第一篇：梁靜：應盡快規范信用擔保行業

梁靜：應盡快規范信用擔保行業

http:// 2010-03-12 人氣：3490 信息來源: 中國金融網綜合今年兩會期間，全國政協委員、河南省政協副主席、河南省工商聯主席梁靜建議，應盡快規范信用擔保行業，助推中小企業發展。

我國中小企業信用擔保業僅有十年的歷史，信用擔保業是在摸索中前進，尤其是去年以來，為應對金融危機，解決中小企業融資難，各級政府、工商聯、商會協會、民營企業等紛紛成立擔保公司，信用擔保機構是泥沙俱下，魚龍混雜，存在著諸多不規范現象。

梁靜委員認為，“行業立法長期滯后，制度體系建設欠缺。”《中小企業促進法》早在2003年已經出臺，作為配套法規的《中小企業信用擔保管理辦法》至今仍未制定，從而導致了擔保機構的設立依據、市場定位、機構功能、經營范圍、內部控制及外部監管等均缺乏法律依據。

金融機構對擔保機構設置門檻過高，工商銀行、建設銀行的“億元門檻”，使大部分擔保機構難以跨越。擔保機構與銀行風險比例分攤難以實現，合作雙方的不平等性仍然存在。銀行向擔保機構收取保證金比例過高，制約了擔保公司業務的開展。

此外，部分擔保機構自身也存在一些問題。一些擔保機構因實力較弱，難以獲得銀行認可，為維護生存，自身存在一些亟待解決的問題。如有些擔保機構違規 “吸存”、“放貸”；有些擔保機構在設立申報、批準備案過程中弄虛作假，借用其他擔保公司的個人資料、內部管理制度和操作規程；有些擔保機構資本金不實，注冊之后轉移資本，虛假注資等等，這些問題加大了擔保機構的經營風險，給擔保的可持續發展帶來了不利影響。

為進一步促進信用擔保行業健康發展，梁靜委員提出如下建議：

(一)制定有利于擔保機構持續穩定發展的法律法規。一是結合當前情況和今后發展趨勢，修改完善《擔保法》，使其進一步適應發展的需要。二是國務院盡快出臺《中小企業信用擔保管理辦法》，促進信用擔保機構有序和健康發展。

(二)進一步加大對中小企業信用擔保機構政策扶持力度。擔保機構在支持中小企業融資過程中承擔著一定公共職能，風險高、收益低，難以覆蓋成本和實現可持續發展，因此，政府要繼續加大對中小企業信用擔保機構的扶持力度。一是建立健全中小企業信用擔保機構風險補償機制，加大資金投入，對操作規范、業績突出的擔保機構進行重點支持。二是對符合條件的擔保機構實行三年營業稅免征制度。三是對擔保機構業務開展涉及反擔保抵(質)押登記問題，登記機關要提供方便，降低評估、登記費用，避免對房地產等擔保物的重復評估、登記。四是人民銀行征信系統要對擔保機構平等開放。

(三)推進擔保機構與協作銀行平等合作，建立風險共擔制度。對業績突出、制度健全、信用較高的中小企業信用擔保機構，協作銀行要切實分擔一定比例受保企業信用風險，并且在交存保證金、放大倍數、“單筆單戶限額”等方面營造寬松環境。

(四)開展專項治理，凈化擔保市場。鑒于目前部分擔保機構存在明顯不規范行為，潛在風險較大，按照區別對待、分類管理的原則，開展對擔保市場的清理整頓，促進行業規范發展。一是發展壯大一批。對運行規范、風控較好、信用較高、為中小企業擔保服務好的擔保機構，要加大風險補償、稅收優惠等政策扶持力度。二是整頓提高一批。對擔保實力不強、服務信用不高、業務開展不充分的擔保機構，鼓勵和引導其增資擴股或合并重組，或被整合退出。三是限制淘汰一批。對長期未開展擔保業務、從事違規、違法業務的擔保機構，要加大執法力度，依法予以清理和取締，維護行業整體形象。

(五)強化風險管理，預警防范風險。要切實防范擔保業的制度風險、經營風險和道德風險，加強風險提示，防止風險累積和擴散。一是加強調研，切實掌握擔保業難點和傾向，在制度和政策層面上適時加以引導。二是加強對擔保機構的經營指導，加強動態監管力度，建立風險預防與預警制度，促其落實各項風險管理制度。三是加強對擔保業高管人員和從業人員的培訓和考核認證管理，增強擔保機構從業人員自律和風險意識，嚴防道德風險。

