第一篇：萊蕪市利民住房置業(yè)擔(dān)保公司住房擔(dān)保流程

? 萊蕪市利民住房置業(yè)擔(dān)保公司

貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)指南

1住房抵押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)

1.1辦理流程

① 借款人持相關(guān)資料到住房公積金管理中心申請(qǐng)住房貸款；

② 公積金中心同意后，借款人到擔(dān)保公司申請(qǐng)擔(dān)保，擔(dān)保公司出具《擔(dān)保承諾書》；

③ 公積金中心依據(jù)申請(qǐng)貸款資料和《擔(dān)保承諾書》審批貸款；

④ 借款人與銀行簽訂借款合同，借款人與擔(dān)保公司簽訂房產(chǎn)抵押合同，繳納擔(dān)保費(fèi)，辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)，擔(dān)保公司辦理?yè)?dān)保手續(xù)；

⑤ 銀行發(fā)放貸款。

1.2借款人需提供的材料

① 依法簽訂的購(gòu)房合同原件及復(fù)印件、付款發(fā)票原件及復(fù)印件；

② 借款人及配偶身份原件及復(fù)印件；

③ 房屋所有權(quán)證、國(guó)有土地使用權(quán)證原件及復(fù)印件。

※辦理抵押手續(xù)房屋所有權(quán)人應(yīng)提交婚姻狀況證明，其中已婚的提交夫妻雙方身份證明，結(jié)婚證或并戶的戶口簿；屬未婚、離異、喪偶情形的提交有關(guān)證件及戶口所在地民政部門出具的“無(wú)婚姻登記證明”。信用擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)

2.1辦理流程

① 借款人持相關(guān)資料到住房公積金管理中心申請(qǐng)住房貸款；

② 公積金中心同意后，借款人到擔(dān)保公司申請(qǐng)擔(dān)保，借款人、保證人與擔(dān)保公司簽訂反擔(dān)保合同，借款人繳納擔(dān)保費(fèi)，擔(dān)保公司出具《擔(dān)保承諾書》； ③ 公積金中心依據(jù)貸款資料和《擔(dān)保承諾書》審批貸款；

④ 借款人與銀行簽訂借款合同，擔(dān)保公司辦理?yè)?dān)保手續(xù)；

⑤ 銀行發(fā)放貸款。

2.2借款人需提供的材料

① 依法簽訂的購(gòu)房合同原件及復(fù)印件、付款發(fā)票原件及復(fù)印件；

② 借款人及配偶身份證原件及復(fù)印件；

③ 借款人結(jié)婚證原件及復(fù)印件；

④ 借款人及配偶單位正式職工證明和月收入證明原件；

⑤ 借款人及配偶代發(fā)工資存折原件及復(fù)印件。

2.3保證人需提供的材料

① 保證人及配偶身份證原件及復(fù)印件；

② 保證人結(jié)婚證原件及復(fù)印件；

③ 保證人及配偶單位正式職工證明和月收入證明原件；

④ 保證人及配偶代發(fā)工資存折原件及復(fù)印件。

2.4保證人數(shù)量

貸款額在10萬(wàn)（含）以下的，需提供1個(gè)家庭作為保證人；貸款額在10萬(wàn)元以上或30萬(wàn)以下的，需提供2個(gè)家庭作為保證人。多人集體購(gòu)房者可以選擇聯(lián)保方式。

3收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按貸款金額×貸款年限×收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分段定率累加計(jì)收，收費(fèi)額不足1000元的按1000元計(jì)算。具體分段定率:

1—10年（含10年）：貸款金額×貸款年限×1‰；11-20年（含20年）：貸款金額×（貸款年限-10）×0.5‰；21-30年（含30年）：貸款金額×（貸款年限-20）×0.25‰。

※辦理住房抵押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的：

① 擔(dān)保公司代辦房屋抵押登記手續(xù)，并承擔(dān)房屋抵押登記費(fèi)和手續(xù)費(fèi)； ② 不再需要房產(chǎn)評(píng)估（劃撥土地除外）；

③ 擔(dān)保費(fèi)減半收取。

擔(dān)保公司地址：市房管局三樓交易大廳27號(hào)窗口 聯(lián) 系電話：88996698898077

第二篇：住房置業(yè)擔(dān)保操作流程貸款擔(dān)保1（模版）

張掖市濱河住房置業(yè)擔(dān)保有限責(zé)任公司

貸款擔(dān)保操作規(guī)程

組合貸款擔(dān)保

客戶可向銀行同時(shí)提出申請(qǐng)公積金貸款和商業(yè)性貸款，同時(shí)簽署借款合同，同時(shí)辦理抵押，同時(shí)發(fā)放貸款。本市組合貸款中住房公積金貸款部分，由張掖市濱河住房置業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)連帶責(zé)任的保證貸款方式，擔(dān)保公司將按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在銀行放款后在客戶還款卡中扣收擔(dān)保費(fèi)。組合貸款中商業(yè)性貸款部分客戶可自主選擇采用保險(xiǎn)方式或擔(dān)保方式。如商業(yè)性貸款也采用擔(dān)保方式，擔(dān)保公司將同時(shí)扣收公積金貸款擔(dān)保費(fèi)和商業(yè)性貸款擔(dān)費(fèi)。借款人資格

（一）符合申請(qǐng)住房公積金貸款的條件

（二）申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款的條件（各家銀行略有不同，需服從銀行的相關(guān)規(guī)定）：

