第一篇：擔保公司流程

《擔保公司業務流程》

第一章 總則 為保證擔保業務的規范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，特制定本業務指引。擔保業務應遵守國家的法律、法規，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。

第二章 擔保業務程序 擔保業務程序如下：

（一）企業申請

（二）擔保受理

（三）項目初審

（四）項目復審

（五）總經理辦公會審議通過。單個企業或相互關聯企業擔保項目金額超過公司實收資本10%（含10%），單筆業務擔保期限超過一年的須經公司董事會審議通過。

（六）出具擔保意向書

（七）簽訂擔保合同

（八）抵押登記

（九）簽訂正式保證合同

（十）擔保收費

（十一）發放貸款

（十二）保后管理

（十三）代償和追償

（十四）擔保終結

擔保業務程序細化列示：

一、企業申請： 《委托擔保申請書》

二、擔保受理：

1、《擔保項目受理登記表》

2、《業務受理通知書》（代評審費收取通知書）

三、項目初審：

1、《擔保項目處理表》

2、《調查報告》

四、項目復審：

1、《項目評審報告》（暫無固定格式）

2、《擔保項目評審意見書》（復審期間該意見書依次由主辦業務部門、評審部門、主管副總簽署意見）

五、總經理辦公會評審：

1、《擔保項目評審會議紀要》

2、《擔保項目評審意見書》

3、《總經理辦公會議決議》（辦公會成員簽署意見）

4、需上報公司董事會審議通過的擔保項目，公司董事會評審《擔保項目評審意見書》，（董事會成員簽署意見）出具《董事會決議》。

六、出具擔保意向書： 《擔保意向書》

七、簽訂相關擔保合同：

（一）準備空白合同文本

1、《委托保證協議》

2、《抵押反擔保合同》

3、《質押反擔保合同》

4、《反擔保保證書》

5、《財務監管協議》

6、《保證金管理協議》

（二）審核空白文本 《合同審核表》

（三）正式簽訂合同

1、《合同登記表》

2、《擔保費認繳單》

八、抵押登記：

九、與銀行簽訂保證合同： 《保證合同》（銀行固定格式）

十、收取擔保費

十一、發放貸款：

1、《擔保業務聯系單》

2、《貸款擔保臺帳》

十二、保后管理

1、《擔保項目檢查報告》

2、《擔保到期通知函》

3、《擔保項目展期（逾期）報告》

十三、代償和追償

十四、擔保終結：

1、《還貸憑證》（復印件，銀行固定格式）

2、《免除擔保責任確認表》

第三章 擔保申請和受理

第4條 企業申請擔保需填寫《擔保申請書》，同時應提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責。

（一）代管人（擔保申請人）應提供的材料：

1、法人營業執照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書

3、法人代表授權書

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡回執單；

7、資信證明；

8、公司章程及公司合同

9、借款申請書；

10、申請借款和擔保的董事會決議；

11、當期財務報表及近3年的財務報表和經合法中介機構出局的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等；

12、與借款用途有關的資料：購銷協議、合作協議等；

13、項目可行性報告及主管部門批件；

14、生產經營情況；

15、主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

16、其它有關材料。

（二）反擔保第三人應提供的材料：

1、法人營業執照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書；

3、法人代表授權書；

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡回執單；

7、資信證明

8、公司章程及公司合同

9、當期財務報表及近3年的財務報表和經合法中介機構出局的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等；

10、主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

11、其它有關材料。

（三）反擔保方式為抵押或質押應提供的材料：

1、抵押物、質物清單；

2、抵押物、質物權力憑證

3、抵押物、質物評估資料；

4、保險單；

5、董事會同意抵押、質押的決議；

6、抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質物為海關監管的，提供海關同意抵押或質押的證明；

8、抵押物、質物為國有企業，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明；

9、其他有關材料。

（四）注意事項

1、提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗；

2、提供的材料復印件要加蓋公章；

3、法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權；

4、公司受理人可根據擔保項目和企業的實際情況進行刪選和添加。第5條 公司融資擔保部項目經理負責項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》。《擔保申請人材料清單》、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《擔保申請書》的附件，經公司擔保受理人和項目負責人審核簽字后歸檔。

第六條擔保受理條件

（一）具備企業法人資格并已經通過年檢；

（二）依法經營，經營范圍符合國家政策；

（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施

（四）原則上對單個企業或相互關聯企業的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%，特殊情況須經公司董事會審議通過；

（五）申請擔保額不超過該企業有效凈資產的70%；

（六）該企業資產負債率不超過70%。

第四章 擔保項目初審和實地調查

第7條 公司融資擔保部根據人員和業務量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人。第一調查認為項目負責人，負主要調查責任，第二調查人協辦。

第8條 項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目、項目承擔企業及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結論即《擔保調查報告》。

第9條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業，還應從其他途徑，如與企業和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶登出獲取。對上述材料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處體積發現的漏洞、疑點既是下一步進行實地調查的重點。

第10條 資料審核要點

第11條 項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次。公司負責人根據具體情況參與調查。

（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢是否已辦理手續；

（二）有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格、合法合規。

（三）財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。

（四）對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地、海商）及有關抵押登記管理辦法的規定，抵押物、質物、的權屬（權力憑證）是否明晰。

進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，提保證調查的質量和效率。第十二條實地調查要點：

（一）訪問企業、會見有關當事人，了解企業和項目背景、市場競爭范圍銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途合歡款來源；考察企業管理團隊的整體素質（文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力；

（二）對需進一步核實的材料，要求企業提供原件核對；

（三）考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況；

（四）對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下內容：

1、解企業的主要會計政策，是否按會計準則記賬；

2、企業的財務內部控制制度是否完備并有效執行；

3、通過采用抽查大項的方式，審核企業是否做到了帳彪、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產、負載、全已是否有虛假；

4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；

5、企業的或有損失或有負債情況。

（五）察看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工是檢、原價和凈值、周邊環境等；以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，辨別真偽，必要時請有關部門鑒定。

第13條 綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較、何評價，主要有以下幾個方面：

（一）分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款；

（二）分析經濟環境對擔保項目和項目承擔企業的影響，主要包括：項目產品在行業中的地位，產品經濟壽命期，技術、工藝現金程度，市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等；

（三）分析借款人的還款能力。通過財務分析和現金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。財務分析的主要內容：

1、償債能力（財務杠桿比率、流動比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營運能力（效率比率），4、資產質量，5、資金結構，6、預測近三年的發展趨勢。新近流量分析是預計在未來的還款期間內，是否能夠產生足夠的先進流量償還銀行借款。

（四）分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規，與抵押物、質物的流動性相關的語氣變現難以程度、交易成本和價格的穩定性和可預見性；