第二篇：大連市信用擔保行業市場分析報告[模版]

大連市信用擔保行業市場分析報告近年來，大連市信用擔保行業在各級政府和相關部門的政策扶持和大力推動下，在制度建設、業務創新、銀保合作、信用提升、行業自律等方面都取得了顯著的成效，已經發展成為一個助推我市中小企業健康發展的新興行業。

一、大連市擔保機構基本情況

大連市擔保機構的構成，從初期的主要由政府出資為主，發展到以企業、民間組織和自然人等非政府出資為主，逐步形成了市、區、縣、園區多層次的信用擔保體系框架。截止到2009年6月底，大連市共有擔保機構107家，機構總數同比增長21％。全市注冊資本金規模已達到81.36億元，同比增長23％，其中資本金過億的擔保機構已達到31家（含一家分支機構），占機構總數的32％。

受政策推動與市場拉動雙重影響，大連市擔保行業在市場化程度不斷提高的同時，以融資擔保為主業、中小企業為主體的定位更加明確，并積極創新業務品種，以提高企業核心競爭力，這些有著鮮明特點的優勢擔保品種，不僅成為支撐和活躍大連市擔保市場的要素，同時也表明大連市擔保市場的專業化程度越來越高，市場細分越來越明確。

二、大連市擔保業務產品情況

隨著大連市擔保機構的發展，產品種類成多元化的發展趨勢。目前大連市擔保市場傳統產品包括二手房擔保貸款、個人消費貸款擔保、車貸擔保、房貸擔保等，新興的產品有工程履約擔保、銀行票據擔保、出口信用證擔保、工程招投標擔保、融資租賃擔保、軍產房擔保和店鋪置業擔保等。同時，在擔保協會的組織倡導下，擔保機構之間的聯保、分保、第三方保證等形式的同業合作也積極開展起來，使企業的融資渠道更加順暢，經濟效益不斷增加。

三、大連市擔保業務開展情況

2008年，大連市擔保機構累計為7675家企業提供貸款8399筆，實現年擔保金額102.1億元，首次過百億，同比增長10％，擔保責任余額85.373億元，同比增長12％，累計保費收入1.8億元，同比增長47％。截至2008年底，大連市擔保機構已經累計為55381戶中小企業進行擔保60954筆，累計擔保金額381.09億元，在保余額160.43億元。

2009年上半年，國家的金融形勢仍然不夠樂觀，擔保行業在這期間遭遇了嚴峻考驗，大部分擔保機構能夠主動適應這場危機帶來的挑戰，及時調整經營策略。今年1—6月，我市擔保機構累計為5712戶企業擔保6328筆，戶數、筆數與去年同期相比大體持平，累計擔保發生額59.04億元，比去年同期增加28％，擔保責任余額85.5億元，累計代償52筆，累計代償金額1754.8萬元，四、大連市擔保機構機遇與挑戰

當前國際金融危機還在蔓延，今年的影響還會擴大。從 國內看，經濟運行情況還存在很多不利因素。經濟增長放緩和效益下滑的狀況從出口行業向其他行業、從中小企業向大企業蔓延。目前面臨的形勢十分嚴峻，危機到目前為止對實體經濟的影響還沒有最后見底。

但國際上的不利因素沒有改變我國經濟發展的基本面，2008年，中央提出“保增長、擴內需、調結構”的方針，拿出四萬多億拉動經濟，促進經濟增長。從大連市自身來說，也有保持經濟今后平穩較快發展的很多有利條件，首先，大連市通過多年經濟結構調整，在抗風險能力方面能力大大增強；其次是遼寧沿海經濟帶開發開放將會列入國家戰略之中，再加上東北振興戰略繼續實施，所以大連的經濟發展形勢和環境要比其他地區會更有利一些。

另外，國家一直高度重視對擔保行業發展的政策扶持。

2006年國家發改委等五部委下發了《關于加強中小企業信用擔保體系建設的意見》（國辦發90號）作為專門文件，從財政扶持、稅收減免、銀保合作、抵質押登記、信息共享及組織領導等方面作了進一步明確。大連市中小企業管理部門也會同財政局、人民銀行、銀監局、稅務局、工商局等部門加強了對擔保機構運營狀況的統計監測和監督管理，中小企業信用擔保體系不斷完善，取得明顯進展。