1、年滿18周歲至60周歲，具有完全民事行為能力

2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好。

3、組合貸款月還款額占提供證明的總月收入比低于50％。借款額度和期限

1、組合貸款金額占房?jī)r(jià)的比例：不超過(guò)70％。

2、貸款的最長(zhǎng)期限：15年，且貸款的期限加借款人實(shí)際年齡不超過(guò)60周歲。借款人提供資料 ：一手房：

1、借款人、配偶、共同借款人的公積金帳號(hào)；

2、借款人、配偶、共同借款人，產(chǎn)權(quán)共有人的身份證原件及復(fù)印件；

3、借款人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人戶口簿原件及復(fù)印件

4、借款人、配偶、共同借款人婚姻證明

5、夫妻雙方收入證明

6、購(gòu)房合同

7、房?jī)r(jià)20％以上首付款發(fā)票原件及復(fù)印件

8、房產(chǎn)商或代理商收款帳號(hào)

9、預(yù)售證/大產(chǎn)證復(fù)印件

10、房產(chǎn)商營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

11、代理商營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及代理商委托書原件 二手房：

1、主貸人、配偶、共同借款人的公積金帳號(hào)

2、主貸人、配偶、共同借款人，產(chǎn)權(quán)共有人的身份證原件及復(fù)印件

3、主貸人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人戶口簿原件及復(fù)印件

4、主貸人、配偶、共同借款人婚姻證明

5、夫妻雙方收入證明

6、購(gòu)房合同

7、房?jī)r(jià)30％以上首付款發(fā)票原件及復(fù)印件

8、上下家收款賬號(hào)

9、上家房產(chǎn)證復(fù)印件

個(gè)人住房公積金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)

住房公積金貸款擔(dān)保

根據(jù)《住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》，張掖市濱河住房置業(yè)擔(dān)保有限公司向個(gè)人住房公積金貸款借款人提供全程的、不可撤銷的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

購(gòu)買自住住房時(shí)，符合條件的借款人以所購(gòu)房屋作為抵押，并由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的購(gòu)房貸款。申請(qǐng)受理 貸款申請(qǐng)條件

只要滿足以下條件，皆可申請(qǐng)住房公積金貸款： ①具有完全民事行為能力的自然人； ②具有城鎮(zhèn)常住戶口

③在申請(qǐng)貸款前六個(gè)月正常連續(xù)繳存本市住房公積金； ④至少首付房款的30%；

⑤具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款能力；

⑥沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大且可能影響貸款償還能力的債務(wù)。辦理流程

1、純公積金貸款流程：在擔(dān)保公司各網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)受理—>簽約—>審批—>交易中心辦理抵押登記手續(xù)—>銀行放款—>資料辦結(jié)

2、組合貸款流程：在擔(dān)保公司各網(wǎng)點(diǎn)預(yù)受理—>設(shè)計(jì)貸款方案—>簽約—>受理審批—>交易中心辦理抵押登記手續(xù)—>銀行放款—>資料辦結(jié)

貸款額度與貸款期限

住房公積金貸款最高額度：25萬(wàn) 貸款人正常繳納補(bǔ)充公積金- 貸款年限：一手房15年 申請(qǐng)貸款所需資料：

1、一手房公積金貸款申請(qǐng)需攜帶資料：

①貸款申請(qǐng)人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的身份證和戶口簿原件及復(fù)印件、公積金帳號(hào)；

②貸款申請(qǐng)人和共同借款人的婚姻證明：結(jié)婚證或離婚證原件及復(fù)印件；

③不少于房?jī)r(jià)30%的首付款收款憑證；

④組合貸款需提供借款申請(qǐng)人及共同借款人的收入證明； ⑤支持通存通兌功能的扣款存折原件及復(fù)印件； ⑥期房的預(yù)售許可證或現(xiàn)房的大產(chǎn)證復(fù)印件； ⑦期房的預(yù)售合同或現(xiàn)房的出售合同原件；

⑧房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書、法人代表身份證的復(fù)印件及房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商或代理商的收款帳號(hào)。

2、二手房公積金貸款申請(qǐng)需攜帶資料： ①貸款申請(qǐng)人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的身份證和戶口簿原件及復(fù)印件、公積金帳號(hào)；

②貸款申請(qǐng)人和共同借款人的婚姻證明：結(jié)婚證或離婚證原件及復(fù)印件；

③不少于房?jī)r(jià)30%的首付款收款憑證；

④組合貸款需提供借款申請(qǐng)人及共同借款人的收入證明； ⑤支持通存通兌功能的扣款存折原件及復(fù)印件； ⑥二手房買賣合同原件；

⑦上家身份證原件及復(fù)印件、房產(chǎn)證原件及復(fù)印件；

⑧房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。1990年（含）之前的二手房貸款額度超過(guò)房產(chǎn)總價(jià)30%及1990年以后的二手房超過(guò)

房屋總價(jià)50%的需要由辦理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的評(píng)估公司進(jìn)行房屋評(píng)估； ⑨如貸款放款至上家，提供放款存折復(fù)印件

個(gè)人住房商業(yè)性貸款擔(dān)保

借款人資格

各家銀行略有不同，需服從銀行的相關(guān)規(guī)定：

1、年滿18周歲至60周歲，具有完全民事行為能力

2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好。

3、月還款額占提供證明的總月收入比低于50％。借款額度和期限

1、貸款金額占房?jī)r(jià)的比例：不超過(guò)70％。最高25萬(wàn)元。

2、貸款的最長(zhǎng)期限：15年。且貸款的期限加借款人實(shí)際年齡不超過(guò)60周歲。借款人提供的資料 一手房

1、借款人、配偶、共同借款人的公積金帳號(hào)