（五）基本風險度分析。

第14條 項目初審結束，項目負責人須向部門提交《擔保調查報告》。《擔保調查報告》的主要內容：

（一）借款人背景情況；

（二）項目基本情況；

（三）市場預測及銷售分析；

（四）財務狀況及償債能力；

（五）借款用途及還款資金來源；

（六）反擔保情況

（七）與銀行往來及或有負債情況；

（八）綜合分析該項目風險程度；

（九）其他需要說明的情況；

（十）調查結論。

第15條 項目初審過程中發現企業有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規等問題，或企業主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續進行時，項目負責人應再《擔保調查報告》中說明原因，填報《擔保項目處理表》，經部門負責人簽署意見后報公司主管副總審批。項目負責人將處理結果告知企業。因企業材料提供不全或企業要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第16條 項目初審工作自正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如果超過5個工作日，項目負責人應向部門負責人說明原因，部門負責人向主管副總報告。

第五章 擔保項目評審與決策

第17條 擔保項目的評審（詳細評審）包括三個環節，即項目初審、項目復審和總經理辦公會評審。

第18條 項目初審工作結束后，項目負責人將企業提交的各項資料和《擔保調查報告》提交融資擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。

部門評審的重點是項目資料和《擔保調查報告》。

（二）對反擔保措施提出意見； 部門審核的主要內容有：

（一）項目資料的真實性、完整性、正確性；

（三）對企業的保身資料從法律角度加以審核；

（四）對項目的風險度進行評價；

（五）對企業的財務狀況進行評價。

評審意見和結論填寫《擔保項目評審意見書》得一至七項。（見附件）評審一般應在3個工作日完成。

第19條

部門評審完畢后，將《擔保項目評審書》連同其他資料一并提交評審部評審。項目評審部在不接觸貸款企業的情況下會同公司計劃財務部、律師對項目進行綜合公正的分析，并形成評審意見報主管副總審核。

第20條 公司總經理辦公會暫時承擔公司項目評審委員會職責，成員由公司總經理、副總經理、各部門負責人組成，主任委員有公司總經理擔任。

評審會議參加人員：

（一）經理辦公會全體成員；

（二）項目負責人和協辦人；

（三）辦公會認為須參加的人員。第二十一條會提評審工作程序：

（一）融資擔保部門至少在會議召開前2天，將會議內容（包括：擔保調查報告等相關項目資料）提交參加會議人員并通知具體開會時間；

（二）會議由主管副總負責召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特屬情況不能出席時，必須事先向公司總經理請假。若參加會議人員未達應參加會議人數的半數，則會議改期進行；

（三）項目負責人報告項目調查情況和初審意見，協辦人作補充說明；

（四）部門負責人報告部門審核意見；

（五）參加會議人員質疑，調查責任人和協辦人答疑；

（六）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；

（七）公司總盡力綜合與會大多數人的意見后提出總結性評審意見；

（八）會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保項目評審書》的第十項明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權，三分之二以上的評審人員同意實為項目評審通過。

第22條 擔保審批權限（包括擔保額度、擔保期限、擔保玉器、擔保展期及撤保的審批）：單個企業或相互管理企業擔保金額低于公司實收資本10%，但比擔保業務期限一年以內（含一年），由公司董事會授權公司法人代表全權辦理，超出授權范圍的須經公司董事會審議通過，審批意見天道擔保項目評審意見書的第十一項（見附件）

第23條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構（決策人）只能做“不同意擔保”或“進行復議”的決定，而不能做“同意擔保”的決定。

第24條 會議由辦公會指定專人記錄，內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及公司總經理最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。

第25條 發生一下情形的項目須進行復議

（一）公司辦公會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事會決定復議的項目；

（二）多數評審人員質疑，公司總經理認為有必要進一步調查的項目；

（三）自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續的項目。

復議僅限一次。對復議的項目，資項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調查人。

第六章 擔保合同的簽訂

第26條 項目正式批準后，有融資擔保部發函通知擔保企業辦理擔保手續，通知包括以下內容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔保手續應備資料和其他準備工作。發函前，項目責任人要確認貸款應行的承貸情況。

第27條 融資擔保部安排專人經辦擔保合同簽約手續，一般情況下項目負責人為合同經辦人，簽約程序如下：

（一）準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書；

（二）由融資擔保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與對方當事人協商、談判，將修改意見填寫再《合同審核表》中，保總經理審定；

（三）公司經辦人等級《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經辦人處簽字； 須注意事項：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“該合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質）押人簽訂的《反擔保第（質）押合同》一般情況下，抵（質）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵押物、質物總值，保單要注明我公司為保險賠償第一受益人，保單證本須存放我公司；

（四）對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）向相同；

（五）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現場；

（六）企業簽署《擔保費認繳單》，一式兩份，其中一份交公司財務部門；

（七）法人代表、公司簽章。

第28條 辦理完簽約手續的項目資料移交綜合管理部檔案管理員同意管理。重要文件融資擔保部復印留存一份。

第七章 反擔保措施

第29條 隊獲得批準擔保的企業，必須落實反擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證金、企業的保證反擔保等，公司根據企業和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。

公司原則上不接受保證反擔保。

30條 企業提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規定執行，并按有關規定辦理抵（質）押登記手續。

第31條 項目負責人負責準備抵（質）押等級資料和辦理抵（質）押登記手續。抵（質）押等級資料包括：主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。

辦理完抵（質）押登記手續后，應取得抵（質）押登記部門發放的《他項權利證書》或經抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件。

第32條 用不動產抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產質押率（按凈值計算）不高于50%；股權、債券等權力質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。

第33條 采用保證反擔保措施的企業，必須滿足一下條件：

（一）必須具備《擔保法》規定的擔保資格；

（二）資產負債率不超過70%；

（三）連續2年盈利；

（四）企業資信和經濟實力要優于借款企業；

（五）企業在承保期必須參加保險。第34條 辦妥抵（質）押登記手續后，經辦人填寫一式兩份《擔保貸款聯系單》，聯系單上注明“已經與借款人辦妥抵（質）押登記手續，請承貸銀行見此通知后為借款人放款”字樣，報總經理簽批后送承貸銀行，銀行經辦人簽章后可為企業放款，督促企業繳納擔保費。經辦人將一份《擔保貸款業務聯系單》（銀行經辦人簽章）和銀行借款借據的復印件存檔。

第八章 擔保收費

第35條 擔保收費執行國家規定的標準，并根據具體情況確定優惠費率。第36條 公司擔保費率（年率）按貸款擔保額度的2~5%收取，同時視項目具體情況收取貸款額度的10%風險準備金。

第37條 擔保費原則上應在借款合同生效之日一次性收取或從風險準本金中計提。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。