總之，大連市擔保行業面臨的機遇大于挑戰，相信在大 連市政府及擔保協會的指導與支持下，隨著擔保實力的增強、產品種類的多元化、銀保合作的加深，大連市擔保機構將取得突破性發展，為大連市中小企業及市民提供更全面的融資服務。

第三篇：廣東省信用擔保行業自律公約

廣東省信用擔保行業自律公約

文章來源：本站原創 點擊數：1135 更新時間：2009-11-9 10:50:18

第一條為促進廣東省信用擔保行業的健康發展，充分發揮擔保機構在市場交易中的信用紐帶作用，維護擔保市場秩序，保護擔保機構、擔保從業人員以及擔保當事人的合法權益，在廣東省信用擔保協會的倡儀

下，全體參加簽約的擔保機構決定以身作則，倡導自律，制定本公約。

第二條本公約所稱擔保機構是指經依法注冊登記、具有為企業法人或自然人提供信用擔保職能的各類擔保公司或擔保中心等擔保機構；擔保從業人員是指各擔保機構內從事擔保業務或擔保管理的人員。

第三條擔保機構及其從業人員應當遵守國家法律、法規及有關金融財經制度，恪守行業自律的基本理

念：誠信、守法、公平。

第四條擔保機構及其從業人員應當嚴格遵守擔保程序，熱情為客戶服務、為客戶著想，認真負責地辦

理擔保業務，在國家政策指導下合理收費。

第五條擔保機構及其從業人員在與銀行合作時，應當恪守誠信，向銀行披露真實的相關信息，包括擔

保客戶的信息和擔保機構自身的信息。擔保貸款出現逾期時，應當按合同約定代償。

第六條鼓勵擔保機構之間開展合法、公平、有序的行業競爭，以提高擔保機構的服務質量和風險控制水平。反對采用不正當手段進行行業內競爭，反對私下撬挖同業其他機構人才。擔保機構及其從業人員應

當時刻維護行業利益和形象，密切合作，相互尊重，交流互助，共謀發展。

第七條擔保機構應當建立內部業務統計制度，并將其已對工商、稅務、銀行等機構報送的各項報表按

季抄報一份給省擔保協會，便于省擔保協會開展擔保行業統計分析和統計監督工作

第八條積極支持開展擔保機構資信評級工作，提高擔保機構的信息透明度和權威性。在此基礎上，逐

步建立對擔保客戶的信用評價和聯合征信工作，實現擔保行業內的中小企業信用信息資源共享。

第九條擔保機構及其從業人員在從事擔保業務時不得有下列不當行為：

一、利用媒體或者其他方式夸大、虛假宣傳，誤導當事人；

二、故意詆毀、貶損其他擔保機構、擔保從業人員的聲譽；

三、利用職務之便謀取不當利益；

四、干擾其他擔保機構正常的擔保業務；

五、給付或者承諾給付回扣或者其他利益；

六、采用不正當方式壟斷擔保業務；

七、串通擔保當事人或金融機構，提供虛假擔保；

八、忽視風險控制、低價競爭客戶。

第十條擔保機構及其從業人員應自覺接受行業主管部門和社會各界對擔保行業的監督和批評，共同抵制和糾正行業不正之風。廣東省信用擔保協會負責實施本公約，接受擔保機構自律情況的投訴，指導、檢

查、監督和通報擔保行業的資料情況，維護擔保機構的正當利益。

第十一條擔保機構及其從業人員違反本公約的，其他單位均有權及時向公約執行機構——廣東省信用

擔保協會進行檢舉。經查證屬實的，將視不同情況給予通報或建議政府主管部門給予行政處罰.第十二條本公約已經過廣東省信用擔保協會理事會討論通過，經參加簽約的擔保機構簽字后正式生

效，并報廣東省中小企業局備案。

2005年3月15日

第四篇：應盡快制定《軍訓條例》規范軍訓行為

應盡快制定《軍訓條例》規范軍訓行為

縣政協委員 黨校副校長 省政協特約信息委員 譚抗戰

軍訓做為新生入學的必修課，牽動著億萬家長的心。2013年，河北一名初中男生在軍訓期間非自然死亡、青島一名高中生在軍訓時中暑猝死；今年，遼寧高中女生軍訓期間跳樓、湖南軍訓教官與師生互毆 40多人受傷。類似的案例不勝枚舉，人們對于軍訓的質疑聲也越來越大。必須盡快出臺《軍訓條例》，依法規范軍訓行為。

