第一篇：銀行2006年風險管理工作意見

文章標題：銀行2006年風險管理工作意見

2006年是中行股份制改革和推進上市工作的關鍵一年，為適應總行授信決策集中化、專業化管理的要求，針對授信審批、五級分類，信用評級三集中的發展方向，為保持我行授信業務的持續、健康、快速發展，實現速度、規模、質量、效益、結構的動態平衡，今年風險管理工作的指導思想是：以省市行2005年

工作會議精神為指針，以實施信貸資產“生命工程”為核心，以加快授信業務發展和控制風險為重點，以加強授信業務動態監控和實施后評價為手段，夯實基礎工作，完善風險管理機制，加強風險窗口指導，努力提高授信從業人員的風險防控能力和政策、行業、企業的研判能力，確保實現加權信貸資產不良額控制在7140萬元、不良率控制在2％以下的目標。

一、深刻認識股份制改革給風險管理帶來的根本性變化。

第一個變化是通過注資和財務重組，對不良資產進行劃轉和剝離，從根本上改變了中行的資產質量。2004年底中行整體不良資產比率已經降到5.09％。

第二個變化是股份制改革使得中行的公司治理機制發生了根本變化。“三會一層”的組織架構已經建立。董事會成為風險管理的最高決策機構；董事會下設風險政策委員會；監事會負有監督管理層風險管理工作的職責；管理層具體領導全行風險管理工作。

第三個變化是股份制改革使得公司的利益關系者增加，特別是股權結構發生了變化，對風險管理的要求也發生了根本性變化。

第四個變化是中行已經啟動三項重大改革，即流程整合，人力資源改革和信息披露制度改革，這些改革都將給風險管理帶來很大變化。流程整合要充實前臺，加強中臺，集中后臺，要改變四級經營四級管理的長蛇陣；風險管理要實行集中化、專業化、垂直化、扁平化重組；風險管理觀念需要轉變，風險管理不僅僅是純粹的管理行為，風險管理創造價值，風險管理可以節約成本，風險管理可以帶來收益。

二、以科學發展觀為指導，努力打造風險管理長效機制。

風險管理的長效機制，即是著眼于實現銀行資本、規模、速度、風險、效益持續動態的平衡，具有內在自我完善功能，在銀行的持續經營中能夠長期發揮作用的風險管理運行機制，它是風險管理的偏好、戰略、組織架構、政策、制度、決策、監控、考核評價機制的總稱。風險管理長效機制具體內容包括：

（一）確立符合股東價值的風險偏好。董事會已經明確了中國銀行的風險偏好，包括定性和定量兩個方面，定性講，就是“理性、穩健、審慎”。理性，就是要理性處理好風險管理和業務發展的關系；穩健，就是組織架構要穩健，政策指引要穩健，資產組合要穩健、清晰；審慎，就是對每一筆貸款的決策要審慎，既要敢于承擔風險，又要讓收益覆蓋風險。定量講，就是置信度和容忍度。

（二）明晰科學的風險管理戰略。中國銀行的風險管理戰略就是“全球的風險管理體系，全面的風險管理范圍，全員的風險管理文化、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全額的風險計量模式”。“六全”是以全面為核心，以全員和全程為保障，以全球為表現，全新和全額為手段的戰略體系。

（三）垂直化、扁平化的風險管理組織架構。

（四）專業化的授信審批機制。授信審批機制實行專業化管理，審批、客戶評級，績效評級都要走專業化道路。今年，總行在授信審批中實行“三二一”工程，在全轄選聘300名總行級盡責審查人員，200名專職評委，100名專業審批人。

（五）嚴格的授信執行和貸后管理。授信決策包括業務發起、盡責審查、授信評審和專業審批四個環節。二級及以上分行均可設立業務發起環節；在總行、一級分行設立盡責審查小組，一級分行可在二級分行派駐盡責審查人員；只在總行和一級分行設立授信評審委員會，取消一級分行以下的授信評審委員會。目前，全省只在省行、濟南和煙臺分行設立授信執行處，其他二級分行的授信執行職能由風險管理部門承擔。

（六）細化的評級和撥備體系。今后信貸資產的分類將由五級分類過渡到十二級分類；撥備要由現行的按照監管當局標準的撥備，過渡到既考慮監管當局標準又考慮國際會計準則的雙重標準的撥備。

（七）完善的風險預警機制。總行將對風險管理在線網站，負面信息網站和經濟預警平臺進行增速擴展，今年特別建設好負面信息的預警機制，完善重大風險報告制度，強化風險預警。

（八）強有力的信息系統。

（九）反映風險成本的績效考核體系。

（十）卓有成效的創新機制。風險管理技術創新主要是指改進風險管理信息系統，構建新的全口徑風險管理數據平臺，研發風險管理模型，以提高風險管理控制力和競爭力。

（十一）專業化的風險管理隊伍。

（十二）穩健持久的股東回報。落實科學發展歸根結底是要堅持發展是第一要務，實現

資本、規模、速度、風險、效益持續、動態平衡，為股東、銀行、員工創造價值，使新的股東長期穩定獲得風險經營所帶來的回報。

三、2005年總行風險管理工作思路

（一）貫穿一條主線。即努力建設全面的風險管理體系，打造長效的風險管理機制。

（二）重點推行兩項改革。即授信集中審批和授信資產風險分類改革。

（三）突破三個難點。一是建立風險預警機制；二是加強集團客戶管理；三是強化信息系統建設。

（四）堅持四個確保。第一，確保集團授信資產不良率嚴格控制在4.9％以內；第二，確保撥備覆蓋在68％左右；第三，確保關注類貸款現狀得到改善；第四，確保貸款行業結構、地區結構、品種結構和客戶結構得到優化。

（五）加強兩項管理。一是加強對零售貸款的風險管理；二是加強對海外機構授信風險的管理。

四、2005年我行風險管理要點

今年是風險管理機制大變革的一年，這些變革是動態持續的，體現為復雜性、緊迫性、創新性、全變性，我們要把握集中化、專業化、扁平化的發展方向，充分認識到授信集中審批，信用評級集中，五級分類集中的重要意義和深遠影響，轉變觀念，加強學習，前瞻性地做好我們的工作，為此，我們要圍繞大力發展優質授信業務、增強風險識別、控制和預警能力、嚴格控制授信資產不良的發生、夯實信貸基礎工作的主線來做好今年的風險管理工作。

（一）以公司大客戶戰略為指導，堅定不移推進信貸資產“生命工程”的實施。

市行2006年工作會議的主題就是實現跨越發展，這一目標實現離不開信貸資產“生命工程”的實施，各單位要進一步增強危機感和責任感，加深對信貸資產“生命工程”所述投放的主流板塊、客戶分類、動態結構和清舊堵新四個層面內涵的理解和把握，下一步按照省行反饋的戰略類、發展類、監管類和退出類的客戶試分結果搞好自己的定位，同時，以公司大客戶戰略為指導，切實加強項目庫建設，對目標客戶的選擇，重點放在資產總額或年銷售收入過2億元和在行業內具有競爭優勢的企業上。對市行列入壓縮和退出客戶名單的企業，各單位要搶時間、趕進度，采取有效措施適時退出，6月底前要取得明顯進展。

（二）優化信貸資源配置，加快授信業務發展。

當前，銀行利潤主要來自貸款利息收入，無論從提高我行的盈利水平，還是從打造我行在同業中的核心競爭力出發，都應該加快授信業務的發展。由于資金供求矛盾的長期存在，銀行在資金配置上具有一定的主動性和選擇性，所以，我行在授信業務發展上正處于加快發展的機遇期，而事實上在政策、市場、管理等因素的作用下，有的企業在成長壯大，有的在萎縮、甚至走向破產滅亡，客觀存在的優劣，要求我們又必須審慎地處理好發展與防風險的關系，特別關注經濟高成長帶來的發展空間和潛在的危機。在實際工作中必須提高有效識別風險和控制風險的能力。一是嚴把客戶準入關。在營銷客戶時，首先要看企業所處的行業，是否符合國家的產業政策和信貸支持重點；其次加強對企業產銷狀況、財務狀況和市場前景的研究，分析其產品和企業生命周期所處的階段，對企業內在質地有一個準確的判斷；二是嚴把客戶評級關。由于今年B級以上客戶的評級由省行認定，所以要本著“客觀、真實”的原則來把握，絕不能人為拔高，以提高省行評級的通過率。評級時務必要按照行業分類標準和國資委《2004年企業績效評價標準值》中的財務指標取值認真對照，對其財務指標所處同行業水平做到心中有數；三是把客戶評級、準入與預授信工作相結合，凡不準備做授信業務或經營規模小、財務指標差的客戶，也不要對其做評級和準入，以避免無效工作和減少在省行的負面影響。只有我們在客戶的營銷階段把工作做扎實，才能為風險關口前移和優化信貸結構打好基礎。為完成今年公司貸款新增5.4億元的目標，希望各單位加快授信總量材料的上報與溝通，爭取上半年完成投放目標的80％。

