第一篇：個人理財二

《個人理財》作業二及答案

一、單項選擇

1、發行憑證式國債是在：C

A1997年 B1981年 C1994年 D1950年

2、式國債的還本付息方式是：A

A到期一次還本付息 B可隨時按柜臺報價進行買賣

C貼現發行，到期按面值兌付 D每年付息，到期還本3、2003年銷售憑證式國債的機構是：B

A所有的商業銀行 B40家憑證式國債承銷團成員

C工、農、中、建四大國有商業銀行 D證券公司和證券交易所

4、自1999年起，憑證式國債的“收款憑證”統一由下列哪家單位監制：D A印鈔造幣總公司 B國家稅務總局 C承銷機構 D中國人民銀行5、2002年以后購買的憑證式國債如在規定的該期國債兌付期前提前兌取，投資者：C

A需按兌付本金的2‰支付手續費 B需按兌付本息的1‰支付手續費 C需按兌付本金的1‰支付手續費 D需按兌付本息的2‰支付手續費

6、憑證式國債的發行主體是：D

A中國人民銀行 B國家重點建設項目法人 C承銷機構 D財政部

7、憑證式國債的利息計算方式是：B

A按浮動利率計算單利 B按固定利率計算單利 C按浮動利率計算復利 D按固定利率計算復利

8、投資者購買憑證式國債的起息時間是：D

A當期國債發行結束日 B當年1月1日 C當期國債發行開始日 D購買日

9、投資者持有憑證式國債到期兌付時，應繳納：B

A17％的所得稅 B不需繳納任何稅費 C1‰的提前兌取手續費D20％的利息稅

10、最適合選擇憑證式國債的投資者群體是：B

A以價差收益為目的的投資者 B以本金安全收益穩定為目的的投資者 C以高風險高回報為目的的投資者 D以保持資金流動性為目的的投資者

11、憑證式國債發行的信用基礎是：C

A工商企業信用 B個人信用 C國家信用 D金融機構信用

12、憑證式國債的購買起點是：A

A100元 B500元 C1000元 D50元

13、自2000年開始，購買憑證式國債時，購買人：D

A可使用化名 B需持本人有效證件 C不需出示任何證件 D不需填寫姓名

14、憑證式國債收款憑證丟失后，購買人：B

A可提前兌取 B可先行掛失，后補辦憑證 C可直接補辦新憑證 D不能掛失

15、發行期過后售出的憑證式國債如何計算利息：C

A按照所購憑證式國債的應計利息總額扣除銀行持有部分來計算利息 B根據購買人的實際持有年限，按照提前兌取的相應利率檔次計算利息 C根據購買人的實際持有天數，按照提前兌取的相應利率檔次計算利息 D按照財政部確定的發行利率計算利息

16、電子記賬憑證式國債的期限品種有哪些：A

A二年期 B五年期 C四年期 D三年期

17、電子記賬憑證式國債開始辦理提前兌取的規定時間是：A

A投資者持滿半年后 B在國債發行期內 C投資者持滿一年后 D在國債發行期結束后

18、“憑證式國債”這一規范性名稱首次使用時間是：B

A1999年 B1996年 C1994年 D1981年

19、憑證式國債發行期內如遇銀行儲蓄存款利率調整，尚未發行的當期國債票面利率，在利率調整日：A

A按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分點作同向調整

B按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分點作逆向調整

C按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分比作同向調整

D維持原發行利率不變20、2003年發行的5年期憑證式國債，年利率為2.63%，5年期定期存款利率為

2.79%。按照現行利率，購買1萬元2003年5年期憑證式國債，到期兌付時利息收入與同期限銀行儲蓄存款稅后收益相比：A

A國債投資比儲蓄存款高199元 B儲蓄存款比國債投資高80元

C兩者相同 D國債投資比儲蓄存款高91.2元

二、多選選擇1、2005年，中國銀行業監督管理委員會先后頒布《》和《》。這是中國銀行業個人理財業務規范發展的重要標志，是促進我國商業銀行拓展零售業務、提高服務水平、提升競爭力的必要措施。BE

A商業銀行個人理財業務管理辦法 B商業銀行個人理財業務管理暫行辦法 C商業銀行個人理財業務風險管理暫行辦法 D商業銀行個人理財業務風險管理辦法

E商業銀行個人理財業務風險管理指引

2、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，個人理財業務是指商業銀行為客戶提供的：ABCDE

A投資顧問 B財務分析 C財務規劃 D其它專業化服務活動 E資產管理

3、商業銀行個人理財業務與公司理財業務的區別主要體現在：ABCDE A理財的時間周期長短不同 B依據的法律法規不同 C理財目標不同 D理財決策影響因素不同 E服務對象不同

