第一篇：信用社2006年業(yè)務(wù)工作總結(jié)及2007年工作計劃[會議講話]

文章標(biāo)題：信用社2006年業(yè)務(wù)工作總結(jié)及2007年工作計劃[會議講話]

2007年是全區(qū)信用社深化改革的關(guān)鍵之年，開好頭，起好步，意義十分重大。今天，我們在這里召開全區(qū)信用社新業(yè)務(wù)工作會議，會議的主題是：總結(jié)回顧2006年度新業(yè)務(wù)工作，并對2007年新業(yè)務(wù)各項工作進(jìn)行安排部署。希望把這次會議開成振奮精神，堅定信心，認(rèn)真抓好落

實的動員會、鼓勁會和誓師會。下面我講幾點意見。

一、2006年工作的簡要回顧

2006年，在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，在人行、銀監(jiān)分局的有效監(jiān)管下，我們緊緊圍繞年初下達(dá)的工作目標(biāo)，結(jié)合年初制定的工作方案，認(rèn)真貫徹各級會議重要講話精神，以拓展中間業(yè)務(wù)為重點，以增加中間業(yè)務(wù)收入為中心，大力發(fā)展代理業(yè)務(wù)，積極營銷天河卡，努力推廣保管箱，全面加強電子化建設(shè)，不斷完善帳戶檔案的管理，認(rèn)真抓好柜員前臺操作、網(wǎng)絡(luò)改造等基礎(chǔ)工作，銳意開拓，勇于創(chuàng)新，真抓實干，通過全體員工的不懈奮斗，提高了對中間業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識，全區(qū)農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)卓有成效，中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步上升，較好地完成了各項任務(wù)目標(biāo)，推動了中間業(yè)務(wù)科學(xué)、健康、創(chuàng)新發(fā)展。

回顧2006年整體工作，主要呈現(xiàn)出六大創(chuàng)新、八大亮點，取得了六大成果，促使各項新業(yè)務(wù)實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍和新的發(fā)展。六大創(chuàng)新，即：

1、理念創(chuàng)新。2006年以來，我們堅持不斷創(chuàng)新工作思路，在“想干、會干、真干、實干”上做文章，全區(qū)在新業(yè)務(wù)工作上形成了人心順、人氣旺，思路寬、辦法多，想干事、能干事、干成事的濃厚氛圍，全區(qū)信用社結(jié)合實際，把中間業(yè)務(wù)作為一項重要工作來抓，做到了資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三駕齊驅(qū)，共同發(fā)展。

2、素質(zhì)創(chuàng)新。今年以來，我部針對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及各項新開辦的業(yè)務(wù)組織了**次全區(qū)信用社員工參加的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)和營銷培訓(xùn)，同時，還深入基層對**個信用社開展了**次業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使員工的綜合素質(zhì)明顯提高。

3、會議機制創(chuàng)新。2006年以來，我部堅持每月初組織各社分管新業(yè)務(wù)的主任召開新業(yè)務(wù)工作例會，以會代訓(xùn)，從不間斷，把例會開成了工作匯報會、績效展示會、問題解決會、責(zé)任明確會，以會促工作，以會促發(fā)展，以會促落實。

4、宣傳形式創(chuàng)新。一年來我們充分利用天河卡的發(fā)行，加入全國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)以及全市實現(xiàn)通存通兌的有利時機，不斷創(chuàng)新宣傳方式，運用各種手段把我們的業(yè)務(wù)特色和亮點展現(xiàn)出來，報紙、電視、廣播、網(wǎng)站的宣傳緊密配合；群眾廣泛參與的有獎知識競答活動如火如荼。同時，還采取散發(fā)宣傳單，制作宣傳招牌、進(jìn)行大型戶外宣傳、燈箱廣告、開展大型專題宣傳演出活動等形式進(jìn)行廣泛而形象的宣傳介紹，有效提升了信合形象，提高了客戶對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的了解程度，提高了社會知名度。

5、員工面貌創(chuàng)新。通過采取獎罰分明的考核辦法，使得員工在工作中樹立起了高度的責(zé)任心和行為準(zhǔn)則，工作上充滿熱情，工作效率大幅提高。

6、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。今年以來，產(chǎn)品創(chuàng)新的力度不斷加大，實現(xiàn)了“一月一個新產(chǎn)品”的目標(biāo)。在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，還成功地完成了加入全國大小額支付系統(tǒng)，全市信用社通存通兌和發(fā)行天河卡三件大事，結(jié)束了農(nóng)村信用社五十年來結(jié)算渠道不暢的歷史，使電子化建設(shè)步入了快車道，信合品牌進(jìn)一步得到了提升。

八大亮點：

1、成功發(fā)行天河卡。

2、辦公自動化和視頻會議兩大系統(tǒng)上線運行。

3、設(shè)立了**個自助銀行網(wǎng)點，實現(xiàn)了24小時服務(wù)。

4、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)上線運行。

5、實現(xiàn)了全市聯(lián)網(wǎng)和發(fā)卡。

6、成立資金運營中心，創(chuàng)效***余萬元。

7、加入全國資金市場，拓寬收入渠道。

8、新的代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷推出，成為全市代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品最全的金融機構(gòu)。

截止2006年12月底，中間業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，取得了六大成果：

——天河卡業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

截止2006年末，全區(qū)累計發(fā)卡張，卡戶存款余額為億。累計交易筆數(shù)萬筆，累計交易金額億元。其中存現(xiàn)萬筆，金額億元；取現(xiàn)萬筆，金額億元；轉(zhuǎn)帳萬筆，金額億元。天河卡已在全國30個省份辦理過跨行取現(xiàn)，ATM機累計交易萬筆，金額萬元。POS機累計消費筆，金額萬元。一年來，天河卡實現(xiàn)手續(xù)費收入萬元。

——代理業(yè)務(wù)取得實效。

全年累計筆，萬元，是2005年同期的**倍，實現(xiàn)手續(xù)費收入**余萬元。其中：移動筆，金額萬元；網(wǎng)通筆，金額萬元；鐵通筆，金額萬元；煤氣費筆，金額萬元；保險筆，金額萬元；國稅筆，金額萬元。代收網(wǎng)通話費占比達(dá)到*；代收鐵通話費占比達(dá)到**；代收移動話費占比達(dá)到**，市場競爭力明顯提高。超額完成全年任務(wù)指標(biāo)的信用社有：……

——創(chuàng)新力度不斷加大。

實現(xiàn)了“一月一個新產(chǎn)品”的目標(biāo)：1月份推出**；2月份推出**；3月份推出......——保管箱業(yè)務(wù)量大幅增加。

租箱率達(dá)100，累計開箱***個，是2005年的**倍，開箱率達(dá)**，實現(xiàn)收入**萬元。

——資金運營中心效益顯著提高。

貼現(xiàn)年初余額萬元，累計發(fā)生額萬元，當(dāng)前余額萬元；累計轉(zhuǎn)出貼現(xiàn)萬元，累計轉(zhuǎn)入貼現(xiàn)萬元，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)余額萬元；持有票據(jù)總余額萬元；累計利息收入萬元，利息支出萬元，利息扎差萬元。

——電子化建設(shè)步入快車道

1、制定了聯(lián)社10年網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃。

2、目前已初步建成**個24小時自助銀行。

3、4月1日辦公自動化和視頻會

議兩大系統(tǒng)全面開通。

4、安裝了機房專用空調(diào)，確保了中心機房的安全正常運行。

5、完成了所有農(nóng)村型信用社的網(wǎng)絡(luò)改造，完成了DDN向光纖的改造，并實施了三級變兩級的改造，使網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)了扁平化管理，提高了辦理業(yè)務(wù)的速度和效率。

6、配合業(yè)務(wù)部完成了貸款咨詢系統(tǒng)和個人、企業(yè)征信系統(tǒng)、貸款五級分類等各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)的技術(shù)環(huán)境準(zhǔn)備工作以及事后監(jiān)督系統(tǒng)的環(huán)境技術(shù)準(zhǔn)備工作。

7、9月25日，我區(qū)聯(lián)社各網(wǎng)點現(xiàn)代化支付系統(tǒng)正式上線運行，10月份全市現(xiàn)代化支付系統(tǒng)上線運行。

8、完成了全市綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)工作，實現(xiàn)全市通存通兌和發(fā)卡。

總結(jié)2006年的工作，我們主要采取了以下措施：

（一）多法并舉，促進(jìn)天河卡業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長

1、狠抓自助銀行建設(shè)。為了方便廣大持卡人辦理業(yè)務(wù)，我們設(shè)立了統(tǒng)一標(biāo)識、統(tǒng)一形象的自助銀行網(wǎng)點。通過對全區(qū)所有大街小巷進(jìn)行實地走訪調(diào)查，對周圍居民情況進(jìn)行詳細(xì)了解，選擇繁華地區(qū)和人口稠密的地方確定了品牌ATM機布放地點（包括在行式與離行式）**處，目前已建成24小時服務(wù)的自助銀行網(wǎng)點**個，其中安裝ATM機**臺，存取款一體機**臺。

2、狠抓天河卡品牌建設(shè)。我們確立了“天河卡——您的萬能會員卡”品牌營銷戰(zhàn)略，安排營銷人員走訪商戶，上門營銷，向商家宣傳天河卡，大力發(fā)展天河卡特惠商戶，現(xiàn)已發(fā)展包括衣、食、住、行、游、購、娛等方面的特惠商戶***家。

3、狠抓刷卡商戶建設(shè)。我們積極與銀聯(lián)商務(wù)公司合作，安裝布放POS機臺，發(fā)展特約商戶戶，堯都區(qū)現(xiàn)能接受天河卡刷卡消費的商戶有戶，為持卡人刷卡消費創(chuàng)造了良好的用卡環(huán)境。

4、狠抓業(yè)務(wù)培訓(xùn)。為了提高全員營銷水平，我們在3月、5月、8月分別聘請營銷專家對信用社全體員工進(jìn)行了天河卡營銷知識培訓(xùn)，人員達(dá)***人次，全員營銷素質(zhì)有了很大提高。同時，我們對員工進(jìn)行天河卡業(yè)務(wù)知識和操作規(guī)程培訓(xùn)**余場（次），現(xiàn)場檢查培訓(xùn)**次，受訓(xùn)人員達(dá)**人次，同時通過賽賬、現(xiàn)場檢查，規(guī)范了柜員操作，目前所有柜員都能熟練辦理天河卡業(yè)務(wù)。

5、狠抓市場營銷宣傳。

①組織了天河卡新聞發(fā)布會；

②舉辦了聲勢浩大的天河卡首發(fā)式。省人行、省銀監(jiān)局、省聯(lián)社、市人行、市銀監(jiān)分局、市區(qū)政府等單位領(lǐng)導(dǎo)蒞臨現(xiàn)場為天河卡揭幕，邀請了國內(nèi)著名藝術(shù)家登臺助興，熱烈隆重的首發(fā)式取得了空前的轟動效應(yīng)；

③通過新聞、廣告、專訪、專題片等多種方式宣傳天河卡，截止目前在電視、電臺、報紙刊發(fā)稿件計**余次（篇），懸掛橫幅約**余條；

④利用路牌廣告宣傳：安裝**塊天河卡護(hù)欄廣告；在大運高速路上共安裝*個路橋和*立柱廣告牌；

⑤印制、散發(fā)等宣傳資料30余萬份，制作天河卡專用袋30萬個；制作印有天河卡宣傳廣告的書包/萬個、圍裙/萬、手提袋*萬個，有力地宣傳了天河卡；

⑥4、5月份組織天河卡宣傳演出隊深入市場、社區(qū)、農(nóng)村集貿(mào)市場進(jìn)行了*余場演出；

⑦5、6月份組織各信用社充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，開展了***活動。

⑧三季度組織全體員工開展了“***”活動，取得了較好的效果；

⑨四季度開展了“***”活動。......（二）突出重點，抓住關(guān)鍵，著力加強代理業(yè)務(wù)的拓展

2006年各社把代理業(yè)務(wù)作為一項重要考核指標(biāo)，將任務(wù)責(zé)任到人，做到了組織到位，人員到位，思想到位，措施到位，使代理業(yè)務(wù)的筆數(shù)和金額大幅度提升。

1、以增加中間業(yè)務(wù)收入為重點，扎實抓好代理業(yè)務(wù)工作。

一是早下手、細(xì)謀劃，構(gòu)建代理業(yè)務(wù)“高平臺”。“思想是行動的先導(dǎo)”，我們首先從轉(zhuǎn)變各社分管主任的思想入手，提出了明確的工作思路，即從大目標(biāo)著眼、從細(xì)微處入手、從大客戶突破、從全員動手上發(fā)展，使大家充分認(rèn)識到代理業(yè)務(wù)的重要性，把代理業(yè)務(wù)工作作為一項重要工作去抓，都能夠按照年初制定的工作方案，逐項落實，把任務(wù)目標(biāo)分解到人，真正做到了把代理業(yè)務(wù)工作做實做細(xì)。二是審時度勢，時刻牽著代理業(yè)務(wù)“牛鼻子”。代理業(yè)務(wù)工作存在“個體差異”，每個月各社都針對具體情況進(jìn)行認(rèn)真分析，找出了存在的薄弱環(huán)節(jié)，對癥下藥，屬于思想認(rèn)識方面的問題，立即整改思想，將全員的認(rèn)識統(tǒng)一到一個高度；屬于管理不到位的，及時理清思路，加強管理，使員工心往一處想、勁往一處使；屬于措施不明確的，重新確定工作方法，充分調(diào)動全員的積極性。由于果斷得力地督導(dǎo)，保障了代理業(yè)務(wù)的有效增長。城郊信用社采取了“上下聯(lián)動，信息共享”的有效措施，加強了總社和各分社的聯(lián)動，明確了各分社服務(wù)的社區(qū)范圍，本著服務(wù)客戶，信息共享的原則，由總社協(xié)調(diào)，根據(jù)不同服務(wù)區(qū)域內(nèi)的客戶，聯(lián)系所對應(yīng)的分社協(xié)調(diào)解決，還建立了規(guī)范的溝通機制，通過共享客戶信息，發(fā)現(xiàn)了更多的業(yè)務(wù)機會，提高了服務(wù)客戶的質(zhì)量。在中間業(yè)務(wù)宣傳上，他們在所服務(wù)的社區(qū)內(nèi)，制作了多幅宣傳版面，詳細(xì)說明了開展的各項業(yè)務(wù)及每個客戶經(jīng)理的聯(lián)系方式，實現(xiàn)了信息的持續(xù)性。鼓樓東信用社的代理業(yè)務(wù)得到了社主任的高度重視，由社主任親自安排布署，進(jìn)行強調(diào)。堯廟信用社形成了“班子、員工、站干齊上陣，實現(xiàn)全員參戰(zhàn)”的局面，在中間業(yè)務(wù)發(fā)展上，堅持班子抓大戶，員工抓社區(qū)，站干抓村鎮(zhèn)，也就是每個班子成員攻堅一個代理業(yè)務(wù)大戶，全體員工對所服務(wù)的社區(qū)逐門逐戶地上門調(diào)查摸底、提供服務(wù)，17個信用站的站干充分發(fā)揮農(nóng)村金融活動中心的作用，對所在的村鎮(zhèn)大力宣傳新業(yè)務(wù)品種。多種有效的措施，充分挖掘了新業(yè)務(wù)工作的發(fā)展?jié)摿Γ勾順I(yè)務(wù)取得了較好的成績。三是以會代訓(xùn)。一年來，我們先后采取了現(xiàn)場會、答疑會等多種形式，與各社分管主任形成互動。4月8日在**組織召開了現(xiàn)場會，***在汾河信用社召開了經(jīng)驗交流會。每次例會，各社分管主任都針對實際情況，提出代理業(yè)務(wù)工作中存在的問題、意見和好的建議，我部對提出的問題，能當(dāng)場解決的就立即解決，不能當(dāng)場解決的，經(jīng)過梳理討論后，一一給予解答，切實做到了代理業(yè)務(wù)工作縱橫協(xié)調(diào)，扎實有效。四是嚴(yán)格執(zhí)行考核辦法。按照年初制定的代理業(yè)務(wù)考核辦法，我們明確了各社的第一責(zé)任人，建立了激勵機制，每月對各社代理業(yè)務(wù)綜合排隊在前五名的信用社分別獎勵1000元、800元、700元、600元和500元。對排在后五名的分別處罰1000元、900元、800元、700元、600元，并對沒有完成任務(wù)的處罰500元。獎罰制度在每月例會上全部當(dāng)場兌現(xiàn)，獎罰制度的嚴(yán)格執(zhí)行，成為全員積極完成代理業(yè)務(wù)指標(biāo)的助推器，確保了各社代理業(yè)務(wù)都能夠按照進(jìn)度任務(wù)與時俱進(jìn)。一年來，實現(xiàn)代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入**余萬元。

