第一篇：政策性擔(dān)保公司

基于政策性的定位，政府出資的擔(dān)保公司普遍堅(jiān)持較低的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，一般為2%以下。業(yè)界普遍認(rèn)為，這一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不是按風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的水平，難以覆蓋擔(dān)保公司面臨的代償風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司極難盈利。這樣的收費(fèi)水平，雖然在一定程度上“減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)”，但也扭曲了價(jià)格信號(hào)，使得擔(dān)保行業(yè)的投資回報(bào)達(dá)不到社會(huì)的平均投資回報(bào)，難以吸引民營(yíng)資本進(jìn)入。

中小企業(yè)融資擔(dān)保需求如此強(qiáng)勁，擔(dān)保行業(yè)卻不能盈利？怪哉！首要原因在于擔(dān)保行業(yè)因?yàn)殚L(zhǎng)期缺乏監(jiān)管，行業(yè)信譽(yù)度低，難獲銀行認(rèn)可，擔(dān)保放大倍數(shù)很低（民營(yíng)擔(dān)保公司一般僅能放大3到5倍）；但另一面，政府出資的擔(dān)保公司長(zhǎng)期不實(shí)行市場(chǎng)化定價(jià)，民營(yíng)擔(dān)保公司的收費(fèi)水平也受到制約。

目前銀行對(duì)地方融資平臺(tái)的貸款已經(jīng)收緊，即便能夠再發(fā)放一些貸款，也要求提供有效的抵押、擔(dān)保，而在財(cái)政擔(dān)保被叫停，地方人大出具的承諾函也被宣告無(wú)效之后，政策性擔(dān)保公司成為地方政府控制的最現(xiàn)成的擔(dān)保工具。

當(dāng)?shù)啬硣?guó)有銀行分行人士表示，最初，當(dāng)?shù)乜h(市)政府不僅愿意讓財(cái)政擔(dān)保，還愿意讓人大出具承諾函，但該行考察當(dāng)?shù)刎?cái)政收支狀況后認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)仍然太大，當(dāng)?shù)卣母鞣N債務(wù)已經(jīng)顯著超出了其財(cái)政償還能力，所以不愿意給與銀行貸款。但后來(lái)，當(dāng)?shù)卣业角笆鰮?dān)保公司提供擔(dān)保，銀行認(rèn)為這相當(dāng)于省級(jí)政府對(duì)縣(市)級(jí)政府的債務(wù)提供

信用背書(shū)，才同意貸款。

銀行認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)大，但擔(dān)保公司另有想法。

該省級(jí)融資平臺(tái)的董事長(zhǎng)認(rèn)為，貸款是用于征地拆遷，土地轉(zhuǎn)手就可高價(jià)賣(mài)出，還款來(lái)源有保障。即便縣(市)政府的城投公司還不上貸款，由擔(dān)保公司代償，縣(市)政府最后也不敢不還擔(dān)保公司，因?yàn)閾?dān)保公司是省級(jí)政府融資平臺(tái)下屬的，“下級(jí)政府不敢和上級(jí)政府叫板”。

“銀行認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)大，我們有自己獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)判斷和控制手段，因此就敢擔(dān)保。”這位董事長(zhǎng)認(rèn)為，政策性擔(dān)保公司并非只能為中小企業(yè)融資擔(dān)保，為地方政府融資平臺(tái)貸款擔(dān)保，是為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展撬動(dòng)銀行資金，并沒(méi)有背離財(cái)政設(shè)立政策性擔(dān)保公司的初衷。

盡管政策性擔(dān)保公司是獨(dú)立的公司法人，但實(shí)際上運(yùn)用了政府信用，構(gòu)成地方財(cái)政的或有負(fù)債，其為地方融資平臺(tái)貸款擔(dān)保，放大了地方政府的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：政策性擔(dān)保公司

[摘要] 信用擔(dān)保是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。當(dāng)前，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)存在著規(guī)模較小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問(wèn)題。因此，通過(guò)積極創(chuàng)新信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立形式，擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源；建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管體系；健全再擔(dān)保制度，完善風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等措施，來(lái)解決中小企業(yè)信用擔(dān)保所面臨的一系列問(wèn)題，更好地發(fā)揮信用擔(dān)保促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的作用。

（中經(jīng)評(píng)論·北京）提供信用擔(dān)保是解決中小企業(yè)融資難的一種手段，為此，各國(guó)政府特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的政府都將中小企業(yè)信用擔(dān)保作為一項(xiàng)扶持中小企業(yè)發(fā)展的重大社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策。初具規(guī)模的我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)對(duì)提升中小企業(yè)的信用能力和解決其信貸缺口問(wèn)題發(fā)揮了重要的作用。但由于大部分的擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，擔(dān)保規(guī)模不夠用，再加上現(xiàn)有信用制度尚不健全，擔(dān)保機(jī)構(gòu)已無(wú)法滿(mǎn)足越來(lái)越多的中小企業(yè)的融資需求。因此，解決中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，進(jìn)一步發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)，建立完善的中小信用擔(dān)保制度，對(duì)解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題和推動(dòng)中小企業(yè)健康發(fā)展具有十分重要的意義。

一、信用擔(dān)保的涵義及其功能

（一）信用擔(dān)保的涵義

信用擔(dān)保，也稱(chēng)信用保證，是指由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)面向社會(huì)提供的制度化的保證。信用擔(dān)保作為一種特殊的中介活動(dòng)，是一種信譽(yù)證明和資產(chǎn)責(zé)任保證結(jié)合在一起的中介服務(wù)活動(dòng)，它是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下各種交易活動(dòng)對(duì)信用和社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀要求。信用擔(dān)保的涵義包含三個(gè)要點(diǎn)：一是由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保，而不是一般法人、自然人提供的擔(dān)保；二是這種擔(dān)保是制度化的擔(dān)保，即指它是在一定的政策、法律、制度、規(guī)則框架安排體系之中的，是一種標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的業(yè)務(wù)；三是面向社會(huì)提供的擔(dān)保，不是對(duì)內(nèi)部關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)或雇員提供的擔(dān)保。

（二）信用擔(dān)保的功能

信用擔(dān)保實(shí)際上是一種專(zhuān)業(yè)擔(dān)保，專(zhuān)業(yè)擔(dān)保具有經(jīng)濟(jì)杠桿的屬性。當(dāng)專(zhuān)業(yè)擔(dān)保為政府利用時(shí)，就成為貫徹特定經(jīng)濟(jì)政策的工具。經(jīng)濟(jì)杠桿的屬性是信用擔(dān)保最重要的屬性，它能夠引導(dǎo)社會(huì)資源、生產(chǎn)要素的流向，對(duì)社會(huì)資源、生產(chǎn)要素的動(dòng)態(tài)過(guò)程或者說(shuō)是對(duì)資金融通和商品流通等提供保障。

這種屬性直接由信用擔(dān)保的放大功能體現(xiàn)。放大倍數(shù)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)所提供的擔(dān)保額與其承擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保資金或資產(chǎn)的比例。一般來(lái)說(shuō)，擔(dān)保放大比例越高，其對(duì)社會(huì)做的貢獻(xiàn)越大。同時(shí)，擔(dān)保放大比例越大，擔(dān)保機(jī)構(gòu)所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，這就需要擔(dān)保機(jī)構(gòu)具備更高的風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力（劉新來(lái)，2003）。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力不是一個(gè)簡(jiǎn)單的常數(shù)，而是隨著擔(dān)保機(jī)構(gòu)各方面因素的變化而變化的。因此，擔(dān)保放大倍數(shù)并不是越大越好。在擔(dān)保機(jī)構(gòu)社會(huì)貢獻(xiàn)率、擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、債權(quán)人、債務(wù)人認(rèn)可度之間存在著一個(gè)平衡點(diǎn)。過(guò)高或過(guò)低地確定擔(dān)保放大比例，都會(huì)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展帶來(lái)不利的影響。