2、借款人、配偶、共同借款人，產(chǎn)權(quán)共有人的身份證原件及復(fù)印件

3、借款人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人戶口簿原件及復(fù)印件

4、借款人、配偶、共同借款人婚姻證明

5、夫妻雙方收入證明

6、購(gòu)房合同

7、房?jī)r(jià)20％以上首付款發(fā)票原件及復(fù)印件

8、房產(chǎn)商或代理商收款帳號(hào)

9、預(yù)售證/大產(chǎn)證復(fù)印件

10、房產(chǎn)商營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

11、代理商營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及代理商委托書原件 二手房

1、借款人、配偶、共同借款人的公積金帳號(hào)

2、借款人、配偶、共同借款人，產(chǎn)權(quán)共有人的身份證原件及復(fù)印件

3、借款人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人戶口簿原件及復(fù)印件

4、借款人、配偶、共同借款人婚姻證明

5、夫妻雙方收入證明

6、購(gòu)房合同

7、房?jī)r(jià)30％以上首付款發(fā)票及復(fù)印件

8、上下家收款賬號(hào)

9、上家房產(chǎn)證復(fù)印件

10、評(píng)估報(bào)告

有交易轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按擔(dān)保金額的6‰且不低于2000元/筆收取。原借款人所需資料：

① 借款人和產(chǎn)權(quán)共有人身份證原件及復(fù)印件； ② 借款人和產(chǎn)權(quán)共有人戶口簿原件及復(fù)印件； ③ 借款人婚姻情況證明原件及復(fù)印件； ④ 房地產(chǎn)權(quán)證原件；

⑤ 借款合同（抵押合同）原件及復(fù)印件； ⑥ 最近一期銀行還款對(duì)帳單原件及復(fù)印件； ⑦ 還款卡或還款存折原件及復(fù)印件； ⑧ 房屋買賣合同原件。

新借款人所需資料：

① 借款人和產(chǎn)權(quán)共有人身份證原件及復(fù)印件； ② 借款人和產(chǎn)權(quán)共有人戶口簿原件及復(fù)印件； ③ 借款人婚姻情況證明原件及復(fù)印件； ④首付款收據(jù)原件及復(fù)印件； ⑤借款人銀行申請(qǐng)書原件及復(fù)印件； ⑥借款人新借款合同、抵押資料原件。

無(wú)交易轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按擔(dān)保金額的6‰且不低于2000元/筆收取。提供基本資料

① 借款人和產(chǎn)權(quán)共有人身份證明原件及復(fù)印件； ② 借款人和產(chǎn)權(quán)共有人戶口簿原件及復(fù)印件;③ 借款人婚姻情況證明原件及復(fù)印件;④ 房地產(chǎn)權(quán)證原件及復(fù)印件;⑤ 原借款合同（抵押合同）原件及復(fù)印件;⑥ 最近一期銀行還款對(duì)賬單原件及復(fù)印件;⑦ 還款卡復(fù)印件;⑧ 新的借款合同原件及新借款銀行提供的辦理抵押登記的資料原件;⑨ 委托擔(dān)保公司員工辦理抵押注銷、抵押登記等事宜公證書原件。

住房貸款階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)

提供基本資料:

①原產(chǎn)權(quán)共有人（含原借款人）及配偶的身份證、結(jié)婚證或未婚承諾；

②原產(chǎn)權(quán)人（含原借款人）及配偶的信用報(bào)告；

③新產(chǎn)權(quán)共有人（含借款人）及配偶的身份證、借款合同（或借款申請(qǐng)書）、買賣合同、收件收據(jù)等； ④其他，如委托公證書等。

第三篇：對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保可持續(xù)發(fā)展的幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)

對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保可持續(xù)發(fā)展的幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)

汪為民

? 2013-01-07 09:06:57

來(lái)源：《住宅產(chǎn)業(yè)》2012年第12期

住房置業(yè)擔(dān)保發(fā)展至今，目前面臨的形勢(shì)可以說(shuō)最嚴(yán)峻。房地產(chǎn)調(diào)控帶來(lái)的住房個(gè)貸業(yè)務(wù)量萎縮，社會(huì)包括政府主管部門對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保功能作用的質(zhì)疑，以及監(jiān)管部門規(guī)范化管理工作的加強(qiáng)，住房置業(yè)擔(dān)保按現(xiàn)有模式繼續(xù)運(yùn)作下去困難重重。

可持續(xù)發(fā)展是發(fā)展與可持續(xù)的統(tǒng)一，只顧發(fā)展而不考慮可持續(xù)，長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展將喪失根基。住房置業(yè)擔(dān)保要保持可持續(xù)發(fā)展，必須做到以下三點(diǎn)：一是要有頂層設(shè)計(jì)；二是堅(jiān)持“相關(guān)多元化”經(jīng)營(yíng)；三是以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)實(shí)施轉(zhuǎn)型發(fā)展。

