第一篇：出單人員服務承諾（范文）

青島分公司出單人員服務承諾

為了規范出單管理部的日常工作，出單人員在日常工作中的服務標準化，更好地為業務人員和客戶服務，本部門特承諾如下：

一、服務標準

1、服務語言標準

出單人員須做到態度熱情誠懇（不做作）、語句清晰柔和、內容精確通俗、語言文雅禮貌。

2、服務態度標準

出單人員必須堅持：投保退保一樣主動，生人熟人一樣熱情，大單小單一樣歡迎，忙時閑時一樣耐心，表揚批評一樣誠懇。

3.職業形象標準

按總公司對柜面人員的要求統一著裝。應做到：統一著裝，保持整潔；儀表大方，裝飾得體；精神飽滿，舉止端莊。

4.日常工作標準

（1）當業務員或客戶前來出單時應禮貌熱情，主動招呼，微笑迎接。

（2）當多位業務員或客戶幾乎同時到達時，要對先到和后到的業務員或客戶都打招呼，并先向后到的業務員或客戶做解釋，再詢問先到的業務員或客戶辦理什么業務，然后按先后順序辦理業務。

（3）當有業務員或客戶正在辦理業務，同時又有新的業務員或客戶進入視線，應用目光或點頭示意業務員或客戶，并主動用“您好，請稍等一下”等語言安撫業務員或客戶。

（4）對臨下班前來辦理業務的業務員或客戶，要不拒、不躁，認真受理。

（5）解答業務員或客戶詢問，態度要耐心誠懇，語言要通俗易懂，表達要清晰準確。遇到自己不熟悉的問題時，不能推諉、搪塞，要主動向同事請教，或立即咨詢相關部門，然后答復業務員或客戶。

二、時效

1.應在接收到投保單的第一時間先進行初審，并一次性告知業務員缺少的資料或漏填的項目，以便節省業務員或客戶的等待時間。

2.若手中沒有其他業務且投保資料齊全，應迅速將投保信息錄入系統。

3.若手中正有需要錄入的業務，應耐心親切地告知業務員或客戶需要等待多長時間，為什么需要等待。

4.遇到特殊緊急的業務，應本著“先急后緩”的原則優先處理。

5.對已錄入系統的業務隨時進行狀態查詢，若“下發修改”應及時修改，或通知業務員按核保意見執行。

6.對已核保通過并交費的保單及時進行打印。

三、準確率

1.保單應嚴格按照投保單填寫的信息錄入。錄單前應進行初審，發現問題一次性給業務人員或客戶解釋，并通知其修改無誤后再行錄入系統。

2.當投保單字跡不清昕或投保資料不清楚時，出單員不能憑想象猜測上機，應及時與業務員或客戶溝通確認，以確保錄入信息的準確

無誤。

3.當保單尚未發放到客戶處，出單員發現因錄單疏忽所造成的錯誤，應在第一時間出批單修正，待批單核保通過后打印出全新保單，方可發放給客戶。

四、罰則

分公司所有出單人員每月績效工資的10%納入考核，每人總分10分，對于客戶和業務人員針對以上各條的投訴，查實確系出單人員問題每次扣一分，計入其每月考核記錄中，次月核發工資前進行扣減。

每月將對每位出單人員的投訴情況和差錯率等指標進行網上公示。

以上是青島分公司出單管理部制訂的出單人員服務承諾，請客戶和各業務部門監督。

本服務規范和承諾目前僅針對分公司出單人員，自發布之日起施行。

青島分公司出單管理部

2011年9月19日

第二篇：出單人員管理制度（定稿）

為促進公司業務發展,加強出單人員的管理,實現出單工作規范化、程序化、制度化，提高工作質量，確保承保信息和客戶信息的真實性、準確性和完整性，避免因數據差錯造成的經營風險，特制定本辦法。本辦法主要是柜臺人員對出單、打印、歸檔及批改進行考核、評價。

一、柜臺人員 崗位職責

1.落實、執行市公司出單相關管理制度和工作流程； 2.審核客戶投保資料、手續是否齊全。

3.執行業務系統操作程序，保證簽單及時、準確、不拖、不壓、不亂；4.在產品線授權下，為業務人員及客戶提供保費測算、業務咨詢等相關服務；

5.幫助客戶核對投保單車輛信息、起保日期、投保險種等要素內容是否完整、齊全，落實客戶簽字

6.負責車險業務承保系統、電子商務系統，保、批單錄入、打印； 7.檢查打印完畢的保單、批單、保費發票、條款及保單附件，各種印章、簽章是否齊全；

8.負責相關保單條款及附件電子版文件存檔工作，保證信息完整，資料齊全；

9.負責各自工號下使用承保單證的領用與保管、核銷，保證單證庫存充裕；

10.負責保管各險種空白保單、發票、批單，防止損壞、遺失。

二、考核指標及處罰：

1、保單錄入方面： 每筆業務必須有經辦人簽字標識，做到責任落實到個人。柜臺人員出單必須查驗投保資料是否準備齊全，依據投保人留存的身份證或駕駛證、組織機構代碼證復印件等，將信息完整、準確的錄入業務系統；北京坐席出單的，落地柜臺人員有義務幫助客戶再次核對投保單的內容，投保單欄中未盡事項務必在特別約定欄用文字說明；投保單上不得有涂改，投保單上務必有投保人簽章或簽字、經辦人簽字；投保人為“法人或其他組織”,填寫其全稱（與公章名稱一致）；投保人為“自然人”,填寫個人姓名(與投保人有效身份證明一致)；投保單上車輛使用性質確定合理，附加險承保符合要求，保險期限準確，按規定給予無賠款優待，費率執行準確；續保業務，出單員利用歷史數據進行續保業務的復制錄入的，需仔細核實客戶電話。對于超權限業務不允許存在未按規定上報的情況，不允許有擅自變更虛假信息的情況；

以上事項未逐一盡到，造成客戶誤解、投訴、利益受損等糾紛或公司通報的，業務歸屬小組組長應盡快落實責任人，積極主動協助出單人員盡快解決事件，解決途徑涉及市公司管理規定需上交罰金或補足差額的由業務經辦人員承擔；無法落實責任人的，由組長協調組內責任分攤。除此部門內給予該責任人每筆100元現金處罰。由于出單人員過失但不涉及經濟處罰或通報，需要為客戶辦理批改、批退的，由各業務組長做好登記上報，對責任人給予每單50元現金處罰。

2.退保處理

自2013年2月啟用新收付費系統，退保、退費手續在系統中直接完成。要求全部出單人員掌握系統退保、退費手續，發生退保、退費處理時，由各自工號下自行處理，再集中報至退保、費負責人李雨欣處審核，統一登記臺賬以作備查。

3、單證

出單人員要嚴格按照《出單中心單證管理辦法》的要求，領用和保管保險單證，空白及使用單證有詳細的單證登記薄。做到已使用的單證與單證系統中狀態保持一致，帳實相符、單證留存齊全，后附相關承保資料完整；不允許存在缺失、跳號、丟失的情況，作廢單證各聯要齊全；凡未按照要求領用、保管登記、使用、上交的，按照公司規定空白單證每張100元現金處罰，非空白單證給予每張200元現金處罰。每月檢查兩次單證管理人員臺賬登記情況，未按要求登記、核銷的，每次給予單證管理人員100元現金處罰。

4、值班

值日值班當天原則上不允許調休，特殊情況的自行協調并告知主管。正常工作日值班人員應于下班前半小時到崗交接工作，值班完畢后應做好交接。未做好協調，值班值日期間調休或未到崗履行職責的，視為該值班（日）人員當天曠工，值班值日人員未按要求提前半小時到崗交接工作的，參照本部門考勤制度中遲到處理。周末、節假日值班人員職責：當天客戶接待、保單錄入打印、辦公用品保管、臺賬登記、單證整理。值班人員①應提前一天主動協調代管鑰匙，②自行確認電腦、打印機、系統等軟硬件是否正常運作，③單證是否配備充裕，保證第二天正常工作。如遇以上原因造成第二天不能正常開工的，每一單項給予當天值日人員50元現金處罰。值班期間辦公用品未妥善保管，責任由當天值班人員承擔；當天臺賬未及時登記、單證未整理、當天或次日未進行交接的，視為值班當天曠工；周末、節假日值班人員負責當天衛生情況，包括早上、下班清掃，垃圾清理，一經發現值班人員未做好大廳衛生維護，給予當天值班人員50元現金處罰。

以上應該針對全體內勤人員而非單一柜臺人員

需補充：

1、上班時間玩手機、打私人電話、玩游戲等與工作無關的、未經允許外出懲罰制度

2、由于自己原因造成外出的，上班時間不允許占用，利用自己休息時間去解決，

第三篇：出單人員上崗資格考試指南

出單人員上崗資格

考試指南

2014年6月

一、概 述

為建立健全出單職業認證體系，規范出單人員資格管理，提升出單隊伍專業化水平，公司啟動全系統出單人員上崗資格考試，并編寫《出單人員上崗資格考試大綱》。考試大綱是公司對系統各級出單人員上崗資格進行評價的統一標準，是全系統出單人員上崗資格考試命題的依據，測試方式為閉卷機考答題。

大綱中所稱出單人員，是指在“集中管理、授權操作”模式下,各級機構出單崗位人員，以及經出單中心授權從事出單操作的其他崗位人員。

二、組織管理

（一）總公司銷售管理部負責考試大綱的制定，并組織相關部門及人員開展試題命制；

省級分公司出單中心管理部門協助相關部門做好上崗資格考試報名組織工作，并開展轄內出單人員上崗資格考前培訓指導；

地市分公司（含直轄市、計劃單列市、杭州、廣州分公司）出單中心按照總、省公司要求，做好出單人員上崗資格考試落實工作，并組織開展日常培訓。

（二）出單人員上崗資格考試由總公司教育培訓部統一組織、統一部署、統一閱卷，并制定合格標準及頒發上崗資格證書。各分公司人力資源部/教育培訓部協助實施。

三、考試范圍及參考資料

出單人員上崗資格考試主要圍繞保險基礎知識、產品知識、承保政策實務、收付費處理、單證實務、客戶服務、出

單流程規范等內容靈活命題。

（一）保險基礎知識

參考資料：公司教材編審委員會組織編寫、公司每年新員工崗前培訓指定教材《保險基礎知識（修訂版）》，郭頌平、趙春梅編著。

考點：熟悉了解第一、二、三、四章風險概述、保險概述、保險合同、保險基本原則的主要內容，如風險含義、保險功能、保險合同要素、保險四大基本原則等。

（二）承保實務 參考資料：

車險：機動車第三者責任保險（2009版）、家庭自用汽車損失保險（2009版）、營業用/非營業用汽車損失保險（2009版）、特種車保險（2009版）、摩托車拖拉機保險（2009版）、機動車車上人員責任保險條款（2009版）、機動車盜搶保險（2009版）等。

企業財產險：財產基本險條款（2009版）、財產綜合險條款（2009版）、財產一切險條款（2009版）等。

普通家財保險：家庭財產保險基本險（室內財產）條款（2009版）、家庭財產保險基本險（房屋）條款（2009版）等。

貨物運輸保險：公路貨物運輸保險條款（2009版）、國內水路、陸路貨物運輸保險條款（2009版）、國內公路運輸隨車行李物品定額保險條款等。

普通意外保險：團體意外傷害保險條款（2009版）、學生幼兒意外傷害保險條款（2009版）等。

責任保險：雇主責任保險條款（2004版）、公眾責任保險條款（1999版）等。

考點：熟悉了解各主險種保險標的、保險責任、保險人義務等相關內容。

參考資料下載：登錄總公司辦公運營門戶網站-產品信息模塊-保險產品-全國性產品目錄。

http://11.137.76.15:8765/cpk/minfo/index.htm

（三）收付費處理

參考資料：財務會計部下發的《中國人保財險新收付費系統操作手冊》、《會計基礎工作規范（2013修訂版）》。

考點：《手冊》第四章保費收款、《規范》第五章保費發票管理實務相關內容。

（四）單證實務

參考資料：辦公室下發的《單證管理辦法》、《單證管理實務》等涉及出單中心相關內容。

考點：承保單證分類、出單中心/分中心職責、使用流程及相關規定等。

（五）客戶服務

參考資料：客戶服務管理部下發的《中國人民財產保險股份有限公司服務界面標準化操作手冊》。

考點：第二章通用服務、第三章營業廳服務、第十章出單服務中涉及到的服務原則、服務禮儀、有效溝通、服務功能、服務標準等內容。

（六）出單流程規范

參考資料：總公司下發的《中國人民財產保險股份有限

公司出單手冊（2014版）》、《中國人民財產保險股份有限公司承保業務印章管理辦法》、《中國人民財產保險股份有限公司外部出單點管理辦法》。

考點：全面熟悉了解《手冊》、《辦法》相關內容。

（七）其他

綜合素質測評，包括公司企業文化、經營業績等內容。

四、考試形式

（一）考試科目：共1類綜合科目，從事車險、非車險出單操作人員均可報考。

（二）考試方式：采取上機選擇答題方式。

（三）題型分值：考試題型包括單選題、多選題、判斷題、案例分析。

（四）合格線：試卷滿分100分，將將根據考試成績結果及分布情況劃定合格線，原則上為60分合格。

（五）參考分值：

1.保險基礎知識及綜合素質類：10分

2.車險/非車險承保實務：40分（根據報名人員情況略有側重）

3.收付費處理：10分 4.單證實務：10分 5.客戶服務：10分 6.出單流程規范：20分

五、注意事項

（一）本指南僅供各級分公司考前學習指導，具體考試

通知及考試大綱以總公司教育培訓部正式發文為準。各級分公司應高度重視，按照《考試管理暫行辦法》（人保財險發{2013}39號文）及總公司教育培訓部相關要求，及早做好報名和考前輔導培訓等各項準備工作，保證考試工作順利進行。

（二）考慮各地區系統及政策差異性，總公司不再統一組織上機模擬操作考試。各分公司應結合自身實際，通過競賽、日常培訓考試等形式，持續強化上機操作，不斷提高出單操作技能。

第四篇：保險公司前臺出單服務規范

服務規范

為加強窗口服務標準化,規范化建設,讓廣大客戶體驗專業、便捷、人性化的保險服務,提高客戶滿意度,特制訂本制度。

一、服務環境

1.1保持工作區域辦公環境整齊規范,業務資料存放整齊,柜面整潔沒有雜物,桌面上不放置 與工作無關的物品,水杯需放置在離電腦、打印機等設備0.5米以外的距離。

1.2保持工作區域內辦公環境的衛生，每天下班之前將柜面、桌面收拾整齊,煙灰缸清洗干凈，地面拖干凈。

二、儀表儀容

2.1窗口工作人員不許穿無袖、超短、透露的服裝，不許穿拖鞋，待工作服發放到位后，統一穿工作服，深色皮鞋。

2.2工作人員應保持儀表整齊，發型莊重自燃。不得留長指甲，不得涂深色指甲油，不得做花指甲，嚴禁濃妝艷抹、奇異發型和任何另類裝束。

三、行為舉止

3.1與客戶對話心平氣和，語音適中，面帶笑容，接待客戶時可使用普通話或者方言，做到親切自然。

3.2有問必答，解答耐心，應答及時，態度熱情誠懇，任何情況下都不允許斥責、頂撞、責備客戶，更不許謾罵客戶。

3.3工作出現差錯時，應及時糾正并向客戶致歉，對客戶的批評應誠懇接受。

3.4坐姿端正，兩腿自然并攏，不盤腿，不依靠椅背，不得坐在工作臺或趴在工作臺上。3.5不得大聲談笑喧嘩、聚堆聊天不在工作區域內吃早點或者吃零食、看報紙雜志及做其他與工作無關的事情。

四、服務規范

4.1客戶來到柜臺前，工作人員應面帶微笑，注視對方，問候客戶。

4.2辦理業務的中途不得已要讓客戶等待時，應向客戶道歉并請其稍后，切記自行走開。4.3準確指導客戶填寫投保單、批改申請書、協助客戶經理辦理投保、保險變更、退保等各項手續，對不符合手續的，需要與客戶耐心解釋說明。

五、語言規范

5.1客戶上前應主動招呼“您好，請問您辦理什么業務”“再見，歡迎下次光臨，” 5.2中途需要客戶等待時，應向客戶道歉并請其稍后，標準用語：“抱歉，我去*****，請您稍等”，后來后，應向客戶致歉，標準用語：“抱歉，讓您久等了”。5.3柜面服務多用10字禮貌用語：您好、請、對不起、謝謝、再見。

義烏承保部

第五篇：出單人員定級考試參考資料(保險基礎理論)

類別一：風險和保險基本概念

一、填空題

1、外國的古代保險思想主要起源于巴比倫、埃及、希臘 和 羅馬等國家。

2、凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分攤歸還，這種原則稱為共同海損 基本原則，并于公元前916年為 羅地安 海商法所采用。

