第一篇：擔保公司調查報告

擔保機構如何撰寫客戶的調查報告

我們應當如何了解企業情況

在企業調查的過程當中,我們應當如何了解企業的基本情況呢?在與企業的交談了解過程當中,我們應當注意些什么問題.一.資產負債表和損益表

在看這兩個表格的過程中我們應當注意的問題是什么?

1.資產方面的現金,銀行存款,應收帳款,以及在短期內可以套現的存貨等.看這個的目的我們是要了解企業短期內的資金周轉能力,也可以看出企業的經營情況是否讓資金發揮到了應有的作用,也就是企業領導者的能力問題.2.短期借款和長期借款,以及應收帳款.從這里我們要了解的是企業的資金動向,企業的負債是否在合理的范圍以內,也就是要了解企業的償債能力.二.企業的產品及文化

1.企業的產品的品種,外觀,價格,功能.等方面在一定程度上就決定了產品的市場競力.如果企業的產品銷路良好,企業的資金回籠就快,那么企業的發展就是一片的大好前途,那么他的償債能力就強,我們的風險就小.2.企業的文化包括許多方面,有企業的凝聚力,企業的領導人能力,企業的職工素質,企業的規章制度等.無論什么事情都是以人為本,在企業的發展過程中,不論是領導還是員工都有著必不可少的作用.在21世紀,人才是最重要的.3.企業的創新能力.什么是發展?就是在成長的過程中不斷的發現問題,解決完善問題.企業的靈魂需要創新,新的事物可以推動企業更加良好,更加健康的發展.創新就是企業必不可少的法寶,離開了創新就只能在以后的時間過程當中慢慢落后,衰退,直至死亡.所以說創新重要,他是企業的靈魂,生命的動力.三.反擔保資產

1.反擔保是我們擔保企業降低風險到最低的重要手段,一個企業給我們提供的反擔保資產的合理性至關重要.2.反擔保的價值,數量,規格,權屬(所有權,使用權),所在地,名稱等.我們必須要有充分的了解,在辦理抵押登記手續的時候要細致處理.嚴防出錯.3.反擔保抵押手續的辦理要及時,全面的處理好,在辦理之前要實地考察備案,最好附加上事物的照片.四.企業的資料提供

1.必須做到全面,真實,合法.2.必須按照業務流程順序辦理,有條不紊.五.態度問題.這是我們在工作過程當中貫穿全過程的一條重要守則,我們的態度反映的是我們公司的形象,代表了整個公司.態度的好壞關系到了公司的利益問題.最重要是關系到客戶怎么看待我們,我們和客戶以后的交往和合作.好的態度可以拉近我們和企業之間的關系,可能在一定程度上使得客戶給我們更多的訊息.以便于我們的合作以及我們的發展問題.擔保調查報告樣本

業務簡介

一 公司基本情況

（一）發展沿革及業務概況

（二）股權結構及變更情況

（三）法人及管理層簡介

（四）股東情況

二公司經營情況

（一）經營數據

（二）主要上下游企業

（三）公司下一步發展規劃

四公司財務狀況分析

（一）財務狀況及說明

（二）現金流量分析

五貸款需求分析

（一）原因

（二）用途

（三）還款來源

六風險分析 七操作及反擔保方案

調查以下主要內容：

一、企業基本情況

企業名稱、注冊資本、股權結構及主要股東(投資者)簡況、(需說明出資方式及所占比例)、地址、成立時間、經濟性質、行業、法定代表人情況、聯系電話、經營范圍、主要業務范圍、歷史沿革及主要業績等、企業信用記錄包括（銀行借款是否按時還本付息，應付賬款償付情況，‘稅務、海關、法院是否有其他不良信用記錄、法定代表人有無不良記錄）、歷史沿革及主要業績等。

二、企業生產經營狀況

1.企業規模、生產能力、行業地位、技術裝備和技術能力，研發能力、營銷實力、地理位置及分布、企業發展戰略與發展能力等。

2.企業管理體制及管理制度，管理效率，企業重大事項決策程序；企業內部機構設置情況；人員狀況；主要管理人員素質，包括法定代表人、總經理、財務主管人員。

3.產品所屬行業、產品的技術含量、知名度、市場壟斷性、市場占有率情況等。

4.主要產品(業務范圍)，主要業務運作流程及結算方式。企業所屬產業在國際市場中的地位，在國內市場中的地位，產業的競爭狀況及生命周期位置，在未來市場中的地位，法律保障，社會地位及政策支持等。