1、確立住房置業(yè)擔(dān)保的政策目標(biāo)。

行業(yè)自身定位不清，擔(dān)保功能作用不充分，是我國(guó)住房置業(yè)擔(dān)保行業(yè)出現(xiàn)發(fā)展瓶頸的根本原因。住房置業(yè)擔(dān)保產(chǎn)生于上世紀(jì)90年代末，當(dāng)時(shí)主要是解決二手房貸款階段性擔(dān)保以及銀行對(duì)抵押物處置難的擔(dān)心等問(wèn)題。之后住房置業(yè)擔(dān)保與住房公積金貸款業(yè)務(wù)結(jié)合，主要起因是替代當(dāng)時(shí)不合理的貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。雖然住房公積金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)一定程度促進(jìn)了住房公積金貸款的發(fā)放，提高了住房公積金使用率，并且通過(guò)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任和專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理，有效地降低住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化了住房公積金貸款資產(chǎn)質(zhì)量，但是目前擔(dān)保模式既不能提升借款人的信用，也不能分散貸款的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)外擔(dān)保機(jī)制主要與降低首付款以及低利率政策相結(jié)合，但在我國(guó)沒(méi)有制定這方面的政策，特別是住房公積金繳存人具有使用住房公積金的權(quán)利，在購(gòu)房時(shí)我們不能強(qiáng)制要求其選擇保證擔(dān)保方式，在沒(méi)有給借款人帶來(lái)任何好處的情況下，反而增加借款人的負(fù)擔(dān)，不利于住房公積金繳存人權(quán)益的維護(hù)。另外，住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于其實(shí)際上既不具備政府的信用，又未建立區(qū)域性及規(guī)模經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)體系，除了以自身?yè)碛械奈⒉蛔愕赖馁Y金作擔(dān)保之外，也難以發(fā)揮分散風(fēng)險(xiǎn)功能。

住房置業(yè)擔(dān)保的頂層設(shè)計(jì)，就是要通過(guò)確定政策目標(biāo)和功能定位將其與多層次住房保障體系構(gòu)建以及住房公積金制度完善結(jié)合起來(lái)。國(guó)外經(jīng)驗(yàn)表明，以擔(dān)保為方式提升信用，可以提高居民尤其是中低收入者的購(gòu)房能力，使更多人進(jìn)入抵押貸款融資領(lǐng)域，同時(shí)，住房貸款擔(dān)保制度還有利于在違約救濟(jì)上體現(xiàn)政策性，在借款人將來(lái)一旦出現(xiàn)無(wú)力還貸的情況下，可以借助擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，保證其基本的居住需求，保持社會(huì)的和諧穩(wěn)定。政府部門這些年來(lái)一直在探討如何發(fā)揮住房置業(yè)擔(dān)保在住房政策體系中的作用。早在2003，年國(guó)務(wù)院18號(hào)文《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展的通知》就專門有一段內(nèi)容對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保提出了較全面的要求，“要加強(qiáng)對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，建立健全風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，鼓勵(lì)其為中低收入家庭住房貸款提供擔(dān)保。對(duì)無(wú)擔(dān)保能力和擔(dān)保行為不規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要加快清理，限期整改。加快完善住房置業(yè)擔(dān)保管理辦法，研究建立全國(guó)個(gè)人住房貸款擔(dān)保體系”。可惜這些要求在后來(lái)的實(shí)踐中沒(méi)有很好地得到落實(shí)。國(guó)務(wù)院今年6月印發(fā)《國(guó)家基本公共服務(wù)體系“十二五”規(guī)劃》，根據(jù)《規(guī)劃》，“十二五”期間我國(guó)將鼓勵(lì)各地依法建立保障性住房投資機(jī)構(gòu)。研究建立全國(guó)性和區(qū)域性個(gè)人住房貸款擔(dān)保體系，支持中低收入家庭改善住房條件。住建部起草的《基本住房保障條例》（征求意見(jiàn)稿）第二十二條為[保障性住房建設(shè)、運(yùn)營(yíng)的金融支持]，國(guó)家鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為保障性住房的建設(shè)、運(yùn)營(yíng)發(fā)放長(zhǎng)期貸款，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保障性住房建設(shè)、運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)融資提供擔(dān)保。第三十條，為[購(gòu)買保障性住房的財(cái)稅、金融政策]，國(guó)家鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)保障性住房購(gòu)房貸款，在首付款比例、利率和貸款期限等方面給予優(yōu)惠；扶持、引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保障性住房購(gòu)房貸款提供擔(dān)保。目前，《住房公積金管理?xiàng)l例》正在修訂，其中，兩大問(wèn)題有待解決，一是如何解決住房公積金制度存在的風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全的問(wèn)題，二是如何實(shí)施差別化信貸政策，以體現(xiàn)住房公積金的政策傾斜和對(duì)困難群體的接濟(jì)和扶助。在這兩方面，住房置業(yè)擔(dān)保能夠發(fā)揮重要作用。

應(yīng)該說(shuō)住房置業(yè)擔(dān)保的發(fā)展方向是明確的，現(xiàn)在的關(guān)鍵是如何在實(shí)踐中尋找合適的介入路徑，并從行業(yè)體系建設(shè)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、資本實(shí)力、風(fēng)控技術(shù)等方面提升自身作為信用增級(jí)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)與政府決策機(jī)構(gòu)的溝通，推動(dòng)業(yè)務(wù)推進(jìn)與相關(guān)政策安排上的良性互動(dòng)，從行業(yè)角度把握住房政策改革和發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇。

2、堅(jiān)持“相關(guān)多元化”經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建多樣化盈利模式

多元化經(jīng)營(yíng)必須堅(jiān)守在圍繞住房擔(dān)保主業(yè)的“相關(guān)”領(lǐng)域，不贊成跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)。開(kāi)展多種經(jīng)營(yíng)，是住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)這些年得以生存發(fā)展的重要保障，這在以后的發(fā)展中也必須堅(jiān)持下去。面對(duì)目前的嚴(yán)峻形勢(shì)，從去年底開(kāi)始，不少擔(dān)保企業(yè)開(kāi)始轉(zhuǎn)向其他領(lǐng)域，如投資入股新興產(chǎn)業(yè)，開(kāi)展企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，試圖利用產(chǎn)業(yè)多元化來(lái)擺脫困境。這種遠(yuǎn)離本行、涉足不熟悉領(lǐng)域的行為風(fēng)險(xiǎn)很大。無(wú)論是新興產(chǎn)業(yè)投資，還是企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，都需要大量資金投入和真正懂行的人才，住房置業(yè)擔(dān)保沒(méi)有太大優(yōu)勢(shì)，遠(yuǎn)離主業(yè)的多元化并不能解決住房置業(yè)擔(dān)保的危機(jī)。