（三）抓好具體業務的風險控制，履行好新的業務職能。

根據省行業務流程整合要求，二級分行風險管理部門增加了授信執行、資產保全和法律合規等職能。隨著授信評審職能的弱化和授信執行工作職能的并入，我行風險管理工作的重心轉移到對授信業務的風險控制上，實現對授信業務貸前貸中貸后的全程管理。各單位要以現金流量分析和預測為中心、以客戶信用評級為基礎，做好對客戶的貸前調查工作；通過履行授信執行職能，做好貸中管理工作；以授信資產風險分類為龍頭，做好貸后管理工作。

（四）夯實各項基礎工作，提高風險管理水平。

1、提高授信材料質量。授信材料的質量直接影響到授信審批的效率和質量，各單位要加強對申報材料的把關，要對其準確性、真實性負責。為實現授信可批的目標，各級信貸員要在材料的可行性、合規性和可讀性上下功夫。為加快授信審批，凡上半年到期的總量要求5月底前全部申報完畢。

2、完善統計制度。要加強對新一貸信貸系統數據維護工作的監督與管理，確保數據錄入的準確與及時，從而保證客戶評級和資產分類等關聯系統的正確反映。保證統計數據的準確與完整，并做好業務數據的長期保存工作，為總行開發信貸組合管理模型做好基礎工作。

3、加強信貸檔案管理工作。對授信檔案實行集中統一管理，采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。各單位應嚴格按照《中國銀行授信檔案管理規范》文件執行，市行將加強對授信一、二級檔案管理的監督與指導，下半年對全轄信貸檔案制度的執行情況及信貸文件、檔案的管理狀況進行檢查和評比。

（五）加大對授信資產的監控力度，不斷提高授信資產質量。

1、建立預保預報管理制度。建立潛在不良貸款項目庫，提前采取保全措施，由市行進行監控和督導，同時對潛在不良貸款成因進行分析歸納，并定期通過“風險提示”方式通報全轄。風險管理部要對業務發起單位預保措施的有效性與前瞻性進行后評價。

2、繼續實行重大授信風險報告制度。對有可能對中國銀行整體形象、授信資產安全性及資產質量形成較大負面影響的事件或事項，應在重大授信風險事項發生后的第一時間內，報告市行風險管理部。對特別緊急的，應采取特事特報的方式，市行負責向省行風險管理處報告。對隱瞞不報或監控不力、反映不及時導致遲延、漏報而給中行造成損失或不良影響的責任人，將依據有關規定進行處理。

3、加大對存量授信資產監控力度。要加強對存量授信，特別是借新還舊、收回再貸、債務重組和關注類貸款的管理，從客戶結構、行業結構等方面加強研究，認真分析存量授信的潛在風險，制定相應的管理措施。要從風險分類、客戶信用評級等角度加強管理，真正“關注”關注類貸款，真實反應資產質量，對存量授信分類不實或客戶經營情況惡化需降級的，應及時采取保全措施。

4、加強零售貸款資產質量的監控。各單位要在細分類別的基礎上，定期進行分析，掌握零售貸款的變動原因和變動趨勢。要加強對關注類貸款的監控和分析，夯實零售貸款的資產質量。下半年市行要對集中性授信進行重點檢查，切實防范虛假按揭，防范單一樓盤、單一經銷商的集體違約風險。

（六）做好五級分類和信用評級工作，為促進發展和加強管理提供信息支持。

1、做好五級分類集中認定工作。按照省行授信資產集中分類實施方案，業務發起單位要認真、準確地填寫模板，市行對模板數據和分類申請材料的真實性、完整性進行復核，及時報送評估模板和申報材料，需要進行上調或下調分類等級的，各單位必須及時上報分類調整理由，由市行上報省行認定批復后才能進行調整，否則就是違規。為了保持分類的嚴肅性，各單位應特別注意避免同一客戶出現不同分類結果現象的發生。各業務部門要及時、準確維護信貸新一代系統數據，這是我們做好風險管理工作的基礎。為此，市行下發了考核辦法，如果數據維護不及時、不準確，勢必影響總量審批，影響五級分類和信用評級結果，此項工作事關全局，希望各單位一把手務必引起高度重視，同時，對一線人員給予更多地關心和支持，為他們更好地工作創造條件。做好授信資產風險分類集中認定各項日常工作，充分利用授信資產分類信息，分析授信的變化原因、變化趨勢、進行風險狀況判斷，以推進貸后管理工作。

2、完善客戶信用評級工作。嚴格按照評級管理工作程序，全面啟動2006年度客戶信用評級工作，要求各單位5月底前將授信客戶及授信擔保客戶的信用評級材料全部上報市行，以確保在上半年按時、順利完成評級工作。為提高評級工作質量，市行對報送的客戶信用評級材料將進行認真地審核，對報送的暫不評級客戶清單進行審定，評級過程中嚴格按照現行評級體系計分標準要求，統一尺度、嚴格把關，注意分析無效資產、合理測算資金需求，準確評定客戶等級和風險限額，并運用到對客戶的貸前調查中，為授信業務發展和優化信貸結構提供信息支持。

（七）做好各項授信業務的常規和專項檢查，以促進授信業務的健康發展。

1、在非現場監控的基礎上，加大現場檢查力度。充分利用信息科技手段，在非現場監控發現問題的基礎上，下半年加大對問題支行的現場檢查力度。檢查重點側重于授信業務操作方面、票據業務、零售業務、內控制度執行情況、授信資產五級分類工作、信用評級工作、授信核批情況、信貸檔案管理情況、外審及內審部門歷次檢查發現問題的整改落實情況等等。今年現場檢查覆蓋轄內所有業務發起單位總業務量的50％以上。

2、針對內外審檢查發現問題，認真落實整改。各單位要高度重視內、外審檢查部門對我行信貸資產檢查中所發現的問題，限時逐項整改，要對整改情況進行監督和后評價。今后對同一問題履次檢查仍然出現的，視情節追究相關人員的責任。省行XXX行長在風險管理會議上指出，今后一定要從嚴治行，對違規操作的處理絕不再手軟。

3、加強對操作風險的管理。完善制度、規范程序。在總行、省行的相關管理辦法框架內，對各項業務實行標準化操作，省行將編制各項業務的操作手冊，實現以業務流程為中心的風險管理體制。全轄信貸人員務必轉變觀念，改變過去的思維定勢和操作習慣，以盡快適應新機制的要求。

（八）加強授信風險后評價，防微杜漸，及時糾錯。

1、加強政策制度和風險管理方法的后評價。對我行正在使用的公司、零售等授信政策、盡職調查指引、信用評級授信管理、授信決策管理、資產質量管理、風險分類管理、資產組合管理等授信及風險管理政策制度和方法以及有關實施細則，每年進行一次總結和評價，時間定在11月份，對執行中反映問題較多的，隨時開展后評價，可通過非現場監控等途徑掌握實際情況、如有必要也可進行現場調查和檢查。后評價報告內容包括對有關部門執行情況、在執行中的問題、執行單位的意見、建議等。對后評價結果，涉及到制定部門應根據后評價意見要求，對有關政策和制度存在的問題進行分析和研究，并不斷完善，使其更好地指導授信業務并服務于授信業務的開展。