2、以拓寬增收渠道為重點，扎實抓好拓展業(yè)務(wù)新領(lǐng)域工作。

為了提高我聯(lián)社的核心競爭力，我部在拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域上狠下功夫。2006年以來，先后與國稅局、市煙草公司、市廣播電視局以及市自來水公司簽定合作協(xié)議，并與電信等部門達(dá)成合作意向，開辦了多種代理業(yè)務(wù)。經(jīng)過大家的努力，不但為客戶提供了方便、快捷的服務(wù)，使代理業(yè)務(wù)成為我聯(lián)社一個業(yè)務(wù)亮點，進(jìn)一步完善了服務(wù)功能，拓寬了提高收入的渠道。目前，我區(qū)聯(lián)社已經(jīng)成為全市代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品最全的金融機構(gòu)。

3、以提高客戶認(rèn)知度為重點，扎實抓好代理業(yè)務(wù)的信息宣傳工作。

一是按照“貼近實際、貼近生活、貼近群眾”的要求，我們及時總結(jié)推廣代理業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理中的典型經(jīng)驗，在《中國農(nóng)村金融網(wǎng)》、《中國農(nóng)金》以及《生活晨報》等各級報刊、雜志上進(jìn)行宣傳報道。二是以先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，積極通過聯(lián)社網(wǎng)站，加大對外宣傳力度。三是活動貫穿，拓寬路子。結(jié)合現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的上線、天河卡的發(fā)行等有利時機，把代理業(yè)務(wù)的宣傳工作與各種形式多樣的活動相結(jié)合，進(jìn)行了廣泛的宣傳，讓更多的農(nóng)戶和社會公眾了解、熟悉我們的各類金融產(chǎn)品，使代理業(yè)務(wù)工作大有起色，穩(wěn)步前進(jìn)。四是抓好信息調(diào)研工作。針對客戶需求、金融市場的需要等客觀實際開展調(diào)研，不斷在網(wǎng)絡(luò)上查找相關(guān)信息，還到他行進(jìn)行實地調(diào)研，推動新業(yè)務(wù)工作再上新臺階。

4、以樹立信合形象為重點，扎實抓好規(guī)范操作，降低差錯率工作。

隨著代理業(yè)務(wù)的不斷增多，操作員在辦理業(yè)務(wù)過程中由于誤操作等原因，使錯帳沖正交易的筆數(shù)不斷增加。僅4月份，因人為誤操作造成的錯帳沖正業(yè)務(wù)達(dá)903筆，平均一天就有30筆。不但大大降低了辦公效率，導(dǎo)致客戶出現(xiàn)抵觸情緒，還使代理業(yè)務(wù)合作單位對我們員工的素質(zhì)提出質(zhì)疑，一度提出要取消我們的代理資格。為了徹底解決這一嚴(yán)重問題，我們結(jié)合實際情況，研究出臺了對差錯率的考核辦法，即每個信用社只要每月差錯筆數(shù)出現(xiàn)反彈，就對該社分管主任處罰300元，并堅持嚴(yán)格執(zhí)行，每月兌現(xiàn)。這一辦法的執(zhí)行，不但使分管主任高度重視，而且使操作員在辦理業(yè)務(wù)中樹立了高度的責(zé)任心，逐步提高了服務(wù)質(zhì)量和辦公效率，使差錯率大幅下降。截止2006年底，沖正業(yè)務(wù)筆，較4月份下降筆。

《信用社2006年業(yè)務(wù)工作總結(jié)及2007年工作計劃[會議講話]》來源于xiexiebang.com，歡迎閱讀信用社2006年業(yè)務(wù)工作總結(jié)及2007年工作計劃[會議講話]。

第二篇：信用社2006年業(yè)務(wù)工作總結(jié)及2007年工作計劃[會議講話]

2007年是全區(qū)信用社深化改革的關(guān)鍵之年，開好頭，起好步，意義十分重大。今天，我們在這里召開全區(qū)信用社新業(yè)務(wù)工作會議，會議的主題是：總結(jié)回顧2006新業(yè)務(wù)工作，并對2007年新業(yè)務(wù)各項工作進(jìn)行安排部署。希望把這次會議開成振奮精神，堅定信心，認(rèn)真抓好落實的動員會、鼓勁會和誓師會。下面我講幾點意見。

一、2006年工作的簡要回顧

2006年，在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，在人行、銀監(jiān)分局的有效監(jiān)管下，我們緊緊圍繞年初下達(dá)的工作目標(biāo)，結(jié)合年初制定的工作方案，認(rèn)真貫徹各級會議重要講話精神，以拓展中間業(yè)務(wù)為重點，以增加中間業(yè)務(wù)收入為中心，大力發(fā)展代理業(yè)務(wù)，積極營銷天河卡，努力推廣保管箱，全面加強電子化建設(shè)，不斷完善帳戶檔案的管理，認(rèn)真抓好柜員前臺操作、網(wǎng)絡(luò)改造等基礎(chǔ)工作，銳意開拓，勇于創(chuàng)新，真抓實干，通過全體員工的不懈奮斗，提高了對中間業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識，全區(qū)農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)卓有成效，中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步上升，較好地完成了各項任務(wù)目標(biāo)，推動了中間業(yè)務(wù)科學(xué)、健康、創(chuàng)新發(fā)展。

回顧2006年整體工作，主要呈現(xiàn)出六大創(chuàng)新、八大亮點，取得了六大成果，促使各項新業(yè)務(wù)實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍和新的發(fā)展。六大創(chuàng)新，即：

1、理念創(chuàng)新。2006年以來，我們堅持不斷創(chuàng)新工作思路，在“想干、會干、真干、實干”上做文章，全區(qū)在新業(yè)務(wù)工作上形成了人心順、人氣旺，思路寬、辦法多，想干事、能干事、干成事的濃厚氛圍，全區(qū)信用社結(jié)合實際，把中間業(yè)務(wù)作為一項重要工作來抓，做到了資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三駕齊驅(qū)，共同發(fā)展。

2、素質(zhì)創(chuàng)新。今年以來，我部針對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及各項新開辦的業(yè)務(wù)組織了**次全區(qū)信用社員工參加的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)和營銷培訓(xùn)，同時，還深入基層對**個信用社開展了**次業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使員工的綜合素質(zhì)明顯提高。

3、會議機制創(chuàng)新。2006年以來，我部堅持每月初組織各社分管新業(yè)務(wù)的主任召開新業(yè)務(wù)工作例會，以會代訓(xùn)，從不間斷，把例會開成了工作匯報會、績效展示會、問題解決會、責(zé)任明確會，以會促工作，以會促發(fā)展，以會促落實。

4、宣傳形式創(chuàng)新。一年來我們充分利用天河卡的發(fā)行，加入全國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)以及全市實現(xiàn)通存通兌的有利時機，不斷創(chuàng)新宣傳方式，運用各種手段把我們的業(yè)務(wù)特色和亮點展現(xiàn)出來，報紙、電視、廣播、網(wǎng)站的宣傳緊密配合；群眾廣泛參與的有獎知識競答活動如火如荼。同時，還采取散發(fā)宣傳單，制作宣傳招牌、進(jìn)行大型戶外宣傳、燈箱廣告、開展大型專題宣傳演出活動等形式進(jìn)行廣泛而形象的宣傳介紹，有效提升了信合形象，提高了客戶對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的了解程度，提高了社會知名度。

5、員工面貌創(chuàng)新。通過采取獎罰分明的考核辦法，使得員工在工作中樹立起了高度的責(zé)任心和行為準(zhǔn)則，工作上充滿熱情，工作效率大幅提高。

6、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。今年以來，產(chǎn)品創(chuàng)新的力度不斷加大，實現(xiàn)了“一月一個新產(chǎn)品”的目標(biāo)。在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，還成功地完成了加入全國大小額支付系統(tǒng)，全市信用社通存通兌和發(fā)行天河卡三件大事，結(jié)束了農(nóng)村信用社五十年來結(jié)算渠道不暢的歷史，使電子化建設(shè)步入了快車道，信合品牌進(jìn)一步得到了提升。

八大亮點：

1、成功發(fā)行天河卡。

2、辦公自動化和視頻會議兩大系統(tǒng)上線運行。

3、設(shè)立了**個自助銀行網(wǎng)點，實現(xiàn)了24小時服務(wù)。

4、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)上線運行。

5、實現(xiàn)了全市聯(lián)網(wǎng)和發(fā)卡。

6、成立資金運營中心，創(chuàng)效***余萬元。

7、加入全國資金市場，拓寬收入渠道。

8、新的代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷推出，成為全市代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品最全的金融機構(gòu)。

截止2006年12月底，中間業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，取得了六大成果：

——天河卡業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

截止2006年末，全區(qū)累計發(fā)卡張，卡戶存款余額為億。累計交易筆數(shù)萬筆，累計交易金額億元。其中存現(xiàn)萬筆，金額億元；取現(xiàn)萬筆，金額億元；轉(zhuǎn)帳萬筆，金額億元。天河卡已在全國30個省份辦理過跨行取現(xiàn)，ATM機累計交易萬筆，金額萬元。pOS機累計消費筆，金額萬元。一年來，天河卡實現(xiàn)手續(xù)費收入萬元。

——代理業(yè)務(wù)取得實效。

全年累計筆，萬元，是2005年同期的**倍，實現(xiàn)手續(xù)費收入**余萬元。其中：移動筆，金額萬元；網(wǎng)通筆，金額萬元；鐵通筆，金額萬元；煤氣費筆，金額萬元；保險筆，金額萬元；國稅筆，金額萬元。代收網(wǎng)通話費占比達(dá)到*；代收鐵通話費占比達(dá)到**；代收移動話費占比達(dá)到**，市場競爭力明顯提高。超額完成全年任務(wù)指標(biāo)的信用社有：……

——創(chuàng)新力度不斷加大。

實現(xiàn)了“一月一個新產(chǎn)品”的目標(biāo)：1月份推出**；2月份推出**；3月份推出......——保管箱業(yè)務(wù)量大幅增加。

租箱率達(dá)100，累計開箱***個，是2005年的**倍，開箱率達(dá)**，實現(xiàn)收入**萬元。

第三篇：信用社XX年業(yè)務(wù)工作總結(jié)及XX年工作計劃[會議講話]

信用社XX年業(yè)務(wù)工作總結(jié)及XX年工作

計劃[會議講話]

XX年是全區(qū)信用社深化改革的關(guān)鍵之年，開好頭，起好步，意義十分重大。今天，我們在這里召開全區(qū)信用社新業(yè)務(wù)工作會議，會議的主題是：總結(jié)回顧XX新業(yè)務(wù)工作，并對XX年新業(yè)務(wù)各項工作進(jìn)行安排部署。希望把這次會議開成振奮精神，堅定信心，認(rèn)真抓好落實的動員會、鼓勁會和誓師會。下面我講幾點意見。

一、XX年工作的簡要回顧

XX年，在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，在人行、銀監(jiān)分局的有效監(jiān)管下，我們緊緊圍繞年初下達(dá)的工作目標(biāo)，結(jié)合年初制定的工作方案，認(rèn)真貫徹各級會議重要講話精神，以拓展中間業(yè)務(wù)為重點，以增加中間業(yè)務(wù)收入為中心，大力發(fā)展代理業(yè)務(wù)，積極營銷天河卡，努力推廣保管箱，全面加強電子化建設(shè)，不斷完善帳戶檔案的管理，認(rèn)真抓好柜員前臺操作、網(wǎng)絡(luò)改造等基礎(chǔ)工作，銳意開拓，勇于創(chuàng)新，真抓實干，通過全體員工的不懈奮斗，提高了對中間業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識，全區(qū)農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)卓有成效，中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步上升，較好地完成了各項任務(wù)目標(biāo)，推動了中間業(yè)務(wù)科學(xué)、健康、創(chuàng)新發(fā)展。

回顧XX年整體工作，主要呈現(xiàn)出六大創(chuàng)新、八大亮點，取得了六大成果，促使各項新業(yè)務(wù)實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍和新的發(fā)展。六大創(chuàng)新，即：

1、理念創(chuàng)新。XX年以來，我們堅持不斷創(chuàng)新工作思路，在“想干、會干、真干、實干”上做，全區(qū)在新業(yè)務(wù)工作上形成了人心順、人氣旺，思路寬、辦法多，想干事、能干事、干成事的濃厚氛圍，全區(qū)信用社結(jié)合實際，把中間業(yè)務(wù)作為一項重要工作來抓，做到了資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三駕齊驅(qū)，共同發(fā)展。

2、素質(zhì)創(chuàng)新。今年以來，我部針對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及各項新開辦的業(yè)務(wù)組織了**次全區(qū)信用社員工參加的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)和營銷培訓(xùn)，同時，還深入基層對**個信用社開展了**次業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使員工的綜合素質(zhì)明顯提高。

3、會議機制創(chuàng)新。XX年以來，我部堅持每月初組織各社分管新業(yè)務(wù)的主任召開新業(yè)務(wù)工作例會，以會代訓(xùn)，從不間斷，把例會開成了工作匯報會、績效展示會、問題解決會、責(zé)任明確會，以會促工作，以會促發(fā)展，以會促落實。

4、宣傳形式創(chuàng)新。一年來我們充分利用天河卡的發(fā)行，加入全國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)以及全市實現(xiàn)通存通兌的有利時機，不斷創(chuàng)新宣傳方式，運用各種手段把我們的業(yè)務(wù)特色和亮點展現(xiàn)出來，報紙、電視、廣播、網(wǎng)站的宣傳緊密配合；群眾廣泛參與的有獎知識競答活動如火如荼。同時，還采取散發(fā)宣傳單，制作宣傳招牌、進(jìn)行大型戶外宣傳、燈箱廣告、開展大型專題宣傳演出活動等形式進(jìn)行廣泛而形象的宣傳介紹，有效提升了信合形象，提高了客戶對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的了解程度，提高了社會知名度。

5、員工面貌創(chuàng)新。通過采取獎罰分明的考核辦法，使得員工在工作中樹立起了高度的責(zé)任心和行為準(zhǔn)則，工作上充滿熱情，工作效率大幅提高。