3、世界上最早的一張保單是由熱那亞商人 喬治〃勒克維倫 于1347年出立的，承保從熱那亞到馬喬卡的船舶保險單。

4、保險密度是指人均保費，而保險深度是指保費收入占GDP的比例，它們是衡量一國保險業發展水平的兩個重要指標。

5、引起及增加損失可能性的條件分為三類：物質的、道德的和心理的條件。

6、大數法則在保險中具有重大意義，其應用前提是損失必須是意外或隨機的。風險單位數量越多，實際損失越接近預期的結果。

7、保險的基本職能包括分攤損失和補償損失，保險的派生職能有投資和防災防損。

8、保險分攤損失職能的關鍵是預計損失。

9、大數法則是保險合理分攤損失的數理基礎。

10、風險管理的業績有兩種標準，分別為效果標準和作業標準.11、在風險管理中較為普遍使用的非保險方式轉移風險的方式有合同、租賃和轉移責任條款。

12、風險管理的目標分為損前目標和損后目標。

二、單項選擇題

13、風險的一般定義是指（A）

A、某一事件發生導致的結果的不確定性 B、盈利的積極性

C、在一定條件下，不以人們意志為轉移的災害事故發生的可能性及其對社會財富和人類生命安全造成損失和損失程度的客觀不確定性

14、物質風險因素是指（D）

A、促使某一特定損失結果發生或增加其發生的可能性或擴大其損失程度的原因

B、起源于事物潛在性能，是造成損失的內在或間接原因

C、起源于事物化學性能的、無形的、足以引起風險事故發生可能的主觀原因及條件

D、起源于事物物理性能的、有形的、足以引起或增加風險事故發生可能或加重損失程度的客觀原因及條件

15、道德風險因素是（C）

A、起源于人的思想道德，是造成損失的主觀原因 B、起源于人的思想道德，有形地足以引起風險事故發生可能或加重損失程度的主觀原因及條件

C、引起風險事故發生、增加事故發生的可能性或加重損失程度的道德或不法行為

D、引起風險事故發生或增加事故發生可能性加重損失程度的思想道德修養及條件

16、能稱為風險損失的行為是（A、C）

A、面對正在受損失的物資可以搶救而不搶救 B、記憶力的衰退 C、折舊

D、意外車禍使受害人喪失雙腿

17、一個喜愛賭博的人屬于（D）

A、厭惡風險 B、漠視風險 C、風險中立 D、風險喜好

18、（C），構成了風險的隨機性。

A、風險總體的客觀性與個體的主觀性的統一 B、風險的可變性與損失性的統一

C、風險總體上的必然性和個體的偶然性的統一 D、風險普遍性與片面性的統一

19、風險事故造成的直接損失屬于（A）

A、風險損失的實際成本 B、風險損失的無形成本

C、預防或控制風險損失的成本 D、風險損失的死亡風險成本

20、或是無損失或是盈利或是有損失的這種風險就是（B）

A、純粹風險 B、投機風險 C、靜態風險 D、動態風險

21、隨著科學技術的進步和發展而造成財產毀損、人員傷亡的后果不確定性的風險是（A）

A、技術風險 B、責任風險 C、社會風險 D、信用風險

22、一個企業集團預測下一年將有30輛汽車發生物質損失（損失頻率），損失的平均成本預測為5000元，則年總成本預計（損失程度）為（B）元。A、75000 B、150000 C、300000 D、450000

23、可使損失降為零的風險管理技術方法是（B）

A、風險自留 B、風險規避 C、損失控制 D、風險轉移

24、從法學的角度看，保險是一種（A）

A、合同行為 B、經濟制度 C、風險轉移機制 D、保險行為

25、我國《保險法》規定：本法所稱保險是（D）根據合同約定，向保險人支付保險費。

A、保險經紀人 B、風險經理 C、保險中介人 D、投保人

26、保險的經營對象是（A）

A、風險 B、貨幣 C、金融 D、保險基金

27、保險的基本原理是（C）

A、提高生產力 B、發展經濟 C、“一人為眾，眾為一人” D、自保

28、保險的基本原理體現了保險的（B）

A、經濟性 B、社會互助性 C、契約性 D、科學性

29、自保是個別經濟單位的單獨行為，不存在（B）

A、風險規避 B、風險轉移 C、風險估測 D、風險自留 30、投保的最直接目的是（A）

A、為了確保未來經濟生活的安定 B、為了把眾多的同質風險集中起來 C、為了將風險進行充分的分散 D、為了發展和運用保險經營技術

31、融通資金是保險的（D）

A、固有職能 B、基本職能 C、內在職能 D、派生職能

32、不屬于財產保險的是（B）

A、財產損失保險 B、人壽保險 C、責任保險 D、信用保險

33、根據承保風險的不同，保險可劃分為單一風險保險和（D）

A、財產保險 B、人身保險 C、重復保險 D、附加風險保險

34、保險人與投保人之間訂立保險合同或依法建立一種保險關系的保險是（A）

A、原保險 B、再保險 C、共同保險 D、重復保險

35、投保人以可保利益的全部或部分，分別向數個保險人投保同一險種，但保險金額總和不超過保險價值的一種保險是（B）

A、重復保險 B、復合保險 C、再保險 D、共同保險

36、（A）的客觀存在，決定著風險的存在

A、自然災害和意外事故 B、剩余產品 C、保險的基本特征 D、保險的比較特征

37、從保險主要險種的起源和發展過程看，海上保險的產生和發展先于（B）

A、人身保險 B、陸上保險 C、財產保險 D、自愿保險

38、近代海上保險發源于（C）

A、英國 B、倫敦 C、意大利 D、中國

39、現代人壽保險是從（A）開始的

A、英國 B、美國 C、中國 D、日本 40、1762年世界上第一家人壽保險公司－（B）在英國創辦成立

A、農業保險公司 B、公平人壽保險公司 C、太平洋保險公司 D、仁濟和保險公司

41、（D）是工業革命的產物，也是工人階級為爭取自己的人身和經濟保障所作斗爭的成果之一

A、強制保險 B、公眾責任保險 C、產品責任保險 D、雇主責任保險

42、產品責任保險起源于（C）

A、雇主責任保險 B、承保人責任保險 C、公眾責任保險 D、建筑工程責任保險 43、1992年，美國友邦保險公司在（B）設立分公司，標志著中國保險市場開始對外開放

A、廣州 B、上海 C、海南 D、香港 44、1995年10月1日，（A）開始實施，是這中華人民共和國建立以來第一部保險基本法

A、《中華人民共和國保險法》 B、《保險公司管理規定》 C、《保險公估機構管理規定》 D、《保險經紀公司管理規定》

45、編制第一張生命表的人是（C）。

A．查爾斯〃波文

B．勞埃德

C．埃德蒙〃哈雷

D．斯塔爾

46、美國壽險公司最大的投資項目是（C）。

A．公司股票

B．抵押貸款

C．公司債

D．不動產

47、以下屬于逆選擇的情況是（C）。

A．損失概率低于平均水平的人急于購買保險

B．低收入階層的人急于購買保險

C．損失概率高于平均水平的人急于購買保險

D．高收入階層的人急于購買保險

48、人身保險的承保標的是（B）。

A．災害事故造成的財產損失

B．人的壽命和身體

C．被保險人的信用

D．賠償責任

49、（B）是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人

A、保險公司展業 B、保險代理人 C、保險業務人 D、推展保險人 50、（A）是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構

A、保險經紀人 B、保險代理人 C、保險業務人 D、保險展業

51、在展業中應注意商業保險屬于（B）

A、強制保險 B、自愿保險 C、業務保險 D、利誘保險

52、（C）就是由于存在信息不對稱保險雙方在保險活動中作出的不利于對方的選擇

A、公司選擇 B、承保選擇 C、逆選擇 D、不利選擇

53、（C）是指基于公司凈資產規模基礎之上的公司業務容量

A、業務量 B、承保量 C、承保能力 D、承保金額

54、保費實際上是保險人對投保人的（B）

A、保證 B、負債 C、舉債 D、要約

55、原保險人所能保留業務規模的大小通常是受其（C）來限制的

A、保險公司規模 B、業務大小 C、承保能力 D、業務量

56、（A）是指發生一次保險事故可能造成保險標的損失的范圍

A、風險單位 B、風險大小 C、風險量 D、承保范圍

57、（D）是保險人確定其能夠承擔的最高保險責任的計算基礎

A、承保能力 B、風險大小 C、業務大小 D、風險單位

58、（A）是指提高損失發生的可能性和嚴重性的個人、財產和經營物質方面的特征

A、有形風險 B、無形風險 C、法律風險 D、政治風險

59、（B）主要包括道德風險和行業風險

A、有形風險 B、無形風險 C、法律風險 D、政治風險 60、（D）是以特定的合同和特定的投保人為對象的，不論是對保險人還是投保人來說，其都有一定的優越性

A、承保業務 B、承保管理 C、投保 D、續保 61、（D）是保險人實現其保險權益的具體體現

A、續保 B、保險程序 C、保險范圍 D、保險索賠

62、在財產保險中，受災的財物有時還具有一定的殘余價值，保險公司在全部賠付后，（A）處理損失物資

A、有權 B、無權 C、未定 D、都不對 63、風險管理起源于（A）。

A．美國

B．英國

C．日本

D．德國

64、社會保險是指以勞動者為保障對象，通過國家立法的形式和政府強制實施的手段，以勞動者的年老、疾病、傷殘、失業、死亡等特殊事件為保障內容的一種（A）。A、社會保障制度 B、社會福利制度 C、社會求助活動 D、保險體系 65、（C）就是一次風險事故可能涉及的損失范圍，即可能遭受損失的人、場所或事物。

A、風險大小 B、風險范圍 C、風險單位 D、風險量 66、保險人根據（B）向每個潛在的被保險人收取同樣的保費。

A、獨立 B、同分布

C、保險的范圍 D、匯集獨立同分布的風險單位的結果 67、（D）是指某一事件發生的結果不確定。

A、風險單位 B、風險運營 C、風險管理 D、風險

68、保險是最普通的合同轉移方式之一，是風險管理最重要的手段之一，它屬于（A）。

A、轉移風險 B、可保風險 C、適用的保險 D、補償風險 69、狹義的保險概念只包括（C）。

A、社會保險 B、政策性保險 C、商業保險 D、服務性保險

70、對保險而言，并不是所有風險都可以通過保險的方式轉移給保險人，保險人可以接受的風險必須是可保的，是由于（A）。

A、可保風險事故的存在 B、公平合理的保險費率 C、眾多獨立的同質風險的集合與分散 D、保險基金的建立 71、保險基金是指（B）。

A、保險財務上進行的損失安排

B、專門用于補償或給付因自然災害、意外事故和人生自然規律所致的經濟損失以及人身損害的貨幣基金

C、專門用于因意外事故而遭到人身傷亡的 D、專門用于對特大洪水事故造成的損失賠償

72、保險費率的厘定、保險基金的建立和各項責任準備金的提存和運用，都是以（B）為基礎進行的。

A、保險基金 B、數學和統計學 C、市場需求 D、保險合同 73、水災保險僅對特大洪水事故承擔損失賠償責任反映了(A)的現象.A、單一風險保險 B、綜合風險保險 C、損害責任保險 D、轉移風險保險 74、保險分為原保險、再保險、復合保險、重復保險及共同保險是依據(C)的不同而劃分。

A、保險標的或保險對象 B、承保的風險 C、承保的方式 D、保險的實施方式

75、機動車輛第三者責任保險、雇主責任保險、損害責任保險等都屬于(C)。

A、自愿保險 B、商業保險 C、責任保險 D、信用保險 76、（A）是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。

A、社會保險 B、福利保險 C、責任保險 D、信用保險 77、以下對于保險公司的保險費率說法正確的是，精確度（D）。

A、可達到90% B、不可能達到90% C、可達到100% D、不可能達到100% 78、（C）是反映損失頻率和損失程度走勢的指標，有助于預測未來索賠頻率和損失程度。

A、索賠效率 B、波動系數 C、趨勢系數 D、穩定系數

79、當具有同類風險性質的標的越多時，獲得保險損失值就越接近真實的世界，從而可以量化單個風險損失的是（B）。

A、穩定性 B、不確定性 C、適應性 D、不序性

80、假定甲乙兩保險公司，甲保險公司案均賠款數X甲=6000元，標準差S甲=600元；乙保險公司案均賠款數X乙=6500元，標準差S乙=610元，則甲、乙兩公司相比（B）。A、甲公司的案均賠款數比乙公司更具代表性

B、乙公司的案均賠款數比甲公司更具代表性 C、甲公司穩定性優于乙公司 D、甲公司業務最具穩定性

81、若風險單位不能確切地劃分，或實際中無法劃分，則應采用（B）。

A、純保險費法 B、損失率法 C、附加費法 D、風險費率法 82、費率厘定部門提供的費率，一般是（A）的費率。

A、基本責任限額 B、基本責任期限 C、責任準備金 D、基本準備金 83、調整費率的最簡單方法是（A）。

A、平行四邊形法 B、責任限額法 C、損失展延法 D、極終值法 84、（C）將決定所厘定的費率是否具有支付賠款的足量性和適應競爭的合理性。

A、風險預測的精確程度 B、風險損失

C、損失預測的精確程度 D、風險預測的時間

85、除人壽保險業務外，經營其他保險業務，應當從當年自留保險費中提取未到期責任準備金，提取的數額，應當相當于當年自留保險費的（C）。

A、百分之十 B、百分之二十 C、百分之五十 D、百分之六十

三、多項選擇題

86、風險的構成要素有（A、B、C、D）

A、風險載體 B、風險主體 C、風險因素 D、風險事故 87、道德風險因素的表現有（C、D）

A、粗心 B、疏忽 C、不誠實 D、縱火 E、含硫量高的煤堆

88、關于風險事故和風險因素，說法正確的有（A、D、E）

A、兩者的區分不是絕對的

B、對于某一事件，在一定條件下，風險因素可能是造成損失的直接原因，則它成為風險因素

C、暴風雨造成面積水、能見度差，引起連環車禍，暴風雨就是風險事故 D、判定兩者的標準就是看是否直接引起損失

E、暴風雨毀壞房屋、莊稼等，暴風雨就是風險事故 89、有人將損失直接分為四類，即（B、C、D、E）

A、權益損失 B、實質損失 C、費用損失 D、收入損失 E、責任損失 90、風險的一般特征包括（A、B、D）

A、客觀性 B、隨機性 C、潛在性 D、普遍性 E、靈敏性 91、可保風險具有（A、B、C、D）規定性

A、風險損失必須是意外且非故意的 B、風險一般是純粹的 C、風險損失是可衡量的 D、風險損失不能是巨災損失 E、風險的故障是不可測定的

92、就風險事故造成的財產損失而言，它可以采用（C、D、E）來評價

A、收益成本 B、重臵成本

C、以賬面原值作為風險造成損失損失金額的方法 D、賬面原值扣除折舊 E、市價

93、就風險造成的人身傷亡而言，其風險成本包括（A、B、C）

A、死亡風險成本 B、健康不良風險成本 C、衰老與失業風險成本 D、投機的風險成本 E、靜態風險成本

94、風險管理對企業的作用表現在（A、B、C、D）

A、企業產品服務價值提高 B、企業的風險相關成本降低

C、有助于發展中國家工商業的發展

D、出口商更容易獲得出口營銷成功所需的融資和保險 E、減輕工傷和疾病發生的頻率和嚴重程度 95、損后目標包括（A、B、C、D）

A、企業生存 B、保持企業經營的連續性

C、收入穩定 D、社會責任 E、遵守和履行外界賦予企業的責任 96、風險的識別方法有（A、C、D、E）

A、財務報表分析法 B、數字分析法 C、現場調查法 D、保險調查法 E、對歷史資料的統計分析法

97、風險估測是在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量詳細風險損失資料加以分析，以確定（A、C、E）