二、中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的現(xiàn)狀

（一）中小企業(yè)信用擔(dān)保

中小企業(yè)信用擔(dān)保是指通過(guò)政府財(cái)政出資（或以其為主要出資人），組建信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)（基金），為中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)貸款提供專(zhuān)門(mén)化的信用保證，它是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以一定的財(cái)產(chǎn)（或資金）為基礎(chǔ)約定的保證債務(wù)的履行和保障債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的各種手段和措施。其基本職能是通過(guò)信用保證的方式，為中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間架起一座橋梁，為中小企業(yè)貸款難和金融機(jī)構(gòu)懼貸解決后顧之憂(yōu)。

（二）中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)現(xiàn)狀

從1992年開(kāi)始，我國(guó)確立實(shí)行社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，資源配置由計(jì)劃轉(zhuǎn)向市場(chǎng)，企業(yè)成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體，國(guó)家信用逐步從一般經(jīng)濟(jì)活動(dòng)領(lǐng)域退出。信用擔(dān)保已經(jīng)成為法律所規(guī)定的經(jīng)濟(jì)政策的制度化措施。尤其是近幾年，在國(guó)家有關(guān)部門(mén)的推動(dòng)下，以財(cái)政資金來(lái)源為支撐，主要為中小企業(yè)服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在全國(guó)普遍設(shè)立（李敏，2004）。中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的作用毋庸置疑。但由于多種原因，制約了其本身的進(jìn)一步發(fā)展，主要問(wèn)題表現(xiàn)在以下四個(gè)方面。

1、規(guī)模較小、出資分散、風(fēng)險(xiǎn)較大。地方政府按縣區(qū)設(shè)立擔(dān)保基金，決定了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的小規(guī)模和大數(shù)量。有的基金只有幾百萬(wàn)，大部分企業(yè)互助基金規(guī)模較小，很難得到銀行的信任。截至2006年底，全國(guó)已設(shè)立各類(lèi)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)3366家，累計(jì)擔(dān)保總額8051億元，機(jī)構(gòu)數(shù)量還在加速擴(kuò)張，機(jī)構(gòu)數(shù)量如此超常、無(wú)序地增長(zhǎng)。其背后必然隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

2、擔(dān)保品種貧乏，擔(dān)保功能薄弱，期限集中于短期。擔(dān)保品種基本上局限于流動(dòng)資金，鮮有設(shè)備、技術(shù)改造之類(lèi)的長(zhǎng)期貸款擔(dān)保。累計(jì)擔(dān)保責(zé)任金額僅為可運(yùn)用擔(dān)保資金總額的2.5倍，沒(méi)有起到應(yīng)有的放大作用。目前我國(guó)多數(shù)擔(dān)保貸款的期限一般是3個(gè)月至半年，最長(zhǎng)不超過(guò)1年，數(shù)額不超過(guò)200萬(wàn)元。國(guó)際上，多數(shù)國(guó)家都對(duì)中小企業(yè)的長(zhǎng)期銀行貸款提供擔(dān)保，所以擔(dān)保期限較長(zhǎng)，一般都在2年以上。最長(zhǎng)的是美國(guó)，其擔(dān)保期限長(zhǎng)達(dá)17年，擔(dān)保品種也很豐富，包括創(chuàng)業(yè)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、科技開(kāi)發(fā)貸款、設(shè)備貸款和技術(shù)改造貸款等。

3、政府不適當(dāng)?shù)馗深A(yù)和政策的不連續(xù)。我國(guó)目前的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是在各級(jí)政府的直接支持下建立的，如果政府行為得不到制約，政府就可能會(huì)以出資人身份不適當(dāng)?shù)馗深A(yù)擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)，信用擔(dān)保就會(huì)重蹈政府干預(yù)貸款的覆轍，出現(xiàn)各種形式的指令陸擔(dān)保。雖然政府提出要減少行政干預(yù)，實(shí)行公司化運(yùn)作，但是領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)了算、領(lǐng)導(dǎo)定項(xiàng)目造成呆壞賬的現(xiàn)象還廣泛存在（廖艷群，2007）。另外，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)又離不開(kāi)政府的支持，尤其是資金上的支持。如果政府對(duì)中小企業(yè)的政策發(fā)生調(diào)整，或者減少對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金注入，擔(dān)保機(jī)構(gòu)就難以為存。

4、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不規(guī)蒞。我國(guó)的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)時(shí)間不長(zhǎng)，沒(méi)有一套現(xiàn)成的可供借鑒的模式，只好參考國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合國(guó)情自己摸索。目前，內(nèi)部管理問(wèn)題主要表現(xiàn)為兩個(gè)方面。內(nèi)部管理不規(guī)范、不科學(xué)，大部分尚未建立起現(xiàn)代企業(yè)治理機(jī)制。從業(yè)人員素質(zhì)低，專(zhuān)業(yè)人才匱乏。人才匱乏是困擾擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的普遍問(wèn)題。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)張很快，但擔(dān)保專(zhuān)業(yè)人員增長(zhǎng)很慢，擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作與開(kāi)發(fā)顯現(xiàn)出了人才不足狀況。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保品種設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的控制都需要專(zhuān)業(yè)技術(shù)、專(zhuān)家隊(duì)伍和經(jīng)驗(yàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。如工程履約擔(dān)保，為控制風(fēng)險(xiǎn)，需要按工程進(jìn)度和開(kāi)發(fā)商的履約信譽(yù)分階段擔(dān)保，動(dòng)態(tài)地對(duì)擔(dān)保階段內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)因素作出預(yù)測(cè)，重新審視擔(dān)保條款等。

三、發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的策略

（一）積極創(chuàng)新信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立形式，擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源

一是自上而下創(chuàng)建中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，國(guó)家級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點(diǎn)對(duì)科技含量高、風(fēng)險(xiǎn)大、對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)有較大影響的高科技中小企業(yè)提供支持，而地方性擔(dān)保機(jī)構(gòu)則對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)扶持。二是不斷創(chuàng)新?lián)C(jī)構(gòu)的設(shè)立形式，如政府獨(dú)資、政府控股和會(huì)員制等。

（二）建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管體系

1、國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、財(cái)政、銀行等部門(mén)組成擔(dān)保監(jiān)督委員會(huì)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要規(guī)范運(yùn)作，防范風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取公司制的形式，對(duì)目前一時(shí)尚難采用公司制的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)逐步規(guī)范，在條件成熟時(shí)改制為有限責(zé)任公司。各級(jí)政府出資的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)一律納入中小企業(yè)信用擔(dān)保體系并實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作。各級(jí)政府不得指令具體擔(dān)保行為，不能干預(yù)具體項(xiàng)目的決策，不得操作中小企業(yè)信用擔(dān)保具體業(yè)務(wù)。國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)要與財(cái)政部門(mén)、工商行政管理部門(mén)密切配合，各司其職，依照法律、法規(guī)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的指導(dǎo)、監(jiān)督和管理。

2、建立信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，形成行業(yè)行為規(guī)范，加強(qiáng)行業(yè)自律。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展不僅需要政府的監(jiān)督管理、政策扶持，還需要擔(dān)保業(yè)協(xié)作和自律。協(xié)會(huì)要依據(jù)中小企業(yè)擔(dān)保的體系建設(shè)的法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，制定行業(yè)準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)規(guī)范，監(jiān)督擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法運(yùn)作。通過(guò)培訓(xùn)、信息融通、信用評(píng)估、研討交流等指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。通過(guò)行業(yè)自律，逐步規(guī)范業(yè)務(wù)操作、行業(yè)協(xié)作、交流信息，樹(shù)立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)的社會(huì)公信力。

（三）健全再擔(dān)保制度，完善風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

1、逐步建立全國(guó)和省級(jí)的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展一般再擔(dān)保和強(qiáng)制再擔(dān)保業(yè)務(wù)，有效地分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可以進(jìn)行再擔(dān)保，即再擔(dān)保機(jī)構(gòu)將已承保風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)再擔(dān)保的方式向全國(guó)性再擔(dān)保公司再次轉(zhuǎn)保出去，這樣通過(guò)多層次轉(zhuǎn)保，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)最后承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)被最大限度地轉(zhuǎn)移。

