第一篇：中行職工報創新

浙江省分行:創新金融工具為企業拓寬融資渠道

本報訊 隨著人民幣升值幅度的加劇，企業對匯率風險防范意識的加強，以及間接融資受宏觀調控影響變得越來越困難的形勢下，許多企業希望進行投資理財、避險保值和直接融資的意愿越來越強烈。

浙江省分行積極創新金融工具，成功為恒逸集團發行兩期共10億元的短期融資券，有效幫助企業降低融資成本，優化負債結構；促成浙江省建龍鋼鐵集團有限公司和中銀投合作“上市前的私募股權投資”項目，為企業搭建上市融資平臺。創新推出遠期結售匯業務品種“如意發”，為客戶解決外貿業務中存在的季節性變化和貿易款項回籠的不確定性問題，深受客戶歡迎，自5月初推出不到一個月的時間，已經辦理業務超過1億美元。獨家推出商品保值業務，有效固定企業原材料成本或鎖定銷售利潤，幫助企業規避商品價格大幅波動帶來的經營風險。同時，該行加大財務顧問業務的發展力度，積極拓展銀團貸款、貸款承諾函等產品，探索代理發行理財產品業務、代理集合資金信托計劃資金收付業務等新產品。（浙江省分行）

浙江省分行:創新實踐碩果累累

本報訊 為調動全員創新的主動性和積極性，提高創新能力，浙江省分行制訂產品創新管理辦法、成立新產品研發專家組、搭建網上創意收集平臺，并于2007年４月起，在轄內開展歷時７個月的“創意無限·引領發展”主題系列活動。系列活動得到了轄內各級行、各部門的熱情響應，廣大員工積極參與，獻計獻策。推出“產品創新大家談”網上聊天會，三天時間內共有323位員工上網聊天，發貼3281個；開展產品創意競賽，共征集到員工提交的產品創意167項；在各市分行、直管支行中舉辦產品推廣競賽，大力推介借記卡、國內信用證、保函、報關即時通、黃金寶、中銀都市卡等7項中行特色或優勢產品。最后經省分行行長辦公會討論通過，評選出“金點子獎”、“產品創意獎”、“產品推廣獎”和“組織獎” 等各獎項。

在大力營造鼓勵創新的氛圍的同時，該行不斷加強創新實踐，進一步增強了發展動力。去年，該行推廣應用了財務顧問、融付達、超遠期結售匯、人民幣結構性理財業務等19項總行開發的新產品；同時適應市場和客戶需求，加大自主創新力度，推出了僑匯通、支付寶境外支付、銀檢通、銀信通、存貨質押授信業務等27項新產品。該行還積極進行營銷創新，加大各業務條線、各分支行及海內外兄弟行的聯動營銷力度，與中銀香港上海分行開展資產業務合作計20多億元人民幣，與米蘭、東京、盧森堡、法蘭克福等海外分行合作開展海外代付業務、保付達業務達5.5億美元。

信息科技是支持創新的有力保障。去年，該行加大科技投入，開發了短信平臺、個人保證金外匯買賣、支付寶境外收單、個人綜合賬戶住房貸款等15項新系統，投產了全省集中的中間業務處理平臺，搭建了批量代收付、移動聯網、聯通聯網、電力聯網、電信聯網等9項中間業務新平臺，完成中銀財務廣場、95566系統擴容和電子銀行渠道功能拓展等7項重點工程，生動詮釋了“科技是第一生產力”的內涵。（謝巍琦

發揚改革創新精神 狠抓各項工作落實

本報特約評論員

一年之計在于春。當前，全行上下正在按照年初工作會議部署，結合本地區、本部門實際，抓執行、抓落實，開局良好，形勢喜人。

年初召開的工作會議是一次非常重要的會議，這次會議發揚改革創新精神，深入分析了新的經濟金融形勢給我行經營管理帶來的機遇與挑戰，鮮明地提出了進一步深化改革的一系列新思路、新舉措、新要求。這些新思路和新措施是在全面總結過去幾年發展經驗、廣泛聽取各級管理者和廣大員工意見和建議的基礎上提煉而成的，集中了全行上下的智慧，涵蓋了經營管理的各個方面，是又好又快推進國際一流銀行建設的行動綱領。準確理解、充分把握這些思路和措施的精神實質、深刻內涵和具體要求，是完成好今年各項工作任務的基礎和前提。各級管理者和全體員工都要認真學習會議文件，深刻領會會議精神，自覺把思想和認識統一到會議提出的奮斗目標和工作要求上來。

要進一步發揚改革創新精神，切實把會議部署的各項工作任務落到實處。2008年，全行既要努力完成比較進取的業務計劃和財務預算指標，又要繼續深化改革夯實基礎，改革發展的任務十分繁重。必須充分認識到，實現這些目標、完成這些任務，是進一步提高我行核心競爭力的迫切需要，對于實現建設國際一流銀行的戰略目標具有重要的現實意義和深遠的歷史影響。各級管理者和全體員工要勇擔重任，開拓進取，抓緊落實年初工作會議部署的各項工作，確保完成2008年各項任務。

要以改革創新的精神，努力完成各項業務計劃和財務指標。面對宏觀緊縮、人民幣升值加快、本外幣利差倒掛、資本市場和房地產市場調整以及美國次按危機蔓延等情況，全行要充分利用多元化、國際化優勢，加快調整業務結構和收益結構，創新發展思路，破解發展難題，積極開拓新的業務方式和盈利增長點。

要以改革創新的精神，加快推進服務模式轉變。切實轉變以產品、部門、管理、賬戶為中心的傳統服務模式，真正建立以客戶為中心，營銷、管理、核算緊密結合的全方位營銷服務體系。理順客戶關系部門和產品部門的定位、職責和相互關系，真正做到集全行之智，舉全行之力，為客戶提供全面的金融服務。

要以改革創新的精神，促進海內外一體化發展。加快構建海內外一體化發展的經營管理模式，加強總行對海外行的條線管理，推進海外行前中后臺分離，集中中后臺，切實解決海外行“小而全、小而散”問題，加快海外業務發展，提高對集團盈利的貢獻度。

要以改革創新的精神，加強風險管理和內控機制建設。進一步完善風險管理和內部控制制度，不斷提高風險預測、風險評估和風險化解能力，有效控制風險成本。繼續推進三道防線建設，全面提升內控水平，深入持久開展案件防范和治理工作，切實防止大案要案。

要以改革創新的精神，加強各級領導班子建設。改革發展的新形勢、新任務，給各級領導班子和領導干部提出了新的更高要求。要著力圍繞提高素質與能力這個重點，進一步加強各級領導班子的思想建設、能力建設、作風建設和廉政建設，切實提高各級領導干部的領導力和執行力。

做好今年工作意義重大，影響深遠。讓我們始終保持改革創新的進取精神，齊心協力，扎實工作，為圓滿完成今年各項任務而努力奮斗，譜寫中行新的更加輝煌的發展篇章！銀VISA奧運信用卡榮獲“第13屆中國國際

金融（銀行）技術暨設備展覽”服務創新獎

本報訊 在9月20日舉辦的第13屆中國國際金融（銀行）技術暨設備展覽頒獎典禮上，我行中銀VISA奧運信用卡獲得了由中國國際金融（銀行）技術暨設備展覽組委會頒發的“服務創新獎”。中國國際金融（銀行）技術暨設備展覽會是經國家科技部和中國人民銀行總行批準，由中國人民銀行中國金融電子化公司主辦的國際大型金融信息科技性展覽會。本屆展會首次設立服務創新、實用技術獎及優秀解決方案三大獎項，在業內被譽為“金融界的奧斯卡”。

我行2004年全球首發的中銀VISA奧運信用卡，以其個性化的產品設計及功能受到廣大客戶的關注與青睞，產品突破金/普卡的傳統，創造了北京2008奧運會徽為主視覺的、具備奧運五環顏色的五色卡面供持卡人挑選，獨創的全球漫游服務及靈活計劃還款更滿足了持卡人個性化的金融服務需求。（總行信用卡中心）

創新三步曲 奏響新樂章

——記“全國創新示范崗”上海市分行資金計劃處

面對日益激烈的外匯業務市場競爭，上海市分行資金計劃處在外匯產品領域不斷推陳出新，率先推出了“兩得寶”、“期權寶”、“小額資金管理”、“匯聚寶”，以及實盤現金買賣“黃金寶”業務，進一步鞏固了外匯領域的傳統優勢地位。２００４年，該行外匯資金業務繼續保持了穩健的發展勢頭，共實現盈利超過１０００萬美元，在中行全轄始終保持外匯資金業務盈利、各項分業務盈利三甲之內的佳績。

最近，中華全國總工會表彰了２００４年全國創新模范集體和個人，在金融系統受到表彰的三個集體中，上海市分行資金計劃處獲得“全國創新示范崗”稱號。

產品創新“奇招致勝”

該行資金計劃處始終堅持業務創新，在產品、服務諸方面屢出奇招，堅持“人無我有，人有我優”的創新理念，贏得信譽，領先市場。２００２年，該行在上海首家開發了針對私人ＶＩＰ客戶的外匯期權投資產品“兩得寶”，并于２００３年再推“期權寶”；“期權雙寶”的推出為私人投資者開辟了全新的外匯投資渠道，填補了國內個人外匯理財市場的空白。針對普通百姓投資渠道匱乏的情況，該行又將目光投向了群體更為龐大的普通匯民，降低準入門檻、豐富交易幣種，２００３年第一家推出“小額資金管理”——匯聚寶業務。該業務一經推出，便受到客戶的熱烈追捧，成功搶灘搶占了可觀的市場外匯存款份額。目前，該行已形成以“外匯寶”為主體、“兩得寶”、“期權寶”和“匯聚寶”為側翼的多層次、多結構“中行四寶”外匯理財產品系列。

服務創新廣栽“形象之樹”