6、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。今年以來，產(chǎn)品創(chuàng)新的力度不斷加大，實現(xiàn)了“一月一個新產(chǎn)品”的目標(biāo)。在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，還成功地完成了加入全國大小額支付系統(tǒng)，全市信用社通存通兌和發(fā)行天河卡三件大事，結(jié)束了農(nóng)村信用社五十年來結(jié)算渠道不暢的歷史，使電子化建設(shè)步入了快車道，信合品牌進(jìn)一步得到了提升。

八大亮點：

1、成功發(fā)行天河卡。

2、辦公自動化和視頻會議兩大系統(tǒng)上線運行。

3、設(shè)立了**個自助銀行網(wǎng)點，實現(xiàn)了24小時服務(wù)。

4、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)上線運行。

5、實現(xiàn)了全市聯(lián)網(wǎng)和發(fā)卡。

6、成立資金運營中心，創(chuàng)效***余萬元。

7、加入全國資金市場，拓寬收入渠道。

8、新的代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷推出，成為全市代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品最全的金融機構(gòu)。

截止XX年12月底，中間業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，取得了六大成果：

——天河卡業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

截止XX年末，全區(qū)累計發(fā)卡張，卡戶存款余額為億。累計交易筆數(shù)萬筆，累計交易金額億元。其中存現(xiàn)萬筆，金額億元；取現(xiàn)萬筆，金額億元；轉(zhuǎn)帳萬筆，金額億元。天河卡已在全國30個省份辦理過跨行取現(xiàn)，ATm機累計交易萬筆，金額萬元。PoS機累計消費筆，金額萬元。一年來，天河卡實現(xiàn)手續(xù)費收入萬元。

——代理業(yè)務(wù)取得實效。

全年累計筆，萬元，是XX年同期的**倍，實現(xiàn)手續(xù)費收入**余萬元。其中：移動筆，金額萬元；網(wǎng)通筆，金額萬元；鐵通筆，金額萬元；煤氣費筆，金額萬元；保險筆，金額萬元；國稅筆，金額萬元。代收網(wǎng)通話費占比達(dá)到*；代收鐵通話費占比達(dá)到**；代收移動話費占比達(dá)到**，市場競爭力明顯提高。超額完成全年任務(wù)指標(biāo)的信用社有：……

——創(chuàng)新力度不斷加大。

實現(xiàn)了“一月一個新產(chǎn)品”的目標(biāo)：1月份推出**；2月份推出**；3月份推出......——保管箱業(yè)務(wù)量大幅增加。

租箱率達(dá)100，累計開箱***個，是XX年的**倍，開箱率達(dá)**，實現(xiàn)收入**萬元。

第四篇：信用社新業(yè)務(wù)開發(fā)部2007年工作計劃（定稿）

文章標(biāo)題：信用社新業(yè)務(wù)開發(fā)部2007年工作計劃

2007年是我聯(lián)社全面完成改革既定目標(biāo)的決勝年。為促進(jìn)中間業(yè)務(wù)工作的穩(wěn)健快速發(fā)展，我部將本著“新理念高起點，新思路大跨越”的發(fā)展思路，抓住改革機遇，提升品牌意識，一心一意謀發(fā)展。結(jié)合我聯(lián)社中間業(yè)務(wù)工作現(xiàn)狀，特制定本發(fā)展規(guī)劃。2007年工作指導(dǎo)思想：以黨的十七大、中央經(jīng)濟(jì)工作會議

和省、市、區(qū)聯(lián)社會議精神為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行聯(lián)社會議精神，緊緊圍繞區(qū)聯(lián)社經(jīng)營管理工作的總體部署，堅持以人為本和科學(xué)的金融發(fā)展觀，立足服務(wù)基層，大力拓展中間業(yè)務(wù)，提高金融服務(wù)水平，按照審慎經(jīng)營的要求，規(guī)范內(nèi)控管理，全面提升核心競爭力，以打造中間業(yè)務(wù)特色品牌為目標(biāo)，確保完成2007年各項目標(biāo)任務(wù)。[找文章到☆好范文 wenmi114.com-www.tmdps.cn-一站在手，寫作無憂！]

2007年的主要奮斗目標(biāo)：

——全區(qū)發(fā)卡**萬張，累計發(fā)卡量達(dá)到**萬張，卡戶余額達(dá)到**億元。

——代理業(yè)務(wù)金額達(dá)到***萬元，手續(xù)費收入達(dá)到**萬元。尤其是代理保險業(yè)務(wù)，要下大力氣抓出成效，提高中間業(yè)務(wù)收入。

——保管箱出箱率達(dá)100，開箱率達(dá)50，實現(xiàn)開箱***個。

——資金運營中心全年實現(xiàn)扎差利息收入***萬元；信用拆借實現(xiàn)利息收入**萬元；債券質(zhì)押式回購、現(xiàn)券買賣實現(xiàn)利息收入**萬元；債券自營實現(xiàn)利息收入**萬元。

——發(fā)展特惠商戶**戶。

——完成全區(qū)所有營業(yè)網(wǎng)點的線路改造。

——實現(xiàn)天河卡在境外23個國家的使用。

——新增自動取款機21臺；協(xié)助銀聯(lián)布放POS機100臺，總量達(dá)到200臺。

——每季度開發(fā)一個適用可行的新產(chǎn)品；開通電話銀行業(yè)務(wù)、開通農(nóng)民工特色服務(wù)項目、開辦外匯業(yè)務(wù)。

——拓寬增收渠道，開辦4種新業(yè)務(wù)：票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)、現(xiàn)券買賣、短期融資券投資、債券分銷。

按照上述指導(dǎo)思想和奮斗目標(biāo)，在2007年的工作中，我部將著力抓好五件大事：一是抓服務(wù)，圍繞“工作爭一流、服務(wù)上水平”的工作目標(biāo)和“聯(lián)社圍著基層轉(zhuǎn)”的工作要求，繼續(xù)抓好優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，提高辦事效率和質(zhì)量。二是抓重點，對工作重點突出一個“嚴(yán)”字，切實做到嚴(yán)抓嚴(yán)管，務(wù)求實效。三是抓落實，對每項工作都責(zé)任到人，分工明確，對工作完成情況加大監(jiān)督檢查力度。四是抓學(xué)習(xí)培訓(xùn)，進(jìn)一步推進(jìn)我部全體員工學(xué)習(xí)的積極性。五是抓考核，進(jìn)一步完善考核辦法，制定獎罰細(xì)則，確保工作任務(wù)目標(biāo)的圓滿完成。具體措施為：

一、明確職責(zé)，責(zé)任到人

為使各項奮斗目標(biāo)能夠圓滿完成，現(xiàn)根據(jù)主要工作內(nèi)容確定各科的主要工作職責(zé)，各科科長為本科各項工作任務(wù)目標(biāo)的第一責(zé)任人。具體內(nèi)容如下：

（一）天河卡業(yè)務(wù)科

負(fù)責(zé)人：***

成員：*********

主要職責(zé)：

1、全區(qū)發(fā)卡**萬張，累計發(fā)卡量達(dá)到**萬張，卡戶余額達(dá)到*億元，實現(xiàn)手續(xù)費收入*萬元。

2、發(fā)展特惠商戶**戶。

3、舉辦多種形式的天河卡宣傳活動，使天河卡深入人心。繼續(xù)加大發(fā)卡力度，采取有效措施，努力提高發(fā)卡量和有效卡的使用率。

4、推出天河卡積分獎勵辦法，并實施。對實施過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行解決，不斷完善該辦法。

5、開通天河卡的境外使用功能。

6、對自動取款機的運行情況、環(huán)境衛(wèi)生等進(jìn)行檢查，確保安全無事故。

7、協(xié)調(diào)市辦做好全市發(fā)卡的指導(dǎo)、培訓(xùn)工作。

8、組織天河卡的營銷培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)以及對ATM專管員進(jìn)行培訓(xùn)。

9、“農(nóng)民工卡”項目的上線運行及運行情況的總結(jié)；對天河卡進(jìn)行功能開發(fā)，借助天河卡開發(fā)出新的卡產(chǎn)品和項目。

10、卡片的制作和下發(fā)。

（二）資金運營中心

負(fù)責(zé)人：**

成員：*******

主要職責(zé)：

1、實現(xiàn)全年扎差利息收入**萬元；

2、信用拆借實現(xiàn)利息收入**萬元；

3、債券質(zhì)押式回購、現(xiàn)券買賣實現(xiàn)利息收入**萬元；

4、債券自營實現(xiàn)利息收入***萬元。

5、拓寬增收渠道，開辦4種新業(yè)務(wù)：票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)、現(xiàn)券買賣、短期融資券投資、債券分銷。

6、建立健全各項規(guī)章制度，明確崗位職責(zé)和各項業(yè)務(wù)流程。

7、按規(guī)章制度辦理各項業(yè)務(wù)，確保合規(guī)合法經(jīng)營，杜絕各類案件的發(fā)生。

8、統(tǒng)計報表的及時填制和上報。

（三）產(chǎn)品開發(fā)科

負(fù)責(zé)人：**

成員：******

主要職責(zé)：

1、對已開辦的新業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保合規(guī)操作。

2、對已開辦的代理業(yè)務(wù)及時與合作單位進(jìn)行協(xié)調(diào)、溝通，對客戶和基層提出的疑難問題及時回復(fù)解決。

3、代收有線電視費、水費業(yè)務(wù)的上線；拓展新的代理業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實現(xiàn)電費、寬帶費、地稅等的代收。

4、增加或提高已開辦代理業(yè)務(wù)的手續(xù)費率。

5、每季度研發(fā)一個新產(chǎn)品。

6、做好開辦外匯業(yè)務(wù)的一切相關(guān)工作。

7、做好向監(jiān)管部門申報新業(yè)務(wù)的工作和溝通協(xié)調(diào)工作，取得監(jiān)管部門的支持。

8、代理業(yè)務(wù)金額達(dá)到***萬元，實現(xiàn)代理業(yè)務(wù)收入**萬元。

（四）保管箱業(yè)務(wù)科

負(fù)責(zé)人：**

成員：***

主要職責(zé)：

1、按規(guī)章制度正

確辦理租箱、開箱、退箱等業(yè)務(wù)。

2、保管箱的鑰匙要妥善保管。

3、做好各項代理業(yè)務(wù)票據(jù)的領(lǐng)用、繳納等工作，為基層提供滿意服務(wù)。

4、確保保管箱金庫的安全。

5、租箱率達(dá)到100，開箱率達(dá)到50。

二、加強服務(wù)，樹立良好部室風(fēng)氣

按照聯(lián)社的要求，我部要做到“機關(guān)圍著基層轉(zhuǎn)”，把“能不能讓領(lǐng)導(dǎo)、基層和客戶滿意”作為衡量服務(wù)工作的根本標(biāo)準(zhǔn)。在服務(wù)方面做到三個突破：一是在主動服務(wù)上有所突破。突出一個“早”字、體現(xiàn)一個“快”字、做到一個“好”字。“早”就是改變領(lǐng)導(dǎo)不交不辦、不說不干的被動傾向，對工作的重點、難點和熱點問題，力求考慮在前、調(diào)研在前、服務(wù)在前。“快”就是提倡馬上就辦的精神，對工作進(jìn)入角色快、深入實際快、綜合分析快、反饋信息快，體現(xiàn)在工作的高效率。“好”就是干出水平高、質(zhì)量好的工作，讓領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)可、基層滿意。二是在創(chuàng)新工作上有所突破。在工作思路、工作方法等方面不斷改進(jìn)和創(chuàng)新，適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要，做到創(chuàng)新有新思路，工作有新舉措，推動業(yè)務(wù)工作不斷上水平、上臺階。三是工作目標(biāo)有突破。要爭取在奮斗目標(biāo)完成的基礎(chǔ)上，力爭取得更大、更好的成績。

三、加強學(xué)習(xí)，形成良好精神氛圍

我部將努力鍛造一支奮發(fā)向上、愛崗敬業(yè)、學(xué)有專長、德才兼?zhèn)洹⒕C合素質(zhì)優(yōu)良的員工隊伍。一是建立學(xué)習(xí)日制度，堅持每周五集中學(xué)習(xí)，并通過開展討論、寫學(xué)習(xí)體會、考試等多種形式，鞏固學(xué)習(xí)成果。二是每季度開展一個活動，以活動促學(xué)習(xí)、促工作，提高員工工作的積極性。一季度開展“落實執(zhí)行力”活動：每周學(xué)習(xí)各科的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)操作流程及本科的崗位職責(zé)，季度末開展知識競賽或考試，通過集中學(xué)習(xí)、自學(xué)、考試等有效載體，使全體員工認(rèn)知、熟知、提高執(zhí)行力，從而提高員工執(zhí)行制度的自覺性，使各崗位布于有力的制度約束之下，進(jìn)一步規(guī)范辦事程序，初步實現(xiàn)科學(xué)化管理。二季度開展“金點子”活動：鼓勵員工在中間業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品等各個方面出謀劃策，要求人人以書面形式提出自己的意見和建議，共同促進(jìn)我部工作取得更好的成績。季度末，根據(jù)每名員工提出的建議數(shù)量和質(zhì)量，評選出前3名。三季度開展“找差距，趕先進(jìn)，爭當(dāng)排頭兵”活動：每名員工都尋找自身的差距，明確工作中存在的不足和業(yè)務(wù)知識上的欠缺，人人寫出書面材料，用2個月的時間彌補差距，趕超先進(jìn)。季度末，采取評議會或投票的方式進(jìn)行評比，選出5名最優(yōu)秀的員工。四季度開展創(chuàng)新、創(chuàng)先、創(chuàng)優(yōu)、講奉獻(xiàn)的“三創(chuàng)一講”活動。要樹立和宣傳先進(jìn)典型，培養(yǎng)員工的競爭意識和創(chuàng)新意識，季度末，通過人人脫稿演講的形式對活動進(jìn)行總結(jié)。三是提倡員工自學(xué)，主要學(xué)習(xí)政治理論、法律知識、科技知識以及公共關(guān)系等知識，不斷提高綜合素質(zhì)。

四、加強安全防范，杜絕違規(guī)操作

我部將加強員工安全防范和遵章守紀(jì)意識教育，堅決反對“言大于規(guī)”、“權(quán)大于規(guī)”、“情大于規(guī)”和“利大于規(guī)”，切實防范以“情有可緣”、“下不為例”為由而產(chǎn)生的職業(yè)道德危害。如在代理業(yè)務(wù)差錯率的考核上，決不姑息手軟，杜絕人為誤操作現(xiàn)象；在票據(jù)業(yè)務(wù)上，嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事等等。同時，要加大監(jiān)督檢查力度，防患于未然。

2007年是我區(qū)農(nóng)村信用社改革與發(fā)展的關(guān)鍵一年，任務(wù)重，責(zé)任大。面對新的挑戰(zhàn)，我們新業(yè)務(wù)開發(fā)部將認(rèn)真貫徹落實好各級文件精神，在上級的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體員工齊心協(xié)力、搶抓機遇、開拓創(chuàng)新、拼搏進(jìn)取，圓滿完成各項工作任務(wù)目標(biāo)，努力開創(chuàng)我部各項工作的新局面。

《信用社新業(yè)務(wù)開發(fā)部2007年工作計劃》來源于xiexiebang.com，歡迎閱讀信用社新業(yè)務(wù)開發(fā)部2007年工作計劃。

第五篇：信用社業(yè)務(wù)介紹

人民幣儲蓄： 活期儲蓄

活期儲蓄是指不確定存期，您可隨時可以存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。活期儲蓄開戶和存取款的程序是這樣的：