多元化經(jīng)營(yíng)應(yīng)充分發(fā)揮相關(guān)業(yè)務(wù)的協(xié)同效力。在這方面，部分城市擔(dān)保機(jī)構(gòu)已做了一些有益的探索。如北京貸款擔(dān)保中心目前已形成信用調(diào)查征信、貸款擔(dān)保、貸款資產(chǎn)管理三大業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)體系覆蓋到住房信貸全過(guò)程管理；常州房屋擔(dān)保置換有限公司圍繞建立以住房置業(yè)擔(dān)保為主業(yè)，整合優(yōu)勢(shì)資源，促成綜合業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)，形成房屋置換、資產(chǎn)吞吐、房產(chǎn)銷售成為置業(yè)擔(dān)保“業(yè)務(wù)源”，房產(chǎn)代理、房產(chǎn)咨詢、房產(chǎn)評(píng)估成為置業(yè)擔(dān)保“增值源”，資產(chǎn)包銷、資產(chǎn)管理、不良資產(chǎn)處置成為置業(yè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)“消化源”等聯(lián)動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈格局；上海貸款擔(dān)保公司還突破傳統(tǒng)的住房貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)延伸到個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保和小微企業(yè)貸款擔(dān)保領(lǐng)域，并以組建集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的方式，設(shè)立了科技網(wǎng)絡(luò)公司、小額貸款公司。另外，公共租賃住房建設(shè)和運(yùn)營(yíng)管理，為住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)介入住房保障提供了一個(gè)很好的平臺(tái)。公共租賃住房將在一定長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)成為我國(guó)住房保障的主要方式。研究將部分擔(dān)保基金持有公租房，既滿足了擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)配置多元化的訴求，又增強(qiáng)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)違約處置能力。

3、以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，實(shí)施轉(zhuǎn)型發(fā)展

體系創(chuàng)新，著力構(gòu)建區(qū)域性和全國(guó)性擔(dān)保體系。住房貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分散原理就是通過(guò)空間、時(shí)間和擔(dān)保客戶來(lái)分散大量的個(gè)體的借貸風(fēng)險(xiǎn)，要求有規(guī)模效應(yīng)，這就決定了住房貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)必須是全國(guó)性的或區(qū)域性的。國(guó)務(wù)院2003年18號(hào)文以及今年6月印發(fā)的《國(guó)家基本公共服務(wù)體系“十二五”規(guī)劃》，都要求研究建立全國(guó)性和區(qū)域性個(gè)人住房貸款擔(dān)保體系。體系建設(shè)需要充分發(fā)揮目前成立的長(zhǎng)三角擔(dān)保聯(lián)盟、環(huán)渤海聯(lián)系會(huì)議的作用，不斷完善治理結(jié)構(gòu)，實(shí)施業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、加強(qiáng)包括風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)在內(nèi)的業(yè)務(wù)合作交流，同時(shí)，需要政策的引導(dǎo)，對(duì)少數(shù)擔(dān)保規(guī)模較大、業(yè)務(wù)較規(guī)范的機(jī)構(gòu)納入政策性住房貸款擔(dān)保體系，利用市場(chǎng)規(guī)則，采用鼓勵(lì)現(xiàn)有地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)兼并、重組等方式，重點(diǎn)培育幾家大規(guī)模的跨地域經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

產(chǎn)品創(chuàng)新，著力開(kāi)發(fā)穩(wěn)定的適應(yīng)不同需求的產(chǎn)品體系。一是規(guī)范現(xiàn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)分散的擔(dān)保功能與業(yè)務(wù)代理的中介功能，將擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的貸前、貸后服務(wù)納入住房公積金貸款委托業(yè)務(wù)合規(guī)性管理范圍；二是與住房公積金政策調(diào)整互動(dòng)，探索建立政策性擔(dān)保。配合實(shí)施差別化信貸政策，如降低首付款比例、利率下浮等，以及為中低收入家庭購(gòu)買保障性住房提供政策性擔(dān)保；三是因地制宜開(kāi)展多樣化的階段性擔(dān)保，包括針對(duì)期房風(fēng)險(xiǎn)、登記風(fēng)險(xiǎn)的購(gòu)買預(yù)售商品房的階段性擔(dān)保，針對(duì)資金監(jiān)管、登記風(fēng)險(xiǎn)的購(gòu)買二手房階段性擔(dān)保，針對(duì)促銷方式的直客式購(gòu)房階段性擔(dān)保，針對(duì)商業(yè)個(gè)貸轉(zhuǎn)公積金個(gè)貸的階段性擔(dān)保等。

技術(shù)創(chuàng)新，著力提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理水平。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要比貸款機(jī)構(gòu)更加有效的管理信用風(fēng)險(xiǎn)。一是要加強(qiáng)以動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)為主要內(nèi)容的信息化建設(shè)，掌握貸款余額變動(dòng)、抵押資產(chǎn)價(jià)值及借款人狀況變化等信息，提高動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)能力；二是創(chuàng)新逾期催收和違約處置手段，及時(shí)采取積極措施監(jiān)控和化解信用風(fēng)險(xiǎn)；三是逐步推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量化，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的測(cè)算和分析工作，有針對(duì)性地采取綜合、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