該行緊緊把握外匯領域的傳統優勢，通過提升服務和強化宣傳，廣栽形象之樹，鞏固和提高中行在該業務領域的領先地位。依托科技平臺，先后在網上推出了“網上匯市沙龍”、“中銀財訊”、“匯市直通車”等圍繞外匯寶的全新服務。首創了“匯算就會贏”外匯寶實盤交易大賽。配合“外匯寶十周年慶典”，率同業之先推出了“外匯寶２４小時交易”、“外匯寶網上交易”，為廣大匯民開辟了全天候、多方位的炒匯平臺。與東廣財經頻道、上視財經等多家主流媒體合作打造匯市信息平臺，全方位、多角度、有深度地提供中行專家匯市點評等內容。一系列的全新服務使上海市分行的外匯寶交易量不斷創歷史新高：２００２年外匯寶

交易量同比增長４５．０３％，２００３年較２００２年再增１０５％，２００４年全年交易量更是高達３４．０７億美元，年內四次刷新了外匯寶業務開辦以來的單月交易量記錄，實現了傳統業務“老樹開新花”。

管理創新激發團隊活力

資金業務是一項高風險的業務，對從業人員有著很高的要求。該行資金計劃處圍繞總行“事業留人、培訓留人、感情留人、待遇留人”的十六字方針，創新干部隊伍、黨員隊伍、員工隊伍建設的新形式，逐步形成“自覺管理、自覺奉獻、自覺向上”的氛圍，為業務的穩健發展保駕護航。在內部管理中，該處創新了“制度化管理”、“信息化管理”、“人性化管理”、“剛柔并濟、三管齊下”的科學管理模式，通過合規化建設構筑資金業務風險控制的銅墻鐵壁，保持了“零事故”的優良傳統。（張旭棟）

新疆區石河子市分行:制度管理創新業績優良

本報訊 新疆區石河子市分行從2002年開始，提出了創建當地最佳銀行的奮斗目標。在這一發展方向的導引下，石河子市分行堅持制度創新管理創新，正確把握效益、質量、風險的關系，以發展為主題，以改革為動力，堅持走內涵式發展道路，一切工作都以效益和質量為出發點和落腳點。重點發展負債和資產業務，大力發展中間業務，不斷改善客戶和業務結構，努力做到資產、負債和中間業務協調發展。在短短三年時間里該行發生了深刻的變化，存貸款、中間業務等各項主要經營指標均實現倍增跨越式發展。截止今年10月底該行各項存款余額達到18.96億元，比2001年末新增10.56億元，增幅達126%；各項貸款由2001年末的3.6億元，增長到今年10月底的10.09億元，增幅達180%，存款指標、利潤指標等均實現了倍增發展的目標，資產質量在當地同業和新疆區分行15個二級分行中名列第一，取得了良好的經營業績。

近年來，為適應石河子墾區多樣化金融服務的需求，該行在不斷完善制度創新和管理創新的同時，狠抓服務創新和產品創新，努力為客戶提供優質和真誠的服務，不但使自身各項業務得到了快速、健康的發展，而且也有力支持了當地的經濟發展。2004年，石河子市分行被總行授予“中國銀行先進單位”光榮稱號。

該行不斷加強制度創新和管理創新，積極處理好業務發展和風險控制的關系。在授信風險上，堅持預防為主、正確引導，建立了授信企業信息檔案庫，并及時對授信企業進行動態分析，為授信決策提供可靠依據。在強化合規意識和內控管理上，今年三月起，在全行范圍內對經營性分支機構進行了綜合性業務大檢查，目前整改率已達98%。同時，開展“從嚴治行、強化內控”為主題的教育活動，舉辦講座、演講比賽、有獎征文等多種形式活動，加大對員工的思想教育力度。目前，全行已形成了“內控有制度、部門有制約、崗位有職責、操作有程序、過程有監督、風險有監測、工作有評價、責任有追究”的良好局面。

今年，該行通過不懈努力，爭取到新疆大旺食品有限公司、新疆旺旺食品公司、長春康中集團有限公司、春棉棉業有限公司等國內知名企業在石河子分行開立賬戶，并使存款、授信、國際結算、票據等業務均呈良好發展勢頭。（新疆區石河子市分行 劉成鋼)

山東省夏津分理處 創新營銷招招鮮

本報訊 山東省德州分行夏津分理處的前身是夏津支行，成立于１９９４年４月。由于體制和經營管理等諸多原因，到２０００年底，資產不良率高達９５．８％，被降格為分理處，僅保留了２３名員工和一個營業網點。隨之而來的是客戶大量流失，經濟效益下滑。

２００２年初，新班子上任以來，逆境中奮起，創新中發展，以“人人創新，事事創新，時時創新”為創新理念，依托創建優秀企業文化，不斷創新探索出了以“業務拓展隊”為代表的新的營銷機制，招招見效，使企業很快走出困境，走上了快速發展之路。

成立“虎獅鷹豹”業務拓展隊

為了營造積極的競爭氛圍，促進業務發展，２００３年８月，在原來部室隸屬關系不變、工作崗位不變、任務不變的前提下，又通過雙向選擇，優化組合，把全行員工一分為四，成立了以行領導和業務骨干為隊長的賽虎、雄獅、飛鷹、威豹四個業務拓展隊。每個隊５－７人不等，大家利用業余時間開展業務營銷。實踐證明，這一創新的機制對于提高全體員工的整體合力，促進業務發展起到了積極作用。在當初客戶流失殆盡的情況下，大部分“失地”陸續收復。目前該處除在國稅、地稅、電業公司大廳設立了中行獨家代理業務專柜，另有３２個縣直機關、直屬部門的代發工資硬是從工行、建行一個個搬到中行，總戶數超過６０００戶，每月滯留存款２００多萬元。一年來，轉存定期儲蓄存款２０００多萬元。

開辦“星月服務”項目

夏津縣是聞名全國的產棉大縣，也是全國最大的棉花集散地。分理處特地開辦了“星月服務項目”，夜間延時到十點，客戶隨到隨辦理，對大額存取款戶，有保安人員專程護送。

啟動“金點子儲智工程”

今年初，夏津分理處啟動了“金點子儲智工程”。在二樓設立“儲智臺”，專門用于收集職工和客戶的批評建議。他們把這些批評和建議稱為“金點子”，并制訂了獎勵辦法，一經采納將視情況給予不低于１００元，上不封頂的獎勵。大家形象地稱之為“金點子儲智工程”。到目前已收到并采納合理建議５６條，節省資金３萬余元，兌付獎金３０００多元。

設立“一站式發展部”和“客戶理財中心”

為了幫助客戶用好每一筆貸款，保障信貸資金安全，今年初，夏津分理處設立了為客戶提供“面對面，零距離”服務的低柜臺“一站式發展部”和每周五向社會開放的“客戶理財中心”。通過舉辦學習班、邀請專家講課和上門服務等多種方式，幫助客戶理財，實現了中行業務與社會效益的最佳結合。

搶占制高點 出奇制勝

分理處積極探索“以市場為導向，以客戶為中心”的營銷模式，實行“一把手”營銷，帶動全員營銷的積極性。中國華芳集團是全國第二大棉紡企業，是夏津縣最大的招商引資項目。２００３年７月，當得知華芳集團落戶夏津設立分公司，并已內定在農行開立基本賬戶時，主任與省、市行領導兩次南下張家港，終于將華芳賬戶營銷成功，５０００萬注冊資金存入中行，使存款總量達到２．４億元。

截止１０月末，該處各項存款新增７０００萬元，新增占有率為５７．７８％，人均效益、人均存款新增均列德州分行之首。（許紅梅）

湖北省黃石分行

“扁平化”改革獲企業管理現代化創新成果獎

本報訊近日，湖北省企業管理現代化成果評審委員會以正式文件公布第十六屆（２００４）企業管理現代化創新成果獎，湖北省黃石分行“扁平化”管理和業務流程整合獲一等獎。

分行自２００２年初被省行確定為“扁平化”改革省內唯一試點分行后，經過反復論證，完成了改革方案設計，經專家評審通過，于２００２年７月正式啟動“扁平化管理和業務流程整合”工作。經過近兩年的探索和實踐，分行經營管理水平躍升至國內同行先進行列，各項業務實現了跨越式發展，存款屢創新高市場份額顯著擴大，全行１８個網點網平新增５５００萬元，其中新設支行網平新增達到４０００萬元；貸款客戶結構不斷優化，新增授信進入歷史最多時期，零售貸款綜合排名進入總行前十名；機構和產品盈利能力快速提升，累計實現經營利潤４０００多萬元，人均創利４．４４萬元／年，１７家支行全部實現盈利，是黃石市唯一沒有虧損的國有商業銀行。其先進經驗在湖北省分行所轄范圍內推廣，被監管部門和同業稱許為“湖北省金融改革的一大亮點”。（周波 汪斌）

湖北省襄樊分行 培訓強素質 創新促發展

本報訊近年來，湖北省襄樊分行通過自強素質、內建機制、創新產品、多方位營銷，取得了國際結算業務的新突破。截止１２月中旬，完成國際結算業務量１．５億美元，實現結算業務綜合收益４５２萬元，取得了建行以來最好成績。其國際結算業務在當地一直穩據７０％以上的市場份額，取得了連續１６年貿易融資無墊款的優良業績。該行國際業務部還連續兩年被總行授予“巾幗文明示范崗”榮譽稱號。

針對國際結算業務專業性和知識性較強的特點，該行國際業務部堅持每周一個專題的學習制度，并讓每一位員工到省分行結算處輪訓半個月，了解各個崗位的流程，學習相關業務知識。同時，組織全轄開展國際結算專題培訓十余期。通過形式多樣、切實有效的培訓措施，打造了一支素質過硬，作風務實，運轉高效的專業隊伍。

在抓創新開發產品上，他們積極拓展貿易融資業務。今年新開出了福費廷外匯結匯水單、國內信用證業務等。新產品的開發，推動了貿易融資業務的迅猛發展，全年辦理出貿易融資１５００多萬美元，同比翻了一番。