您在開戶時，請?zhí)顚憙?nèi)容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲蓄存款憑條，并將憑條和現(xiàn)金交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員審核后，發(fā)給您存折；您若要求憑密碼或印鑒支取，要在銀行網(wǎng)點的密碼器上自行按規(guī)定格式輸入密碼，或向經(jīng)辦人員提供兩張印鑒卡片。

存取款時，仍按上述步驟進(jìn)行。只是取款時所填寫的憑條是取款憑條。另外憑密碼或印鑒支取存款的，每次都要按規(guī)定格式在銀行網(wǎng)點的密碼器上輸入密碼或在存款憑條上加蓋印鑒。

活期存款起存金額為一元，存款利率按人民銀行規(guī)定的掛牌利率計算，請見利率表。

定期儲蓄

定期儲蓄是您在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。定期儲蓄可分為以下幾種類型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便和通知存款。其存取方式因類型不同而有區(qū)別。整存整取

整存整取：指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種儲蓄。存款開戶的手續(xù)與活期相同，只是銀行給儲戶的取款憑證是存單。另外，您提前支取時必須提供身份證件，代他人支取的不僅要提供存款人的身份證件，還要提供代取人的身份證件。該儲種只能進(jìn)行一次部分提前支取。計息按存入時的約定利率計算，利隨本清。具體利率標(biāo)準(zhǔn)請見利率表。零存整取

零存整取：指約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲行為。開戶手續(xù)與活期儲蓄相同，只是每月要按開戶時的金額進(jìn)行續(xù)存。儲戶提前支取時的手續(xù)比照整存整取定期儲蓄存款有關(guān)手續(xù)辦理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊。計息按實存金額和實際存期計算，具體利率標(biāo)準(zhǔn)請見利率表。整存零取

整存零取：指本金一次存入，分次支取本金的一種儲蓄。存款開戶的手續(xù)與活期相同，存入時一千元起存，支取期分一個月、三個月及半年一次。在開戶時由儲戶與銀行儲蓄機構(gòu)商定。利息于期滿結(jié)清時支付，具體利率標(biāo)準(zhǔn)請見利率表。存本取息

存本取息：指約定存期、整筆存入，分次取息，到期一次支取本金的一種儲蓄。一般是五千元起存。其開戶和支取手續(xù)與活期儲蓄相同，提前支取時與定期整存整取的手續(xù)相同，具體利率標(biāo)準(zhǔn)請請見利率表。

定活兩便

定活兩便：指您在存款時不必約定存期，可隨時支取的一種儲蓄。一般五十元起存。其開戶和支取均比照活期儲蓄存款。實際存期及支取日掛牌同期限的利率檔次打六折計息。

通知存款 通知存款：是指您不約定存期，在支取時事先通知銀行的一種儲蓄方式。支取時銀行按提前通知時間一天或七天確定利率并按實際存期計算利息.該存款起存金額為五萬元，您一次或分次支取，分次支取后賬戶余額不得低于五萬元。教育儲蓄定期存款

第一、教育儲蓄特點

（1）積零成整。每月起存金額50元，聚少成多；

（2）存期靈活。可選擇一年、三年、六年三種存期；（3）總額控制。每一賬戶最高可存2萬元；（4）利率優(yōu)惠。零存整取享受整存整取利率；

（5）利息免稅。到期所得的利息免征205利息所得稅；

（6）貸款優(yōu)先。參加教育儲蓄的儲戶，如申請助學(xué)金貸款，在同等條件下，信用社（營業(yè)部）可優(yōu)先解決。第二、教育儲蓄對象

在校小學(xué)四年級（含四年張）以上學(xué)生。第三、教育儲蓄意義

教育儲蓄是國家為鼓勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄存款方式，為子女接受非義務(wù)教育和積蓄資金，促進(jìn)教育事業(yè)發(fā)展而開辦的。為了孩子將來能接受良好的高等教育，家長為子女辦理教育儲蓄是理想的投資，收益率與購買國債相近。第四、教育儲蓄辦理手續(xù)

（1）開戶：憑儲戶（學(xué)生）戶口簿或居民身份證到信用社（營業(yè)部）以學(xué)生的姓名開立存款賬戶，實行實名制。

（2）支取：儲戶（學(xué)生）憑存折和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明一次性支取本金和利息。第五、特別提示

（1）教育儲蓄采用“日積數(shù)”計算法，如連續(xù)兩個月各存1萬元，手續(xù)更簡便，存一年期可得利息437.50元（年利率2.25%），存三年期可得利息1620.00元（年利率2.7%），存六年期可得利息3480.00元（年利率2.88%）。

（2）教育儲蓄最長期限為六年，到期不自動轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計息。.（3）存入方式可分月存，還可一次性存入，但存款金額總額不能超過20000元。教育儲蓄存款其它手續(xù)同零存整取手續(xù)辦理一樣。

（3）利息計算有學(xué)校證明的到期存款利息計算: 按原存期定期[6年

>定期5年]計息，不征稅超期部分按活期，此活期部利息要征稅；有學(xué)校證明的不到期存款利息計算: 按照定期的不同檔次的規(guī)定和利率分別計息利息，不征稅；無學(xué)校證明的到期存款利息計算： 按原存期零存整取的方法計息，征稅；無學(xué)校證明的不到期存款利息計算：按活期計息，征稅。

存款證明

個人存款證明是指農(nóng)村信用社儲蓄部門應(yīng)申請人，包括境內(nèi)居民（含外國人、華僑及港澳同胞等）申請，為其存于儲蓄部門的個人儲蓄存款所提供的證明。我行可辦理個人存款證明的儲蓄存款憑證必須是符合法律規(guī)定的農(nóng)村信用社本外幣儲蓄存單、存折及儲蓄卡。已被縣以上司法部門凍結(jié)止付和已用于質(zhì)押的儲蓄存款以及存款人死亡后，申請人未按司法部門要求辦理繼承過戶手續(xù)的儲蓄存款，不能辦理個人存款證明。

您申請的各幣種的存款證明金額不得高于您在我行同一儲蓄網(wǎng)點（通存通兌所可視為同一網(wǎng)點）各幣種不同存款帳戶的累計金額；我行對您在同一儲蓄網(wǎng)點、不同幣種的若干帳戶存款可以按幣種分別加總出具一張個人存款證明。

申請辦理個人存款證明，請攜帶您及代理人的合法有效身份證明原件，到您的原開戶儲蓄網(wǎng)點提出申請。您首先應(yīng)仔細(xì)閱讀“個人存款證明申請書”上的有關(guān)條款，并在“個人創(chuàng)創(chuàng)駘款證明申請書”上如實填寫出申請日期、姓名、存款幣種、存款金額等內(nèi)容，簽字后該“申請書”即為有效申請書。之后連同您及代理人的合法有效身份證件原件、在我行儲蓄網(wǎng)點辦理的儲蓄存款憑證一并交給儲蓄網(wǎng)點經(jīng)辦人員，儲蓄網(wǎng)點經(jīng)辦人員審核無誤后，會將用于領(lǐng)取“個人存款證明書”的“申請書”第二聯(lián)及您的各種資料、儲蓄憑證交給您，請您保存好。

如何辦理提前支取

您在辦理提前支取定期儲蓄存款時，要向銀行經(jīng)辦人員提供存款憑證和身份證件。代他人支取的還要提供代取人的身份證件，并在存款憑證后面填列存款人（代取款人）姓名及證件號碼。提前支取的部分，均按支取日掛牌公告的相應(yīng)幣種的活期儲蓄存款利率計付利息。未支取部分仍按原起息日、原期限、原利率、原到期日開據(jù)新存單。如何辦理掛失

您的存折（單）丟失、或密碼錯記、遺忘、印件丟失后，為了您的資金安全，您要立即到原儲蓄存款網(wǎng)點辦理掛失。

存折（單）掛失時，您要提供身份證件，填寫“掛失申請書”一式三聯(lián)，并提供存款日期、種類、戶名、金額、帳號等情況。銀行經(jīng)辦人員根據(jù)您提供的資料，經(jīng)查詢存款確未被支取、未凍結(jié)止付，即可受理掛失申請，掛失生效。

為了您的方便和資金安全，我行還提供口頭掛失服務(wù)。您在未帶身份證件的情況下，或在非原存款儲蓄網(wǎng)點辦理掛失，或以函電方式申請掛失，均可進(jìn)行口頭掛失。口頭掛失后，要在五日內(nèi)辦理正式掛失手續(xù)，否則口頭掛失五日后自動失效。掛失七天后，儲戶可到辦理掛失的儲蓄網(wǎng)點領(lǐng)取新存折（單）或取款。如何辦理繼承和過戶

存款人死亡之后，其繼承人若要取得其存款的繼承權(quán)，必須憑法院的判決書、裁定書、調(diào)節(jié)書或繼承權(quán)證明書辦理過戶或支取手續(xù)。具體辦理過戶時比照掛失辦理。支取現(xiàn)金則與一般存款的取款手續(xù)相同。假幣的鑒定程序

中國人民銀行授權(quán)的鑒定機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所公示授權(quán)證書。持有人對被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h時：

可自收繳之日起3個工作日內(nèi)持假幣收繳憑證，直接或通過收繳單位向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機構(gòu)提出書面鑒定申請。

中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和中國人民銀行授權(quán)的鑒定機構(gòu)應(yīng)當(dāng)無償提供鑒定貨幣真?zhèn)蔚姆?wù)，鑒定后應(yīng)出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的《貨幣真?zhèn)舞b定書》，并加蓋貨幣鑒定專用章和鑒定人名章。

中國人民銀行分支機構(gòu)和中國人民銀行授權(quán)的鑒定機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理鑒定之日起15個工作日內(nèi)，出具《貨幣真?zhèn)舞b定書》。因情況復(fù)雜不能在規(guī)定期限內(nèi)完成的，可延長至30個工作日，但必須以書面形式向申請人或申請單位說明原因。

經(jīng)鑒定為真幣的，對人民幣，由鑒定單位交收繳單位按照面額兌換完整券退還持有人，同時收回持有人的《假幣收繳憑證》，蓋有“假幣”戳記的人民幣按損傷人民幣處理；對外幣紙幣和各種硬幣，由鑒定單位交收繳單位退還持有人，并收回《假幣收繳憑證》。

經(jīng)鑒定為假幣的，對假人民幣，由鑒定單位予以沒收，并向收繳單位和持有人開具《貨幣真?zhèn)舞b定書》和《假幣沒收收據(jù)》；對假外幣紙幣和各種假硬幣，由鑒定單位退回收繳單位依法收繳，并向收繳單位和持有人出具《貨幣真?zhèn)舞b定書》。

如持有人對金融機構(gòu)作出的有關(guān)收繳或鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《假幣收繳憑證》或《假幣真?zhèn)舞b定書》之日起60個工作日內(nèi)申請行政復(fù)議，或依法提起行政訴訟。

持有人對中國人民銀行分支機構(gòu)作出的有關(guān)鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《貨幣真?zhèn)舞b定書》之日起60個工作日內(nèi)向其上一級機構(gòu)申請行政復(fù)議，或依法提起行政訴訟。相關(guān)法律法規(guī)

全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》

二十二、犯本決定規(guī)定之罪的違法所得應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠被害人；供犯罪使用的財務(wù)一律沒收。偽造、變造的貨幣，偽造、變造、作廢的票據(jù)、信用證、信用卡或者其他銀行結(jié)算憑證一律收繳，上交中國人民銀行統(tǒng)一銷毀。收繳偽造、變造的貨幣的具體辦法由中國人民銀行制定。

二十三、本決定所稱的貨幣是指人民幣和外幣。

《中華人民共和國人民幣管理條例 》 假幣的收繳程序

金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)予以收繳。收繳假幣時應(yīng)該做到：

1、由該金融機構(gòu)兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳

2、對假人民幣紙幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳記

3、對假外幣紙幣及各種假硬幣，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字號碼、收繳人、復(fù)核人名章等細(xì)項

4、收繳假幣的金融機構(gòu)（簡稱“收繳單位”）向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的《假幣收繳憑證》

5、告知持有人如對被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機構(gòu)申請鑒定

6、收繳的假幣，不得再交予持有人

7、收繳人員必須具有鑒定技能并獲得上崗資格 假幣的鑒定程序

中國人民銀行授權(quán)的鑒定機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所公示授權(quán)證書。持有人對被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h時：

可自收繳之日起3個工作日內(nèi)持假幣收繳憑證，直接或通過收繳單位向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機構(gòu)提出書面鑒定申請。

中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和中國人民銀行授權(quán)的鑒定機構(gòu)應(yīng)當(dāng)無償提供鑒定貨幣真?zhèn)蔚姆?wù)，鑒定后應(yīng)出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的《貨幣真?zhèn)舞b定書》，并加蓋貨幣鑒定專用章和鑒定人名章。

中國人民銀行分支機構(gòu)和中國人民銀行授權(quán)的鑒定機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理鑒定之日起15個工作日內(nèi)，出具《貨幣真?zhèn)舞b定書》。因情況復(fù)雜不能在規(guī)定期限內(nèi)完成的，可延長至30個工作日，但必須以書面形式向申請人或申請單位說明原因。

經(jīng)鑒定為真幣的，對人民幣，由鑒定單位交收繳單位按照面額兌換完整券退還持有人，同時收回持有人的《假幣收繳憑證》，蓋有“假幣”戳記的人民幣按損傷人民幣處理；對外幣紙幣和各種硬幣，由鑒定單位交收繳單位退還持有人，并收回《假幣收繳憑證》。

經(jīng)鑒定為假幣的，對假人民幣，由鑒定單位予以沒收，并向收繳單位和持有人開具《貨幣真?zhèn)舞b定書》和《假幣沒收收據(jù)》；對假外幣紙幣和各種假硬幣，由鑒定單位退回收繳單位依法收繳，并向收繳單位和持有人出具《貨幣真?zhèn)舞b定書》。

如持有人對金融機構(gòu)作出的有關(guān)收繳或鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《假幣收繳憑證》或《假幣真?zhèn)舞b定書》之日起60個工作日內(nèi)申請行政復(fù)議，或依法提起行政訴訟。

持有人對中國人民銀行分支機構(gòu)作出的有關(guān)鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《貨幣真?zhèn)舞b定書》之日起60個工作日內(nèi)向其上一級機構(gòu)申請行政復(fù)議，或依法提起行政訴訟。相關(guān)法律法規(guī)

全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》

二十二、犯本決定規(guī)定之罪的違法所得應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠被害人；供犯罪使用的財務(wù)一律沒收。偽造、變造的貨幣，偽造、變造、作廢的票據(jù)、信用證、信用卡或者其他銀行結(jié)算憑證一律收繳，上交中國人民銀行統(tǒng)一銷毀。收繳偽造、變造的貨幣的具體辦法由中國人民銀行制定。

二十三、本決定所稱的貨幣是指人民幣和外幣。

《中華人民共和國人民幣管理條例 》

個人住房貸款

1、貸款用途：用于支持個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、大修住房，目前其主要產(chǎn)品是抵押加階段性保證個人住房貸款，即通常所稱“個人住房按揭貸款”。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人，在中國大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人。

3、貸款條件：借款人必須同時具備下列條件：（1）有合法的身份；

（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（3）有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（4）有所購（大修）住房全部價款20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；

（5）有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；（6）貸款行規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度：最高為所購（大修）住房全部價款或評估價值（以低者為準(zhǔn)）的80％；

5、貸款期限：一般最長不超過30年。

6、貸款利率：貸款期限為5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.77%；貸款期限為5年以上的，貸款年利率為5.04%（2002年2月21日起執(zhí)行）。

7、申請貸款應(yīng)提交的資料：（1）個人住房借款申請書；

（2）身份證件復(fù)印件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件）；（3）經(jīng)辦行認(rèn)可的有權(quán)部門出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明資料；

