yè)地屬于同一省級(jí)行政區(qū)劃則視為本地戶口申請人，否則視為非本地戶口申請人。

選交材料

優(yōu)先選擇：

顯示開戶時(shí)間、余額的本行存折、存單的復(fù)印件

顯示投資時(shí)間、投資本金的本行其他投資理財(cái)類業(yè)務(wù)（基金、理財(cái)產(chǎn)品、國債）交易憑證的復(fù)印件

開卡六個(gè)月以上目前仍在有效期內(nèi)的他行同名信用卡正反面復(fù)印件

其他銀行最近一期的同名信用卡對賬單的復(fù)印件

其余：

本行貸款類業(yè)務(wù)（房貸、小額信貸）的貸款合同的復(fù)印件 本行代繳車船使用費(fèi)、本行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)憑證

單位開具的最近三個(gè)月內(nèi)的正式工資單或銀行代發(fā)工資的存折或賬單的復(fù)印件

地稅局出具的最近年度個(gè)人所得稅完稅證明的復(fù)印件或最近三個(gè)月的個(gè)人所得稅完稅證明的復(fù)印件。

三、申請資料合規(guī)性、1.查驗(yàn)申請資料的原件，逐頁標(biāo)注“親見原件并確認(rèn)復(fù)印件與原件信息一致”、推廣人員簽名和日期

2.所有申請資料復(fù)印件的文字和圖像必須清晰可辨，并與申請人同名。

關(guān)于身份證

申請資料合規(guī)性要求——身份證

持有居民身份證的申請人必須以居民身份證作為身份證明材料，僅在申請人由于身份原因沒有法定機(jī)構(gòu)簽發(fā)的居民身份證的前提下，推廣人員方可接受申請表上列示的其他證件類型作為申請資料

推廣人員必須核實(shí)身份證件的照片與申請人本人是否一致

第二代身份證必須在身份證鑒別儀上進(jìn)行真?zhèn)涡缘淖R(shí)別；并且必須提供正反面復(fù)印件，第一代身份證僅需提供正面復(fù)印件

推廣人員必須驗(yàn)證身份證件號(hào)碼與申請表中所填身份證件號(hào)碼一致

推廣人員必須檢查申請人提供的居民身份證是否在有效期內(nèi)，已經(jīng)過期的身份證件不得作為申請資料上交

推廣人員必須檢查申請人提供的非身份證類證件（軍官證、警官證、澳港居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往內(nèi)地通行證、護(hù)照）是否在有效期內(nèi)，已經(jīng)過期的和即將過期（三個(gè)月內(nèi)即將到期）的證件不得作為申請資料上交。

申請資料合規(guī)性要求：

推廣人員必須核實(shí)申請表上的姓名、證件號(hào)碼、工作單位、年收入與附件的證明材料信息一致。

推廣人員必須核實(shí)申請表上的銀行專用欄中除進(jìn)件來源（JJLY）和身份驗(yàn)證(SFYZ)之外的信息填寫完整。

主附卡共同申請件中的主附卡申請人不得同名。

主附卡共同申請前提下，每張主卡申請只能附帶一張附卡申請，超過一張以上的附卡申請應(yīng)在主卡獲得批準(zhǔn)后再進(jìn)行申請。

四、申請資料真實(shí)性

推廣人員應(yīng)根據(jù)不同的推廣方式、進(jìn)件來源選擇合適的身份驗(yàn)證方式對申請人實(shí)施身份驗(yàn)證程序：

QW：親自核實(shí)原件與復(fù)印件的一致性；沒有拜訪申請人的單位且沒有拜訪申請人的住宅

QWQ：親自核實(shí)原件與復(fù)印件的一致性；拜訪了申請人的單位或住宅

QQ：親自核實(shí)原件與復(fù)印件的一致性；拜訪申請人的單位且拜訪申請人的住宅

附卡單獨(dú)進(jìn)件必須由主卡持卡人遞交申請，推廣人員應(yīng)親見主卡持卡人的簽名，保證主卡持卡人同意申請附卡。

推廣人員應(yīng)查驗(yàn)主卡持卡人的卡片凸字顯示和身份證件姓名一致，確保沒有冒用卡片的情況出現(xiàn)。

附卡申請人和主卡持卡人不得為同一人。

五、現(xiàn)有突出問題

公章

未蓋公章、類型錯(cuò)誤：蓋章位置錯(cuò)誤

填寫不完整

人員職級(jí)、進(jìn)件管理員姓名、聯(lián)系電話、分行編號(hào)、清算代碼； 客戶信息、聯(lián)絡(luò)方式及簽名缺失、地址不詳細(xì)。

第二篇：信用卡進(jìn)件提交資料

信用卡進(jìn)件提交資料

一、必交材料：

（一）信用卡申請表

（二）身份證復(fù)印件（A4紙復(fù)印正反兩面，推廣人員注明：“親核原件并確認(rèn)復(fù)印件與原件信息一致”，推廣人員簽名）

（三）工作證明文件

（四）住所證明文件（非本地人口的客戶申請需提交）

（三）工作證明文件包括（用戶須提交以下任一證明文件）

1、帶工作單位名稱(或企業(yè)標(biāo)識(shí))、申請人照片、姓名、員工編碼（或工作部門）的工作證（或出入證）復(fù)印件；

2、單位開具的帶有人事部門公章或單位公章的工作證明原件（格式詳見附件1）或收入證明原件（格式詳見附件2）；

3、標(biāo)明參保單位名稱、參保人員姓名的醫(yī)療保險(xiǎn)手冊的復(fù)印件；

4、標(biāo)明開戶銀行、開戶人、開戶時(shí)間、“工資”字樣及最近三個(gè)月的入賬工資數(shù)額的存折的復(fù)印件；

5、加蓋調(diào)入單位人事部門公章的調(diào)令、調(diào)函或任職通知；

6、軍事系統(tǒng)人事管理機(jī)構(gòu)開具的介紹信。

7、以居民身份證作為身份證明文件的軍事系統(tǒng)就業(yè)人員也可憑軍官證復(fù)印件作為工作證明。

（四）住所證明：（非本地人口用戶申請，須提交以下任一證明文件）

1、包含姓名、身份證件號(hào)碼、性別、原住地址、暫住地址且在有效期內(nèi)的暫住證復(fù)印件；

2、單位出具的加蓋人事部門公章或單位公章的注明具體地址的住所證明原件（格式詳見附件

3）；

3、申請人名下的房產(chǎn)證、購房首付款發(fā)票、購房合同或購房按揭合同復(fù)印件（如上述產(chǎn)權(quán)證明文件屬于申請人配偶名下，還應(yīng)出具申請人及其配偶的結(jié)婚證書復(fù)印件）；

4、帶有房屋出租專業(yè)中介機(jī)構(gòu)公章及申請人姓名的租房合同復(fù)印件；

5、申請人名下現(xiàn)住址最近三個(gè)月內(nèi)的水電燃?xì)狻⒐潭娫捹~單原件或復(fù)印件；

6、顯示地址的申請人名下最近一期其他銀行同名信用卡對賬單，該賬單地址應(yīng)與申請人在申請表上所填住址信息完全一致；

7、注明姓名、性別、民族、戶籍地址、簽發(fā)日期、身份證件號(hào)碼、居住地址信息的有效期為十年的深圳市居住證正反面復(fù)印件（僅限深圳地區(qū)的申請人）

二、選交材料

1、單位開具的最近三個(gè)月內(nèi)的正式工資單或銀行代發(fā)工資存折的復(fù)印件；

2、地稅局出具的最近個(gè)人所得稅完稅證明文件復(fù)印件或最近三個(gè)月的個(gè)人所得稅完稅證明文件復(fù)印件；

3、住房公積金管理機(jī)構(gòu)出具的住房公積金繳存證明文件。

附件1

工作證明

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡中心：

XX（個(gè)人姓名）（身份證號(hào)碼為XXXXXXXXXXXXX）系我單位XXXXXXXX（單位名稱）正式在職員工，在XXXXXXXXXXX 部門擔(dān)任XXXXXXXXXXX 職位，入職時(shí)間為XXXX 年X 月X 日，本單位聲明上述事項(xiàng)真實(shí)可信。本單位不因出具此證明而承擔(dān)相應(yīng)還款責(zé)任。特此證明。

XXXXXXXXXXX

（蓋章）

XXXX 年X 月X 日

附件2

收入證明

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡中心：

XX（個(gè)人姓名）（身份證號(hào)碼為XXXXXXXXXXXXX）系我單位XXXXXXXX（單位名稱）正式在職員工，在XXXXXXXXXXX 部門擔(dān)任XXXXXXXXXXX 職位，入職時(shí)間為XXXX 年X 月X 日。該員工月（或年）收入為稅后 元。本單位聲明上述事項(xiàng)真實(shí)可信。本單位不因出具此證明而承擔(dān)相應(yīng)還款責(zé)任。特此證明。

XXXXXXXXXXX

（蓋章）

XXXX 年X 月X 日

附件3

住所證明

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡中心：

茲證明我公司員工XXX(姓名)，身份證號(hào)碼為XXXXXXXXXXXXX，其目前居住地點(diǎn)：XX 省XX 市XXXXXX 確屬我公司員工宿舍，該員工入住時(shí)間為X 年X 月X 日至今。

XXXXXXXXXXXXX

（蓋章）

XXXX 年X 月X 日

第三篇：某商業(yè)銀行信用卡進(jìn)件方式

一、三證一表進(jìn)件（渠道代碼：BS99,進(jìn)件方式:9999）即對于非雙免單位的員工，同時(shí)無法滿足個(gè)人征信記錄進(jìn)件方式、現(xiàn)有客戶聯(lián)動(dòng)營銷進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)的客戶進(jìn)行進(jìn)件處理的過程，分支行柜面工作人員應(yīng)根據(jù)本進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)檢查客戶申請資料完整性并完成實(shí)名制核查。

所需資料：填寫完整的申請表 + 身份證明 + 收入證明 + 居住證明

1.身份證明所需要求：

? 中國公民必須提供清晰且有效的身份證復(fù)印件/臨時(shí)身份證復(fù)印件。

? 港澳臺(tái)胞提供：通行證、回鄉(xiāng)證、護(hù)照；

? 外籍人士：護(hù)照；永久居留證

? 1.身份證明復(fù)印件必須清晰：能夠辨別姓名、身份證號(hào)碼、有效期、簽發(fā)單位印鑒等關(guān)鍵信息。二代身份證背面的國徽及一代身份證正面的簽發(fā)單位印鑒必須復(fù)印清楚。

? 2.若不能夠清楚辨識(shí)，須有戶口簿作為輔助文件，即身份證證明文件+戶口簿，切勿有任何手動(dòng)更改痕跡。

? 3.若身份證為2代身份證，則必須將證件的正、反兩面同時(shí)復(fù)印在一張紙上。

2.居住證明所需要求：

? 若申請人所持身份證為其申請所在城市簽發(fā)，則可以視為居住證明；（包括屬于發(fā)卡區(qū)的該市下轄縣市）

? 水、電、煤賬單，住宅電話費(fèi)賬單、物業(yè)管理費(fèi)單據(jù)；

此類文件可以不是申請人本人名下，但必須為最近一個(gè)月且單據(jù)上顯示地址與申請人在申請表上所填的居住地址一致； 任選其一；

? 寄往住宅的申請人本人的銀行對賬單、手機(jī)話費(fèi)賬單、申請人為承租方的租賃合同、申請人名下的房產(chǎn)證/購房合同的復(fù)印件；戶口簿；

此類文件必須為申請人本人名下，賬單類證明則必須為最近一個(gè)月且單據(jù)上顯示地址與申請人在申請表上所填的居住地址一致； 任選其一；

注意1.提供的賬單必須為最近1個(gè)月的且賬單上地址必須與申請人申請表上的住宅地址一致，有門牌號(hào)誤差的居住證明無效

注意2.如以房產(chǎn)證做為居住證明，要求提供有用戶姓名與地址及“有房產(chǎn)證編號(hào)的”頁面。注意3.若房產(chǎn)證或購房合同為申請人配偶名下，須同時(shí)提供結(jié)婚證復(fù)印件 注意4.單位出具的居住證明無效

3.收入證明所需要求：

? 最近連續(xù)三個(gè)月個(gè)人所得稅的稅單。

? 最近連續(xù)三個(gè)月顯示有申請人姓名、賬號(hào)及‘代發(fā)工資’字樣的銀行對賬單或存折復(fù)印件。

? 單位出具的收入證明原件（不能加蓋除公章、人事章或財(cái)務(wù)章以外的印鑒）。? 各類資產(chǎn)證明：

? 房產(chǎn)證復(fù)印件完整版；

? 按揭貸款合同復(fù)印件或最近兩期內(nèi)的任一按揭還款通知單原件；

? 存款證明復(fù)印件；

? 車輛行駛證(正反面)復(fù)印件；

? 憑證式國債收款憑證復(fù)印件；

注意1.若申請人為公司法人，則營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、公司稅單不能作為收入證明；

注意2.申請人若為私營企業(yè)業(yè)主需提供營業(yè)執(zhí)照，注冊資金≥50萬并且注冊時(shí)間≥2年 ；或注冊資金≥100萬并且注冊時(shí)間≥1年。

注意3.單位開具的批量客戶收入證明需提供經(jīng)辦人姓名和單位固定電話，并標(biāo)注原件附在哪份申請表后

注意4.部分銀行打印的銀行對賬單無法顯示申請人姓名，此類對賬單無效

注意5.單位出具的收入證明，公章/人事章/財(cái)務(wù)章顯示的單位名稱與客戶申請表上填寫的單位名稱必須一致

二、征信（渠道代碼：BS99,進(jìn)件方式：C999）

所需資料:

1.身份證明

2.持卡時(shí)間>=12個(gè)月，且卡片未過有效期（推廣人員簽名確認(rèn)）;