與此同時，分行還大力抓好營銷，提速發展。一是以高標準的服務營銷客戶。面對越來越大的業務量和日益細致的服務要求，他們改善服務手段，提高服務水平和質量，為客戶創造良好的人性化的服務氛圍，深受客戶的好評。二是分支行聯動，營銷任務落實到人。指定專人負責，定期回訪，上門服務。并加強了同支行的溝通聯系，共同推介國際結算產品，解決在國際結算環節中遇到的問題。三是巧借平臺開展營銷。積極參與當地外貿局每年對全市外貿企業舉辦的業務培訓，并以此為契機向各單位介紹國際結算的基本知識、貿易產品等知識，配合高質量的培訓材料廣泛宣傳，摒棄了過去單純靠人際關系拉業務的片面觀念，延伸營銷層面，側重與客戶建立長期共同發展的良好關系。由于營銷措施多種多樣，效果顯著，今年，分行出口業務比去年同期增長４１０萬美元。（魏勇 徐波 章玉蓉）

第二篇：中行職工報創新

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浙江省分行:創新金融工具為企業拓寬融資渠道

本報訊 隨著人民幣升值幅度的加劇，企業對匯率風險防范意識的加強，以及間接融資受宏觀調控影響變得越來越困難的形勢下，許多企業希望進行投資理財、避險保值和直接融資的意愿越來越強烈。

浙江省分行積極創新金融工具，成功為恒逸集團發行兩期共10億元的短期融資券，有效幫助企業降低融資成本，優化負債結構；促成浙江省建龍鋼鐵集團有限公司和中銀投合作“上市前的私募股權投資”項目，為企業搭建上市融資平臺。創新推出遠期結售匯業務品種“如意發”，為客戶解決外貿業務中存在的季節性變化和貿易款項回籠的不確定性問題，深受客戶歡迎，自5月初推出不到一個月的時間，已經辦理業務超過1億美元。獨家推出商品保值業務，有效固定企業原材料成本或鎖定銷售利潤，幫助企業規避商品價格大幅波動帶來的經營風險。同時，該行加大財務顧問業務的發展力度，積極拓展銀團貸款、貸款承諾函等產品，探索代理發行理財產品業務、代理集合資金信托計劃資金收付業務等新產品。（浙江省分行）

浙江省分行:創新實踐碩果累累

本報訊 為調動全員創新的主動性和積極性，提高創新能力，浙江省分行制訂產品創新管理辦法、成立新產品研發專家組、搭建網上創意收集平臺，并于2007年４月起，在轄內開展歷時７個月的“創意無限·引領發展”主題系列活動。系列活動得到了轄內各級行、各部門的熱情響應，廣大員工積極參與，獻計獻策。推出“產品創新大家談”網上聊天會，三天時間內共有323位員工上網聊天，發貼3281個；開展產品創意競賽，共征集到員工提交的產品創意167項；在各市分行、直管支行中舉辦產品推廣競賽，大力推介借記卡、國內信用證、保函、報關即時通、黃金寶、中銀都市卡等7項中行特色或優勢產品。最后經省分行行長辦公會討論通過，評選出“金點子獎”、“產品創意獎”、“產品推廣獎”和“組織獎” 等各獎項。

在大力營造鼓勵創新的氛圍的同時，該行不斷加強創新實踐，進一步增強了發展動力。去年，該行推廣應用了財務顧問、融付達、超遠期結售匯、人民幣結構性理財業務等19項總行開發的新產品；同時適應市場和客戶需求，加大自主創新力度，推出了僑匯通、支付寶境外支付、銀檢通、銀信通、存貨質押授信業務等27項新產品。該行還積極進行營銷創新，加大各業務條線、各分支行及海內外兄弟行的聯動營銷力度，與中銀香港上海分行開展資產業務合作計20多億元人民幣，與米蘭、東京、盧森堡、法蘭克福等海外分行合作開展海外代付業務、保付達業務達5.5億美元。

信息科技是支持創新的有力保障。去年，該行加大科技投入，開發了短信平臺、個人保證金外匯買賣、支付寶境外收單、個人綜合賬戶住房貸款等15項新系統，投產了全省集中的中間業務處理平臺，搭建了批量代收付、移動聯網、聯通聯網、電力聯網、電信聯網等9項中間業務新平臺，完成中銀財務廣場、95566系統擴容和電子銀行渠道功能拓展等7項重點工程，生動詮釋了“科技是第一生產力”的內涵。（謝巍琦

發揚改革創新精神 狠抓各項工作落實

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一年之計在于春。當前，全行上下正在按照年初工作會議部署，結合本地區、本部門實際，抓執行、抓落實，開局良好，形勢喜人。

年初召開的工作會議是一次非常重要的會議，這次會議發揚改革創新精神，深入分析了新的經濟金融形勢給我行經營管理帶來的機遇與挑戰，鮮明地提出了進一步深化改革的一系列新思路、新舉措、新要求。這些新思路和新措施是在全面總結過去幾年發展經驗、廣泛聽取各級管理者和廣大員工意見和建議的基礎上提煉而成的，集中了全行上下的智慧，涵蓋了經營管理的各個方面，是又好又快推進國際一流銀行建設的行動綱領。準確理解、充分把握這些思路和措施的精神實質、深刻內涵和具體要求，是完成好今年各項工作任務的基礎和前提。各級管理者和全體員工都要認真學習會議文件，深刻領會會議精神，自覺把思想和認識統一到會議提出的奮斗目標和工作要求上來。

要進一步發揚改革創新精神，切實把會議部署的各項工作任務落到實處。2008年，全行既要努力完成比較進取的業務計劃和財務預算指標，又要繼續深化改革夯實基礎，改革發展的任務十分繁重。必須充分認識到，實現這些目標、完成這些任務，是進一步提高我行核心競爭力的迫切需要，對于實現建設國際一流銀行的戰略目標具有重要的現實意義和深遠的歷史影響。各級管理者和全體員工要勇擔重任，開拓進取，抓緊落實年初工作會議部署的各項工作，確保完成2008年各項任務。

要以改革創新的精神，努力完成各項業務計劃和財務指標。面對宏觀緊縮、人民幣升值加快、本外幣利差倒掛、資本市場和房地產市場調整以及美國次按危機蔓延等情況，全行要充分利用多元化、國際化優勢，加快調整業務結構和收益結構，創新發展思路，破解發展難題，積極開拓新的業務方式和盈利增長點。

要以改革創新的精神，加快推進服務模式轉變。切實轉變以產品、部門、管理、賬戶為中心的傳統服務模式，真正建立以客戶為中心，營銷、管理、核算緊密結合的全方位營銷服務體系。理順客戶關系部門和產品部門的定位、職責和相互關系，真正做到集全行之智，舉全行之力，為客戶提供全面的金融服務。

要以改革創新的精神，促進海內外一體化發展。加快構建海內外一體化發展的經營管理模式，加強總行對海外行的條線管理，推進海外行前中后臺分離，集中中后臺，切實解決海外行“小而全、小而散”問題，加快海外業務發展，提高對集團盈利的貢獻度。

要以改革創新的精神，加強風險管理和內控機制建設。進一步完善風險管理和內部控制制度，不斷提高風險預測、風險評估和風險化解能力，有效控制風險成本。繼續推進三道防線建設，全面提升內控水平，深入持久開展案件防范和治理工作，切實防止大案要案。

要以改革創新的精神，加強各級領導班子建設。改革發展的新形勢、新任務，給各級領導班子和領導干部提出了新的更高要求。要著力圍繞提高素質與能力這個重點，進一步加強各級領導班子的思想建設、能力建設、作風建設和廉政建設，切實提高各級領導干部的領導力和執行力。

做好今年工作意義重大，影響深遠。讓我們始終保持改革創新的進取精神，齊心協力，扎實工作，為圓滿完成今年各項任務而努力奮斗，譜寫中行新的更加輝煌的發展篇章！

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銀VISA奧運信用卡榮獲“第13屆中國國際 金融（銀行）技術暨設備展覽”服務創新獎

本報訊 在9月20日舉辦的第13屆中國國際金融（銀行）技術暨設備展覽頒獎典禮上，我行中銀VISA奧運信用卡獲得了由中國國際金融（銀行）技術暨設備展覽組委會頒發的“服務創新獎”。中國國際金融（銀行）技術暨設備展覽會是經國家科技部和中國人民銀行總行批準，由中國人民銀行中國金融電子化公司主辦的國際大型金融信息科技性展覽會。本屆展會首次設立服務創新、實用技術獎及優秀解決方案三大獎項，在業內被譽為“金融界的奧斯卡”。

我行2004年全球首發的中銀VISA奧運信用卡，以其個性化的產品設計及功能受到廣大客戶的關注與青睞，產品突破金/普卡的傳統，創造了北京2008奧運會徽為主視覺的、具備奧運五環顏色的五色卡面供持卡人挑選，獨創的全球漫游服務及靈活計劃還款更滿足了持卡人個性化的金融服務需求。（總行信用卡中心）

創新三步曲 奏響新樂章

——記“全國創新示范崗”上海市分行資金計劃處

面對日益激烈的外匯業務市場競爭，上海市分行資金計劃處在外匯產品領域不斷推陳出新，率先推出了“兩得寶”、“期權寶”、“小額資金管理”、“匯聚寶”，以及實盤現金買賣“黃金寶”業務，進一步鞏固了外匯領域的傳統優勢地位。２００４年，該行外匯資金業務繼續保持了穩健的發展勢頭，共實現盈利超過１０００萬美元，在中行全轄始終保持外匯資金業務盈利、各項分業務盈利三甲之內的佳績。

最近，中華全國總工會表彰了２００４年全國創新模范集體和個人，在金融系統受到表彰的三個集體中，上海市分行資金計劃處獲得“全國創新示范崗”稱號。

產品創新“奇招致勝”

該行資金計劃處始終堅持業務創新，在產品、服務諸方面屢出奇招，堅持“人無我有，人有我優”的創新理念，贏得信譽，領先市場。２００２年，該行在上海首家開發了針對私人ＶＩＰ客戶的外匯期權投資產品“兩得寶”，并于２００３年再推“期權寶”；“期權雙寶”的推出為私人投資者開辟了全新的外匯投資渠道，填補了國內個人外匯理財市場的空白。針對普通百姓投資渠道匱乏的情況，該行又將目光投向了群體更為龐大的普通匯民，降低準入門檻、豐富交易幣種，２００３年第一家推出“小額資金管理”——匯聚寶業務。該業務一經推出，便受到客戶的熱烈追捧，成功搶灘搶占了可觀的市場外匯存款份額。目前，該行已形成以“外匯寶”為主體、“兩得寶”、“期權寶”和“匯聚寶”為側翼的多層次、多結構“中行四寶”外匯理財產品系列。