A、不能承擔的風險 B、能承擔的風險 C、難以承擔的風險 D、相對重要的風險 E、相對不重要的風險

98、風險管理的技術方法有（A、C、D、E）

A、風險規避 B、套期保值 C、風險自留 D、損失控制 E、風險轉移 99、保險的基本特點有(A、B、D)。

A．分攤損失

B．合同行為

C．社會保障

D．經濟補償

E．帶有一定的儲存性質 100、保險資金具有（B、C、E）

A、償還性 B、互助性 C、存儲性 D、流動性 E、有條件返回性 101、保險的基本要素包括（A、B、C、D）

A、特定風險事故的存在 B、公平合理的保險費率 C、保險基金的建立 D、保險合同的訂立 E、保險基本金的補償

102、厘定保險費率須遵循（B、D、E）

A、客觀性原則 B、公平性原則 C、積極性原則 D、穩定性原則 E、合理性原則

103、保險的基本特征主要有（A、B、C、D）

A、保險的經濟性 B、保險的社會互助性 C、保險的契約性 D、保險的科學性 E、保險的效益性

104、保險保障的對象是（B、C）

A、單親家庭 B、合同約定的被保險人

C、法律規定的受益人 D、失業者 E、殘疾人

105、保險的基本職能有（B、D）

A、融通資金 B、分散風險 C、監督危險 D、補償損失 E、集合風險

106、通過保險制度最基本的職能，風險可以在（A、C）上進行充分的分散

A、空間 B、地域 C、時間 D、方式 E、保障對象 107、保險的宏觀作用表現在（B、C、D、E）

A、保障生產企業經營活動的連續與穩定 B、保障國民經濟持續穩定地發展 C、推動科學技術向現實生產力轉化

D、有利于國際貿易和對外交往，促進國際收支平衡 E、在國際范圍內組織和動員保險基金 108、我國《保險法》將保險分為（A、C）

A、財產保險 B、損害保險 C、人身保險 D、人身意外保險 E、責任保險

109、社會保險的主要項目包括（A、C、D、E）

A、養老保險 B、醫療保險 C、失業保險 D、工傷保險 E、生育保險

110、現代商業保險的發展趨勢表現為（A、B、C、D）

A、保險市場自由化 B、保險業務國際化 C、保險險種多元化 D、從業人員專業化 E、保險對象一般化

111、下列對勞合社表述正確的是：（B、C、D、E）。

A．創立于1688年

B．不是保險公司，而是一個由許多保險商人聚集在一起經營保險業務的場所

C．本身不經營、不承保業務，只向它的成員提供交易場所和相關服務

D．它的成員由具有雄厚實力的自然人和法人擔任

E．投保人和承保人一般不可直接接觸，通過經紀人安排保險業務 112、入世后我國保險業對外開放的基本承諾如下：（A、B、E）。

A．外資保險機構在華開業不再有數量限制

B．產壽險、保險經紀和再保險領域同時向外開放

C．入世五年后取消地域限制

D．入世一年后，每年減少法定分保2個百分點，至2006年法定分保完全取消

E．外資公司將逐步取得與中資公司相同的業務范圍 113、保險公司提留各種準備金是因為（A、B、C、D）。

A．保險賠償和給付責任要在整個保險期內履行

B．損失發生和賠付之間存在間隔

C．巨災發生的可能

D．歷年賠付率的波動

E．可以取得投資收益 114、承保人的職能主要包括（A、B、C、D）

A、確定供需規模 B、確定價格 C、確定保單條件 D、承保分析

E、確定承保標的

115、審查是否接受一個火災保險投保人申請的時候，承保人必須考慮其（A、B、C、D）

A、房屋結構 B、居住情況 C、保護措施 D、外部環境 E、主人的人格情況

116、勘查損失事實主要包括（A、D、E）

A、確定損失狀況 B、確定損失原因 C、確定損失事實 D、認定求償權利 E、估計損失金額

117、風險識別的方法主要有（A、B、C、D、E）。

A．風險分析征求意見表

B．損失核查清單

C．財務報表

D．生產流程圖

E．現場檢查法 118、風險管理的程序中包括編制風險管理方針書，方針書的主要內容包括（A、B、C、D、E）。

A．風險管理及其對企業重要性的一般說明

B．風險管理部門在企業組織機構中的地位

C．報告制度

D．風險管理人員的職權和職責

E．風險控制和風險籌資方案以及決策的規則 119、社會保險有（ACDE）特征。

A、強制性 B、調節性 C、基本保障 D、社會公平性 E、責任公平

120、社會保險與商業保險的區別，主要體現在（AE）方面。

A、經營目的不同 B、保險關系不同 C、業務性質不同 D、經營主體不同 E、實施方式不同

121、關于社會保險與商業保險，說法不正確的有（ADE）。

A、社會保險行為是依合同實施的契約行為，屬于司法范疇；商業保險行為是依法實施的政府行為，屬于公共范疇

B、社會保險資金來源于各級政府財政、企事業單位和勞動者個人三個渠道，是集政府、企事業單位、個人等社會各方面的力量來保障勞動者的基本生活權利；而商業保險的資金只能來源于投保人所交的保險費，保險費不僅是建立商業保險基金的源泉，而且也是維持保險公司日常管理和業務費用開支的主要來源

C、社會保險講求權利平等和公平分配，能在一定程度上縮小社會成員之間的貧富差別；而商業保險則只按投保人的投保金額和保險事故造成的損失金額決定賠償額

D、社會保險的保險人與被保險人的權利和義務關系建立在合同關系上，而商業保險的保險人與被保險人的權利與義務關系建立在勞動管理的基礎之上

E、社會保險因系國家職責，有多方籌資和政府財政作后盾，其收費和待遇可根據社會經濟的發展而不斷調整，安全可靠性強；而商業保險的收支卻取決于保險企業對損失率、死亡率、疾病發生率的預測是否準確、資金運用是否成功等多種因素 122、在衡量損失頻率時一般要考慮的因素為（BCE）。

A、風險大小 B、風險單位數

C、損失的形態 D、損失大小 E、損失原因

123、風險單位的基本特點主要在于（ABC）。

A、獨立 B、同分布

C、資源匯集 D、發現和利用風險規律 124、屬于風險管理完成的必要步驟是（ABDE）。

A、目標設定 B、選擇風險管理方法 C、選擇保險范圍 D、風險管理效果評價 E、實施計劃和檢查

125、保險的基本要素是指確立保險關系必須具備的條件，包括（ACDE）。

A、可保風險事故的存在 B、獨立

C、保險基金的建立 D、眾多獨立的同質風險的集合與分散 E、公平合理的保險費率

126、厘定保險費率必須堅持（ABC）。

A、公平性原則 B、穩定性原則 C、合理性原則 D、自主性原則 E、經濟性原則

127、保險分類的基本方法有（CDE）。

A、按地段劃分 B、按投保單位分類 C、保險的理論分類 D、保險的實用分類 E、保險的法律分類 128、我國《保險法》將保險分為（AE）。

A、財產保險 B、損害保險 C、責任保險 D、保證保險 E、人身保險

129、根據承保風險的不同，保險可劃分為（CE）。

A、重復保險 B、共同保險 C、單一風險保單 D、復合保險 E、附加風險保險

130、再保險與原保險的明顯區別（ABE）。

A、保險合同的主體不同 B、保險標的不同 C、保險合同的客體不同 D、保險事故不同 E、保險合同的性質不同

131、影響保險費率的幾個主要計算基礎是（ACDE）。

A、經驗期間的選擇 B、保險期限 C、再保險 D、責任范圍的差異 E、增加責任限額的處理

132、測算損失極終值最具有代表的方法有（BC）。

A、平行四邊形法 B、損失展延法 C、波斯胡特——弗格森法 D、責任限額法 E、純保險費法 133、非壽險準備金主要分為（BD）。

A、有理論準備金 B、法定準備金 C、實際準備金 D、任意準備金 E、無理論準備金

134、需要提存未決賠款準備金的有（CDE）。

A、損失程度未最終確定 B、保險責任限額范圍不明確 C、已出索賠金額，但因保險人尚未進行調查核實而不能確定賠款金額 D、對賠付金額有爭議，尚未結案 E、分保業務未決賠案

135、每年更新的定期純保險費會給被保險人帶來沉重的經濟負擔，保險公司推出了（CD）10 的交費方式。

A、定期保險費 B、定額保費 C、躉交保費 D、均衡保費 136、責任準備金的提取分（ABE）。

A、理論準備金 B、實際準備金 C、責任準備金 D、限額準備金 E、平均準備金

四、判斷題

137、損失管理包括減損和防損，前者是為了減少損失發生的頻率，后者是為了降低損失的程度。(錯)138、風險是損失的不確定性，所以不確定的損失風險是可保風險。(錯)139、在船貨抵押借貸起源說的無償借貸中，如果船安全抵達的話，合同成立，借款要還。（錯）

140、英國是近代海上保險的發源地。（錯）

141、火災保險是財產保險的前身，到了19世紀，歐美的火災保險公司如雨后春筍般涌現，承保能力大為提高。（對）

142、保險的基本職能可概述為用收取保險金的方法來分攤災害事故損失，實現經濟補償的目的。（錯）

143、保險的分攤損失是建立在災害事故發生的偶然性和必然性這對矛盾基礎上的。（對）144、共同保險是保險人與被保險人共同分擔損失的保險形式。（錯）

145、無論是社會保險還是商業保險，保險關系的建立都是以保險合同的形式體現的。（錯）146、對損失程度的衡量可分為每次事故造成的最大可能損失和每次事故造成的最大可信損失，后者通常大于前者。（錯）

147、損失頻率與損失程度相比較，對損失程度的估計更為重要。（對）

148、最大可信損失是估計在最不利的情況下可能遭受的最大損失額。（錯）149、風險控制是對付風險的方法，其措施主要有避免風險、損失管理、轉移風險等。（對）150、避免風險是不取得某種損失風險或消除現存的損失風險。（對）151、大多數風險管理計劃是自擔風險與商業保險相結合。（對）152、在風險管理中較為普遍使用的保險方式轉移風險的方式有合同、租賃和轉移責任條款。（錯）

五、名詞解釋

153、靜態風險——在經濟條件沒有發生變化的情況下，不規則的自然行為和人們的失當行為造成的損失的可能性。

154、責任風險——個人或團體因疏忽或過失給他人造成財產或人身傷害，依法或按照合同應承擔賠償責任的風險。

155、大數法則——當實驗次數不斷增加時，事件發生的頻率趨近于某一個常數，表示偏離程度的方差接近于零。

156、共同海損——凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分攤歸還，這就是著名的“共同海損”基本原則。

157、標準火險單——是為減少損失計算的麻煩和法院解釋的困難而設計的統一的火災保險單形式。

158、職業責任保險——承保醫生、律師、會計師、建筑設計師等專業人員因工作過失而造

成他人人身傷亡和財產損失的賠償責任

159、風險管理――是應用一般的管理原理去管理一個組織的資源和活動，并以合理的成本盡可能減少意外事故損失和它對組織及其環境的不利影響。

160、損失頻率――是指一定時期內損失可能發生的次數。

161、損失程度――是指每次損失可能的規模，即損失金額大小。

162、最大可能損失――是估計在最不利的情況下可能遭受的最大損失額。

163、最大可信損失――是估計在通常情況下可能遭受的最大損失額，如考慮到消防設施等

其他因素的火災損失。

六、簡答題

164、簡述可保風險條件

答：保險人一般承保純粹風險，然而并非所有的純粹風險都具有可保性。可保的風險要滿足下列條件：

（１）大量同質的風險存在。據此保險人能比較精確地預測損失的平均頻數和程度。

（２）損失必須是意外的。如果故意制造的損失能得到賠償，則道德上的危險因素會明顯增加，保險費就會相應提高，大數法則也會失靈。

（３）損失必須是確定的，或可以測定的。具體地說，損失的原因、時間、地點和金額具有確定性。

（４）保險對象的大多數不能在同時遭受損失。如果保險對象的大多數在同時遭受損失，保險分攤損失的職能就會喪失。

（５）保險費必須經濟合理，使被保險人在經濟上能承擔得起。165、從經濟和法律的角度解釋保險的含義

答：（１）從經濟角度上來說，保險是分攤意外損失的一種財務安排。由于保險組織集中了大量同質的風險，所以能借助大數法則來正確預見損失發生的金額，并據此厘定保險費率，通過向所有被保險人收取保險費來補償少數被保險人遭受的意外損失。因此，少數不幸的被保險人的損失由包括受損者在內的所有被保險人分擔。

（２）從法律意義上來講，保險是一方同意補償另一方損失的合同安排，同意賠償損失的一方是保險人，被賠償損失的另一方是被保險人。保險合同主要是保險單，被保險人通過購買保險單把損失風險轉移給保險人。

166、簡述勞合社的性質和特點

1871年被批準為保險社團，創始人是愛德華〃勞埃德。勞合社不是保險公司，而是一個由許多保險商人聚集在一起經營保險業務的場所，一個保險社團，一個保險交易所，一個享有特殊待遇可以采取特定承保方式的保險市場。本身不經營、不承保業務，只向它的成員提供交易場所和有關的服務。它的成員由具有雄厚財力和愿意承擔無限責任的自然人擔任。1995年開始吸收法人，成員組成承保辛迪加。在勞合社中，投保人和承保人不可直接接觸，而是通過經紀人來安排業務。167、保險是怎樣分攤損失的？

答：保險是一種分攤損失的方法，這種分攤損失是建立在災害事故的偶然性和必然性這種矛盾對立統一基礎上的。對個別投保單位和個人來說，災害事故發生是偶然的和不確定的，但對所有投保單位和個人來說，災害事故發生卻是必然的和確定的。保險組織通過向眾多的投保成員收取保險費來分攤其中少數不幸成員遭受的損失。保險分攤損失職能的關鍵是預計損失，運用大數法則可以掌握災害事故發生的規律，從而使保險分攤損失成為可能。大數法則是保險合理分攤損失的數理基礎。168、概述現階段我國保險的主要作用

目前，我國保險的作用主要表現在以下幾個方面：使災害事故損失能及時得到補償，保證社會生產和經營迅速恢復； 促進經濟體制改革順利進行，完善經濟核算制； 安定廣大人民生活，增進社會福利； 促進防災防損，減少災害事故損失； 組織社會閑散資金，開辟儲源，保險資金構成銀行信貸資金、財政資金和資本市場資金來源之一； 適應對外開放需要，促進對外貿易和經濟合作，增加外匯收入。169、列舉保險的六種一般分類方法

答：保險的一般分類方式有按實施形式分類，按法律分類，按保障的主體分類，按經營方式分類，按保險對象分類，按業務承保方式分類。170、概述風險管理的目標。答：風險管理的目標可以分為損失發生之前的目標和損失發生之后的目標兩種。損前目標是指不論企業的實際損失情況如何，一項合理的風險管理計劃都應該具備的目標。它包括經濟的目標、減輕煩惱的目標、合法的目標和承擔社會責任的目標。損后目標是指企業高層領導在能預見的、最嚴重的損失發生后對企業的狀況在最低限度內可以接受的目標。它包括生存的目標、持續經營的目標、收益穩定的目標、成長的目標和承擔社會責任的目標。

171、概述風險管理的程序。

答：風險管理的程序分為以下六個步驟：（1）制定風險管理計劃；（2）識別風險；（3）衡量風險；（4）選擇對付風險的方法；（5）貫徹和執行風險管理的決策；（6）檢查和評價。172、簡述風險管理計劃的主要內容。

答：風險管理計劃的主要內容除了風險管理目標以外還有以下內容：（1）確定風險管理人員的職責；（2）確定風險管理部門的內部組織結構；（3）風險管理部門與其他部門進行合作；（4）風險管理計劃的控制；（5）編制風險管理方針書。

173、概述企業所面臨的純粹損失風險的主要類型和識別風險的方法。

答：風險管理人員一般要設法識別下列五種類型的潛在損失：（1）財產的物質性損失以及額外費用支出；（2）因財產損失而引起的收入損失和其他營業中斷損失以及額外費用支出；（3）因損害他人利益而引起的訴訟導致企業遭受的損失；（4）因欺詐、犯罪和雇員不忠誠行為對企業造成的損失；（5）因企業高級主管人員的死亡和喪失工作能力對企業造成的損失。風險管理人員可以使用保險公司及保險出版機構提供的潛在損失核查清單來識別本企業所面臨的各種純粹風險。此外，還可以使用下列方法識別風險：（1）對企業財產和生產經營進行定期或經常性的實地檢查，及時發現事故隱患。（2）使用內容廣泛的風險分析征求意見表，收集在生產和經營第一線的人員對損失風險的意見。（3）編制生產和經營的流程圖，分析每個環節中的潛在損失風險。（4）使用財務報表、以往的損失報告和統計資料來識別重大的損失風險。例如，按會計科目分析重要資產的潛在損失及其原因。（5）請保險公司、保險代理人和經紀人提供風險評估咨詢服務，包括分析企業外部環境的風險因素。174、為什么損失管理是風險管理的一項重要職能？

答：損失管理計劃分為防損計劃和減損計劃。防損計劃旨在減少損失發生頻率，或消除損失發生的可能性。減損計劃可再分為盡可能減輕損失后果計劃和損后救助計劃，兩者均設法控制和減輕損失程度。損失管理在技術傳統上分為工程管理和人為因素管理兩種，有些管理措施同時涉及到這兩方面的管理。損失管理還包括損失管理方案的可行性研究，要比較損失管理的成本和效益。所以損失管理是風險管理的一項重要職能，但企業的風險管理部門只是從事這方面活動的一個部門，也許只是一個商議和咨詢部門。大公司的安全委員會成員包括勞動管理、設備管理、安全管理、醫療部門、防火部門和風險管理部門的經理，由他們一起共同制定損失管理方針。

七、案例分析

175、有一承租人向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內應對房屋損壞負責，承租人為此而以所租借房屋投保火災保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保險人是否承擔賠償責任？為什么？