5.所處行業的市場情況、競爭狀況介紹，企業未來的市場計劃(預測)及市場發展戰略，企業產品組合、與業務協作單位及上下游產品單位的合作等。

6.主要產品技術及市場情況，產品特點、生命周期、技術水平、技術來源、產品知名度等，產品市場定位含市場范圍、主要客戶、銷售方式及道、原材料來源、供應能力等。

7.上一年度和近期產品生產、銷售情況，產品銷售價格，單位成本，利潤，盈虧平衡點等。

三、企業財務狀況

1、企業有無專門的財會機構，財會機構的人數及其人員素質，企業財會報表核算是否規范、完整、準確。

2、企業執行何種財務會計政策包括存貨計價政策、固定資產折舊政策、稅務政策。

3、企業近期財務狀況

4、企業近三年納稅情況。

調查報告也要圍繞上述內容來寫，另外再添加企業申請擔保金額、期限、用途、還款來源，最后要有調查結論，對調查總結，表明調查員意見，是否同意擔保等。僅供參考

第二篇：擔保公司項目調查報告框架

項目調查報告框架

一、業務簡要介紹

● 客戶簡介（企業簡要歷史沿革及從事行業，主要產品，資產規模、銷售規模等）● 資金用途：

● 還款來源（正常經營的現金流以及產生的利潤或其它）

● 主要反擔保物或過程控制措施（不必具體描述反擔保物名稱，只需交代類別、價值）● 業務操作模式（業務類型、金額、期限、擔保費率、保證金、放款銀行、放款方式）● 其他情況說明（如是否我司老客戶，或是從其他擔保公司轉過來的業務或其他需特別交代的事項）

二、實際控制人及公司總經理情況介紹

● 個人及家庭財產、關系

● 家庭資產明細

● 房產（所有權人、位置、面積、、購買時間、價格、價值……）

● 車輛（所有權人、型號、車牌號、價格）

● 其它（有價證券、存單、所持股份）

● 社會、家庭關系

● 申請人及配偶負債（私人借款、房產按揭款、汽車按揭款）

● 信用報告情況（授信額度、貸款余額、按揭還款記錄、信用卡還款記錄）● 異常情況調查（賭博、吸毒、法律糾紛、稅務。。）

● 其他情況說明（借款人個人品行、內業口碑、以往的還款記錄、履約情況、行業工作經驗、經營能力等；企業實際經營管理者的資產明細、履歷、信用等）

三、企業情況介紹

● 股東背景（公司類型、出資額、出資比例、控股股東的背景情況介紹、涉及集團分子公司較復雜的控股關系時,以組織結構圖顯示）

● 實際控制人背景（職位、年齡、學歷、履歷）

● 企業基本情況說明

● 描述企業的發展歷史，基本經營情況、基本財務情況等

● 描述企業產權明晰情況；注冊資本到位情況；有無復雜股權轉讓情況；股東關系等 ● 描述企業土地、房產權屬證明是否合法有效；商標、專利等無形資產的取得是否合法有效等 ● 描述企業目前有無面臨什么訴訟、仲裁、法律糾紛等；有無對外提供擔保、存在或有負債的情況等

● 描述企業關聯交易是否正常合理等

● 描述企業有無多元化投資情況等

● 行業情況說明（描述企業所處的行業特征、企業本身的生命特征等等；分析與企業緊密相關的國家及行業政策等等，主要考察與提煉企業密切相關的行業信息，避免寬泛、空洞的堆砌。）● 經營模式及盈利模式說明（撰寫要求與內容提示：描述企業的經營模式及盈利模式，列明企業的主要優勢。主要產品成本及利潤空間要列示相應數據。）

● 描述其業務流程，運用流程圖和價值鏈分析法，了解其是在研發、改進、設計、制造、分配、總成、營銷、物流、品牌這一效益曲線中的哪一段，分析其發展優勢和瓶頸等；分析其物流與現金流的流轉；結算方式。