4、下列關于個人理財業務與公司理財業務說法正確的是：ABCDE

A公司理財業務則通常是以資金募集和合理使用，規避財務風險，達到企業價值最大化為目標。

B個人理財業務是以提高個人生活質量，規避經濟危機，保障終身的生活為目標。C個人理財業務的服務對象是個人，其獨立承擔所有經濟行為的后果，風險承受能力相對較弱，在風險收益權衡時往往更強調安全性。

D公司理財業務的服務對象是企業，其一般擁有相對雄厚的財力，對經濟行為承擔有限責任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔較高的風險。

E個人理財是以個人的生命周期為時間基礎，計劃的時間可以一直到其生命終止。

5、下列關于個人理財業務與公司理財業務說法錯誤的是：AE

A公司理財業務的服務對象是企業，其一般擁有相對雄厚的財力，對經濟行為承擔無限責任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔很高的風險。

B公司理財業務則通常是以資金募集和合理使用，規避財務風險，達到企業價值最大化為目標。

C個人理財業務的服務對象是個人，其獨立承擔所有經濟行為的后果，風險承受能力相對較弱，在風險收益權衡時往往更強調安全性。

D個人理財業務是以提高個人生活質量，規避經濟危機，保障終身的生活為目標。E公司理財業務往往基于公司持續經營的假設，即在不可預計的將來企業不會終止營業。

6、下列關于個人理財業務與公司理財業務說法正確的是：ABDE

A影響公司理財決策的因素來自于公司自身理念、治理結構和財務狀況等。B個人理財業務主要依據的是《個人所得稅法》以及社會保障、保險、遺產等方面的法律法規。

C公司理財業務往往基于公司持續經營的假設，即在不可預計的將來企業不會終止營業。

D由于風險承受能力的差異，影響個人理財決策的因素主要來自于個人自身偏好和家庭狀況等。

E公司理財業務遵守的是《公司法》、《證券法》以及與稅收、會計等方面相關的法律法規。

7、個人理財業務對商業銀行的積極作用包括：ABCDE

A商業銀行個人理財業務的實質是商業銀行現代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發送商業銀行的客戶結構。

B能夠改善商業銀行的資產負債結構，有效節約資本，使之滿足資本充足率監管要求。

C由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業務之間的關系更為密切，為商業銀行向多元化、全能化方發展奠定基礎。

D有利于充分發揮商業銀行現有的渠道和客戶優勢，拓展商業銀行的創新發展空間。

E可以增加商業銀行中間業務收入來源，提高銀行的盈利水平。

8、個人理財業務對個人和家庭的積極作用包括：ABCDE

A降低人們對未來財務狀況的焦慮 B穩定生活預期、為下一代的健康成長打好經濟基礎C保障生活水平D規避經濟風險 E提高個人和家庭的生活品質

9、下列關于私人銀行業務說法正確的是？ABDE

A國內目前對私人銀行業務的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業務，有人理解為零售銀行業務，更多的人把它等同于貴賓理財業務。

B私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標。

C如果說一般理財業務中產品和服務的比例為3：7的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為7:3。

D私人銀行業務是指向富人及其家庭提供的理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品。

E私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲美國佬、風險和流行性之間的精準平衡。

10、下列關于私人銀行業務說法正確的是？ABCDE

A私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲美國佬、風險和流行性之間的精準平衡。

B如果說一般理財業務中產品和服務的比例為7:3的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為3：7。

C私人銀行業務的核心是個人理財，已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混業經營范疇。

D私人銀行業務涵蓋的領域不僅包括傳統零售銀行的個人信用、按揭等業務，還包括提供衍生生理財產品、離岸基金、保險規劃、稅務籌劃、財產依托，甚至包括客戶的醫療以及子女教育等諸多產品和服務。

E國內目前對私人銀行業務的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業務，有人理解為零售銀行業務，更多的人把它等同于貴賓理財業務。

11、下列關于理財計劃的說法正確的是？ABDE

A理財計劃中的儲蓄產品應按照儲蓄存款業務管理。

B理財計劃中的結構性存款產品應將基礎資產與衍生品部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生品交易部分應按照金融衍生品業務管理。

C商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資產應按照理財計劃合同約定使用，理財計劃的收益效果率應與理財資金組合收益率間接相關，客戶承擔部分或全部投資風險。