服務創新廣栽“形象之樹”

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該行緊緊把握外匯領域的傳統優勢，通過提升服務和強化宣傳，廣栽形象之樹，鞏固和提高中行在該業務領域的領先地位。依托科技平臺，先后在網上推出了“網上匯市沙龍”、“中銀財訊”、“匯市直通車”等圍繞外匯寶的全新服務。首創了“匯算就會贏”外匯寶實盤交易大賽。配合“外匯寶十周年慶典”，率同業之先推出了“外匯寶２４小時交易”、“外匯寶網上交易”，為廣大匯民開辟了全天候、多方位的炒匯平臺。與東廣財經頻道、上視財經等多家主流媒體合作打造匯市信息平臺，全方位、多角度、有深度地提供中行專家匯市點評等內容。一系列的全新服務使上海市分行的外匯寶交易量不斷創歷史新高：２００２年外匯寶交易量同比增長４５．０３％，２００３年較２００２年再增１０５％，２００４年全年交易量更是高達３４．０７億美元，年內四次刷新了外匯寶業務開辦以來的單月交易量記錄，實現了傳統業務“老樹開新花”。

管理創新激發團隊活力

資金業務是一項高風險的業務，對從業人員有著很高的要求。該行資金計劃處圍繞總行“事業留人、培訓留人、感情留人、待遇留人”的十六字方針，創新干部隊伍、黨員隊伍、員工隊伍建設的新形式，逐步形成“自覺管理、自覺奉獻、自覺向上”的氛圍，為業務的穩健發展保駕護航。在內部管理中，該處創新了“制度化管理”、“信息化管理”、“人性化管理”、“剛柔并濟、三管齊下”的科學管理模式，通過合規化建設構筑資金業務風險控制的銅墻鐵壁，保持了“零事故”的優良傳統。（張旭棟）

新疆區石河子市分行:制度管理創新業績優良

本報訊 新疆區石河子市分行從2002年開始，提出了創建當地最佳銀行的奮斗目標。在這一發展方向的導引下，石河子市分行堅持制度創新管理創新，正確把握效益、質量、風險的關系，以發展為主題，以改革為動力，堅持走內涵式發展道路，一切工作都以效益和質量為出發點和落腳點。重點發展負債和資產業務，大力發展中間業務，不斷改善客戶和業務結構，努力做到資產、負債和中間業務協調發展。在短短三年時間里該行發生了深刻的變化，存貸款、中間業務等各項主要經營指標均實現倍增跨越式發展。截止今年10月底該行各項存款余額達到18.96億元，比2001年末新增10.56億元，增幅達126%；各項貸款由2001年末的3.6億元，增長到今年10月底的10.09億元，增幅達180%，存款指標、利潤指標等均實現了倍增發展的目標，資產質量在當地同業和新疆區分行15個二級分行中名列第一，取得了良好的經營業績。

近年來，為適應石河子墾區多樣化金融服務的需求，該行在不斷完善制度創新和管理創新的同時，狠抓服務創新和產品創新，努力為客戶提供優質和真誠的服務，不但使自身各項業務得到了快速、健康的發展，而且也有力支持了當地的經濟發展。2004年，石河子市分行被總行授予“中國銀行先進單位”光榮稱號。

該行不斷加強制度創新和管理創新，積極處理好業務發展和風險控制的關系。在授信風險上，堅持預防為主、正確引導，建立了授信企業信息檔案庫，并及時對授信企業進行動態分析，為授信決策提供可靠依據。在強化合規意識和內控管理上，今年三月起，在全行范圍內對經營性分支機構進行了綜合性業務大檢查，目前整改率已達98%。同時，開展“從嚴治行、強化內控”為主題的教育活動，舉辦講座、演講比賽、有獎征文等多種形式活動，加大對員工的思想教育力度。目前，全行已形成了“內控有制度、部門有制約、崗位有職責、操作有程序、過程有監督、風險有監測、工作有評價、責任有追究”的良好局面。

今年，該行通過不懈努力，爭取到新疆大旺食品有限公司、新疆旺旺食品公司、長春康中集團有限公--------------------------精品

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司、春棉棉業有限公司等國內知名企業在石河子分行開立賬戶，并使存款、授信、國際結算、票據等業務均呈良好發展勢頭。（新疆區石河子市分行 劉成鋼)

山東省夏津分理處 創新營銷招招鮮

本報訊 山東省德州分行夏津分理處的前身是夏津支行，成立于１９９４年４月。由于體制和經營管理等諸多原因，到２０００年底，資產不良率高達９５．８％，被降格為分理處，僅保留了２３名員工和一個營業網點。隨之而來的是客戶大量流失，經濟效益下滑。

２００２年初，新班子上任以來，逆境中奮起，創新中發展，以“人人創新，事事創新，時時創新”為創新理念，依托創建優秀企業文化，不斷創新探索出了以“業務拓展隊”為代表的新的營銷機制，招招見效，使企業很快走出困境，走上了快速發展之路。

成立“虎獅鷹豹”業務拓展隊

為了營造積極的競爭氛圍，促進業務發展，２００３年８月，在原來部室隸屬關系不變、工作崗位不變、任務不變的前提下，又通過雙向選擇，優化組合，把全行員工一分為四，成立了以行領導和業務骨干為隊長的賽虎、雄獅、飛鷹、威豹四個業務拓展隊。每個隊５－７人不等，大家利用業余時間開展業務營銷。實踐證明，這一創新的機制對于提高全體員工的整體合力，促進業務發展起到了積極作用。在當初客戶流失殆盡的情況下，大部分“失地”陸續收復。目前該處除在國稅、地稅、電業公司大廳設立了中行獨家代理業務專柜，另有３２個縣直機關、直屬部門的代發工資硬是從工行、建行一個個搬到中行，總戶數超過６０００戶，每月滯留存款２００多萬元。一年來，轉存定期儲蓄存款２０００多萬元。

開辦“星月服務”項目

夏津縣是聞名全國的產棉大縣，也是全國最大的棉花集散地。分理處特地開辦了“星月服務項目”，夜間延時到十點，客戶隨到隨辦理，對大額存取款戶，有保安人員專程護送。

啟動“金點子儲智工程”

今年初，夏津分理處啟動了“金點子儲智工程”。在二樓設立“儲智臺”，專門用于收集職工和客戶的批評建議。他們把這些批評和建議稱為“金點子”，并制訂了獎勵辦法，一經采納將視情況給予不低于１００元，上不封頂的獎勵。大家形象地稱之為“金點子儲智工程”。到目前已收到并采納合理建議５６條，節省資金３萬余元，兌付獎金３０００多元。

設立“一站式發展部”和“客戶理財中心”

為了幫助客戶用好每一筆貸款，保障信貸資金安全，今年初，夏津分理處設立了為客戶提供“面對面，零距離”服務的低柜臺“一站式發展部”和每周五向社會開放的“客戶理財中心”。通過舉辦學習班、邀請專家講課和上門服務等多種方式，幫助客戶理財，實現了中行業務與社會效益的最佳結合。

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搶占制高點 出奇制勝

分理處積極探索“以市場為導向，以客戶為中心”的營銷模式，實行“一把手”營銷，帶動全員營銷的積極性。中國華芳集團是全國第二大棉紡企業，是夏津縣最大的招商引資項目。２００３年７月，當得知華芳集團落戶夏津設立分公司，并已內定在農行開立基本賬戶時，主任與省、市行領導兩次南下張家港，終于將華芳賬戶營銷成功，５０００萬注冊資金存入中行，使存款總量達到２．４億元。

截止１０月末，該處各項存款新增７０００萬元，新增占有率為５７．７８％，人均效益、人均存款新增均列德州分行之首。（許紅梅）

湖北省黃石分行

“扁平化”改革獲企業管理現代化創新成果獎

本報訊近日，湖北省企業管理現代化成果評審委員會以正式文件公布第十六屆（２００４）企業管理現代化創新成果獎，湖北省黃石分行“扁平化”管理和業務流程整合獲一等獎。

分行自２００２年初被省行確定為“扁平化”改革省內唯一試點分行后，經過反復論證，完成了改革方案設計，經專家評審通過，于２００２年７月正式啟動“扁平化管理和業務流程整合”工作。經過近兩年的探索和實踐，分行經營管理水平躍升至國內同行先進行列，各項業務實現了跨越式發展，存款屢創新高市場份額顯著擴大，全行１８個網點網平新增５５００萬元，其中新設支行網平新增達到４０００萬元；貸款客戶結構不斷優化，新增授信進入歷史最多時期，零售貸款綜合排名進入總行前十名；機構和產品盈利能力快速提升，累計實現經營利潤４０００多萬元，人均創利４．４４萬元／年，１７家支行全部實現盈利，是黃石市唯一沒有虧損的國有商業銀行。其先進經驗在湖北省分行所轄范圍內推廣，被監管部門和同業稱許為“湖北省金融改革的一大亮點”。（周波 汪斌）

湖北省襄樊分行 培訓強素質 創新促發展

本報訊近年來，湖北省襄樊分行通過自強素質、內建機制、創新產品、多方位營銷，取得了國際結算業務的新突破。截止１２月中旬，完成國際結算業務量１．５億美元，實現結算業務綜合收益４５２萬元，取得了建行以來最好成績。其國際結算業務在當地一直穩據７０％以上的市場份額，取得了連續１６年貿易融資無墊款的優良業績。該行國際業務部還連續兩年被總行授予“巾幗文明示范崗”榮譽稱號。

針對國際結算業務專業性和知識性較強的特點，該行國際業務部堅持每周一個專題的學習制度，并讓每一位員工到省分行結算處輪訓半個月，了解各個崗位的流程，學習相關業務知識。同時，組織全轄開展國際結算專題培訓十余期。通過形式多樣、切實有效的培訓措施，打造了一支素質過硬，作風務實，運轉高效的專業隊伍。