2、加強授信項目后評價。今年要選擇金額較大的授信項目、借款人信用等級降低且資產質量惡化、特別關注（如有條件批復、行業風險、企業涉及改制、重組等）的授信項目進行現場后評價。檢查重點側重于借款人和項目基本情況、授信使用和條件落實情況、資產質量狀況、銀行收益和風險等。后評價報告重點分析在項目決策中上報材料真實性、風險分析是否深入、決策程序是否合規、業務部門貸后管理情況、風險隱患及防范措施建議、總結項目成功經驗和失敗原因等。對后評價結果，各單位要研究并采取有效措施，防范授信風險，并切實加強貸后管理。對需要進行后評價的項目和客戶，屆時市行將下發清單。對所有授信客戶的貸后管理，市行在一季度經營形勢分析會上已做了安排，在此重申，所有授信客戶的貸后管理報告必須于6月末和12月末之前分兩次逐戶上報市行。

（九）完善集團客戶授信管理，控制授信集中性風險。

繼續配合省行做好集團客戶授信總量限額管理，做好牽頭行、參與行定位、保證授信材料真實、完整和有效性。重檢各行集團客戶名單、加強對客戶關聯關系的分析，動態更新，以全面掌握客戶關聯方及關聯交易的信息、提高集團客戶識別、統計分析水平。

（十）繼續配合總行推廣授信核批系統整合工作。

今年總行將完成授信審批系統和授信核批系統整合，整合后，各行應保證系統順利推廣。風險管理部負責對授信業務部門填報的客戶基本信息審核，若發現授信業務部門填報客戶基本信息不完整、不準確可直接進行修改，或退回授信業務部門修改。風險管理部對權限內授信審批信息的完整性、準確性承擔最終責任，同時對所有客戶基本信息的完整性、表面一致性承擔審核責任。授信決策信息未報總行審核或未獲得總行核準通知書，不得辦理授信手續，否則，視為重大違規行為。

（十一）加強學習，努力提高從業人員素質。

今年是風險管理機制大變革的一年，制度、辦法、流程、規定將發生重大改變，全轄信貸人員務必要加強學習，以適應新形勢的要求，要增強效益觀念、合規觀念、競爭觀念、創新觀念、服務觀念、團隊觀念和學習觀念，樹立全員的風險管理文化，提高從業人員的道德操守。在素質提高上，市行盡可能為大家創造一些專題學習的機會，本次會議上也安排了總量材料規范文本的應用、授信核批系統、五級分類工作的專題講座，但必竟時間有限，更多地還是要依靠崗位自學，希望大家增強自我約束，擠時間多學一些理論和知識。通過不斷地學習和總結，把自己煉就成為風險管理戰線上的專家。

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第二篇：銀行風險管理

銀行風險管理

一、單項選擇題

1.商業銀行對外幣的流動性風險管理不包括（）。

A.將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行

B.將最終的監督和控制全球流動性的權力集中在總部或分散到各分行

C.制定各幣種的流動性管理策略

D.制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應急計劃

【您的答案】 B

【正確答案】 B

2.（）針對特定時段，計算到期資產和到期負債之間的差額，以判斷商業銀行

在未來特定時段內的流動性是否充足。

A.流動性比率/指標法

B.現金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【您的答案】 C

【正確答案】 C

3.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過

（），流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.75%，25%

B.75%，15%

C.50%，15%

D.50%，25%

【您的答案】 A

【正確答案】 A

4.操作風險評估和控制的內部環境因素不包括（）。

A.公司治理結構

B.合規管理文化

C.信息系統建設

D.外部控制體系

【您的答案】 D

【正確答案】 D

5.操作風險中的人員因素不包括（）。

A.內部欺詐

B.文件/合同缺陷

C.知識/技能匱乏

D.核心雇員流失

【您的答案】 B

【正確答案】 B

6.按照由表及里的原則，操作風險具體可劃分為非流程風險、流程環節風險和

（）。

A.控制派生風險

B.人力資源配置不當風險

C.系統性風險

D.操作失誤風險

【您的答案】 A

【正確答案】 A

7.商業銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以致影響正常業務運行的風險，不可以通過（）來進行操作風險緩釋。

A.提高電子化水平以取代手工操作

B.制定連續營業方案

C.購買電子保險

D.IT系統災難備援外包

【您的答案】 A

【正確答案】 A

8.（）指標僅適合衡量大型的特別是跨國商業銀行的流動性風險。

A.現金頭寸指標

B.流動資產和總資產的比率

C.大額負債依賴度

D.核心存款指標

【您的答案】 C

【正確答案】 C

9.1988年（）標志全面風險管理原則體系基本形成。

A.華爾街第二次數學革命

B.《巴塞爾資本協議》

C.華爾街第一次數學革命

D.歐式期權定價模型

【您的答案】 B

【正確答案】 B

10.以下哪種不是巴塞爾新資本協議對操作風險經濟資本的計量的方法。（）

A.基本指標法

B.高級計量法

C.標準法

D.產量法

【您的答案】 D

【正確答案】 D

二、多項選擇題

1.聲譽風險管理流程包括以下哪些步驟（）。

A.聲譽風險的識別

B.聲譽風險的評估

C.監測和報告、內部審計

D.聲譽風險的修訂

【您的答案】 A, B, C

【正確答案】 ABC

2.良好銀行公司治理的特征（）。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制

D.科學的激勵約束機制、先進的管理信息系統

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

3.下列選項中，屬于商業銀行市場風險控制手段的有（）。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風險限額管理

D.止損限額管理

【您的答案】 B, C, D

【正確答案】 BCD

4.下列屬于我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序應主要包括的內容有（）。

A.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義

B.列入交易賬戶的金融工具種類

C.列入交易賬戶的頭寸應符合的條件

D.交易標識

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

5.我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序應主要包括以下幾點內容（）。

A.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義

B.列入交易賬戶的頭寸應符合的條件

C.列入交易賬戶的金融工具種類

D.明顯不列入交易賬戶的頭寸

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

三、判斷題

1.戰略風險管理主要是通過整合內部營運流程來實現的，它的核心是協調經營目標、長期戰略以及可利用資源。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

2.商業銀行對企業信用分析的5Cs系統是指：品德、資本、還款能力、抵押和經營環境。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

3.在商業銀行流動性管理中，商業銀行通常將核心存款的80%投入流動資產。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

4.一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越弱。

【您的答案】

【正確答案】 錯

5.通常活躍在貨幣市場的商業銀行需要采用較長的流動性缺口分析時間序列。

【您的答案】

【正確答案】 錯

6.商業銀行最高風險管理委員會委員須全部由商業銀行內部人員擔任。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

7.吸收損失的緩沖器和最終來源是資本金。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

8.市場是風險的第一承擔者，也是風險管理最根本的動力來源。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

【答案解析】 資本是風險的第一承擔者，也是風險管理最根本的動力來源。

9.風險評估原則是由表及里、自上而下、從已知到未知。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

【答案解析】 風險評估原則是由表及里、自下而上、從已知到未知。

10.商業銀行必須通過定期的內部審計和現場檢查，保證聲譽風險管理政策的有效執行。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

第三篇：銀行風險管理

隨著步入信息化時代，商業銀行對信息化技術的依賴程度越來越高，金融信息技術日益提升，使商業銀行能夠成為包含經營、管理和創新的基礎設施平臺。但是，由于信息化技術的依賴，使得金融業務都與信息科技密不可分，在增加業務效率和收益的同時，潛伏期中的風險也與日俱增，并且呈上升趨勢。尤其在這幾年，出現了很多金融風險事件，這些風險所帶來的損失，給銀行的發展帶了是十分巨大的危害，管理難度也逐漸提升，從而導致目前商業銀行的信息管理形式面臨著嚴峻的考驗。由此可見，對于商業銀行的信息科技風險管控，已經十分迫切。因此，為了能夠更打造安全性能更高的金融平臺，首先需要提供業務的創新水平；其次，加強研究信息化風險管理，從而使風險管理水平能夠平穩提升；最后，落實風險管控，提升商業銀行業務安全性，使銀行業務朝著安全穩定的方向發展。

本文開篇主要從當前現狀出發，闡述了本課題的背景和意義，比較國內外的發展方向和現狀，以江西GS銀行為例，描述了GS銀行的信息科技風險的基本理論、特點和策略等。然后主要針對國內商業銀行信息科技風險管理的現狀進行了分析，從信息科技生產運行風險、安全綜合風險和研究測試風險三個角度，對信息科技風險管理的問題進行了實質性的描述。