如果承租人在退房時，將保單轉讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？

答：（1）保險人不承擔賠償責任。因為承租人對該房屋已經沒有保險利益。

（2）房東不能以被保險人的身份索賠。因為保單轉讓沒有經過保險人辦理批單手續，房東與保險人沒有保險關系。

類別二：保險合同

一、填空題

176、保險合同的當事人是保險人、投保人和被保險人、受益人，保險合同的關系人有保險代理人、保險經紀人和保險公估人

177、默示保證在海上保險中主要有船舶適航、不改變航道 和航程合法性。178、保險合同最重要的原則是補償原則，大多數財產保險合同是補償性合同。

179、保險合同一般包括聲明事項、保險協議、除外責任條件事項和各種其他條款。

二、單選題

180、保險利益是指投保人或被保險人對（A）具有法律上承認的利益

A、保險標的 B、保險制度 C、保險契約 D、保險效力 181、對于人身保險來說，其保險標的是（C）

A、人的壽命 B、身體 C、人的壽命或身體 D、財產 182、保險利益構成保險合同的（D）

A、一般要件 B、強制要件 C、法律要件 D、效力要件 183、關于財產保險合同與人身保險合同的保險利益，說法正確的是（C）

A、對于財產保險合同來說，保險利益在訂立保險合同時必須存在

B、對于人身保險合同來說，投保人對保險標的是否具有保險利益并不重要

C、對于財產保險合同來說，在保險事故發生時，被保險人對保險標的必須具有保險利益 D、對于人身保險合同來說，在保險合同效力持續時間內和發生保險事故時，保險利益的存在，對保險合同的效力具有影響 184、凡存在發生經濟賠償責任的（D），即有保險利益

A、一般性 B、確定性 C、存在性 D、可能性 185、（B）是典型的物權，是其他各種物權的基礎

A、抵押權 B、所有權 C、有益物權 D、擔保物權 186、典型的債權保險利益應是（B）利益

A、損失保險 B、信用保險 C、社會保險 D、商業保險 187、因被保險人依法應承擔的民事賠償責任而產生的經濟利益是（A）

A、責任利益 B、所有權利益 C、債僅利益 D、留臵權利益

188、我國現行《保險法》對人身保險利益采取（C）加以確認

A、單一原則 B、利益原則

C、利益和同意兼顧的原則 D、單一和利益兼顧的原則 189、我國保險法對保險人的說明義務采取的是（D）原則

A、過錯責任 B、故意責任 C、法定義務 D、合同約定義務 190、關于保險人的說明義務，說法錯誤的是（C）

A、所謂保險人的說明義務，是指保險人在訂立保險合同時，應當向投保人說明保險合同條款內容

B、對于責任免除條款，保險人不僅要履行說明義務，而且應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產生效力

C、訂立保險合同時，保險人不作明確說明的，其后所作的說明，仍產生明確說明的效果 D、不論在何種情況下，保險人均有義務在訂立保險合同前詳細說明保險合同的各項條款，15 并對投保人有關保險合同的詢問做出直接、真實的回答

191、投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，（A）

A、不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費 B、承擔賠償或者給付保險金的責任，并退還保險費

C、不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費 D、承擔賠償或者給付保險金的責任，但不退還保險費 192、關于投保人是否告知義務，說法錯誤的是（B）

A、投保人對保險人沒有詢問的事項，不負有告知義務 B、對于保險人詢問的事項，投保人負無限告知義務

C、投保人對應當知道的事項，因為過失或者疏忽而沒有知道的，仍然負如實告知義務 D、投保人對不知道或者不應當知道的事項，即使該事項屬于影響保險人是否同意承保或者據以確定保險費率的重要情況，也不負如實告知保險人的義務 193、損失補償原則主要適用于（A）合同

A、財產保險 B、商業保險 C、人壽保險 D、社會保險 194、代位原則包括代位求償權和（C）

A、用益物權 B、擔保物權 C、物上代位權 D、所有權

195、近因原則是指判斷風險事故與保險標的的損害之間的（B）關系從而確定保險賠償責任或給付責任的一項基本原則

A、直接 B、因果 C、認可 D、支配

196、在風險與保險標的的損害關系中，如果近因屬于（D），保險人應負賠償責任

A、除外風險 B、未保風險 C、責任風險 D、被保風險 197、在下列各種保險方式中，適用損失補償原則的是（C）。

A．定值保險

B．重臵價值保險

C．不定值保險

D．人身保險

198、某日天下大雪，一行人被甲乙兩車相撞而死，后經交警查實，該事故是因甲車駕駛員酒后駕車及剎車不及，而乙車為避讓撞到行人所致，則行人死亡的近因是（B）。

A．大雪天氣

B．酒后駕車

C．甲車剎車不及

D．乙車避讓 199、保險合同是（A）約定保險權利義務關系的協議

A、投保人與保險人 B、投保人與被保險人 C、受益人與投保人 D、受益人與被保險人 200、保險合同尤其是在（D）中是一種典型的射幸合同

A、人身保險 B、責任保險 C、健康保險 D、財產保險

201、保險合同的射幸性即機會性這一特征，是由保險事故發生的（B）性決定的

A、必然 B、偶然 C、固有 D、確定 202、在法律上，保險合同適用《保險法》、《合同法》和《民法通則》的問題上，應優先適用（A）A、《保險法》 B、《合同法》 C、《民法通則》 D、《合同法》和《保險法》 203、保險合同的主體是指保險合同的參加者，即保險合同（A）

A、權利的享有者和義務的承擔者 B、投保人和保險人 C、基本當事人 D、受益人和被保險人

204、投保人若要訂立一個有效的保險合同，首先要對保險標的具有（D）

A、民事權利能力 B、民事行為能力

C、訂立保險合同的主體資格 D保險利益

205、我國《保險法》規定，人身保險的受益人由（A）指定

A、投保人 B、保險人 C、保險經紀人 D、保險代理人

206、合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人超過規定的期限（D）未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額

A、十五日 B、三十日 C、四十五日 D、六十日

207、在全國范圍內經營保險業務的保險公司，實收貨幣資本金不低于人民幣（A）；在特定區域內經營業務的保險公司，實收貨幣資本金不低于人民幣（A）A、5億元 2億元 B、2億元 5億元 C、2億元 4億元 D、4億元 2億元

208、經營壽險業務的全國性保險公司，至少要有（C）名經中國保監會認可的精算人員；經營壽險業務的區域性保險公司，至少要有（C）名經中國保監會認可的精算人員 A、一 五 B、五 一 C、三 一 D、一 三 209、保險公司的法定代表人是（C）

A、經理 B、保險公司工作人員 C、董事長 D、董事會成員

210、對于人身保險合同來說，投保人解除合同，已交足（B）以上保險費的，保險人應當自接到解除合同通知之日起三十日內，退還保險單的現金價值 A、一年 B、二年 C、三年 D、五年

211、對于人身保險合同來說，被保險人只能是（D）

A、法人 B、投保人 C、其他不具有法人資格的組織 D、自然人

212、能否成為受益人只以（C）為標準

A、民事行為能力 B、與被保險人利害關系 C、民事權利能力 D、保險標的具有的保險利益

213、受益人享有的受益權是一種（B）

A、財產權 B、期待權 C、變更權 D、請求權

214、關于投保，說法錯誤的是（D）

A、投保是指投保人向保險人提出的確定的、明確的訂立保險合同的意思表示 B、提出保險要求，是保險合同成立的先決條件 C、從合同訂立程序來說，投保是一種要約 D、投保只能由投保人本人向保險人提出

215、關于承保，說法錯誤的是（C）

A、承保是保險人完全同意投保人提出的保險要約的行為

B、保險人承諾保險要約，不得附加任何條件或對要約進行變更 C、簽發保險單不是保險人的合同義務，而是保險合同成立的要件

D、在保險實務中，保險公司在簽發保險單之前，往往是把保險單既作為承保的憑證，也作為承諾的通知

216、保險利益的載體是（B）

A、保險責任 B、保險標的 C、保險價值 D、保險金額

217、指保險人預先備制供投保人提出保險要求時使用的格式文件，一般載明保險合同的主要條款的是（A）

A、投保單 B、其他保險憑證 C、保險單 D、臨時保單

218、指保險人同意承保但不能立刻出具保險單或者其他保險憑證時，臨時向投保人簽發的保險憑證的是（D）

A、投保單 B、保險單 C、保險憑證 D、暫保單

219、關于保險合同解除的法律后果的相關內容，說法錯誤的是（B）

A、保險合同解除的法律后果就是使保險合同的效力提前消滅 B、如果保險責任已經開始，則不具有溯及力

C、投保人、被保險人或者受益人故意違反法定義務的，對于投保人交納的保險費便不具有朔及力

D、投保人、被保險人或者受益人過失違反法定義務的，保險合同具有溯及力

220、損失在免賠額之內，保險人不予賠償，損失額超過免賠額時，保險人要賠償全部損失，這屬于(B)。

A．絕對免賠額

B．相對免賠額 C．總計的免賠額

D．消失的免賠額 221、（B）是指投保人或被保險人因保險標的損害或喪失而遭受經濟上的損失及因保險事故的不發生使保險標的安全而受益。

A、保險合同 B、保險利益 C、現有利益 D、預期利益 222、投保人對于保險標的應當具有保險利益，不具有保險利益的，保險合同為（C）。

A、有效合同 B、視情況而定 C、無效合同 D、不存在此情況 223、（A）是保險合同得以成立的必要條件，是保險合同的客體。

A、保險利益 B、最大誠信 C、損失補償 D、近因原則

224、如果某人在訂約時沒有保險利益，但發生保險事故時他已經獲得該財產的保險利益，則如果他遭受了實際損失，應（B）。

A、不能獲得補償 B、獲得補償 C、獲得少量補償 D、視具體情況而定

225、海上承運人對貨物運達的預期收入利益、租船人對其租賃船舶的運費收入利益屬于（C）。

A、現有利益 B、責任利益 C、期待利益 D、存在利益

226、除（A）外，如果投保人或被保險人將保險標的轉移給他人而未征得保險人同意，保險合同效力終止。

A、貨物運輸保險合同和另有約定的合同 B、房屋合同

C、人身保險合同 D、財產合同 227、我國《保險法》規定當投保人和被保險人不是同一個人時，應當認為如實告知義務（B）被保險人。

A、不適用于 B、適用于 C、特殊情況適用 D、沒有具體說法 228、（B），均屬告知義務履行時間。

A、合同簽訂后 B、投保人、被保險人在合同成立之前 C、投保人、被保險人達成口頭協議之后 D、以書面告知為限 229、（A）是指法律對保險人行使保險合同解除權所作的時間限制，又可稱為可抗辯或可爭期間。

A、保險人行使解除權的除斥期間 B、如實告知義務的免除 C、違反如實告知義務的法律后果 D、告知的具體時間 230、（C）是投保人或被保險人對保險人作出的一種關于為或不為某種行為，或某種狀態存在或不存在的擔保。

A、明示保證 B、默示保證 C、保證 D、確認保證

231、在海上保險中，投保人對于適航能力、不改變航道、具有合法性的保證屬于（B）。

A、明示保證 B、默示保證 C、承諾保證 D、確認保證 232、（A）是由保險的經濟補償職能決定的，是委付制度和代位求償權制度的基礎。

A、損失補償原則 B、保險利益原則 C、最大誠信原則 D、代位原則 233、如果近因屬于除外風險或未保風險，則保險人（A）。

A、不負賠償責任 B、負賠償責任 C、另有約定的合同 D、侵權責任 234、某人投保了意外傷害保險后被車撞倒，造成傷殘，并住院治療，在治療過程中因感染死亡，死亡（C）。

A、包括在意外傷害保險責任范疇內 B、不屬于疾病范疇 C、不包括在意外傷害保險責任范疇內 D、保險人承擔保險責任 235、以保險合同的保障性質為標準，可以將保險合同分為（B）。

A、財產保險合同和人身保險合同 B、定額保險合同和損失補償保險合同 C、足額保險合同和不足額保險合同 D、定值保險合同和不定值保險合同 236、將保險合同分為定值保險合同和不定值保險合同是以（D）為標準的。

A、按照保險合同標的的不同 B、以保險合同的保障性質不同

C、以保險金額與保險價值的關系不同

D、以保險標的的價值是否事先在保險合同中約定 237、一般情況下，海洋貨物運輸保險大都采用（A）。

A、定值保險合同 B、不定值保險合同 C、足額保險合同 D、不足額保險合同 238、（D）是指投保人向保險人提出的確定的、明確的訂立保險合同的意思表示，即提出保險要求。

A、載明 B、承擔 C、承保 D、投保 239、（B）是保險合同權利義務指向的對象，是保險利益的載體。

A、保險責任 B、保險標的 C、保險價值 D、保險金額 240、我國《合同法》第62條第3款規定，旅行地點不明確，給付貨幣的，在（A）履行。

A、接受貨幣一方所在地 B、不動產所在地 C、履行義務一方所在地 D、就近原則

241、投保人解除合同，已交足（B）以上保險費的，保險人應當自接到解除合同通知之日起三十日內，退還保險單的現金價值。

A、一年 B、二年 C、三年 D、四年

242、合同約定分期支付保險費的，投保人支付首期保險費后，投保人超過合同規定的寬限期，或者在合同沒有規定寬限期的情況下，投保人超過規定的期限（C）未支付當期保險費的，合同效力中止。

A、40日 B、50日 C、60日 D、70日 243、從各國保險立法看，保險合同的解除權來源于《保險法》規定，稱之為（A）。

A、法定解除權 B、約定解除權 C、暫時解除權 D、長久解除權

244、（B）是指投保人或保險人的變更。

A、主體的變更 B、當事人的變更 C、客體的變更 D、內容的變更 245、保險人對人身保險的保險費，不得用（A）要求投保人支付。

A、訴訟方式 B、協商方式 C、調解方式 D、履行方式

三、多選題

246、物權一般可以分為（A、C、D）

A、所有權 B、占有權 C、有益物權 D、擔保物權

247、告知是投保人在訂立保險合同時對保險人的詢問所作的說明或者陳述，包括（B、C、E）

A、對過去事件的陳述 B、對事實的陳述 C、對將來行為的陳述 D、對他人事實的陳述 E、對他人陳述的轉述

248、關于違反如實告知義務的法律后果的說法不正確的是（A、C）

A、對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費

B、在投保人故意不履行告知義務的情況下，并不要求未告知的事項與保險事故的發生有聯系，僅要求有故意不告知的事實即可

C、如果未告知的事項對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不可以退還保險費

D、如果投保人過失不履行如實告知義務，其未告知的事項足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率，保險人可以解除合同

E、如果過失未告知的事項對保險事故的發生沒有影響或者有影響但不是嚴重影響，保險人對合同解除前發生的保險事故應承擔保險責任 249、損失補償的范圍為被保險人遭受的實際損失，主要包括保險事故發生時保險標的的（A、B、E）

A、實際損失 B、合理費用 C、檢驗費用 D、出售費用 E、其他費用 250、損失補償的方式主要包括（A、B、C、E）

A、現金賠付 B、修理 C、更換 D、棄權 E、重臵 251、損失補償原則的派生原則包括（A、D）

A、代位原則 B、最大誠信原則 C、保險利益原則 D、分攤原則 E、近因原則

252、代位求償權的構成要件主要包括（A、B、C、E）

A、保險標的的損害發生必須是由于第三者的行為引起 B、被保險人必須對第三者享有賠償請示權 C、保險人須已經給付保險金

D、代位求償權的構成以被保險人的全部損失得到賠償為構成要件 E、代位求償權的構成不以被保險人的全部損失得到賠償為構成要件 253、近因是指導致損害發生的（B、C、D）原因

A、時間上最近的 B、最直接的 C、起決定作用的 D、起支配作用的 E、空間上最近的

254、關于近因的認定，說法正確的是（A、C、D、E）

A、造成保險標的損害的原因只有一個，這個原因就是近因。若這個近因屬于被保風險，保險人負保險責任。若該近因屬于未保風險或除外責任，則保險人不承擔保險賠償責任

B、同時發生的多種原因均屬近因，如果多種原因均屬被保風險，保險人負責全部保險責任。如果多種原因中既有保險危險，又有除外危險，則保險人不承擔保險賠償責任 C、連續發生的原因都是被保風險，保險人承擔全部保險責任

D、連續發生的多項原因中含有除外風險或未保風險，若前因是被保風險，后因是除外風險或未保風險，且后因是前因的必然結果，保險人負全部保險責任；若前因是除外風險或未保風險，后因是承保風險，后因是前因的必然結果，保險人不負保險責任 E、在一連串發生的原因中，有一項新的獨立的原因介入導致損害。若新的獨立的原因為 20 被保風險，保險人承擔保險責任；反之，保險人不承擔保險責任 255、保險利益原則的確立，具有（B、C、E）方面的意義