第38條 企業在簽署《擔保費認繳單》時，要讓企業確認擔保費率和擔保費金額。擔保費由融資擔保部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。公司財務部門收到款項并在《擔保費認繳單》上簽字后，將《擔保費認繳單》退擔保部存檔。

應交擔保費的當日，融資擔保部和公司財務部門有關人員必須填制《擔保費收繳確認表》，將交費情況確認，報保總經理核準。

第九章 擔保項目管理

第39條 擔保項目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業放款致擔保終結的過程的管理，包括擔保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。

第40條 擔保項目的檢查由融資擔保部會同評審部共同負責，每個部門派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計劃，報主管副總經理審批。

保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據企業的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查是對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他須特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔保項目檢查表》稟賦檢查報告和要求企業及有關部門提供的資料，保總經理簽批意見后與有關資料一并歸檔。

第41條 保后檢查的內容：

（一）企業是否按借款合同規定支付利息；

（二）債務人生產經營和財務狀況；

（三）反擔保措施中是否發生了新的不利因素；

（四）風險計量和總結（貸款的五級分類）；

（五）其他須說明的情況

第42條 檢查人員在檢查中發現企業存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在2日內將存在問題和處理意見書面報告主管副總經理。

對發現的重大問題，部門負責人應立即報告總經理，總經理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。

第43條 對所有擔保項目，在擔保到期日之前30日，由融資擔保部填制《擔保到期通知函》，通知項目承擔企業。第44條 每月月末前，融資擔保不合項目評審部應向總經理提交當月《逾期項目統計表》和《擔保項目檢查表》。

第45條 需要展期的擔保項目，企業須在該擔保項目到期前20日向我公司提出擔保展期書面申請。融資擔保部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報主管副總并總經理審批。

對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。

第36條 對逾期的擔保項目，由融資擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經理審批。

對逾期擔保項目的處理意見包括：

（一）采用更為可靠的反擔保措施；

（二）建議撤保。

對逾期的擔保項目按經理辦公會評審及審批權限辦理。第47條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保：

（一）擔保貸款未按擔保申報時的用途使用；

（二）項目承擔企業提供虛假資料或具欺詐行為；

（三）公司認為項目承擔企業出現重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現較大潛在風險。

第48條 項目撤保由融資擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，主管副總簽署處理意見后報總經理審批。

對項目撤保按會議評審及審批權限辦理。

第49條 已經結束的擔保項目，應及時辦理項目終結手續。擔保貸款到期后，融資擔保部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押等級，將所抵押和保管的原件資料退還企業，填寫《免除擔保責任確認表》保公司主管副總核準。

擔保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。

第50條 項目責任人在辦理擔保業務過程中，應根據業務進度將完成內容既是錄入微機，包括：擔保業務動態表，擔保項目檢查一覽表等。

第十章 債的追償

第51條 主債務人未能履行債務，我公司代為清償后，應依法進行追償及提起訴訟。

第52條 代償和追償方案由融資擔保部負責制定并報總經理審定，項目責任人為具體經辦人。

對主債務人與我公司簽訂抵押或質押合同的，可以抵押或質押財產折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務。

對設定反擔保人的，應依法向反擔保人追償，凡擔保人拒絕清償的，應依法對主債務人機反擔保人提起訴訟。

第十一章 責任和罰則 第53條 項目負責人、部門審核人員、經理辦公會評審人員按公司的有關規定承擔相應比重的責任。

第54條 因具體原因是公司招受損失。要追究有關人員責任，并按公司的有關規定進行處罰。

第十二章 檔案管理

第55條 擔保部設兼職檔案管理員，負責自擔保業務受理至債務追償完畢整個過程有關文件復印件、資料的整理、立卷和保管工作。

第56條 擔保業務流程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統，卷內首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內部人員之間及部門與部門之間移交檔案是要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第57條 擔保項目終止后，融資擔保部將檔案移交給公司檔案管理部門。

第十三 章附則

第58條 本業務指引如與國家法律、法規不一致時，應作相應修改和調整。第59條 本業務指引由本公司負責解釋。

第60條 本業務指引經公司董事會批準后施行。第61條 本業務指引自2004年4月1日起施行。

第二篇：融資擔保公司行政流程和材料是什么

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融資擔保公司行政流程和材料是什么

因為現在的擔保的方式現在是越來越多了，例如融資擔保就是現在最常用的一種擔保方式之一，而且融資擔保公司行政流程是隨著企業和公司的信用、以及需要發展的擔保對象的需求而產生的一種信用中介行為。

辦理融資擔保公司行政流程

一、項目申請

二、項目評審

1、通知客戶準備相關資料并填寫《項目申報書》。

2、項目經理對客戶提供的資料進行書面審核，對客戶填報的《項目申報書》及所附資料的真實性、合法性、可行性等進行實地調查，將資料匯總后，由法務部出具法律審查意見書，提交二級評審;

3、經二級評審通過并落實相關條件后，項目經理出具項目評審報告，法律咨詢s.yingle.com

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上報公司審保會。本地企業申請擔保項目的，實地審查工作從項目受理開始原則上應在十個工作日內完成;異地企業申請擔保項目的實地審查工作原則上應在十五個工作日內完成。調查費用由企業承擔。

三、項目決策審批根據二級評審意見及評審報告，經公司審保會審定，報決策機構審批。從項目受理起應在17個工作日內書面通知企業辦理擔保手續(或做出不予擔保的答復);異地企業延長至20個工作日。

四、擔保手續的完成

1、經審批同意擔保的項目，為相關銀行出具意向性擔保函。

2、與企業簽訂《委托保證合同》、《反擔保抵押合同》或《反擔保質押合同》、《監管協議》等有關法律文件，同時完善合同公證、抵押物的抵押登記、保險等法律手續。

3、經銀行審貸會批準后，與貸款銀行簽訂《保證合同》，貸款銀行對借款人正式辦理貸款發放手續，同時貸款銀行向擔保公司送交放款通知。公司正式履行保證責任，同時按照規定收取擔保費。

五、保后跟蹤

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1、項目經理根據與企荸歉扁刻壯灸憋熏鉑抹業簽訂的《監管協議》等法律文件，在承保期內按月(季)深入貸款企業調查其貸款資金的使用情況、銀行賬戶資金的出入情況、項目的實施進展程度等;