通過對江西GS商業銀行信息科技風險管理的實例進行分析觀察，根據當前該所具備的特點和所面臨的風險，逐步進行深入探究，提出了四個風險管理策略：識別評估策略、應對控制、計量評價策略和監測監控策略。通過這四個策略，降低江西GS銀行所面臨的信息科技風險，為銀行帶來更多的經濟效益。

接著建立了江西GS銀行的風險管理評價體系，通過風險評估的方法運用，進行了對于銀行業務風險的全程管控。在管控的過程中，在風險未出現之前進行預警控制，當風險發生時銀行能夠進行應急處理，事后能夠選擇最優的方案去調整銀行業務。提高銀行對信息科技風險管理的能力。

在本文最后，對全文進行總結以及對未來發展方向進行展望。

With getting into the information age,the commercial banks dependent on information technology more and more,and the financial information technology is improving, so that commercial banks can become the infrastructure platform including management, management and innovation.However, due to the dependence of information technology, making financial services and information technology are inseparable, increase business efficiency and profitability, while also increasing the risk of latent period,and the latent period is increasing.Especially in these years, there have been a lot of financial risk events, the loss of these risks, to the development of the bank with a very great harm, the difficulty of management has gradually increased, leading to the current commercial banks in the form of information management is facing a severe test.Thus, for information technology risk management and control of commercial banks, it has been very urgent.Therefore, in order to be able to build a more secure financial platform, the first need to provide business innovation level;secondly, to strengthen the risk management of information management, so that the level of risk management can be improved steadily;finally, the implementation of risk management and control, improve the security of commercial banks, so that the banking business towards security and stability of the direction of development.This paper begins with major departure from the current status quo, describes the background and significance of the topic, compare the direction and development status at home and abroad, Jiangxi GS Bank as an example,to describe the basic theory of GS Bank of information technology risk, characteristics and strategies.And then, it analyzes the current situation of information technology risk management of domestic commercial banks, from the three angles of information technology production operation risk, safety comprehensive risk and risk management, and describes the problem of information technology risk management.Through analyzing and observing the examples of Jiangxi GS commercial bank information technology risk management, according to the Institute have the characteristics and risks currently facing, gradually delve into proposed four risk management strategies: identifying assessment strategies, dealing with control, metering evaluation of policies and monitoring and control strategies.Through these four strategies to reduce the risk of information technology Jiangxi GS banks are facing, bringing more economic benefits for the bank.Followed by the establishment of a risk management evaluation system of Jiangxi GS Bank, the use by the method of risk assessment, carried out for the whole banking risk management and control.In the process of management and control, the risk does not appear before the early warning control, when the risk of banks to carry out emergency treatment, and afterwards be able to choose the best solution to adjust banking.The ability of information technology to improve bank risk management.In this last, the paper summarizes and prospects for the future development direction.

第四篇：銀行風險管理工作報告

2011 年第三季度銀行風險管理工作報告 銀行目前風險管理意識濃厚，態度明確，行動扎實，歷史的教訓給了后人很多的啟示、警示，因此無論在結算、財務、信貸諸方面各崗位都能嚴把風險關，減少、消除人為不執行制度造成的風險損失。在操作風險方面，對各崗位分工、流程、復核、審查、制約都嚴謹有序，風險降至最低。銀行信貸風險方面，對已形成的不良貸款、抵貸資產已消化、清收、優化了一部分，對訴訟及執行力大大加強。對存量客戶的管理到崗、到人、到戶，責任明確，檢查考核認真，確保不形成新的風險點。銀行聲譽風險方面，我行正通過積極有力的支持地方經濟建設，清收盤活不良資產，消除以后不良聲譽。通過大力宣傳政策形勢，加強與政府企業交流溝通，加強柜員服務等多項措施，使我行聲譽在當地口碑好，形象優，干群干勁足。總之，銀行風險管理防范是一項系統長期工程，三季度我行風險管理工作是取得了一定成效，但離上級要求及全年工作目標還有距離，我行將再接再勵，努力使風險管理工作再上臺階。

第五篇：銀行風險管理工作總結

銀行風險管理工作總結

銀行風險管理工作總結1

本人系xxx支行員工，20xx年8月參加工作，任職風險管理部綜合統計崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和

照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、分析和管理；負責全行信貸數據動態管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統計數據；對xx支行運行的老信貸系統進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統計及分析；提供xx行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營情況的詳細數據；月度、季度、，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。

進入xxx半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的x工作，面臨著全新的挑戰，這個過程不僅是專業的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態度、正確的方法、積極的`溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和最高的工作效率。也正是x業這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優良的成長環境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解x業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業務知識，嚴謹認真的完成了本職的統計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的`認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續努力。

風險管理部綜合統計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續努力，成為更優秀的xx一員。

本人系XX銀行XX支行員工，XXXX年8月參加工作，任職風險管理部綜合統計崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。

風險管理部是負責XX支行全面風險管理政策的落實，監測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、分析和管理；負責全行信貸數據動態管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統計數據；對XX支行運行的老信貸系統進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統計及分析；提供xx行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營情況的詳細數據；月度、季度、，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。

進入XX銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰，這個過程不僅是專業的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和最高的工作效率。也正是銀行業這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在XX優良的成長環境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業務知識，嚴謹認真的完成了本職的統計工作，做到了及時、準確、完整的反映XX支行信貸業務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續努力。

風險管理部綜合統計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續努力，成為更優秀的XX一員

銀行風險管理工作總結2

根據總行《關于印發<中國建設銀行案件防控及整改方案>的通知》和分行《建設銀行湖北省分行案件防控及整改方案》精神，為進一步加強案件防控工作，結合支行實際，認真組織全員對《方案》進行了學習，通過學習，全員風險意識得到進一步強化，使全員牢固樹立起防范風險和案件的第一道防線。同時，進一步轉變工作思路，變被動應對為主動防控，將工作重心由事后處置向事前預防、主動出擊前移。對全行經營管理中存在的薄弱環節，從執行各項規章制度細節入手，各部門深入機構網點防范案件和經營風險上找問題，對檢查發現的問題積極整改，不斷促進了案件防控工作。現匯報如下：

一、基本情況

XX年年以來，支行黨委高度視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，結合實際工作查找問題，重點對各項規章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內管內控、工作落實和業務流程等層面存在屢查屢犯的問題進行認真分析梳理，分類匯總，通過查找基礎管理工作中深層次的問題和漏洞，剖析根源，制定方案及時整改。

1、年初全行員工簽訂案件防控責任書1194份，（支行行長與分管行長簽訂案件防控責任書、分管副行長與部門、機構網點負責人簽訂、部門負責人與員工簽訂案件防控責書）實行分管責任，使案件防控責任到人，不留死角。

2、認真落實《關于在全省建行開展員工不良行為排查工作》建鄂函[XX年]231號的通知精神，在支行開展了全方位對員工不良行排查工作，以提高員工防范道德風險和業務操作風險的能力，對員工不良行為排查率為100%。

3、認真傳達案件防控工作動態及上級文件，根據支行機構網點分散特點，XX年年采用電子郵件方式轉發案件防控工作動態及上級等文件，以部門、機構網點為單位組織員工學習傳達，提高了全體員工案件防控意識。

4、條線管理部門深入機構網點搞好案件防控及整改，促進整改工作落實。為了加強基層機構關鍵環節操作風險管理，進一步完善風險控制體系，全面提高網點工作效率和抵御風險能力，防止出現因“管理疲勞”產生的操作風險和案件，條線部門、機構網點負責人加強積分管理工作，對違規行為員工現場積分，XX年年至今全行員工違規行為137人次，共積分201分。

二、案件防控具體做法

認真貫徹落實省分行《關于在全省建行開展員工不良行為排查工作的通知》（建鄂函[XX年]231號）文件精神，我行結合實際，全行范圍內開展了全方位、多層次對員工不良行為的排查工作。