A、辨別保險合同是否有效 B、與賭博從本質上劃清了界限 C、防止道德風險的產生 D、防止經濟風險的產生 E、限制保險補償的程度

256、最大誠信原則的法理包括（ＡＣ）。

A．告知

B．委付

C．保證

D．隱瞞

E．誤告

257、保險合同可以分為（B、D）

A、社會保險合同 B、財產保險合同 C、商業保險合同 D、人身保險合同 E、責任保險合同

258、投保人和保險人訂立保險合同，應當遵循（A、B、C）的原則

A、公平互利 B、協商一致 C、自愿訂立 D、互相理解 E、誠信合作 259、投保人與保險人達成協議，要經過（C、E）環節

A、了解 B、詢問 C、投保 D、訂立 E、承保 260、保險合同的主體可分為（A、E）

A、基本當事人 B、投保人 C、保險人 D、被保險人 E、關系人 261、保險合同的關系人是指（B、C）

A、基本當事人 B、被保險人 C、受益人 D、投保人 E、保險人 262、設立保險公司，應具備的條件有（A、C、D、E）

A、有符合《保險法》和公司法規定的章程 B、有符合《保險法》規定的注冊資本最高限額

C、有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員 D、有健全的組織機構和管理制度

E、有符合要求的營業場所和與業務有關的其他設施 263、保險人享有的解除合同的條件包括（C、D）

A、承保條件 B、輔助條件 C、法定條件 D、約定條件 E、契約條件 264、被保險人享有（A、C、D）的權利

A、同意權 B、保險費收取權 C、保險金請求權 D、有權指定或變更受益人 E、保險合同的解除權 265、被保險人承擔的義務包括（A、B、C、D）

A、告知義務 B、通知義務 C、遵守消防、安全等義務 D、防止和減少損失的義務 E、解約金的返還義務 266、保險合同的書面形式主要有（B、C、D、E、F）

A、保險賠償單 B、投保單 C、保險單 D、保險憑證 E、暫保單 F、其他書面協議

267、保險人對保險合同的履行，主要有（B、C、D、E）保險人對提供單證義務的履行 保險人對簽發保險單義務的履行

保險人對賠償或給付保險金義務的履行 保險人對支付有關費用義務的履行

保險人對附隨義務的履行

268、關于投保人對保險合同的履行，說法正確的有（B、D、E）

A、對于財產保險合同來說，保險人沒有強制投保人履行的請求權 B、維護保險標的安全的約定義務是指由當事人通過保險合同的具體條款約定的維護保險標的安全的義務

C、我國《保險法》規定危險增加的通知義務，屬于法定義務，僅適用于人身保險合同 D、被保險人因積極施救而支出的必要的合理的費用，由保險人承擔，并在保險金額之外另行計算，但最高不能超過保險金額的數額

E、保險人依照保險合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當通知投保人、被保險人或者受益人補充提供有關的證明和資料

269、無論何種形式的保險合同解除都必須符合（A、C、D、E）

A、保險合同解除的對象是依法成立的有效保險合同

B、該保險合同尚處于未履行或正在履行但尚未履行完畢這兩個階段，保險合同一旦履行完畢，就存在保險合同的解除

C、保險合同解除必須具備一定條件 D、保險合同的解除必須有解除行為

E、享有解除權的一方必須在法律規定、當事人約定或合理期限內行使保險合同的解除權 270、保險利益的成立，必須符合下列條件（BDE）。

A、保險利益是民事行為的利益 B、保險利益必須是法律認可的利益 C、保險利益必須是人身保險的利益 D、保險利益必須為經濟上的利益 E、保險利益必須是確定的利益 271、財產保險包括（BDE）。

A、財產轉讓保險 B、責任保險

C、收益保險 D、信用保證保險 E、財產損失保險

272、財產保險的保險利益包括（ACE）。

A、財產上的現有利益 B、財產的收入利益 C、由現有利益而產生的期待利益 D、發生賠償責任的可能 E、責任利益

273、一般而言，凡屬（CDE）情形的，可以認定其具有保險利益。

A、保險合同無效的 B、違反合同的行為和法律的規定 C、對財產享有物權 D、享有債權 E、負有的法律上的責任

274、擔保物權是依法在他人的所有物上為擔保債的履行而設立的物權，通常包括（BCE）。

A、地上權 B、抵押權 C、質權 D、永佃權 E、留臵權

275、從事保險活動必須遵守（ABDE）的原則。

A、法律 B、行政法規 C、等價有償 D、遵循自愿 E、誠實信用

276、告知是投保人在訂立保險合同時對保險人的詢問所作的說明或者陳述，包括（BCD）。

A、提醒投保人閱讀保險合同的條款 B、對事實的陳述

C、對將來事件或行為的陳述 D、對他人陳述的轉述 E、對保險條款的內容、術語、目的等作出解釋

277、免除告知的事項為（BCDE）。

A、通常業務中不應當知道的 B、任何降低風險的情況

C、保險人已經知道或者在通常的業務活動中應當知道的情況 D、經保險人申明不需告知的情況

E、任何與默示或者明示擔保條款重疊的情況

278、保險人欲以投保人違反如實告知義務為由，主張解除合同，必須證明（ACDE）。

A、投保人未告知或未如實告知某種情況 B、投保人故意不履行如實告知義務 C、該情況存在于合同訂立前 D、該情況屬于“重要情況” E、保險人不知道且在通常業務中也不應當知道該情況

279、以下情況中，被保險人可以不遵守保證的是（ABC）。

A、由于情況發生變化，保證事項已不適用于保險合同

B、新頒布的法律使遵守保證成為不合法 C、某一特定事項存在的保證

D、一般重要事項 E、某一特定事項存在的保證 280、保證與告知是不同的，主要區別有（ACDE）。

A、保證是保險合同的重要組成部分，是一種合同義務，而告知是一種先合同義務 B、保證是一種承諾，告知只是口頭陳述

C、保證的目的是控制風險，而告知的目的在于保險人正確估計危險發生的可能和程度 D、保證在法律上被推定是重要的，任何違反將導致合同被解除的法律后果；而告知需由保險人證明其確實重要，才能成為解除合同依據

E、保證內容必須嚴格遵守，而告知僅須實質上正確即可

281、損失補償的范圍為被保險人遭受的實際損失，主要包括保險事故發生時的（AB）。

A、保險標的的實際損失 B、合理費用和其他費用 C、非經濟上的損失 D、運輸過程中的傷亡 E、租賃物受到損失而承擔的賠償損失 282、損失補償的方式主要包括（BCDE）。

A、檢驗 B、現金賠付 C、修理 D、更換 E、重臵

283、代位求償權的構成要件是指代位求償權成立所需的條件，主要包括（ABCD）。

A、保險標的的損害發生必須是由于第三者的行為而引起的 B、被保險人必須對第三者享有賠償請求權 C、保險人必須已經賠付保險金

D、代位求償權的構成不以被保險人的全部損失得到賠償為構成要件 E、人身保險的保險利益不能用金錢來衡量

284、根據我國《保險法》第52條的規定，投保人對其父母具有保險利益，此處的父母是指（ABCE）。

A、養父養母 B、生父母 C、監護人 D、繼父母 E、有撫養關系的繼父母

285、一般來說，基于保險合同所產生的權利或抗辯權，保險人或被保險人均可拋棄，但有以下（BDE）情況，不得拋棄。A、投保人的損失證明有瑕疵

B、法律禁止拋棄或拋棄的條件違反社會公共利益，如保險利益就不能拋棄

C、保險人沒有獲得合同的解除權 D、對事實上的主張，不得拋棄 E、保險人不得拋棄除外或包括風險

286、以保險金額與保險價值的關系為標準，保險合同可以分為（ABE）。

A、足額保險合同 B、不足額保險合同 C、定額保險合同 D、損失補償保險合同 E、超額保險合同

287、保險合同訂立的原則為（CDE）。

A、最大誠信原則 B、損失補償原則 C、平等互利、協商一致原則 D、自愿訂立原則 E、合法性原則

288、保險合同的訂立要經過（BD）階段。

A、制訂 B、要約 C、簽約 D、承諾 E、交付投保單

289、習慣上將保險合同的條款分為（AB）兩大類。

A、必要條款 B、非必要條款 C、義務條款 D、特約條款 E、不影響保險合同成立的條款

290、保險合同的保險期限通常采用的計算方法有（CE）。

A、保險人開始承擔保險責任的時間 B、保險人實際履行給付義務的時間 C、按照公歷年、月、日、小時計算 D、保險合同成立的時間 E、以某一事件的始末為保險期限

291、根據我國《保險法》的規定，被保險人違反危險增加的通知義務，產生的法律后果為（AE）。

A、保險人有權要求增加保險費或者解除合同 B、增加保險費

C、解除或終止保險合同 D、承擔賠償責任

E、因保險標的危險程度增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償責任

292、保險合同訂立后，保險人應按照約定全面履行自己的義務，否則，要承擔違約責任，那么保險人的主要義務包括（BCDE）。

A、保險事故通知義務的履行 B、保險人對簽發保險單義務的履行 C、保險人對賠償給付保險金義務的履行

D、保險人對支付有關費用義務的旅行 E、保險人對附隨義務的履行 293、保險合同的變更可以分為（ADE）。

A、主體的變更 B、當事人的變更 C、關系人的變更 D、內容的變更 E、客體的變更

294、保險合同的變更必須符合（BCD）條件，才產生變更的效力。

A、該保險合同尚處于未履行或正在履行但尚未履行完畢這兩個階段 B、保險合同的變更必須以合法有效的保險合同的存在為前提 C、保險合同的變更可因當事人的約定或法律的規定發生 D、保險合同的變更必須符合法定形式 E、保險合同解除必須具備一定條件 295、索賠權人主要是指（CDE）。

A、投保人 B、保險人

C、在沒有受益人的情況下，被保險人是享有保險金請求權的人

D、人身保險合同的受益人 E、被保險人、受益人的繼承人 296、索賠權人在行使保險金請求權時，應履行的義務有（ACE）。

A、應履行通知義務 B、支付有關費用的義務 C、應提供有關的資料和證明 D、保險人對簽發保險單的義務 E、必須在索賠時效期間內提出索賠

297、保險合同與一般的合同不同，保險合同的生效要件為（ABDE）。

A、主體合格 B、內容合法 C、行為人具有相應的民事行為能力 D、意思表示真實 E、采用書面形式

298、對已經履行的無效保險合同，應當通過（ADE）等方式，使當事人的財產恢復到合同訂立前狀態。

A、返還財產 B、不予賠償 C、視情況而定 D、折價、補償 E、賠償損失

四、判斷題

299．財產保險合同均可以隨保險標的的所有權轉移而自動轉讓。（錯）300．保險合同的射幸性是保險合同的本質特點。（對）

301、根據保險利益原則，財產保險在保險事故發生時，人身保險在保險合同成立時，被保險人或投保人對保險標的必須具有保險利益。（對）302.在汽車保險單中，除了指名的被保險人外，任何經指名的被保險人許可使用汽車的合格駕駛員也屬于被保險人。(對)303．免賠額是常見的保險條款，它經常在人壽保險、責任保險中使用。(錯)304．根據消失的免賠額，免賠額隨損失的增加而減少，這是一種在海上運輸保險中經常使

用的免賠額。(錯)305.批單是用來增添、取消或修改原保險合同中的條款，也可用來擴大保險責任范圍。(對)306.一個可變更的受益人意味著保單所有人保留更換受益人的權利，而不需征得受益人的同意。(對)307.現金價值與準備金是兩個不同的概念，一般來說，在保險期前期，現金價值低于準備金，在后期現金價值才等于準備金。(對)

五、名詞解釋

308、代位求償權——是指保險人取代被保險人向第三者索賠的地位。換言之，保險人有權從造成事故的第三者取得對被保險人賠償的補償。

309、近因原則——是指存在多個損失原因情況下，而且損失的因果關系不曾中斷，對造成損失起支配作用的損失原因。近因原則要求保險人在理賠時，準確地找出造成保險標的損失的近因，如果該近因屬于保險責任，保險人負責賠償。

310、格式條款——是當事人為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方協商的條款。

六、簡答題

311、各類保險中，保險利益必須存在于什么時間？

答：在財產和責任保險中，保險利益必須在損失發生時存在。有些財產保險合同允許在 25 合同訂立時被保險人可以對財產沒有保險利益，但預期在將來對它具有保險利益。相反，在人壽保險中，保險利益的要求只要在保險單出立時滿足就行，而不要求在被保險人死亡時具有保險利益，因為人壽保險單不是補償性合同，而是一種定額保險單，而且可以轉讓。在健康保險中，在何時保險利益必須存在問題也取決于健康保險單是定額保險單還是補償性合同。

312、簡述保險合同憑證的種類及其在訂立保險合同過程中的用途。

答：保險合同的憑證就是訂立保險合同的書面證明，包括訂立正式合同之前的預備文件，大致上有以下四種憑證：（1）投保單，又稱要保書，是投保人申請保險的一種單證，由保險人印制，具有統一格式，投保人按所列項目逐一填寫，即向保險人陳述有關保險的事項，保險人據此決定是否接受投保。（2）暫保單（binder），又稱臨時保險單。暫保單出立不是訂立保險合同的必經程序，只有在幾種特殊的情況下才使用。（3）保險單，是保險人和投保人訂立保險合同的一種正式書面證明，詳細列明保險合同的全部內容。（4）保險憑證，也是保險合同的書面證明，實際上是一種簡化的保險單，只在少數幾種業務中使用，如在企業單位的機動車輛保險、團體人身保險業務中發給駕駛員、個人被保險人的保險證。313.要恢復失效保單的效力必須符合哪些條件？

答：要恢復時效保單的效力必須符合以下條件：（1）提供可保性證據；

（2）補繳所欠保險費及利息；（3）歸還所有保單貸款；（4）不曾退保；

（5）在規定時期內復效

七、案例分析題

314.李某1999年6月10日購買一棟別墅，價值120萬元，同月15日，李某向A保險公司購買了房屋保險，保險期限為1年，保險金額為120萬元，并于當日繳清了保險費。2000年2月10日，李某將該別墅以125萬元的價格賣給周某，李某并沒有經A保險公司辦理批改手續，而把保險單轉讓給周某。2000年3月10日，因意外發生火災，房屋全部被燒毀。問：

（1）若李某向保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？

（2）若周某向A保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？

答：（1）保險公司可以拒賠，因為：一是房屋出售時沒有向保險公司告知，沒有辦理保險單批改手續，保險合同失效；二是李某對該房屋已經不存在保險利益，保險合同自房屋出售時起失效；（2）保險公司可以拒賠。因為：周某同A保險公司沒有保險關系，不是被保險人。財產保險單是屬人的合同，未經保險人同意不準把它轉讓給他人。

315、某貨輪裝有冷凍食品一批以及大豆1000噸。貨主對這些貨物均投保了一切險并附加戰爭險和罷工險。貨抵目的地后，大豆剛卸至碼頭便遇上當地工人罷工。在工人與政府的武裝沖突中，該批大豆有的散落地面，有的被當作掩體，損失近半。另外，貨輪因沒有儲備足夠燃料，以致冷凍設備停機，造成冷凍食品變質。對這些因罷工而引起的損失，保險公司是否應該賠償？

答：近因是造成保險標的損失起決定性作用或起支配性作用的原因。在損失的原因有兩個以上時，在這些原因中可能既有近因又有遠因。在損失的原因中既有承保風險又有非承保風險的情況下，需要找出一個造成事故損失的主要原因。

而本案中造成大豆損失的近因是罷工，屬于罷工險責任，故保險公司承擔大豆損失賠償責任；而冷凍食品損失的近因是燃料儲備不足，屬于被保險人的過失行為，不屬于一些險和 26 罷工險的責任范圍，故不承擔賠償責任。

316、黃先生新買了一輛轎車，投保了機動車輛險。該車在某處停放期間，由于正在施工中的一座吊塔倒塌，致使轎車損毀。對于該項損失，一方面屬于保險責任，可以從保險人那里獲得賠償：另一方面由于施工隊在吊塔的安裝過程中存在過失，也應承擔轎車的損失賠償責任。那么，黃先生是否能從兩方面都獲得賠償呢？

答：保險合同的一項基本原則是代位求償權原則。所謂代位求償權，是指在財產保險當中，由于第三方的過失導致保險標的發生保險責任范圍內的損失，保險人按照保險合同的約定支付賠償金后，可以代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。規定代位求償權的目的之一就是防止被保險人在同一次損失中取得重復賠償。在沒有代位求償權的情況下，被保險人從保險人和過失方取得重復賠償是有可能的，但這違反了補償原則。另外，保險人的代位求償范圍僅限于其支付的賠款金額，超過部分應歸被保險人所有。在不足額保險的情況下，被保險人獲得的賠款不足以補償其實際損失，他仍然可以就未補償部分向第三方請求賠償，不受保險人行使代位求償權影響。

就本案而言，黃先生有權選擇究竟是向保險人索賠還是向施工隊索賠。如果先向保險人索賠，保險人在支付賠款之后，在賠償金額范圍內取得向施工隊代位求償的權利。

317、趙某于1996年9月為其妻王某投保了人身保險，其中死亡保險金額50萬元。王某指定其女小玉為受益人，未指明受益份額。1996年11月趙某又指定其父親老趙為受益人，但未獲得王某的同意。王某也指定其外甥小王為受益人，但忘記通知保險公司。1998年9月，王某出車禍死亡。試回答：