2、檢查中一旦發現項目在運作過程中出現問題，須立即采取措施，并于二日內以書面形式將存在的問題及初步處理意見報告部門經理。

3、貸款到期日前一個月由擔保部以書面形式通知被擔保企業準備還貸資金。

六、擔保終止已結束的擔保項目，及時辦理注銷抵押登記等項目終結手續，并將所抵押的資料原件退還被擔保企業。

辦理材料

a)填寫完善的《企業申請擔保書》(擔保公司提供格式)

b)《營業執照》復印件

c)《企業法人代碼證》復印件

d)《驗資報告書》復印件

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e)《稅務登記證》復印件

f)《貸款證》及《貸款卡》復印件

g)前三審計報告及上月財務報表復印件

h)已有的《資信等級證書》復印件

i)已有的《資產評估報告》復印件

j)企業或項目的其他重要證明材料(如：買賣合同、生產經營許可證、進出口許可證等復印件)

k)《法定代表人證明書》，法定代表人身份證復印件;財務主管身份證復印件;如公司委托非法定代表人辦理相關事項，尚需有《法人授權委托書》及代理人身份證復印件

l)企業法定代表人、總經理、財務負責人個人簡歷

m)商業計劃書(內容：企業及法定代表人簡介、今后兩年發展規劃、本次借款用途和還款計劃等)

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n)反擔保措施的有關材料

o)企業本銀行對帳單復印件

p)擔保公司要求提供的其他材料

綜上所訴，融資擔保確實是當下社會擔保方式中最常見的一種了，而且融資擔保公司行政流程也是很簡單的，就是準備齊全辦理人的相關身份證明以及營業執照證件等材料就可以去向有關部門去提交申請還有辦理了，只要審核通過就行了。

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時

間

段

是

什

么

樣

子的

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律

法

規

具

體

有

什

么

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讓

決

議

書

都

有

什

么

內

容

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讓

資

金

監

管

協

議

范

文

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代辦需要

哪些材料

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第三篇：貸款擔保公司操作流程

清遠市退促會創業基金管理委員會

企業融資貸款擔保業務操作流程

一、企業申請

企業申請擔保需填寫《擔保項目申報書》，同時應提交以下文件資料，并保證其真實性；

1、營業執照或法人登記證復印件；

2、稅務登記證（國稅、地稅）復印件；

3、法定代表人和經辦人員的資格證明及身份證復印件；

4、公司章程；

5、經會計師事所（或審計師事務所）審計的上個的會計決算報表（復印件）和相應的審計報告復印件，以及最近三個月的會計報表。會計報表包括資產負債表、損益表、現金流量表以及報表附注等；

6、國家專賣、專控及特殊行業的產品，需附相關主管機構出具的批準文件（復印件）；

7、反擔保抵（質）押財產的權屬證明和評估證明文件； 注：

1、帶號材料除復印件外，應同時提供原件備驗；

2、所提供資料要加蓋單位公章；

3、法人代表授權委托書需法人代表親筆簽字授權；

二、受理申請

1、創業基金管委會受理業務的條件是：

申報公司連續正常經營一年以上，產品符合國家產業政策，且業績良好，會計基礎工作規范，能提供完整的會計信息，資產負債率不超過60%，申請擔保額不超過該單位有效凈資產50%。有反擔保措施。

創業基金管委會業務部指定專人負責項目受理，對符合受理條件的項目予以正式受理并向申報企業發出通知，申報企業按通知要求交擔保評審費。

2、初審與審批

創業基金管委會受理擔保項目后，即開展項目初審，初審內容主要包括：

（1）企業基本情況；（2）項目基本情況；

（3）項目及后續產品的技術分析；（4）企業財務狀況；（5）市場預測及銷售分析；（6）企業資產及還款來源；（7）安全保證措施；（8）基本風險度評估；（9）其它需要說明的問題；（10）結論。

創業基金管委會可就上述情況進行查詢或實地調查。初審過程中若發現企業出具虛假資料、重大經濟決策失誤、違法亂紀問題，或者因企業主動要求撤回擔保申請時，可終止初審；若企業要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等，以致影響初審工作的，可暫緩進行初審。

初審完成工作后，創業基金管委會內部開展項目的詳細評審。

擔保審核通過后，按程序報退促會決策機構審批。

創業基金管委會從項目工作起，一般在5-15個工作日內通知企業辦理擔保手續（或做出不予擔保的答復）。通知應包括如下內容：

1、創業基金管委會同意承擔企業擔保的復函；

2、交納擔保費用的金額、付款期限和方式；

3、辦理擔保手續應備資料；

4、通知的有效期（三個月）；

5、其它事項。

三、擔保收費及簽訂合同

擔保收費包括評審和擔保費。對深入單位進行擔保初審的項目均收取評審費；對正式承保的項目同時收取擔保費。費用收取標準：

評審費按擔保申請額的5‰收取。對我創業基金管委會決定正式受理的申保單位，在實地考察前，均應先收取1000元的初審費。由業務部通知財務部門收款并開具發票。決定承保后，再補收相應的評審費，已交初審費可抵交評審費，如申報單位不符合承保條件，初審費不予退還。

擔保費以擔保金額為基數，按月擔保費率（月率）計算收取。擔保費=擔保金額×月擔保費率×月擔保費率×擔保時間（月）

評審費、擔保費原則上于簽訂《委托保證合同》時一次性收取。企業預交擔保費后，創業基金管委會在與企業簽訂委托保證合同、反擔保合同或抵押（質押）合同的基礎上，與銀行簽訂保證合同。

四、發放貸款

上述合同簽訂后，貸款銀行向擔保公司送交放款通知。

五、正式承保

創業基金管委會收到放款通知后，按合同約定對借款人正式履行保證責任。

清遠市退促會創業基金管理委員會

xxxx 年x月x日

第四篇：擔保公司風險管理制度及流程

擔保公司風險管理制度

第一章 總則

第一條

為規范公司擔保行為，保證擔保業務工作質量和效率，特制定本制度。第二條 公司從事擔保業務應遵守國家的法律法規和公司規章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風險可控的原則。

第二章 擔保業務流程 第三條 擔保業務流程主要包括： ?

客戶申請 ?

擔保立項 ?

項目初審 ?

會議評審 ?

擔保審批

簽訂合同（發放貸款）?