（作者單位：北京市住房貸款擔(dān)保中心）

第四篇：上海住房置業(yè)擔(dān)保高峰論壇發(fā)言稿ppt詳解

住房置業(yè)擔(dān)保高峰論壇(2005上海)交流材料：

聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開(kāi)拓住房擔(dān)保新局面

——山東銀聯(lián)擔(dān)保有限公司總經(jīng)理

李長(zhǎng)征

尊敬的各位嘉賓、女士們，先生們：

上午好！

很高興能與大家同聚上海，回顧和總結(jié)住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)五年來(lái)的發(fā)展歷程及經(jīng)驗(yàn)，共同探討中國(guó)住房置業(yè)擔(dān)保業(yè)未來(lái)發(fā)展方向。

山東銀聯(lián)擔(dān)保有限公司是山東省內(nèi)首家專業(yè)個(gè)人住房擔(dān)保機(jī)構(gòu)，致力于承接住房金融外包業(yè)務(wù)，公司現(xiàn)在山東省內(nèi)各地市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。

我公司成立以來(lái)，堅(jiān)持“經(jīng)營(yíng)品牌化、管理科學(xué)化、市場(chǎng)全省化、業(yè)務(wù)信息化”的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)的健康、持續(xù)、快速發(fā)展，逐漸走出了一條富有自身特色的發(fā)展之路。公司現(xiàn)主要開(kāi)展住房置業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。公司在省內(nèi)各地與建行、農(nóng)行、工行、交行、中行等建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，接受金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包，在齊魯大地逐步打造出“銀聯(lián)擔(dān)保，貸款專家”服務(wù)品牌。

銀聯(lián)擔(dān)保作為一個(gè)年輕的企業(yè)，在實(shí)踐中積極總結(jié)，在成長(zhǎng)中努力創(chuàng)新。結(jié)合公司近幾年的發(fā)展，對(duì)于住房置業(yè)擔(dān)保的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題以及未來(lái)發(fā)展設(shè)想，我們提出以下觀點(diǎn)和看法，希望能與國(guó)內(nèi)同行交流探討。

一、實(shí)事求是，科學(xué)評(píng)估住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)五年來(lái)的發(fā)展

（1）五年來(lái)，政府相關(guān)部門為了對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保規(guī)范管理，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)科學(xué)的制定了許多政策法規(guī)，建立和完善了住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)制。

從2000年的《住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》的出臺(tái)，到近兩年來(lái)行業(yè)主管部門、金融機(jī)構(gòu)對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的調(diào)查、逐步清理和整頓，無(wú)不體現(xiàn)出國(guó)家和政府對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的高度重視和密切關(guān)注。住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)制已初步建立，并正逐步完善。

（2）五年來(lái)，住房置業(yè)擔(dān)保作用日益顯著，逐步得到了金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的廣泛認(rèn)可。

住房擔(dān)保是中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的服務(wù)保證，住房擔(dān)保是分散住房金融風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。近幾年來(lái)在，在國(guó)家有關(guān)政策的大力扶持下，在政府相關(guān)部門的關(guān)心支持下，住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展迅猛，為我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)、住房金融業(yè)的健康發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)，其顯著作用已逐步顯現(xiàn)，并逐步得到了金融機(jī)構(gòu)和廣大消費(fèi)者地認(rèn)可。

（3）五年來(lái)，住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨諸多困難和挑戰(zhàn)，在多方努力下，問(wèn)題正逐步解決。

實(shí)際的運(yùn)營(yíng)中，我們不難發(fā)現(xiàn)，住房擔(dān)保機(jī)構(gòu)在發(fā)展中也遇到了諸多的困難和挑戰(zhàn)，如擔(dān)保放大倍數(shù)的限制、收益低、盈利模式單

一、與金融機(jī)構(gòu)合作不平等、擔(dān)保機(jī)構(gòu)良莠不齊、市場(chǎng)混亂等問(wèn)題。解決這些問(wèn)題、克服當(dāng)前的困難，必須在行業(yè)主管部門、金融機(jī)構(gòu)、住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)等多方地共同努力下去完成。對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保的健康發(fā)展，我們有堅(jiān)定的信心，我們相信在多方共同努力下，困難一定能克服。

二、與時(shí)俱進(jìn)，通過(guò)創(chuàng)新來(lái)解決發(fā)展中的主要困難

我們認(rèn)為，積極的觀念創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新是促進(jìn)住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的必由之路。在實(shí)踐中，我們應(yīng)不斷歸納總結(jié)新的理論，在理論指導(dǎo)下去解決發(fā)展中的難題。

我們認(rèn)為：

1、住房擔(dān)保機(jī)構(gòu)是風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。科學(xué)確定擔(dān)保公司的擔(dān)保能力應(yīng)從擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力角度來(lái)衡量，金融機(jī)構(gòu)采取住房置業(yè)擔(dān)保模式來(lái)防范住房信貸風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的一種轉(zhuǎn)移，住房擔(dān)保公司是名副其實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)管理能力主要包括管理技術(shù)和管理手段兩個(gè)方面。衡量一個(gè)擔(dān)保公司控制和管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，也應(yīng)該從這兩個(gè)方面來(lái)考核：

1、管理技術(shù)