D按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

E理財計劃的產品組合中，可以包括儲蓄存款產品和結構性存款產品。

12、在發展個人理財業務過程中，商業銀行代理的既能對客戶進行理財又能夠增加業務收入的業務主要有：ABE

A代理基金業務B代理保險業務C代理債券業務D代理保管箱業務 E以銀行卡為載體的業務。

13、目前，我國商業銀行個人理財業務與西方國家存在的主要差距有：ABCDE A風險控制機制不健全，應對風險能力差，高水平的專業理財人才缺乏，特別是在支行層面，隊伍建設成為理財業務發展的“瓶頸”。

B產品同質化現象突出，缺乏個性，仿制、復制產品多，且僅限于貨幣市場產品組合。

C在銀行經營戰略和整體業務格局中，個人理財業務尚未擺在重要的位置，沒有把它視為業務收入的重要組成部分，而僅僅是當作吸收資金、保證儲蓄存款不流失、固守存款陣地的一種手段，成為儲蓄的替代品。

D沒有先進的科技平臺支撐，技術支持力度弱。

E理財服務層次低，僅限于免費提供咨詢建議，不能根據不同客戶的不同需求設計不同方案、提供不同產品，服務主要注意力放在柜臺銷售上，不能為客戶提供全面的綜合性金融服務，沒有形成目標客戶群體。

14、中資銀行發展個人理財業務的優勢有：ABCE

A中資銀行在網點、客戶資源以及人民幣業務等方面占有相當的優勢。B中資銀行在主權信用、社會認同方面也占有絕對的優勢。

C中資銀行在資本規模、管理水平、人才儲備、技術力量和業務創新等方面占有優勢。

D中資銀行的市場環境優于外資銀行。

E對于國內金融政策的熟悉掌握和對市場環境的了解程度占有優勢。

15、中資銀行在發展個人理財業務時應當：ABCD

A發揮本土化優勢。B借鑒國外的成熟經驗。

C通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平。

D注意吸收國外同行的先進經驗。

16、下列關于社會環境對個人理財的敘述正確的有：ABCD

A社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響。掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業務的必要基礎。B隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中。C人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響。

D社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛。

17、衡量宏觀經濟狀況的指標與個人理財關系密切的主要有：ABCD

A經濟增長速度。B通貨膨脹。C經濟周期。D就業。

18、在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向：ABDE A應該減少儲蓄。B加大股票投入。C增加債券投入。D購置房產。E購入基金。

19、在預期未來經濟增長放緩、處于衰退周期時個人理財傾向為：AD

A減少股票持有數量。B增加基金持有量。C減少債券投入。D增加儲蓄。E購置房產。

20、當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為：ADE

A減少儲蓄，理由是凈收益走低。B增加儲蓄。C增加債券投入。D減少債券投入。E增加股票，理由是資金涌入價格上漲。

第二篇：個人理財規劃二作業及答案

你的得分： 100.0

完成日期：2017年01月14日 14點47分

說明： 每道小題選項旁的標識是標準答案。

一、單項選擇題。本大題共15個小題，每小題 2.0 分，共30.0分。在每小題給出的選項中，只有一項是符合題目要求的。1.下列說法正確的是： A.等量的資金在不同的時點上具有相同的價值量 B.資金時間價值產生的前提是將資金投入借貸過程或投資過程

C.不同時點上的資金額可以直接進行相互比較

D.由于資金時間價值的存在，若干年后的一元錢在今天還值一元錢 類似于期權的選擇權性質通常屬于（）理財產品的特點。A.普通人民幣理財產品 B.超短期人民幣理財產品 C.結構型人民幣理財產品

D.資產連接型人民幣理財產品

普通股與優先股是股票最基本的分類，依據是（）的不同。A.分紅數量多 B.股權比例設置 C.股東權利配置

D.股東性質差異

就基差“走強”描述錯誤的是： A.基差為正且數值越來越大 B.基差從負值變為正值 C.基差為負值且絕對數值越來越小 D.基差為負值且絕對數值越來越大

5.子女教育具有（）等特點。A.缺乏時間彈性、費用彈性低、費用不確定

B.C.高投入、見效慢、后期投資顯著高于前期 缺乏時間彈性、使用彈性低、投入不確定 2.3.4.6.D.高投入、見效快、投資邊際效應高

下列金融工具與產品中哪一個不是金融衍生工具與產品： A.證券投資基金

B.金融期權 C.可轉換公司債券 D.信用交易

對現值的理解錯誤的是： A.現值是指未來若干時期后才可得到的錢在目前的價值 B.現值是在時間方面被標準化了的價值 C.從現值來推算將來值的過程稱作貼現

D.現值對比較不同的收入流或支出流的價值大小是很重要的 下列說法錯誤的是： A.信用卡是一種非現金交易付款的方式 B.信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現金 C.信用卡是簡單的信貸服務