跟蹤監督

解除擔保（代償追償）

第三章 客戶申請與立項

第四條 客戶咨詢和申請由業務部受理，程序是：

1、客戶經理與來訪客戶交談，根據客戶口述的情況，登記《申保單位信息采集表》，同時登錄《擔保項目審理進展表》和《申保項目受理一覽表》。

2、客戶經理向客戶提供《擔保業務指南》并解釋有關內容，提出忠告和有關承諾；

3、按照立項條件預審借款主體資格、信用記錄、會計報表或有關填報數據以及與借款、反擔保有關的證明材料。

4、初步評價立項條件，必要時，進行預審資信測評，對符合條件的項目報業務部經理予以立項，通知客戶填報《貸款擔保申請書》并附報初審有關資料，同時交付評審費；對不符合條件的項目，報告業務部經理同意后，回復申保單位；重要項目報告總經理或業務副總后回復申保單位。

第五條

立項條件： 凡屬于中華人民共和國公民，具有完全民事行為能力的自然人，以及依法成立的具有獨立法人資格的企業單位、個體工商戶，皆可申請本公司的擔保服務。下列企業(個人)原則上不予立項。

1、資信記錄不良；

2、有犯罪記錄的；

3、自然人年齡超過60周歲；

4、企業成立時間不到一年；

5、企業主要股東有不良信用記錄。

第六條 申保單位在報送《貸款擔保申請書》時應附報的資料（由客戶經理與原件核對）：

1、企業（個人）貸款申請報告

2、申請人身份證（復印件）

3、戶口簿（借款人、配偶復印件）

4、非本市戶籍人士提供有效居住證明、居住證或暫住證等（復印件）

5、婚姻狀況證明（民政局出具的證明）

6、結婚證書（復印件）

7、配偶的身份證（復印件）

8、配偶同意貸款證明書

9、配偶同意房產抵押的證明書

10、法定代表人身份證明及申請人收入證明（公司出具證明）

11、房地產權證（復印件）、購房合同（復印件）

12、《企業法人營業執照》（復印件）

13、《代碼證》（復印件）

14、《驗資報告》（復印件）

15、《公司章程》（復印件）

16、及近三個月財務報表

17、公司上個月完稅證明（包括營業稅、增值稅、所得稅等復印件）

第七條

對確認屬于潛力型中小企業并符合我公司立項條件的申保單位，應將其按重點項目給予對待，適當調整評審力量，加快評審工作進度，優先進行評審。

第四章 項目初審 第八條 已立項的項目，由項目經理報送風險管理部。風險管理部經理指定風險管理員 A、B角進行初審，初審過程必須由A、B共同完成，A角提交《擔保評審報告》，B角提交《補充意見》。初審過程中有關聯系、協調事宜由A角牽頭。風險管理員經審核，不符合初審條件的，退回業務部，建議補充材料；符合初審條件的，組織初審，進入初審程序。（初審條件參照立項條件）初審程序

1、風險管理員進行風險評審，提交《擔保評審報告》，風險管理部經理出具書面意見。

2、市區商品房個人貸款擔保進行書面評審，可能有風險的應組織人員進行現場考察。

3、市區商品房個人貸款擔保外的項目俱應組織人員進行現場考察。

（1）須進行現場考察的擔保項目，初審過程必須由二人以上（含二人）共同完成，可由風險管理部經理指定風險管理員協同客戶經理進行初審，風險管理員提交《擔保評審報告》，客戶經理角提交《補充意見》。初審由風險管理員負責，有關聯系、協調事宜由客戶經理牽頭。風險管理部單獨考察的，擔保部應予以配合。

（2）初審人員由風險管理部經理指定。個人擔保金額在30萬元（含30萬元）以內、企業擔保金額在50萬元（含50萬元）以內的項目，由風險管理員負責現場考評；個人擔保金額在30-100萬元（含100萬元）、企業擔保金額在50-100萬元（含100萬元）的項目，由風險管理部經理負責現場考評；擔保金額在100萬元以上的項目風險管理部應建議上級主管參與現場考評。

（3）風險程度難確定的項目，部門經理應參與現場考評或建議上級主管參與現場考評。（4）如有特殊情況需要越級進行現場考評，由總經理審批，調查人員將調查結果和審查意見及時向總經理書面匯報。

（5）調查非市區的客戶必須出具相應抵押物的調查照片。第九條 初評考察在符合初審條件并交付評審費后進行。

第十條

初審過程必須由風險管理員 A、B角共同對申保單位進行現場考察；與申保單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問題向申保單位有關聯的部門或人士訪談；就采購、銷售及其他生產經營問題向有關方面調查落實，對抵押物的真實性、有效性、合法性進行核查；對申保單位所報財務資料和有關數據進行核查。初審過程中要作出詳細記錄，索取資料要保存完整。

第十一條

初審工作從立項開始一般應在 2個工作日內完成，超過上述時間的，風險管理員應及時向部門經理匯報原因并在《擔保項目審理進展表》中記載。

第十二條 初審過程中若申保單位不予配合，或者主動要求撤回擔保申請等影響到 初審工作繼續進行，或出具虛假資料、所做陳述與事實出入較大、重大經濟決策失誤、違法亂紀問題等，經初審予以否決或暫緩的，應報告部門經理，對重要項目應填寫《重要申保單位經評審未擔保情況表》報部門經理和公司領導閱處。

第十三條

《擔保評審報告》應揭示以下主要內容：

1、基本情況：

（1）貸款目的、還款來源、資產轉換周期、還款記錄

（2）法定代表人（借款人）的經歷、素質、能力、信用記錄等情況；

（3）主要經營范圍及生產經營規模，主要銷售渠道；

（4）申保理由及相關籌資計劃；

（5）是否屬于初保，初保項目擔保期限原則上不能超過6個月；（6）借款背景、期望條件、與貸款銀行的溝通情況；

（7）貸款額或擔保額；貸款或擔保起止日期；貸款擔保人及擔保方式；到期轉貸 /先還后貸/終止借款。

2、還款能力分析（1）財務分析

A、評估借款人的經營活動的情況；

B、通過各種財務指標來反映和分析借款人的償債能力； C、流動比率=流動資產/流動負債； D、資產負債率=總負債/總資產。

（2）現金流量分析（現金流量來源是否充足）（3）評估抵押品和反擔保措施 A、抵押物評估價的準確性和變現能力； B、反擔保措施的風險評估。（4）非財務因素分析

行業風險、管理風險、自然及社會因素、還款意愿。（5）綜合分析

借款人目前的財務狀況？現金流量是否充足？是否有能力還款？ 借款人的過去的經營業績和記錄？是否有還款意愿？ 借款人目前和潛在的問題？對貸款的償還會有何影響？ 借款人未來的經營狀況？如何償還貸款？ 借款人違約，我司代償后追償的難易程度。

（6）風險測評情況及反擔保措施

A、項目存在的主要問題和風險以及對實施擔保的影響程度； B、與銀行等相關單位的協調、聯系情況。

（7）初審結論（包括基本風險度評估、評價、支持理由等）。（8）收費測評情況。

第十四條

初審報告要求全面客觀地反映申保單位情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。

第十五條

當A、B角最終意見有分歧時，由風險管理部經理決定是否提交上級審核。

第十六條 業務部不服風險管理部意見，經業務部經理簽字后可以向風險管理部提出復審建議。

第十七條 經上級主管批準的復審建議風險管理部經理須安排其他風險管理員進行復審或親自復審。

第十八條 風險管理部經理根據《擔保評審報告》及《補充意見》出具初審意見，將材料移送業務部。

第五章 項目審批

第十九條

項目初審合格后，項目經理依照審批權限逐級上報審批，上級在受理后2個工作日內提出審核意見。

第二十條 擔保金額在30萬元以下（含30萬元）的項目，由副總經理審批；擔保金額在30萬元至300萬元（含300萬元）的項目，由總經理審批；擔保金額在300萬元以上或其他有重大影響、復雜的擔保項目，組織評審委員會集體評審。