注意事項(xiàng)：注意事項(xiàng)：

1、必須在申請表聯(lián)系人欄提供一位親屬作為聯(lián)系人并提供該聯(lián)系人的固定電

話；

2、持卡證明：他行信用卡卡面復(fù)印件

作為持卡證明的卡片需未過有效期，卡面上顯示的發(fā)卡日在在12個(gè)月

前，營銷人員核對完成后須在復(fù)印件上簽名確認(rèn)；

3、如已到期換卡需標(biāo)明 開卡日：XX年X月 發(fā)卡，營銷人員同時(shí)簽名確認(rèn)

4、如卡面復(fù)印件不清楚，要求在復(fù)印件下面標(biāo)注以下內(nèi)容：信用卡卡號(hào)、發(fā)行

銀行、發(fā)卡時(shí)間（*年*月）、推廣人員姓名。

三、雙免（進(jìn)件方式 :一般客戶雙免進(jìn)件方式:D999,渠道代碼：BS99;現(xiàn)有客戶雙免：渠道代碼：MC99，進(jìn)件方式：9999）

所需資料:

1.身份證明

2.工作證明

注意:此類進(jìn)件方式進(jìn)件須檢查公司名稱、申請人姓名，公司是否為雙免公司，只有雙免公司的進(jìn)件方可以此方式進(jìn)件。

要求：1)．工號(hào)牌復(fù)印件：

字體為打印的工號(hào)牌，必須至少有工作單位名稱（或標(biāo)記），申請人姓名；若為手寫工作證，須有單位公章或部門章；

若為手寫無章的工作證，在復(fù)印件旁注明“工作證真實(shí)”并由營銷人員簽字/章；

2)．工作證明原件：

必須至少有工作單位名稱，申請人姓名，加蓋單位公章（包括部門章）；（批量工作證明需經(jīng)辦人和固話）

3)．雇傭合同復(fù)印件：包含公司名稱，申請人姓名，須有公司公章；

4)．名片原件：必須至少有工作單位名稱，申請人姓

六：分行交叉銷售（渠道代碼: XS99，代發(fā)戶指申請人是發(fā)卡城市當(dāng)?shù)爻Ｗ【用瘛⒂蟹€(wěn)定工作，要求月代發(fā)1500元以上。代發(fā)證明（以下三選一）

?分支行打印的至少最近三個(gè)月的客戶代發(fā)明細(xì)；

?客戶自行提供存折復(fù)印件或至少最近3個(gè)月的代發(fā)流水單；

?分支行填寫、由會(huì)計(jì)主管簽字并加蓋業(yè)務(wù)公章的《現(xiàn)有客戶業(yè)務(wù)情況表》。

2.身份證明（同三證一表中身份證明要求

存款戶指在浦發(fā)銀行開戶時(shí)間6個(gè)月以上的個(gè)人存款客戶，申請人是發(fā)卡城市當(dāng)?shù)爻Ｗ【用瘛⒂蟹€(wěn)定工作，最近三個(gè)月內(nèi)日均存款余額3萬以上可申請我行信用卡。

存款證明（以下三選一）

?分支行打印的至少最近三個(gè)月的客戶存款明細(xì)；

?客戶自行提供存折復(fù)印件或存單復(fù)印件；

?分支行填寫、由會(huì)計(jì)主管簽字并加蓋業(yè)務(wù)公章的《現(xiàn)有客戶業(yè)務(wù)情況表》

2.身份證明（同三證一表中身份證明要求）按揭戶指申請人是發(fā)卡城市當(dāng)?shù)爻Ｗ【用瘛⒂蟹€(wěn)定工作、非私營業(yè)主、買房用于自住、貸款無逾期；若按揭批核時(shí)間小于6個(gè)月，需保證申請人僅一筆按揭，且按揭還款>= 1500元/月。月供款額2200元以上可以申請金卡；月供款額1000元以上可以申請普卡。按揭證明材料(以下任選一):

? 客戶提供的按揭貸款合同和最近一期還款證明；

? 支行填寫、由會(huì)計(jì)主管簽字并加蓋業(yè)務(wù)公章的《現(xiàn)有客戶業(yè)務(wù)情況表》;? 有申請人姓名、還款金額的浦發(fā)銀行個(gè)人按揭還款通知單，或浦發(fā)銀行個(gè)人按揭還款計(jì)劃單。

2.身份證明（同三證一表中身份證明要求

七、卓信客戶（渠道XSZX進(jìn)件方式PDP9）卓信客戶是指已開設(shè)浦發(fā)卓信白金帳戶2個(gè)月以上的客戶

1、申請人是發(fā)卡城市當(dāng)?shù)爻Ｗ【用瘛⒂蟹€(wěn)定工作、在浦發(fā)銀行開設(shè)卓信賬戶時(shí)間2個(gè)月以 上、最近二個(gè)月內(nèi)日均存款余額30萬以上；

2、卓信客戶進(jìn)件需要遞交的申請材料 ：

? 身份證件復(fù)印件以及填寫完整的申請表；

? 存款證明（以下三選一）：1）支行填寫、由會(huì)計(jì)主管簽字并加蓋業(yè)務(wù)公章的《現(xiàn)有客戶業(yè)務(wù)情況表》，2）客戶自行提供卓信卡面復(fù)印件及對賬單；3）提供加蓋分行業(yè)務(wù)章或公章的卓信系統(tǒng)拷屏，包括客戶基本信息頁和資產(chǎn)負(fù)債信息頁；如客戶要求較高額度時(shí)，必須再提供資產(chǎn)負(fù)債變動(dòng)頁（有資產(chǎn)負(fù)債的曲線圖的頁面

2.身份證明（同前）

第四篇：XX銀行信用卡進(jìn)件處理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求

xx銀行

信用卡進(jìn)件處理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求

信用卡中心

2006年2月

XX銀行信用卡進(jìn)件處理系統(tǒng)

目 錄

一 背景概述...........................................................................................................................4 1.2.信用卡經(jīng)營情況............................................................................................................4 我行現(xiàn)有狀況................................................................................................................4

二 需求概述...........................................................................................................................6 1.2.3.4.5.6.7.理想化管理模式構(gòu)想....................................................................................................6 產(chǎn)品目標(biāo)........................................................................................................................6 市場前景........................................................................................................................7 業(yè)務(wù)概述........................................................................................................................7 與其他業(yè)務(wù)關(guān)系............................................................................................................7 與周邊系統(tǒng)關(guān)系............................................................................................................8 ECM項(xiàng)目對進(jìn)件系統(tǒng)開發(fā)的影響..............................................................................8

三 業(yè)務(wù)處理流程圖及說明.................................................................................................10 1.2.業(yè)務(wù)處理流程圖..........................................................................................................10 業(yè)務(wù)流程圖說明..........................................................................................................11 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 進(jìn)件分類..............................................................................................................11 進(jìn)件建檔..............................................................................................................11 系統(tǒng)征信..............................................................................................................12 進(jìn)件分配..............................................................................................................12 初審......................................................................................................................13 復(fù)審及主管審核..................................................................................................14 審批后處理..........................................................................................................14

四 業(yè)務(wù)處理功能要求.........................................................................................................15 1.2 功能清單......................................................................................................................15 功能說明......................................................................................................................15

XX銀行信用卡進(jìn)件處理系統(tǒng)

2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 2.12 2.13 2.14 進(jìn)件分類..............................................................................................................15 進(jìn)件建檔..............................................................................................................16 系統(tǒng)征信..............................................................................................................16 進(jìn)件分配..............................................................................................................17 初審......................................................................................................................17 復(fù)審及主管審核..................................................................................................18 審批后處理..........................................................................................................19 信用評分..............................................................................................................19 考核......................................................................................................................20 產(chǎn)品設(shè)定..............................................................................................................21 報(bào)表管理..............................................................................................................21 查詢統(tǒng)計(jì)..............................................................................................................21 系統(tǒng)接口..............................................................................................................22 系統(tǒng)管理..............................................................................................................22

五 風(fēng)險(xiǎn)分析及控制措施.....................................................................................................23 1.2.系統(tǒng)影響......................................................................................................................23 實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)......................................................................................................................23

六 項(xiàng)目效益測算.................................................................................................................25

附錄一：業(yè)務(wù)處理流程圖 附錄二：報(bào)表清單

附錄三：信用卡進(jìn)件管理方案流程圖一 附錄四：信用卡進(jìn)件管理方案流程圖二 附錄五：信用卡進(jìn)件管理方案流程圖三 附件六：信用卡進(jìn)件管理模式理想化構(gòu)想

XX銀行信用卡進(jìn)件處理系統(tǒng)一 背景概述

1.信用卡經(jīng)營情況

今年以來，全行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，信用卡中心各項(xiàng)指標(biāo)更是達(dá)到了自2003年發(fā)卡以來的最好水平，發(fā)卡量持續(xù)快速增長，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高。截至5月底，我行信用卡總發(fā)卡量已經(jīng)超過230萬張，卡片活動(dòng)率達(dá)到41%，累計(jì)消費(fèi)交易額達(dá)到54.68億元，不良貸款率僅為3.18%，市場占比達(dá)到34%。這些成績的取得與貸記卡核心系統(tǒng)的產(chǎn)品功能優(yōu)化所提供的大力支撐密不可分。

2.我行現(xiàn)有狀況

目前CardLink系統(tǒng)中已實(shí)現(xiàn)了信用卡征審發(fā)卡的基本功能，但通過我行近2年實(shí)際運(yùn)營，同時(shí)對國內(nèi)外部分較成熟發(fā)卡機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)建設(shè)情況進(jìn)行了研究，認(rèn)為：由于CardLink系統(tǒng)是信用卡業(yè)務(wù)的核心系統(tǒng)，擅長對信用卡的核心信息和業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，例如卡檔的管理、交易處理和賬務(wù)會(huì)計(jì)核算，而對進(jìn)件征審流程控制、處理相對比較薄弱，且不夠靈活和人性化，許多非常緊迫的業(yè)務(wù)需求無法實(shí)現(xiàn)，工作效率難以有效提高。

問題主要表現(xiàn)為以下幾方面：

1)無法根據(jù)客戶類型、產(chǎn)品類型制定不同的業(yè)務(wù)處理流程并采取差別化的處理，不利于工作效率的提高和服務(wù)品質(zhì)的提升。

在征審過程中無法根據(jù)客戶不同、申辦的卡片類型不同，有針對性的采取不同的處理流程。如遇到加急客戶、篩選客戶、VIP客戶等特殊群體申請辦卡，無法采取相對簡化的審批流程以縮短發(fā)卡周期，不利于提高客戶滿意度及工作效率。

2)無法根據(jù)不同操作人員的素質(zhì)及特點(diǎn)進(jìn)行有差別的自動(dòng)、有效、公正的任務(wù)分派，人力資源無法合理分配。

現(xiàn)有系統(tǒng)不具備根據(jù)征審人員的工作能力及工作特點(diǎn)分派不同類型申請資料的功能，人力資源無法合理分配。因此目前所有工作任務(wù)都需要花費(fèi)大量人力進(jìn)行手工分配，整體效率無法提高，作業(yè)成本較高。

3)工作進(jìn)度查詢不便，對業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的管理和監(jiān)控時(shí)效性較差，容易導(dǎo)致工

XX銀行信用卡進(jìn)件處理系統(tǒng)

作進(jìn)程延誤，引起客戶不滿和投訴。

目前征審過程中申請進(jìn)度查詢困難、查詢方法單一的問題比較突出，導(dǎo)致無法及時(shí)回復(fù)客戶的查詢，是引起客戶投訴的主要原因。

此外，操作員無法掌握業(yè)務(wù)處理進(jìn)程，系統(tǒng)無法主動(dòng)提示操作員在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成業(yè)務(wù)處理，極有可能導(dǎo)致工作進(jìn)程的延誤。業(yè)務(wù)主管也無法實(shí)時(shí)了解當(dāng)前整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，對于征審過程中退補(bǔ)件處理的特殊流程的情況更是無法通過系統(tǒng)進(jìn)行控管，導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)中存在問題無法及時(shí)地發(fā)現(xiàn)和解決。

4)系統(tǒng)界面不友好，且操作繁瑣，影響業(yè)務(wù)處理速度。

CardLink系統(tǒng)使用的仿真終端界面與目前流行的視窗界面相比不太友好，對操作員進(jìn)行系統(tǒng)操作的培訓(xùn)周期較長。盡管根據(jù)業(yè)務(wù)需要相關(guān)人員能夠及時(shí)補(bǔ)充到位，但卻因此而無法立即投入生產(chǎn)。

系統(tǒng)操作過程中的常用信息無法通過簡單的交易界面直接顯示，而需要通過不斷輸入交易代碼在多個(gè)交易界面反復(fù)切換才能完成，大大影響了處理速度。例如，完成單筆資料錄入需要切換7個(gè)界面，系統(tǒng)審批需要切換6個(gè)界面，若遇檢查失敗還需使用另外近10個(gè)界面進(jìn)行分析判斷。

5)管理信息滯后，統(tǒng)計(jì)報(bào)表實(shí)用性差，業(yè)務(wù)分析所需數(shù)據(jù)主要依賴人工統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確性低，績效考核及日常稽核難以進(jìn)行。

目前CardLink系統(tǒng)提供的報(bào)表內(nèi)容及樣式不能滿足日常管理的需要，無法直接利用，因此日常業(yè)務(wù)分析所需的統(tǒng)計(jì)報(bào)表均需通過人工制作，不便于準(zhǔn)確、及時(shí)獲取全行及各地區(qū)的業(yè)務(wù)信息。

6)全行信息資源未能有效整合及利用，手工操作環(huán)節(jié)過多，部分信息無法保存、工作效率較低，作業(yè)成本較高。

目前系統(tǒng)無法調(diào)用外部（包括行內(nèi)、行外）征信信息，必須對每個(gè)進(jìn)件申請的關(guān)鍵信息再次人工建檔后，通過各種征信渠道進(jìn)行查詢、匹配，并將查詢結(jié)果歸集到原申請人名下后才能為審批工作所利用，所有環(huán)節(jié)均通過手工完成，相當(dāng)復(fù)雜繁瑣，除耗費(fèi)大量人力、物力外，還極易導(dǎo)致不易察覺的批量差錯(cuò)，后果難以估計(jì)。