（一）高度重視，周密部署，扎實落實

班子高度重視，先后召開專題會、推進會、督導會，對總行和省分行案件防控視頻會精神的落實工作進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。成立了由蔣勇行長任組長、辦公室、人力資源部、監察合規部等部門負責人組成的排查領導小組，并對排查工作做出安排部署。要求各部門、網點負責人必須本著對建行事業、對員工和對自己高度負責的態度，率先垂范，以身作則，認真扎實地抓好排查工作，有針對性地加強思想教育工作，嚴以律己，自覺抵制、檢舉和糾正違反總行九項禁止性規定的行為，做到突出重點、整體推進。

（二）明確責任，各盡其職，各負其責

“一把手”負總責，親自過問、主動協調、直接參與；在此基礎上，逐一分解細化整改措施，逐項明確牽頭、協辦和督辦部門，各部室加強溝通，充分信息共享，形成了各部室齊抓共管、全部整體聯動的格局。截至目前，各項措施已經全部啟動，有效地遏制各類案件和重大違紀違規問題的發生。

（三）筑防火墻，注重預防，適時預警

認真開展專項排查，加強員工行為管控，先后開展重要崗位員工不良行為排查，員工挪用信貸資金進入股市專項行為排查，排除隱患；組織開展典型案件警示教育活動，警示全員珍惜擁有、珍愛職業生命，深入開展“員工行為九項禁止性規定”，要求各部室負責人帶頭學，結合本職工作深入學，做到人人知曉，入腦入心，進一步增強員工合規經營、按章辦事的自覺性。

一是緊密結合支行實際，注重工作措施的.針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、民主測評和綜合考評三個階段，合理安排各階段工作進度。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產生道德風險的行為表現方面延伸，在業務上向操作細節上延伸，做到排查工作深入、徹底。

二是首先采取全行員工自查、互查的方式，然后排查工作組分成兩個小組深入到部門、網點聽取負責人對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價，并組織員工對本部門、網點負責人進行民主測評。部門、網點平常也較注重員工的思想狀況，與他們交心談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關心他們，為員工排憂解難，使員工感到支行集體這個大家庭的溫暖。

三是重點突出排查網點負責人、客戶經理及其他重要崗位人員、前臺操作人員。著重抓好防范挪用資金購買股票、彩票、參與賭博、炒期貨、炒賣房屋、經商辦企業以及利用職務之便、工作之便收受賄賂、向客戶索要財物、好處費等問題。4月下旬至5月份，全行排查613人，排查面達到100%。收回排查表3846份，其中自查表613份、互查表2764份，民主測評表469份。通過這次排查，使全行員工提高了思想認識，自覺做到有章必循，違章必糾，增強了員工防范道德風險的能力。在這次員工不良行為排查工作中，未發現有不良行為的員工。

這次員工不良行為排查工作，大多數網點、部門負責人能認真組織員工學習上級行的文件精神，嚴格按通知要求分階段進行不良行為的排查工作，對照排查內容及禁止性規定逐條自查、互查。排查期間，支行按要求設立排查信箱，明確雙人負責，并公布排查（舉報）電話及聯系人。排查工作的進行，加強和規范了員工行為，提高了員工防范道德風險和業務操作風險的能力。當然，也存在極個別網點負責人由于業務工作繁忙，對排查工作沒有足夠重視，沒有正確處理好業務發展與不良行為排查工作的關系，思想認識不足，在組織員工學習、傳達上級行文件精神上，沒有做好記錄，排查表、互查表上交不及時等問題，影響了支行匯總統計工作。今后，我們將此項工作常抓不懈，逐步建立防范道德風險和業務操作風險的長效機制，為支行各項業務快速發展打下堅實的基礎。

（四）及時用電子郵件方式轉發案件防控工作動態及上級文件精神

要求部門、機構網點負責人認真組織員工學習傳達，并做好學習記錄，根據下發文件條線部門深入機構網點進行抽查傳達文件學習情況，了解員工學習文件貫徹落實情況，進行督促指導，提高員工案件防控意識。

三、關鍵風險點監控檢查情況

為了加強基層機構關鍵環節操作風險管理，進一步完善風險控制體系，全面提高網點工作效率和抵御風險能力，防止出現因“管理疲勞”產生的操作風險和案件，根據《關于監控檢查基層機構關鍵風險點的通知》（建總函[XX年]132號）、《關于加強基層機構關鍵風險點監控檢查工作有關事項的通知》（建總函[XX年]590號）文件要求，在現有業務經營管理部門加強內控管理的同時，支行建立了專、兼職風險經理對基層機構關鍵風險點監控檢查制度。幾個月以來，基層機構關鍵風險點再監督工作得到了支行領導高度重視，配備了監控人員，落實了監控職責，實施了監控檢查，已經積累了一定的工作經驗，也發現了一些問題，檢查發現的問題已得到積極整改，風險監控工作取得較好的成績，但工作中也還存在一些問題和不足。

支行從3月中旬開始，按照總行要求的檢查頻率、13個風險點的監控檢查內容，歷時7個月對全行44個網點、294名柜員進行了基層機構關鍵風險點監控檢查，被檢查柜員總人次為7730人次，被檢查營業網點總次數為2133次。支行風險管理部在營業網點兼職風險經理監控檢查的基礎上，還重點監控檢查了44個營業網點。全行共檢查發現問題27個（其中超庫限16個，監控有死角9個，重空保管不合規1個，印章保管不合規1個），截至9月底對檢查發現問題已整改27個，整改率達100%，同時對監控檢查發現問題的有關責任人進行了違規行為積分處罰。至此監控檢查發現問題逐月減少，基層機構關鍵操作風險點防范意識和操作風險管理工作得到有效提高。

監控檢查采取的主要措施：

1、我行每月初組織44個網點的基層風險經理對基層機構關鍵風險點進行一次交叉檢查，月底組組織各基層風險經理再進行一次自查。

2、風險管理部專職風險經理對各基層網點進行不定期突擊檢查。對發現問題的網點現場簽發《基層機構關鍵風險點監控檢查發現問題通知書》，要求3個工作日內由問題網點將整改結果回復風險管理部，同時抄送業務歸口管理部門，協同監察合規部實行條線配合、跟蹤整改；對無法整改或不是人為原因造成的違規，由問題網點書寫情況說明，同時遞交業務歸口管理部門確認情況屬實后，由業務歸口管理部門和經營部門共同整改。

四、個金部案件防控工作做法及具體措施

為貫徹落實總行、省分行案件防控及整改的相關要求，支行個金部及相關部門制定了《關于印發<×××××支行統一配送重要空白憑證和現金流程的實施辦法（暫行）>的通知》《江岸關于協助有權機關查詢、凍結、扣劃單位或個人存款有關事項的通知》《關于印發<建行江岸支行現金集中整點實施暫行辦法>的通知》、《關于印發<江岸支行離行式自助設備集中管理操作規程>的通知》和《關于印發<建行江岸支行代發工資業務集中處理操作規程（試行）>的通知》。

同時根據檢查情況制定了《×××××支行營業網點柜員交易主管工作質量考核辦法》和《建行湖北省分行×××××支行柜面人員服務考核及星級評定辦法》。

支行在制定相關規定的同時，也進一步加強檢查力度，每月由支行督導人員檢查一次，檢查覆蓋面達到100%；并組織各網點柜員（會計）主管每月進行交叉檢查。在檢查過程中，對業務操作熟練、制度執行規范的柜員和網點進行表揚獎勵；對督導發現的問題進行通報批評，并實行積分處罰。通過對支行網點每月二次的現場檢查，有效的減少了網點差錯，規范了網點的操作，降低了風險。

五、財會部案件防范工作采取的具體措施

1、加強集中采購管理，進一步規范采購行為，降低采購成本

根據支行實際，制定了《×××××支行集中采購管理辦法》，把全面推行集中采購作為節約采購成本、提高采購質量、促進業務發展的一項重要工作來抓，從采購程序、采購范圍、采購方式等三個方面進一步規范集中采購行為。采購程序上，進一步細化和完善集中采購操作流程，明確相關部門之間的職責分工，嚴格監控集中采購環節，提高采購透明度和效率。逐步建立從業務部門提出需求、落實指標到集體決定的規范化集中采購程序。采購方式上，根據采購項目的不同特點，通過詢價采購、競爭性談判等多種采購方式。集中采購的推行有效降低了我行的采購成本，1-9月份，我部先后對12個項目進行了集中采購，集中采購金額達1000萬元，節約采購成本達100萬元。