2007年教育部、總參謀部、總政治部共同制訂的《學生軍事訓練工作規定》，以文件的形式將軍訓的性質、目的、組織方式規定了下來。但該《規定》對于教官的行為缺乏具體限制，有關軍隊和學校的管理責任也并不明確，特別是對剛剛入學的新生權益保護沒有明確，而軍訓期間發生的諸多案件莫不與此有關。

普通高校、職業高中和普通高中學生在校期間接受軍事訓練，是根據《兵役法》和《國防教育法》中有關規定作出的安排，對于加強國防后備力量建設，增強受訓人員的國防意識，提高受訓人員個人的身體素質都有重要意義。

嚴格的軍訓是必須的。集體行動、隊列訓練，不僅有利于學生增強團結協作的意識，鍛煉吃苦耐勞的品質，而且有利于激發學生積極向上，勇敢樂觀的精神，還有利于學生培養紀律觀念、愛國情懷，樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀。然而，目前的學生軍事訓練形式存在諸多問題，很難達到相關目標。一是軍訓形式非常單一。訓練項目只有踢正步、走步、軍姿站立、轉身等幾個項目。不是踏步、跑步、方式方法、保障體制、武器器材等方面予以明確規定，而且要明確地方教育行政部門、地方人武部和具體執行任務的部隊等各方責任，特別是要對教官的行為做出明確的規定，予以具體限制。力求細化軍隊、學校、教官和班主任的管理責任。

2、教官資格及教官行為規定。教官必須為現役軍人，軍隊要設立專門部門與學校接洽軍訓事宜。要加強軍訓教官的培訓和管理，承訓官兵事先必須接受相關系統培訓。對學生軍事訓練日程，訓練量要做出詳細的安排，既要達到磨煉學生心智的目的，又不能讓學生的身體或安全上出現問題。教官每天必須向軍隊領導匯報軍訓情況。

3、明確班主任職責。軍訓的時候每個班的班主任要隨時“跟班”，在一邊觀看學生軍訓，處理可能發生的事件。班主任每天必須向學校領導匯報學生參訓情況。

4、要改革軍訓內容。一是在軍訓課程設置上要與時俱進，除了軍姿、隊形、報數這種傳統的“老三樣”，還要多增加些新式武器介紹、野外生存技巧、電子實戰演習等新內容。二是要把重點放在國防知識普及上。要大力普及21世紀國防的理念以及現代國防科學技術知識，培養學生對現代軍事科學技術的興趣，增強學生的國防意識和國家安全觀。

5、要加強學校、部隊、基地三方合作，完善軍訓方式，細化軍訓要求，提升軍訓效果，提高學生軍訓工作的管理水平。

6、條例應有保護學生權益的條款。

7、設置責任追究條款。對在軍訓的實施中違犯法律規定，造成不良后果和嚴重影響的責任人要依法追究責任。

第五篇：信用擔保行業的出路在哪里？

信用擔保融資一直是中小企業融資渠道的主流。盡管每年信用擔保行業里都不乏新面孔，但經得起時間考驗的卻只有極少數商業擔保公司和部分由地方政府出資或籌建的政策性擔保機構。行業整合的呼聲漸高，信用擔保行業的出路到底在哪里？

中小企業的發展是我國國民經濟發展的重要環節，然而融資問題一直是阻礙其發展的瓶頸。事實上，國內業界對于該問題所有可能的解決辦法并不陌生，其中，信用擔保就是已經實踐多年的重要解決途徑之一。

盡管中小企業融資渠道有很多種，但信用融資無疑仍然是其中的主流。正如小額信貸業務一樣，其意義在于有和無之間的天壤之別。我們知道，中小企業的信用不足顯然不是誠信意識問題，而是缺乏抵押物和商業銀行進行客戶信用評價時所要求的信用記錄。在商業銀行授信時，遵循審慎風險監管和管理規則是頭等重要的。這時，信用擔保機構的出現填平了擺在信貸供需雙方之間的鴻溝。從狂熱走向沮喪

1993年，國家經貿委牽頭成立了專業化擔保公司，并在部分地區開始試點信用擔保業務。2000年，國務院印發的《關于鼓勵和促進中小企業發展的若干政策意見》中提出，要加快地方信用擔保體系建設。在此之后各類擔保機構的涌現如雨后春筍，其中尤以商業化運作的擔保公司為甚。

然而，信用擔保業與征信、信用評級以及其他信用服務行業一樣，經歷了太多的坎坷。這項新興的事業在幾年內便從狂熱走向了沮喪。從變相騙貸的惡作劇到擔保公司自身風險的積聚與資本金不足，不利的事實很快就破壞了擔保行業的商業形象。