（1）有權向保險公司申請給付保險金的人是（A）

A、小玉 B、趙某 C、老趙 D、小王（2）小玉的受益份額為（A）萬元

A、50 B、25 C、16.67 D12.5（3）若王某指定外甥小王為受益人的，并通知了保險公司，則小玉的受益份額為（B）萬元

A、50 B、25 C、16.67 D12.5（4）若趙某指定其父親老趙為受益人時獲得王某的同意，王某指定外甥小王為受益人時也通知了保險公司，則小玉的受益份額為（C）萬元 A、50 B、25 C、16.67 D12.5

318、某家銀行投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經調查某日24小時內有半小時警衛不在崗。問保險公司是否承擔賠償責任？

答： 保險公司不用承擔賠償責任。因為該銀行違反了明示保證（或保證，或最大誠信原則），而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發生保險事故事不承擔賠償保險金責任。

319、某賓館投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后賓館于某日被盜，經調查，該日值班警衛因正當理由離開崗位僅10分鐘。問賓館所作的保證是一種什么保證？保險公司是否能藉此拒賠？為什么？

答：該賓館所作的保證是一種明示保證。保險公司可以據此拒賠。因為該賓館違反了明示保證，而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以據此而解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發生保險事故事不承擔賠償保險金責任。

八、計算題

320、某單位將價值5000萬元的固定資產同時向甲、乙兩家保險公司投保企業財產保險，甲保險公司承保3000萬元，乙保險公司承保2000萬元。發生保險事故后使4000萬元的保險財產遭受損失，根據按比例分攤賠償責任條款計算，乙保險公司應賠償多少萬元？

321、有批貨物投保海洋運輸貨物保險，保額為18000元，保單中規定3%的相對免賠率。后在途中發生保險事故損失5800元，則保險公司應該賠償多少？

322、一批價值為200萬元的流動資產，其單位只投保了150萬元，若發生40萬元的損失，根據美國的80%共同保險條款，保險人該賠多少？

類別三：保險市場及其監管

一、填空題

323、保險的組織形式包括股份保險公司、相互保險公司、非公司制的合作保險組織和勞合社。

324、根據執業環節的不同，保險公估人可以分為核保公估人和理賠公估人。

325、中國保險行業協會由具有法人地位的國有保險公司、股份制保險公司和中外合資保險公司組成。

二、單選題

326、指保險公司或其他形式的承保人，通過本身的從業人員或保險中介人經營直接保險業務的市場是（D）

A、再保險市場 B、國內保險市場 C、壽險市場 D、原保險市場

327、承保能力具有多重含義，不是其意義的是（D）

A、承保能力是能夠承保的總保險金額

B、承保能力指的是能夠承保的某些特定險種的保險金額 C、承保能力指的是可保風險的可保總金額

D、承保能力指的是某種保險品種所提供的保險金額

328、世界合作保險的中心在（B）

A、中國 B、英國 C、日本 D、美國

329、相互保險公司是以（A）為目的

A、投保人相互利益 B、營利 C、公共利益 D、個人利益 330、勞合社的（D）遍及全球，是當今最重要的國際保險市場之一

A、原保險業務和再保險業務 B、壽險業務和非壽險業務 C、原保險業務和壽險業務 D、直接保險業務和再保險業務

331、在英國，保險市場上展業主要以（C）的力量為主

A、保險代理人 B、保險公證人 C、保險經紀人 D、保險理算人 332、在西方保險市場上，保險業務絕大多數是通過（C）拓展的

A、保險代理人和保險公估人 B、保險理算人和保險公證人 C、保險代理人和保險經紀人 D、保險公估人和保險公證人 333、保險代理人是指（B）

A、根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并代為辦理保險業務的單位或者個人 B、根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人

C、根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并代為辦理保險業務的單位 D、根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單

334、在保險代理中，惟一具有獨立法人資格的保險代理人是（A）

A、專業代理人 B、兼業代理人 C、個人代理人 D、團體代理人 335、民航部門代理民航旅客意外險，鐵路部門代辦鐵路貨運險屬于（B）

A、專業代理人 B、行業兼業代理人 C、金融機構兼業代理 D、企業兼業代理

336、保險公司對與其簽訂保險代理合同的保險代理人進行定期培訓，每年培訓時間不得少于（C）

A、一個月 B、30天 C、60小時 D、半年 337、保險經紀人有（A）兩種類型

A、直接保險經紀和再保險經紀 B、直接保險經紀和間接保險經紀 C、原保險經紀和再保險經紀 D、直接保險經紀和原保險經紀

338、代理人資格證書的有效期為（D）

A、一年 B、六個月 C、五年 D、三年

339、各類業務資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，不得少于（D）

A、三年 B、五年 C、八年 D、十年 340、關于保險公估人的有關內容，說法錯誤的是（C）

A、保險公估人是指接受保險當事人委托、專門從事保險標的評估、勘驗、鑒定、估損等業務的合法單位或者個人

B、保險公估人對保險標的出險的的查勘、檢驗、估損及理算，并出具保險公估報告 C、保險公估人的作用體現在其工作的廣泛性方面 D、保險公估人及其工作人員在對保險標的進行評估時，最后一步是提出一個完整的保險公估報告

341、狹義的保險監管是指（A）通過法律和行政手段對保險公司、保險經營活動和保險市場進行監督和管理

A、政府 B、行業機構 C、企業機構 D、金融機構

342、狹義保險監管、保險行業自律與保險公司內控制度建設都是以（D）為基礎的

A、保險業法 B、保險立法 C、公司法 D、保險法 343、進行保險監管的前提條件是（A）

A、保險市場失靈的存在 B、保險市場壟斷行為的存在 C、負的外部性的存在 D、搭便車思想的存在 344、我國目前采用的保險監管方式是（C）

A、公告管理方式 B、規范監管方式 C、嚴格監管方式 D、形式監管方式 345、保險合同的核心內容是（B）

A、保險業務范圍 B、保險條款 C、保險費率 D、保險合同格式 346、總準備金包括（C）

A、公積金和保險金 B、總基金和保障基金

C、公積金和保險保障基金 D、保險金和保障基金

347、我國《公司法》和《金融保險企業財務制度》規定，保險公司應在稅后利潤中提取（A）的法定盈余公積金

A、10％ B、15％ C、30％ D、50％

348、保險公司的認可資產減去其負債的差額必須（B）保險法規規定的金額，否則保險公司即被認定為償付能力不足

A、等于 B、大于 C、小于 D、不等于 349、保險監管的核心內容是（D）

A、保險組織的監管 B、保險經營的監管 C、保險財務的監管 D、保險償付能力的監管

350.下列有關保險市場表述錯誤的是（B）。

A．保險市場遵循商品交換的一般規律

B．保險市場產品的成本在交易前進行確定

C．保險市場是一種特殊的期貨市場

D．市場交易的對象是風險 351、《機動車輛第三者責任險》的保險需求的費率彈性為（D）。

A．|Ep|

C．|Ep|>1

D．|Ep|=0 352、若一保險產品的需求與替代品價格同向變化，則對替代品的交叉價格彈性為（A）。

A．|Er|>0

B．|Er|=0

C．|Er|>0

D．|Er|=1 353、（B）是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

A、保險代理人 B、保險經紀人 C、保險中介人 D、保險委托人

354、使未來客戶清楚解決其面臨問題：①現在有能力購買哪些保險；②未來需要購買哪些保險；③何時才有能力購買其它保險。其優先次序為（B）。

A、①②③ B、②①③ C、③②① D、②③① 355、在大多數場合下，保險市場類似于一種（B）。

A、賣方市場 B、買方市場 C、既是賣方市場又是買方市場 D、都不正確 356、（D）是選擇和保持能夠使公司利潤迅速增長的業務。

A、承保對象 B、承保金額 C、承保方針 D、承保的總目標

357、圍繞承保人的總目標，承保人的職能主要不包括（D）。

A、確定供需規模 B、確定價格 C、確定保單條件 D、確定承保代理人

358、這種對于投保者個人來說是有利的選擇，對于保險公司卻是一種很不利的選擇，這種情況即被叫作保險中的（A）。

A、“逆選擇” B、“有利選擇” C、“不利選擇” D、“差異選擇” 359、承保能力是基于公司（A）基礎之上的公司業務容量。

A、凈資產 B、凈余額 C、業務量 D、業務范圍 360、保險人提高承保能力和擴大保險供給方法有3種，其中不包括（D）。

A、分散風險 B、利用現有資源

C、再保險 D、提高保險標的物的限定條件 361、在西方國家，（D）通常是由一個權威機構制訂的，不同公司發售同一險種的保單可以說沒有太大區別。

A、獨立保單 B、專業保單 C、普遍保單 D、標準保單 362、承保過程的步驟不包括（C）。

A、信息的收集和整理 B、風險的識別和分析 C、風險標的價格的確定 D、承保的抉擇和實施 363、（C）是指提高損失發生的可能性和嚴重性的個人、財產和經營的物質方面的特征。

A、法律風險因素 B、政治風險因素 C、有形風險因素 D、無形風險因素 364、在續保時應注意的問題錯誤的是（D）。

A、及時做好對保險標的再審核等工作，以避免保期的中斷 B、當保險保的的危險增加時，應對費率作適當的調查

C、保險人應根據上一年的經營和賠付的情況，對承保條件與費率進行適當調整 D、不應把通貨膨脹因素也考慮在內

365、保險索賠的程序①出險通知；②接受檢驗；③采取合理的施救、整理措施；④提供索賠單據；⑤領取保險金；⑥開具權益轉讓書，其順序為（B）。A、①②③④⑤⑥ B、①③②④⑤⑥ C、②①③⑥⑤④ D、②①④③⑤⑥

366、保險理賠程序有①確定損失原因；②確定理賠責任；③勘查損失事實；④賠償給付；⑤損余處理；⑥代位追償，其先后順序為（B）。

A、①②③④⑤⑥ B、②①③④⑤⑥ C、③⑤④②①⑥ D、⑥⑤④③②①

367、我國《保險法》規定，保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的（D）。A、15% B、20% C、25% D、10% 368、許多國家都把（B）列入第一目標。

A、保險風險監管 B、償付能力監管 C、市場競爭監管 D、資本金監管 369、1998年11月18日之前，（D）作為我國商業保險的監管機關。

A、中國銀行 B、中國商業銀行 C、中國農業銀行 D、中國人民銀行 370、實體監管方式又稱嚴格監管方式或許可監管方式，創始于（D）。

A、美國 B、英國 C、中國 D、瑞士

371、保險監管職能主要由依法設立的保險監管機關行使，英國的保險監管機關是（C）。

A、各州的保險監管署 B、保險部

C、金融服務局 D、保險監督協會

372、按照有關規定，保險公司從業人員中應有（C）以上從事過保險工作和大專院校保險專業或相關專業的畢業生。

A、70% B、80% C、60% D、90% 31 373、國家對再保險公司進行監管的核心是（C）。

A、公司資本管理 B、資本運用管理 C、償付能力管理 D、資本風險管理 374、我國《保險法》規定，為了保障被保險人的利益，支持保險公司的穩健經營，應按稅前保費收入的（A）提取，專戶存儲。

A、1% B、2% C、3% D、4% 375、（B）中國保險行業協會正式成立。

A、2001年11月16日 B、2000年11月16日 C、1999年11月16日 D、1998年11月16日

376、外資保險公司進入中國（D）后取消比例法定保險。

A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

377、外資壽險公司和非壽險公司進入中國（C）后取消地域限制。

A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

三、多選題

378、保險市場機制中競爭內容主要有（A、C、D）

A、險種數量和質量競爭 B、空間競爭 C、履約競爭 D、價格競爭 E、時間競爭

379、所謂市場機制是指（B、D、E）三者之間相互制約、相互作用的這種內在關系，形成一種客觀機制

A、基本規律 B、價值規律 C、核心規律 D、供求規律 E、競爭規律 380、保險市場模式有（A、B、D、E）

A、完全壟斷競爭型保險市場 B、完全競爭型保險市場 C、局部壟斷競爭型保險市場 D、寡頭壟斷型保險市場 E、壟斷競爭型保險市場

381、一個完整的保險市場是由（A、B、E）構成

A、投保人 B、保險人 C、受益人 D、被保險人 E、保險中介人 382、大型企業集團之所以設立自保公司是因為（A、C、D、E）

A、承保其他保險公司不予承保的風險 B、公司各成員之間各自獨立，自負盈虧 C、節省保險費，主要是節省附加費支出

D、補償迅速，經營靈活，且能夠避免道德風險的發生 E、享受免稅優惠

383、關于保險中介，說法正確的有（A、B、D、E）

A、保險中介是保險市場精細分工的結果

B、保險中介的出現既滿足了被保險人的需求，方便了投保人投保，又降低了保險公司的經營成本

C、發達國家保險業營銷策略的發展變化，最初都是依靠保險中介人開展業務的 D、保險中介的出現，解決了投保人或被保險人保險專業知識缺乏的問題 E、保險中介制度是保險制度發到一定階段的必然產物

384、不能報名參加保險代理人資格考試的人員有（A、B、D）A、曾受刑事處罰者 B、曾違反有關金融保險法律、行政法規、規章而受到處理者

C、年滿18周歲、具有高中以上學歷或同等學歷的中國公民 D、監管機關認定的其他不宜從事保險代理業務者 E、未受過任何處罰的年滿18周風的大學生 385、關于保險代理人的展業規則，正確的有（A、D）

A、保險代理人只能在保險監管機關批準的經營區域內

B、代理人壽保險業務的保險代理人能為多家人壽保險公司代理業務

C、保險代理人向保險公司投保財產保險和人身保險，視為保險公司直接承保業務，保險代理人可以從中提取代理手續費

D、除個人代理外，保險代理人應對保險代理業務進行單獨核算，同時必須接受保險監管機關對其經營情況進行檢查 E、保險代理公司可以聘請保險監管部門、保險公司和保險行業協會現職人員在保險代理公司兼職

386、保險代理人從事保險代理業務，不得有（A、B、D、E）行為

A、擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

B、利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

C、兼業保險代理人代理與本行業直接相關，且能為投保人提供便利的保險業務 D、使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險公司 E、串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險公司 387、保險經紀人可以經營的業務有（A、B、D、E）

A、為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續 B、協助被保險人或受益人進行索賠 C、直接保險經紀業務

D、為委托人提供防為、防損或風險評估、風險管理咨詢服務 E、中國保監會批準的其他業務

388、保險監管的主要內容包括（A、C、D、E）

A、保險組織的監管 B、保險組織的變更 C、保險經營的監管 D、保險財務的監管 E、保險償付能力的監管

389、我國《保險法》明確規定了設立保險公司應當具備的條件，其說法正確的有（A、C、D、E）

A、有符合本法和公司法規定的章程

B、有符合本法規定的注冊資本最低限額，最低限額為人民幣1億元 C、有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員 D、有健全的組織機構和管理制度

E、有符合要求的營業場所和與業務有關的其他設施 390、保險監的主要方式有（A、D、E）

A、公示方式 B、許可方式 C、形式方式 D、準則方式 E、實體方式 391、保險費率的監管要遵循的基本原則有（A、C、E）

A、充足性原則 B、適應性原則 C、合理性原則 D、廣泛性原則 E、公平性原則

392、保險公司財務監管的技術性要求較高，監管部門主要通過（A、C、D）等方法來進行監管

A、資產負債匹配分析 B、公告財務報表 C、保險公司會計報表 D、財務指標分析

E、資金統計分析

393、美國的相互保險公司大致有（A、B、D、E）。

A．追收保費的相互公司 B．預付保險費的相互公司 C．進行投資的相互公司 D．工廠相互公司 E．提供永久保障的相互公司

394、有關相互保險公司表述正確的是（A、B、C、E）。

A．投保人既是所有人，又是顧客

B．董事會和高級管理人員控制公司事務

C．相互保險公司與股份保險公司的區別逐漸縮小

D．相互保險公司在資本主義國家的產、壽險業中均占有特別重要的地位 E．一些相互保險公司轉制為上市股份公司

395、勞合社在理事會、市場委員會和監管委員會下設臵了（B、C、D、E）等部門。

A．資本運營 B．營銷和公眾事務

C．服務監管 D．財務

E．政策規劃

396、影響保險需求的主要因素包括：（A、B、C、D、E）。

A．風險狀況

B．保險費率

C．消費者的收入水平

D．互補品和替代品的價格

E．人口狀況

397、在保險需求既定的情況下，保險供給還受（A、B、C、D、E）的影響。

A．保險費率

B．保險產品的成本

C．保險技術

D．市場監管

E．政府政策

398、不同保險公司的同類產品、同一保險公司的不同產品，它們供給彈性系數各不相同，有多種情況：（A、D、E）。

A．Es=0，保險產品供給量不受保險費率變化的影響

B．Es<0，保險產品供給量的變動程度小于保險費率的變動程度

C．Es=0，保險產品供給量與保險費率同比例變動

D．Es>1，保險產品供給量的變動程度大于保險費率的變動程度

E．Es→∞，保險產品費率的微小變動會導致保險供給量無限增加 399、中國保險市場的監管機構的主要職責包括（A、B、C、D、E）。

A．審批保險公司的設立、變更和終止

B．核定保險公司的業務范圍

C．依法對保險公司的償付能力、資金運用、經營活動進行監督管理

D．審批主要險種的保險條款和費率，并對其他險種的條款和費率備案

E．對保險代理人、保險經紀人、保險公估人等中介機構實施監管 400、在了解、掌握市場信息過程中，應注意做的分析工作為（ABC）。

A、潛在市場分析 B、市場占有率分析 C、銷售趨勢分析 D、法律因素分析 E、政治因素分析

401、保險展業中理想的未來客戶一般具備（ABCD）。

A、有保險需求 B、有支付保險費的能力 C、具有可保性 D、可接近E、有誠信

402、接近客戶的技巧包括（ABC）。

A、展業服務的獨特性及其對未來客戶的價值 B、對未來客戶有疑慮的問題做出明確回答 C、將談話自然過渡到實況調查階段 D、盡量用專業術語 E、堅持自己的意見

403、表述解決方案的技巧包括（ACD）。

A、準備應充分 B、準備充分的基礎上不用預演 C、傳遞信息明確 D、使用語言簡練、通俗易懂 E、多用專業術語

404、承保人應識別和分析的風險因素包括（ABC）。

A、有形風險因素 B、無形風險因素 C、法律風險因素 D、政治風險因素 E、人為風險因素

405、保險公司的承保管理的主要任務有（BCDE）。

A、選擇經營目標 B、建立經營目標 C、管理人員告訴承保人怎樣完成這些特定的目標 D、定期檢查承保人的工作 E、不斷地修改《承保指南》

406、當保險理賠責任被確定以后，如果確系由保險人負責賠償，需要再做深入調查，以便估計損失金額，這一步驟主要包括（BCD）。

A、調查損失狀況 B、確定損失狀況 C、認定求償權利 D、估計損失金額 E、確定賠償方式 407、我國企業財產保險對固定資產損失的賠償計算方法是（固定資產發生全部損失）（BC）。A、固定資產全部損失，當保險金額大于或等于重臵價值時，其賠償金額以超過重建重臵價值為限