2、建立政府補(bǔ)償機(jī)制，保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)有穩(wěn)定的補(bǔ)充資金。中小企業(yè)擔(dān)保基金規(guī)模不能太小，不能過(guò)于分散，只有達(dá)到一定規(guī)模，才能抵御風(fēng)險(xiǎn)（梅強(qiáng)、譚中明，2002）。政府部門(mén)應(yīng)樹(shù)立這樣一種觀念，只要貸款擔(dān)保符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范操作，不存在人情擔(dān)保，那么政府擔(dān)保補(bǔ)償金支出越大，企業(yè)獲得的銀行有效貸款就越大，對(duì)地方社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越有利。

3、建立貸款銀行、受保企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。防止銀行放松對(duì)借款人的審查，要通過(guò)合理的擔(dān)保比例來(lái)增強(qiáng)銀行的貸款責(zé)任。因此，除了確定適當(dāng)?shù)膿?dān)保比例，在貸款銀行與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)外，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)還應(yīng)定期審查貸款銀行的擔(dān)保貸款業(yè)績(jī)。同時(shí)，還要強(qiáng)化中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，如強(qiáng)制要求中小企業(yè)主要管理者以個(gè)人財(cái)產(chǎn)提供反擔(dān)保品，以此來(lái)約束主要管理者的經(jīng)營(yíng)行為。

4、開(kāi)展聯(lián)合擔(dān)保，分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。兩家或兩家以上的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)某些擔(dān)保額度偏大或異地項(xiàng)目開(kāi)展聯(lián)合擔(dān)保，可以分散部分風(fēng)險(xiǎn)，并有利于對(duì)項(xiàng)目的監(jiān)管，增進(jìn)了機(jī)構(gòu)間交流，實(shí)現(xiàn)了共同發(fā)展。

（四）建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)與決策程序

擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和規(guī)范的領(lǐng)導(dǎo)體制與決策程序，注意控制擔(dān)保決策中可能出現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。要合理設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)，建立一套科學(xué)的規(guī)章和管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)之間要建立相互制衡機(jī)制，同時(shí)具有良好的外部約束和相互牽制機(jī)制。目前應(yīng)強(qiáng)調(diào)按經(jīng)濟(jì)規(guī)律自主決策，項(xiàng)目選擇上應(yīng)杜絕行政命令擔(dān)保和人情擔(dān)保，擔(dān)保對(duì)象要體現(xiàn)扶優(yōu)扶強(qiáng)，不搞扶貧濟(jì)困。要重點(diǎn)防范道德風(fēng)險(xiǎn)，要建立監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)并保持其權(quán)限的獨(dú)立性。要保證決策的透明度和信息傳遞的及時(shí)性，加強(qiáng)信息反饋系統(tǒng)的建設(shè)。

（五）規(guī)范擔(dān)保基金的運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)資本金的保值增值

規(guī)范擔(dān)保基金的運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保基金的保值增值是政府有關(guān)部門(mén)，也是每一個(gè)法人化管理和市場(chǎng)運(yùn)作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同面對(duì)的問(wèn)題。與其讓擔(dān)保機(jī)構(gòu)私下到資本市場(chǎng)上運(yùn)作資本金，還不如明確規(guī)定允許擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照合理投資組合，在保證其流動(dòng)性和安全性的前提下，實(shí)現(xiàn)資本金的保值增值。

除此之外，造就一支高素質(zhì)的職業(yè)隊(duì)伍。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)性與不確定性，勢(shì)必要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理層和員工應(yīng)具有很高的業(yè)務(wù)素質(zhì)。管理層人員應(yīng)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)環(huán)境應(yīng)有充分的認(rèn)知和判斷能力。同時(shí)，要建立一支具有高度責(zé)任心，并具備財(cái)務(wù)、管理、法律、投資等專(zhuān)業(yè)知識(shí)與從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的員工隊(duì)伍。

四、關(guān)于加快中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制建設(shè)的建議

加快中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制的建設(shè)，必須依靠政府的力量。未來(lái)幾年，在各級(jí)政府的推動(dòng)下，以中小企業(yè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者、擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，以信用登記、信用征集、信用評(píng)估和信用發(fā)布為主要內(nèi)容的信用擔(dān)保制度建設(shè)將會(huì)加快，社會(huì)公眾的信任度和信息可信度將會(huì)得到提高，滿(mǎn)足中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)需求的信用服務(wù)市場(chǎng)將逐步建立。

（一）明確政府擔(dān)保基金的扶持重點(diǎn)

要明確享受擔(dān)保的中小企業(yè)的規(guī)范和性質(zhì)。享受擔(dān)保的中小企業(yè)范圍不能過(guò)寬，政府擔(dān)保基金的主要對(duì)象是沒(méi)有業(yè)績(jī)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，抵押品不足、但有前途的企業(yè)，或者是能夠正常經(jīng)營(yíng)但有暫時(shí)困難的企業(yè)。根據(jù)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，現(xiàn)階段政府擔(dān)保基金應(yīng)重點(diǎn)扶持解決就業(yè)、技術(shù)進(jìn)步和開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)的企業(yè)或項(xiàng)目。因?yàn)楦鞯刂行∑髽I(yè)發(fā)展不平衡，各地方政府可能在中央政府確定的大原則下，因地制宜地確定擔(dān)保重點(diǎn)。

（二）建立科學(xué)高效的管理信息系統(tǒng)

中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)利用現(xiàn)代信息處理和通訊技術(shù)，建立科學(xué)高效的管理信息系統(tǒng)，使決策管理層能夠及時(shí)了解、掌握國(guó)家有關(guān)方針、政策、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)，以及本單位的各種會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和其他經(jīng)營(yíng)管理信息，從而保證中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)建立在充分的信息支持基礎(chǔ)之上。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)做到信息來(lái)源廣泛、處理迅速、傳遞快捷、反饋及時(shí)，特別應(yīng)注意信息的預(yù)測(cè)功能，適時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方針和發(fā)展策略。

（三）加強(qiáng)中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理和監(jiān)督

中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不是金融機(jī)構(gòu)，不能從事融資活動(dòng)。同時(shí)，中小企業(yè)信用擔(dān)保具有一定的政策性，又不同于一般的保險(xiǎn)業(yè)。為了保證中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的健康發(fā)展，國(guó)家應(yīng)明確授權(quán)一個(gè)政府部門(mén)管理和監(jiān)督中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，主要是對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資格、擔(dān)保機(jī)制、擔(dān)保程序、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行規(guī)范和管理。

五、結(jié)語(yǔ)

目前我國(guó)中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中遇到的最大困難之一是融資難，而融資難的最大障礙是信用擔(dān)保難。因此，可以認(rèn)為，信用擔(dān)保作為聯(lián)系銀行與中小企業(yè)的橋梁和紐帶，必將成為解決我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題的突破口。中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)在我國(guó)是一項(xiàng)全新的事業(yè)，它在理論上還不成熟，實(shí)踐上剛剛起步，深入研究和探討我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保的制度、業(yè)務(wù)規(guī)范等問(wèn)題，對(duì)于推動(dòng)這個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展具有十分重要的意義

第三篇：中小企業(yè)信用擔(dān)保(中投保政策性)貸款實(shí)施細(xì)則

中小企業(yè)信用擔(dān)保（中投保政策性）貸款實(shí)施細(xì)則

第一章 總則

第一條 目的與依據(jù)

為培育中小企業(yè)客戶(hù)群，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》和本行與上海市財(cái)政局簽訂的《信用擔(dān)保貸款合作協(xié)議》，以及《上海銀行中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)擔(dān)保小額授信指引》（上海銀行風(fēng)管〔2004〕34號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，制訂本細(xì)則。

第二條 定義

（一）中小企業(yè)信用擔(dān)保（中投保政策性）貸款

本細(xì)則所稱(chēng)擔(dān)保貸款（下稱(chēng)本貸款），指專(zhuān)項(xiàng)用于本市中小企業(yè)，并由中國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司上海分公司（下稱(chēng)中投保）提供政策性擔(dān)保的貸款。