如今，在信用擔保行業中，盡管每年都不乏新面孔，但經得起時間考驗的只有極少數商業擔保公司和部分由地方政府出資或籌建的政策性擔保機構。按照2004年國家發改委對北京、內蒙古、廣東、吉林、山西、浙江和江蘇等七省市擔保行業進行的信用評級，該行業整體狀況被認為是很不理想。行業整合的呼聲隨之而出，然而，前方的路卻并不明朗。

在困惑中彷徨 編輯本段

為何國際上普遍發展的中小企業融資擔保在國內卻水土不服呢？不僅擔保行業外部感到困惑，那些躊躇滿志的商業化擔保公司也開始為自己的處境感到憂慮。中小企業融資擔保發展到如今這一地步，在諸多困惑中彷徨是難免的。一方面，行業內外對中小企業融資擔保的發展模式問題仍然模糊不清，即政策性擔保和商業化擔保兩種模式何為主導并不明確。

如果直接對比國內外擔保行業發展模式的差異，人們或許會認為，該行業應當由政策性擔保機構主導。在經常被奉為楷模的美國、日本、韓國、臺灣、香港等國家和地區，中小企業融資擔保都是由政府主導的，且主要是出于鼓勵就業、促進貿易或科技創新等目的的政策性擔保。

如果政策性擔保是解決中小企業融資困境的根本途徑，那么對于國內的商業化擔保公司而言則是一種打擊，因為這意味著他們必須另謀出路。而對于監管部門或地方政府而言，只需在每個地方做一個擔保中心就足夠了。但是，目前人們還證明不了政策性擔保就是中小企業融資的唯一解決途徑。畢竟國外也存在著良好運作的商業性擔保，并且在理論上也不存在商業化無效的根據。就是在兩種發展模式都不夠確定的條件下，面對僅有泛泛的政策沒有可靠支持的生存環境，國內的商業擔保機構還是沒有看到自己發展的曙光。

另一方面，擔保公司生存環境惡化。其原因有很多，主要是在監管上以及合作對象上存在缺陷。

監管方面，信用擔保機構的主要監管方是國家發改委。除此之外，還包括地方政府與地方自律性質的行業組織。盡管融資擔保可以很容易地被認為是一項金融業務，且存在資本充足率的問題，但迄今為止，它仍然沒有被納入我國金融監管體系。可以說，正是由于業務經營與監管組織的錯位，擔保行業混亂的經營管理才一直沒有平息的跡象。

與此同時，沒有對口的專業監管方，也就沒有審慎的風險監管。這樣不僅導致了擔保機構的風險放大，同時也守舊性地限制了擔保機構賴以生存的擔保業務放大倍數。這一倍數是指擔保機構可以擔保的貸款金額相對其資本金的倍數。一般在國外，10～20倍的放大倍數是比較常見的，在日本則可以放大到60～70倍。相比較而言，商業性擔保業務中，通常5倍之內的放大倍數對商業化擔保公司而言是致命的。較低的放大倍數，在1%～2%的擔保費率面前，商業擔保公司的收益很難覆蓋其代償風險。這不僅扼制了他們的盈利空間，甚至也危及了其生存。事實上，很多擔保公司僅是源于一單的擔保代償便會大傷元氣。

在合作對象方面，發放貸款的商業銀行還沒有與擔保機構形成和諧的默契。就政策性擔保機構而言，由于地方政府的影響與政策支持，只要擁有客戶資源就不愁找不到合作的商業銀行。而且，在貸款發生違約損失時，政策性擔保機構還可以與商業銀行分擔一定比例的代償。

但對于可以更主動發掘客戶群體的商業化擔保公司而言，它與商業銀行合作談判的地位就懸殊多了。通常，擔保公司要被動性地接受商業銀行提出的100%代償率的要求。在這種極不對等的合作中，商業銀行將信貸風險完全轉嫁給了擔保公司，并加劇了后者的經營風險。同時，這種合作方式也扭曲了雙方的激勵機制，不僅會出現擔保公司向銀行騙貸的現象，而且擔保公司上當為銀行買單的事情也時常發生。

以客戶資源較為豐富、擔保業發展相對充分的深圳為例，一面是深圳市中小企業擔保中心業務的蒸蒸日上，另一面則是曾經存在300多家擔保公司，如今淪落到只有幾家公司發生實際業務。由此，我們不難看出政策性擔保機構與商業化擔保公司的處境存在巨大差異。