B、當保險金額大于或等于重臵價值時，其賠償金額以不超過重建價值為限 C、當保險金額小于重建價值時，其賠償金額以不超過保險金額為限 D、當保險金額小于重建價值時，其賠償金額以超過保險金額為限

E、當保險金額小于重建價值時，其賠償金額以不超過重臵重建金額為限

408、保險市場在不同的歷史時期和不同的國家存在四種發展模式，分別是（ABCE）。

A、完全壟斷型保險市場 B、完全競爭型保險市場 C、寡頭壟斷型保險市場 D、部分壟斷型保險市場 E、壟斷競爭型保險市場

409、相互保險公司是消費者合作保險組織的一種，其特點是（BCDE）。

A、營利性質的保險組織

B、公司的社員必須為保險參與者，他們既是保險人，又是被保險人 C、相互保險公司的最高權力機構是社員代表大會

D、當公司獲得利潤時，一部分分配給受保人，一部分也擴充公司的保險基金 E、公司可選取有各種社會關系的成員擔任理事

410、專業自保公司是大型企業設立的專門承保或分保本行業自身業務的保險公司，大型企業集團設立自保公司的原因（ABCD）。A承保其他保險公司不予承保的風險 B節省保險費，主要是節省附加費支出

C補償迅速、經營靈活，且能夠避免道德風險的發生 D享受免稅優惠

E增強公司的市場競爭力

411、保險市場需求是指在特定的歷史時期內，社會經濟組織及個人對保險經濟保障需要量的總和，保險市場需求三要素包括（ABC）。

A、有保險需求的人 B、有滿足保險需求的購買能力 C、有滿足保險需求的購買意愿 D、有滿足保險需求的保險市場 E、有滿足保險需求的保險公司

412、保險市場需求可以從很多不同的層次進行測量，因此保險市場需求具有（ABD）特性。

A、興趣 B、收入 C、社會 D、通路 E、支出

413、形成有效的保險市場需求的條件是（ABC）。

A、保險需求者對保險保障這種特殊商品的需求

B、保險需求者對想購買的保險保障這種特殊商品的經濟支付能力 C、保險需求者對所投保的標的物正好符合保險人的經濟技術水平D、保險需求者對保險商品有一定的興趣 E、保險需求者對所投保的標的有受益的能力

414、影響保險需求的主要因素有（BCDE）。

A、國家政策、利率水平B、風險、經濟發展水平C、居民收入水平、保險商品價格 D、利率、習慣和社會發展 E、強制保險的實施、人口因素

415、保險兼業代理人的資格要求是（ABCE）。

A、具有工商行政管理機關核發的營業執照

B、有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源 C、具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件

D、黨政機構及其職能部門、事業單位可以從事保險兼業代理業務 E、有固定的營業場所

416、根據我國的規定，保險代理機構的業務范圍是（BC）。

A、為一家保險公司代理保險業務

B、代理銷售保險產品和代理收取保險費

C、根據保險公司的委托，代理相關業務的損失勘查和理賠 D、人壽保險公司的個人保險代理只能代理個人人身保險業務 E、財產保險公司的個人保險代理只能代理個人財產保險業務

417、保險經紀人的業務范圍包括（ABCD）。

A、為投保人擬訂投保方案，選擇保險人、辦理投保手續 B、協助被保險人或受益人進行索賠

C、再保險經紀業務，為委托人提供防災、防損或風險評估，風險管理咨詢服務 D、中國保監會批準的其他業務

E、進行共保、異地承保及統括保單等業務

418、由于保險是經營風險的特殊行業，有許多特殊之處，主要保險在（ABC）。

A、保證保險人的償付能力，防止保險經營的失敗

B、保證保險交易的公平性和公正性，防止利用保險進行欺詐 C、保證保險經營的效率性，提高被保險人的利益 D、保證各種法律法規的順利實施 E、保證保險公司處于有利的競爭地位

419、保險行業自律是一種非官方性的保險行為自律組織，其局限性表現在（DE）。

A、監管具有法律的強制性 B、管理范圍涵蓋整個保險市場 C、由專業監管人員執行

D、自律只能處于保險人的自愿而無法達到強制效果 E、管理范圍只涵蓋保險市場的一部分

420、各國根據自身的經濟環境和法律規定選擇適合自己的保險監管方式有（ABE）。

A、公示方式 B、準則方式 C、市場方式 D、競爭方式 E、實體方式

421、公示監管又稱公告管理方式，主要內容包括（ACD）。

A、公告財務報表 B、公告公司機密

C、規定最低資本金和保證金 D、訂立邊際償付能力標準

422、實體監管方式又稱（CD）。

A、形式監管方式 B、規范監管方式 C、許可監管方式 D、嚴格監管方式

423、外國保險公司在我國設立營業性機構必須具備（ABC）條件。

A、經營保險業務30年以上

B、提出申請前一年年末的資產總額在50億美元以上 C、在中國設立代表處2年以上 D、經營保險業務20年以上 E、在中國設立代表處3年以上

424、對保險經營種類和范圍的監管實際上包括（AB）。

A、兼業問題，即可否同時經營保險業務和其他業務

B、兼營問題，即保險人可否同時經營財產保險和人身保險業務 C、費率問題，即可否同時使用保險費率和銀行利率

D、保險條款問題，即可否同時使用《保險法》和有關法律 E、保險合同格式問題，即可否同時使用國內樣式和國際樣式

425、對保險條款的監管主要是通過保險條款的審批和備案進行操作，具體方式有（ABCD）。

A、由保險監管部門制定，保險公司必須執行的條款

B、由保險公司自行擬定，報經保險監管部門審批或備案后的條款

C、由保險公司擬定并使用，但在使用后的一定時間內，需報保險監管部門備案的條款 D、法律允許的由保險同業公會依法制定的條款 E、其他法律條款

426、保險費率監管的重點在于（ACD）。

A、費率的分類體系是否恰當 B、費率的市場標準是否公平

C、涉及保險利潤方面的費率因素對投保人來說是否公平D、巨災處理是否恰當

E、偶然事件的回避是否及時

427、保險財務監管的主要方法有（AC）。

A、資產負債匹配分析法 B、資產償付能力分析法 C、會計報表分析法 D、資產負債分析法 E、季度報表分析法

428、償付能力監管的主要手段有（ABE）。

A、資本充足率監督 B、現場檢查 C、突擊檢查 D、非現場檢查

E、其他檢查

429、中國保監會對保險機構的年檢及日檢包括（ABCD）。

A、機構設立或變更事項的審批手續是否完備，申報材料的內容與實際情況是否符合 B、償付能力是否符合要求，是否超范圍或跨區域開辦業務

C、機構負責人的任用或變更手續是否完備，營業場所和安全措施是否符合要求 D、業務經營和財務情況是否良好，報表是否齊全、真實

E、中國保監會認為需要檢查的其他事項，是否違反了市場競爭規則 430、世界貿易組織對保險監管的主要原則有（BCD）。

A、競爭原則 B、公平原則 C、透明度原則 D、不干預市場原則 E、合作原則

431、外資保險公司不允許經營（ABDE）保險業務。

A、機動車輛第三者責任險 B、公共運輸車輛責任險 C、私人運輸車輛責任險 D、商業用車司機責任險 E、承運人責任險

432、中國保險業監管的改革方向是（ACD）。

A、保險監管建立在法制基礎之上

B、保險監管必須充分考慮本國企業的利益 C、建立競爭性的保險市場結構

D、盡快建立適合中國保險市場情況的保險監管制度 E、盡快建立適合國際保險市場情況的保險監管制度

四、判斷題

433、“勞合社”的所有社員都是承擔無限責任的自然人。（錯）

434、提供永久保障的相互公司是相互保險公司中最常見的形式。（錯）

435、勞合社是一個三權分立的機構，理事會、市場委員會和監管委員會各司其職。（對）

436、保險需求的費率彈性即其價格彈性，它反映了費率對保險需求變動的反應程度。（錯）

437、保險需求交叉彈性的大小取決于產品間的替代程度和互補程度。（對）

438、由于保險產品的供給與保險費率反向變化，因此保險供給彈性系數為負數。（錯）

五、名詞解釋

439、專屬代理人――是只能為一家保險公司或某一保險集團代理保險業務的法人機構。440、相互保險社——是指每個社員為其他社員提供保險，每個社員又同時獲得其他社員提供的保險，即社員交換保險承諾的非公司的合作保險組織形式。

441、互助共濟保險組織――通常以種族為聯合的基礎，專向一個社會組織的成員提供人壽

和健康保險的保險組織形式。

442、保險需求――是指在特定時期和一定費率水平上，投保人在保險市場愿意而且能夠購買的保險商品的數量。

443、保險需求彈性――是指保險需求對其影響因素的變動的反應程度，可用彈性系數加以

衡量。

444、保險供給――可以用保險市場上的承保能力來表示，它是各個保險企業的承保能力的總和。

445、總量均衡――是指市場總供給或承保能力總規模與全體消費者各類保障需求總量間的平衡。

六、簡答題

446、簡述由于保險交易的特殊性，保險需求必須具備的條件。答：保險需求須具備的條件有：（1）對商品的需要；（2）相應的支付能力；（3）需求者即投保人有能力履行其義務，因為無行為能力和限制行為能力者與保險人簽訂的保險合同無法律效力；（4）投保人對保險標的必須具有法律認可的、經濟上的利害關系，即存在可保利益。

447、簡述保險供給在質和量兩方面的規定性。答：保險供給包括質和量兩個方面的規定性：（1）質的規定性是指各保險產品的品種和質量，如承保風險范圍、保障程度、補償方式等；（2）量的規定性是指某險種提供的經濟保障的額度或保險企業為全社會所提供的經濟保障額度，這可以用保險金額或賠付總額來加以衡量。448、簡述保險市場監管的原則。答：保險市場監管的原則包括：（1）依法監管的原則，即保險監管機構在法律授予的權限內，按照法律規定的內容和程序進行監管；（2）適度競爭原則，即保險市場不宜完全放開，防止無序競爭；（3）公開性原則，即各保險企業的業務經營和財務狀況凡不涉及其商業機密的應向社會公布；（4）不干預保險企業自主經營的原則，以有利于保險企業的發展，也使監管機構避免承擔不必要的責任。

449、簡述保監會對于實際償付能力低于規定最低標準的保險公司可采取的措施。

答：最低償付能力為衡量保險公司經營狀況的核心指標，對實際償付能力低于規定最低標準的保險公司，保監會根據具體情況可采取以下措施：（1）將該公司列為特別監管對象，其重要事項須經保監會專項審核、批準；（2）責令保險公司采取辦理再保險、業務轉讓、停止開展新業務、增資擴股、調整資產結構等方式改善其償付能力狀況；(3)接管保險公司。

七、論述題

450、論述現代保險市場的特點。

答：（1）全球保險市場一體化。現代經濟的發展，使各國之間的經濟聯系日益密切，使全球投資、貿易呈現一體化的趨勢，這必然導致國際保險市場的一體化。體現在：貿易和投資一體化，國際經濟一體化趨勢日益明顯，保險作為現代經濟發展的穩定器，必然要其服務，形成統一的國際保險市場；巨災風險的威脅，人類掠奪性開發和使用以及核能源等新產業的開發造成各類自然災害頻繁發生，損失金額越來越大，要求在世界范圍內合作；現代通信技術提供的便利現代信息技術的發展，將進一步深化一體化趨勢，使世界保險市場聯成一個有機的整體；有關法規的完善，世界貿易組織和歐共體等區域性經濟合作組織近年來通過的一系列法案，也為保險市場一體化鋪平了道路。

（2）保險市場的競爭更為激烈。激烈的競爭，促使各保險公司不斷推出新的保險產品和引進新的經營方式，使保險產品的內涵日益豐富，網絡保險、銀行保險等新的營銷方式應運而生，而以降低成本和擴大市場占有率為目的的并購也極大地改變了國際保險市場的結構。（3）保險市場并購風起云涌，混業經營日益普遍。由于保險市場的競爭日趨激烈，各保險公司為了求得生存和發展，紛紛采用兼并手段來降低成本，改善資本和產品結構，擴大市場。在實踐中，混業經營已有了相當程度的發展。經濟發達國家金融發展和改革的實踐表明，從分業經營走向混業經營，代表了現代金融業的發展方向。

（4）保險市場與資本市場的聯系更加密切。現代金融市場是由貨幣市場、資本市場、保險市場、外匯市場、信托市場等部分組成的，由于經營同一交易標的——貨幣，都具有融資和投資功能，這些市場之間存在著密切的聯系。現代保險業面臨的挑戰，促使保險公司更深地介入資本市場，從而使保險市場與資本市場的聯系更加密切。

類別四：保險承保

一、填空題

451、保險核保的內容包括承保選擇和承保控制兩個方面。

452、保險公司控制道德風險因素的主要措施是控制保險金額和控制賠償程度。

453、在承保時，為了明確和控制保險責任范圍，滿足不同層次投保人的需求，保險人將保險責任分為基本責任、特約責任和除外責任。

454、保險公司對每一危險單位的自負責任，不得超過實有資本金加公積金總和的10%，超過部分應當辦理再保險。

二、單選題

455、（C）具體規定承保的險種、展業的地區、所使用的保險單和費率厘定計劃、可以接受的、難以確定的和拒保的業務、保險金額、需要得到上一級承保人批準的業務等。A．投保單

B．承保方針 C．承保手冊

D．承保決策 456、保險承保工作的關鍵是（C）。

A．制定承保方針

B．評價承保信息 C．審查核保

D．承保決策

三、多選題

457、保險公司承保程序包括（A、B、C、D、E）。

A．制定承保方針

B．評價承保信息

C．審查核保

D．承保決策

E．開具單證

458、個人健康保險承保所要考慮的風險因素包括（A、B、C、D）。

A．年齡

B．職業

C．逆選擇

D．道德危險因素

E．受益人

459、事后承保選擇是保險人對保險標的的風險超出核保標準的保險合同做出淘汰的選擇，具體表現為（A、B、D、E）。

Ａ．期滿后不再續保

Ｂ．保險人發現投保人隱瞞事實，解除保險合同 Ｃ．投保人解除保險合同

Ｄ．協議注銷合同 Ｅ．合同內容發生變更未辦理批改手續 460、承保部門的職能包括（A、B、C、D、E）。

A．制定承保方針，編制承保手冊

B．分析損失和保險費的經驗數據，修訂保險費率計劃

C．研究保險責任范圍和保單格式

D．設計新的保險品種

E．負責承保人員的教育和培訓

四、判斷題

461、對于業務質量優劣不齊，保險金額高低不均勻的保險業務，往往也采用超賠再保險方式來分散風險。（對）

462、道德危險因素在法律上是一種犯罪行為，心理危險因素并不觸及法律，所以更容易發生，因此心理危險因素是承保控制的重點。（錯）

463、投保人或被保險人未盡到保證條款中的義務，就算它不是導致保險事故發生的近因，保險人仍然不承擔保險責任。（對）

五、名詞解釋

464、承保――是指保險人接受投保人的申請并與之簽訂保險合同的全過程。

465、續保――是指保險合同即將期滿時，投保人在原有保險合同的基礎上向保險人提出續 保申請，保險人根據投保人當時的實際情況，對原有合同條件稍加修改而繼續對投保人簽約承保的行為。