D.信用卡消費時使用銀行資金可在記帳日再行還款

7.8.9.下列說法錯誤的是： A.證券交易所是“提供證券集中竟價交易的不以營利為目的的法人” B.證券交易所是高度組織化的有形市場 C.證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所 D.證券交易所本身持有證券，但不決定證券價格

10.對金融期貨交易的基本特征描述正確的是：

A.金融期貨交易必須在交易所內進行

由于金融期貨合約是標準化的，無論是買入還是賣出合約，交易者均需對合約具體條款進行協商 C.投資者的參與增加了金融期貨市場的流動性

D.金融期貨合約具有普遍性特征是因為金融期貨價格產生于交易所的公開競價方式

11.金融期貨交易以（）的交割方式為主。B.A.B.實物交割 現金交割

C.實物交割加現金交割的混合交割 D.不確定

12.對復利法的特點描述錯誤的是：

A.復利法在計算利息時考慮了本金的時間價值 B.復利法在運用時要將前期的利息計入下一期的本金 C.復利法不考慮前期利息的時間價值

D.復利法是真正意義上反映資金時間價值的計算方法 13.金融期貨價格由（）構成。

A.現貨金融資產持有成本、利息成本、交易傭金 B.現貨金融資產持有成本、交易傭金、預期利潤 C.現貨金融資產持有成本、交易成本、預期利潤

D.現貨金融資產持有成本、運輸成本、交易傭金 14.具有套利功能的基金是：

A.債券基金 B.指數基金

C.貨幣基金 D.權證基金

15.期權的權利期間與期權的時間價值存在（）的影響。

A.同方向但非線性

B.C.D.同方向線性 反方向但非線性 反方向線性

二、多項選擇題。本大題共10個小題，每小題 4.0 分，共40.0分。在每小題給出的選項中，有一項或多項是符合題目要求的。1.就金融理財的含義，說法正確的有： A.金融理財的依據是理財主體自身收支預算約束和風險收益偏好 B.金融理財的目的是追求財富與資產的保值和增值、實現預期投資收益與效用滿足最大化

C.根據金融理財對象的不同，金融理財可以分為貨幣市場理財、資本市場理財、金融衍生品市場理財、其他理財市場理財

低風險金融理財工具與產品的價值評價復雜、準確定價困難、收益波動性很高

對現值與終值理解正確的是： A.現值是指未來某一時點上的一定量資金折算到現在所對應的金額

B.終值又稱未來值，是現在一定量的資金折算到未來某一時點所對應的金額

C.現值和終值是一定量資金在前后兩個不同時點上對應的價值，其差額即為資金的時間價值

D.現值和終值在對應的時點上的價值相同 人民幣集合理財產品按投資期限不同可以分為： A.結構型人民幣理財產品

B.普通人民幣理財產品

C.資產連接型人民幣理財產品

D.超短期人民幣理財產品 下列說法正確的有： A.指數基金完全擬合和模擬大盤指數股或債券，采用被動投資策略，跟蹤指數的變動而改變其投資組合，很少進行頻繁交易 D.2.3.4.B.C.基金管理人是基金資產的名義持有人 由于基金管理人是受托理財，因此對基金投資失敗引發的虧損不承擔彌補責任

D.風險程度越高的基金，其管理費和托管費越低 下列說法正確的是： A.對買進看漲期權的投資者而言，其潛在的利潤是無限的，而其潛在的損失卻是有限的

B.C.投資者之所以買進看跌期權是因為他預期標的資產的現貨市場價格將上升 看漲期權的出售者的盈利是有限的D.看跌期權賣方的損失是有限的

6.下列說法錯誤的是： A.不同市場理財工具和產品在期限、性質、風險收益特征等方面都有差異及不同的特質 B.人民幣集合理財產品的實質是以基礎資產未來現金流為基礎，在貨幣市場和資本市場上發行信托受益權憑證等進行融資的過程 C.資本市場的工具與產品具有流動性強、安全性高、成本低、收益穩定的特點和優勢