2、夯實會計管理基礎，切實防范風險

一是夯實基礎，梳理風險控制措施。以“提高效率、杜絕真空、信息共享、避免重復”為目標，對事前、事中和事后各環節的控制職責、措施、方法進行梳理。針對兩行制度理解和執行中的差異，制訂了大額現金支付報備流程、單位賬戶管理流程、同城票據小清算業務流程、資金調度業務流程、教育儲蓄稅務上報業務流程、現金單證配送業務流程、應急、查詢、錯賬報調業務流程、單位對帳業務流程、上交流程等11個業務統一文件，及時解決了網點制度執行中的難題。

二是加強配合，做好會計檢查組織工作。按照會計管理和營運管理體制改革及公私分離相關文件的要求，營業網點的管理職責分屬于會計部、個人金融部等不同部門，會計部門作為會計檢查工作的牽頭管理部門，針對營業網點管理操作風險的關鍵環節，我部組織相關部門對現金尾箱、重要單證、印章、印鑒卡、柜員管理、業務授權、大額支付等重要部位進行了檢查，通過檢查，理清了薄弱環節，對差錯和違規行為下達了整改通知，加強了風險管理控制，及時穩定了前臺業務運行安全。

三是加強現金管理，杜絕風險隱患。嚴格控制庫存限額。結合網點現金收付額、周邊網點現金備付以及atm(cdm)的設備的具體情況核定現金庫存。將原網點現金庫存支行按核定一次改為每季度核定，大大提高了對網點現金庫存調整需求的反應速度，適應業務發展。同時，對以往未涉及的外幣庫存進行核定，實現了全現金核定管理。以上工作的改進，特別是部分網點執行零外幣庫存，要求各網點改進現有現金管理思路，做好現金備付計劃預測，嚴格執行現金預約制度，提高現金使用效率。開展上門收款業務清查，研究上門收款業務集中管理工作，解決該業務風險大、監控難的問題。按照支行現金管理集中的要求，將分散在各行的上門收現業務整中到支行營業部，成立專班負責管理，最大限度降低操作風險。

銀行風險管理工作總結3

轉眼間我來到建行已經將近五年了，在這段時間里，在領導的關心和同事的幫助下，我學到了很多知識。為了更好的完成工作，總結經驗，提高自己的安全管理能力和意識，現將工作情況總結如下：

自20xx年6月份以來，我做風險管理員的工作已經近四年了，在這段時間里，我深刻的意識到安全對于銀行的日常運營是多么的重要，因此我也深知自己的職責是多么重大。每天進入營業間前，先檢查營業場所內有沒有不安全的跡象。開啟通勤門后及時反鎖固定，進入營業間后，檢查營業間內的報警器、監控系統、“110”安全設備、消防器材是否處于良好的狀態，確保完好后及時做好記錄，對有問題的監控設備和安全設備及時上報上級領導以便及時維修，同時檢查好自衛器械是否置于隱蔽，隨手可拿的位置。

在營業期間內，對因事進入營業間的人員及時做好登記，必須在確保安全的情況下即開即鎖。工作期間，大額現金和重要憑證及時入柜存放，不能放置于桌面上。營業人員在臨時離柜時，及時將現金、印鑒、重要憑證入柜加鎖，同時退出終端，鎖定處理。

在營業時間結束后，將現金、印鑒、重要憑證清點完畢后鎖入箱中送往運鈔車。兩人以上護送尾箱和其他箱包上運鈔車，等運鈔車啟動離開后方可離開營業廳。在營業廳關門前，對監控設備及安全設備再次檢查，及時登記好安全保衛臺帳。同時我也總結了一些工作中存在的一些問題1、風險管理員隊伍穩定性差，缺乏必要的人員儲備，近年來，由于銀行人員流動情況較為嚴重，而銀行缺乏強有力的后備隊伍做補充，從人員配備上都是一個蘿卜一個坑，員工在自己工作較為繁忙時會忽略風險防范的'意識，遇到風險管理員請假、休假等特殊情況，也不會及時有人頂上完成風險管理員的工作。2、風險管理員的相關培訓不到位，缺乏崗位間的橫向交流和學習，在學習制度的過程中由于每個人對文件的理解把握存在差異，所以會導致不同的人會有不同的理解。3.基層網點會有“重業務，輕風險”的錯誤觀念，認為只要不出案件，抓好發展才是最重要的4.風險管理員作為兼職，都有自己的工作，而有時網點會因為業務發展會違規辦理一些業務，導致風險系數增加。

建議：

1.選擇合適的人擔任風險管理員，建立崗位人員淘汰機制，可參照盡職履責、工作表現等多項指標進行排名，增強風險管理員的責任感。

2.風險管理員是員工與銀行傳遞風險防控知識的紐帶，因此加強風險管理員的培訓尤為重要，要把文件案件防控通俗化的傳播給銀行員工，加強各網點之間風險管理員之間的學習和交流，對先進的經驗要大力傳播，對各網點的情況可以進行大討論，可以對做得好的網點進行觀摩。

3.基層網點風險檢查相對較少，因此加強網點負責人風險防控的學習也很重要，只有負責人重視了，才會傳遞到每個員工心中。

4.加強網點其他人員的案件防控意識，不能因為業務發展就忽略了風險，對有風險隱患的業務到堅決抵制，不能因為人情而違規辦理業務。

在日常工作中，我將不斷加強自我學習，提高自身素質，把風險防范貫穿具體工作的始終，牢固樹立“違規無小事”的意識，明確崗位職責，增強自我執行制度的自覺性，增強自我思想道德和業務理論水平，構建牢固的思想防線。

銀行風險管理工作總結4

風險管理部xx的工作，要更多的體現服務職能（為客戶做了什么、為前臺部門做了什么，為全行做了什么），體現培訓職能（創新培訓方式），體現監督指導職能（加大聯動模式）。

以精細管理提升制度執行力，以創新模式提升風險管控力、以溝通交流提升工作戰斗力，以文化引領提升團隊凝聚力。

一、整合資源、優化配置

按照總行風險管理部的指導意見，結合xx的實際，對內設團隊的相關職能進一步細分，將原有五大中心重新設置為集中作業中心（清算中心和出納中心）、xx風險控制中心和xx質量管理中心，并分別指定相應的團隊負責人員履行相關管理職責。建立一套精干的xx管理體系及科學的xx管理模式，達到“流程順暢、風險可控”的工作目標，提高分行xx管理能力，有效發揮xx管理的支持保障作用。

二、建章立制，提升業務執行力和團隊凝聚力

編制分行風險管理部管理手冊，通過闡述風險管理部部門文化和警訓，明確風險管理部部門定位和職責，建立風險管理部部門架構、輪崗機制和考核機制等八方面的要求，科學規范的建立一支高效的xx團隊，提高組織機構整體運作和執行能力，更好的為前臺經營部門和客戶服務。

根據學什么補什么的要求，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管，并嚴格執行。

三、打好組合拳、優化創新模式、提升風險管理水平

（一）培訓+考核，提高員工業務知識水平，規范員工操作行為。一是改變對管理人員（中心主管和xx主管）的培訓模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是改變內容，用圖片代替文字，用圖表代替數字，使枯燥的內容變得直觀易懂，提高員工的業務認知度。

（二）監督檢查+跟蹤規范，促使營業機構各項業務統一，員工操作驅于規范。

改變檢查模式，加大后續問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現場告知、原因分析、持續跟蹤、落實整改一條龍的檢查方式。

改善監督方式，事后監督崗做好賬務監督的同時，開展每周一個業務種類，討論業務操作、憑證擺放等，逐步將全行業務統一、規范。

（三）風險刊物+數據分析，努力提高營業機構和xx人員風險防范意識和能力。為機構的業務發展、組織規劃、人員調配、機具配置以及其他管理行為起到參考并在xx業務等方面起到一定的指導作用。