7)原始資料流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)過多，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大。

僅以進(jìn)件流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)較少的上海地區(qū)為例，由于無法調(diào)用影像參考，所有工作崗位均需接觸申請資料原件，申請表從遞交到發(fā)卡必須經(jīng)過至少11個(gè)環(huán)節(jié)的交接。而目前多

XX銀行信用卡進(jìn)件處理系統(tǒng)

數(shù)地域較廣的地區(qū)采取二級(jí)分行初審、一級(jí)分行復(fù)審的模式，除正常申請資料的傳遞外，二級(jí)分行還須將申請資料全部復(fù)印，并通過特快專遞郵寄到一級(jí)分行審批，流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)將更多。每個(gè)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)都需清點(diǎn)簽收，無形中增加了巨大的工作量和辦公資源的消耗，而且同時(shí)帶來較大的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，原始申請資料及客戶信息的安全性大大降低，一旦原始申請表這一唯一重要憑證遺失，事后風(fēng)險(xiǎn)處置則無案可查。

二 需求概述

1.理想化管理模式構(gòu)想

1)進(jìn)件資料可由各網(wǎng)點(diǎn)、二級(jí)分行、一級(jí)分行及總行各營銷分中心負(fù)責(zé)掃描到ECM系統(tǒng)中；

2)信用卡申請進(jìn)件管理系統(tǒng)的進(jìn)件資料錄入、征信審核及制卡，按區(qū)域劃分各分中心管理，由總行直接管轄各分中心； 3)以上所述模式詳見“附錄六”。

2.產(chǎn)品目標(biāo)

通過建立信用卡進(jìn)件管理系統(tǒng)，將優(yōu)化進(jìn)件業(yè)務(wù)管理流程，達(dá)到合理配置人力資源，提高工作效率，降低作業(yè)成本，減少信用卡風(fēng)險(xiǎn)損失，增強(qiáng)信用卡發(fā)卡處理能力，全面提升我行的核心競爭能力。

預(yù)計(jì)進(jìn)件管理系統(tǒng)建成后，平均可提高進(jìn)件處理工作效率30％，節(jié)省大量的人力、物力、場地等成本。根據(jù)對未來業(yè)務(wù)發(fā)展情況的測算，至2008年底累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到1000萬張時(shí)，可減少人力成本支出約866余萬元，其他成本支出360余萬元。

1)建立先進(jìn)完善的信息化信用卡申請進(jìn)件處理流程，減少紙質(zhì)信用卡申請表流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)客戶原始申請資料的電子自動(dòng)化處理。

2)能夠提高客戶申請資料傳遞效率、客戶信息征信驗(yàn)證、客戶信息復(fù)審的速度與準(zhǔn)確率。

3)提供科學(xué)的征信審核管理手段，規(guī)范不同產(chǎn)品征審業(yè)務(wù)流程，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率。

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4)能夠節(jié)約人力、財(cái)力等企業(yè)運(yùn)營資源，有效降低信用卡業(yè)務(wù)處理成本。5)用戶操作界面應(yīng)更加友好，具備人性化操作特點(diǎn)。

6)建立快速有效的業(yè)務(wù)處理流程，加快銀行新產(chǎn)品推廣的速度，快速占有客戶，擴(kuò)大市場占有率，提升業(yè)務(wù)處理能力，增強(qiáng)銀行信用卡核心競爭力。

3.市場前景

高度自動(dòng)化處理的APS進(jìn)件流程能夠?yàn)閄X銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展提供基礎(chǔ)保障，為未來開發(fā)新產(chǎn)品以及大規(guī)模市場拓展提供強(qiáng)有力的系統(tǒng)支持。

新的信用卡申請進(jìn)件處理系統(tǒng)在業(yè)務(wù)管理方面的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在：

1)規(guī)范的進(jìn)件流程，收件、登記、自動(dòng)查詢、征信、調(diào)查、審批發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)化，提高作業(yè)速度與效率；

2)及時(shí)、準(zhǔn)確地反映業(yè)務(wù)狀況和工作情況，便于業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和績效考核； 3)系統(tǒng)對客戶資料的電子化管理使得查詢客戶資料非常方便、快捷；

4)為新產(chǎn)品推廣提供強(qiáng)有力的系統(tǒng)支持，提供數(shù)據(jù)接口，滿足客戶申請進(jìn)件海量處理要求；

5)快速進(jìn)件審批功能達(dá)到對發(fā)卡速度有特殊要求、限制的客戶需求，可以實(shí)現(xiàn)以小時(shí)為計(jì)時(shí)單位的快速發(fā)卡審批。

4.業(yè)務(wù)概述

信用卡申請進(jìn)件處理系統(tǒng)（APS）是適應(yīng)市場快速變化的需求，為實(shí)現(xiàn)XX銀行在信用卡業(yè)務(wù)中處理個(gè)人申請資料業(yè)務(wù)的電子化、信息化而產(chǎn)生的，可以有效解決銀行業(yè)在信用卡申請進(jìn)件處理中產(chǎn)生的問題，可以完全滿足申請進(jìn)件處理的業(yè)務(wù)發(fā)展與變化，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)XX銀行申請進(jìn)件處理業(yè)務(wù)的特殊需求。

申請進(jìn)件業(yè)務(wù)包含的主要業(yè)務(wù)步驟有：接收客戶申請資料的影像信息，建立客戶檔案，系統(tǒng)征信，初審，復(fù)審及主管審核，審批后處理。

5.與其他業(yè)務(wù)關(guān)系

1)申請進(jìn)件過程中對客戶資料征信需要從其他業(yè)務(wù)部門獲取客戶在本行的存貸款

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狀況；

2)需要了解客戶是否在本行有不良交易記錄，以及客戶的信用記錄； 3)從公安部門征信客戶的身份資料；

4)從中國銀聯(lián)了解客戶在其他金融機(jī)構(gòu)是否有不良記錄； 5)從中國電信黃頁電話公司了解客戶通訊住宅信息； 6)根據(jù)需要，從聯(lián)合征信公司了解客戶的信用信息； 7)從公積金中心了解客戶的歷史收入信息； 8)從勞動(dòng)社保網(wǎng)站了解客戶三金的交繳情況；

9)根據(jù)需要從工商稅務(wù)網(wǎng)站了解特殊客戶群體（如個(gè)體私營客戶）等財(cái)務(wù)收入信息等；

10)根據(jù)需要，預(yù)留與其他相關(guān)征信系統(tǒng)資源的數(shù)據(jù)接口。

6.與周邊系統(tǒng)關(guān)系

1)APS進(jìn)件系統(tǒng)必須與現(xiàn)有發(fā)卡系統(tǒng)具有良好的接口，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)和批量導(dǎo)入主機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

2)能夠方便地增加接口和現(xiàn)有其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)交換數(shù)據(jù)。3)能夠?qū)π型庀到y(tǒng)進(jìn)行查詢并自動(dòng)導(dǎo)入查詢反饋的結(jié)果。

4)能夠很好的支援?dāng)?shù)據(jù)倉儲(chǔ)分析系統(tǒng)，方便地提供數(shù)據(jù)給數(shù)據(jù)倉儲(chǔ)分析系統(tǒng)進(jìn)行分析。

5)提供與ECM系統(tǒng)良好的接口，調(diào)閱影像檔案，同步復(fù)審意見到ECM系統(tǒng)，刪除無效進(jìn)件在ECM中的影像資料。

6)提供與其他處理渠道的接口，比如：信函打印，短信發(fā)送，E-Mail發(fā)送。

7.ECM項(xiàng)目對進(jìn)件系統(tǒng)開發(fā)的影響

目前總行正在武漢科技開發(fā)中心進(jìn)行“XX銀行內(nèi)容管理平臺(tái)項(xiàng)目（簡稱ECM項(xiàng)目）”的開發(fā)，該項(xiàng)目已在2004年12月啟動(dòng)，預(yù)計(jì)將在2005年開發(fā)完畢實(shí)施上線。“XX銀行內(nèi)容管理平臺(tái)”是一個(gè)定位于中間件的企業(yè)內(nèi)容管理平臺(tái)，其功能范圍包括全行電子報(bào)表管理、全行電子影像單證管理、全行相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)集成和流程管理、全行電子文檔管理、針對Lotus Notes系統(tǒng)的歸檔管理、針對ERP系統(tǒng)的歸檔管理、網(wǎng)站內(nèi)容管理

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和電子記錄管理等內(nèi)容。XX銀行內(nèi)容管理平臺(tái)項(xiàng)目應(yīng)用范圍為XX銀行全轄，為防范項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，其先期是在原型驗(yàn)證的基礎(chǔ)上搭建內(nèi)容管理基礎(chǔ)平臺(tái)，開發(fā)信用卡單證管理應(yīng)用，并在總行信用卡中心和2－4個(gè)一級(jí)分行試點(diǎn)。

2004年12月中旬，信用卡中心（進(jìn)件）影像流工作小組已與ECM項(xiàng)目組就內(nèi)容管理平臺(tái)和進(jìn)件管理系統(tǒng)的功能界定、相互銜接、索引查詢、影像調(diào)閱、結(jié)果保存、憑證管理等問題進(jìn)行了討論。內(nèi)容管理平臺(tái)今后負(fù)責(zé)原始資料的影像收集、唯一索引的建立，并提供進(jìn)件管理系統(tǒng)調(diào)用圖文識(shí)別模塊。進(jìn)件管理系統(tǒng)負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的發(fā)起、結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的管理、精確索引的建立，并通過唯一索引來調(diào)用內(nèi)容管理平臺(tái)的原始影像資料。進(jìn)件管理系統(tǒng)在最終審批結(jié)束后，將建檔數(shù)據(jù)、征審信息、復(fù)審批注統(tǒng)一打包送到內(nèi)容管理平臺(tái)中，以備日后查詢。進(jìn)件管理系統(tǒng)可定期對該類資料作刪除或備份到其它介質(zhì)，以節(jié)約系統(tǒng)資源。內(nèi)容管理平臺(tái)中今后會(huì)增加對原始憑證的庫房管理功能，以保證日后紙質(zhì)原始資料的快速調(diào)閱。

由于新APS進(jìn)件系統(tǒng)的進(jìn)件掃描、影像OCR和ICR識(shí)別等內(nèi)容采集以及內(nèi)容傳輸和內(nèi)容存儲(chǔ)可充分利用“XX銀行內(nèi)容管理平臺(tái)”所建立的全行通訊網(wǎng)絡(luò)構(gòu)架和海量服務(wù)器進(jìn)行，將會(huì)使新的APS進(jìn)件系統(tǒng)項(xiàng)目的開發(fā)實(shí)施節(jié)省不少開發(fā)費(fèi)用，新的APS進(jìn)件系統(tǒng)將具有更好的開發(fā)環(huán)節(jié)和平臺(tái)基礎(chǔ)，可以大大提高APS系統(tǒng)的工作速率。

目前ECM項(xiàng)目尚在規(guī)劃中，對于今后其能支持的影像調(diào)閱速度和響應(yīng)時(shí)間還不能確定，包括該項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度都會(huì)對本項(xiàng)目的實(shí)施產(chǎn)生影響。

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三 業(yè)務(wù)處理流程圖及說明

1.業(yè)務(wù)處理流程圖

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2.業(yè)務(wù)流程圖說明 2.1 進(jìn)件分類

根據(jù)調(diào)閱ECM系統(tǒng)傳送過來的進(jìn)件資料影像檔案，將各進(jìn)件歸并到不同的審批流程、卡產(chǎn)品及設(shè)定進(jìn)件的屬性，比如：來源渠道、卡片種類等。分類后的申請方可供建檔人員進(jìn)行資料錄入。

2.2 進(jìn)件建檔

進(jìn)件建檔是申請進(jìn)件處理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵一步，建檔可以分兩種方式完成，分別是行內(nèi)建檔和委外建檔。

1)行內(nèi)建檔

行內(nèi)業(yè)務(wù)人員進(jìn)件建檔是指所有客戶申請資料輸入由本行內(nèi)部人員完成，主要處理步驟如下：

? 數(shù)據(jù)輸入：信用卡部門數(shù)據(jù)輸入人員根據(jù)進(jìn)件影像電子檔案，輸入客戶申請資料數(shù)據(jù)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)對資料輸入人員輸入的數(shù)據(jù)進(jìn)行簡單檢查，以免造成不必要的錯(cuò)誤。核對輸入正確后，完成數(shù)據(jù)輸入，上傳數(shù)據(jù)； ? 資料檢核：為減低數(shù)據(jù)輸入人員的錯(cuò)誤，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求，靈活設(shè)定資料檢核要求。系統(tǒng)應(yīng)能提供兩種資料檢核方案：

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銀行；

? 全外包：銀行將進(jìn)件原件交付外包商，外包商負(fù)責(zé)在自建的系統(tǒng)中進(jìn)行影像掃描與資料錄入，完成掃描與錄入后將影像文件返回給銀行的ECM系統(tǒng)，將建檔數(shù)據(jù)文件批次倒入APS進(jìn)件系統(tǒng)。為了將錯(cuò)誤減到最低限度，并減少初審人員的無效工作量，可按照設(shè)定的抽查比例對外包商的建檔數(shù)據(jù)進(jìn)行批次抽查。若抽查不通過，則可將批次文件退給外包商。

2.3 系統(tǒng)征信

系統(tǒng)征信主要是申請進(jìn)件處理系統(tǒng)根據(jù)系統(tǒng)設(shè)定參數(shù)（包括征信政策參數(shù)、重復(fù)件檢查參數(shù)、交叉檢查參數(shù)等）對客戶資料自動(dòng)征信，征信信息來源分為行內(nèi)信息數(shù)據(jù)和行外信息數(shù)據(jù)。對于非加急件，只需于當(dāng)晚進(jìn)行批量系統(tǒng)征信，其中包括重復(fù)件檢查，交叉檢查，行內(nèi)外查詢；對于加急件需要實(shí)時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)征信。