D.現代金融理財技術理論要解決的問題是資金時間價值的計算

7.金融理財中對資金時間價值的衡量，在方式上涉及： A.單利

B.C.現值 復利 5.D.終值

與某一利率區間掛鉤型結構性存款的基本特點有： A.100％保本型產品

B.存款期限靈活

C.D.銀行有權在每半年行使一次提前終止存款的權利

如果美元利率增長過快，超出利率區間，存款收益將降低

9.符合股票價格指數定義的是： A.將計算期的股票價格與基期價格相比較而得出的相對變化數

B.C.由證券經營機構編制的用來反映股票市場價格變動的一種指數 可以反映股票市場總體價格水平走勢及其變動趨勢

D.編制的步驟有選擇樣本股、選定某基期、計算報告期平均股價并作必要的修正、指數化

10.為了方便結算和保證履約，金融期貨交易須提存保證金，該保證金分為：

A.結算保證金

B.C.D.初始保證金率 最低維持保證金率 交易保證金

三、判斷題。本大題共15個小題，每小題 2.0 分，共30.0分。1.8.憑證式債券的形式是在電腦賬戶中作記錄。2.對子女教育年金保險來說，同一險種投保同樣的保險金額，被保險人年齡越大保費越便宜。3.計算現值資金的未來價值被稱為貼現。4.浮動利率但收益封頂型結構性存款的利率通常低于LIBOR利率。5.金融期貨合約與金融現貨遠期合約的最本質區別在于合約條款是否標準化。6.股東根據其擁有的所有權相應行使對公司的經營管理、分紅派息、剩余財產分配、發展戰略決策等權利。7.買賣“樓花”是指買賣期房的憑證。8.一年之后用于消費的貨幣要小于現在用于消費的貨幣，其差額就是資金的時間價值。9.信用卡使用時循環信用利息計算是以日計息，利息起算日以記賬日計算。10.保證金率越低，表示買賣合約所需繳納的保證金就越少，杠桿效應就越明顯，這將降低市場的流動性。11.單利終值就是利息不能生利的本金和。12.切合實際的儲蓄規劃是居民個人及其家庭最穩妥、最便捷、最安全可靠的積累財富的途徑。13.通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具和產品投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種直接投資方式叫證券投資基金。14.投資者買空證券時，必須擁有的資金占購買價格總額的百分比稱為初始保證金率。15.財產保險的保險標的，包括物質形態和非物質形態的財產及其有關利益。

第三篇：個人理財規劃作業二

《個人理財規劃》課程作業二

專業：班級：姓名：學號： 多項選擇題

1.以下屬于貨幣政策工具的是（）。

A．調整存款準備金率B.調整再貼現率C.變動政府支出

D.調整稅收E.發行國債

2.以下屬于非銀行金融機構的有（）。

A.信托投資公司B.證券公司C.財務公司

D.金融租賃公司E.郵政儲蓄機構

3.商業銀行的職能包括（）。

A.支付中介職能B.信用中介職能C.信用創造職能

D.金融服務職能E.統一清算職能

4.影響匯率變動的因素有（）。

A.宏觀經濟狀況B.經濟增長率C.國際收支狀況

D.通貨膨脹E.利率

5.我國現有銀行卡的主要形式有（）。

A.貸記卡B.準貸記卡C.借記卡D.準借記卡E.借貸兩變卡

6.按照股東權利劃分，股票可分為（）。

A.收入型股票B.增長型股票C.投機型股票

D.普通股E.優先股

7.信托關系人不包括（）。

A.信托人B.委托人C.受托人D.托管人E.受益人

8.以下屬于開放式基金特點的是（）。

A.基金價格以基金凈資產價值為計算依據B.基金規模不可變化

C.基金單位可以贖回D.通常在交易所交易E.不限定存續期

9.基金是信托關系的一種體現，基金關系中的受托人的通常包括（）。

A.基金管理人B.基金委托人C.基金監管人

D.基金托管人E.基金托付人

10.風險的基本構成要素包括（）。

A.風險因素B.風險事故C.風險損失

D.風險標的E.風險載體

11.以下屬于我國商業銀行普遍采用的住房貸款還款方式有（）。

A.等額本息法B.比例還款法C.等額本金法

D.等比本息法E.等比本金法

12.個人（不包括個體經營者）銷售自己使用過的（）需繳納增值稅。

A.游艇B.汽車C.IBM筆記本電腦D.等離子電視E.高級手表

第四篇：個人理財

個人理財

1、根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

2、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

4、個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關于債券和股票的區別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產品的短期價格趨勢決定因素是（供求關系）。