● 描述企業的優勢資源或亮點（員工、無形資產、客戶、合作關系、社會關系、銷售網、研發、渠道等）

● 產品銷售分析、未來發展規劃分析等。

● 公司在發展過程中有無出現重大的異常情況。

● 企業財務情況說明

● 主要上游客戶及結算方式

● 主要下游客戶及結算方式

● 企業的納稅情況（近幾年的納稅記錄、增值稅銷售額和利潤表銷售額對比）

● 財務狀況分析

● 企業收入、成本及利潤分析（審核其確認的合理性、是否當期發生及收入成本費用之間

是否配比）

● 抽查最近的銀行流水

● 抽查企業內部銷售表

● 企業負債及所有者權益情況分析（重點審核負債金額是否正確、負債到期日及是否存在未入賬的負債事項）

● 查詢其貸款卡信息

● 分析企業的應付票據

● 分析企業的應付賬款

● 企業資產情況分析（重點是審核其是否真實存在、所有權的歸屬及計價是否合理）

● 分析存貨情況：通過現場查看及抽調存貨單了解企業存貨的價值、期限、質量等 ● 分析企業的應收賬款情況：賬齡、客戶分布、金額等

● 分析企業的固定資產情況

● 其他金額較大的科目的分析（其它應收款）

● 比率分析、綜合分析（短期償債能力分析、長期償債能力分析、盈利能力分析、運營能

力分析）

● 現金流分析（銀行流水單）

四、借款及還款情況說明

● 資金用途：（包括用途、金額、期限分析）

● 還款來源分析（調查企業未來的成長性如何，企業有無具體的發展規劃、發展措施、有無新增的合同訂單及收入來源，調查這些規劃措施是否與企業發展目標相匹配，是否具有可行性。還款來源包括綜合性的還款來源）

● 現金流量預測分析（分析各數據計算過程和依據、合理性。注：現金流量包括經營性、籌資性、投資性現金流）

五、項目可行性分析及設計

● 反擔保措施設計

● 反擔保物明細表

● 其他反擔保措施

● 過程控制

● 保后監管

● 還款方式

● 項目風險點及反擔保組合分析（針對項目可能存在的市場風險、企業經營風險、財務風險點分

析，綜合評估項目的流動性及安全性風險，在最壞情況出現下，風險敞口有多大？怎么運用反擔保措施？反擔保組合能起到哪些作用？）

● 主客觀違約風險

● 反擔保風險分析

六、綜合意見

● 項目綜合意見（客戶經理總結，分要點綜合分析該項目的可行性原因）

● 業務部部門經理意見

● 風險經理意見

● 風險管理部部門經理意見

● 副總經理意見

● 總經理意見

第三篇：最新-擔保調查報告范本 精品

擔保調查報告范本

擔保是一件很嚴肅的事情，下面小編整理了擔保調查報告范本，歡迎閱讀!擔保調查報告范本抵押擔保難是制約中小微企業融資難的主要瓶頸之一。

為破解中小企業融資難、貸款難問題，各級政府從2019年下半年起相繼成立或引進了一些為中小微企業提供融資擔保功能的擔保公司，旨在幫助中小企業解決抵押擔保物不足問題。

但由于但受管理體制條塊分割、局部利益難于統一、反擔保條件要求嚴、銀行合作準入門檻高、中小微企業資質差、監督管理難到位等因素的影響，銀企擔業務發展遠低于當初成立或引進擔保公司的預期，在一定程度上影響了擔保公司擔保倍數放大功能的作用。

在當前貨幣政策定向支持中小微企業發展的背景下，如何加快發展融資性擔保業務，幫助中小微企業解決抵押擔保難，是一個不容回避的話題。

一、基本情況截至2019年底，縣成立的中小企業擔保公司共5家，其中1家財政注資成立的省信用擔保公司分公司和4家民營擔保公司;注冊資本金9600萬元，其中民營擔保公司注冊資本金8000萬元，4家民營擔保公司最大1家注冊資本金5000萬元，其余均為1000萬元。