在抓創新開發產品上，他們積極拓展貿易融資業務。今年新開出了福費廷外匯結匯水單、國內信用證業務等。新產品的開發，推動了貿易融資業務的迅猛發展，全年辦理出貿易融資１５００多萬美元，同比翻了一番。

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與此同時，分行還大力抓好營銷，提速發展。一是以高標準的服務營銷客戶。面對越來越大的業務量和日益細致的服務要求，他們改善服務手段，提高服務水平和質量，為客戶創造良好的人性化的服務氛圍，深受客戶的好評。二是分支行聯動，營銷任務落實到人。指定專人負責，定期回訪，上門服務。并加強了同支行的溝通聯系，共同推介國際結算產品，解決在國際結算環節中遇到的問題。三是巧借平臺開展營銷。積極參與當地外貿局每年對全市外貿企業舉辦的業務培訓，并以此為契機向各單位介紹國際結算的基本知識、貿易產品等知識，配合高質量的培訓材料廣泛宣傳，摒棄了過去單純靠人際關系拉業務的片面觀念，延伸營銷層面，側重與客戶建立長期共同發展的良好關系。由于營銷措施多種多樣，效果顯著，今年，分行出口業務比去年同期增長４１０萬美元。（魏勇 徐波 章玉蓉）

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第三篇：職工創新工作室

職工創新工作室情況說明

2010-2017 河北省級職工創新工作室

三河匯福糧油集團有限公司田寶東糧油技術創新工作室 三河發電有限責任公司劉海龍發電技術創新工作室

廊坊市級職工創新工作室

三河市長城橡膠有限公司長城橡塑研究所 歐伏電器有限公司鈑金事業部中控室 三河中裕汽車服務有限公司機修車間

國網冀北三河市供電有限公司騰飛創新工作室 三河發電有限責任公司白凌勞模創新工作室

第四篇：創新 工作 匯 報

武川縣國稅局創新工作情況匯報

武川縣國稅局黨組加大創新力度，深入挖掘稅收新的增長點，打造工作亮點。從而以點帶面，深入挖掘稅源。努力保證稅收收入帶動全局工作又好又快發展，不斷創新，努力保證稅收收入。現將創新項目進展情況向領導匯報。

一 加強對物流企業的征管（2009年創新項目）

針對我縣境內物流企業所得稅存在的薄弱環節，我們組織稅源管理部門對全縣物流企業進行逐個排查解剖。

對于物流企業不及時申報、或申報不實、不繳所得稅的，國稅局稅源管理部門通過向地稅局發函建議取消該企業使用、開具發票權利。本辦法的實施，保證了物流企業真實申報，及時足額入庫。同時保證納稅人之間稅賦公平、公正。國地稅之間配合協作從一開始由國稅局管戶發展延伸到地稅局09年以后新開戶物流企業全方位覆蓋，使整個行業納入所得稅核定征收這個范圍。國地稅協作管理，成效顯著。

以上辦法經過全年的實際運行，使國稅部門掌握了物流運輸企業營業收入的主動權，避免了物流運輸企業進行零申報和無稅現象發生，運行成果成效斐然，整體全行業稅收入庫和質量明顯提高，截止12月征期結束入庫企業所得稅144.2萬，比去年同期企業所得稅入庫7.5萬元增長136.7萬元，同比增長1922%。

1同時也解決了困擾已久的物流企業管理難的這一?瓶頸?問題。

二 以電控稅綜合征管新模式（2010年創新項目）

武川縣地處陰山之北,有著豐富的礦產資源,在轄區內從事鐵精粉生產和硅鐵冶煉的私營企業納稅意識淡薄，企業賬簿不完整或不建帳，納稅不實的問題較為突出，難以保證稅收的及時足額入庫。針對這一情況，武川縣國稅局在對礦山冶煉企業?以電控稅?預警系統的基礎上，結合開采方式和礦石的硬度以及炸藥火工的用量等，確立了相關系數，進一步優化和完善了預警系統，提高了納稅評估的科學性和準確性。通過采用這種突出?以電控稅?輔之其他手段的礦山冶煉企業稅收征管新模式，從而達到科技管稅、信息管稅，礦山冶煉行業已入庫稅收1100萬元，取得了顯著的成果。

?以電控稅?是指按行業歸類的方法、對不同行業納稅人單位耗電稅負水平進行測算并制定稅負預警值，再據以比對分析納稅人申報的真實性，從而發現異常疑點的工作過程。按照以?電控稅辦法?的要求，按月獲得供電部門提供的用電信息后，稅務機關可根據納稅人用電信息表手工錄入，微機將結合隨時更新的行業生產經營特點及市場價格變化等情況生成一個綜合系數，自動對納稅人的申報納稅情況提取計算，輸出低于預警值納稅人清冊而進入納稅評估階段。?以電控稅?管理辦法是我局積極探索稅收征管工作規律，落實稅收科學化、精細化管理要求的重要舉措。

?以電控稅綜合管理系統?彌補了納稅評估篩選針對性不強的缺陷，同時能做到建立?公開、公正、公平?的稅收征納環境，這是?以電控稅綜合管理系統?的亮點。難點主要集中在企業用電量的取得上。我局通過協調，得到了地方政府和相關部門的大力幫助，能夠及時準確地取得納稅人的用電信息。

通過《以電控稅綜合管理系統》的測算與應用，給稅源責任人提供了一種可靠的納稅評估案源，促使稅收管理人員按期分析征收管理中的漏洞，責成其實地評估落實應補繳的增值稅款。提高了征管效能，優化了納稅評估的流程。鐵礦負責人也紛紛表態：?武川國稅局根據生產用電量來評估其申報納稅銷售額的真實性，能使我們同行企業處于一個公平競爭的平臺上，擺脫目前存在的‘不平衡’心理?。該軟件的主要作用還是結合各項條件生成預警值，結合預警值采取納稅評估，定稅。由此也降低了執法風險。我局專管員在《以電控稅綜合管理系統》生成的預警值基礎上，去企業實地調查，避免了跑冤枉路，征管成本也大大降低。

武川縣國稅局通過采用這種突出?以電控稅?輔之其他手段的礦山冶煉企業稅收征管新模式，對夯實征收管理，提高征管質量起到了重大作用。我局將按照?按月申報、稅負預警、異常評估、核查結算?的程序，對提高征管質量起到了重大作用。這一新的管理辦法，不但可以有效避免企業的偷稅行為，同時也有利于規范稅務人員的?自由裁量權?,促進稅務人員依法行政、降低執法風險。

我局自上而下高度重視創新工作，結合我局實際情況，進行創新，也取得了實效，嘗到了甜頭。我局接下來要加大力度，要使創新成為常態，使武川國稅工作再創新高！

武川縣國稅局

2010年10月27日

第五篇：中行工作經驗

第一篇

用工形式以及薪酬待遇

以前以為作為銀行的工作人員（當然指柜臺業務操作人員）待遇肯定很好，進來才知道，這些崗位的工作人員，我們稱之為柜員，絕大多數都不是銀行的正式員工。他們有的是勞務派遣工（即銀行與勞務派遣公司簽訂用人合同，勞務公司再與員工簽訂勞動合同），有的是短期合同工（即臨時工），雖然和銀行簽合同，但是一年一簽，并非銀行的正式員工。剩下的就是正式工了。

當初剛分配到基層網點，絲毫無這種用工形式的概念，以為大家都是和銀行簽的。有一次，一位大堂引領員（類似于大堂經理助理）告訴我，整個網點正式員工只有幾個，連理財經理都不是正式工。這時我才知道，原來用工形式這么復雜。至于三種用工形式在薪資待遇福利上的區別，我可以很負責人的說，待遇上絕對是同工同酬，有些非正式工的工資比正式工還高，因為他們工齡久，業績好，收入自然很高。公積金，養老保險，醫療保險，該有的全部有。過年過節發的補助全部一樣。有些位于理財經理崗位的員工，雖然是非正式工，但是因為業績好，他們的收入有時候比整個支行的行長收入還高。唯一的區別就是非正式公沒有醫藥費報銷。其他沒啥區別。很多派遣工年齡和我們本科畢業生一樣，但在銀行卻干了四五年時間。他們很多都是高職學校或者中專學校以后就進了銀行從事一線柜員工作。基本技能操作比新入行的大學生嫻熟很多，但是由于學歷不高，他們的發展空間有很大的局限性。

銀行是企業，企業自然要賺錢，要賺錢自然要有業績，所以在銀行想拿高薪水就要有好的業績。我記得剛入行培訓的時候，培訓的前輩和我們說，想要發財，別來中行，中行的薪水保證你餓不死，但是也別想發財。如果單從薪水上來說，對我們這些剛入行的新人來說，薪水的確和其他很多企業沒得比。這時候就要看你自己去怎么看待這個問題了。如果有誰覺得說進入國有銀行，薪水很高，那我勸你還是三思而后行。沒準進來以后，你會絕望的。

話說回來，進來看你做什么，如果從基層做起，請做好吃苦的準備，有高薪的職位，但是你有關系么，如果沒關系沒背景的話，那還是老老實實接受現實吧。第二篇

談談中國銀行

以前所謂的國有銀行主要是四大行，其實現在應該加上交通銀行，簡稱五大。其中四大總行位于北京，交行總部在上海。總行下面就是省一級分行，包括各省級分行和直轄市分行。這里要提一提，作為特區的深圳市，其地位很特殊，它雖然不是直轄市，但其分行卻是省級分行的級別，也就是說深圳市分行不歸廣東省分行管理，直接歸總行管理。中國銀行系統如此，其他幾大行據我所知也是如此。所以廣州市匯款到深圳市，就屬于跨省匯款，手續費和同省或者同城匯款手續費可不一樣，大家要注意。省級分行下面就是市級分行，縣級支行，這些分支行下面就是網點，也就是我們大街上看到的多如牛毛的營業網點。廣州地區的支行按照廣州市行政區域劃分為若干支行，這些支行歸省行直接管理，即所謂的一級支行，因此也就不存在廣州市分行了。不知道其他兄弟省份是怎樣，成都市的中國銀行和廣州類似，成都地區中行也是歸四川省分行直接管理。咱母校所在地的浙江省杭州市，好像有杭州市分行，具體情況不是很清楚。