10、“現金為王，理財階梯化。”體現個人理財規劃原則中的（有現金保障原則）。

11、小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產不包括（人力資本）

14、根據人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

16、“消費與投資匹配，消費與現金流匹配。”體現個人理財規劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

17、關于個人理財規劃，下列內容屬于消費規劃的是（期房投資）。

18、下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

20、根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正確

B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財規劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）

正確

黃金是財富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（）

正確

個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（）

正確

個人理財規劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（）

錯誤

個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和比較。（）

正確

復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯誤

紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關注理財市場的變化，然后根據市場的情況來調整理財產品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業人負責投資于股票和證券，以實現保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）

正確

理財規劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）

正確

1.根據生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

5.下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

6.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

8.注冊地在內地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

13.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

16.根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關于債券和股票的區別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

21.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

23.關于個人理財規劃，下列內容屬于消費規劃的是（期房投資）。

24.下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時，理財方式可以采用10%備用金，40%定期、保險債券，50%股票基金。（正確）

27.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

29.人生處于教育期時，理財的重點是安排支出。（錯誤）

30.理財就是根據生命周期的理論，根據個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定

切合實際可操作的規劃最終實現個人和家庭的財務安全和自由。（正確）

31.金融衍生產品主要包括期貨、匯率、期權、遠期合同、信用、利率和房地產投資。（錯誤）

32.個人理財規劃應當早規劃，消費列清單，理財規劃便于實施等原則。（正確）

33.家庭資產合理配置比例是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。（錯誤）

35.黃金是財富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

37.針對極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡，建議多關注理財市場的變化，然后根據市

場的情況來調整理財產品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正

確）

41.個人理財規劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（正確）

42.個人理財規劃應當早規劃，消費列清單，理財規劃便于實施等原則。（正確）

43.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

44.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（錯誤）

47.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規劃，完成既定的理財目標。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

一、單選題：

1.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

2.根據生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學習成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養老期）。

7.根據人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

10.下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現金為王，理財階梯化。”體現個人理財規劃原則中的（有現金保障原則）。

13.“消費與投資匹配，消費與現金流匹配。”體現個人理財規劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

14.關于個人理財規劃，下列內容屬于消費規劃的是（期房投資）。

15.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

16.根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.個人理財中，最基本的經濟活動和理財管理是（現金管理）。

18.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

22.下列關于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

23.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產品的短期價格趨勢決定因素是（供求關系）。

25.注冊地在內地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計算公式是（月存金額x累計月積數x月利率）。

28.下列關于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風險不共擔）。

29.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關于債券和股票的區別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。

針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財就是根據生命周期的理論，根據個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定切合實際

可操作的規劃最終實現個人和家庭的財務安全和自由。（正確）

2.理財規劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務

現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（正確）

3.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產合理配置比列是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

6.10%保險，20%銀行理財，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）

8.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和

比較。（正確）

10.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）

11.個人理財規劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（正確）

12.個人理財規劃應當早規劃，消費列清單，理財規劃便于實施等原則。（正確）

13.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規劃，完成既定的理財目標。（正確）

14.人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

15.人生處于教育期時，理財的重點是安排支出。（錯誤）

15.金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（錯誤）

16.投資是指放棄現在用于消費的價值，以獲取未來更大價值的一種經濟活動。（正確）

17.從價格隨機波動中賺取差價屬于投資行為。（錯誤）

18.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正確）

20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業人負責投資于股票和證券，以實現保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）

26.B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關注理財市場的變化，然后根據市場的情況來調整理財產品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩定。（正確）

30.金融衍生產品主要包括期貨、匯率、期權、遠期合同、信用、利率和房地產投資。（錯誤）31.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第五篇：個人理財

第一章 個人理財概述

考試大綱規定的考試要求

一、個人理財業務的概念和分類

個人理財業務的概念

個人理財業務的分類

二、個人理財的發展

個人理財在國外的發展

個人理財在國內的發展

三、個人理財業務的影響因素、重點、宏觀因素

1.政治、法律與政策環境

2.經濟環境

3.社會環境

4.技術環境

微觀因素

1.金融市場的競爭程度

2.金融市場的開放程度

3.金融市場的價格機制

要點詳解

一、個人理財業務的概念和分類

一個人理財業務的概念

1.背景知識

二○○五年九月二十四日經中國銀行業監督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務的定義:是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

3.理解要點

對于個人理財業務概念的理解需要大家把握以下幾個要點

1服務對象個人客戶不是企業或其他法人

 2服務的性質:顧問性質受托性質

3服務的個性化、綜合化

4服務的專業化