系統(tǒng)可依據(jù)設(shè)定的規(guī)則進(jìn)行自動(dòng)核準(zhǔn)或婉拒，審核時(shí)系統(tǒng)會(huì)提示系統(tǒng)征信結(jié)果信息，以備審核人員參考。

1)系統(tǒng)自動(dòng)征信后會(huì)對重復(fù)申請件、黑名單客戶進(jìn)行標(biāo)注，同時(shí)對客戶身份信息進(jìn)行征信。

2)行外征信可以根據(jù)實(shí)際條件，提供與外部征信系統(tǒng)的直接連接查詢客戶資料，并自動(dòng)反饋查詢結(jié)果，可能的接口有聯(lián)合征信公司、公安部身份證驗(yàn)證系統(tǒng)、公積金中心系統(tǒng)、中國電信黃頁信息公司網(wǎng)站、社保網(wǎng)站、工商稅務(wù)網(wǎng)站等。3)本部分考慮我行外聯(lián)

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件，而能力不足的人員不可被分配到不符合其能力水平的進(jìn)件，但主管可通過轉(zhuǎn)件來將較難處理的案件給其處理。

另外可根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，方便設(shè)定關(guān)于初審人員的一些特殊的分配規(guī)則，例如，主卡申請人若為既有客戶則預(yù)設(shè)分配給當(dāng)初處理的初審人員、主卡帶附卡則分給同一個(gè)初審人員來進(jìn)行處理、或單一附卡則預(yù)設(shè)分給當(dāng)初處理正卡的初審人員進(jìn)行處理。同時(shí)可以對業(yè)務(wù)人員的工作量大小進(jìn)行控制、調(diào)整和考核。

另外，系統(tǒng)在提高人員調(diào)度的靈活性，亦強(qiáng)化人員的主動(dòng)積極性方面，在滿足方便設(shè)定上述的系統(tǒng)自動(dòng)派件的同時(shí)，亦可方便的設(shè)定搶件。

2.5 初審

初審人員的主要工作就是對客戶資料進(jìn)行征信檢查，驗(yàn)證客戶資料的真實(shí)性，征信工作主要步驟如下：

1)檢查客戶申辦資料是否完整，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)對客戶資料進(jìn)行簡單的邏輯判斷，若資料邏輯有問題，則系統(tǒng)提醒初審人員；如果客戶附件資料不齊全，初審人員可電話要求申請人補(bǔ)充資料，也可給出補(bǔ)件建議，由復(fù)審人員決定是否需要發(fā)出補(bǔ)件通知。

2)初審人員根據(jù)客戶資料，進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并填寫調(diào)查核實(shí)記錄；系統(tǒng)應(yīng)具備簡單判斷的功能（根據(jù)不同產(chǎn)品），輔助提醒初審人員需重點(diǎn)核實(shí)信息，以供復(fù)審人員決策。

3)初審人員可以通過系統(tǒng)直接訪問預(yù)先設(shè)定網(wǎng)站進(jìn)行查詢，如郵政編碼查詢網(wǎng)站、稅務(wù)部網(wǎng)站，并可以將查詢的結(jié)果保存并上傳，供復(fù)審人員參考。

4)初審人員可以根據(jù)需要調(diào)用評分系統(tǒng)進(jìn)行評分，參考評分系統(tǒng)計(jì)算出的建議額度，根據(jù)需要給出建議額度（根據(jù)不同產(chǎn)品）；

5)初審人員可以出具征信建議，建議核準(zhǔn)、補(bǔ)件、婉拒或者撤銷，供復(fù)審人員參考。

6)初審人員及初審主管可設(shè)定某進(jìn)件為緊急件，并加備注說明。

另外，初審主管可以對屬下的初審人員的作業(yè)進(jìn)行管理，隨時(shí)掌握并調(diào)整初審人員的作業(yè)情況。同時(shí)為了快速且高效地處理申請件，減少申請件停留時(shí)間，可靈活設(shè)定申請件處理時(shí)限，若超過此時(shí)限，申請件依然未處理完成，初審主管可以對

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此類逾期未處理的申請件進(jìn)行干預(yù)，將申請件人工轉(zhuǎn)派給其他初審人員進(jìn)行處理。

2.6 復(fù)審及主管審核

1)復(fù)審人員接到初審人員征信完成的客戶申請件，在給予額度時(shí)可參考評分系統(tǒng)的建議額度，依據(jù)客戶資料的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，如客戶年收入，資產(chǎn)狀況工作單位行業(yè)性質(zhì)等內(nèi)容，在權(quán)限范圍內(nèi)對評分系統(tǒng)建議額度進(jìn)行調(diào)整；若復(fù)審人員對關(guān)鍵數(shù)據(jù)做了變更，APS進(jìn)件系統(tǒng)應(yīng)能與評分系統(tǒng)進(jìn)行交互，接收評分系統(tǒng)重新計(jì)算后的建議額度。

2)復(fù)審人員給出最終的復(fù)審意見，決定客戶申請是否被核準(zhǔn)、要求補(bǔ)件、婉拒、撤銷或者結(jié)案(不可被重新啟動(dòng))，對于核準(zhǔn)通過的客戶應(yīng)參考專業(yè)評分系統(tǒng)計(jì)算出的建議額度核定適當(dāng)?shù)男庞妙~度。

3)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)要求和產(chǎn)品類型，復(fù)審人員在沒有授信額度權(quán)限處理當(dāng)前進(jìn)件時(shí)，需要提交給上一級(jí)主管審批，直到本申請最后完成審核，給出最終審核意見。

4)當(dāng)復(fù)審人員無法對進(jìn)件作出決定時(shí)，可提請上一級(jí)主管審核，并建議主管會(huì)審此進(jìn)件，上一級(jí)主管可根據(jù)情況判斷是否需要會(huì)審，若需要?jiǎng)t系統(tǒng)會(huì)打印出會(huì)審簽署表，由主管組織相關(guān)人員進(jìn)行會(huì)審，會(huì)審結(jié)果由發(fā)起會(huì)審的主管錄入到系統(tǒng)中，各會(huì)審人員須在打印出的會(huì)審簽署表上簽字，發(fā)起會(huì)審的主管需將有會(huì)審人員簽字的表單掃描輸入系統(tǒng)，作為此進(jìn)件的附件，以備稽核。主管審核結(jié)果為此進(jìn)件的最終審核結(jié)果。

5)復(fù)審人員及審核主管可設(shè)定進(jìn)件為緊急件，并加備注說明。

2.7 審批后處理

復(fù)審人員或復(fù)審主管在對客戶申請核準(zhǔn)后，可以根據(jù)不同產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行下一步處理，不同的業(yè)務(wù)類型，將進(jìn)入不同的審批后處理流程。

例如：核準(zhǔn)申請后，申請資料及審核結(jié)果將傳入信用卡發(fā)卡系統(tǒng)，進(jìn)行信用卡發(fā)卡處理，產(chǎn)生制卡檔，完成制卡作業(yè)。發(fā)卡系統(tǒng)會(huì)將產(chǎn)生的卡號(hào)導(dǎo)入APS進(jìn)件系統(tǒng)以備查詢；婉拒或要求補(bǔ)件的，由系統(tǒng)生成不同的表單通過各渠道向客戶發(fā)出通知。

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四 業(yè)務(wù)處理功能要求

1.功能清單

APS進(jìn)件系統(tǒng)的系統(tǒng)功能應(yīng)滿足銀行業(yè)發(fā)展需求，最大程度考慮系統(tǒng)的靈活性，使系統(tǒng)可以適應(yīng)業(yè)務(wù)流程的改變及業(yè)務(wù)需求變化的要求，系統(tǒng)功能應(yīng)具有較強(qiáng)的伸縮性。

系統(tǒng)以流程引擎為基礎(chǔ)，可以快速定制業(yè)務(wù)流程。強(qiáng)大的報(bào)表與查詢統(tǒng)計(jì)功能，為客戶的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、運(yùn)營管理提供良好的支持。

系統(tǒng)功能清單如下：

APS進(jìn)件管理系統(tǒng)進(jìn)件分類進(jìn)件建檔進(jìn)件分配征審設(shè)定作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理考核查詢統(tǒng)計(jì)審批后處理初審復(fù)審主管審核系統(tǒng)接口系統(tǒng)管理產(chǎn)品設(shè)定信用評分系統(tǒng)征信報(bào)表管理 功能說明 2.1 進(jìn)件分類

根據(jù)調(diào)閱ECM系統(tǒng)傳送過來的進(jìn)件資料影像檔案，將各進(jìn)件歸并到不同的審批流程，卡產(chǎn)品及設(shè)定進(jìn)件的屬性，比如：來源渠道，卡片種類等。分類后的進(jìn)件方可供建檔人員錄入申請資料

1)影像調(diào)閱

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分類人員可以利用系統(tǒng)方便的調(diào)閱進(jìn)件影像資料，可以查看所有屬于此進(jìn)件的影像檔案，可以放大、縮小查看影像檔案。2)進(jìn)件歸類

設(shè)定進(jìn)件所屬的征審流程，申請的卡產(chǎn)品，進(jìn)件來源渠道及其他屬性。不同區(qū)域ECM傳輸?shù)倪M(jìn)件影像檔案可歸各區(qū)域的進(jìn)件分類人員處理。3)進(jìn)件查詢

根據(jù)ECM來源標(biāo)示碼及影像電子檔案送達(dá)時(shí)間查詢需要分類的進(jìn)件。

4)瑕疵影像處理

可以對不合格的影像檔案（如：掃描模糊，申請書掃描不完全）進(jìn)行歸類處理，并產(chǎn)生相關(guān)瑕疵影像報(bào)表。

2.2 進(jìn)件建檔

進(jìn)件建檔系統(tǒng)應(yīng)能滿足以下功能要求：

? 影像對焦輸入：輸入人員在待辦事務(wù)中選擇進(jìn)件事務(wù)，在影像對焦輔助下，根據(jù)影像檔上的原始資料輸入客戶申請資料。系統(tǒng)需可顯示事先通過ECM識(shí)別出的進(jìn)件資料信息。

? 資料檢核：可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求，靈活設(shè)定資料檢核要求。在數(shù)據(jù)輸入人員輸入完畢后，由資料檢核人員進(jìn)行檢核，在對焦輔助下，方便、快捷的檢查出錯(cuò)誤數(shù)據(jù)。

? 委外數(shù)據(jù)導(dǎo)入：導(dǎo)入專業(yè)錄入公司錄入的客戶資料電子文檔，包括錄入的電子數(shù)據(jù)，建立進(jìn)件檔案。并可根據(jù)業(yè)務(wù)要求，在批次資料導(dǎo)入完成后，抽查人員可按照設(shè)定的抽查比例進(jìn)行批次資料抽查檢核。

2.3 系統(tǒng)征信

系統(tǒng)征信主要是利用銀行內(nèi)部或外部征信資源，通過系統(tǒng)接口對客戶資料進(jìn)行自動(dòng)比對，檢驗(yàn)客戶身份資料是否真實(shí)，同時(shí)也可導(dǎo)入、導(dǎo)出相關(guān)的客戶信息，并應(yīng)能依據(jù)事先設(shè)定的規(guī)則對相關(guān)進(jìn)件自動(dòng)核準(zhǔn)或自動(dòng)婉拒。其功能要求如下：

? 可以設(shè)定自動(dòng)婉拒、自動(dòng)核準(zhǔn)的規(guī)則。

? 客戶身份證號(hào)碼征信，查詢公安部等相關(guān)機(jī)構(gòu)的客戶身份證資料。

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? 客戶信用資料查詢，從聯(lián)合征信公司查詢客戶信用資信。? 行內(nèi)系統(tǒng)征信：從本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)等查詢客戶信息。? 公積金系統(tǒng)：從公積金管理中心查詢客戶公積金繳納以及歷史收入信息。? 黃頁通訊公司：從黃頁通訊公司了解客戶通訊住宅信息。

? 勞動(dòng)社保網(wǎng)站：從社保網(wǎng)站查詢客戶三金繳納以及歷史收入信息。? 工商稅務(wù)網(wǎng)站：了解特殊客戶群體（如個(gè)體私營客戶）等財(cái)務(wù)收入信息等。? 依據(jù)事先設(shè)定規(guī)則系統(tǒng)自動(dòng)核準(zhǔn)或自動(dòng)婉拒。

2.4 進(jìn)件分配

進(jìn)件分配是指相關(guān)人員可以在系統(tǒng)中設(shè)定部分的進(jìn)件分配邏輯規(guī)則，達(dá)到各業(yè)務(wù)處理部門人員的工作負(fù)荷均衡，使進(jìn)件征信與復(fù)審更加快速高效。進(jìn)件分配應(yīng)能滿足以下要求：

? 進(jìn)件分配參數(shù)設(shè)置：設(shè)置進(jìn)件分配的分類參數(shù)，即分配可以按照哪些關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行，如設(shè)置按照地區(qū)、產(chǎn)品類別、部門等對進(jìn)件實(shí)現(xiàn)分配。系統(tǒng)提供參數(shù)增加、刪除、修改等功能。

? 進(jìn)件分配規(guī)則設(shè)置：設(shè)置具體的進(jìn)件分配規(guī)則，根據(jù)單個(gè)分配參數(shù)分配，如按照地區(qū)、產(chǎn)品的不同進(jìn)行分配，系統(tǒng)提供了分配規(guī)則增加、刪除、修改等功能。? 手工分配：系統(tǒng)默認(rèn)按照進(jìn)件分配規(guī)則對進(jìn)件實(shí)施分配，對于具有特殊性的一些進(jìn)件，也可以由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員或者管理人員進(jìn)行手工分配，指定該進(jìn)件分配給特定的初審、復(fù)審人員。