466、核保――是指保險公司對可保風險進行評判與分類，進而決定是否承保，以什么樣的條件承保的分析過程。

467、承保控制――是指保險人對投保風險作出合理的承保選擇后，對承保標的具體風險狀況，運用保險技術手段，控制自身的責任和風險，以合適的承保條件予以承保。

468、特約責任――是指保險人在承擔基本責任的基礎上，經過保險雙方特別約定，對某一險種所有的特殊風險或較大的風險附加承保的保險責任。

六、簡答題

469、什么叫定值保險合同和不定值保險合同？

答：定值保險合同是指載明保險雙方約定的保險標的價值的保險合同。在定值保險合同中，若保險標的因保險事故導致全損，不論保險事故發生時保險標的的實際市場價值是多少，保險人均按保險合同中載明的保險標的的價值賠償。

不定值保險合同是指保險雙方當事人事先不確定保險價值，只在保險合同中列明保險金額作為賠償的最高限額。當保險標的發生保險責任范圍內規定的事故損失時，保險人以當時損失發生地的市場價格為依據，確定保險價值并以此作為賠付的標準進行保險賠付。470、從保險法律關系的要素上看，保險合同有哪幾部分構成 ？

答：有四部分構成：

（1）主體部分。包括保險人、投保人、被保險人、受益人及其住所。

（2）權利義務部分。包括保險責任和責任免除、保險費及其支付辦法、保險金賠償或者賠付辦法、保險期間和保險責任的開始、違約責任等。

（3）客體部分。保險保同的客體是保險利益，財產保險合同表現為保險價值和保險金額；人身保險合同表現為保險金額。保險標的是保險利益的載體。

（4）其他聲明事項部分。包括其他法定應記載事項和當事人約定的事項，前者指除上述事項外的法定應記載事項，如爭議的處理、定約日期等；后者指投保人和保險人在法定事項之外，約定的其他事項。471、保險合同有哪些形式？

答：保險合同應采取何種形式，《保險法》未作直接規定，既沒有明確規定必須采取書面形式，也沒有禁止口頭形式。但在保險實務中，如無特殊情況，保險合同通常采用書面形式。書面形式的保險合同包括：投保單、保險單、保險憑證、暫保單以及除此之外的其他書面協議。

472、保險產品開發有哪些程序？

答：新險種開發是一項十分復雜而又極具風險的工作，它直接關系到保險營銷的成功和失敗，因此必須按一定的體系程序來進行。新險種開發的程序包括構思的形成、構思的篩選、市場分析、開發設計、試銷過程和商品化六個步驟。

473、保險營銷管理有哪些程序？

答：保險營銷管理程序包括分析營銷機會、研究和選擇目標市場、制定營銷策略、制定營銷計劃、組織實施和控制營銷計劃等幾項工作。

474、保險理賠應遵循哪些原則？

答：保險理賠應遵循下列原則：

（1）恪守信用原則。重合同、守信用是保險在理賠過程中應遵循的首要原則。保險理賠是保險人對保險合同履行義務的具體體現。在處理各種賠案時，應嚴格按照保險合同的條款規定，受理賠案，確定損失。

（2）實事求是原則。

被保險人提出的索賠案件形形色色，案發原因也錯綜復雜。因此，對于一些損失原因極為復雜的索賠案件。保險人除了按照條款規定處理賠案外，要求該案實事求是，合理地處理，這樣做才是既符合條款規定，又遵循實事求是的原則。

（3）公平合理原則。

該原則要求保險人在保險理賠中做到“主動、迅速、準確、合理”。其中“主動、迅速”，要求保險人在處理賠案時積極主動，不拖拉并及時深入事故現場進行查勘，及時理算損失金額，對處于保險責任范圍內的災害事故所造成的損失，應迅速賠償。“準確、合理”，要求保險人在審理賠案時，分清責任，合理定損，準確履行賠償義務。對不屬于保險責任的案件，應當及時向被保險人發出拒賠的通知書，并說明不予賠付的理由。475、近因原因的含義是什么？

答：近因原則是判斷風險事故與保險標的損失之間的因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。

保險損失的原因，是指引起保險事故發生的最直接、最有效，起主導作用或支配的原因。近因原則的基本含義是：在風險與保險標的損失關系中，如果近因屬于被保風險，保險人應負賠償責任；近因屬于除外風險或未保風險，則保險人不負賠償責任。476、固定資產保險金額的確定有哪些方式？

答：固定資產保險金額的確定方式有：（1）按照帳面原值確定。帳面原值是指在建造或購臵固定資產時所支出的貨幣總額。（2）按帳面原值加成數確定。使其接近于重臵價值。（3）按照重臵價值確定。重臵價值即重新購臵或重建某項財產所需支付的費用。（4）按其他方式確定。包括被保險人依據估價或評估后的價格確定其保險金額。477、保險代理人和經紀人的法律地位有何不同？

答：保險經紀人的法律地位和保險代理人的地位截然不同，保險經紀人是被保險人的代表，其疏忽、過失等行為給保險人及被保險人造成損失，應獨立承擔民事法律責任；保險代理人的行為則視為保險人的行為，《保險法》明確規定：“保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任。” 478、申請保險兼業代理資格須符合哪些條件？

答：申請保險兼業代理資格必須符合下列條件：（1）具有工商行政管理機關核發的營業執照；（2）有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源；（3）有符合規定的營業場所；（4）具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件。

479、申請保險兼業代理資格時，應向中國保監會提交哪些材料？

答：應提交下列材料：（1）保險兼業代理人資格申報表（一式三份）；（2）工商營業執照副本復印件；（3）《組織機構代碼證》復印件；（4）保險兼業代理人資格申報電腦數據盤；（5）被代理保險公司《經營保險業務許可證》復印件；（6）中國保監會要求的其他材料 480、財產保險保險利益的時效是如何規定的？

答： 在保險財產保險中，一般要求從保險合同訂立到合同終止始終都應存在保險利益。如果投保時具有保險利益，發生損失時已丟失保險利益，則保險合同無效。但海洋運輸貨物保險的保險利益在時效上具有一定的靈活性，規定在投保時可以不具有保險利益，但索賠時被保險人對保險標的必須具有保險利益。

481、保險營銷渠道的種類有哪些？怎樣選擇保險營銷渠道？

答：保險營銷種類有兩大類：（1）直接營銷渠道，亦稱直銷制。是指保險公司利用支付薪金的業務人員對保險消費者直接提供各種保險險種的銷售和服務。（2）間接營銷渠道，亦稱中介制。是指保險公司通過保險代理人和保險經紀人等中介機構推銷保險商品的方法。

一般來說，直接營銷渠道適合于新成立的、規模較小的保險公司。間接營銷渠道適合于

規模較大、市場占有份額較高、營銷控制能力較強的保險公司。

對于財產保險公司，宜采取直接營銷渠道，以便于保險公司減少營銷成本，并加強承保控制；而對于人壽保險公司而言，則宜采用代理制，以便于保險公司奪取更多客戶，從而不斷擴大市場占有率，增強企業的競爭力。

482、財產保險業務在審核時，核保人通常要考慮哪些因素？ 答：核保人通常要考慮：（１）保險財產的性能或構造；（２）保險財產的用途；（３）保險財產坐落的位臵以及其周圍環境（險位）；（４）保險財產的重要部位及防護措施；（５）檢查有無正處于危險狀態中的財產；（６）檢查各項安全管理制度的制定和執行情況。483、簡述續保的優點及其注意事項。

答：續保對保險人來說，可以穩定公司的業務量，利用與投保人之間建立起來的老關系，減少展業的工作量，降低營業費用；對投保人來說，及時續保，不僅可以獲得持續不斷的可靠的保險服務和保險保障，而且作為保險公司的老客戶，還可以在體檢、服務項目以及保險費率等方面得到優惠。

保險公司在續保時必須注意以下幾個問題：（1）當被保險人提出續保申請時，保險人應對保險標的及時作出再審核，避免保險期的中斷。（2）如果保險標的的危險程度增加或減少了，保險人應對保險費率作出相應的調整。（3）保險人應根據上一年的經營狀況和賠付情況，適當調整承保條件和保險費率。（4）保險人應考慮通貨膨脹因素，使續保后的保險金額與物價或生活費用指數的變化相一致，使被保險人能獲得充分的保障。

七、論述題

484、論述保險核保的內容。

答：保險核保是指保險公司對可保風險進行評判與分類，進而決定是否承保，以什么樣的條件承保的分析過程。核保是保險公司經營活動的初始環節，是保險承保工作的核心，包括承保選擇和承保控制兩個方面。

（一）承保選擇

承保選擇表現在兩個方面：一是盡量選擇同質風險的標的承保，從而使風險在量上得以測定，以期風險平均分散；二是淘汰那些超出可保風險條件的保險標的。承保選擇包括事前選擇和事后選擇。事前承保選擇包括：

（1）對投保人或被保險人的選擇。由于保險標的始終處在投保人或被保險人的控制之下，投保人對保險標的是否具有保險利益，投保人的品格、行為都會直接影響到保險事故發生的可能性和損失程度的大小。因此，保險公司在承保前必須了解投保人的品格、資信、作風等。（2）對保險標的的選擇。保險標的是保險公司承保風險責任的對象，其自身性質和狀態與風險大小以及所造成的損失程度直接有關。因此，保險公司在承保業務時必須對不同性質的保險標的加以分類，承保時依據分類標準對具體的保險標的作出合理選擇，剔除 影響保險經營穩定的保險標的。對保險標的選擇的重點應集中在保險標的本身發生損失的可能性大小上。

事后承保選擇具體表現為：（1）保險合同保險期滿后，保險人不再續保。（2）保險人如發現被保險人有錯誤申報了重要事實或欺詐行為，可解除保險合同。（3）按照保險合同規定的事項注銷保險合同。

（二）承保控制

承保控制是指保險人對投保風險做出合理的承保選擇后，對承保標的具體風險狀況，運用保險技術手段，控制自身的責任和風險，以合適的承保條件予以承保。承保控制的對象主要有兩類：一類是風險較大但保險人還是予以承保的標的，保險人為了避免承擔較大的風險，必須通過承保控制來限制自己的保險責任。另一類是隨著保險合同關系的成立而誘發的兩種新

的風險：一種是道德危險因素，一種是心理危險因素。

道德危險因素是指被保險人或受益人故意制造保險事故，牟取賠款，是一種犯罪行為。心理危險因素是指投保人或被保險人在參加保險后產生的松懈心理，不再小心防范所面臨的自然風險和社會風險，或在保險事故發生時，不積極采取施救措施，任憑損失擴大。保險公司制定各項措施來控制道德危險因素和心理危險因素。

485、論述保險公司控制道德危險因素和心理危險因素可采取的措施。

答：道德危險因素是指被保險人或受益人故意制造保險事故，牟取賠款，是承保控制的重點。心理危險因素是指投保人或被保險人在參加保險后產生的松懈心理，不再小心防范所面臨的自然風險和社會風險，或在保險事故發生時，不積極采取施救措施，任憑損失擴大。保險公司控制道德危險因素的主要措施是：

（１）控制保險金額，避免超額保險。保險人通過控制財產保險的保險金額，使被保險人不能因保險而額外獲利。人壽保險中由于保險標的具有不可估價性，所以保險人一般按照保險需求和保費繳付能力來確定保險金額。

（２）控制賠償程度。根據保險補償原則，當保險事故發生時，被保險人所獲得的賠償僅限于其實際損失或者將保險標的物恢復到原有的狀態，被保險人不能因保險而額外獲利。因此，損失補償以保險金額為限，在保額的限度內以實際損失為限，以可保利益為限。保險公司控制心理危險因素的主要措施有：

（1）控制保險責任。保險責任是指保險人承擔保險賠償或給付的責任范圍。控制保險責任也就是控制保險人承擔風險的范圍和保險賠償或給付的責任。（２）規定免賠額。免賠額是保險人對某種保險標的在一定額度內的損失不承擔賠償責任的金額。對超過免賠額以上的損失，保險人才負賠償責任。規定免賠額可以避免保險人承擔必然的損失，促進被保險人加強防災防損。（３）規定共同保險。共同保險是由保險人和被保險人按規定的各自比例共同承擔保險責任。對容易產生心理危險因素的保險險種或者對損失發生概率較高的保險標的，保險人常在保險條款中訂入共同保險條款，讓被保險人自己承擔一定比例的保險損失，從而扼制被保險人心理危險因素的產生。

（４）訂入保證條款。保證條款是保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內擔保或承諾特定事項的作為和不作為，投保人或被保險人只有盡到保證條款中的義務，保險人才負保險責任。保證條款的規定不僅對保險人承擔責任有了一定的條件，而且可以消除被保險人的心理危險因素。

（５）無賠款優待。對無賠款發生的保戶，續保時在保險費率上給予優待。

（６）其他優惠。對配備先進防災設施和防災防損工作做得好的被保險人，在投保時也給予保險費率上的優惠。

類別五：保險理賠

一、填空題

486、保險理賠工作的“八字方針”是主動迅速、準確合理，也是理賠質量的重要標準。487、損失通知的方式有電話報案、上門報案、向代理人或經紀人報案。

二、多選題

488、保險理賠程序根據不同的險種和案情而定，一般需經過登記立案、單證審核，除這兩項程序外，還包括（A、C、D、E）。

A．現場勘查

B．及時通知

C．責任審定

D．賠款計算

E．賠付結案

489、保險事故發生后，投保人、被保險人或者受益人必須履行以下義務：（A、B、C、D、E）。

A．及時通知保險人

B．依照保險合同請求賠償或者給付保險金

C．向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料

D．保險人認為有關的證明和資料不完整并通知投保人、被保險人或受益人補充提供有 關的證明和資料時，被保險人或受益人應及時補充提供證明和資料

E．被保險人有責任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失

490、保險公司在接到被保險人的損失通知和索賠單證后，保險內勤人員要立即進行單證的 審核，以決定是否有必要全面開展理賠工作。單證的審核內容包括（A、B、C、D、E）。

A．保險單的有效性

B．損失是否是由保險責任范圍內的原因造成的 C．索賠人在索賠當時對保險標的有無可保利益

D．損失的財產是否為保險財產

E．損失發生是否在保險的有效期內

三、判斷題

491、我國對承保貨物報損和申請檢驗的期限規定為自保險責任終止日起算的10天內。（對）492、屬于保險責任范圍內的損失是由承運人或其他第三者造成的，保險人在完成賠款計算 并將賠款匯付給被保險人后，不能代替被保險人向責任方追償。（錯）

四、簡答題

493、簡釋保險理賠應遵循的基本原則。

答： 保險公司在理賠工作中，要嚴格遵循理賠的原則：（1）重合同、守信用。（2）實事求是。（3）主動、迅速、準確、合理。保險理賠程序一般需經過登記立案、單證審核、現場勘查、責任審定、賠款計算、賠付結案等過程。494、保險現場勘查的任務是什么？

答：:現場勘查的具體內容包括以下幾個方面：（1）查明出險的時間和地點；（2）調查和核實出險的原因；（3）查清受損標的的名稱、數量和施救整理的過程，以核實保險標的的損失程度和范圍以及支出的施救費用；（4）妥善處理受損的保險標的，處理受損標的的損余物資，盡量減少保險財產損失；（5）為了獲得保險事故的舉證材料，保險理賠人員在勘查過程中還要取得有關主管部門如公安局、消防部門、交通管理部門出具的事故證明。495、被保險人或受益人在提交索賠申請時必須提供哪些證明材料？

答：被保險人或受益人在損失通知后應該向保險人提供索賠必需的各種單證。(1)在財產保險中，索賠單證包括保險單的正本、損失報告等。(2)人壽保險的死亡索賠單證有保險單原件、受益人的身份證和戶籍證明、最后一期的繳費收據、公安機關出具的死亡證明等。(3)人身意外傷害保險中殘廢保險金的索賠單證為保險單原件、被保險人的身份證明、指定機構開具的被保險人身體殘疾程度鑒定書。如果傷殘為意外所致，須提供意外事故證明文件；如果是工傷，須提供勞動部門工傷事故調查報告。(4)醫療費用保險索賠須出具的單證有：指定醫院出具的詳細診斷書（包括診斷全稱、簡單病史和治療過程）、治療費用結算明細表、治療費用原始收據（藥費原始收據應附處方）、門診、急診病歷、被保險人身份證明文件、保險單原件、最后一次繳費收據等。(5)海洋貨物運輸保險的索賠單證有保險單或保險憑證 45 正本、運輸合同、發票、裝箱單、磅碼單、檢驗報告、貨損貨差證明和索賠清單等。如果損失涉及到承運人和托運人等第三者的責任，被保險人還應提供向第三者責任方索賠的書面文件。如果損失涉及海難，被保險人應提供海事報告書或海事聲明書。