商業化擔保之道

在殘酷的生存環境中，商業化擔保公司終會淘汰出局嗎？回答這樣的問題需要更全面更深入的調查與思量。根據調查研究發現，有大量的事實表明商業化擔保公司僅是一時的艱苦環境使然，其社會價值終將為市場所發掘。畢竟，真正決定擔保公司命運的是現實市場的需求。人為規劃擔保行業的發展模式固然有所困惑，但國內中小企業的融資需求和信用補足需求，以及國內商業銀行與其他信用機構的發展則是清晰的現實狀況。

巨大需求創造發展空間

從中小企業的發展趨勢看，中小企業的信用補足需求將隨著市場規模的不斷壯大而上升，矛盾也將趨于激化。這時，社會各界對于中小企業發展將更加重視，而商業化擔保公司的發展則可能由此迎來歷史契機。

國家發改委中小企業司2007年出版的《中國中小企業發展報告》中指出，在2001～2005年間，中小企業的經濟增加值年均增速達到28%左右，遠超過國民經濟的增長速度。同時，中小企業數量在加快增長，創造的就業崗位也隨之快速增長，其就業人員占總就業人口比例達到了82%左右。受惠于經濟發展階段的好時機，促進就業的意義在不久的未來將是空前的。因此，《中小企業促進法》的落實也將進入實質性階段。從近幾年國家推動中小企業發展的動向來看，破除中小企業發展道路的各種障礙，多辟蹊徑已成未來的基本趨勢。顯然，信用擔保機構將在這一趨勢中得到巨大的發展空間。

信用機構發展共贏

從我國商業銀行或整個銀行業的發展狀況來看，由于體制改革不久，業務能力與國外發達銀行業之間還存在很大差距。而且，更為重要的是，國內的區域性銀行或社區銀行還沒有發展起來，已有商業銀行的網點分散不利于克服信息不對稱對信貸業務構成的不良影響。

因此在技術上，擔保機構應是當地的，或者至少其業務部門落于當地。這樣的擔保機構對于存在融資需求的中小企業的情況較為熟悉，可以通過采用反擔保措施來保證信用水平的補足，與客戶一起分擔風險。在這一過程中，如果沒有擔保機構的介入，商業銀行就很難突破自己的行規，為沒有充分抵押物和信用信息的客戶發放貸款。在中小企業損失發展機會的同時，商業銀行也損失了一個資金運用機會。正是由于擔保機構的介入，才實現了共贏。

在擔保機構中，再來看政策性機構與商業化擔保公司的作用差異。不難發現，政策性機構的成長，包括業務成熟和規模擴張，都還需要很長一段時間。無論是中國的地理幅員還是市場規模，現有的政策性擔保都只能算是杯水車薪。再者，商業化擔保公司存在治理優勢，便于激勵和提高經濟效率。特別是在區域金融機構還遠沒有得到充分發展的情況下，商業化擔保公司充當銀行業的金融觸角，發揮部分銀行業功能與一些金融投資機構的功能是相當必要的。因此，在國內引入并大力發展商業性擔保公司幾乎是必然的。

除此之外，國內其他信用服務措施也需要相應發展。雖然央行征信局已經積累起了可觀的企業和個人征信數據，但對于我國龐大的中小企業群體及其所處的復雜環境而言，這些數據根本不足為用。在反擔保措施所涉及的種種問題上，還需要消除法律規范與體制方面的制度障礙，以使當前信用機構在進行業務操作時能夠有據可依。

前景看好

可以樂觀地預期，在中小企業融資的信用補足問題上，市場自發的推動力與政府部門的推動力最終會合為一體，使問題得到有效的解決。對于商業化擔保公司而言，生存環境的改變就如整個社會變革一樣，是快速演變的。

目前，地方擔保體系中的行會組織與再擔保組織正在形成之中。隨著社會對融資擔保金融性質的認識，擔保機構、擔保行會組織、地方政府與最高監管部門的不斷協調，擔保公司的惡劣生存環境在不久的將來必會發生扭轉。

在短暫而難熬的當前形勢下，擔保公司應當做的或許就是在煎熬中等待時機。同時應該未雨綢繆，潛心修煉公司的擔保業務創新與風險管理能力，等待信用評級的行業準入考驗。此間不妨通過業務創新或多元化經營來支撐淡季的生存。畢竟，任何一項事業的成功都需要為歷史付出一些沉淀成本，才會有歷史性的收獲。