（四）科技+業務，省時省力，改善客戶及員工業務辦理時效。加大與科技部門的合作，深入網點一線，用風險管理部和科技部融合的視角，挖掘潛在的業務優化和便捷方式的開發，旨在進一步提高客戶服務能力和業務風險環節的防范。

四、專項活動，嚴控風險重點

一季度開展各條線部門問題的對照梳理，由各業務主管對照問題匯總，查找本中心或委派行存在的問題并加以整改；二季度“人人挖遺漏，處處防風險”的百條風險建議活動，組織所有xx人員座談操作中制度未覆蓋的風險，組織評選“慧眼獎”，涌現有一些有價值的防風險建議。三季度xx主管案例大會演，對實際工作中發生的具體案例進行生動形象的剖析，以點促面，進一步加強“合規文化”建設，切實強化員工工作責任意識、制度執行意識和內控主動意識；四季度舉辦業務主管座談會，對全年風險性業務差錯進行逐一分析討論。

踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰，這個過程不僅是專業的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和xxxx的工作效率。也正是銀行業這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優良的成長環境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

進入xx銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰，這個過程不僅是專業的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的.態度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和xxxx的工作效率。也正是銀行業這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優良的成長環境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、分析和管理;負責全行信貸數據動態管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統計數據;對xx支行運行的老信貸系統進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統計及分析;提供xx行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統計工作和分析工作;月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營情況的詳細數據;月度、季度、，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。

正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業務知識，嚴謹認真的完成了本職的統計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續努力。

風險管理部綜合統計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中，我也將繼續努力，成為更優秀的xx一員。

銀行風險管理工作總結5

本人系**銀行**支行員工，XX年8月參加工作，任職風險管理部綜合統計崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。

風險管理部是負責**支行全面風險管理政策的落實，監測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、分析和管理；負責全行信貸數據動態管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統計數據；對**支行運行的老信貸系統進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統計及分析；提供**行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營情況的詳細數據；月度、季度、，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。

進入**銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的`挑戰，這個過程不僅是專業的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和最高的工作效率。也正是銀行業這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在**優良的成長環境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業務知識，嚴謹認真的完成了本職的統計工作，做到了及時、準確、完整的反映**支行信貸業務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續努力。

風險管理部綜合統計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續努力，成為更優秀的**一員

銀行風險管理工作總結6

xx年是銀行風險管理工作全面提升階段的開局之年，風險管理部年初制定xx管理改革的總體思路，提出以“鞏固、精細、轉變”為原則，以“提高xx處理能力、強化xx風險管控”作為工作重點，豐富xx管理手段，突出業務集中處理，強化內控管理，提高服務水平，保障xx監控工作效能，防范xx業務風險，努力加強分行xx管理工作的轉變，向特色、主動、多維和輔導轉變。

xx年，風險管理部將繼續發揮保障、服務、風險管控職能，打好“組合拳”，努力推進全行xx業務健康有序發展，為xx管理工作全面提升繼續努力。

現將xx年的工作總結和xx年工作計劃匯報如下：

xx年工作總結

一、人員合理配置，確保營業機構業務正常運行

xx主管是營業機構業務xx的現場組織者，是重要業務的授權和審批者，是xx風險的事中控制者，種種職責都說明xx主管在營業機構的重要性，所以做好xx主管理的尤為重要。xx年風險管理部制定了xx主管輪崗位方案，保障xx隊伍的優化、廉潔、高效，保證業務xx人員全面掌握核算和管理要求；二是建立xx主管輪休制，避免休假高峰期軋堆休假，保障營業機構業務的正常開展，保證xx主管的正常休假，同時透過機動xx主管的輪替，作為xx主管的履職檢閱，發現和整改xx主管好的方法和錯誤的做法，達到全行統一標準；三是做好營業機構xx主管的補充和配備工作，協助xx主管做好支行的各項xx業務正常開展。

二、業務培訓到位，確保各項業務操作合規

新業務產生后，業務發展的好壞，其中首要的就是培訓到不到位，所以培訓工作很重要，風險管理部認真梳理以往的培訓方式，總結培訓的效果，年初重新制定“xx業務培訓方案”，采取集中培訓（每周xx主管和專職人員培訓），分層次轉培訓（由xx主管轉培訓受派機構的xx人員），集中考核（由風險管理部組織考試）的方式，以期達到各層級xx人員不斷提高專業素質和業務技能，確保具備履行本崗位職責的能力，以促進全體xx人員服務水平持續提高。

三、業務集中上收，確保業務順暢高效便捷，促進網點轉型

從3月份開始，總行和分行陸續上收了跨行支付業務、行內結算業務、個人開戶及簽約業務、支票影像提出、提入業務、自助設備加清鈔業務、貸款發放業務、票據審驗業務、賬戶錄入業務、加密代發工資等9大項25種業務。為支行減負、為xx人員減壓，把風險集中化，把業務流程化，把管理扁平化，讓柜面員工有機會、有時間充分的發揮其“一句話”的職能。

截止目前已初步形成“網點全面受理、后臺集中處理”的業務xx格局，逐步實現業務集約運行、風險集中控制和xx效率提升。從而提高我行業務xx效率，加強操作風險事中防控，促進網點由交易處理型向營銷服務型轉變。

業務集中上收，為支行減員13人，為對公人員減壓50%，為對公人員轉移風險50%。

四、創新風險管控方式，提升營業機構風險防范水平

為全面提升分行xx管理工作水平，有效控制基層行操作風險，圍繞xx工作服務基層、提升員工專業素質，風險管理部努力創新，通過編制“xx業務風險月刊”、“xx業務風險季刊”，通過下發“風險警示書”，通過與風險薄弱機構和人員約見談話、通過委派xx業務監督人員到風險薄弱網點監督指導、通過召開全行xx業務操作風險案防大會等方式，給營業機構負責人和xx主管提供參考，更加方便、直觀、有針對性的使支行xx工作有的放矢，使xx人員增強風險防范意識，保護自己，保護他人，保護全行不受風險損失。為全行風險管控文化。

四、科技與業務結合，構建快捷模式，努力實現業務

業務的開辦結合科技的力量可以使辦理業務的速度和準確率倍增，風險管理部與信息科技部密切合作開發了“分行業務集中處理綜合填單系統”，“知識庫”，“問題庫”、“數據報表系統”，小小的系統程序給支行和員工提供了數據參考和業務查詢，管理人員通過數據分析，填單平臺即提升了客戶的滿意度，提高了業務核算質量，還減少了xx人員的工作量，體現了科技與業務的完美結合。

xx年工作計劃

風險管理部xx的工作，要更多的體現服務職能（為客戶做了什么、為前臺部門做了什么，為全行做了什么），體現培訓職能（創新培訓方式），體現監督指導職能（加大聯動模式）。

以精細管理提升制度執行力，以創新模式提升風險管控力、以溝通交流提升工作戰斗力，以文化引領提升團隊凝聚力。

一、整合資源優化配置

按照總行風險管理部的指導意見，結合xx的實際，對內設團隊的相關職能進一步細分，將原有五大中心重新設置為集中作業中心（清算中心和出納中心）、xx風險控制中心和xx質量管理中心，并分別指定相應的團隊負責人員履行相關管理職責。建立一套精干的xx管理體系及科學的xx管理模式，達到“流程順暢、風險可控”的工作目標，提高分行xx管理能力，有效發揮xx管理的支持保障作用。

二、建章立制，提升業務執行力和團隊凝聚力

編制分行風險管理部管理手冊，通過闡述風險管理部部門文化和警訓，明確風險管理部部門定位和職責，建立風險管理部部門架構、輪崗機制和考核機制等八方面的要求，科學規范的建立一支高效的xx團隊，提高組織機構整體運作和執行能力，更好的'為前臺經營部門和客戶服務。

根據學什么補什么的要求，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管，并嚴格執行。

三、打好組合拳優化創新模式提升風險管理水平

（一）培訓+考核，提高員工業務知識水平，規范員工操作行為。一是改變對管理人員（中心主管和xx主管）的培訓模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是改變內容，用圖片代替文字，用圖表代替數字，使枯燥的內容變得直觀易懂，提高員工的業務認知度。

（二）監督檢查+跟蹤規范，促使營業機構各項業務統一，員工操作驅于規范。

改變檢查模式，加大后續問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現場告知、原因分析、持續跟蹤、落實整改一條龍的檢查方式。