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大小主要取決于風(fēng)險(xiǎn)控制三要素：（1）借款人資信真實(shí)性評(píng)定；（2）業(yè)務(wù)流程的規(guī)范化操作；（3）貸后的催收管理力度，只要有效解決這三個(gè)環(huán)節(jié)，貸款風(fēng)險(xiǎn)就能較好控制。現(xiàn)行銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)從理論上講是比較成熟的，但是在實(shí)踐中貫徹落實(shí)并不到位。個(gè)貸業(yè)務(wù)煩瑣、工作量大、銀行人力資源不足等客觀原因?qū)е略趯?shí)際的業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，這些控制風(fēng)險(xiǎn)因素未能有效落實(shí)，為后期風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生造成了隱患。

而住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)因體制靈活，人力資源可隨業(yè)務(wù)量變化適度增加、催收力度和手段也催收的難易程度合理調(diào)節(jié)等，住房置業(yè)擔(dān)保公司這些特點(diǎn)，正好反映出擔(dān)保公司的管理能力。

2、管理手段 銀行不良資產(chǎn)的出現(xiàn)，表明借款人不能正常償還銀行貸款，而銀行一般通過(guò)法律訴訟的方式來(lái)進(jìn)行催收，但這是一種最不經(jīng)濟(jì)、最漫長(zhǎng)的解決方式。而且常常在勝訴的情況下也很難執(zhí)行，不易回收貸款。而住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以通過(guò)人工催收、房產(chǎn)置換、提供周轉(zhuǎn)房等多種形式實(shí)現(xiàn)債務(wù)回收，這些手段是金融機(jī)構(gòu)所不具備的。

擔(dān)保公司是專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，對(duì)其擔(dān)保能力的認(rèn)定，其實(shí)就是對(duì)擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力的認(rèn)定。衡量一個(gè)擔(dān)保公司控制和管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，也應(yīng)該從這風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理手段兩個(gè)方面來(lái)考核，從擔(dān)保余額、實(shí)有資本等方面進(jìn)行限制過(guò)多，過(guò)死，會(huì)阻礙擔(dān)保公司的正常發(fā)展。

2、住房擔(dān)保機(jī)構(gòu)是資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，實(shí)際上是對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行管理，故不應(yīng)受到擔(dān)保放大倍數(shù)的限制。

金融機(jī)構(gòu)個(gè)人業(yè)務(wù)具有數(shù)量大、成本高、風(fēng)險(xiǎn)低、后期管理復(fù)雜的特性。這些特性決定了金融機(jī)構(gòu)實(shí)施抵押資產(chǎn)管理外包是大力發(fā)展住房信貸業(yè)務(wù)的最佳選擇之一。

現(xiàn)行的住房置業(yè)擔(dān)保都是在借款人提供抵押物作為反擔(dān)保條件的基礎(chǔ)上發(fā)生的，金融機(jī)構(gòu)采取住房置業(yè)擔(dān)保模式其實(shí)就是將抵押資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理，擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)銀行貸后資產(chǎn)承擔(dān)管理責(zé)任。

擔(dān)保公司所提供的擔(dān)保服務(wù)實(shí)際上是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，擔(dān)保公司故不應(yīng)受到擔(dān)保放大倍數(shù)的限制。

3、住房擔(dān)保機(jī)構(gòu)是專業(yè)的金融增值延伸服務(wù)提供機(jī)構(gòu)。擔(dān)保公司與金融機(jī)構(gòu)是一種平等合作。而不是金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

機(jī)構(gòu)擔(dān)保公司介入個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)際上是對(duì)金融服務(wù)體系的完善和補(bǔ)充，雙方合作并非單純只承擔(dān)保證責(zé)任，而更多的是為銀行、借款人營(yíng)造一個(gè)優(yōu)質(zhì)高效的借貸環(huán)境，主要表現(xiàn)在：

（1）協(xié)助銀行拓展業(yè)務(wù)，營(yíng)銷市場(chǎng)。

（2）為借款人提供一站式、一條龍服務(wù)，彌補(bǔ)銀行信貸過(guò)程中的服務(wù)缺陷。（3）協(xié)助銀行進(jìn)行存量資產(chǎn)和增量資產(chǎn)的管理。

從以上不難看出，擔(dān)保公司應(yīng)該是個(gè)人貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)，為銀行服務(wù)、為借款人服務(wù)，擔(dān)保只是服務(wù)職能之一。故無(wú)論是完善服務(wù)的角度，還是防范風(fēng)險(xiǎn)的角度，住房擔(dān)保公司是專業(yè)的個(gè)人貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)。

4、住房擔(dān)保業(yè)務(wù)具有金融產(chǎn)品特性，住房擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)學(xué)習(xí)和借鑒金融機(jī)構(gòu)管理和運(yùn)營(yíng)模式，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力和盈利能力。

住房擔(dān)保業(yè)應(yīng)堅(jiān)持的“安全性、流動(dòng)性、效益性”的原則，學(xué)習(xí)金融機(jī)構(gòu)的管理和運(yùn)營(yíng)模式，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力和盈利能力。

1、注重業(yè)務(wù)安全性，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格控制，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，保障債權(quán)安全。

2、加快擔(dān)保收益資金流動(dòng)，使收益資金保值增值。最大限度發(fā)揮收益資金作用，增加擔(dān)保公司盈利渠道，提高擔(dān)保公司經(jīng)濟(jì)收益。

3、擔(dān)保公司作為企業(yè)，應(yīng)合理追求經(jīng)濟(jì)效益，提高擔(dān)保能力。

現(xiàn)行的住房置業(yè)擔(dān)保公司的工作人員機(jī)構(gòu)，大多數(shù)人員前期主要充實(shí)房地產(chǎn)管理、開(kāi)發(fā)的專業(yè)人士，而從事金融業(yè)的專業(yè)人士相對(duì)較少。今后，擔(dān)保公司應(yīng)加大對(duì)金融從業(yè)人員的引進(jìn)力度，加強(qiáng)對(duì)工作人員的金融知識(shí)的培訓(xùn)力度，從金融業(yè)的角度對(duì)公司進(jìn)行管理和運(yùn)營(yíng)。