擔保公司累計為企業和個人擔保融資52筆，金額3455萬元，對轄內企業和個人融資起到了一定的幫助作用。

但銀企擔三方業務合作業務量只占我縣當年社會融資總規模的11，離我縣引進或成立擔保公司的宗旨和預期相距甚遠。

二、銀企擔合作舉步維艱調查顯示轄內銀行業、擔保業和中小企業都有較強的合作意愿，也曾做過嘗試，但受管理體制條塊分割、局部利益難于統一等因素的制約，銀企擔合作舉步維艱。

1、反擔保條件要求嚴。

中小企業遇到資金困難，首先想到的是到銀行貸款。

但由于抵押擔保物不足，被銀行拒之門外，轉而求助于擔保公司解決擔保難問題。

擔保公司同樣要求中小企業提供擔保俗稱反擔保，且反擔保的條件幾乎和銀行對等，也要經過評估機構進行評估、登記;省信用擔保公司分公司調查審批條件甚至比銀行還嚴。

中小企業之所以到擔保公司申請擔保，是擔保公司較銀行的擔保條件相比相對較低一是抵押物較銀行寬松，如可以將中小企業的部分財產打包抵押;二是抵押率較高，如中小企業的房產在擔保公司可按80抵押，比銀行高20個百分點;有如，中小企業的機器設備在擔保公司可按50抵押，比銀行高30個百分點。

即使這樣，中小企業仍然達不到反擔保的要求，導致銀企擔合作流產。

2、民營擔保機構與銀行合作準入難。

據調查，除有財政背景的省信用擔保公司分公司與轄內金融機構有合作外，其余4家民營擔保公司均未與轄內金融機構就銀擔合作事項進行簽約。

究其原因一是注冊資本金要求較高。

農信社要求擔保公司注冊資本2000萬元以上，其余金融機構均要求注冊資本5000萬元以上。

截至2019年底，我縣實際注冊2000萬元資金以上的擔保公司只有一家;也就是說，只有1家民營擔保公司達到了與銀行進行銀擔合作的基本條件;二是基層金融機構沒有審批權限。

據調查，轄內金融機構的銀擔合作機構，都有上級主管部門指定。

工行、農行有與瑞嘉擔保公司合作的意愿，但目前尚未審批。

受上級行授權管理制約，在主管部門沒有政策的情況下，無法與民營擔保機構合作。

三是附加條件較為苛刻。

有的銀行機構從自身利益出發，在銀擔合作準入條件、承保比例、風險負擔比例等方面附加條件較為苛刻。

據轄內某擔保公司反映，轄內擔保公司有與某金融機構合作的意愿，但該金融機構首先要求擔保公司合作前必須預存2000萬元在該金融機構的賬戶上，并且不能動用，且不能轉為保證金。

3、銀擔合作意愿不強。

現行擔保公司銀擔業務的收費標準是擔保金額的1-3。

按最低標準收費，擔保公司利潤較擔保公司開展其它擔保業務相比較低，而按較高標準收費，中小企業則難以承受。

據調查，擔保公司開展一定量的銀擔業務是擔保公司年檢合格的必備條件。

在此硬性條件的制約下，擔保公司被迫主動尋求開展銀擔業務，以取得開展融資性擔保業務的資格。

4、中小企業資質差。

據調查，該縣的中小企業資質差，大部分中小企業廠房是租賃的，部分有廠房的也沒辦下土地使用證、房產證;除機器設備外，少有其它擔保抵押物，難以達到銀擔要求的擔保或反擔保要求。

5、監督管理難到位。

一是從《省融資性擔保機構管理暫行辦法》的規定來看，融資性擔保公司歸口地方政府管理，由地方政府指定專門的監管機構負責監督管理。

監管部門主要包括綜合管理部門金融辦和日常監管部門民企局及其它監管部門。

目前縣政府雖已確定民企局為擔保公司的監管部門，但民企局缺少符合專業資質監管人員的實際情況使得對擔保公司的監管，離規范履職還有一段不短的距離。

目前雖然說有金融辦、工商、民企局等多部門監管，但實際上誰也難管，以致于出現了心有余而力不足的現象。

二是監督管理處罰標準制度缺失。

按《暫行辦法》等政策文件，對擔保企業增資擴股、抽逃注冊資本金、違規收取保費、擔保責任余額超規模、不按規定提取擔保賠償準備金、不真實反映企業財務狀況等違法、違規行為，沒有制定相關的處罰標準，導致難以規范擔保公司的業務開展。