改善監督方式，事后監督崗做好賬務監督的同時，開展每周一個業務種類，討論業務操作、憑證擺放等，逐步將全行業務統一、規范。

（三）風險刊物+數據分析，努力提高營業機構和xx人員風險防范意識和能力。為機構的業務發展、組織規劃、人員調配、機具配置以及其他管理行為起到參考并在xx業務等方面起到一定的指導作用。

（五）科技+業務，省時省力，改善客戶及員工業務辦理時效。加大與科技部門的合作，深入網點一線，用風險管理部和科技部融合的視角，挖掘潛在的業務優化和便捷方式的開發，旨在進一步提高客戶服務能力和業務風險環節的防范。

四、專項活動，嚴控風險重點

一季度開展各條線部門問題的對照梳理，由各業務主管對照問題匯總，查找本中心或委派行存在的問題并加以整改；二季度“人人挖遺漏，處處防風險”的百條風險建議活動，組織所有xx人員座談操作中制度未覆蓋的風險，組織評選“慧眼獎”，涌現有一些有價值的防風險建議。三季度xx主管案例大會演，對實際工作中發生的具體案例進行生動形象的剖析，以點促面，進一步加強“合規文化”建設，切實強化員工工作責任意識、制度執行意識和內控主動意識；四季度舉辦業務主管座談會，對全年風險性業務差錯進行逐一分析討論。

銀行風險管理工作總結7

為全面了解銀行的風險管理情況，切實提高本行的風險水平，增強識別，計量，檢測和控制風險的能力，為本行實行全面風險管理務實基礎，銀行成立以來，我部門主要做了以下工作，現將風險管理部近段工作做一個簡要的總結：

一、建章立制，搭建架構

首先，根據銀監部門的監管要求，結合XX銀行發展的需要，我部門通過學習借鑒、摸索，現已草擬不良貸款管理、責任追究、內部控制、風險管理等方面等十六項基本制度，正在進一步完善，部分文件正在審閱下發中。其次，全行已經初步明確了各級的'風險管理架構和職責，并且在本行成立之初就設置了風險管理部，專司從事風險管理工作，現有人員3人。

二、摸清家底，務實基礎

銀行成立之后，我部門在領導的安排下，通過一系列的自查、檢查對我行的資產質量和資產管理情況進行了深入的檢查，為以后各項工作的順利開展夯實了基礎，為領導的決策提供了一句。一是重視基礎工作，造具清冊。對全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產及抵貸資產進行了摸底造冊，將表內外不良貸款臺帳整合，明細造冊。二是加強檢查監督，摸清底子。根據省聯社文件要求不熟完成了勝訴未執行涉政不良貸款清收工作和信貸違規十條的自查工作；組織開展全行信貸風險排查，對全行新放貸款、不良貸款、抵質押、保證擔保情況、假冒名貸款、貸款新規及支付落實情況、關聯貸款進行了全面風險排查；完成省聯社風險管理工作專項督查的準備工作；下發抵押品清理的通知。三是創新動態管理，風險提示。每月初對各支行到逾期貸款和新增不良貸款進行了風險提示，并督促管理和清收工作。

三、當好助手，籌備改革

為了本行改革的順利進行，我部門承接了改革的很多基礎性工作，主要是招牌噴繪布、網點銅牌，屋頂發光字的制作安裝，現已基本完工。

下一步，我部門將從以下幾個方面開展工作：

一、進一步完善部門制度。

下發不良貸款責任追究、風險經理等方面的文件，以便有章可循。

二、加強對不良貸款的管理。

一是不良貸款臺帳管理系統數據規范到各支行統一上報，加強管理。二是將全行不良貸款建立臺帳，明確包收責任人和管理責任人，指定清收計劃。三是借抵押品清理的機會，督促各支行澄清不良貸款抵押品情況，特別是不良和股金購買不良貸款的抵押品，要求建立臺帳、制定處置計劃，加大處置力度。同時對已經出現的可能出現風險的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或采取保全措施，防范風險。四是各支行要對每月到逾期貸款及新增不良貸款書面說明情況，分析形成原因，落實處置措施。

三、加強與各職能部門之間的聯動。

通過全面的業務檢查發現風險，對風險進行提示，促進各項業務的健康發展。

四、組織開展風險管理知識培訓。

提高全員風險意識，為建立全面風險管理長效機制打下良好基礎。

五、建議

建議總行召集財務、信貸、風險管理等相關部門就因網點整合造成不良貸款賬務與資料分離，不良貸款管理與催收較為混亂現象進行統一規范。

銀行風險管理工作總結8

很高興我能進入人民銀行的風險管理部進行實習生的工作，在實習期的這三個月中，我學習到了系統的審批流程以及工作流程。通過接觸我明白了自身的優缺點，也明白了自己今后的努力方向。這三個月我學習到了很多領導也教會了我很多，現在三個月即將過去，我對我三個月的工作進行總結與回顧。

一、我的工作內容。

因為我還是實習生，所以在加入人民銀行風險管理部進行實習的時候，我是有上級領導帶著我進行業務審批跟工作的。平時的工作主要是負責內部審批流程和操作流程。根據業務的特定性，我會根據審查其復雜了承諾跟風險承擔的能力，定期進行資產審核。并對于業務員的信用貸款進行分類總結。并對貸款人進行資產管理的審核，以及管理信貸風險包括分析以及憑借審核的流程。

二、平時工作的'配合。

由于我剛加入銀行不久對銀行業，對各種銀行的辦事流程還不熟悉。在最開始我都是在同事的幫助下才能完成審批的流程，也感謝領導對我工作上的支持，對我細心的教導。在審查貸款人資金問題以及放貸核對的情況下，我認真負責的審批。并積極了跟業務員進行溝通，督查他們的每項工作，確保他們提交的資料準確無誤。我也會定期跟審核員進行溝通，確保他們的思想行為是積極健康的。

三、不足和反思。

對于我這種初出茅廬的新人來說，犯錯是在所難免的。我也知道自身的經驗不足，平時我會積極地跟同事進行溝通，確保在放貸的時候能夠有序地按照銀行的規章制度進行審批。我們組主要負責的是分析全行市場的風險以及政策的風險，審查貸款人是否符合國家政策的審批流程，確保每一批貸款都能夠有序的回籠。在這方面我還不夠經驗，需要多跟同事進行交流，評后我會為此不斷努力提升自己的金融知識。

銀行風險管理工作總結9

在去年5月的時候我才進入現在的部門，剛一開始對自己本職的業務還不太熟悉，工作的時候經常會遇到瓶頸。當我在困難面前一籌莫展的時候，身邊的一些熱心的好同事和領導都挺身而出，給我提供指導和支持。有了他們的扶持我才從一個什么都不懂的新人，漸漸成為一個稱職的員工，我能有現在這么大的進步他們功不可沒，在此我把本工作進行總結：

1、完善體系

一個是了解好自己所在崗位知識的新動態，及時的把先進的方法和技能給學到手，把陳舊的方案和理念進行完善更新。再者就是搭建內部協作體系，因為一個人的眼光和判斷很多時候都不夠準確，甚至偶爾會出現馬虎和誤判的情況，這個時候大家一同來把握判斷結果，能減少或者杜絕失誤的出現，讓風險控制評估更準確。

2、盡好職責

除了把我們部門的'協作平臺給建設好，關鍵還得靠大伙盡職把手頭的活干好。這個具體一點來說就是，每天有沒有按照規范的流程來操作，是否在上班的時候偷懶，自己本該完成的事情，卻一再的拖延和懈怠。然后是否有完成短期的工作目標，還有周期性的總結和匯報有沒有如期進行。

3、追求上進

從一來到我部那天開始我就在很刻苦的學習，一個自己工作范圍里的業務常識，在平時一有空閑就埋頭查看資料，利用一切時間給自己充電。經過這樣艱苦的奮戰我的業務能力突飛猛進，從一個無名的小職員，成為受領導重視的骨干，后來被提升為小組長之后。我更加燃起了雄心，我將眼光放得更長遠，從宏觀的風控前景出發，不斷深挖專業的內涵，總結出了自己獨到的職業心得。