? 業(yè)務(wù)人員對未分配處理的申請，可自行搶件。

2.5 初審

初審人員負(fù)責(zé)對客戶申請資料進(jìn)行征信，確保客戶資料的真實(shí)性，征信驗(yàn)證功能包括：

? 驗(yàn)證記錄：初審人員根據(jù)驗(yàn)證情況進(jìn)行記錄，驗(yàn)證內(nèi)容將根據(jù)具體業(yè)務(wù)要求進(jìn)行設(shè)置，例如對客戶的電話，公司等情況進(jìn)行驗(yàn)證，并且能設(shè)定一些常用語來減輕初審人員驗(yàn)證工作量，系統(tǒng)需要提供征信記錄增加，修改，刪除等功能；其要驗(yàn)證內(nèi)容可以根據(jù)產(chǎn)品來設(shè)定。

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? 應(yīng)記錄初審人員對申請資料的修改，若有修改到重要的字段系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)進(jìn)行重新評分。

? 對有資料錄入有誤的檔案，可以退回進(jìn)件建檔重新錄入。

? 初審人員不必離開系統(tǒng)即可訪問事先設(shè)定的網(wǎng)站進(jìn)行申請人信用信息查詢，并可將查詢的結(jié)果保存到系統(tǒng)中，以供復(fù)審人員參考。

? 對同一申請人的不同申請，系統(tǒng)能將申請件歸集到同一初審人員來驗(yàn)證。? 可以設(shè)定初審人員的最高處理量，限定初審人員所處理的進(jìn)件量不能超出最高量。

? 信用建議：根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則和具體業(yè)務(wù)需要，并可參考評分系統(tǒng)計(jì)算出的建議額度，初審人員可以對該客戶給出初始信用額度建議。? 當(dāng)收到客戶補(bǔ)件時(shí)，初審人員進(jìn)行補(bǔ)件操作，系統(tǒng)記錄內(nèi)容。

? 征信意見：初審人員根據(jù)征信結(jié)果，給出進(jìn)件審核建議，可以核準(zhǔn)、婉拒或者撤銷，也可以是補(bǔ)件建議，需要指明具體的補(bǔ)件內(nèi)容。

? 各業(yè)務(wù)處理部門主管可以了解和管理其部門下的業(yè)務(wù)人員的處理進(jìn)件的情況，并能對逾期進(jìn)件做處理。

2.6 復(fù)審及主管審核

復(fù)審人員在收到初審人員傳送的客戶資料后，需要評估客戶信用等級(jí)，根據(jù)客戶的信用等級(jí)以及實(shí)際情況判斷是否核準(zhǔn)客戶申請。系統(tǒng)功能主要如下：

? 信用評分：系統(tǒng)根據(jù)預(yù)設(shè)的參數(shù)給出參考額度，增加信用評分的自動(dòng)化程度，提高信用復(fù)審速度。系統(tǒng)也可以客戶化定制接口，導(dǎo)入外部系統(tǒng)的信用評分結(jié)果。

? 對于進(jìn)件分配方面，支持上面所講的進(jìn)件分派方式：自動(dòng)分件、人工分件、搶件或三種方式的相互結(jié)合方式分派。

? 對于沒有征信過程不夠完整的，可以退回初審重新征信。

? 復(fù)審人員可以根據(jù)實(shí)際復(fù)審結(jié)果，在權(quán)限內(nèi)修改系統(tǒng)給出的建議額度。? 對同一申請人的不同申請，系統(tǒng)能將申請件歸集到同一復(fù)審人員處理。? 可以設(shè)定復(fù)審人員的最高處理量，限定復(fù)審人員所處理的進(jìn)件量不能超出最高量。

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? 可以設(shè)定復(fù)審人員的最高授權(quán)額度，限定復(fù)審人員給的額度不能超過其最高的授權(quán)額度。

? 復(fù)審意見：復(fù)審人員復(fù)審?fù)戤吔o出具有決定作用的復(fù)審意見，包括核準(zhǔn)、補(bǔ)件、婉拒、撤銷或者結(jié)案（不可被重新啟動(dòng)）。

? 各個(gè)部門的主管可以了解和管理其部門下的業(yè)務(wù)人員的處理進(jìn)件的情況，并能對逾期進(jìn)件做處理。

? 主管審核：當(dāng)復(fù)審人員無法對進(jìn)件作出決定時(shí)，可提請上一級(jí)主管審核，并建議主管會(huì)審此進(jìn)件，上一級(jí)主管可根據(jù)情況判斷是否需要會(huì)審，若需要?jiǎng)t系統(tǒng)會(huì)打印出會(huì)審簽單表，由主管組織相關(guān)人員進(jìn)行會(huì)審，會(huì)審結(jié)果由發(fā)起會(huì)審的主管錄入到系統(tǒng)中，各會(huì)審人員須在打印出的會(huì)審簽單表上簽字，發(fā)起會(huì)審的主管需將此有會(huì)審人員簽字的表單掃描輸入系統(tǒng)，作為此進(jìn)件的附件，以備稽核。主管審核結(jié)果為此進(jìn)件的最終審核結(jié)果。? 復(fù)審人員可以設(shè)定進(jìn)件為加急件并備注說明

2.7 審批后處理

復(fù)審人員或復(fù)審主管完成審核后，系統(tǒng)將根據(jù)不同的審核意見進(jìn)行以下處理： ? 進(jìn)件存檔：對于婉拒、補(bǔ)件、撤銷的進(jìn)件，系統(tǒng)提供存檔功能，可以根據(jù)業(yè)務(wù)要求對進(jìn)件資料存檔到合適的介質(zhì)，選擇永久存檔或者本系統(tǒng)本地存檔。但關(guān)鍵的信息需保存于運(yùn)行的系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中，以備后期查詢方便。

? 婉拒、補(bǔ)件通知：對于婉拒、補(bǔ)件及強(qiáng)制結(jié)案的進(jìn)件，系統(tǒng)提供婉拒、補(bǔ)件通知，可以選擇信函、短信、email等方式通知客戶，并注明拒絕原因。? 進(jìn)件重啟：在有效期內(nèi)，對于婉拒、撤銷的進(jìn)件，可以重啟，補(bǔ)件的重啟則透過ECM系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)，強(qiáng)制結(jié)案的進(jìn)件則無法重啟。

? 核準(zhǔn)后處理：核準(zhǔn)后的進(jìn)件資料會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)類型自動(dòng)進(jìn)入下一業(yè)務(wù)流程，系統(tǒng)根據(jù)設(shè)置會(huì)自動(dòng)對數(shù)據(jù)打包，自動(dòng)實(shí)時(shí)傳入主機(jī)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或者批量導(dǎo)入。? 制卡系統(tǒng)回輸帳號(hào)、卡號(hào)到系統(tǒng)。

2.8 信用評分

信用評分可以是APS進(jìn)件系統(tǒng)相對獨(dú)立的系統(tǒng)模塊，也可以通過調(diào)用專用評分系統(tǒng)

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為初復(fù)審人員提供判斷依據(jù)。

如在APS進(jìn)件系統(tǒng)中建立獨(dú)立模塊的，主要是根據(jù)預(yù)設(shè)好的評分原則與參數(shù)，利用客戶進(jìn)件數(shù)據(jù)信息，對客戶進(jìn)行信用評分。系統(tǒng)主要功能如下：

? 信用評分參數(shù)設(shè)置：按照產(chǎn)品類別設(shè)置不同的評分卡，確定評分卡的數(shù)據(jù)項(xiàng)和評分卡的總分計(jì)算公式，采用累計(jì)計(jì)分或者加權(quán)后累計(jì)計(jì)分。

? 信用評分標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置：定義不同的評分卡的數(shù)據(jù)項(xiàng)評分標(biāo)準(zhǔn)，每個(gè)評分指標(biāo)可以使用共同的評分標(biāo)準(zhǔn)，也可以針對不同的產(chǎn)品采用不同評分標(biāo)準(zhǔn)。

? 信用評分：業(yè)務(wù)人員可以根據(jù)客戶編碼或者身份證號(hào)碼選擇客戶，并選擇對應(yīng)的產(chǎn)品，系統(tǒng)可根據(jù)評分公式自動(dòng)對客戶信用評分。

? 黑名單管理：功能包括黑名單數(shù)據(jù)導(dǎo)入導(dǎo)出；黑名單增加、刪除；黑名單統(tǒng)計(jì)查詢，退件轉(zhuǎn)黑名單。

如通過其他專用評分系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)的，當(dāng)完善的評分卡模型并有相關(guān)評分系統(tǒng)模塊完成時(shí)，項(xiàng)目開發(fā)公司需要派相關(guān)技術(shù)人員協(xié)助開發(fā)接口程序，解決評分系統(tǒng)和APS進(jìn)件系統(tǒng)的連接，可將申請信息批量導(dǎo)到評分模塊進(jìn)行非實(shí)時(shí)評分或?qū)崟r(shí)評分，再將評分結(jié)果回寫到APS進(jìn)件系統(tǒng)。

2.9 考核

考核的目的是為了加強(qiáng)對征信復(fù)審人員的績效管理，落實(shí)征信復(fù)審崗位責(zé)任，提高工作效率，確保信用卡征信復(fù)審業(yè)務(wù)工作目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。使初復(fù)審人員的收入與其崗位責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)、貢獻(xiàn)相稱，與工作績效掛鉤，充分調(diào)動(dòng)征信復(fù)審人員的工作積極性、創(chuàng)造性。

? 自動(dòng)統(tǒng)計(jì)出征信復(fù)審人員每日、每周、每月的工作量。? 統(tǒng)計(jì)計(jì)算出每一個(gè)征信復(fù)審人員工作差錯(cuò)量。

? 根據(jù)卡類品種統(tǒng)計(jì)出每一個(gè)征信復(fù)審人員所批準(zhǔn)復(fù)審的戶均卡片授信額度，與相關(guān)征信復(fù)審業(yè)務(wù)管理規(guī)定進(jìn)行印證，得出該征信復(fù)審人員審批是否合理的結(jié)論。

? 根據(jù)催收部門提供的信用卡不良貸款的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，小結(jié)分析判斷初復(fù)審人員是否按照審核業(yè)務(wù)管理規(guī)定進(jìn)行審批，是否具有崗位責(zé)任心和工作勝任能力。

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2.10 產(chǎn)品設(shè)定

產(chǎn)品設(shè)定主要是定義新APS進(jìn)件系統(tǒng)可以處理的各種產(chǎn)品種類，新產(chǎn)品（必須和主機(jī)上的產(chǎn)品保持一致），包括產(chǎn)品申請書式樣和影像對焦定位定義等。主要功能如下描述：

? 產(chǎn)品定義：可以對每種產(chǎn)品的各種申請書的格式進(jìn)行定義，并能對每種申請書的影像進(jìn)行對焦定位；對于新的申請書的格式能進(jìn)行快捷和方便的設(shè)定，以便能使產(chǎn)品多樣化。

? 產(chǎn)品分件方式預(yù)設(shè)：可以按照產(chǎn)品、進(jìn)件來源、推廣計(jì)劃、行業(yè)別、工作量預(yù)設(shè)產(chǎn)品分件路徑。

? 其他設(shè)定：可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)定其產(chǎn)品的核準(zhǔn)、婉據(jù)、撤銷、補(bǔ)件原因；能夠按不同的產(chǎn)品靈活設(shè)置不同的征信檢查的內(nèi)容和規(guī)則。? 申請書資料設(shè)定：可依據(jù)需要設(shè)定業(yè)務(wù)需要的申請書數(shù)據(jù)資料

2.11 報(bào)表管理

完善的報(bào)表功能是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須的，可以為業(yè)務(wù)人員、管理人員提供全面的業(yè)務(wù)信息以及有效的管理支持。APS進(jìn)件系統(tǒng)應(yīng)支持的報(bào)表（詳見附件二），報(bào)表管理基本系統(tǒng)功能如下：

? 報(bào)表生成 ? 報(bào)表查詢 ? 報(bào)表下載

2.12 查詢統(tǒng)計(jì)

強(qiáng)大的查詢統(tǒng)計(jì)功能可以方便業(yè)務(wù)人員快速了解各種業(yè)務(wù)情況，綜合查詢可以使主管從多視角了解進(jìn)件業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與信息。

查詢統(tǒng)計(jì)主要功能如下：

? 申請進(jìn)度查詢：可以檢視進(jìn)件的流程狀態(tài)和查詢進(jìn)件申請進(jìn)度。

? 逾期進(jìn)件查詢：各部門的主管可以部門下的業(yè)務(wù)人員的逾期進(jìn)件并且主管可以對逾期進(jìn)件進(jìn)行重新進(jìn)件的分配。

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? 日志查詢：進(jìn)件處理日志，全面了解進(jìn)件處理及修改過程。

? 綜合查詢：業(yè)務(wù)人員可以通過多條件查詢到自己需要的進(jìn)件資料；主管也可以通過多條件查詢目前逾期和未逾期的進(jìn)件。

? 歷史影像查詢：可以方便地調(diào)閱ECM系統(tǒng)中的客戶影像資料。

2.13 系統(tǒng)接口

APS進(jìn)件系統(tǒng)的接口功能可以使系統(tǒng)便捷的導(dǎo)入客戶資料，導(dǎo)出核準(zhǔn)后的進(jìn)件資料。系統(tǒng)應(yīng)提供的主要接口功能如下：

? 發(fā)卡系統(tǒng)主機(jī)數(shù)據(jù)導(dǎo)入接口：將主機(jī)系統(tǒng)原有的信用卡用戶資料導(dǎo)入到新APS進(jìn)件系統(tǒng)。

? 進(jìn)件資料導(dǎo)入、導(dǎo)出接口：進(jìn)件資料可導(dǎo)入、導(dǎo)出，以供征信、備份以及查詢。? 發(fā)卡系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口：提供實(shí)時(shí)或者批量傳入客戶申請資料到發(fā)卡系統(tǒng)，接收發(fā)卡系統(tǒng)制卡檔，返回客戶端，實(shí)現(xiàn)快速發(fā)卡。接收制卡系統(tǒng)導(dǎo)入的卡號(hào)到新APS進(jìn)件系統(tǒng)。

? ECM系統(tǒng)接口：獲取ECM系統(tǒng)提供的影像，更新復(fù)審信息到ECM系統(tǒng)，刪除無效進(jìn)件在ECM中的影像檔案。

? 評分模塊數(shù)據(jù)接口：能提供實(shí)時(shí)或批量和評分系統(tǒng)的連接，將申請信息實(shí)時(shí)或批量導(dǎo)到評分模塊進(jìn)行實(shí)時(shí)或非實(shí)時(shí)的評分，再將評分結(jié)果回寫到APS進(jìn)件系統(tǒng)。

?