（4）合法的購買（大修）住房合同、協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件；

（5）抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單及權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款行認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的抵押物估價報告書；

（6）保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；

（7）河南省農(nóng)村信用社的存款單據(jù)、憑證式國債單據(jù)等借款人擬提供給貸款行質(zhì)押的有價證券；

（8）借款人用于購買（大修）住房的自籌資金的有關(guān)證明；（9）房屋銷（預(yù)）售許可證或樓盤的房地產(chǎn)權(quán)證（現(xiàn)房）（復(fù)印件）；

（10）如果借款人的配偶與其共同申請借款，借款申請書上還要填寫清楚配偶的有關(guān)情況，并出示結(jié)婚證和戶口簿等；（11）貸款行規(guī)定的其他文件和資料

8、客戶貸款流程：

（1）提出申請。客戶向銀行提出書面借款申請，并提交有關(guān)資料。

（2）簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，要到貸款行簽訂借款合同及擔(dān)保合同，并視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關(guān)手續(xù)。

（3）開立賬戶。選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議，并在貸款行指定的營業(yè)網(wǎng)點開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立售房結(jié)算賬戶或存款專戶。

（4）支用貸款。經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)。

（5）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。目前可供選擇的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。（6）創(chuàng)款澆後清。貸款結(jié)清包括提前結(jié)清和正常結(jié)清兩種。提前結(jié)清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最后一期（分期償還類貸款）前結(jié)清貸款；正常結(jié)清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類貸款）結(jié)清貸款。如提前結(jié)清貸款，借款人須在清償應(yīng)付各項款項后，提前10個工作日貸款行提出提前結(jié)清申請。貸款結(jié)清后，借款人從貸款行領(lǐng)取“貸款結(jié)清證明”，取回房地產(chǎn)權(quán)屬抵押登記證明文件及保險單正本，并持貸款行出具的“貸款結(jié)清證明”到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

9、貸款利率及還款額詳情請見還款方法 個人再交易住房貸款

1、貸款用途：用于支持個人在住房二級市場購買各類型住房，俗稱“二手房貸款”。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人，在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人。

3、貸款條件：（1）有合法的身份；（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄；（3）有合法有效的住房交易合同或協(xié)議；（4）交易房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)明晰，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場流通；（5）有不低于所購住房評估價值或交易價格（以兩者較低額為準(zhǔn)）20％（含20%）的自籌資金；（6）能夠提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保；（7）貸款行規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度：最高不超過所購住房評估價值或交易價格（以兩者較低額為準(zhǔn)）的80％；

5、貸款期限：一般最長為30年，且不于所購住房的剩余使用年限。

6、貸款利率：貸款期限5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.77%；貸款期限5年以的貸款年利率為5.04%（2002年2月21日起執(zhí)行）。

7、申請貸款應(yīng)提交的資料：（1）個人住房借款申請書；

（2）身份證件復(fù)印件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件）；（3）經(jīng)辦行認(rèn)可的有權(quán)部門出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明資料；

（4）與售房人（包括住房共有人）簽訂的合法、有效的住房交易合同或協(xié)議；（5）擬購住房的權(quán)屬證明文件及房產(chǎn)共有人同意出售的書面聲明；（6）貸款行認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的抵押物估價報告書；

（7）保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；

（8）購買已購上市公房應(yīng)提供原產(chǎn)權(quán)單位允許上市證明及收益分配比例等材料；（9）抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單及權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明；

（10）借款人用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明；

（11）如果借款人的配偶與其共同申請借款，借款申請書上還要填寫清楚配偶的有關(guān)情況，并出示結(jié)婚證和戶口簿等；（12）貸款行規(guī)定的其他文件和資料

8、客戶貸款流程：同個人住房貸款。

9、貸款利率及還款額詳情請見還款方法 個人住房公積金貸款

1、貸款用途：河南省農(nóng)村信用社接受住房公積金管理部門委托，用住房公積金發(fā)放的個人住房貸款。用于支持借款人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買各類型住房。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力且按時足額繳存住房公積金的職構(gòu)。

3、貸款條件：申請個人住房公積金貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)住房公積金貸款的規(guī)定。應(yīng)具備的基本條件為：（1）有合法的身份；

（2）按時足額繳存住房公積金；

（3）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（4）有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；

（5）有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；v（6）有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；（7）符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。

4、貸款額度：最高額度按照當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

5、貸款期限：在中國人民銀行規(guī)定的最長貸款期限內(nèi)由住房公積金管理部門根據(jù)借款人的實際情況確定貸款期限。

6、貸款利率：按照中國人民銀行規(guī)定的個人住房公積金貸款利率執(zhí)行，目前執(zhí)行利率情況如下：

貸款期限5年以下（含5年）的：貸款年利率為3.6%； 貸款期限5年以上（不含5年）的：貸款年利率為4.05%。

7、申請貸款應(yīng)提交的材料：

客戶提出借款申請時，需提交以下資料：（1）住房公積金個人借款申請書；

（2）身份證件（居民身份證、戶口簿或其他身份證件）；

（3）所在單位出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明資料；（4）合法的購買住房的合同、協(xié)議及批準(zhǔn)文件；

（5）抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單及權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明；

（6）住房公積金管理部門認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的抵押物估價報告書；（7）保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；（8）借款人用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明；（9）住房公積金管理部門規(guī)定的其他文件和資料。

8、客戶貸款流程：

（1）提出申請。借款申請人需提出書面貸款申請，并提交有關(guān)資料，由河南省農(nóng)村信用社負(fù)責(zé)受理后交住房公積金管理部門或直接向住房公積金管理部門申請，等待住房公積金管理部門審批。

（2）簽訂合同、開立存款賬戶。借款申請經(jīng)住房公積金管理部門審批通過后，由河南省農(nóng)村信用社通知借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同。選用委托扣款方式還款的借款人須在河南省農(nóng)村信用社開立儲蓄卡或信用卡扣款賬戶。

（3）辦理抵押登記、投保住房保險。簽訂合同后，應(yīng)根據(jù)國家和當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)，辦理抵押登記及其他必須的手續(xù)，抵押登記費用由借款人負(fù)擔(dān)，抵押期間保險單正本由貸款銀行保管。

（4）支用款項。借款人在河南省農(nóng)村信用社填制貸款轉(zhuǎn)存憑據(jù)，河南省農(nóng)村信用社按借款合同約定，將貸款資金一次或分次劃入售房人在河南省農(nóng)村信用社開立的售房款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款資金直接轉(zhuǎn)入借款人在河南省農(nóng)村信用社開立的存款賬戶內(nèi)。

（5）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式，委托河南省農(nóng)村信用社分期扣款或到河南省農(nóng)村信用社柜面，按期歸還個人公積金住房貸款本息。（6）貸款結(jié)清。在貸款到期日前，借款人如提前結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向河南省農(nóng)村信用社或住房公積金管理部門提出申請，由住房公積金管理部門審批。

貸款結(jié)清后，借款人從河南省農(nóng)村信用社領(lǐng)取“貸款結(jié)清證明”，取回抵押登記證明文件及保險單正本，并持河南省農(nóng)村信用社出具的“貸款結(jié)清證明”到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。個人住房組合貸款

1、貸款用途：用銀行信貸資金與住房公積金相配套，向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買各類型住房的具有完全民事行為能力且按時足額繳存住房公積金的職工發(fā)放的特定方式的個人住房消費貸款。用于支持按時足額繳存住房公積金的職工在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買各類型住房。

2、貸款對象：支持按時足額繳存住房公積金的職工在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買各類型住房。

3、貸款條件：申請河南省農(nóng)村信用社個人住房組合貸款必須同時符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金貸款的規(guī)定和河南省農(nóng)村信用社有關(guān)自營性個人住房貸款的規(guī)定。應(yīng)具備的基本條件為：（1）有合法的身份；（2）按時足額繳存住房公積金的職工；（3）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（4）有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（5）有所購（大修）住房全部價款20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；（6）有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；（7）符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門規(guī)定的借款條件；（8）貸款行規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度：公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值（以兩者較低額為準(zhǔn)）的80％，其中公積金個人住房貸款最高額度須按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

5、貸款期限：在中國人民銀行規(guī)定的最長貸款期限內(nèi)（目前為30年），由公積金管理部門和貸款行根據(jù)借款人的實際情況，分別確定貸款期限。

6、貸款利率：按照中國人民銀行規(guī)定的個人住房貸款利率執(zhí)行，目前執(zhí)行利率情況如下：

（1）自營性個人住房貸款

貸款期限5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.77%； 貸款期限5年以上的貸款年利率為5.04%。（2）公積金個人住房貸款

貸款期限5年以下（含5年）的：貸款年利率為3.6%； 貸款期限5年以上的貸款年利率為4.05%。

7、申請貸款應(yīng)提交的材料：

客戶向公積金管理部門和銀行依次提出借款申請時，需提交以下資料：（1）公積金個人借款申請書和河南省農(nóng)村信用社個人住房貸款申請書；（2）身份證件（居民身份證、戶口簿或其他身份證件）；（3）公積金管理部門和經(jīng)辦行認(rèn)可的有權(quán)部門出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明資料；

（4）合法的購買住房的合同、協(xié)議及批準(zhǔn)文件；

（5）抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單及權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明；

（6）公積金管理部門和貸款行認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的抵押物估價報告書；（7）保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；（8）借款人用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明；（9）公積金管理部門和貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

8、客戶貸款流程:

（1）提出申請。借款申請人需分別向住房資金管理中心和河南省農(nóng)村信用社分別提出書面貸款申請，并提交有關(guān)資料。

（2）簽訂合同。借款申請人獲得公積金個人住房貸款額度之后，持公積金管理部門出具的《公積金個人住房貸款委托通知單》，向貸款行申請組合貸款（公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款）。客戶在接到銀行同意貸款的通知后，需與貸款行就公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款分別簽訂借款合同和擔(dān)保合同，并視情況辦理漢漢舷同公證。

（3）辦理抵押、保險。簽訂合同后，應(yīng)根據(jù)國家和當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，辦理抵押登記、保險及其他必須的手續(xù)，抵押登記與保險費用由借款人負(fù)擔(dān)，抵押期間保險單正本由貸款銀行保管。

（4）開立帳戶。選用委托扣除款方式還款的客戶在貸款行開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立存款專戶。

（5）支用款項。借款人在銀行營業(yè)會計前臺，分別填制公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的“貸轉(zhuǎn)存憑證”，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在創(chuàng)靠銠行開立的存款賬戶內(nèi)。

（6）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式，按期歸還公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款。目前還款方式有委托銀行扣款和柜面還款兩種。

（7）貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括提前結(jié)清和正常結(jié)清兩種。提前結(jié)清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最后一期（分期償還類貸款）前結(jié)清貸款；正常結(jié)清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類貸款）結(jié)清貸款。如提前結(jié)清貸款，借款人須在清償應(yīng)付各項款項后，提前10個工作日向公積金管理部門或（和）貸款行提出提前結(jié)清申請。

借款人從貸款行領(lǐng)取“貸款結(jié)清證明”，取回房地產(chǎn)權(quán)屬抵押登記證明文件及保險單正本，并持貸款銀行出具的“貸款結(jié)清證明”到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

個人商業(yè)用房貸款

1、貸款用途：支持個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買商業(yè)用房住房，目前其主要產(chǎn)品是抵押加階段性保證個人商業(yè)用房貸款，即通常所稱“個人商業(yè)用房按揭貸款”。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人，在中國大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人；

3、貸款條件：（1）須有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件；（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄；（3）有合法有效的購買商業(yè)用房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（4）有所購商業(yè)用房全部價款或評估價值40%以上（含40%）的自籌資金，并保證用于支付所購商業(yè)用房的首付款；（5）能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保；（6）貸款行規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度：最高為所購商業(yè)用房銷售價格或評估價值（以兩者較低額為準(zhǔn)）的60％；

5、貸款期限：最長為10年，且不超過所購商業(yè)用房的剩余使用年限。

6、貸款利率：按照中國人民銀行規(guī)定的相應(yīng)檔次貸款利率執(zhí)行＃最父哌上浮幅度不超過10％。各檔次基準(zhǔn)利率為（2002年2月21日起執(zhí)行）： 貸款期限1年以下（含1年）的：貸款年利率為5.31%； 貸款期限2至3年（含3年）的：貸款年利率為5.49%； 貸款期限3至5年（含5年）的：貸款年利率為5.58%； 貸款期限5至10年（含10年）的：貸款年利率為5.76%.7、申請貸款應(yīng)提交的資料：（1）個人商業(yè)用房借款申請表；

（2）合法的身份證件復(fù)印件（居民身份證、戶口本、軍官證、在中國大陸有居留權(quán)的境外國外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件）；（3）經(jīng)辦行認(rèn)可的有權(quán)部門出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明資料；

（4）合法有效的購買商業(yè)用房的合同、協(xié)議等；

（5）抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單，權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明；

（6）貸款行認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的抵押物估價報告書；

（7）保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；

（8）河南省農(nóng)村信用社的存款單據(jù)、憑證式國債單據(jù)等借款人擬提供給貸款行質(zhì)押的有價證券；

（9）借款人用于購買商業(yè)用房的自籌資金的有關(guān)證明；

（10）如果借款人的配偶與其共同申請借款，借款申請書上還要填寫清楚配偶的有關(guān)情況，并出示結(jié)婚證和戶口簿等；（11）貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

8、客戶貸款流程：同個人住房貸款。注意事項

1、還款方法的規(guī)定

貸款期限在1年乙栽內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，可選擇等額本息、等額本金或累進(jìn)還款等方法來歸還貸款本息。

2、利率調(diào)整

（1）貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，遇法定利率調(diào)整，不調(diào)整貸款利率，繼續(xù)執(zhí)行實行合同利率；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

（2）借款合同約定，簽訂借款合同后與銀行發(fā)放貸款期間，如遇法定貸款利率調(diào)整時，貸款帳戶開立時執(zhí)行最新貸款利率。

3、分期還款計劃調(diào)整

（1）貸款發(fā)放后，若貸款利率變化，在下年1月1日進(jìn)行利率調(diào)整，并按當(dāng)日未到貸款余額、調(diào)整后的貸款利率與剩余期限重新計算分期還款額；

（2）提前還款后，提前還款額達(dá)到貸款行規(guī)定的額度后，可以選擇重新計算分期還款額或不改變分期還款額繼續(xù)還款。

4、首期還款

個人商業(yè)用房貸款采取分期還款方式時，一般采取按期計息方式。在放款當(dāng)期一般并不要求借款人歸還借款，而采取于下個結(jié)息期歸還應(yīng)還款項。一般將個人住房貸款放款日當(dāng)期實際天數(shù)加計下個結(jié)息期為貸款首期。

5、提前償還貸款的原則

（1）提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款應(yīng)視同借款人違約（即未按合同規(guī)定辦理），需要時銀行可收取違約金。

（2）提前還款的前提條件：借款人以前貸款不拖欠，且以前欠息、當(dāng)期利息及違約金已還清；若有拖欠本金、利息及違約金的情況，應(yīng)先歸還拖欠及當(dāng)期利息。（3）貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期本息一次性清償?shù)倪€款方法。經(jīng)貸款行同意，借款人可以提前結(jié)清全部貸款，并根據(jù)原合同利率按實際使用期限結(jié)計利息，但不得提前部分還本。