三、加快發展銀企擔業務的路徑選擇

1、切實降低反擔保條件。

擔保公司要從欠發達地區中小企業的實際出發，切實降低反擔保條件。

一是降低反擔保的比例。

對產品銷路好、有良好發展前景的中小企業，根據其風險情況，按照其貸款額的5090的比例提供反擔保;二是增加反擔保的種類和形式⑴采取多家中小企業聯保方式進行反擔保，既能降低反擔保風險又可降低費用;⑵將反擔保的種類擴大到應收賬款、商標、專利、股權、產權、大宗耐用消費品、法人股東的個人財產等，以增加反擔保的種類;三是對產品銷路好、有良好發展前景、信用記錄良好的中小企業50萬元以下的小額貸款擔保公司要逐步實行信用擔保;四是要充分發揮財政注資擔保公司的龍頭示范作用。

與銀行簽約已開辦銀擔業務的省信用擔保公司分公司，要積極發揮財政資金的引導作用，在降低反擔保的比例、增加反擔保的種類和形式、逐步實行信用擔保等方面要有所作為，起帶頭作用，以形成以點帶面的正向導向效應。

2、積極幫扶擔保機構。

一是大力宣傳，積極鼓勵民間資本投資融資性擔保行業。

相關監管部門應通過電視、會議等多種形式，大力宣傳相關政策，認真做好咨詢、注冊、備案等相關服務工作，積極引導民間資本創辦擔保公司;二是監管部門除及時為各擔保公司轉發各種有關政策文件外，還要針對新辦擔保公司處于創業初期的實際情況，及時安排專人幫助各擔保公司制定完善各種管理制度，組織擔保機構從業人員參加省市舉辦的有關業務培訓，提高從業人員素質;將有融資需求的企業信息及時提供給擔保公司，利用各種途徑向企業推介擔保機構;三是對地方政府自辦的擔保機構，要千方百計加大注資力度，壯大擔?；?，利用基金的杠桿原理，力促擔保業務做大做強;四是逐步完善財政對中小企業融資擔保的風險補償機制，將中小企業納入風險分擔體系，當中小企業提供反擔保時，財政給予一定政策優惠。

五是轄內金融機構要積極尋求與擔保公司合作，同時向上級主管部門建議降低民營擔保機構準入銀擔合作的限制性條款。

3、調動銀擔合作積極性。

一是各監管部門在加強對轄區內擔保機構進行監管的同時，要千方百計貫徹利用好上級行有關對轄內金融機構和擔保機構的獎勵補償措施，引導調動轄區內金融機構加強與擔保機構合作，擴大擔保業務量穩定增長。

引導擔保公司合法兼并重組，壯大擔保實力。

同時也要引導擔保公司加強內部管理，依法合規經營;二是適當減免擔保企業需要繳納的有關稅費，降低擔保企業相關成本，促進企業發展。

4、有效監管，規范擔保機構運作。

一是有關監管部門要建立健全融資性擔保機構信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，及時提醒擔保公司注意風險控制，切實維護轄內擔保業持續健康發展;二是要加強對偏離主業，非法經營金融業務行為的監管，維護金融秩序。

對有的擔保公司假從事融資中介服務之名偏離擔保主業，受托投資，受托發放貸款，吸收存款，發放高息貸款的違法違規行為，要予以嚴格監管，維護好金融秩序。

5、規范整頓，確保擔保機構健康發展。

相關監管部門要督促轄區內擔保機構健全公司法人治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度;依法建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制,并制定嚴格規范的業務操作規程;按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量，確保擔保公司健康發展。

6、中小企業要提高整體素質，改善其自身融資條件。

一是中小企業要充分發揮自身優勢，走小而專、小而特的發展之路，努力提高產品質量，使產品有市場，經營效益良好。

二是強化信用意識，提升信用等級。

中小企業要加強內部管理，提高生產經營的透明度，主動參與銀行信用評級，為銀行提供經營信息及能真實、充分地反映企業生產經營狀況的會計報表，保證信息的合法性、真實性和連續性，不斷提升信用等級。