扯得有點遠，繼續說說網點。基層的營業網點，權限非常小，幾乎稍微大點的業務都要上級部門授權。網點的現金庫存，外幣庫存，都有一定的限額，超過數目要向上級行解釋原因并且報備。所以取現金超過5萬元要預約，因為網點要根據客戶的現金預約情況向上級行領取現金，合理安排好現金庫存，以免不合理利用而造成的巨大的資源浪費以及昂貴的人力和物力成本。庫存現金的管理非常非常嚴格，也就意味著巨大的成本。對于中行來說，有時候客戶存的錢太多也不是好事。倘若臨近五點營業結束的時候，有客戶跑進來說存50萬現金，剛好此時網點的現金庫存數目已經達到上級行的限額，如果存了這50萬，就屬于超庫存，上級行會發通知下來要求解釋原因，雖然不屬于業務差錯，但是始終都要網點負責業務的副行長向上級部門說明情況。當然，如果不給客戶存，你就是傻瓜。

經常有客戶要求銀行補打三個月以上的流水，就我所在的網點來說，沒有權限查詢到三個月以上的賬戶流水，需要上級部門（通常是個人金融部）查詢，并轉發網點，網點再打印出來，加蓋公章。所以，這種流水的打印要涉及兩個部門以及若干人員，一定程度上耗費了人力成本和時間成本，因此要收費，我想，收費應該是合理的。但至于收多少錢則要看各個銀行的規定了。

直屬支行或者市一級分行管理者轄內的多家營業網點，內部有很多部門，除了業務部門以外，有人力資源部，辦公室，監察保衛部等等。直屬支行、市分行上一級就是省級分行或直轄市分行，他們的部門更多更細，當然級別也更高。再往上就是總行了。總行的某個團隊的主管可能就可以指揮省一級分行的某個部門的副總就某項業務進行匯報等等，雖然級別上前者沒后者高。但是因為是上級部門的人，下級部門當然要全力配合。這種事情進了網點以后，見的多了。剛開始覺得真是太官僚了，但現實如此，只能去適應。

這也是為什么基層網點的人想去上級部門，就算工資不高也愿意。如果去了省行，那就更不一樣了。其實，網點有點崗位如理財經理崗位比支行辦公室負責采購的人工資高很多，支行的業務部門如公司部的某些崗位待遇比省行法律合規部的某個崗位好很多，但大家還是拼了命擠破頭想上去，個中原因我想大家都明白。

聽很多老員工說，以前支行層次很多事情都可以自己解決，權限相對寬松，現在很多看上去非常瑣碎的小事也被省行上收權限，就連支行各部門的辦公用品供銷商的選擇，都要省行批準才可以，有時甚至就是省行制定的供銷商。權限的上收，一方面來說，規范了下屬機構各方面的運作和管理，另一方面。上級機構的權限不斷擴大，部門和人員越來越多，手續越來越復雜，不但降低了辦事效率，而且產生了大量權利尋租的空間。我想這也是目前ZF機構面臨的問題。這也從一方面解釋了為什么下級機構員工都很熱衷于向上級行靠攏的原因。中國的監管機構、行政部門多如牛毛，幾乎每一個職能機關都可以對你的業務管理指手劃腳，而你卻不能有任何反抗，任何抵觸，非則會死的很慘。前幾天，霸王集團CEO在新聞發布會上面對眾多媒體飚出了辛酸的眼淚，因為她覺得“在中國做企業，為什么這么難啊”。沒辦法，中國這么多部門，這么多人，不把他們一個個喂飽，你怎么辦得了事情。

就拿中國銀行來說，外匯業務是中行的優勢，但我國外匯規定十分復雜，管理異常嚴格。外匯管理局是老大，他說什么，我們就得按他說的做。比如，兌換外幣、外匯，一定要出示身份證，上系統登記，而且超過一定金額不可以代辦。中國那么多網點，辦理業務的人那么多，有時候難免會有個別的網點為了方便客戶，讓客戶找人代辦，這種事情如果在行內被省行視頻監控發現，在行內處理也就罷了，頂多是柜員和出事的網點主任、業務經理受罰或開除經辦柜員。如果被外管局發現了，對不起，整個廣東省分行全部勒令整改，并且上交數目不菲的罰款。這個時候，恐怕省行的行長也沒好日子過。有一次，有個美國朋友問我，為什么他如果向美國的家人匯美金，一天最多只能匯500USD？而且不只是中國銀行，所有的銀行都是這么規定的。我對私業務做的時間不長，很多具體的規定不是很清楚，于是我回答說：應該不可能，如果我沒記錯的話，一天應該可以匯5000USD，而不是500，很可能是你聽錯了金額。他堅持說沒錯，銀行的工作人員就是這么告訴他的。我于是信誓旦旦的說，應該是你記錯了，不可能只有500，應該是5000。過了一會，我問另一位做柜員的同事，她很肯定的告訴我，對于外國人來說，如果他是用人民幣購買美金，再將美金匯出國外的方式匯款，按照外管局的規定，每人每天最多500USD。頓時，我覺得臉上有種灼熱的感覺，這到也罷了，關鍵是身為銀行的工作人員，竟然沒能知曉這個規定，并且還理直氣壯的告訴外國友人這個規定是多么的荒謬，一定是他把5000聽成了500。我那時心里慎得慌，默默地祈禱，希望他知道真相以后別罵我白癡?? 按照有關規定，法院、公安機關、稅務局、海關等部門來銀行查詢或者凍結相關賬戶的資金，或者劃轉相關資金，在手續齊全的情況下，銀行要全力配合。上月，當地某稅務局一男一女來我網點，要求查詢XX單位某年某月某日到某年某月某日的所有資金流水。對他們來說，他們只要嘴巴一張，提個要求，單位出個證明，就來這邊等著要結果。可是作為銀行這邊，要專門騰出一位主管替他們辦理這些事情。這種業務的手續尤為負責，因為涉及到非單位授權人員來查詢資金流水情況，不但要登記證件，登記具體情況，要稅局人簽名，還要復印他們所有的證件，介紹信，通知書等等。同時還要通知上級部門，經過批準之后，由上級部門通過數據庫查到相關數據，再轉發網點，然后打印出來，蓋章。由于時間跨度較大，支行的數據庫都不一定能查得到，要上級部門協助請求省行相關部門予以協助。與此同時，外面辦理業務的客戶越來越多，很多業務要主管授權。本來主管就很少，現在又少了一個，排隊的隊伍越來越長，客戶的抱怨聲此起彼伏。這個時候，稅局的女同志開始不停地發牢騷，不停的對著柜臺叫嚷：“不就打個流水嗎，你們怎么那么慢，都等了那么久了??”“其他銀行都不像你們這樣??”“為什么這么久啊，有沒搞錯！還沒好嗎？？??W@#$%#^%$^”而里面的主管除了表示抱歉，別無他法。因為這個事情，網點的業務經理被折騰了一個下午才弄好，稅局的兩位同志，尤其是那位女同志差點沒把我們業務經理也就是我們的副行長給吃了。其實我們最不愿意的就是遇到這種情況。遇到好說話的，給予理解，等待也就罷了。遇到不好說話的，隔幾分鐘開始叫嚷，開始催促。這個時候，主管往往兩頭都要受氣。第三篇

談談基層網點的業務

關于基層網點的業務內容。日常生活中，我們都離不開銀行，每個人或多或少都去過銀行辦理業務。但實際上。銀行網點的業務分為好幾類，并非只有存取款等。網點的柜臺分為對私和對公。對私窗口可能還分為普通窗和VIP闖。所有的業務辦理最起碼要兩個人參與，即經辦和復核。通常復核人員為主管。通常一個同時開著六七個窗口的網點，主管大概有兩到三個。他們的級別相當于網點業務經理助理，業務經理相當于網點的副行長，主要是負責柜臺內部的業務操作管理。

很多時候，我們抱怨柜員辦理業務速度慢，實際上，柜員不是不想快，而是快不起來，因為很多業務要兩到三個人逐級審核或者授權以后才能完成，這是出于對客戶資金安全的保障，也是為了保證銀行業務合理合規，確保業務辦理的準確性以及對風險的把控能力。

雖然每天銀行五點停止營業，但并不意味著他們就下班了。營業結束以后，柜員們要對賬，電腦系統的金額和現金實際金額是否相符，即所謂的賬實相符，相差一分錢都不可以。如果賬實不符，就要看監控錄像，把錯誤的原因找出來，如果這筆差錯金額當晚無法解決，就只能掛賬，要業務經理蓋章授權，超過一定金額需要上級部門的主管行長簽字授權方可掛賬。這么一折騰，估計晚上8點能下班就阿彌陀佛了。所以，平時柜員們營業結束對賬，對怕的就是有錯帳，有錯帳就意味著包括柜員和主管在內的同志們，晚上要很晚才能下班。現金可以掛賬，但是如果是支票之類的非現金錯帳，就要沖賬，這個過程也很麻煩。我在做對公非現金窗口的時候，就多次發生過這種差錯，有段時間天天有錯帳要沖賬，搞到副行長氣得要死，沖賬的傳票單被我一下子就用光了。