（二）經(jīng)辦行

本細(xì)則中指辦理中小企業(yè)信用擔(dān)保（中投保政策性）貸款業(yè)務(wù)的總行營(yíng)業(yè)部、浦東分行、市北營(yíng)銷(xiāo)部、各直屬行和市南管理部下屬一級(jí)支行。

第二章 貸款對(duì)象和條件

第三條 貸款對(duì)象

在本市注冊(cè)的各類(lèi)所有制中小企業(yè)（以下亦稱(chēng)“借款人”或“企業(yè)”）均可申請(qǐng)本貸款。重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)注冊(cè)資本在300－3000萬(wàn)元（指人民幣，下同）之間、年銷(xiāo)售收入在1億元以?xún)?nèi)的，具有一定成長(zhǎng)性，但不能提供有效擔(dān)保的企業(yè)。

有關(guān)行業(yè)和企業(yè)選擇等的其它要求按照《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（上海銀行公金〔2004〕25號(hào)）執(zhí)行。

第四條 貸款條件

借款人除符合本行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款有關(guān)規(guī)定外，還必須具備以下條 件：

（一）有符合會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范條件的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)，配備持有會(huì)計(jì)上崗證的專(zhuān)職財(cái)會(huì)人員。對(duì)于不具備上述條件的，必須同意接受本行或中投保推薦的，具有法定資格的專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行代理記賬。

（二）借款人結(jié)算信用、商業(yè)信用、稅收信用、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信用、借貸信用、法定代表人個(gè)人信用良好。

（三）以本行為主要業(yè)務(wù)合作銀行，日常結(jié)算往來(lái)通過(guò)本行辦理。

第三章 貸款額度、期限、利率

第五條 貸款額度

單筆貸款一般不低于50萬(wàn)元，不超過(guò)500萬(wàn)元（含），優(yōu)先支持單筆200萬(wàn)元以?xún)?nèi)的貸款。

單戶(hù)企業(yè)貸款一般不超過(guò)企業(yè)凈資產(chǎn)，且不超過(guò)總資產(chǎn)的50%。

對(duì)于符合下列條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，允許單戶(hù)申請(qǐng)超過(guò)500萬(wàn)元，但最高不超過(guò)1000萬(wàn)元（含）：

（一）成功申請(qǐng)過(guò)本貸款、還款記錄和經(jīng)營(yíng)情況正常、需要擴(kuò)大融資的企業(yè)，或與本行開(kāi)展過(guò)其它融資業(yè)務(wù)合作，還款信用良好，需要擴(kuò)大融資。

（二）連續(xù)經(jīng)營(yíng)3年以上且業(yè)績(jī)呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，產(chǎn)品市場(chǎng)前景良好。

（三）符合上海市產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向。

（四）本行評(píng)定的信用等級(jí)為BBB級(jí)（含）以上。

（五）能向中投保提供有效反擔(dān)保措施，并向本行就中投保未擔(dān)保部分提供有效擔(dān)保措施。

第六條 貸款期限

本貸款期限一般為1年以?xún)?nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年。

第七條 貸款利率

本貸款一般按照中國(guó)人民銀行頒布的同期基準(zhǔn)利率上浮10%（含）以上執(zhí)行。

第四章 貸款擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定

第八條 比例擔(dān)保

本貸款由中投保實(shí)行本金比例擔(dān)保：

（一）對(duì)于一般中小企業(yè)的貸款，中投保提供貸款本金85%的保證擔(dān)保；對(duì)經(jīng)認(rèn)定的高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，中投保提供貸款本金90%的保證擔(dān)保。

（二）對(duì)于單筆200萬(wàn)元以下貸款，如中投保對(duì)企業(yè)免于反擔(dān)保，則經(jīng)辦行對(duì)中投保未提供擔(dān)保的15%（或10%）部分，除要求企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)者（或主要股東，指對(duì)企業(yè)具有較大控制權(quán)的人，下同）提供個(gè)人保證擔(dān)保外，不再要求其它擔(dān)保方式。

（三）對(duì)于單筆200萬(wàn)元以下貸款，如中投保要求企業(yè)反擔(dān)保，則經(jīng)辦行對(duì)中投保未提供擔(dān)保的15%（或10%）部分，必須要求企業(yè)提供符合本行要求的擔(dān)保措施。

（四）對(duì)于單筆200萬(wàn)元以上貸款，經(jīng)辦行對(duì)于中投保未提供擔(dān)保的部分，要求企業(yè)提供本行認(rèn)可的擔(dān)保。

第九條 特別事項(xiàng)

（一）中投保未提供擔(dān)保部分的擔(dān)保措施

對(duì)于上述第八條

（三）、（四）兩種情況，各經(jīng)辦行不宜采取存單質(zhì)押的擔(dān)保方式，但可采取第三人保證擔(dān)保（可以與中投保的反擔(dān)保人是同一法人、自然人）、房地產(chǎn)抵押擔(dān)保，以及其他符合法律法規(guī)和本行擔(dān)保管理規(guī)定的擔(dān)保方式。

在第三方保證擔(dān)保的情況下，可適當(dāng)放低對(duì)保證人資信狀況的要求；在房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的情況下，允許最高抵押成數(shù)為不超過(guò)評(píng)估價(jià)值100%。

（二）擔(dān)保措施注明與變更

經(jīng)辦行對(duì)中投保未提供擔(dān)保部分采取的擔(dān)保措施，必須在提交中投保的文件（見(jiàn)附件1-2）中注明，中投保出具擔(dān)保確認(rèn)書(shū)后，經(jīng)辦行對(duì)中投保未擔(dān)保部分采取的擔(dān)保措施與最初注明情況有改變的，經(jīng)辦行必須事先通知并征得中投保書(shū)面同意，否則中投保有權(quán)解除擔(dān)保責(zé)任。

第五章 貸款操作程序

第十條 企業(yè)選擇

經(jīng)辦行和中投保均可按照“相互獨(dú)立，互不干擾”的方式推薦借款企業(yè)，被推薦企業(yè)須符合中投保和本行的受理?xiàng)l件。

每1戶(hù)借款企業(yè)僅限本行1家經(jīng)辦行受理，除本貸款的其他銀行業(yè)務(wù)也應(yīng)集中于該經(jīng)辦行辦理。

第十一條 貸款審查

經(jīng)辦行按本行現(xiàn)行貸款規(guī)定，以及本實(shí)施細(xì)則有關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款審查，審查通過(guò)的項(xiàng)目，按照附件1-1的要求，向中投保報(bào)送有關(guān)材料。

第十二條 擔(dān)保審查

中投保對(duì)經(jīng)辦行推薦的借款企業(yè)進(jìn)行合規(guī)性審查，并在10個(gè)工作日內(nèi)返回經(jīng)辦行，返回意見(jiàn)包括：

（一）對(duì)于同意提供擔(dān)保的，填妥《保證合同》，出具承諾保證責(zé)任的擔(dān)保確認(rèn)書(shū)，通知經(jīng)辦行取回。

（二）對(duì)于不同意提供擔(dān)保的，通知經(jīng)辦行，并退回有關(guān)材料。

（三）對(duì)于需進(jìn)一步調(diào)查的，通知經(jīng)辦行。一般在調(diào)查結(jié)束后3個(gè)工作日內(nèi)，決定是否提供貸款擔(dān)保。如同意擔(dān)保，按本條

（一）執(zhí)行，如不同意擔(dān)保，按本條

（二）執(zhí)行。

第十三條 貸款發(fā)放

（一）經(jīng)辦行對(duì)中投保同意擔(dān)保的借款企業(yè)，與借款人簽署《上海銀行借款合同》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款合同），與中投保簽署《保證合同》。

對(duì)于第八條

（二）款情況，各經(jīng)辦行必須要求企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)者（或主要股東，指對(duì)企業(yè)具有較大控制權(quán)的人）提供個(gè)人保證擔(dān)保。