三是加強與金融部門經常性的溝通聯系，熟悉信貸政策和信貸產品，創造條件滿足信貸要求。

7、進一步降低費用。

對銀擔合作信貸，銀行利率要不浮動或少浮動;擔保公司要按最低費率收費，以降低中小企業融資成本。

第四篇：農信社與擔保公司合作情況調查報告

關于對融資性擔保公司業務合作情況自查的報告

根據中國銀行業監督管理委員會隨州監管分局《轉發關于銀行業金融機構與融資性擔保機構業務合作風險提示的通知》的要求，市聯社領導高度重視，迅速組織專班，按照要求，采取查看報表、員工座談、核對賬務等方法，對融資性擔保公司業務合作情況進行了檢查，現將有關情況報告如下：

一、基本情況

目前，與農信社合作的融資性擔保公司共2家，分別為**市銀橋中小企業擔保有限公司（以下簡稱銀橋擔保公司）和**融盛中小企業投資擔保有限公司（以下簡稱融盛擔保公司）。兩家融資性擔保公司主體資格合法，公司治理結構較為完善，公司高管人員具有一定的經濟和金融工作經驗，管理較為規范。銀橋擔保公司經省聯社審核同意后，于2007年1月1日起開始與我社合作，截止2011年6月底，共繳存擔保金為6000萬元；融盛擔保公司經聯社審核同意后，于2009年7月1日起與我社開始合作，截止2011年6月底，共繳存擔保金為5000萬元。

二、合作方式

（一）與銀橋擔保公司的合作方式：

1、擔保放大倍數為6倍；

2、單筆貸款余額控制300萬元以內；

3、擔保方式為綜合業務方式；

4、擔保內容為僅限全額擔保；

5、貸款用途為流動資金。

（二）與融盛擔保公司的合作方式：

1、擔保放大倍數為3倍（放大5倍已經省聯社審核批準，但暫未簽訂合作協議）；

2、單筆貸款余額控制300萬元以內；

3、擔保方式為綜合業務方式；

4、擔保內容為僅限全額擔保；

5、貸款用途為流動資金。

三、合作情況

（一）與銀橋擔保公司的合作情況：該公司自2007年1月1日起與農信社合作以來，累計為借款客戶擔保貸款428筆，534筆，金額76965萬元。截止6月底，擔保的存量貸款195筆，金額35179萬元，無不良貸款。

（二）與融盛擔保公司的合作情況：該公司自2009年7月1日起與農信社合作以來，累計為借款客戶擔保貸款137筆，金額22647萬元。截止6月底，擔保的存量貸款72筆，金額13215萬元，無不良貸款。

（三）擔保貸款利率

農信社與上述兩家擔保公司合作，執行6.96‰的擔保貸款利率，并隨央行人民幣存貸款基準利率調整而適時調整。

四、合作業務流程

農信社與兩家擔保公司合作的業務操作流程如下：

（一）借款人向擔保公司提出申請，擔保公司經過初審，明確擔保意愿后，將初審意見以推薦函的形式書面通知農信社，同時向農信社提供借款人其他有關資料。

（二）農信社接到擔保公司提供借款人的有關資料后，對借款人的資信狀況、償債能力、借款用途等，以及擔供資料的真實性、合法性獨立開展認真調查、審查，自主確定貸與不貸、貸多貸少，嚴禁改變貸款用途。