（4）貸款期限在1年以上的，在借款期內(nèi)，借款人向銀行提出提前還款書面申請后，經(jīng)貸款行同意，可提前部分還本或提前清償全部貸款本息，提前清償?shù)牟糠衷谝院笃谙薏辉儆嬒ⅲ饲耙延嬍盏馁J款利息也不再調(diào)整。提前清償全部貸款的，經(jīng)貸款行同意，根據(jù)合同約定期限的利率和貸款余額按照實際占用天數(shù)計收覽息。

6、延長貸款期限的原則

（1）借款人因某種原因，需要延長貸款還款期限，必須提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關(guān)證明；

（2）條件:一是貸款期限尚未到期，二是延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金。

（3）借款人申請延期只限一次；

（4）原借款期限與延長期限之和最長不超過30年；

7、委托代理

委托他人還款或簽訂借款合同的，法律性文書送達(dá)受委托人時，即視為送達(dá)委托人。

個人汽車貸款

個人汽車貸款的對象

年齡在十八周歲以上，具有完全民事行為能力的公民； 具有合法身份證件，有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∽C件。個人汽車貸款必備的條件

貸款的個人要具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，足以按期償還貸款本息； 借款人必須提供建行認(rèn)可的擔(dān)保； 個人汽車貸款期限及利率

根據(jù)客戶資信情況和所購車輛的用途，個人汽車貸款期限可不同。其中，所購車輛用于出租營運、汽車租賃、交通運輸?shù)冉?jīng)營用途的，最長期限為五年（含五年），用于貨運的最長為三年（含三年）。貸款利率按照人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并允許按照人民銀行規(guī)定實行上浮或下浮。個人汽車貸款金額

一、按河南省農(nóng)村信用社的個人信用評定辦法達(dá)到A級以上的客戶，可以所購車輛作抵押申請汽車貸款，貸款額度最高為所購車輛銷售款項的80％。

二、借款人以河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的國債、金融債券、國家重點建設(shè)債券、本行出具的個人存單進(jìn)行質(zhì)押的，貸款額度最高為質(zhì)押憑證價值的90％。

三、借款人以房屋、其他地上定著物或依法取得的國有土地使用權(quán)作抵押的，貸款額度最高為抵押物評估價值的70％。

四、保險公司提供分期還款保證保險的，貸款額最高為汽車銷售款項的80％；

五、提供第三方連帶責(zé)任保證方式（銀行、保險公司除外）的，按照河南省農(nóng)村信用社的個人信用評定辦法為借款人（或保證人）設(shè)定貸款額度，且貸款額度最高為汽車銷售款項的80％；購買再交易車輛的，貸款額度最高為其評估價值的70％。

辦理汽車消費貸款的程序 客戶可以選擇兩者模式：

模式一：在建行的特約經(jīng)銷商處選定擬購汽車，與經(jīng)銷商簽訂購車合同或協(xié)議，然后通過經(jīng)銷商提出貸款申請。

模式二：客戶直接向建行的網(wǎng)點提出貸款申請，在落實了擔(dān)保手續(xù)后客戶可以選擇建行合作經(jīng)銷商選購自己滿意的車輛。申請貸款必須的資料有：

貸款申請書；有效身份證件；職業(yè)和收入證明以及家庭基本情況；擔(dān)保所需的證明或文件；通過經(jīng)銷商申請貸款時還需提供購車合同或協(xié)議；貸款人要求提供的其他條件。

河南省農(nóng)村信用社在受理借款申請后對借款人和保證人的資信情況進(jìn)行調(diào)查，對不符合貸款條件的，河南省農(nóng)村信用社在貸款申請受理后七個工作日內(nèi)通知借款人；對符合貸款條件的，河南省農(nóng)村信用社將提出貸款額度、期限、利率等具體意見，及時通知借款人辦理貸款擔(dān)保手續(xù)，簽定《汽車消費借款合同》。

河南省農(nóng)村信用社按照借款協(xié)議將貸款款項劃轉(zhuǎn)至經(jīng)銷商賬戶。購車后，由經(jīng)銷商或銀行協(xié)助借款人到相關(guān)部門辦理繳費及領(lǐng)取牌照等手續(xù)。

借款人以所購車輛作抵押的，其保險單、購車發(fā)票等憑證在貸款期間由河南省農(nóng)村信用社保管。在合同期內(nèi)，河南省農(nóng)村信用社有權(quán)對借款人的收入狀況、抵押物狀況進(jìn)行監(jiān)督，對保證人的信譽和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，借款人和保證人應(yīng)提供協(xié)助。

個人汽車貸款還款事項

個人汽車貸款實行等額本息還款法、等額本金還款法、等額（等比）累進(jìn)還款法等多種還款方式。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，也可以實行到期一次還本付息、利隨本清。

借款人提前歸還貸款本息的，應(yīng)當(dāng)提前 天通知河南省農(nóng)村信用社，并征得河南省農(nóng)村信用社的同意。

借款本息償還完畢，所簽訂《汽車消費借款合同》自行終止。建行在合同終止 天辦理抵押登記注銷手續(xù)，并將物權(quán)證明等憑證退還給借款人。

通過龍卡還款的個人客戶可在當(dāng)?shù)氐暮幽鲜∞r(nóng)村信用社儲蓄網(wǎng)點于還款日（結(jié)息日）前將當(dāng)期應(yīng)還款項存入信用卡或儲蓄卡，由經(jīng)辦行劃收。個人消費額度貸款

個人消費額度貸款的基本規(guī)定

貸款對象

個人消費額度貸款的對象為年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國公民。貸款種類和有效期

借款人提供河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，可以獲得相應(yīng)質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度和信用額度。抵押額度、質(zhì)押額度的有效期為5年，保證額度、信用額度的有效期為2年。借款人同時申請兩種以上額度的，總額度有效期按照期限最短的額度核定。額度的核定

質(zhì)押額度不超過質(zhì)押權(quán)利價值的90％；抵押額度不超過抵押物價值的70％；保證額度、信用額度分別按照保證人和借款人的信用等級核定。貸款的支用

借款人支用貸款，應(yīng)持本人有效身份證件和額度借款合同，填寫額度貸款支用單，河南省農(nóng)村信用社審核同意后，將貸款資金劃轉(zhuǎn)至借款人活期儲蓄存折帳戶或龍卡帳戶。貸款的償還

額度貸款除了可以分期還款，還可以使用按期還息、分次任意還本的方法。期限在一年以內(nèi)的貸款，可以實行到期一次還本付息。個人消費額度貸款的特點

用途廣泛

可以用于生活消費和生產(chǎn)經(jīng)營活動。但不能用于股本權(quán)益方面的投資。貸款循環(huán)使用

對于經(jīng)常需要銀行貸款的客戶，過去每申請一次，就要辦理一次擔(dān)保手續(xù)，費時費力，還要支付一筆不小的費用。現(xiàn)有客戶只需申請一個額度，在額度的有效期限內(nèi)即可販販創(chuàng)復(fù)循環(huán)使用貸款，省事又省錢。貸款方式多樣

和其他消費貸款相比，額度貸款首次采用了信用貸款方式，使大多數(shù)客戶可以憑借自己的信用等級獲得相應(yīng)的貸款，再也不必為找不著擔(dān)保而犯愁了。償還本金靈活

個人消費額度貸款一改以往貸款按月償還本息的傳統(tǒng)方法，采取利息按月清償，本金隨意償還的還款方式。只要在貸款期限內(nèi)，想什么時候還，每次還多少，盡由自己決定。

申請和使用額度貸款具體流程

1.借款人持有效身份證件、質(zhì)押、抵押、保證人擔(dān)保的證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點填寫申請表。河南省農(nóng)村信用社對借款人擔(dān)保，信用等情況進(jìn)行調(diào)查后，在15日內(nèi)答復(fù)借款人。

2.借款人的申請獲得批準(zhǔn)后，與河南省農(nóng)村信用社簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同。

3.借款人在額度有效期內(nèi)，在可用額度范圍內(nèi)，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。河南省農(nóng)村信用社將貸款資金劃轉(zhuǎn)至合同約定的帳戶中。4.借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每欠支用貸款后，可用額度相應(yīng)扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應(yīng)增加。

5.借款人在額度有效期滿前，應(yīng)償清額度項下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內(nèi)到河南省農(nóng)村信用社辦理抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，借款人與河南省農(nóng)村信用社簽訂的《借款合同》自行終止。個人住房裝修貸款

個人住房裝修貸款業(yè)務(wù)簡介

個人住房裝修貸款

個人住房裝修貸款是指河南省農(nóng)村信用社向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣貸款。

個人住房裝修貸款的用途

貸款可用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝潢材料款、廚衛(wèi)設(shè)備款等。

個人住房裝修貸款的對象

個人住房裝修貸款的對象為具有完全民事行為能力的自然人。

借款人的具體條件1）十八周歲至六十周歲,有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴型獾貞艨诘斜镜赜行Ь幼∽C件，有固定居所； 2）有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力； 3）有與裝修企業(yè)簽定的《家庭裝修工程合同》，或《購買家庭裝修材料合同》、《購買廚衛(wèi)設(shè)備合同》，或出具家庭裝修預(yù)算書； 4）具備河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的信用資格或能夠提供河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的擔(dān)保； 5）無不良記錄； 6）符合河南省農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。借款額度

借款人借款金額不低于人民幣3000元（含3000元），采取抵押方式擔(dān)保的，抵押物須按河南省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行價值評估，貸款額度不得超過抵押物評估價值的70％；采取質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證價值的90％；采取信用或第三方保證方式（保證人為自然人、法人）擔(dān)保的，根據(jù)借款人或保證人的信用等級確定貸款額度，最高不得超過60萬元。貸款期限

最短為半年，最長不超過5年（含5年）。貸款利率

按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)實行上下浮動。

借款人應(yīng)提供的資料

借款人填寫《河南省農(nóng)村信用社個人家庭消費類借款申請書》，并提供如下資料：1）民身份證件（身份證、戶口簿、軍人證或其他有效身份證件）等資料的原件和復(fù)印件； 2）當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸莸淖C明材料； 3）個人收入證明（單位出具的收入證明、工資單、納稅單、保險單、可用于還款的本行儲蓄存單等）； 4）裝修企業(yè)簽訂的《家庭裝修工程合同》、《購買家庭裝修材料合同》、《購買廚衛(wèi)設(shè)備合同》，或出具家庭裝修預(yù)算書； 5）借款人申請抵押、質(zhì)押貸款所需的抵押物權(quán)屬證明文件、質(zhì)押權(quán)利憑證、權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意抵押、質(zhì)押的書面文件；保證人同意提供保證的書面文件； 6）人的資信證明材料。保證人為法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的，應(yīng)提供的資信證明包括：營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、法人代表同意提供擔(dān)保的證明文件、企業(yè)資信等級證明材料。保證人為自然人的，應(yīng)提供的資信證明材料同借款人； * 河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的評估部門出具的抵押物評估報告；

擔(dān)保的方式與具體要求

借款人向河南省農(nóng)村信用社申請個人住房裝修貸款必須提供有效擔(dān)保。擔(dān)保可以采取抵押、質(zhì)押、保證的方式。

1）借款人以自有財產(chǎn)或第三人自有財產(chǎn)進(jìn)行抵押的，河南省農(nóng)村信用社要與借款人或第三人簽訂《抵押合同》，抵押物必須評估，并辦理抵押登記手續(xù)，必要時還需辦理財產(chǎn)保險，在保險合同中明確河南省農(nóng)村信用社為第一受益人，保險期限不短于貸款有效期，投保金額不得低于貸款本息總額。

2）借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證進(jìn)行質(zhì)押的，河南省農(nóng)村信用社要與借款人簽訂《質(zhì)押合同》，可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括： * 有價證券。包括政府債券、金融債券和AAA企業(yè)債券； * 河南省農(nóng)村信用社簽發(fā)的個人定期儲蓄存單；

* 河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的其它權(quán)利憑證。質(zhì)押權(quán)利憑證必須合法有效。貸款期限不長于質(zhì)押權(quán)利憑證的到期期限。

3）借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證是連帶責(zé)任的保證，河南省農(nóng)村信用社要與保證人簽訂《保證合同》。保證人可以是自然人、法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。保證人為自然人的，信用等級經(jīng)河南省農(nóng)村信用社評定須達(dá)A級以上（含A級）。保證人是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織的，必須符合法律規(guī)定條件并具有代為償還全部貸款本息的能力，且須是河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的資信評級在A級以上的優(yōu)質(zhì)客戶。4）經(jīng)貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈或再抵押。在抵押期間，借款人有維護(hù)、保養(yǎng)、保證抵押品完好無損的責(zé)任，并隨時接受貸款人監(jiān)督檢查。貸款的流程

1）借款人與裝修企業(yè)簽訂《家庭裝修工程合同》、《購買家庭裝修材料合同》、《購買廚衛(wèi)設(shè)備合同》，或出具家庭裝修預(yù)算書；

2）借款人向河南省農(nóng)村信用社申請個人住房裝修貸款；

3）河南省農(nóng)村信用社對借款人提供的資料進(jìn)行審查；

4）同意借款人貸款的，辦理有關(guān)手續(xù)；將貸款資金劃轉(zhuǎn)借款人個人結(jié)算賬戶或商戶的賬戶上；

5）借款人支付裝修款；

6）借款人按期償還貸

貸款償還的規(guī)定

1）個人住房裝修貸款實行等額本息還款法、等額本金還款法、等額（等比）累進(jìn)（減）還款法及其他約定的還款方式。其中貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，也可實行到期一次還本付息、利隨本清。

2）人提前歸還全部或部分貸款，需提前向經(jīng)辦行提出申請，并按規(guī)定交納違約金。

貸款償還的方式

貸款的個人要具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，足以按期償還貸款本息； 借款人必須提供建行認(rèn)可的擔(dān)保； 個人權(quán)利憑證質(zhì)押貸款 1.貸款金額

貸款金額每筆最低1000元，最高為質(zhì)押權(quán)利憑證價值的90％。2.貸款期限

貸款期限不超過質(zhì)押權(quán)利憑證的到期日。用多份權(quán)利憑證作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過最早到期的憑證日期。3.貸款利率

按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。

注意：貸款應(yīng)按期歸還，借款人未按期償還貸款本息時，自約定還款日次日起按中國人民銀行的規(guī)定計收逾期利息；借款人未按期支付貸款利息，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收復(fù)利。采用到期一次還本付息方式且貸款逾期超過１個月的，采用其他還款方式且拖欠已到期貸款3個月以上的，農(nóng)村信用社有權(quán)處置存單和憑證式國債等質(zhì)押權(quán)利憑證，用于抵償貸款本息。以外幣存單作為質(zhì)押權(quán)利憑證的，由于匯率風(fēng)險等因素造成質(zhì)押權(quán)利憑證價值降低，不足以抵償貸款本息時，貸款經(jīng)辦行要求借款人提供新的質(zhì)押權(quán)利憑證，無法提供的提前收回部分或全部貸款。

個人耐用消費品貸款

個人耐用消費品貸款業(yè)務(wù)簡介

個人耐用消費品貸款是指農(nóng)村信用社向個人客戶發(fā)放的用于其本人或家庭購買耐用消費品的人民幣貸款。

1、個人耐用消費品貸款的對象

個人耐用消費品貸款的對象為具有完全民事行為能力的中國公民。

2、借款人的具體條件

1）十八周歲至六十周歲,有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸葑C件，有固定住所；

2）有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；

3）具備農(nóng)村信用社認(rèn)可的信用資格或能夠提供農(nóng)村信用社認(rèn)可的擔(dān)保；

4）無不良記錄；

5）符合農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

3、貸款額度

個人耐用消費品貸款起點為3000元（含）。采取抵押方式擔(dān)保的，抵押物須按農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行價值評估，貸款額度不得超過抵押物評估價值的70％；采取質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證價值的90％；采取信用或第三方保證方式（保證人為自然人、法人）擔(dān)保的，根據(jù)借款人或保證人的信用等級確定貸款額度，最高不得超過60萬元。