（二）經(jīng)辦行一般應(yīng)在中投保出具承諾保證責(zé)任的擔(dān)保確認(rèn)書(shū)后10個(gè)工作日內(nèi)向借款人發(fā)放貸款，最遲不得晚于中投保出具承諾保證責(zé)任的擔(dān)保確認(rèn)書(shū)后30天內(nèi)，超過(guò)該期限，中投保擔(dān)保責(zé)任自行解除，經(jīng)辦行不得發(fā)放貸款。如需發(fā)放貸款，經(jīng)辦行應(yīng)視同一筆新的貸款擔(dān)保，報(bào)中投保另行審批。

第十四條 保費(fèi)代扣

貸款發(fā)放后，各經(jīng)辦行采取“借款人授權(quán)付款、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬支付”的方 式代理中投保做好擔(dān)保費(fèi)的收取工作，具體操作如下：

（一）對(duì)于中投保審查同意擔(dān)保的企業(yè)，經(jīng)辦行應(yīng)要求企業(yè)填妥“擔(dān)保費(fèi)委托付款授權(quán)書(shū)”（見(jiàn)附件1-4）。

（二）貸款審批通過(guò)后，經(jīng)辦行營(yíng)業(yè)部按正常的程序發(fā)放貸款，在貸款入企業(yè)賬戶(hù)的同時(shí)，根據(jù)經(jīng)辦行市場(chǎng)部提供的“擔(dān)保費(fèi)劃款通知單”（見(jiàn)附件1-5），通過(guò)“兩借兩貸”特種轉(zhuǎn)賬傳票，將擔(dān)保費(fèi)劃入中投保賬戶(hù)。

第十五條 資料返還

貸款發(fā)放后5個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)辦行將1份《借款合同》、2份《保證合同》正本和1份借款憑證復(fù)印件返回中投保。

第六章 貸款償還、追索

第十六條 提前還款

若借款人出現(xiàn)《借款合同》規(guī)定可提前收回貸款的情形，經(jīng)辦行應(yīng)盡量提前收回貸款，并將要求借款人提前還款的書(shū)面通知同時(shí)抄報(bào)中投保；對(duì)于其中經(jīng)中投保書(shū)面同意提前收回的，中投保相應(yīng)提前承擔(dān)保證責(zé)任。

第十七條 正常還款

借款人按照《借款合同》的規(guī)定按期償還貸款的，經(jīng)辦行在貸款歸還后5個(gè)工作日內(nèi)，向中投保出具《解除擔(dān)保責(zé)任通知書(shū)》（見(jiàn)附件1-7）。

第十八條 貸款逾期

（一）貸款逾期的通知

借款人不能按《借款合同》約定期限，或不能按經(jīng)辦行根據(jù)《借款合同》約定宣布提前到期的期限歸還貸款的，經(jīng)辦行必須在貸款逾期后五個(gè)工作日內(nèi)以出具《貸款逾期通知書(shū)》的形式書(shū)面通知中投保（見(jiàn)附件1-8）并將回執(zhí)留存?zhèn)洳椋瑫r(shí)抄送總行公司金融部。若中投保在貸款到期以后30天內(nèi)未收到經(jīng)辦行的《貸款逾期通知書(shū)》，中投保可解除保證責(zé)任。

（二）對(duì)于逾期貸款，采取以下兩種方式處理：

1、貸款展期及借新還舊。

對(duì)于借款人經(jīng)營(yíng)正常，但因暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難導(dǎo)致的逾期，且符合本行展期或借新還舊有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)借款人申請(qǐng)，經(jīng)辦行和中投保協(xié)商同意，并報(bào)總行審批部審批通過(guò)后，貸款可予以展期或借新還舊，具體操作視同一筆新貸款，由中投保與借款人簽訂《保證合同》，經(jīng)辦行與借款人簽訂《借款合同》等相關(guān)手續(xù)。

2、逾期追索。

除本條上述第1款情形外的其他原因造成借款人不能按照《借款合同》的規(guī)定按期償還貸款時(shí)，經(jīng)辦行在貸款逾期后的3個(gè)月內(nèi)，與中投保共同向借款人催討，并視企業(yè)情況，按如下原則實(shí)施資產(chǎn)保全：

（1）對(duì)于中投保未要求企業(yè)提供反擔(dān)保，經(jīng)辦行也未要求企業(yè)就中投保未提供擔(dān)保部分提供擔(dān)保（主要經(jīng)營(yíng)者個(gè)人保證擔(dān)保除外）的貸款，在調(diào)查核實(shí)，企業(yè)資產(chǎn)基本能夠有效覆蓋債權(quán)的情況下，經(jīng)辦行應(yīng)把握時(shí)機(jī)，立即起訴，保全資產(chǎn)。自貸款逾期3個(gè)月至貸款清償之日止的利息應(yīng)當(dāng)先于本金清償，剩余款項(xiàng)再清償貸款本金；但經(jīng)調(diào)查核實(shí)，企業(yè)資產(chǎn)難以覆蓋債權(quán)的情況下，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)向中投保溝通企業(yè)資產(chǎn)及相關(guān)信息，并積極申請(qǐng)中投保提前代償。中投保代償后，除配合中投保追索外，經(jīng)辦行對(duì)自身承擔(dān)部分應(yīng)積極向借款人及（或）其主要經(jīng)營(yíng)者追索。

（2）對(duì)于中投保就其擔(dān)保部分要求企業(yè)提供反擔(dān)保，經(jīng)辦行要求企業(yè)就中投保未提供擔(dān)保部分提供擔(dān)保的貸款，貸款逾期后3個(gè)月內(nèi)，經(jīng)辦行積極配合中投保共同追索，追索回收部分用于歸還貸款本息；但對(duì)于逾期超過(guò)3個(gè)月不能回收的部分，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)向中投保出具《擔(dān)保代償履約通知書(shū)》（見(jiàn)附件1-9）。中投保按約代償之后，經(jīng)辦行和中投保分別就各自債權(quán)部分向借款人及（或）其擔(dān)保人等追索，各自追索所得首先用于彌補(bǔ)自身債權(quán)，如有超過(guò)部分，可積極協(xié)商抵補(bǔ)對(duì)方債權(quán)未償部分。

（3）對(duì)于不符合上述類(lèi)型的其它情形，應(yīng)本著對(duì)雙方資產(chǎn)保全有利的原則，積極溝通，妥善處理。

第十九條 訴訟費(fèi)用

對(duì)于因貸款逾期，經(jīng)辦行為保全雙方資產(chǎn)，先于中投保代償之前起訴而產(chǎn)生的有關(guān)費(fèi)用，以判決書(shū)為依據(jù)，對(duì)被告人應(yīng)承擔(dān)但無(wú)力償付的費(fèi)用，或應(yīng)由經(jīng)辦行承擔(dān)的費(fèi)用，由中投保和經(jīng)辦行按貸款擔(dān)保比例分擔(dān)，即中投保承擔(dān)85%（或90%），經(jīng)辦行承擔(dān)15%（或10%）。

第七章 貸款管理

第二十條 信息登錄

經(jīng)辦行應(yīng)在貸款發(fā)放當(dāng)日在本行的信貸管理信息系統(tǒng)及人民銀行的貸款卡系統(tǒng)中做好保證人信息的補(bǔ)登錄工作。

第二十一條 貸后檢查

經(jīng)辦行應(yīng)按規(guī)定加強(qiáng)貸后檢查，包括：

（一）依據(jù)《借款合同》約定，監(jiān)督借款人將貸款用于指定用途。

（二）要求借款人按月提供財(cái)務(wù)報(bào)表，據(jù)此掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況。

（三）如發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)有影響貸款資金安全情況，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)調(diào)查核實(shí)，采取措施，并同時(shí)通知中投保。

第二十二條 債權(quán)、債務(wù)變更

貸款存續(xù)期間，經(jīng)辦行和借款人變更主合同，或經(jīng)辦行將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，或經(jīng)辦行許可借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)事先征得中投保書(shū)面同意。

第二十三條 審批權(quán)限

本貸款采取差別授權(quán)的原則，結(jié)合經(jīng)辦行整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平、本貸款質(zhì)量和業(yè)務(wù)量，對(duì)經(jīng)辦行下放本貸款首貸審批權(quán)，具體名單由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部確定。