第二十一條

審批人對初審報告和有關資料進行審核并進行必要的查證后，提出審核意見。

第六章 會議評審

第二十二條

公司設評審委員會，負責金額300萬元以上或其他有重大影響、復雜擔保項目的評審。評審委員由公司董事會委派或聘請，評審委員會由7名以上評審委員組成，設主任委員一名。

具體項目評審由主任委員負責組成評審小組，評審小組由3名以上評審委員單數成組，根據評審需要可邀請專門人員列席。列席人員只參與發表意見，沒有表決權。

第二十三條

評審委員會組成人員：

1、總經理；

2、副總經理；

3、風險管理部經理；

4、擔保合作銀行有關人員；

5、有關專家；

6、公司法律顧問；

7、項目經理 A、B角；

8、評審委員會認為須參加的其他人員。

第二十四條

評審議程：

1、評審會議由風險管理部經理提議，評審會主任委員決定組成人員和負責召集；

2、由項目經理A角報告項目內容及初審意見，項目經理B角作補充說明；

3、項目主審及法律顧問陳述審核意見；

4、各按照實事求是、科學分析的原則，根據公司的有關規定，對項目和初審報告提出問題，由A、B角或風險管理部經理回答或解釋；

5、參會人員就項目有關問題進行充分討論；

6、各評審委員就擔保方案發表意見，并將最終意見填入《評審委評議表》中并由本人簽名 ；

7、以抵押方式為主的項目經三分之二以上評審委員通過后，將《評審委評議表》及有關資料提交總經理審批；不足三分之二評審委員同意的項目，作為否決項目報告審批人；

8、以純保證方式擔保的項目、溫州地區以外的項目、單筆擔保金額超過1000萬元的項目，實行評審委員一票否決制。

9、對雖未否決但評審委員有不同調整意見的項目，綜合意見后提交審批人審批；

10、對因資料不全或資料不能說明問題而導致評審委員會對項目部分內容不能做出判斷時，主任委員應提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由風險管理部按要求加以落實。風險管理部安排項目經理在會后落實并由部門經理核實后報評審委員會。

第二十五條 評審委員會或評審小組意見包括：

1、擔保項目的經濟效益；

2、借款的合法性；

3、擔保的合法性；

4、反擔保的法律效力及可操作性；

5、法律風險、障礙和問題的提示；

6、初審過程的合規性；

7、資料的真實性、合法性、完整性；

8、證據的充分性、結論的客觀性、方案的可行性；

9、復核風險度測評結果，評價反擔保強度的適當性；

10、主要風險及重要信息提示；

11、對擔保方案的意見。

第二十六條

經評審委員會或評審小組通過的項目，審批人有權否決；但經評審委員會或評審小組否決的項目，審批人只有權決定進行復議，而無權決定予以擔保。

第二十七條

評審會議的其它規定

1、會議召開前一天，由風險管理部發出會議通知并向評委提供有關資料。

2、與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，但會后應提出書面意見。若參加人數未超過評委的2/3，則會議改期舉行。

3、會議由評審委或評審小組確定專人記錄，會議記錄的內容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見。會后一天內整理出會議紀要，全體參會人員在紀要上簽名。

第二十八條 公司認為有必要請專家進行咨詢和評議的項目，由風險管理部組織有關專家評議，風險管理部負責提前三天將評議材料交有關專家，專家評議完成后須出具書面意見。

第二十九條

有以下情形的項目須進行復議：

1、公司評審委員會建議否決但審批人認為有必要進行復議的項目；

2、自公司批準擔保之日起三個月后才辦理手續的項目。

3、項目復議由原項目經理A、B角（或重新委派A、B角）從初審程序開始辦理，并向評審會議提交《評審復議申請表》。

第七章

擔保合同的簽訂

第三十條

項目獲準后，由項目經理通知被擔保單位辦理有關手續，同時向貸款銀行出具有關資料，申保單位按通知要求交費后，辦理合同簽訂有關手續。第三十一條

簽訂合同應按下列程序進行：

1、項目經理向對方當事人說明相關事宜。

2、項目經理根據議定的擔保方案確定需簽訂的合同。

3、項目經理要求對方當事人填寫相關資料，并提交營業執照復印件、法定代表人身 份證明、授權委托書和身份證復印件等文件（我方已有的可不再提供）。

4、項目經理填寫各合同文本一份，交由主管領導審閱，并簽署意見；需修改的，在一個工作日內修改完畢。

5、項目經理至遲在簽約前一日將各合同文本按使用份數準備齊全，并按簽約方的不同分別置備。

6、項目經理通知對方當事人簽約時間和簽約地點。如無特殊情況，應在本公司的辦公場所簽約。對方當事人應親自到場簽章，即由單位的法定代表人（或委托代理人）及自然人本人簽名或蓋章。對方當事人不能當場簽章的，應當辦理簽章真實性公證。無法辦理公證的，應用折角法和疊影法與我方留存的其真實簽章核對。

7、合同簽訂后，擔保合同原件由項目經理報送風險管理部檔案管理人員及時歸檔保管，復印件由項目經理留存一份。

第三十二條 合同文本簽署的順序如下：

1、簽署貸款擔保協議書 ；

2、簽署反擔保合同；

3、公司與銀行簽署保證合同，銀行蓋章后返還公司一份保存 ； 第三十三條 在簽訂合同的前后，應辦理下列手續：

1、簽約前

（1）對方出具董事會決議

對方為單位，且與我公司簽訂保證、抵押或質押等（反）擔保合同的，應出具董事會決議或股東會決議。（為公司股東或實際控制人必須經股東會或股東大會決議，股東或實際控制人不得參加表決，表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數通過。）

對方的公司章程已明確授權其法定代表人以公司名義對外擔保的，可以不經董事會同意。

（2）對方提供股東會決議

對方以有限責任公司的股份質押于我公司的，應提供股份所在公司過半數股東同意出質股權的股東會決議。

（3）抵（質）押物評估

對方以抵押或質押方式提供（反）擔保的，應委托評估機構對抵（質）押物進行評估，并提供評估報告。

2、簽約后

（1）家庭財產共有人的同意 與我公司簽訂保證、抵押或質押等反擔保合同的對方為個人，有配偶的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭財產共有人應以在合同上署名或出具承諾書的方式表示同意。