經常遇到客戶取錢少拿了幾分錢或者柜員多給了客戶幾塊錢，這些所謂的長短款不能自己私自處理，必須要掛賬。否則被監管部門發現，后果很嚴重。柜臺都有監控和錄音，柜員們和客戶說的每句話，做的每個動作，視頻監控中心的同志們聽的明明白白，看的一清二楚。有些柜員因為幾分錢幾毛錢的掛賬手續麻煩，害怕扣分，所以私自處理，基本上這種事情都逃不過視頻監控中心工作人員的眼睛，后果當然很嚴重。輕則扣工資，連累網點主任，業務經理，上級監保部負責人，重則開除當事人，扣支行分數，影響整個支行的年末考核。這些都是有活生生的案例，每周我們都要開會，通報兄弟行最近發生的案件。至于那些因為私自處理幾分錢被開除的案件，已經聽到過N次了。所以，柜員們在做業務的時候都小心翼翼，生怕出錯。那點錢對客戶來說不算什么，但對于柜員來說，處理不當，很可能就丟了飯碗。上面說的主要是對私現金柜臺，對公柜臺也分為現金和非現金。非現金窗主要是處理票據，如轉賬或現金支票，匯款單等。我在對公非現金窗做過小半年，每天處理上百張各式各樣的支票。很多人覺得非現金窗很好做，因為不接觸現金。但是我想說，這個窗不出錯則已，出了錯那可絕對是很大的金額。比如單位提交的匯款單，如果在系統上操作時不注意，500萬后面N個0，一眼花輸多一個，發送之后，復核人員未看清楚就通過，那么這個錯帳差額就足以讓網點主任都難保烏紗帽。我有一次把2萬美金輸少一個0，變成2000USD，結果當然系統不平帳，借貸科目不平，一查才發現是我輸錯了數字。這1萬8000的USD差額如果換算成人民幣，可不是小數目。網點有位柜員，去年的時候，私人匯款操作失誤，將一筆39萬的人民幣匯到河南省，后來行長帶人親自趕去河南某市某縣某鄉某村找到那位“幸運兒”，廢了九牛二虎之力，終于把錢給追了回來。幸虧追了回來，如果追不回來，估計行長自身難保。第四篇 關于內控

對于銀行來說，辦理任何業務都有風險。有些老百姓看來在正常不過的舉動，在銀行看來那就是有風險。有時候，包括我自己在內，都會抱怨銀行有些業務的手續如何如何的繁瑣，有時候覺得很煩，但是自己也很無奈，沒有辦法。銀行的每一個制度和規定的背后，都是在付出了相應的代價之后得出來的，每一個規定的背后都有相應的案件發生。對某一個客戶來說，可能風險為零，但如果客戶數量為幾百，幾千，上萬的時候，風險就不可能為零了。這是一個簡單的概率問題。而對于銀行來說，為了防范風險，我們面對眾多的客戶，只能按照規定，無一例外。這個時候，也只有請客戶理解和配合。我很長一段時間都在負責對公業務，其中重要的一項業務就是開立對公結算賬戶。開對公結算賬戶手續比較繁瑣，而且很嚴格，必須要所有的證照都齊全才可以辦理。我所在廣東省分行要求客戶在辦理業務的時候所有證照都要提供原件及復印件，有時候我在收資料的時候替客戶復印好，將復印件交給柜臺經辦審核的時候，他們一定要求出示原件，而且復印件必須要兩個人同時核對，其中一個必須是業務主管。我至今都沒想明白，難道復印件可以作假？如果客戶只拿了諸如營業執照、稅務登記證等證件的復印件過來，是絕對不可能受理的，當然如果你是很牛的客戶，比如南方航空，南方電網，中國電信等等，這個時候只有你指揮銀行的人，絕對不可能讓銀行的人對你指指點點。因為原件一旦離開了柜臺窗口的視線范圍，就算復印件看過還沒來得及蓋章確認，這種情況也算沒看過原件，需要重新拿原件過來核對。另外，原件和復印件一定要客戶本人拿著這些文件去柜臺，銀行工作人員幫忙拿過去按照規定屬于違規行為。而且很多的時候，主管很忙，不一定立刻有空幫你核對原件，這個時候，你就有可能會需要等待一段時間。有些客戶不愿意等，就會抱怨。其實包括我在內，也對這個問題抱怨過。關于原件核對的問題，我向主管溝通過，結果是我的意見被無視，主管要求嚴格按照規定辦理，防范風險，若被視頻監控中心發現，下達業務差錯，大家都得“死”。現在說說第一篇中提到的在外人眼中不算事兒，在中行的某些制度和智能部門看來非常重大的“可大可小”的事兒。上上周，省行負責視頻監控的部門派人來我所在的網點進行代職工作，即他們代替網點主任行使管理智能，主任因此要回避一周。結果這一周，兩個女人翻箱倒柜，把所有能查的東西全部拿出來，所有留檔的資料全部叫人整理出來每一頁每一頁的翻，只要是覺得有丁點兒疑問的就復印，結果光復印的資料就整整一大箱。最后幾天，把每個人的柜子逐個檢查，所有的東西逐個記錄。把我的柜子也一個個翻過去，里面的紙張一頁頁翻過去。她們在查什么？她們在查你是否私自保留客戶資料，保管客戶財物，如客戶身份證復印件、號碼，任何有關客戶資料的東西。哪怕是一排名字。至于代客保管財物，在這樣嚴密的監控下，除非你活膩了，否則只有傻子才會這么做。一頓翻箱倒柜之后，沒查出什么東東。兩個女人似乎很不爽。周五下午，主任按照省行有關部門的安排，回來交接工作，三人相談甚歡。我們主任在中行干了二十多年，大大小小的場面見過無數，搞掂這兩個女人還是有辦法的。可萬萬沒想到，偏偏就在兩位代職人員準備離開的時候，出現了點事情。代職人員要求檢查剩下的幾個未看過的衣柜夾萬。我們老板就打開給她們看。結果發現理財經理的夾萬里有一個貴金屬物品。代職人員問理財經理是誰的，這個肥女人傻乎乎地隨口說是客戶的。老板立即覺得事情不妙。于是通知上級部門派人將東西送給客戶。按照中國銀行的有關規定，銀行的工作人員尤其是理財經理嚴禁代客保管財物，哪怕是一分錢都不行。可是上級部門的同事下來準備將貴金屬送回客戶的時候發現沒有發票。再一問理財經理，她才慢條斯理的說，這個是她自己的買的，結婚需要，刷卡的，有刷卡單。至于剛才為什么說是客戶的，她解釋說，有個客戶看中了這個產品，但她在外地出差，等她回來以后給她看實物，如果她很喜歡的話，自己可能忍痛割愛，讓給客戶。

說到這里，我想，如果你是客戶，有這樣為客戶著想的理財經理，你覺得“好不好”，你覺得這樣的服務周不周到？不過，從中行的某些規定來看，這種行為，雖然實際上沒有發生，但是有這種想法，即代客購買財物的想法，也是不可以的。盡快后來這位理財經理提供了刷卡單和對賬單作為證據替自己洗刷了罪名，不過代職人員可不肯輕易善罷甘休。回去以后，省行相關部門下發文件，大意如下：代職工作發現理財經理夾萬中有貴金屬制品，但其前后描述不一致，責成當事人、支行相關部門負責人就具體情況寫成報告上交。于是，這起并非因為私自保管客戶的貴金屬制品，而是因為有替客戶代購產品的想法被省行揪住不放。接下來的一周，網點主任寫情況說明+檢討，當事人寫情況說明+檢討。于是，主任的檢討這個光榮的任務就落在我頭上了。當然，主任連續三通電話交代我，弄到我凌晨兩點才寫完。因為那天太晚睡，搞到室友很不爽，為此還發生了幾句口角。天亮以后，我還在睡夢當中，老板電我，7：30在XX地方等我，我來接你，早點回單位把檢討改一改，9點多要上交省行。我一看時間，才7點。接下來的一周，老板天天向上級匯報。經過一周的處理，此事也該有個結果。周五下午，紀委書記、監保部主任、個人金融部經理等五人來網點開會，就此事向全員工通報，并要求各位員工發表自己的看法。大家的一致看法是：要嚴格遵守規章制度，合規操作，連違規的想法都不可以有，雖然各個人說話的時候都是照本宣科，底氣不足。個金部的同事還宣讀了有關貴金屬產品的管理規定和相關條例以及違規行為的處罰條例，特別強調了理財經理的行為以及相關處罰。其中，著重強調了“后果嚴重的，開除處理。” 最后，書記說，我來簡單說兩句。這簡單的兩句，就從中國銀行成立說道中行股改上市，從計劃市場經濟到改革開放，特別是這些年來銀行業快速發展的現狀，從鄧設計師講到胡SIR，最后還來了簡單歸納，從四個方面提了要求。聽得我昏昏欲睡。后來聽到一陣鼓掌聲，知道會議結束，一看時間，已經快晚上10點了。我們那個周五，晚上近10點才下班，而且還有一半的同事還沒有吃飯。

但事情還沒有完。老板給我看了一條上級部門發來的短信，大意是：下周三省行召開XX會議，由此次網點負責人就具體情況發言。他無奈的說，這次是省行的“批斗大會”。

不知道看了這個故事的朋友怎么想。這種耗費巨大人力、物力、時間成本的過于極端的內控管理方式，它的存在有很多很復雜的原因。作為一個普通員工，我只能嚴格按規章制度辦事。但至少，練就一副小心謹慎、如履薄冰的習慣并非壞事。第五篇 談談信用卡

我所在的網點信用卡工作一直是我負責，因此對整個信用卡從最初的申請表填寫到最后的審批制卡過程有一定的了解，而且網點的信用卡發卡量在全轄排名還不錯，當然也傾注了我不少心血。

信用卡申請表交給我以后，我要初審，蓋好各種各樣的章共五個，提交的資料復印件視情況為四個章或者兩個章。財力證明或者收入證明材料及身份證明材料一并整理好之后直接交給上級銀行卡部門。相信看了上一篇有關內控的東東，大家也應該明白我們如果私自保留這些材料將面臨什么樣的后果。其他銀行怎么樣我不清楚，但至少我所在的中國銀行對這些管理非常嚴格，而且所有的操作都在視頻監控之下進行。不過為了謹慎起見，我建議以后打算辦信用卡的朋友在身份證等復印件上注明“此復印件只用于XXXX，他用無效”等字樣并簽名確認，以防萬一。這些注明寫在空白與影印交接處，并注意不要遮住證件號碼或其他主要的數字等。

如果填了申請表以后，突然又后悔怎么辦？別擔心，信用卡中心收到申請表以后，還會打電話跟申請人核實相關資料，那個時候你可以提出取消的要求，工作人員會幫你取消此申請。但請注意，中國銀行的所有信用卡申請資料如果被拒絕時不會退回給客戶的。就算收到信用卡，沒有激活時不會產生年費，建議如果不想用，可立即取消。