第二十四條 審批要點(diǎn)

重點(diǎn)審查借款人經(jīng)營(yíng)能力與管理狀況是否基本正常，適當(dāng)關(guān)注借款人成長(zhǎng)潛力、主要經(jīng)營(yíng)者信用記錄、行業(yè)資歷和人品等。

第二十五條 五級(jí)分類(lèi)

（一）貸款期間，本貸款不納入“次級(jí)”、“可疑”、“損失”后三類(lèi)。

（二）貸款逾期后，各經(jīng)辦行應(yīng)按貸款的實(shí)際情況，做好貸款五級(jí)分類(lèi)工作。

第八章 附則

第二十六條 保證合同

本細(xì)則與新版《保證合同》配套，同時(shí)啟用。

第二十七條 解釋與生效 本細(xì)則內(nèi)容由總行公司金融部負(fù)責(zé)解釋?zhuān)?005年3月1日起實(shí)施，原實(shí)施細(xì)則（上海銀行公金〔2002〕6號(hào)）同時(shí)廢止。

附件：

1、報(bào)送中投保材料一覽表

2、銀行授權(quán)擔(dān)保推薦項(xiàng)目一覽表

3、委托擔(dān)保承諾書(shū)

4、擔(dān)保費(fèi)委托付款授權(quán)書(shū)

5、擔(dān)保費(fèi)劃款通知單

6、擔(dān)保費(fèi)率表

7、解除擔(dān)保責(zé)任通知書(shū)

8、貸款逾期通知書(shū)

9、擔(dān)保代償履約通知書(shū)

第四篇：擔(dān)保公司工作計(jì)劃

計(jì)劃一：擔(dān)保公司工作計(jì)劃

(一)進(jìn)一步完善健全公司各項(xiàng)制度，更新投資理念。通過(guò)多參與高等院校的相關(guān)學(xué)習(xí)課程、企業(yè)實(shí)地培養(yǎng)兩種方式，進(jìn)一步提高公司的人才素質(zhì)，不斷更新投資理念。為公司的進(jìn)一步發(fā)展，提供有力的人力資源保證。

(二)進(jìn)一步探索和完善創(chuàng)業(yè)投資程序。根據(jù)財(cái)政部、國(guó)資委、證監(jiān)會(huì)、社保基金會(huì)聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于豁免國(guó)有創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)和國(guó)有創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金國(guó)有股轉(zhuǎn)持義務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，為了規(guī)避?chē)?guó)有股的轉(zhuǎn)持風(fēng)險(xiǎn)，公司將進(jìn)一步完善創(chuàng)業(yè)投資程序并擬成立寧波經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)創(chuàng)業(yè)投資公司。

(三)加大股權(quán)投資力度，嘗試對(duì)區(qū)內(nèi)企業(yè)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)投資。金帆公司的重點(diǎn)投資方向除了跟蹤、服務(wù)、促進(jìn)企業(yè)上市外，明年重點(diǎn)引導(dǎo)、服務(wù)如雪龍、永發(fā)、弘訊科技、柯力電氣、大港意寧以及海天精工等擬上市企業(yè)的上市前準(zhǔn)備工作。

與此同時(shí)，將嘗試像能之光、華亞光伏等以技術(shù)創(chuàng)新為特色的高新技術(shù)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資。對(duì)處于初創(chuàng)期的高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，更有利于區(qū)內(nèi)企業(yè)的發(fā)展，加快區(qū)內(nèi)企業(yè)上市進(jìn)程，更好地推動(dòng)區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

(四)建立股權(quán)投資基金，鼓勵(lì)、引導(dǎo)、募集民間資本投向金融股權(quán)投資領(lǐng)域，2014年初先成立金侖、民創(chuàng)、金潤(rùn)三支基金。

(五)進(jìn)一步拓寬投資的基礎(chǔ)工作范圍，更廣泛地接觸國(guó)內(nèi)各大創(chuàng)投公司，擇優(yōu)與之建立合作伙伴關(guān)系，為公司開(kāi)展各項(xiàng)投資工作打好基礎(chǔ)。

(六)在2014年的工作基礎(chǔ)上，啟動(dòng)北侖區(qū)村鎮(zhèn)銀行項(xiàng)目，運(yùn)行浙江國(guó)際船舶與船用設(shè)備交易市場(chǎng)，啟動(dòng)信用合作社的改制工作。

(七)嘗試參與股票二級(jí)市場(chǎng)的投資，將股票投資與股權(quán)投資結(jié)合起來(lái)，以利于把握市場(chǎng)方向及市場(chǎng)的活躍程度。

計(jì)劃二：信用擔(dān)保公司工作計(jì)劃

為確保我市農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司健康、穩(wěn)步發(fā)展，市農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保有限公司將在市局領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下、在公司全體員工的共同努力下、在基層財(cái)政業(yè)務(wù)人員的大力協(xié)助下，根據(jù)局黨組的中心工作部署，結(jié)合公司工作實(shí)際，重點(diǎn)做好以下幾項(xiàng)工作，從而使我市農(nóng)業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)得到更好地拓展，為我市農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收發(fā)揮農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的橋梁和紐帶作用。

一是進(jìn)一步健全內(nèi)部規(guī)章制度，完善內(nèi)部約束機(jī)制，新出臺(tái)公司股東聯(lián)保管理制度;

二是加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，在提高公司員工業(yè)務(wù)素質(zhì)的基礎(chǔ)上，逐漸提升基層業(yè)務(wù)代辦員業(yè)務(wù)水平，使他們更好地為我市農(nóng)業(yè)擔(dān)保工作發(fā)揮作用;在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候組織員工外出學(xué)習(xí)培訓(xùn)三次。三是對(duì)符合擔(dān)保申請(qǐng)的涉農(nóng)貸款項(xiàng)目及時(shí)調(diào)查，在完善反擔(dān)保措施后履行正常審批程序并迅速辦理相關(guān)手續(xù)，全年計(jì)劃投放擔(dān)保貸款1.8億元以上。

四是健全完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制制度，探索建立與銀行風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)機(jī)制、合作模式、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式、雙方應(yīng)遵守的權(quán)利和義務(wù)，進(jìn)行明確的規(guī)定，確保農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司能夠健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

五是增資擴(kuò)股2600萬(wàn)元，計(jì)劃能得到市政府支持，給我公司再注入資金1000萬(wàn)元，社會(huì)股東增資1600萬(wàn)元，加上原有注冊(cè)資金5455萬(wàn)元，就可達(dá)到8000萬(wàn)元以上，同時(shí)按照與商業(yè)銀行簽訂的協(xié)議，公司在新的一年提供擔(dān)保總額可達(dá)2至3億元,必將為我市涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展注入新的活力，以便能更好的為我市三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供服務(wù)。

六是繼續(xù)做好再就業(yè)小額擔(dān)保貸款審核擔(dān)保業(yè)務(wù)，計(jì)劃完成市政府下達(dá)的3000萬(wàn)元投放任務(wù)。

七是按時(shí)完成上級(jí)交辦的各項(xiàng)臨時(shí)任務(wù)。

計(jì)劃三：投資擔(dān)保公司工作計(jì)劃

為著力完善萍鄉(xiāng)陶瓷產(chǎn)業(yè)基地中小企業(yè)融資擔(dān)保體系，向中小企業(yè)提供便利的融資渠道和優(yōu)質(zhì)的融資擔(dān)保服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，經(jīng)區(qū)委批準(zhǔn)于2010年6月成立了萍鄉(xiāng)市湘東區(qū)中小企業(yè)融資擔(dān)保中心和江西萍鄉(xiāng)燎原投資有限公司，鑒于融資擔(dān)保工作的特殊性，根據(jù)《江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定：凡是設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)須經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，并頒發(fā)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證后方可開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。由于省金融辦1、2月份對(duì)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范整頓，暫時(shí)不批新成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，所以目前我個(gè)人認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面來(lái)開(kāi)展工作：