4、貸款期限

最短期限為半年，最長期限為5年（含5年）。

5、貸款利率

按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)實行上下浮動。

借款人應(yīng)提供的資

借款人填寫《農(nóng)村信用社個人家庭消費類借款申請書》，并提供如下資料：

1）居民身份證件（指居民身份證、戶口簿、軍人證或其他有效證件中的任一）的原件和復(fù)印件；

2）當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸莸淖C明材料；

3）個人收入證明（單位出具的收入證明、工資單、納稅單、保險單、可用于還款的本行儲蓄存單等）；

4）借款人申請抵押、質(zhì)押貸款所需的抵押物權(quán)屬證明文件、質(zhì)押權(quán)利憑證、權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意抵押、質(zhì)押的書面文件；保證人同意提供保證的書面文件；

5）保證人的資信證明材料。保證人為法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的，應(yīng)提供的資信證明包括：營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、法人代表同意提供擔(dān)保的證明文件、企業(yè)資信等級證明材料。保證人為自然人的，應(yīng)提供的資信證明材料同借款人。

6）農(nóng)村信用社認(rèn)可的評估部門出具的抵押物評估報告；

7）農(nóng)村信用社要求的其他材料 擔(dān)保的方式與具體要求

借款人向貸款人申請個人耐用消費品貸款，要提供有效的擔(dān)保，擔(dān)保方式有保證、抵押和質(zhì)押三種。

1）借款人以自有財產(chǎn)或第三人自有財產(chǎn)進(jìn)行抵押的，農(nóng)村信用社要與借款人或第三人簽訂《抵押合同》，抵押物必須評估，并辦理抵押登記手續(xù)，必要時還需辦理財產(chǎn)保險，在保險合同中明確農(nóng)村信用社為第一受益人，保險期限不短于貸款有效期，投保金額不得低于貸款本息總額。

2）借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證進(jìn)行質(zhì)押的，農(nóng)村信用社要與借款人簽訂《質(zhì)押合同》，可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括：

* 有價證券。包括政府債券、金融債券和AAA企業(yè)債券；

* 農(nóng)村信用社簽發(fā)的個人定期儲蓄存單；

* 農(nóng)村信用社認(rèn)可的其它權(quán)利憑證。

質(zhì)押權(quán)利憑證必須合法有效。貸款期限不長于質(zhì)押權(quán)利憑證的到期期限。

3）借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證是連帶責(zé)任的保證，農(nóng)村信用社要與保證人簽訂《保證合同》。保證人可以是自然人、法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。保證人為自然人的，信用等級經(jīng)農(nóng)村信用社評定須達(dá)A級以上（含A級）。保證人是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織的，必須符合法律規(guī)定條件并具有代為償還全部貸款本息的能力，且須是農(nóng)村信用社認(rèn)可的資信評級在A級以上的優(yōu)質(zhì)客戶。

4）未經(jīng)貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈或再抵押。在抵押期間，借款人有維護(hù)、保養(yǎng)、保證抵押品完好無損的責(zé)任，并隨時接受貸款人監(jiān)督檢查。貸款償還的規(guī)定

1）個人耐用消費品貸款實行等額本息還款法、等額本金還款法、等額（等比）累進(jìn)（減）還款法及其他約定的還款方式。其中貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，也可實行到期一次還本付息、利隨本清。

2）借款人提前歸還全部或部分貸款，需提前向經(jīng)辦行提出申請，并按規(guī)定交納違約金。

貸款償還的方式

償還農(nóng)村信用社貸款本息的方式有兩種，借款人可選用其中一種方式還款。

1）根據(jù)借款人與農(nóng)村信用社簽定的《借款合同》約定的還款計劃、還款日期，農(nóng)村信用社從借款人活期儲蓄賬戶扣收當(dāng)期應(yīng)償還貸款本息。借款人必須在扣款賬戶存有足額的存款，若扣款賬戶被凍結(jié)、掛失，借款人還應(yīng)及時提供新的扣款賬戶；

2）借款人到農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點或通過農(nóng)村信用社的電話銀行、網(wǎng)上銀行等自動服務(wù)工具償還貸款本息。個人耐用消費品貸款的操作流程

1）客戶填寫《農(nóng)村信用社個人家庭消費類借款申請書》；

2）客戶到農(nóng)村信用社指定的受理點辦理貸款申請手續(xù)，按申請的條件并附有關(guān)資料辦理借款手續(xù)（包括與銀行簽訂個人耐用消費品借款合同以及擔(dān)保合同）；

3）農(nóng)村信用社對借款人提供的資料進(jìn)行審查；

4）同意借款人貸款的，辦理有關(guān)手續(xù)；將貸款資金劃轉(zhuǎn)借款人個人結(jié)算賬戶或商戶的賬戶上；

5）借款人支付耐用消費品款項；

6）借款人按期償還貸款。個人助學(xué)貸款

國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)簡介

1、國家助學(xué)貸款國家助學(xué)貸款是指河南省農(nóng)村信用社向中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制研究生和本、專科學(xué)生等發(fā)放的，用于支付其學(xué)費、住宿費和生活費，并由中央或地方財政給予利息補貼的人民幣貸款。

2、國家助學(xué)貸款的對象國家助學(xué)貸款的對象是中華人民共和國（不含香港和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制研究生和本、專科學(xué)生。

3、借款人的具體條件

1）本人及其家庭經(jīng)濟(jì)困難，以至于影響到正常的學(xué)習(xí)生活；

2）具有合法居民身份證件及學(xué)生證或入學(xué)通知書；

3）有學(xué)生家長或老師一人和同班同學(xué)一人，共兩名見證人，借款人之間不允許相互見證；

4）年齡未滿18周歲的應(yīng)取得其監(jiān)護(hù)人同意；

5）遵紀(jì)守法，品德優(yōu)良，能正常完成學(xué)業(yè)；

6）河南省農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度國家助學(xué)貸款的貸款額度包括在校期間學(xué)費、住宿費和生活費，每學(xué)年最高不能超過6000元（含）。

5、貸款期限國家助學(xué)貸款期限最長為8年（含8年），同時，期限的設(shè)定必須限定在借款人能夠在畢業(yè)后4年內(nèi)還清貸款本息之內(nèi)。

6、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率，不上浮。

7、貸款的發(fā)放

國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、經(jīng)辦行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費和住宿費貸款采用按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在河南省農(nóng)村信用社開立的賬戶上；生活費貸款按月發(fā)放，劃入借款人在河南省農(nóng)村信用社開立的個人賬戶上。生活費原則上一年按10個月發(fā)放，每年的寒、暑假期（即2月、8月）不發(fā)放貸款。

8、借款人應(yīng)提供的資料

借款人申請國家助學(xué)貸款時，應(yīng)填寫《河南省農(nóng)村信用社國家助學(xué)貸款申請表》，并提供下列資料：

1）借款人有效身份證件、學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件；

2）見證人有效身份證件、工作證或?qū)W生證的原件、復(fù)印件；

3）河南省農(nóng)村信用社要求的其他資料。

9、貸款償還的規(guī)定

1）借款人應(yīng)按借款合同約定的還款日期、還款計劃、還款方式償還貸款本金和利息。

2）借款人在校期間按季或按月歸還貸款利息，本金可在畢業(yè)后按還款計劃分次歸還。

3）河南省農(nóng)村信用社根據(jù)借貸雙方在《借款合同》中約定的還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。若還款賬戶被凍結(jié)、掛失，借款人應(yīng)填寫《變更委托扣款賬戶申請書》，重新提供還款賬戶。

4）借款人提前償還貸款，利息按照貸款賬戶當(dāng)時執(zhí)行的貸款利率和實際使用時間計算。

5）借款人本科畢業(yè)后直接攻讀碩士研究生或第二學(xué)士學(xué)位需要延長貸款期限的，應(yīng)在畢業(yè)前一個月向經(jīng)辦行提出延長貸款期限的申請，辦理借款合同變更手續(xù)。延長期限后累計貸款期限不超過八年（含八年），延期后的利率按原貸款期限加延期期限確定。

商業(yè)性助學(xué)貸款業(yè)務(wù)簡介

商業(yè)性助學(xué)貸款是指河南省農(nóng)村信用社發(fā)放的用于家庭教育支出的人民幣貸款。

1、商業(yè)性助學(xué)貸款的對象

商業(yè)性助學(xué)貸款的對象為十八周歲至六十周歲，具有完全民事行為能力的中國公民。

2、借款人的具體條件

1）有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸葑C件，有固定的住所；

2）有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；

3）具備河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的信用資格或能夠提供河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的擔(dān)保方式；

4）無不良記錄；

5）河南省農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

3、貸款額度

商業(yè)性助學(xué)貸款起點為3000元（含）。采取抵押方式擔(dān)保的，抵押物須按河南省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行價值評估，貸款額度不得超過抵押物評估價值的70％；采取質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證價值的90％；采取信用或第三方保證方式（保證人為自然人、法人）擔(dān)保的，根據(jù)借款人或保證人的信用等級確定貸款額度，最高不得超過60萬元。

4、貸款期限

貸款最短期限為半年，最長期限為5年（含5年）。

5、貸款利率

按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)實行上下浮動。

6、借款人應(yīng)提供的資料

借款人填寫《河南省農(nóng)村信用社個人家庭消費類借款申請書》，并提供如下資料：

1）本人居民身份證件（指居民身份證、戶口簿、軍人證或其他有效證件中的任一）的原件和復(fù)印件；

2）當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸莸淖C明材料；

3）個人收入證明（單位出具的收入證明、工資單、納稅單、保險單、可用于還款的本行儲蓄存單等）；

4）借款人申請抵押、質(zhì)押貸款所需的抵押物權(quán)屬證明文件、質(zhì)押權(quán)利憑證、權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意抵押、質(zhì)押的書面文件；保證人同意提供保證的書面文件；

5）保證人的資信證明材料。保證人為法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的，應(yīng)提供的資信證明包括：營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、法人代表同意提供擔(dān)保的證明文件、企業(yè)資信等級證明材料。保證人為自然人的，應(yīng)提供的資信證明材料同借款人。

6）河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的評估部門出具的抵押物評估報告；

7）河南省農(nóng)村信用社要求的其他材料。

7、擔(dān)保的方式與具體要求

借款人向貸款人申請個人耐用消費品貸款，要提供有效的擔(dān)保，擔(dān)保方式有保證、抵押和質(zhì)押三種。

1）借款人以自有財產(chǎn)或第三人自有財產(chǎn)進(jìn)行抵押的，河南省農(nóng)村信用社要與借款人或第三人簽訂《抵押合同》，抵押物必須評估，并辦理抵押登記手續(xù)，必要時還需辦理財產(chǎn)保險，在保險合同中明確河南省農(nóng)村信用社為第一受益人，保險期限不短于貸款有效期，投保金額不得低于貸款本息總額。

2）借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證進(jìn)行質(zhì)押的，河南省農(nóng)村信用社要與借款人簽訂《質(zhì)押合同》，可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括：

* 有價證券。包括政府債券、金融債券和AAA企業(yè)債券；

* 河南省農(nóng)村信用社簽發(fā)的個人定期儲蓄存單；

* 河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的其它權(quán)利憑證。質(zhì)押權(quán)利憑證必須合法有效。貸款期限不長于質(zhì)押權(quán)利憑證的到期期限。

3）借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證是連帶責(zé)任的保證，河南省農(nóng)村信用社要與保證人簽訂《保證合同》。保證人可以是自然人、法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。保證人為自然人的，信用等級經(jīng)河南省農(nóng)村信用社評定須達(dá)A級以上（含A級）。保證人是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織的，必須符合法律規(guī)定條件并具有代為償還全部貸款本息的能力，且須是河南省農(nóng)村信用社認(rèn)可的資信評級在A級以上的優(yōu)質(zhì)客戶。

4）未經(jīng)貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈或再抵押。在抵押期間，借款人有維護(hù)、保養(yǎng)、保證抵押品完好無損的責(zé)任，并隨時接受貸款人監(jiān)督檢查。

8、商業(yè)性助學(xué)貸款的操作流程

1）客戶填寫《河南省農(nóng)村信用社個人家庭消費類借款申請書》；

2）客戶到河南省農(nóng)村信用社指定的受理點辦理貸款申請手續(xù)，按申請的條件并附有關(guān)資料辦理借款手續(xù)（包括與銀行簽訂商業(yè)性助學(xué)借款合同以及擔(dān)保合同）；

3）河南省農(nóng)村信用社對借款人提供的資料進(jìn)行審查；

4）同意借款人貸款的，辦理有關(guān)手續(xù)；將貸款資金劃轉(zhuǎn)借款人個人結(jié)算賬戶或?qū)W校的賬戶上；

5）借款人按期償還貸款。

9、貸款償還的規(guī)定

1）商業(yè)性助學(xué)貸款實行等額本息還款法、等額本金還款法、等額（等比）累進(jìn)（減）還款法及其他約定的還款方式。其中貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，也可實行到期一次還本付息、利隨本清。

2）借款人提前歸還全部或部分貸款，需提前向經(jīng)辦行提出申請，并按規(guī)定交納違約金。

10、貸款償還的方式償還河南省農(nóng)村信用社貸款本息的方式有兩種，借款人可選用其中一種方式還款。

1）根據(jù)借款人與河南省農(nóng)村信用社簽定的《借款合同》約定的還款計劃、還款日期，河南省農(nóng)村信用社從借款人活期儲蓄賬戶扣收當(dāng)期應(yīng)償還貸款本息。借款人必須在扣款賬戶存有足額的存款，若扣款賬戶被凍結(jié)、掛失，借款人還應(yīng)及時提供新的扣款賬戶；

2）借款人到河南省農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點或通過河南省農(nóng)村信用社的電話銀行、網(wǎng)上銀行等自動服務(wù)工具償還貸款本息。聯(lián)保貸款 聯(lián)保貸款

（一）、基本概念：

是指農(nóng)村信用社向農(nóng)戶、個體經(jīng)營戶等發(fā)放的，用于支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或個體經(jīng)營戶經(jīng)營周轉(zhuǎn)，并由農(nóng)戶、個體經(jīng)營戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組（一般由4-6戶無直系親屬關(guān)系的借款人組成），實行成員聯(lián)合擔(dān)保的貸款，它實行“一次核定，隨用隨貸，限額控制，周轉(zhuǎn)使用”的管理方式。

（二）、貸款的對象

農(nóng)村信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)，自愿參加聯(lián)保小組并簽署了聯(lián)保小組成員協(xié)議，具有完全民事行為能力的農(nóng)戶和有固定經(jīng)營場所、有實際經(jīng)營管理能力的個體經(jīng)營戶等。

（三）、借款人必須具備的條件

從事符合國家政策規(guī)定的生產(chǎn)經(jīng)營活動；在農(nóng)村信用社開立結(jié)算帳戶，能夠存入本項業(yè)務(wù)所規(guī)定限額的活期存款；資信情況良好，能遵守聯(lián)保協(xié)議，具有按期償還貸款本息能力，無原欠貸款及不良擔(dān)保。貸款人規(guī)定的其它條件。