三、展望未來(lái)，多種發(fā)展模式為住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更廣闊空間

近幾年各地紛紛成立了大批的擔(dān)保公司，這些擔(dān)保公司良莠不齊，對(duì)市場(chǎng)沖擊嚴(yán)重，對(duì)擔(dān)保公司的形象和聲譽(yù)也造成影響。如何提高住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力成為大家關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。我們認(rèn)為聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)將是提高住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力手段最有效方法。

（一）發(fā)展投資體系，防范風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)盈利模式。

1、擔(dān)保公司選擇安全性高、效益性好的項(xiàng)目進(jìn)行投資，使擔(dān)保收益資金保增增值，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保公司盈利模式。

2、實(shí)力雄厚的住房置業(yè)擔(dān)保公司可投資參股其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以及設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大市場(chǎng)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)跨地域經(jīng)營(yíng)，通過(guò)投資創(chuàng)造效益，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

(二）發(fā)展公寓經(jīng)濟(jì)，完善風(fēng)險(xiǎn)化解手段。

住房置業(yè)擔(dān)保公司可以采取建設(shè)公寓，公寓可向社會(huì)進(jìn)行出租，也可與提供給無(wú)法按期還款的借款人作為周轉(zhuǎn)房使用。

通過(guò)出租公寓，即可以增加企業(yè)盈利點(diǎn)，提高經(jīng)濟(jì)收益，又完善了對(duì)住房貸款擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)化解手段，通過(guò)周轉(zhuǎn)房形式解決了抵押房產(chǎn)難于處置的難題。

（三）加強(qiáng)聯(lián)盟協(xié)作，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。不同區(qū)域的住房置業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)加強(qiáng)合作，通過(guò)資金、人才、技術(shù)相互支持等形式共贏發(fā)展、聯(lián)盟協(xié)作，提高競(jìng)爭(zhēng)力。

1、擔(dān)保公司之間通過(guò)參股或其它形式，形成資金、人才的相互支持。住房擔(dān)保業(yè)專業(yè)人才的缺乏，對(duì)住房擔(dān)保業(yè)的發(fā)展有較大影響，實(shí)力雄厚、經(jīng)驗(yàn)豐富的住房置業(yè)擔(dān)保公司可利用投資參股的形式，向其他擔(dān)保公司輸送專業(yè)人才、傳輸管理經(jīng)驗(yàn)。

2、擔(dān)保公司之間加強(qiáng)日常交流，技術(shù)資源上實(shí)現(xiàn)共享。如國(guó)內(nèi)很多擔(dān)保公司都在自行開(kāi)發(fā)擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)，都花費(fèi)了很多資金。是否可探討在一個(gè)聯(lián)盟內(nèi)，大家共同開(kāi)發(fā)、共同利用技術(shù)資源的模式。

（四）發(fā)展再擔(dān)保體系。

再擔(dān)保體系的建立一直是住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同關(guān)注的話題，在當(dāng)前形式下，依靠一方的力量成立再擔(dān)保公司可能還比較困難。我們住房擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是否可以探討采取部分住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合的形式，來(lái)成立再擔(dān)保公司，發(fā)展再擔(dān)保體系。

朋友們，我們都為中國(guó)住房置業(yè)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展傾注了辛勤的汗水，貢獻(xiàn)了自己的力量。今后，希望我們大家能進(jìn)一步交流、溝通、協(xié)作，通過(guò)聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)，開(kāi)拓中國(guó)住房置業(yè)擔(dān)保業(yè)新的局面。

預(yù)祝本次論壇取得圓滿成功！

最后，感謝上海住房置業(yè)擔(dān)保有限公司為本次住房置業(yè)擔(dān)保論壇的成功舉行所做的大量工作。同時(shí)也歡迎各位到山東考察觀光。

謝謝大家。

2005年9月5日

第五篇：住房公積金借款擔(dān)保承諾書

住房公積金借款擔(dān)保承諾書

長(zhǎng)春市住房公積金管理中心鐵路分中心（以下簡(jiǎn)稱分中心）已與我公司就小區(qū)簽訂了《xx市住房公積金貸款合作協(xié)議》，為了明確開(kāi)發(fā)商、分中心、借款人三者之間責(zé)權(quán)關(guān)系，以保證住房公積金資金安全，我公司自愿就合作事宜做如下承諾：

階段性連帶責(zé)任保證，保證范圍為借款人貸款本金、利息（包括罰息），及分中心為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用（包括處分抵押物費(fèi)用），并隨著借款人逐期還款而相應(yīng)遞減，如在抵押房屋“他項(xiàng)權(quán)利證”未正式辦理完畢之前，即在我公司保證期間，借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未償還銀行的貸款本息，我公司自愿接受強(qiáng)制執(zhí)行，承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證，代為借款人償還所欠銀行貸款本息，并對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行回購(gòu)。保證期限從建行鐵路支行與借款人簽訂的借款合同生效之日起，至借款人《房屋他項(xiàng)權(quán)利證》辦妥并交由建行鐵路支行止。屆時(shí)，我公司階段性擔(dān)保責(zé)任自然解除。同時(shí)，我公司承諾在《房屋他項(xiàng)權(quán)利證》辦妥并交由建行鐵路支行期限內(nèi)，同意按貸款金額10%向分中心繳存保證金。

承諾單位（公章）：

法人（名章 簽字）：

年月日