一、迅速按《江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)備好相關(guān)資料，爭(zhēng)取盡早到省金融辦把經(jīng)營(yíng)許可證辦下來(lái)。

二、加強(qiáng)與銀行溝通，選定合作銀行，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，充分發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發(fā)展，推進(jìn)與金融機(jī)構(gòu)合作機(jī)制與信息溝通機(jī)制的形成，積極落實(shí)利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制和進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦收{(diào)整，從而建立公平合理的協(xié)作關(guān)系，為企業(yè)融資牽線(xiàn)搭橋。

三、建立和完善中小企業(yè)信用體系

第一、開(kāi)展中小企業(yè)資信評(píng)估。深入企業(yè)了解其財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等情況，通過(guò)查詢(xún)收集企業(yè)的具體信息，由企業(yè)申報(bào)資金需求，將征集的信息統(tǒng)一提交管委會(huì)，評(píng)審。

第二，建立中小企業(yè)動(dòng)態(tài)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。對(duì)所有評(píng)定等級(jí)的中小企業(yè)建立信用信息庫(kù)，包含中小企業(yè)的信用等級(jí)、法定代表人、注冊(cè)資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)范圍、納稅額度等信息，在湘東政務(wù)網(wǎng)站公布，提供可供查詢(xún)的開(kāi)放式渠道。

第三，建立企業(yè)的守信褒揚(yáng)與失信懲戒機(jī)制。企業(yè)的信用與擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的業(yè)務(wù)相銜接，對(duì)資信等級(jí)高的中小企業(yè)，登記審核機(jī)構(gòu)應(yīng)簡(jiǎn)化年檢手續(xù)，逐步實(shí)行備案制;對(duì)于失信企業(yè)，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場(chǎng)自動(dòng)淘汰，或者促其強(qiáng)化信用觀念、履約守信。

第五篇：公司擔(dān)保保證書(shū)

公司擔(dān)保保證書(shū)(精選多篇)

編號(hào)：

受益人：

根據(jù)_____的申請(qǐng)，我單位同意作為被擔(dān)保人的保證人承擔(dān)按期償還你公司與被擔(dān)保人簽訂的____號(hào)合同項(xiàng)下的貸款本息、手續(xù)費(fèi)以及履行有關(guān)義務(wù)的保證責(zé)任，特此開(kāi)立本保證書(shū)，向你公司擔(dān)保下列事項(xiàng)：

一、本保證人是經(jīng)上級(jí)主管部門(mén)批準(zhǔn)成立/在國(guó)家工商行政管理部門(mén)注冊(cè)登記的合法法人。本保證人保證履行本保證書(shū)收規(guī)定的各項(xiàng)義務(wù)。

二、本保證書(shū)的下述保證為無(wú)條件的不可撤銷(xiāo)的。本保證書(shū)的擔(dān)保金額為_(kāi)___號(hào)合同項(xiàng)下的人民幣貸款、手續(xù)費(fèi)

和逾期罰息的全部金額。

三、本保證人保證被擔(dān)保人依照合同規(guī)定按期償還全部合同項(xiàng)下金額。如被擔(dān) 保人不能按期償付，本保證人將承擔(dān)被擔(dān)保人原先承擔(dān)的全部?jī)敻读x務(wù)，并同意在 接到你公司書(shū)面通知七日內(nèi)代被擔(dān)保人開(kāi)始履行。

四、本保證書(shū)擔(dān)保總金額隨被擔(dān)保人按期還本付息和手續(xù)費(fèi)的金額相應(yīng)遞減。

五、本保證書(shū)是一種連續(xù)擔(dān)保和賠償?shù)谋ＷC，不受被擔(dān)保人接受上級(jí)任何指令 和被擔(dān)保人與任何單位簽訂的任何協(xié)議、文件的影響;也不因被擔(dān)保人是否破產(chǎn)、無(wú)力清償對(duì)外借款、喪失企業(yè)資格、更改組織章程以及關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等各種變化 而有任何變化;也不受本保證人單位主要領(lǐng)導(dǎo)人變更和機(jī)構(gòu)變更的影響。

六、本保證書(shū)在貴公司同意被擔(dān)保人延期償付時(shí)繼續(xù)有效。

七、本保證書(shū)的有效期限自被擔(dān)保

人與你公司簽訂的___號(hào)貸款合同生效日起至被擔(dān)保人還清該合同項(xiàng)下全部貸款本息及有關(guān)費(fèi)用止。

保證人

法定代表人

保證人銀行帳號(hào)：

年月日

不可撤銷(xiāo)反擔(dān)保保證書(shū)

xx擔(dān)保有限公司：

承貴公司與簽定的《委托擔(dān)保協(xié)議書(shū)》 保字第號(hào))的有關(guān)約定，貴公司為債務(wù)人向的借款以保證的方式提供擔(dān)保，為確保貴公司的合法權(quán)益，依照誠(chéng)實(shí)信用之原則，本人愿以全部財(cái)產(chǎn)，以無(wú)限連帶責(zé)任的保證方式，為貴公司提供反擔(dān)保。并在此謹(jǐn)作以下保證：

一、本人同意《委托擔(dān)保協(xié)議書(shū)》的全部條款，并保證債務(wù)人能夠按期清償所有債務(wù)。

二、本人同意對(duì)《委托擔(dān)保協(xié)議書(shū)》中債務(wù)人的所有債務(wù)無(wú)條件承擔(dān)無(wú)限連帶清償責(zé)任：

1．如債務(wù)人未按上述協(xié)議書(shū)中的約定按期足額向貸款人支付由貴公司保證的全部款項(xiàng)和自付款之日起的利息以及其他費(fèi)用、損失等，本人保證在貴公司代償之日起十五日內(nèi)無(wú)條件將上述款項(xiàng)支付給貴公司。

2．如債務(wù)人未按上述協(xié)議書(shū)中的約定按期足額交納擔(dān)保費(fèi)，本人保證在收到貴公司催款通知五日內(nèi)，無(wú)條件代債務(wù)人支付擔(dān)保費(fèi)本息、違約金以及損失等費(fèi)用。

3．如債務(wù)人未履行上述協(xié)議書(shū)中約定的其他義務(wù)而給貴公司造成損失，本

人保證在收到貴公司書(shū)面催款通知十五日內(nèi)，無(wú)條件予以全部賠償。

4．上述三種情形下，貴公司無(wú)須先向債務(wù)人追償或起訴或執(zhí)行其他反擔(dān)保物，有權(quán)直接向本人追償。一經(jīng)貴公司要求，本人將無(wú)條件負(fù)責(zé)清償債務(wù)人的所有債務(wù)。

三、本保證書(shū)是不可撤銷(xiāo)的，在下

列情況下，無(wú)論是否事先通知本人，本保證書(shū)持續(xù)有效：l．本保證書(shū)中當(dāng)事人的身份地位發(fā)生任何變化；2．本保證書(shū)中當(dāng)事人發(fā)生合并、分立、停業(yè)、撤銷(xiāo)、解散、破產(chǎn)、無(wú)清償能力或變更名稱(chēng)、住所、章程、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、企業(yè)性質(zhì)或其上級(jí)單位的任何指令，其地位、財(cái)力狀況的改變或與任何單位簽定任何法律文件規(guī)定等事項(xiàng)；

四、在所有的債務(wù)尚未全部清償前，本人放棄取代貴公司債權(quán)人地位的一切權(quán)利，并保證：

1．在所有的債務(wù)尚未全部清償前，債務(wù)人即使欠本人任何款項(xiàng)或?qū)⑷魏钨Y產(chǎn)或權(quán)益抵押、質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓給本人，本人保證將上述款項(xiàng)、資產(chǎn)或權(quán)益所獲得的收益質(zhì)押或提存給貴公司作為本人提供反擔(dān)保的補(bǔ)充方式。

2．非經(jīng)貴公司書(shū)面同意，本人不能向債務(wù)人索取任何擔(dān)保或款項(xiàng)，如有已索取者，該等擔(dān)保或款項(xiàng)一經(jīng)貴公司要求，悉數(shù)交給貴公司；