（2）登記

以房地產抵押的，應到房地產管理部門辦理登記。

以機器設備抵押的，應到工商行政管理部門辦理登記。

以有限公司的股份質押的，應記載于股東名冊。股份所在公司無股東名冊的，由我公司根據其設立時的驗資報告，工商登記資料和股權變動情況協助建立。股東名冊正本交股份所在公司置備，復印件注明“本復印件與我公司唯一置備的股東名冊正本一致”并加蓋公司公章，由我公司留存。

以股票質押的，應到證券登記機構登記。

以存單質押的，應到帳戶所在的金融機構登記，并取得存單止付的回執。上述登記程序無法辦理的，應取得相關證據或由有關方面出具情況說明，抵（質）押物的權利證書移交我方，并由抵押人簽署阻礙登記的原因消除后即補辦登記的《承諾書》。

（3）移交動產或不動產權利憑證

以房地產抵押的，房地產證書移交我公司或銀行保管。

以機器設備抵押的，他項權證由我公司或銀行取得。

以股票質押的，股票（或股權證）移交我公司或銀行保管。

以存單質押的，存單正本移交我公司或銀行保管。

以動產質押的，質物移交我公司或銀行保管。

（4）公證：

股權質押和動產抵押，應辦理公證。

（5）其他：

以債權質押的，可開立我公司與質押人共同監管的帳戶。

第三十四條

如遇特殊情況，不能按規定程序辦理的，應經公司領導批準。

第三十五條

簽約手續辦理完畢后，有關監管資料物品移交相關部門，進行監管。

第八章 反擔保

第三十六條

對于獲準擔保的項目，由項目經理按照議定的方案辦理反擔保。反擔保的方式包括財產抵押、財產或權利質押、單位或個人的保證、保證金等。

第三十七條

用于反擔保的抵押物和質押物的范圍，按照《中華人民共和國擔保法》的規定執行。第三十八條 用房產及其他不動產抵押的，抵押率不高于（凈值的）80％；用車輛及其他動產抵押或質押的，抵、質押率不高于（凈值的）60％；非上市公司的股權質押的，質押率不高于（凈資產額的）70％；以上市公司股票質押的，質押率不高于（市值的）70％；以存單或債券質押的，質押率不高于（面值的）90％。應用第三十八條的規定采用保證反擔保時，反擔保單位應符合下列條件：

1、具備《中華人民共和國擔保法》規定的主體資格和擔保能力；

2、有效凈資產扣除已對外擔保額的余額不低于反擔保額的二倍；

3、資產負債率不超過70％；

4、連續兩年盈利；

5、已投保財產保險，且保險期超出保證期間至少六個月。反擔保個人應符合下列條件：

1、具有完全民事行為能力；

2、住所在本地或在本地有經常居所；

3、有一定的個人（或家庭）財產，收入穩定；

4、國家公務員及機關企事業單位的負責人；

5、公司認可的其他人員。

第三十九條 以保證、抵押或質押等方式反擔保的，一般應同時附加保證金。保證金按照擔保額的10%收取，風險較低的企業項目保證金最低可按5%收取，特殊項目保證金最高可上浮至30%，具體數額在與被擔保企業協商后確定。

第九章 擔保收費

第四十條 擔保收費包括評審費和擔保費。對正式立項的項目收取評審費；對不能承保的項目酌情收取一定的評審費用；對正式承保的項目同時收取擔保費。

第四十一條

費用收取標準：

1、評審費按擔保申請額的1% 收取，最少不低于2000元。凡我公司立項的申保單位，在實地考察前，均應先收取評審費，由業務部通知財務部門收款并開具發票。

2、擔保費以擔保金額為基數，按擔保費率（月率）計算收取。擔保費 =擔保金額×月擔保費率×擔保時間（月）

3、月擔保費率在月基準擔保費率 3‰的基礎上根據不同情況確定，最高可上浮50%。

4、對資信較好、風險較低的項目擔保費最低可下浮30%，下浮權限另定。

5、擔保費、評審費以公司公布的收費標準為準。第四十二條

擔保費、保證金原則上于簽訂《委托擔保合同》時收取。

第四十三條

擔保費由項目經理測算，經上報審批人審批后，由項目經理通知申保單位并通知財務部門辦理收款手續。

第十章 擔保項目管理

第四十四條 已擔保項目由項目經理負責日常跟蹤，風險管理部負責監督及風險管理。

第四十五條 項目經理根據風險程度，定期實地調查和詳細記錄被保單位的情況，并于調查后3個工作日內作出《跟蹤報告》，報送至公司領導。

第四十六條 項目經理應于貸款到期前一個月與銀行聯系，隨時掌握被擔保單位資金動態，并提醒被擔保單位在貸款到期前籌集還貸資金。

第四十七條 項目經理應和銀行保持聯系，關注被擔保單位還息動態，出現異常情況及時向風險管理部反饋信息，風險管理部根據情況建立預警檔案，制定風險防范計劃。

第四十八條 風險管理部應參照合作銀行建立客戶信用評級管理系統，以便查詢客戶信息。

第四十九條 《跟蹤報告》應反映以下內容：

1、企業遵守協定、有關承諾的情況；

2、供、產、銷實現情況，以及與評審預測數、歷史數的差異分析；

3、財務狀況及經營成果分析，主要與擔保前預測數據對比；

4、現金流量分析，主要評價銷售帳款資金的收回狀況、與評審預測數的差異、對還貸的保證程度等；

5、擔保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況；

6、市場狀況及對該企業的影響；

7、反擔保人、反擔保標的物及有關影響因素的變化情況；

8、企業管理、運行狀況的綜合評價。特別是主要股東、經營班子及主要崗位人員的變化；經營戰略調整；主要客戶的變化等情況；

9、意見、建議及重要說明。

第五十條 風險管理部實施監督及風險管理的內容主要有：

1、就在保項目執行情況進行調查并進行風險度測評和對比分析，以復核《跟蹤報告》反映情況、問題的真實性、全面性、及時性；

2、根據領導指示就個別項目和項目的有關問題進行專題調查分析；

3、搜集、調查核實有關信息動態，及時向領導進行預警性報告；

4、就續保、擴保項目提出審核意見；

5、對擔保業務風險進行綜合評價與控制；

6、對逾期代償項目實施特別程序監管。

第五十一條

風險管理部實施監管所需企業會計報表等資料，如項目經理已有的，由項目經理提供，應避免重復向企業索取資料。

第五十二條 業務部、風險管理部到企業調查應攜帶公司的派出通知。

第五十三條 風險管理部負責被擔保單位信用檔案管理，對按期還貸、逾期后還貸、經公司代償后全部或部分歸還以及導致擔保損失的情況進行詳細記錄，并作為信息資源加以管理。

第十一章 項目的延期

第五十四條

需要延期的項目，借款人要在該項目到期前 20天向我公司提出擔保延期書面申請，并按要求提供所需文件資料。項目經理應提前就延期問題與銀行磋商并向公司及時匯報。

第五十五條

延期包括借新還舊和展期。借款人需要對原貸款項目辦理借新還舊（或展期）手續時，該項目的擔保按新項目處理程序和辦法辦理。

第五十六條 延期項目的跟蹤由項目經理負責，擔保部應將延期項目作為監督重點。

第五十七條

逾期不足三個月的項目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過三個月（含）的延期處理程序為：由擔保部提出初審意見，根據監管情況提出審核意見，然后進入原決策審批程序。擔保部對逾期項目的處理意見包括：