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屬關(guān)系。

? 系統(tǒng)權(quán)限設(shè)定：對業(yè)務(wù)人員可以設(shè)定其權(quán)限，以便能做到業(yè)務(wù)和安全上的控管。? 系統(tǒng)日志查詢：對人員進(jìn)行查詢并可導(dǎo)出，以便全面了解業(yè)務(wù)人員處理及修改過程。

? 可以查詢異常的分件并且可以對異常分件進(jìn)行手動(dòng)處理。

? 系統(tǒng)備份：設(shè)置系統(tǒng)備份策略，系統(tǒng)備份策略主要包括：備份方式設(shè)置：數(shù)據(jù)庫增量備份、全量備份；備份時(shí)間設(shè)置；備份數(shù)據(jù)設(shè)置，根據(jù)需要設(shè)置不同的備份任務(wù)；用戶也可以根據(jù)需要進(jìn)行手工備份。

五 風(fēng)險(xiǎn)分析及控制措施

1.系統(tǒng)影響

建設(shè)APS系統(tǒng)可能會(huì)對建行貸記卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)帶來一定的影響，主要存在以下幾方面：

1)需要購買2臺(tái)PC服務(wù)器，為必須支出的項(xiàng)目成本；

2)需要購買操作系統(tǒng)，數(shù)據(jù)庫等軟件，為APS進(jìn)件系統(tǒng)提供運(yùn)行的環(huán)境； 3)需要專職的APS系統(tǒng)管理員，全面管理維護(hù)APS進(jìn)件系統(tǒng)；

4)APS進(jìn)件系統(tǒng)運(yùn)行之前必須對業(yè)務(wù)人員以及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)做系統(tǒng)的培訓(xùn)，信息化流程對業(yè)務(wù)人員素質(zhì)與技能提出了一定的要求；

5)APS進(jìn)件系統(tǒng)的維護(hù)需要人力、物力、財(cái)力的投入；應(yīng)成立項(xiàng)目小組，研究開發(fā)客戶化需求，并應(yīng)在上線運(yùn)行對新APS系統(tǒng)在模擬環(huán)境下進(jìn)行穿刺測試。6)APS進(jìn)件系統(tǒng)未來的升級(jí)也會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用支出。

2.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)

任何項(xiàng)目開發(fā)與實(shí)施不可避免的會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)，APS進(jìn)件系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在兩方面：

1)理論上不可預(yù)測的風(fēng)險(xiǎn)

對于進(jìn)件處理業(yè)務(wù)建行目前以手工方式處理，沒有電子化與信息化的經(jīng)驗(yàn)，對

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新的業(yè)務(wù)流程也處在探索期，不可估計(jì)的因素可能會(huì)對項(xiàng)目實(shí)施帶來一定風(fēng)險(xiǎn)。

解決方法：可以和具有業(yè)務(wù)咨詢能力且具有成功案例的供應(yīng)商合作，尋求供應(yīng)商的業(yè)務(wù)咨詢支持，供應(yīng)商成功的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)可以作為參考，有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。2)業(yè)務(wù)人員熟悉新流程的風(fēng)險(xiǎn)

APS進(jìn)件系統(tǒng)將以進(jìn)件電子化、信息化代替手工方式的進(jìn)件處理，業(yè)務(wù)流程和、進(jìn)件處理的速度以及績效考核將完全不同于現(xiàn)有方式，業(yè)務(wù)人員具有適應(yīng)新業(yè)務(wù)流程與工作方法的風(fēng)險(xiǎn)。

解決方法：APS進(jìn)件系統(tǒng)開發(fā)過程中，新的業(yè)務(wù)流程必須有業(yè)務(wù)主管參與，使業(yè)務(wù)主管盡早熟悉新的業(yè)務(wù)流程，提前作出相應(yīng)的部署，配合新APS進(jìn)件系統(tǒng)的上線；制定完善的培訓(xùn)計(jì)劃，對普通業(yè)務(wù)人員、主管以及相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行全面的培訓(xùn)；制定完善的上線計(jì)劃，開發(fā)人員現(xiàn)場指導(dǎo)業(yè)務(wù)操作。3)與ECM系統(tǒng)集成風(fēng)險(xiǎn)

由于ECM系統(tǒng)為建行全行非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，涉及全行所有單位，其系統(tǒng)復(fù)雜度與開發(fā)周期均較以往為甚，而APS進(jìn)件系統(tǒng)需仰賴ECM系統(tǒng)提供其影像服務(wù)。在兩系統(tǒng)順利整合及ECM系統(tǒng)的高穩(wěn)定性下，APS進(jìn)件系統(tǒng)將以高效能全速運(yùn)行。潛在風(fēng)險(xiǎn)描述如下：

? ECM平臺(tái)服務(wù)中斷：將影響APS進(jìn)件系統(tǒng)接收新申請件、影像檔案調(diào)閱、建檔作業(yè)、回存ECM附件。ECM平臺(tái)服務(wù)中斷的可能性有－ECM網(wǎng)絡(luò)中斷、ECM相關(guān)服務(wù)器異常、ECM停機(jī)維護(hù)等。

? ECM平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)堵塞或ECM系統(tǒng)繁忙：APS進(jìn)件系統(tǒng)內(nèi)與影像相關(guān)的作業(yè)性能將受到牽制。

? ECM平臺(tái)升級(jí)：倘若ECM平臺(tái)進(jìn)行升級(jí)作業(yè)，且升級(jí)作業(yè)影響到原有APS接口，則APS進(jìn)件系統(tǒng)亦要進(jìn)行升級(jí)作業(yè)。

? ECM影像傳輸速度及響應(yīng)時(shí)間：影像的傳輸速度及ECM的響應(yīng)時(shí)間將對APS各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作效率產(chǎn)生影響。

解決方法：可建立與ECM系統(tǒng)的良好協(xié)調(diào)機(jī)制，并于開發(fā)階段進(jìn)行多方位考量、測試。

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六 項(xiàng)目效益測算

對于新APS進(jìn)件系統(tǒng)的效益測算如下：

1)提高工作效率

新APS進(jìn)件處理系統(tǒng)，將減少紙質(zhì)信用卡申請表流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)客戶原始申請資料的電子自動(dòng)化處理，極大地提高客戶申請資料傳遞效率、客戶信息征信驗(yàn)證、客戶信息復(fù)審的速度與準(zhǔn)確率。新APS進(jìn)件處理系統(tǒng)投產(chǎn)后，業(yè)務(wù)管理所需的信息可實(shí)時(shí)獲取，總行與分行間的信息傳送可實(shí)時(shí)進(jìn)行，能提供科學(xué)的征信復(fù)審管理手段，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率。2)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

新APS進(jìn)件處理系統(tǒng)除具有一般征審流程審批功能外，還具有特殊簡化征審流程審批功能，其可減少目前業(yè)務(wù)處理過程中不必要的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。同時(shí)對于案件的分配調(diào)整、征審信息的傳遞、征信情況的統(tǒng)計(jì)等均由系統(tǒng)自動(dòng)完成，不需過多的人工干預(yù)，同時(shí)可以對業(yè)務(wù)流程中的缺陷不斷更正。3)降低工作成本

新APS進(jìn)件處理系統(tǒng)操作界面將更友好，具備人性化操作。當(dāng)其建成投產(chǎn)后，隨著人員工作效率的提高及業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，處理相同數(shù)量的進(jìn)件申請所需的征審人員可減少，據(jù)測算可以節(jié)省錄入人員成本50％以上，相應(yīng)的人力費(fèi)用、設(shè)備支出及場地成本均可下降，可以節(jié)約人力、財(cái)力等企業(yè)運(yùn)營資源，有效降低信用卡業(yè)務(wù)處理成本。4)減少作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

新APS進(jìn)件處理系統(tǒng)的所有數(shù)據(jù)均有備份，所有操作人員根據(jù)權(quán)限設(shè)置進(jìn)行系統(tǒng)操作，所有操作痕跡均在系統(tǒng)中有記錄。對于某些工作內(nèi)容不可遺漏，系統(tǒng)也會(huì)對處理人員及時(shí)提示。系統(tǒng)還增加了稽核功能，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部管理的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和自動(dòng)化，從而大幅降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。5)提高業(yè)務(wù)水平

新APS進(jìn)件處理系統(tǒng)，可通過對目標(biāo)客戶群體進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)客戶類別及風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，采取區(qū)別化的征審流程方式審批，豐富的管理手段及管理報(bào)表可增強(qiáng)管理人員對征信復(fù)審業(yè)務(wù)整體情況的判斷能力，各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程化監(jiān)控

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又可使管理人員的要求得到有效的落實(shí)，從而提高整體業(yè)務(wù)的水平。

附錄一：業(yè)務(wù)處理流程圖

<進(jìn)程名稱>征信照會(huì)申請資料邏輯檢核加急件設(shè)定評分主管轉(zhuǎn)件建議婉拒建議撤銷建議要求補(bǔ)件建議信用額度調(diào)用影像查詢網(wǎng)站給予審核結(jié)果(婉拒、撤銷、要求補(bǔ)件及核準(zhǔn))提請上級(jí)主管復(fù)審提請多個(gè)主管會(huì)審評分主管轉(zhuǎn)件加急件設(shè)定生成會(huì)審簽單表主管審核主管給予會(huì)審結(jié)果主管導(dǎo)入會(huì)審簽單表處理動(dòng)作重復(fù)件檢核委外資料導(dǎo)入身份證真?zhèn)螜z核行內(nèi)系統(tǒng)查詢行外系統(tǒng)查詢自動(dòng)評分自動(dòng)核準(zhǔn)自動(dòng)婉拒<職能><職能>根據(jù)分件規(guī)則自動(dòng)分件搶件處理打包審核資料上傳接收卡號(hào)，帳號(hào)回輸核準(zhǔn)后處理補(bǔ)件委外建檔自動(dòng)核準(zhǔn)信用卡系統(tǒng)申請進(jìn)件新增進(jìn)件分類批次資料抽查系統(tǒng)征信行內(nèi)建檔進(jìn)件分配初審審核復(fù)審提請主管審核核準(zhǔn)核準(zhǔn)后預(yù)處理其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理流程資料復(fù)核主管審核要求補(bǔ)件婉拒、撤銷補(bǔ)件通知婉拒、撤銷通知核準(zhǔn)件生成文件自動(dòng)婉拒 附錄二：報(bào)表清單

一、日常報(bào)表：

1.每日核準(zhǔn)報(bào)表 2.每日婉據(jù)報(bào)表 3.每日撤銷報(bào)表 4.每日補(bǔ)件報(bào)表 5.每日進(jìn)件報(bào)表 6.每日重復(fù)件報(bào)表 7.每日補(bǔ)件信函報(bào)表 8.每日婉據(jù)信函報(bào)表 9.每日未結(jié)案報(bào)表 10.每日進(jìn)件結(jié)果比率分析表 11.每日核準(zhǔn)進(jìn)件入主機(jī)表 12.每日核準(zhǔn)進(jìn)件未入主機(jī)表 13.每月進(jìn)件報(bào)表 14.每月核準(zhǔn)報(bào)表

15.補(bǔ)件逾N天未補(bǔ)客戶報(bào)表 16.申請件處理服務(wù)指標(biāo)月報(bào)表 17.授信額度檢核報(bào)表 18.黑名單一覽表 19.白名單一覽表 20.評分參數(shù)表 21.提請會(huì)審比例報(bào)表 22.瑕疵影像檔案報(bào)表

23.人員進(jìn)件負(fù)載統(tǒng)計(jì)表(日、月)24.使用者稽核日志報(bào)表

二、評分卡主要監(jiān)控報(bào)表

1.二維評分分布報(bào)表 2.收益評分表現(xiàn)分析報(bào)表

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3.被拒貸記卡表現(xiàn)分析報(bào)表 4.風(fēng)險(xiǎn)評分卡執(zhí)行情況分析報(bào)表 5.評分卡執(zhí)行情況分析報(bào)表 6.批準(zhǔn)率和模型使用分析報(bào)表 7.數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量分析報(bào)表 8.良好及不良客戶分析報(bào)表

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附錄三：

信用卡進(jìn)件管理過渡方案流程圖一(二級(jí)分行負(fù)責(zé)影像采集、建檔、初審 一級(jí)分行負(fù)責(zé)復(fù)審)客戶客戶網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)二級(jí)分行二級(jí)分行二級(jí)分行二級(jí)分行ECM職能部門ECM職能部門外部征信機(jī)構(gòu)外部征信機(jī)構(gòu)一級(jí)分行一級(jí)分行申請交表受理匯總交表收集匯總數(shù)據(jù)采集掃描申請資料影像傳輸ECM影像采集APS自動(dòng)接收分類錄入建檔建檔APS自動(dòng)交叉檢查行內(nèi)相關(guān)信息查詢系統(tǒng)婉拒系統(tǒng)核準(zhǔn)須走人工審核婉拒處理核準(zhǔn)處理生成外部征信文件系統(tǒng)核準(zhǔn)外部征信系統(tǒng)婉拒導(dǎo)入外部征信結(jié)果查詢系統(tǒng)自動(dòng)審核須走人工審核APS評分APS任務(wù)分配補(bǔ)件通知初審審核錄音通過或婉拒客戶、網(wǎng)點(diǎn)或支行提供相關(guān)補(bǔ)件資料錄音采集提交補(bǔ)件資料重新審核增補(bǔ)數(shù)據(jù)、審核錄音APS評分新增數(shù)據(jù)掃描歸檔補(bǔ)件通知客戶、網(wǎng)點(diǎn)或支行提供相關(guān)補(bǔ)件資料錄音采集提交補(bǔ)件資料通過審核增補(bǔ)數(shù)據(jù)、審核錄音及審核附件CardLink事后復(fù)核發(fā)卡卡片接收或傳遞婉拒退表函接受或重新提交申請審核錄音重新審核通過復(fù)審征信審核新增數(shù)據(jù)掃描歸檔