（三）農信社一般在7個工作日內確定貸款是否發放，不得無故拖延。對同意發放的貸款，擔保公司需用每筆落實反擔保措施。對不能發放的貸款，要向擔保公司說明原因。

（四）擔保公司向農信社出具擔保書，甲乙雙方及借款人共同簽訂保證擔保借款合同，在最短的時間內辦理貸款發放手續。

（五）農信社在每月5日前，向擔保公司提供上月貸款明細，經甲乙雙方經辦人員確認簽字，便于貸款規?？刂?。

六、其他方面情況

通過對上述2家擔保公司的檢查，沒有發現本機構從業人員違反規定參與擔保公司經營管理；沒有本機構從業人員利用職務之便協助擔保公司高息攬儲、高利放貸并牟取不正

當利益的情況；沒有發現擔保公司載留、挪用擔保貸款的情況。

二○一一年七月二十日

第五篇：談擔保調查報告

談擔保調查報告2011-07-10 19：13擔保調查報告是項目經理在項目受理、初審、實地考察、項目風險評估的基礎上向評審會提交的最終產品，是項目經理工作成果的載體，是項目經理綜合整理能力的體現，是對項目經理整個執業過程的總結，是對申保項目整體的詮釋與升華，談擔保調查報告。擔保調查報告是項目的關鍵環節、是展示給評審會的唯一書面證據，所以報告的優與劣直接關系到項目的成與敗。調查報告至少應包含如下要素：標題、收件人、引言、企業素質論述、風險要點提示、項目結論、項目經理簽名、報告日期。

一、標題。調查報告的標題應當統一規范為“擔保調查報告”。考慮到這一標題已為擔保公司評審會所接受，因此沒有加入“獨立、客觀、公正”六個字，但項目經理在受理、考察、監管等整個業務循環過程中都應當恪守獨立、客觀、公正的執業原則。

二、收件人。報告的收件人一般指擔保公司評審會，但項目經理致送的對象通常包括部門經理、風險部、辦公室等，為了恪守公司對客戶資料保密的承諾，項目經理應在報告中特別標注“本報告僅供擔保公司內部評審使用，不能在沒有取得申保企業同意的情況下泄露任何客戶的商業秘密”等字眼。

三、引言。報告的引言段應當簡明扼要地闡明申保企業名稱、注冊地址、注冊資本金、法定代表人姓名、項目背景來源、申請額度、貸款用途、擬合作銀行、還款來源等。宗旨就是向評審委員展示項目的全貌，讓每位評審委員對所評審項目有一個總括的印象。

四、企業素質論述。該部分是整個報告的核心，要闡述的要點很多，一方面闡述企業自身應具備的法律素質、股權結構、組織結構、法人及關鍵管理人員素質、在行業中的優勢與劣勢、所面臨的外部機遇和挑戰、企業目前的運營狀況、對上下游客戶的履約能力、未來發展趨勢、財務狀況(包括長短期償債能力、盈利能力、資產管理能力、增長能力、社會效益等的分析)等企業應具備的相應條件；另一方面要闡述是否符合擔保公司章程要求的申保條件、應具備的必要素質、對存在的潛在風險擔保公司能否應對等。該部分是整個調查報告中比較關鍵的部分，下面將從企業的法律素質、股權結構、組織結構、法人及關鍵管理人員素質、行業中的優勢與劣勢、所面臨的外部機遇和挑戰、企業的營運狀況和企業的財務狀況角度做個基本介紹。(1)、企業的法律素質。報告中應明確提及法人企業應具備的營業執照、機構代碼證、稅務登記證、行業許可證、外匯登記證(外貿企業專有)、海關編碼(外貿企業專有)、開戶許可證、貸款卡等一切法律要件；同時提及發證機關及證件的有效期限、法律要件歷年年檢狀況、貸款卡信息查詢狀況等。(2)、股權結構。報告中明確列示注冊資本金、出資者及出資比例，并列示歷次增資減資的審驗事務所及出具的驗資報告。在這個環節，項目經理要特別提及全體股東的首次出資額、出資期限、貨幣出資比例是否符合《公司法》的相關規定；股東以外幣出資的是否符合外管局的相關規定，因為這涉及到企業資本金的夯實與否。(3)、組織結構。報告中應列明所有與申保企業有關系的關聯企業名稱，闡述關聯企業的關聯關系性質及關聯交易類別，闡述關聯企業的運營狀況、關聯企業對申保企業及申保企業對關聯企業的依賴程度等，調查報告《談擔保調查報告》。(4)、法人及關鍵管理人員素質。報告中應闡述法人學歷、工作簡歷、承擔的社會職務、在所從事行業中的聲望等，還要定性分析法人誠信狀況。列示關鍵管理員閱歷，因為關鍵管理人員的素質直接體現申保企業的日常管理水平及規范化程度，同時體現在所處行業的專業化程度及企業日常運營的內部控制環境的優劣。(5)、行業中的優勢與劣勢、所面臨的外部機遇和挑戰。報告要對申保企業的行業狀況進行宏觀的闡述，包括企業所處行業的發展階段、行業的市場供求與競爭、生產經營的季節性周期性、產品的技術要求及變化、能源的供應與成本、企業在行業中的優勢與劣勢。同時闡述宏觀經濟的景氣度、利率和資金供求狀況、通貨膨脹水平及幣值變動、國際經濟環境和匯率變動等等企業所面臨的外部機遇和挑戰。(6)、企業的運營狀況。該環節重點闡述企業主要的業務流程及交易類別。不同行業的企業經營性質不同，因此，項目經理可將申保企業的業務流程劃分為不同的循環區域加以闡述，例如：對工業企業的業務流程可以劃分為產品的設計與研發、采購和付款、存貨與倉儲、產品的生產、銷售與收款、籌資與投資等。在闡述的過程中還應考慮各循環之間的聯系，以及涉及的與上下游客戶之間的合同履約能力的分析、新產品的研制、人力資源的供給、市場潛力的開發等。(7)、企業的財務狀況。報告中要非常明確地列示申保企業近三年及本期的財務狀況、經營成果及現金流量。并明示為財務報告出具審計報告的會計師事務所及報告類型。對重要的財務數據進行詳細闡述，尤其是關系到企業長短期償債能力及盈利能力的報表項目，例如存貨、應收賬款、固定資產、長短期借款、應付賬款、實收資本、未分配利潤、收入、成本、費用等。同時要對相關財務指標進行定量分析及歷史趨勢分析，包括流動比率、速動比率、資產負債率、利息保障倍數、產權比率、銷售利潤率、資產周轉率、權益凈利率、銷售增長率、資產保值增值率、社會效益增長率等。通過定量分析項目經理要對企業整體的財務狀況、經營成果、現金流量進行綜合評價，包括償債能力、資產管理能力、盈利能力、增長能力等。