說到信用卡，不得不提一下有關投訴的問題。其實這幾年，有關銀行業務的投訴，信用卡相關的投訴比例很高。目前銀行業競爭非常激烈，已經達到白熱化狀態，所以業務的投訴每個銀行都很重視。我們平時工作中最怕的就是遇到投訴。客戶如果打客服投訴，客服中心會將相關的內容發郵件給相關的營業網點，并要求在規定的時間內必須處理好并上報處理結果，而且這方面的處理結果會形成相應的考核標準，在年末工作考核中占到一定的比例。我所在的支行對投訴尤為重視，每次有投訴，處理情況要報上級行主管個人金融業務的行長審批，所以請大家有問題盡量直接打去網點詢問，如果他們態度不好就直接打客服投訴，否則相關的工作人員麻煩很大。畢竟他們都是給老板打工的，很多問題他們是解決不了的。當然，有些無理取鬧的客戶動不動就打客服投訴，搞得我們頭很大。上周尤為年輕的女性客戶，來網點取五萬塊，賬戶不是我們行開立的，而且屬于代辦性質，也就是并非賬戶本人來取錢，按照規定，需要出示兩個人的身份證。她自作聰明，打客服電話問是否需要兩人身份證，客服小姐在電腦上敲了一會鍵盤，說不需要。這位小姐興沖沖的來到柜臺取錢，結果柜員告訴她要雙人ID，她不干了，對著大堂經理又叫又鬧，說什么賠償時間損失費，精神損失費，大堂經理本著客戶至上的原則，盡力安撫她，好言相勸，讓她回去取回戶主ID回來可以優先帶她去貴賓室辦理。結果這位小姐不依不饒，說客服明明說不需要，怎么這里又說需要，還出言不遜，把大堂經理罵個狗血淋頭，一直持續了半個小時，大堂經理也是個漂亮的女孩子，被她罵的有氣也不能當面反駁。這位小姐最后不斷地說，要打電話投訴我們，折騰了一個多小時。后來，大堂經理和我說起這事的時候，也很氣憤，但是沒辦法，只能忍氣吞聲，她還問我，可不可以投訴客戶中心的接線員。其實，很多涉及到柜臺業務的事情，客服人員其實并不知道，她們是銀行外聘的電話接線員，平常一些業務咨詢，她們都要通過電腦查詢，然后照本宣讀，所以問她們等于白問。最好的辦法就是打去網點咨詢，可以通過客服查找到附近的銀行網點電話，直接打過去問，這樣得到的答案會準確的多，而且一般來說工作人員都會很熱情的給你相關的答復。另外，至于很多復雜的規定，其實很多都是按照人民銀行或者外管局，或者銀監會等監管機構的文件要求來設置的，一般國有商業銀行的柜臺操作都比較規范比較嚴格。

銀行，不管是國有商行還是股份制商業銀行，都是服務行業，客戶是上帝，服務很重要，就算是國有商行，雖然是國家控股，但是高層并不具有行政級別，和國資委管的國企不一樣。服務的質量，直接決定了客戶的數量，也決定了這家銀行的名譽和地位。說到這里，順便提一提端午節那天在工行某網點申辦信用卡的事情。6月16日，端午節，我在從植物園回來轉車時看到有家工行的網點很少，就進去填寫了張亞運系列信用卡申請表，因為工行是亞運會指定銀行。我在ID、工作證上還注明了上面提到的“XX用途他用無效”的字樣，交了表就回去了。一晃，已經一個月，這么久都未接到工行客服電話進行信用卡資料核實，我覺得很奇怪，于是打客服查到那家網點電話，打過去詢問情況。報上ID號碼和姓名手機等信息，那邊說查到以后給我回復。早上打的電話，等到中午才回復。這是那邊一位自稱是客戶經理的工作人員，用抱歉的口氣向我解釋，信用卡系統里面沒有我的資料，查了登記表也沒有，有可能申請表及其他資料弄丟了，或者夾在退表之中一起被銷毀了。這下我有點火大了，質問那位經理，申請表還附有我的ID和工作證復印件，你說可能被銷毀，也就是說可能丟了，資料泄露的責任你自己看著辦把。再說，銷毀退表也有交接清單，你們難道不應該在視頻監控下操作的么？那位經理支支吾吾的說：“我們都是自己在后臺銷毀的。”我告訴他，你和你們的領導或者負責人反應下這個情況，看你們怎么處理這個事情，到時候給我電話，就掛了。結果，這邊電話掛了沒多久，我老板就打電話給我，問我是不是投訴了工行，我心里想，這消息也忒TM靈通了吧，工行真NB，這么快就找到我的老板。他直接告訴我，別投訴，能私下解決就解決。其實，我這個不叫投訴，只是打電話給他們，問清楚情況并給我一個交代。他聽了我的解釋以后，說，那行了，沒事就好。

下午五點多，營業結束以后，那邊來了一通電話，自稱是那個網點的負責人，首先解釋了為什么隔了這么久才回我電話，原因：

1、她一直在看監控錄像，從收表的那天開始看起，搞清楚了整個信用卡申請表的“行蹤”。

2、反復確認之后，才打電話給我，好有個交代。最后情況是，收到表之后第二天，工作人員剛好接到上級行退回的申請表，在銷毀這批表時，把我的申請表剛好壓在里面，一起銷毀了，有視頻監控錄像為證。接著，一堆抱歉的客套話，當時我心里就在想：有種就給我看一下當時的監控錄像，不過我知道這是不可能的。這個事情就這樣以對方的上述解釋不了了之。后來問了老板才知道，工行那邊找到了我們上級行的某位領導，領導又致電我老板，老板又轉告給我，一句話：不要投訴。此事就此作罷。至于有什么評論，如果能堅持看到這里的朋友，大家自己討論吧，我就不多說了。第六篇

談談ATM自助設備的一些問題

最近各大媒體爭相報道銀行業亂收費的問題，始作俑者就是ATM跨行手續費漲價，某家媒體一報道，其他媒體一路跟風，最后全部媒體爭相報道，于是一個很普通的事情就這樣被媒體弄成了轟動全國的新聞。在這種高關注度下，其他銀行收費項目也被媒體扒拉出來，紛紛貫以醒目的標題，瞬間，銀行收費項目的合理性問題成為大家茶余飯后的熱門話題。弄得銀監會，人民銀行，銀行業協會，國家發改委等相關部門紛紛出來進行官方的表態和說明。我從五月份開始負責管理網點的ATM自助設備，每天都要給這些機子加鈔，行內人俗稱“清機”。網點一共五部ATM，我要清理其中的四臺，三臺存取一體，一臺取款機。每天8點30開始，弄完四部機，已經滿頭大汗，因為設備24小時運行，設備房雖然有空調，但還是很熱，基本上弄完已經快10點了。每天早上如此，因為網點ATM使用頻繁，每天現金進出量很大。取款機每天保證要有50萬現金，其他三部存取一體機，因為可以循環使用現鈔，基本保持里面有兩萬以上的現金就可以。有興趣的可以算算我這幾個月一共數了多少現金，平均每天50萬。清機時必須要雙人清點現金，當然是在監控錄像之下進行。ATM機子里面的現金也要雙人清點，如果是機子識別的殘鈔，必須手工清點。ATM畢竟不是人，很多存款的現金比較舊，機子就會識別為殘鈔，進入專門的鈔箱。其實這些錢基本上都不是殘鈔，只是有點舊而已。但是按照規定，這些錢要手工清點。我記得第一天清機，這些需要手工清點的殘鈔就有十幾萬，最后數到我的手都已經酸了。最多的一次，我手工數了30多萬現金。最頭疼的是ATM吞鈔或卡鈔的情況。年輕人一般不會出現操作上的問題，但就是有些非常極品的人，以為存款機和人一樣，會幫你把錢分好，把折起來的錢攤平，于是這些人不管三七二十一，把捆有橡皮筋的一沓錢也不攤開，一股腦兒全塞入進鈔口。幾秒之后，錢被卡住，整部機子因為這樣自動停止服務。一部ATM就這樣被廢了。作為工作人員，又要雙人進入設備房，打開機器，清理出被卡的現金，并記錄數據和時間，然后重新啟動。每次清機，總能從進鈔口發現橡皮筋、膠帶等雜物，讓人真是又氣又好笑。凡是吞鈔或卡鈔，若系統未將相應款項在你的賬戶中反映出來，我們就要手工調賬。這一環節又要花去主管差不多半天時間，調賬又分很多情況，如果是跨行的卡，超過2000元，要掛賬，上級部門授權，待上級支行行長簽字授權以后，方可入賬。所以主管很不愿意看到跨行的卡出現錯賬的情況，因為后面將會是一項浩大的“工程”。

如果ATM出現故障，需要維修，工程師在維修的時候，ATM的兩位管理員必須雙方在旁邊監視，又不能做其他事。柜臺的主管這時候又要在心里哭爹喊娘了，因為一個主管在看機，剩下的一個主管要應付六七個窗口，工作強度可想而知。光我說的這幾項內容就已經耗費了相當的人力和時間成本，還未計算這些ATM的電費，另外ATM存取一體機一臺十幾萬，取款機一臺幾萬塊，設備室還要安裝空調，所有這些成本是相當昂貴的。

報紙上有所謂的銀行相關人士解釋了跨行卡在ATM收費時費用的分潤，即ATM所屬行，發卡行和銀聯三方分潤，的確是這樣。只要是跨行就要涉及銀聯清算，它給你清算，你必須給錢。再加上ATM本身各種各樣的成本費用，ATM自助設備很少可以盈利，基本都是虧本的。但銀行為什么還大力推ATM，因為他可以分流客戶，減輕柜員工作壓力。不想在柜臺排隊的人，最好去ATM辦理。

跨行匯款要經過人民銀行的支付系統，由人民銀行中轉再進入匯入行。所以，這個手續費中相當一部分是給人民銀行的，并不是匯款行全部私吞。至于跨行轉賬不成功手續費卻不退的問題，因為手續費是要給人民銀行的，如果你想要回來，可以去找人民銀行。