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附錄四：

信用卡進(jìn)件管理過渡方案流程圖二(二級(jí)分行負(fù)責(zé)影像采集 一級(jí)分行負(fù)責(zé)建檔、初審和復(fù)審)客戶客戶網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)二級(jí)分行二級(jí)分行二級(jí)分行二級(jí)分行ECM職能部門ECM職能部門一級(jí)分行一級(jí)分行外部征信機(jī)構(gòu)外部征信機(jī)構(gòu)申請交表受理匯總交表收集匯總數(shù)據(jù)采集掃描申請資料ECM影像采集影像傳輸APS自動(dòng)接收分類錄入建檔建檔APS自動(dòng)交叉檢查行內(nèi)相關(guān)信息查詢系統(tǒng)婉拒系統(tǒng)核準(zhǔn)須走人工審核婉拒處理核準(zhǔn)處理生成外部征信文件系統(tǒng)核準(zhǔn)外部征信系統(tǒng)婉拒導(dǎo)入外部征信結(jié)果查詢系統(tǒng)自動(dòng)審核須走人工審核APS評分APS任務(wù)分配補(bǔ)件通知審核錄音客戶、網(wǎng)點(diǎn)或支行提供相關(guān)補(bǔ)件資料錄音采集提交補(bǔ)件資料增補(bǔ)數(shù)據(jù)、審核錄音初審重新審核通過或婉拒新增數(shù)據(jù)掃描歸檔補(bǔ)件通知客戶、網(wǎng)點(diǎn)或支行提供相關(guān)補(bǔ)件資料錄音采集審核錄音APS評分復(fù)審?fù)ㄟ^提交補(bǔ)件資料重新審核新增數(shù)據(jù)掃描歸檔通過審核增補(bǔ)數(shù)據(jù)、審核錄音及審核附件CardLink事后復(fù)核發(fā)卡征信審核卡片接收或傳遞婉拒退表函接受或重新提交申請

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附錄五：

信用卡進(jìn)件管理過渡方案流程圖三(影像采集、建檔、初審和復(fù)審均由一級(jí)分行負(fù)責(zé))客戶客戶申請網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)二級(jí)分行二級(jí)分行一級(jí)分行一級(jí)分行ECM職能部門ECM職能部門一級(jí)分行一級(jí)分行外部征信機(jī)構(gòu)外部征信機(jī)構(gòu)交表受理匯總交表收集匯總匯總交表收集匯總數(shù)據(jù)采集掃描申請資料ECM影像采集影像傳輸APS自動(dòng)接收分類錄入建檔建檔APS自動(dòng)交叉檢查行內(nèi)相關(guān)信息查詢系統(tǒng)婉拒系統(tǒng)核準(zhǔn)須走人工審核婉拒處理核準(zhǔn)處理生成外部征信文件系統(tǒng)核準(zhǔn)外部征信系統(tǒng)婉拒導(dǎo)入外部征信結(jié)果查詢系統(tǒng)自動(dòng)審核須走人工審核APS評分APS任務(wù)分配補(bǔ)件通知審核錄音客戶、網(wǎng)點(diǎn)或支行提供相關(guān)補(bǔ)件資料錄音采集提交補(bǔ)件資料增補(bǔ)數(shù)據(jù)、審核錄音初審重新審核通過或婉拒新增數(shù)據(jù)掃描歸檔補(bǔ)件通知客戶、網(wǎng)點(diǎn)或支行提供相關(guān)補(bǔ)件資料錄音采集審核錄音APS評分復(fù)審?fù)ㄟ^提交補(bǔ)件資料重新審核新增數(shù)據(jù)掃描歸檔通過審核增補(bǔ)數(shù)據(jù)、審核錄音及審核附件CardLink事后復(fù)核發(fā)卡征信審核卡片接收或傳遞婉拒退表函接受或重新提交申請

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附件六：

二級(jí)分行一級(jí)分行總行各營銷分中心網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)件影像征審錄音等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的采集掃描、采集進(jìn)件影像、征審錄音等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)傳輸征審錄音ECM總行進(jìn)件資料錄入分中心1總行進(jìn)件審核分中心1傳輸影像總行進(jìn)件資料錄入分中心2進(jìn)件申請資料錄入根據(jù)影像錄入資料根據(jù)影像及所錄入的資料進(jìn)行審核進(jìn)件征審處理總行進(jìn)件審核分中心2APS總行進(jìn)件資料錄入分中心N總行進(jìn)件審核分中心NDCCCardLink/綜合前置傳遞制卡及密碼文件外部征信各系統(tǒng)卡片處理（包括制作、寄送等）一級(jí)分行制卡部門總行制卡分中心1總行制卡分中心2總行制卡分中心N

第五篇：信用卡進(jìn)件辦法說明及營銷話術(shù)培訓(xùn)教材(為準(zhǔn))

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行江西省分行信用卡

客戶進(jìn)件方法說明

目 錄

一、優(yōu)質(zhì)客戶...............................................................................................................3

（一）公務(wù)員...........................................................................................................................3

（二）事業(yè)編制人員...............................................................................................................3

（三）國有企業(yè)員工...............................................................................................................3

二、潛力客戶...............................................................................................................4

（一）房產(chǎn)客戶.......................................................................................................................4

（二）個(gè)體工商戶...................................................................................................................4

（三）車產(chǎn)客戶.......................................................................................................................5

（四）他行白金信用卡客戶...................................................................................................5

三、與我行有往來關(guān)系客戶.......................................................................................5

（一）我行VIP客戶..............................................................................................................5

（二）我行貸款類客戶...........................................................................................................5

（三）我行代理保險(xiǎn)客戶.......................................................................................................6

（四）我行理財(cái)或國債的客戶...............................................................................................6

（五）我行代發(fā)工資客戶.......................................................................................................6

四、對額度有需求客戶...............................................................................................7

（一）優(yōu)質(zhì)單位中處于一定職級(jí)或崗位的客戶...................................................................7

（二）具有相當(dāng)知名度企業(yè)客戶...........................................................................................8

（三）與我行有密切往來客戶...............................................................................................8

（四）他行高資產(chǎn)客戶...........................................................................................................8

（五）具有一定職稱人員.......................................................................................................8

五、郵政系統(tǒng)內(nèi)部員工...............................................................................................9

（一）郵政儲(chǔ)蓄銀行員工.......................................................................................................9

（二）非郵政儲(chǔ)蓄銀行員工...................................................................................................9

（三）工作滿一年以上（含）的銀行勞務(wù)用工...................................................................9

六、禁推人群:............................................................................................................10

七、附件：（工作證明文件及財(cái)力證明文件).........................................................11

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行江西省分行信用卡

客戶進(jìn)件方法說明

一、優(yōu)質(zhì)客戶

（一）公務(wù)員

（包括中央國家機(jī)關(guān)、縣以上（含縣）地方行政機(jī)構(gòu)、市屬區(qū)級(jí)以上黨政機(jī)關(guān)各部門及區(qū)級(jí)以上政府所屬預(yù)算單位的公務(wù)員）

進(jìn)件方式：社會(huì)散客或團(tuán)辦 社會(huì)散客進(jìn)件提供材料（3件）： 1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 2.身份證復(fù)印件及以下任一類證明材料;3.工作證明文件或符合一定標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)力證明文件或符合一定標(biāo)準(zhǔn)的我行往來關(guān)系證明文件。（附件1）

團(tuán)辦進(jìn)件提供材料（5件）：

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡團(tuán)辦項(xiàng)目說明表； 2.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡團(tuán)辦申請人信息表；

3.團(tuán)辦親訪照片（推廣人員與團(tuán)辦單位門頭或者銘牌合影照片；推廣人員與團(tuán)辦聯(lián)系人辦公室門牌合影照片；推廣人員洽談時(shí)與團(tuán)辦聯(lián)系人的合影照片；團(tuán)辦聯(lián)系人在團(tuán)辦企業(yè)員工信息表上簽字、蓋章時(shí)的照片。）；

4.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 5.申請人身份證復(fù)印件。

（二）事業(yè)編制人員

（縣級(jí)及以上事業(yè)單位正式在編工作人員）

同公務(wù)員。

（三）國有企業(yè)員工

（包括國務(wù)院國資委下轄大型中央國有企業(yè)或各省級(jí)國資委下轄地方重點(diǎn)企業(yè)、上市公司（非ST狀態(tài)）正式在編人員（金融、航空、電信、電力、石油、石化、鋼鐵、交通、煙草、傳媒等重點(diǎn)行業(yè)的優(yōu)先））

同公務(wù)員。

二、潛力客戶

（一）房產(chǎn)客戶

進(jìn)件方式：社會(huì)散客或推薦 社會(huì)散客進(jìn)件提供材料（3件）

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 2.申請人居民身份證復(fù)印件；

3.本人房產(chǎn)證復(fù)印件（房屋面積至少60平米），或購房首付款發(fā)票復(fù)印件（價(jià)值至少36萬），或個(gè)人房屋貸款合同復(fù)印件（合同中須含有貸款金額、期限、貸款利率和房貸客戶簽名等信息，月供至少2200元）。

推薦進(jìn)件提供材料（4件）

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人居民身份證復(fù)印件；

4.房產(chǎn)證（房屋面積至少160平米）或購房首付款發(fā)票或個(gè)人房屋貸款合同復(fù)印件（含有貸款金額、期限、貸款利率和房貸客戶簽名等信息，房產(chǎn)價(jià)值至少96萬元或者月供至少6,000元或房屋面積至少160平米）。

（二）個(gè)體工商戶

進(jìn)件方式：社會(huì)散客 社會(huì)散客進(jìn)件提供材料（4件）：

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 2.申請人居民身份證復(fù)印件；

3.經(jīng)過驗(yàn)證程序的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、特許行業(yè)（如煙草零售業(yè)）準(zhǔn)入許可證、承包合同復(fù)印件中的任意一個(gè)（證明材料中須證明經(jīng)營時(shí)間在2年以上）;市場攤位的則須同時(shí)提供其所在經(jīng)營市場的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和攤位合法性經(jīng)營證明。（含商戶姓名、成立時(shí)間，或執(zhí)照首次核準(zhǔn)時(shí)間等要素）4.與我行往來關(guān)系證明文件。

（三）車產(chǎn)客戶

進(jìn)件方式：社會(huì)散客

進(jìn)件提供材料（3件）：

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 2.申請人居民身份證復(fù)印件；

3.非營運(yùn)車輛的行駛證正副本復(fù)印件或車輛購置發(fā)票復(fù)印件，車輛購買價(jià)格至少10萬元。

（四）他行白金信用卡客戶

進(jìn)件方式：社會(huì)散客或推薦 進(jìn)件提供材料（3件）：

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 2.申請人居民身份證復(fù)印件；

3.他行白金信用卡正面復(fù)印件以及白金信用卡最近一期信用卡賬單原件。

推薦進(jìn)件提供材料（4件）

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人居民身份證復(fù)印件；

4.他行白金信用卡正面復(fù)印件及一年內(nèi)任意一期賬單。

三、與我行有往來關(guān)系客戶

（一）我行VIP客戶

進(jìn)件方式：社會(huì)散客或推薦

社會(huì)散客進(jìn)件提供材料（3件）

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 2.申請人居民身份證復(fù)印件；

3.提供綠卡VIP卡正反面復(fù)印件，開戶時(shí)間至少3個(gè)月。推薦進(jìn)件提供材料（3件）

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人居民身份證復(fù)印件。

（二）我行貸款類客戶

進(jìn)件方式：社會(huì)散客或推薦

散客進(jìn)件提供材料（3件）

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表；

2.申請人居民身份證復(fù)印件；

3.貸款合同復(fù)印件（個(gè)人消費(fèi)貸款，或商務(wù)貸款，或房貸合同），內(nèi)容須含有貸款利率、期限、金額、申請人簽名和銀行簽章等信息。4.小額貸款客戶提交經(jīng)營2年以上的營業(yè)執(zhí)照。推薦進(jìn)件提供材料（3件）