（四）、貸款程序

借款人申領(lǐng)聯(lián)保貸款申請表，并自愿組成4-6人聯(lián)保小組，簽訂成員協(xié)議。

信用社開展調(diào)查，明確貸與不貸，一次性核定最高貸款限額。

貸款人到人行辦理個人結(jié)算帳戶。

簽訂聯(lián)保貸款協(xié)議及期其他相關(guān)手續(xù)。

借款人存足約定比例款項后，即可隨時辦理貸款入帳。

（五）、貸款限額

聯(lián)保貸款單個借款最高貸款限額為5000元-50萬元。

（六）、貸款期限

聯(lián)保貸款期限一般在一年以內(nèi)，約定借款期間和單個借款人最高貸款限額內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用。

（七）、貸款利率

分不同用途的貸款利率執(zhí)行。農(nóng)機具貸款 農(nóng)機具貸款

（一）、基本概念：

是指農(nóng)村信用社向申請購買農(nóng)機具的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。借款人購買農(nóng)機具在自付一定比例款項的基礎(chǔ)上，由銷售單位擔(dān)保，可以向信用社申請貸款，用于付清不足部分貸款。這是我市農(nóng)村信用社為服務(wù)“三農(nóng)”，促進(jìn)農(nóng)業(yè)機械化的一項新舉措。

（二）、貸款對象

河南省轄內(nèi)有固定住所、具有完全民事行為能力的農(nóng)民。

（三）、借款人條件

具有按期償還貸款本息的能力；信用良好，無原欠貸款及不良擔(dān)保；能支付規(guī)定限額的首期貸款；具有農(nóng)機具操作駕駛能力及相應(yīng)證件；貸款人規(guī)定的其他條件。

（四）、貸款限額及方式

借款人的首期付款不得少于購機款的60%，貸款額度不得超過構(gòu)機款的40%。貸款約定由河南省轄內(nèi)特約銷售單位出具擔(dān)保。

（五）、貸款期限及利率

農(nóng)機具貸款期限一般在一年以內(nèi)。貸款利率實行優(yōu)惠，比同期限檔次其他貸款利率適當(dāng)下浮，現(xiàn)執(zhí)行利率為5.7%。

（六）、貸款程序

借款人首付60%以上的購機款。借款人取得河南省轄內(nèi)特約銷售單位同意擔(dān)保的證明。借款人帶身份證、本人家庭基本情況及借款申請書等有關(guān)資料到河南省轄內(nèi)農(nóng)村信用申請辦理貸款。小額農(nóng)戶信用貸款

（一）、基本概念：

農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基於農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要抵押、擔(dān)保的貸款，采用“一次核定，隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。

（二）、申請小額信用貸款的農(nóng)戶應(yīng)具備以下條件：

1、居住在信用社的營業(yè)區(qū)域之內(nèi)；

2、具有完全民事行為能力，資信良好；

3、從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源；

4、具備清償貸款本息的能力。

（三）、貸款用途

1、種植業(yè)，養(yǎng)殖業(yè)方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款

2、小型農(nóng)機具貸款

3、圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款 個人委托貸款

個人委托貸款業(yè)務(wù)是我行為適應(yīng)市場需求，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，適時推出的委托貸款業(yè)務(wù)新品種。

農(nóng)村信用社辦理的個人委托貸款業(yè)務(wù)是指由個人委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險，農(nóng)村信用社作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助回收的人民幣資金貸款。

個人委托人是指依據(jù)中華人民共和國法律核準(zhǔn)登記、從事工商業(yè)經(jīng)營但不具備法人資格的個體工商戶、合伙、農(nóng)村承包經(jīng)營戶以及具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

客戶欲辦理此項業(yè)務(wù)，可向所在地農(nóng)村信用社的經(jīng)辦行提出申請。業(yè)務(wù)代理

代理業(yè)務(wù)知識介紹

代理業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社轄內(nèi)的各營業(yè)網(wǎng)點接受單位和個人的委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。

個人代理業(yè)務(wù)一般是根據(jù)委托個人提供的代收、代付清單，代理客戶代收或代付某項費用（如貨款、電費、有線電視費等）并通過轉(zhuǎn)賬形式將款項劃轉(zhuǎn)委托個人帳戶的一種服務(wù)方式。目前河南省農(nóng)村信用社所轄各網(wǎng)點已開辦的代理業(yè)務(wù)有：

代收中國電信的相關(guān)費用

代收水費、電費、有線電視費

代收稅務(wù)局稅款

代收中小學(xué)學(xué)雜費

代發(fā)工資

關(guān)于各項具體業(yè)務(wù)，客戶可到河南省轄內(nèi)的各營業(yè)網(wǎng)點咨詢。代發(fā)工資

信用社網(wǎng)點按照與委托單位簽定的協(xié)議，為代發(fā)工資單位的職工開立儲蓄存款帳戶，按照委托單位的要求將職工的工資存入該職工儲蓄存款帳戶，職工憑儲蓄存折到我社任意一個通存通兌的儲蓄網(wǎng)點辦理存取款，實現(xiàn)發(fā)放工資的目的，不僅安全保密，而且減輕了企業(yè)出納的負(fù)擔(dān)。

單位如要委托代發(fā)工資，首先要與儲蓄網(wǎng)點簽定代發(fā)工資協(xié)議書，用以明確雙方責(zé)任與可能出現(xiàn)問題的解決方式等內(nèi)容；然后在代發(fā)工資日的前兩天，將當(dāng)月工資清單和支票、進(jìn)帳單及數(shù)據(jù)軟盤送到儲蓄網(wǎng)點（或提前四天送到指定的會計柜臺）即可。代繳費（稅）

代繳費（稅）是信用社儲蓄網(wǎng)點按照同委托個人簽定的協(xié)議，根據(jù)委托單位提供的代收清單，代您繳交某項費用（如水電費、有線電視費、工商稅等），并通過轉(zhuǎn)帳形式將款項劃轉(zhuǎn)委托單位的一種服務(wù)方式。

單位如要委托代收代付各種費用，首先要與儲蓄網(wǎng)點簽定代收代付費用協(xié)議書，用以明確雙方責(zé)任與可能出現(xiàn)問題的解決方式等內(nèi)容；然后向儲蓄網(wǎng)點或指定會計柜臺提供代收清單，儲蓄網(wǎng)點根據(jù)清單逐筆或批量從有關(guān)儲蓄帳戶中扣減，也可根據(jù)“交款單”以收取交費人現(xiàn)金的方式辦理。代理資產(chǎn)保管業(yè)務(wù)

代理資產(chǎn)保管是農(nóng)村信用社代客戶保管各種貴重物品、有價證券和出租保管箱業(yè)務(wù)。包括委托代保管業(yè)務(wù)和出租保管箱業(yè)務(wù)。

1、委托代保管業(yè)務(wù)

農(nóng)村信用社開辦代保管業(yè)務(wù)的目的，主要是解決客戶對其特有的有價證券和其他資產(chǎn)保管上的困難，防止丟失、偷盜等事件的發(fā)生，避免客戶遭受不應(yīng)該有的經(jīng)濟(jì)損失。

（1）代保管手續(xù)。

委托人填寫委托申請書；委托資產(chǎn)清點檢查后，出具保管證；委托資產(chǎn)入庫保管；客戶名稱、地址變動或需要更換印鑒時，應(yīng)及時辦理變更手續(xù)；委托資產(chǎn)提取時，客戶應(yīng)出示農(nóng)村信用社發(fā)給的保管證、個人身份證等有效證件，方可提取。

（2）代保管收費標(biāo)準(zhǔn)

一般按月按委托資產(chǎn)金額的萬分之三收取保管費，一次收繳一年費用。（3）代保管責(zé)任。

屬于農(nóng)村信用社行為造成的損失，應(yīng)由農(nóng)村信用社負(fù)責(zé)賠償。如因遭受不可抗拒的因素造成的損失，農(nóng)村信用社不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。

2、出租保管箱業(yè)務(wù)。

出租保管箱業(yè)務(wù)與委托代保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別，就是掌管保管的人不同，委托代保管業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社掌管保管箱，替委托人保管財物；出租保管箱業(yè)務(wù)由客戶掌管保管箱，自己管理自己的財物。第一、保管箱存放物品的范圍

（1）珠寶、手飾及稀貴金屬；

（2）貴重藝術(shù)品及文獻(xiàn)、古玩文物；

（3）貨幣、票據(jù)、股票及其它各類有價證券；

（4）契約、遺囑等重要文件；

（5）其他貴重物品。第二、出租保管箱業(yè)務(wù)的操作

信用社開辦出租保管箱業(yè)務(wù)，應(yīng)備有較為堅固且適宜客戶使用的大中小型號保管箱。一般應(yīng)單設(shè)庫房，實行專人辦理和管理。租用人在申請辦理租用保管箱時，須出示身份證或其他有關(guān)證明文件，經(jīng)信用社審查同意后方可辦理出租手續(xù)。主要操作程序為：

（1）由租用人填寫租箱申請及客戶資料卡，提交預(yù)留印鑒，如委托他人辦理，須提交授權(quán)委托書。

（2）信用社經(jīng)辦人員接到以上材料經(jīng)核對無誤后，填寫開銷戶登記簿，并與租用人簽訂保管箱出租協(xié)議。

（3）按協(xié)議中規(guī)定的收費標(biāo)準(zhǔn)收取代保管費用和保管箱押金。款項交會計部門收妥后，向租用人交付保管箱鑰匙。

（4）租用人領(lǐng)到鑰匙后，先填寫開箱申請書，加蓋預(yù)留印鑒交經(jīng)辦人員審查無誤后，并登記開箱登記簿后，陪同租用人開啟保管箱交付使用。以后開啟時操作手續(xù)相同。

（5）租期滿后，如繼續(xù)租用，應(yīng)重新簽訂協(xié)議，繳納費用和押金，如不再租用，租用人取出所存物品，交還鑰匙，退還押金，注銷出租登記簿，終止出租協(xié)議。

第三、租用保管箱協(xié)議內(nèi)容

（1）保管箱的開啟、鎖固、存放或取出物品租用人應(yīng)自行管理。信用社只負(fù)責(zé)開啟及關(guān)閉庫門，核對印鑒及陪同開啟外，其他事端，概不承但任何責(zé)任。

（2）在信用社營業(yè)時間內(nèi)，租用人申請開箱時，應(yīng)出示身份證或其他證明，提交與預(yù)留印鑒相符的開箱申請書，經(jīng)信用社經(jīng)辦人員審核無誤登記后方可開箱。如不符，信用社有權(quán)拒絕開箱。

（3）租用人及其授權(quán)人不得利用保管箱用非法用途，若存在違禁物品，導(dǎo)致信用社蒙受損失時，租用人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

（4）箱內(nèi)存放物品，因自然原因變質(zhì)或損壞，因非人力所能控制的因素導(dǎo)致?lián)p失時，信用社概不負(fù)責(zé)。

（5）載明雙方應(yīng)承擔(dān)其他的責(zé)任和義務(wù)。個人匯款

個人電子匯款業(yè)務(wù)

（1）帳戶匯款 個人電子匯款是匯款人將帳戶上的存款（或現(xiàn)金）匯往異地指定收款人活期儲蓄帳戶。（2）通匯通取

匯款人可利用匯款帳戶在任一聯(lián)網(wǎng)儲蓄網(wǎng)點辦理匯款，收款人也可在任一聯(lián)網(wǎng)儲蓄網(wǎng)點從收款帳戶支取匯款。（3）到帳迅速

匯出款項可在24小時內(nèi)到帳，如遇周末或節(jié)假日順延。（4）收費合理

個人電子匯款手續(xù)費的收費標(biāo)準(zhǔn)：5000元以內(nèi)的匯款，按匯款金額的1%收取手續(xù)費,不足1元按1元收取，5000元以上的匯款，統(tǒng)一收取50元手續(xù)費.（5）如何辦理個人電子匯款業(yè)務(wù)

有關(guān)事項敬請相詢開辦電子匯款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點。個人匯兌業(yè)務(wù)

匯兌是匯款人委托信用社將其款項支付給收款人的結(jié)算方式。個人的各種款項的結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。匯兌分為信匯、電匯兩種，由匯款人選擇使用。

1、匯兌的有關(guān)規(guī)定

（1）匯兌憑證的要素。表明“信匯”或“電匯”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；收款人名稱和帳號；匯款人名稱和帳號；匯入地點和匯入行名稱；匯出地點和匯出行名稱；委托日期；匯款人簽章。缺少任何一項，信用社則不予受理

（2）個人需要在匯入銀行支取現(xiàn)金的，應(yīng)在“匯款金額”大寫欄，先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫匯款金額。

（3）匯款人需要在匯入銀行領(lǐng)取款項的，應(yīng)在憑證上注明“留行侍取”字樣。信匯憑印鑒支取的，應(yīng)加蓋予留印鑒。

（4）匯入行對收款人拒收匯款或兩個月以上無人領(lǐng)取的匯款，應(yīng)主動退匯。

2、匯兌結(jié)算的程序

匯款人提出申請。匯款人委托信用社辦理匯兌時，按規(guī)定向匯出社提交匯款憑證，憑證上應(yīng)加蓋預(yù)留印鑒。未在信用社開戶的個人，可以連同現(xiàn)金一并交匯出社出納專柜，辦理交款手續(xù)。匯出社辦理匯款手續(xù)。匯出社收到匯款憑證后，應(yīng)認(rèn)真審查，無誤后，辦理轉(zhuǎn)帳，向匯入社匯出款項。匯入社辦理收款業(yè)務(wù)。匯入社收到匯出社寄來的匯款憑證，經(jīng)審查無誤后，為收款人辦理入帳手續(xù)。如收款人在匯入社開戶，則直接將款項轉(zhuǎn)入收款人帳戶；如收款人未在匯入社開戶，則將匯款先轉(zhuǎn)入“應(yīng)解匯款”科目，然后根據(jù)收款人的不同要求辦理付款手續(xù)。個人業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù)介紹

在當(dāng)今工作和生活節(jié)奏日益加快的情況下，由于事務(wù)纏身，您可能時常為生活中一些瑣碎的事情如各項收費和付費業(yè)務(wù)而煩惱。為此，河南省農(nóng)村信用社利用先進(jìn)的電腦網(wǎng)絡(luò)和雄厚的業(yè)務(wù)技術(shù)力量，全面開展中間業(yè)務(wù)，竭誠為您提供快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，你只需就近到河南省農(nóng)村信用社所轄各營業(yè)網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，為您全面代理各項業(yè)務(wù)，成為您的理財助手，方便您的生活。目前，開辦中間業(yè)務(wù)種類：代發(fā)工資、代收水電費、代收稅、代收財政罰沒款等多項業(yè)務(wù)。代發(fā)工資業(yè)務(wù)

各企事業(yè)單位財務(wù)部門將本單位職工的工資、獎金、津貼等制成電腦盤片連同支票送交農(nóng)村信用社，農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點按照與委托單位簽定的協(xié)議，將單位職工的工資以轉(zhuǎn)帳的方式存入營業(yè)網(wǎng)點，營業(yè)網(wǎng)點為代發(fā)工資單位的職工開立儲蓄存款帳戶，職工憑營業(yè)網(wǎng)點發(fā)給的存款憑證，到開戶營業(yè)網(wǎng)點或?qū)嵭型ù嫱▋兜臓I業(yè)網(wǎng)點辦理存取款。代收財政罰沒款業(yè)務(wù)

目前在新鄭、中牟等縣市開展代收罰沒款業(yè)務(wù)，采用實時收取，實時打印票據(jù)的方法，完成罰沒款業(yè)務(wù)的收取，方便各項財政罰沒業(yè)務(wù)的辦理。

另外，可視客戶需求開發(fā)相應(yīng)代理業(yè)務(wù)，為客戶提供便捷服務(wù)