1、簽訂補充條款以增加抵押物數量或選擇更為可靠的反擔保單位。

2、擬列入預警項目。

3、建議撤保。

第五十八條 延期和逾期項目不宜繼續擔保時或者項目沒有到期而發生重大變化、出現風險時，應由風險管理部申請列入預警項目。預警項目的確定及撤消權限為總經理辦公會。預警項目的后期管理，由風險管理部及時提出處理意見報公司領導，并會同項目承擔企業及貸款銀行協商，以尋求解決辦法。

第十二章 項目的撤保 第五十九條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保：

1、資金實際使用未按貸款擔保申報時的用途使用；

2、公司認定借款人出現重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現風險；

3、項目或企業技術競爭水平下降；

4、項目承擔企業提供虛假資料或具欺詐行為；

5、連續二年，該項目未能達到初審預測目標。

第六十條 撤保由風險管理部提出，所有的撤保必須通過公司討論決定。

第十三章 擔保項目的終止

第六十一條 對于已解除擔保責任的擔保項目，由項目經理向銀行索取解除擔保通知函（或按合同約定自動解除責任）。對已辦項目終結手續的，經業務部和財務部門審核無誤后，將所抵押、質押的有關財產和權利憑證等資料退還被保企業，項目經理牽頭，業務部及公司財務管理部簽章提交《解除擔保報告書》。

第十四章 代償與追償

第六十二條

被擔保的企業，即主債務人，到期未能履行債務，由我公司代為履行后，公司應依法向主債務人追償。如債務人仍不履行，應按下列方式追償：

1、如主債務人或第三人與公司訂立《反擔保合同》，應以抵押物、質押物或質權標的折價或以其拍賣、變賣所得價款清償債務；

2、如其他單位或個人為主債務人提供保證反擔保的，應向該保證人追索；

3、如主債務人向公司交納了保證金的，優先扣除實現債權的費用外，直接與債務抵銷。

4、未設立反擔保，或反擔保權實現后仍不足清償債務的，應繼續向主債務人追償，包括但不限于訴訟、仲裁、公證強制執行和支付令等方式。

第六十三條 代償后的追償以及對債務人的管理工作，由風險管理部負責，業務部配合。

第六十四條 債務人破產案件已由人民法院受理的，我公司應告知主債權人申報債權。主債權人不申報的，我公司應作為保證人參加破產財產分配，預先行使追償權。

第六十五條 有下列情形之一的，公司應通知主債權人解除保證合同，且不承擔任何保證責任：

1、主合同當事人雙方串通，騙取我公司提供保證的；

2、主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實意思的情況下提供保證的；

3、主合同債務人采取欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實意思的情況下提供保證，債權人知道或應當知道欺詐、脅迫事實的。

第十五章 附則

第六十六條 本制度如與國家法律法規不一致時，以國家法律法規為準。

第六十七條 本制度由安徽長江投資擔保集團負責解釋。

第六十八條 本制度自發布之日起生效執行。

第五篇：投資擔保公司辦理流程及其經營范圍

回復時間:05-06 10:20 以下是南京投資擔保公司注冊條件、材料、流程、經營范圍、時間、費用，僅供參考。

一、南京投資擔保公司注冊條件及注意事項:

1、公司名稱：南京+字號+公司類型+有限公司（有限責任公司）

如： 南京***投資擔保有限公司

南京***投資擔保有限公司

2、設立條件：

（1）、需有合適的注冊及辦公地點（地址我司提供）

（2）、至少1個國內投資者

3、經營范圍：為中小企業提供貸款、融資租賃及其他經濟合同的擔保；個人消費信貸擔保；汽車消費信貸擔保；項目投資；投資管理；擔保服務等。

4、注冊資金：500萬元人民幣以上（特殊服務行業可能需要繳納保證金）

5、申請時間：10-15個工作日

6、設立程序：

（1）、我方提供投資咨詢，制定公司設立規劃，簽訂咨詢服務協議

（2）、新公司核名

（3）、辦理租房，起草章程

（4）、注冊資本到位、驗資

（5）、辦理租房，修訂章程

（6）、申辦公司營業執照（需要前置審批的行業，要先進行前置審批）

（7）、銀行開戶、辦理企業代碼及稅務登記

（8）、需要后置審批的行業，進行后置審批。

二、注冊投資擔保公司流程：

名稱核準----銀行入資----驗資證明----擔保備案（中小企業局）-----注冊登記（工商局）-----刻章備案----辦理代碼證----辦理稅務登記證-----開設銀行基本戶

三、注冊投資擔保公司經營范圍：為中小企業提供貸款、融資租賃及其他經濟合同的擔保；個人消費信貸擔保；汽車消費信貸擔保；項目投資；投資管理；擔保服務等

四、注冊投資擔保公司所需資料如下：、全體股東（法人 + 合伙人）身份證件各一份、法人證件照片2張（可不提供）、注冊資金（500W以上）、出資比例、擬定公司名稱 1-5 個、擬定公司經營范圍（我司提供，為中小企業提供貸款、融資租賃及其他經濟合同的擔保；個人消費信貸擔保；汽車消費信貸擔保；項目投資；投資管理；擔保服務等）

1、全體股東（個人獨資或二個及二個以上）身份證原件（法人或股東一寸照片三張，照片可不要）。

2、辦公場地證明（a房產證b村民委員會證明c購房合同與開發商預售許可證加蓋開發商公章）。租賃協議。（我司提供經濟開發區地址）

3、會計證、會計身份證復印件。

4、擔保備案所需資料：

5、法定代表人身份證、學歷證、簡歷、相關資格證、無犯罪記錄證明、個人信用報告、資金來源情況說明

6、股東無犯罪記錄證明、個人信用報告.7、高級經濟管理人員身份證、學歷證、簡歷、相關資格證、無犯罪記錄證明、個人信用報告（必須做過擔保行業或有銀行工作經驗）

8、律師身份證、學歷證、簡歷、相關資格證

9、會計師（中級以上）身份證、學歷證、簡歷、相關資格證