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人居民身份證復(fù)印件。

（三）我行代理保險(xiǎn)客戶

進(jìn)件方式：社會(huì)散客

進(jìn)件提供材料（3件）

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表；

2.申請人居民身份證復(fù)印件；

3.保單復(fù)印件或者最近一期的繳納憑證（期交至少1000元/月、躉交至少10萬元保費(fèi)）。

（四）我行理財(cái)或國債的客戶

進(jìn)件方式：社會(huì)散客

進(jìn)件提供材料（3件）

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表；

2.申請人居民身份證復(fù)印件；

3.當(dāng)期未結(jié)清的業(yè)務(wù)憑證復(fù)印件（購買金額不少于10萬元）。

（五）我行代發(fā)工資客戶

進(jìn)件方式：社會(huì)散客

進(jìn)件提供材料（3件）

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表；

2.申請人居民身份證復(fù)印件；

3.近3個(gè)月工資打印流水（連續(xù)代發(fā)時(shí)間超過3個(gè)月，且月代發(fā)金額不少于1500元）。

四、對額度有需求客戶

（一）優(yōu)質(zhì)單位中處于一定職級(jí)或崗位的客戶

（可以是政府機(jī)關(guān)副科級(jí)以上（含副科級(jí)）的正式編制公務(wù)員；中國人民銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)等外部管理機(jī)構(gòu)以及銀聯(lián)公司對口服務(wù)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的正式員工；縣級(jí)以上（含縣級(jí)）事業(yè)單位科室主管級(jí)以上（含科室主管級(jí)）人員；銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、基金業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)（如華融、信達(dá)、東方和長城等資產(chǎn)管理公司，證券或期貨交易所）總部正式在編人員、省市分公司科室主管級(jí)以上（含科室主管級(jí)）人員、縣級(jí)分公司負(fù)責(zé)人；全國性電信業(yè)（如中國電信、中國移動(dòng)和中國聯(lián)通）總部正式在編人員、省市分公司科室主管級(jí)以上（含科室主管級(jí)）人員、縣級(jí)分公司負(fù)責(zé)人；二級(jí)以上（含二級(jí)）醫(yī)院副主任醫(yī)師及其他高級(jí)技術(shù)主管以上（含副主任醫(yī)師、高級(jí)技術(shù)主管）人員；高等院校講師、行政主管以上（含講師、主管）人員；中小學(xué)（副）校長；市級(jí)以上（含市級(jí)）科研機(jī)構(gòu)中具有中級(jí)職稱以上（含中級(jí)職稱）的人員；會(huì)計(jì)師事務(wù)所經(jīng)理級(jí)以上（含經(jīng)理級(jí)），或具備注冊會(huì)計(jì)師資格的業(yè)務(wù)主管以上（含業(yè)務(wù)主管）人員；律師事務(wù)所負(fù)責(zé)人、主任律師；甲、乙級(jí)建筑設(shè)計(jì)院具備中、高級(jí)職稱的工程師；國內(nèi)4A廣告公司，市級(jí)以上電視臺(tái)、電臺(tái)、報(bào)刊雜志社業(yè)務(wù)主管以上（含業(yè)務(wù)主管）人員；國內(nèi)/國際航空公司經(jīng)理級(jí)、機(jī)長、乘務(wù)長、副駕駛、領(lǐng)航員及其他高級(jí)技術(shù)管理以上（含高級(jí)技術(shù)管理）人員；四星級(jí)以上（含四星級(jí)）酒店總經(jīng)理、財(cái)務(wù)經(jīng)理、區(qū)域經(jīng)理、銷售經(jīng)理）

進(jìn)件方式：推薦進(jìn)件 進(jìn)件提供材料（3件）

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人本人居民身份證復(fù)印件。

（二）具有相當(dāng)知名度企業(yè)客戶

（可以是財(cái)富世界500強(qiáng)企業(yè)駐華總部正式員工，直轄市/省會(huì)城市級(jí)分公司/辦事處業(yè)務(wù)主管級(jí)別以上（含業(yè)務(wù)主管級(jí)別）以及縣級(jí)分公司負(fù)責(zé)人；上市公司（ST除外）總部正式員工、省會(huì)城市級(jí)分公司/辦事處業(yè)務(wù)主管級(jí)別以上（含業(yè)務(wù)主管級(jí)別）以及縣級(jí)分公司負(fù)責(zé)人；財(cái)富中國500強(qiáng)企業(yè)總部正式員工，省會(huì)城市級(jí)分公司/辦事處業(yè)務(wù)主管級(jí)別以上（含業(yè)務(wù)主管級(jí)別）以及縣級(jí)分公司負(fù)責(zé)人；經(jīng)總行認(rèn)定的地方特色優(yōu)質(zhì)企業(yè)總部正式員工、省會(huì)城市級(jí)分公司/

辦事處業(yè)務(wù)主管級(jí)別以上（含業(yè)務(wù)主管級(jí)別）以及縣級(jí)分公司負(fù)責(zé)人）

進(jìn)件方式：推薦進(jìn)件

進(jìn)件提供材料（3件）

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人居民身份證復(fù)印件。

（三）與我行有密切往來客戶

（包括中國郵政儲(chǔ)蓄銀行VIP客戶，開戶時(shí)間至少3個(gè)月；中國郵政儲(chǔ)蓄銀行房貸客戶；公司業(yè)務(wù)客戶，須在中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開立對公賬戶時(shí)間大于半年（含）的企業(yè)負(fù)責(zé)人、部門領(lǐng)導(dǎo)）進(jìn)件方式：推薦進(jìn)件

進(jìn)件提供材料（3件）

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人本人居民身份證復(fù)印件。

（四）他行高資產(chǎn)客戶 進(jìn)件方式：推薦進(jìn)件

進(jìn)件提供材料（4件）

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人本人居民身份證復(fù)印件；

4.加蓋他行銀行業(yè)務(wù)公章的最近三個(gè)月存款流水明細(xì)或銀行開具的資產(chǎn)證明。

（五）具有一定職稱人員

（包括助理研究員、工程師等中級(jí)職稱人員、具備注冊會(huì)計(jì)師資格的業(yè)務(wù)主管人員、資深律師、中高級(jí)職稱工程師）進(jìn)件方式：推薦進(jìn)件

進(jìn)件提供材料（3件）

1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人本人居民身份證復(fù)印件；

4.相關(guān)職稱或資格證書。

五、郵政系統(tǒng)內(nèi)部員工

（一）郵政儲(chǔ)蓄銀行員工

進(jìn)件方式：員工進(jìn)件

進(jìn)件提供材料（2件）

1.加蓋公章中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表（公章應(yīng)為一級(jí)支行的機(jī)構(gòu)公章或二級(jí)分行人事部門公章）2.申請人居民身份證復(fù)印件。

（二）非郵政儲(chǔ)蓄銀行員工

進(jìn)件方式：員工進(jìn)件

進(jìn)件提供材料（2件）

1.加蓋公章中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表（不得以郵儲(chǔ)銀行公章替代；公章可為本級(jí)機(jī)構(gòu)以上（含本級(jí)機(jī)構(gòu)）的機(jī)構(gòu)公章或人事部門公章或財(cái)務(wù)部門公章；網(wǎng)點(diǎn)員工上必須加蓋上級(jí)機(jī)構(gòu)公章）2.申請人居民身份證復(fù)印件。

（三）工作滿一年以上（含）的銀行勞務(wù)用工

進(jìn)件方式：員工進(jìn)件

進(jìn)件提供材料（2件）

1.加蓋公章中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡申請表（公章應(yīng)為一級(jí)支行的機(jī)構(gòu)公章或二級(jí)分行人事部門公章）； 2.申請人居民身份證復(fù)印件。

六、禁推人群

1.失業(yè)人員、無業(yè)人員；

2.以臨時(shí)工作作為唯一收入來源的人員；

3.非法活動(dòng)參與人員：私家偵探、地下錢莊、賭博、傳銷、流動(dòng)商販、信用卡代辦中介；

4.娛樂休閑業(yè)從業(yè)人員，如：卡拉OK、夜總會(huì)、歌舞廳、酒吧、網(wǎng)吧、游戲機(jī)中心、美容美發(fā)、桑拿按摩中心；

5.以交付指定工作成果為收入來源的無雇傭單位的自由職業(yè)者，如自由撰稿人、特約攝影師、自由美術(shù)創(chuàng)意設(shè)計(jì)者、個(gè)體演員、歌手等；

6.以下行業(yè)的一線服務(wù)人員：餐飲服務(wù)員，搬運(yùn)公司、清潔公司、家政公司、洗車店及洗衣店的服務(wù)人員；

7.以下行業(yè)的一線操作工人：工廠的車間工人，農(nóng)林牧漁業(yè)、礦業(yè)、采掘業(yè)工人，國企及事業(yè)單位正式在編人員除外； 8.保安、押鈔員；

9.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)營銷員；

10.與我行無往來關(guān)系的個(gè)體工商戶； 11.個(gè)體工商戶的雇員；

12.國家安全部門、軍隊(duì)及軍隊(duì)編（武警、消防等）人員； 13.市政、市容、環(huán)衛(wèi)、監(jiān)察、城管、公安類單位中非正式編制的外勤執(zhí)行人員，如非正式編制的城管、輔警、協(xié)警、市容協(xié)管員、交通協(xié)管員和社會(huì)治安聯(lián)防隊(duì)員；

14.申請人公司在國內(nèi)，但長期派駐到境外工作或長期在海上作業(yè)，如：遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司的海員；

15.各類企業(yè)工作不滿一年的勞務(wù)工。特別提示：

1.禁止推廣人群可申請附屬卡；

2.禁推人群中的自由職業(yè)者如符合推薦資質(zhì)，即與我行有2年以上往來關(guān)系，且為分行大客戶；軍隊(duì)編制人員中的軍官如為我行員工親屬，可通過推薦途徑進(jìn)件。

附件1：

一、工作證明文件包括：

(一)帶工作單位名稱或企業(yè)標(biāo)識(shí)、申請人照片、姓名、員工編碼（或工作部門）的工作證復(fù)印件；

(二)單位開具的帶有機(jī)構(gòu)公章或人事部門公章或財(cái)務(wù)部門公章的工作證明原件（格式詳見附件2）,或收入證明原件（格式詳見附件3）；

(三)個(gè)人住房公積金信息打印憑證，須帶有單位名稱、個(gè)人姓名（或身份證號(hào)碼）,且賬戶目前為繳存狀態(tài)；

(四)標(biāo)明參保單位名稱、參保人員姓名的醫(yī)療保險(xiǎn)手冊復(fù)印件；(五)含單位名稱、個(gè)人姓名（或身份證號(hào)碼）的醫(yī)保、社保或養(yǎng)老保險(xiǎn)最近6個(gè)月繳費(fèi)明細(xì)或最近6個(gè)月繳費(fèi)匯總信息；

(六)加蓋調(diào)入單位人事部門公章的調(diào)令、調(diào)函或任職通知；(七)個(gè)體工商戶可提供經(jīng)過驗(yàn)證程序的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、特許行業(yè)（如煙草零售業(yè)）準(zhǔn)入許可證、承包合同復(fù)印件中的任意一個(gè)（證明材料中須證明經(jīng)營時(shí)間在2年以上）。如為市場攤位，則須同時(shí)提供其所在經(jīng)營市場的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和攤位合法性經(jīng)營證明（含商戶姓名、成立時(shí)間，或執(zhí)照首次核準(zhǔn)時(shí)間等要素）；

(八)企業(yè)單位用工勞動(dòng)合同復(fù)印件。

二、財(cái)力證明文件

以下任意一種材料均可作為有效財(cái)力證明文件：

(一)房產(chǎn)客戶：提供本人房產(chǎn)證復(fù)印件，或購房首付款發(fā)票復(fù)印件，或個(gè)人房屋貸款合同復(fù)印件（合同中須含有貸款金額、期限、貸款利率和房貸客戶簽名等信息）。其中北京、上海、廣州、深圳和杭州客戶，房產(chǎn)價(jià)值至少70萬元，或月供至少4000元，或房產(chǎn)面積至少40平米；新疆、西藏、廣西、貴州、青海、甘肅、寧夏客戶，房產(chǎn)價(jià)值至少20萬元，或月供至少1500元，或房屋面積至少80平米；其他地區(qū)客戶，房產(chǎn)價(jià)值至少36萬元，或月供至少2200元，或房屋面積至少60平米；

(二)車產(chǎn)客戶：提供非營運(yùn)車輛的行駛證正副本復(fù)印件或車輛購置發(fā)票復(fù)印件，車輛購買價(jià)格至少10萬元；

(三)他行白金信用卡客戶：提供白金信用卡正面復(fù)印件以及白金信用卡最近一期信用卡賬單原件。

三、我行往來關(guān)系證明文件

以下任意一種材料均可作為有效的我行往來關(guān)系證明文件：

(一)貸款類客戶：包括個(gè)人消費(fèi)貸款、商務(wù)貸款、房貸合同復(fù)印件，須含有貸款利率、期限、金額、申請人簽名和銀行簽章等信息；

(二)VIP客戶：提供綠卡VIP卡正反面復(fù)印件，開戶時(shí)間至少3個(gè)月；

(三)代理保險(xiǎn)客戶：提供保單復(fù)印件或者最近一期的繳納憑證，其中期交至少1000元/月、躉交至少10萬元保費(fèi)；

(四)購買理財(cái)或國債的客戶：提供當(dāng)期未結(jié)清的業(yè)務(wù)憑證復(fù)印件，購買金額至少10萬元；

(五)代發(fā)工資客戶：提供最近3個(gè)月工資打印流水，連續(xù)代發(fā)時(shí)間超過3個(gè)月，且月代發(fā)金額至少1500元。下列證明文件視為無效：

(一)居民身份證距有效期到期日小于等于一個(gè)月；(二)行駛證距有效期到期日小于等于一個(gè)月；

(三)單位開具的工作證明或收入證明，證明開具日期距申請進(jìn)件日期大于等于一個(gè)月。

附件2：

工作證明

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡部：

XX（個(gè)人姓名）（身份證號(hào)碼為XXXXXXXXXXXXX）系我單位XXXXXXXXXXX（單位名稱）正式（或勞務(wù)）在職員工，在XXXXXXXXXXX部門擔(dān)任XXXXXXXXXXX職位，入職時(shí)間為XXXX年X月X日。

本單位聲明上述事項(xiàng)真實(shí)可信。本單位不因出具此證明而承擔(dān)相應(yīng)還款責(zé)任。

特此證明。

XXXXXXXXXXX（蓋章）

XXXX年X月X日

備注：

公司注冊地址： 證明開具部門聯(lián)系人姓名： 證明開具部門聯(lián)系電話：

附件3

收入證明

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡部：

XX（個(gè)人姓名）（身份證號(hào)碼為XXXXXXXXXXXXX）系我單位XXXXXXXXXXX（單位名稱）正式（或勞務(wù)）在職員工，在XXXXXXXXXXX部門擔(dān)任XXXXXXXXXXX職位，入職時(shí)間為XXXX年X月X日。

該員工年收入（稅后）為 元。

本單位聲明上述事項(xiàng)真實(shí)可信。本單位不因出具此證明而承擔(dān)相應(yīng)還款責(zé)任。

特此證明。

XXXXXXXXXXX（蓋章）

XXXX年X月X日 備注：

法定地址： 證明開具部門聯(lián)系人姓名： 證明開具部門聯(lián)系電話：