五、風險要點提示。無論何種項目必然存在一定的風險，所以在報告中要實事求是地指出項目的現有及潛在的經營風險、財務風險、行業風險、監管風險、宏觀經濟政治環境風險等。只有風險可控的項目，項目經理才能提交評審會，所以，要針對已存在和潛在的風險闡述項目經理采取的應對措施。

六、項目結論。在報告結論段項目經理要立場鮮明地指出企業貸款的合理用途、企業未來的償還能力、同意給予的擔保額度、還款的期限、抵押物的設定、法人連帶責任的設定、貸款銀行及合作模式、具體操作要點的設定、保費的收取標準等。

七、項目經理簽名。調查報告應當有項目經理簽名，這樣有利于明確相應的責任，同時也是項目質量控制程序的體現。

八、報告日期。調查報告應當標明日期，報告日期應恰當，不應早于考察結束的日期，因為只有相應的考察程序已經完結才能根據適當充分的證據出具報告，否則就失去了客觀性、公正性。項目經理只有按照以上各要素將看到的、了解到的、收集到的所有與項目有關的定量信息、定性評價用行業術語、專業語言，分層次、分結構、由淺入深地闡述清楚，實事求是地形成書面材料，不隱瞞企業每一個瑕疵，不夸大企業的真實業績，更不能埋沒企業的優點和潛能。要將項目的整體狀況無保留、無遺漏地公平公正地展示給評審會。只有這樣，才能讓評審委員全方位了解項目的真實狀況、根據調查報告所闡述的所有觀點、結論判斷項目的優劣程度，對項目做出公平公正的評判。備注：本文來源于互聯網，做過適當修改。適合擔保公司、小額貸款公司進行項目調查適撰寫項目調查報告。當然每個公司的具體調查報告格式可能會有一些差異，但調查應該包括的具體內容是應該是一樣。以前內容僅供參考，請在實際工作中，根據具體情況適當參考。本站文章如未注明轉載出處，均系原創文章，不得未經許可而用于商業途徑，普通轉載請注明：轉載自咋個啦