五、本人對(duì)依據(jù)本保證書(shū)規(guī)定所應(yīng)付的一切款項(xiàng)，均不得提出任何扣除、抵銷(xiāo)或反追償?shù)闹鲝垼嗖坏酶綆魏蜗拗苹驐l件，以保證貴公司實(shí)際足額收到本保證書(shū)規(guī)定的貴公司應(yīng)收款項(xiàng)。

六、貴公司給予債務(wù)人和本人的任何寬容、寬限、優(yōu)惠或延緩行使上述協(xié)議書(shū)及本保證書(shū)項(xiàng)下的任何義務(wù)，均不影響、損害或限制貴公司依本保證書(shū)和法律

法規(guī)而享有的一切權(quán)益，不應(yīng)視為貴公司對(duì)本保證書(shū)項(xiàng)下權(quán)利、權(quán)益的放棄。

七、本保證書(shū)為獨(dú)立附加反擔(dān)保，貴公司可以接受債務(wù)人或任何第三方現(xiàn)時(shí)或?qū)?lái)提供的擔(dān)保，或者解除或變更已持有的擔(dān)保而無(wú)需知會(huì)本人，在任何一種情況下，本人均應(yīng)對(duì)債務(wù)人的所有未清償債務(wù)承擔(dān)個(gè)人無(wú)限連帶保證責(zé)任。

八、本保證書(shū)如有任何修改、補(bǔ)充、變更均須征得貴公司的同意。

九、本保證書(shū)保證期限自本人簽字之日起至貴公司擔(dān)保責(zé)任終止之日后兩年止。

十、本保證書(shū)一式 二 份，貴公司與各保證各執(zhí)一份。

保證人簽字：保證人簽字：

住所：住所：

身份證號(hào)碼：身份證號(hào)碼：

電話(huà)：電話(huà)：保證人簽字：保證人簽字：

住所：住所：

身份證號(hào)碼：身份證號(hào)碼：

電話(huà)：電話(huà)：

年月日

財(cái)產(chǎn)共有人聲明

本人作為財(cái)產(chǎn)共有人已完全知悉《不可撤銷(xiāo)反擔(dān)保保證書(shū)》的全部?jī)?nèi)容并同意以我們所有的共有財(cái)產(chǎn)及本人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)上述保證范圍內(nèi)的款項(xiàng)提供連帶責(zé)任保證。

保證人簽字：保證人簽字： 住所：住所： 身份證號(hào)碼：身份證號(hào)碼： 電

話(huà)：電話(huà)：

年月日

一、保證人的資格，以經(jīng)本公司認(rèn)可領(lǐng)有登記的執(zhí)照廠(chǎng)商一家，或相當(dāng)于擔(dān)任以上的現(xiàn)任公職人員二人的連保為原則，但如為經(jīng)管財(cái)物人員的保證，限有公司擔(dān)保，被保人的直系血親不得是保證人。

二、保證人在保證書(shū)簽書(shū)蓋章，并須要蓋章服務(wù)機(jī)關(guān)印信，如為公司擔(dān)保，除蓋用正式公章外，并須由其法定代理人簽章，本保證書(shū)每年對(duì)保一次，保證人須蓋用原印鑒，如原印鑒遺失或更換，應(yīng)另行申請(qǐng)辦理變更手續(xù)。

三、被保人在本公司所任職務(wù)及其服務(wù)單位，不論有何變更，本保證繼續(xù)有效，保證人不得籍口推托保證責(zé)任。

四、被保人犯有下列事情之一，保證人應(yīng)立即擔(dān)負(fù)賠償責(zé)任，按照本公司我開(kāi)條款，無(wú)異議履行賠償，并須優(yōu)先辦理。

1、貪污公款，毀損公物者。

2、違法犯紀(jì)，侵占公物者。

3、瀆職。

4、擅離職守，移交不清者。

5、其他有使本公司蒙受損害之行為。

五、被保人離職，須經(jīng)本公司查核清楚，發(fā)還該保下書(shū)后，保證責(zé)任方得解除。

六、保證人如欲退保，應(yīng)以書(shū)面通知本公司，與被保人辦妥善更換保證發(fā)還原保證書(shū)，始得解除保證責(zé)任，如為保證人片面通知或登報(bào)退保，概不生效。

七、保證人職業(yè)，住址，如有變更就應(yīng)隨時(shí)通知本公司查核。

保證人 今保證 思想純正，在貴公司任職期內(nèi)，須遵守公司規(guī)章制度，如有虧公司款或侵占?xì)p公物及其他促使公司蒙受損害的行為，保證人愿按前列保證書(shū)規(guī)約所列各款，立即擔(dān)負(fù)全部賠償責(zé)任，并自愿放棄上訴抗辯權(quán)。物具保證書(shū)是實(shí)。

日期 保證人簽章

保證商號(hào)

保證人

公司字號(hào)

姓名

法定代表人姓名

籍貫

營(yíng)業(yè)執(zhí)照字號(hào)

身份證號(hào)碼

資本額

住址

注冊(cè)地址

服務(wù)機(jī)關(guān)

營(yíng)業(yè)種類(lèi)

職務(wù)

與被保人關(guān)系

與被保人關(guān)系

企業(yè)擔(dān)保還款保證書(shū)

我公司法人代表為，手機(jī)號(hào)碼為，身份證號(hào)碼，實(shí)際居住地為。我公司我自愿用信譽(yù)、公司全部財(cái)產(chǎn)、法人代表個(gè)人財(cái)產(chǎn)為于2014年月日與簽定供需合同的貨款本息、費(fèi)用及違約金承擔(dān)共

同支付責(zé)任。

我公司提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)資產(chǎn)清單、法人代表身份證復(fù)印件等資料一套，內(nèi)容均真實(shí)有效，且企業(yè)資產(chǎn)無(wú)抵押、查封，且在借款本息未還清之前不抵押、查封、不轉(zhuǎn)讓?zhuān)駝t為詐騙行為，我公司承擔(dān)一切刑事和民事責(zé)任。

保證人：

法人代表簽字：

二o一三年月日附：營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)主要資產(chǎn)清單、法人代表身份證復(fù)印件。

xxxx投資管理有限公司，系xxx集團(tuán)有限公司在國(guó)內(nèi)簽約代理商。為了讓客戶(hù)更安全、更便捷的在黃金現(xiàn)貨市場(chǎng)上進(jìn)行投資交易,本公司特為客戶(hù)確立此資金進(jìn)出安全責(zé)任擔(dān)保書(shū)，內(nèi)容如下：

1.客戶(hù)姓名 ：

2.客戶(hù)身份證編號(hào)：

3.客戶(hù)開(kāi)立交易賬戶(hù)登記銀行帳號(hào)：

4.客戶(hù)在xxx集團(tuán)公司開(kāi)立的黃金交易帳戶(hù)號(hào)碼是：

5.本公司保證客戶(hù)匯入?yún)R出的每一筆資金的安全。

6.客戶(hù)需要結(jié)算出交易賬戶(hù)上的資金時(shí)，本公司保證客戶(hù)交易賬戶(hù)上的資金，并協(xié)助客戶(hù)安全轉(zhuǎn)入開(kāi)戶(hù)時(shí)所登記的銀行帳戶(hù)，如客戶(hù)要求劃入未登記帳戶(hù)，本公司不予支持。

7、此保證書(shū)共1頁(yè)一式2份，經(jīng)簽字蓋章后即時(shí)生效。

8、經(jīng)紀(jì)人：xxx身份證號(hào)

嚴(yán)正聲明：本公司只承擔(dān)客戶(hù)資金，在進(jìn)出黃金現(xiàn)貨交易市場(chǎng)過(guò)程中 的資金安全責(zé)任;客戶(hù)投資黃金現(xiàn)貨交易所產(chǎn)生的盈虧均由客戶(hù)自行承擔(dān)，本公司概不負(fù)責(zé)。

客戶(hù)簽名：公司簽字蓋章：經(jīng)紀(jì)人簽名：

日 期：日 期：日 期：

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